Assurance Knowledge form Alife

1. Basic Assurance Knowledge ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการประกันชีวิต

3. ความแตกต่างระหว่างประกันชีวิตกับการประกันวินาศภัย ประกันชีวิต ประกันวินาศภัย จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินเอาประกัน เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามความเสียหายจริง แต่ ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกัน

4. ข้อแตกต่างระหว่างประกันชีวิตกับการฝากเงินกับธนาคาร ประกันชีวิต การฝากเงินกับ ธนาคาร มีความคุ้มครอง ( ค่ารักษาพยาบาล , สูญเสียอวัยวะ ชราภาพ , มรณกรรม ) และเป็นการออมทรัพย์ เน้นรูปแบบการออมทรัพย์เพียงอย่างเดียว

6. กรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นตัวสัญญาที่บริษัทผู้รับประกันภัยเป็นผู้ออกให้ผู้เอาประกันภัย ว่าจะตกลงรับผิดชอบในภัยอันจะเกิดขึ้นแก่ผู้เอาประกันภัย มีการประทับตราและลงลายมือชื่อของกรรมการผู้มีอำนาจในบริษัท ผู้เอาประกันภัยตรวจสอบความถูกต้องได้ที่หน้าแรกของกรมธรรม์

8. การเสี่ยงภัย คือความเป็นไปได้ที่จะเกิดความสูญเสีย ผู้รับประกันภัย จำแนกความเสี่ยงภัยเป็น 3 ระดับ 1. ภัยมาตรฐาน คือ ผู้ที่มีความเสี่ยงภัยปกติตามเกณฑ์และเงื่อนไขของบริษัท 2. ภัยต่ำกว่ามาตรฐาน บริษัทอาจรับประกันได้ โดยการเพิ่มเบี้ยประกันพิเศษ 3. ภัยที่ไม่อยู่ในเกณฑ์ที่จะรับประกันภัยได้ บริษัทประกันชีวิต อาจรับประกันชีวิตพระสงฆ์ นักบวช คนพิการ หรือผู้เยาว์ที่มีสุขภาพสมบูรณ์ได้ แต่จะไม่รับประกันนิติบุคคล คนวิกลจริตหรือคนที่มีอายุเกินพิกัด

9. ลักษณะพื้นฐานการประกันชีวิต 2 ชนิด 1. ชนิดมีเงินปันผล 2. ชนิดไม่มีเงินปันผล 3 ประเภท 1. ประเภทสามัญ 2. ประเภทอุตสาหกรรม 3. ประเภทกลุ่ม 4 แบบ 1. แบบชั่วระยะเวลา 2. แบบตลอดชีพ 3. แบบสะสมทรัพย์ 4. แบบเงินได้รายปี

11. การขอรับเงินปันผล 1. ซื้อจำนวนเงินเอาประกันชีวิตเพิ่ม 2. ฝากชำระเบี้ยประกันชีวิต 3. ขอรับเป็นเงินสด 4. ฝากสะสมไว้ที่บริษัทโดยได้รับดอกเบี้ย บริษัทจะจ่ายเงินปันผลให้แต่เฉพาะผู้เอาประกันที่ถือ กรมธรรม์ชนิดมีเงินปันผลเท่านั้น

12. ประเภทสามัญ 1. รับประกันชีวิตรายบุคคล โดยทั่วไปจำนวนเงินเอาประกันภัยสูง 2. ให้ความคุ้มครองและออมทรัพย์ 3. เหมาะกับผู้มีรายได้ปานกลาง / สูง 4. ตรวจสุขภาพหรือไม่ตรวจขึ้นอยู่กับอายุผู้เอาประกันภัยทุนประกัน และประวัติสุขภาพ 5. ชำระเบี้ยประกันเป็นรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน 6. มีระยะเวลาผ่อนผันการชำระเบี้ยประกัน 30 วัน

13. 7. อัตราเบี้ยประกันภัยสูงและสามารถเก็บเบี้ยเพิ่มได้ ถ้าผู้เอาประกันภัยสุขภาพไม่ดี 8. ซื้อสัญญาแนบท้ายได้ 9. ไม่มีระยะเวลารอคอย 10. มีมูลค่าเวรคืนเงินสด มูลค่าใช้เงินสำเร็จ และมูลค่าขยายเวลา 11. กู้ชำระเบี้ยโดยอัตโนมัติได้ 12. ไม่มีการคุ้มครองอุบัติเหตุโดยอัตโนมัติ 13. ผู้เอาประกันภัยเป็นผู้เรียกร้องสิทธิ์ตามกรมธรรม์ ประเภทสามัญ ( ต่อ )

14. ประเภทอุตสาหกรรม 1. รับประกันชีวิตรายบุคคล 2. ให้ความคุ้มครองและออมทรัพย์ 3. เหมาะกับผู้มีรายได้น้อย 4. ไม่ต้องตรวจสุขภาพเพื่อลดค่าใช้จ่ายของบริษัท 5. ชำระเบี้ยประกันรายเดือน 6. มีระยะเวลาผ่อนผันการชำระเบี้ยประกัน 60 วัน 7. อัตราเบี้ยประกันต่ำกว่าประเภทสามัญไม่มีการเก็บเบี้ยเพิ่มพิเศษ

15. 8. ซื้อสัญญาแนบท้ายไม่ได้ 9. มีระยะเวลารอคอย 6 เดือน 10. มีมูลค่าเวรคืนเงินสด และมูลค่าใช้เงินสำเร็จ 11. ไม่มีการกู้ชำระเบี้ยโดยอัตโนมัติได้ 12. มีการคุ้มครองอุบัติเหตุควบโดยอัตโนมัติ ไม่สามารถยกเลิกการ คุ้มครองหรือลดเบี้ยประกันภัยอุบัติเหตุได้ 13. ผู้เอาประกันภัยเป็นผู้เรียกร้องสิทธิ์ตามกรมธรรม์ ประเภทอุตสาหกรรม ( ต่อ )

16. ประเภทกลุ่ม 1. รับประกันชีวิตกลุ่มตั้งแต่ 7-10 คนขึ้นไป 2. ให้ความคุ้มครองอย่างเดียวไม่มีการออมทรัพย์ 3. เหมาะกับลูกจ้างที่ทำงานในองค์กรเดียวกัน 4. โดยทั่วไปไม่มีการตรวจสุขภาพ - บริษัทต้องเสียค่าใช้จ่าย - จำนวนเงินเอาประกันภัยเงินไม่มาก - นายจ้างตรวจสุขภาพของพนักงานทุกคนอยู่แล้ว

17. 5. ชำระเบี้ยประกันเป็นรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน - ถ้านายจ้างชำระเบี้ยประกันภัย ต้องมีลูกจ้างเข้าร่วมทำ ประกัน 100% ของลูกจ้างที่มีสิทธิ์ทำประกัน - ถ้าลูกจ้างหรือนายจ้างร่วมกันจ่ายต้องมีลูกจ้างสมัครทำ ประกันไม่น้อยกว่า 75% ของลูกจ้างที่มีสิทธิ์ทำประกันทั้งหมด 6. ไม่มีระยะเวลาผ่อนผันการชำระเบี้ยประกัน เพราะเป็นสัญญาปีต่อปี 7. อัตราเบี้ยประกันต่ำกว่าการประกันชีวิตประเภทอื่น และสามารถปรับใหม่ในปีต่อไป ประเภทกลุ่ม ( ต่อ )

18. 8. ซื้อสัญญาแนบท้ายไม่ได้ 9. ไม่มีระยะเวลารอคอย 10. ไม่มีมูลค่ากรมธรรม์ 11. ไม่มีการกู้ชำระเบี้ยอัตโนมัติ 12. ไม่มีการคุ้มครองอุบัติเหตุควบโดยอัตโนมัติ 13. นายจ้างหรือผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้เรียกร้องสิทธิ์ตามกรมธรรม์ ประเภทกลุ่ม ( ต่อ )

20. แบบชั่วระยะเวลา 1. ผู้รับประโยชน์ได้รับจำนวนเงินเอาประกันเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนด 2. ให้ความคุ้มครองไม่มีการออมทรัพย์ 3. กู้ เวนคืน หรือปิดบัญชีกรมธรรม์ไม่ได้ เพราะไม่มีมูลค่าเงินสด 4. เหมาะกับผู้มีรายได้น้อย มีหนี้สิน หรือต้องการความคุ้มครองในระยะสั้นๆ 5. อัตราเบี้ยประกันต่ำกว่าแบบอื่นๆ 6. ชำระเบี้ยประกันในอัตราคงที่ภายในระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ 7. มีลักษณะคล้ายประกันวินาศภัย

21. แบบตลอดชีพ 1. ผู้รับประโยชน์ได้รับจำนวนเงินเอาประกันเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตใน ระยะเวลาที่กำหนด 2. ให้ความคุ้มครองมากกว่าการออมทรัพย์ 3. กู้ เวนคืน หรือปิดบัญชีกรมธรรม์ได้เมื่อกรมธรรม์มีมูลค่าเงินสด 4. เหมาะกับผู้มีรายได้น้อย หรือปานกลาง 5. อัตราเบี้ยประกันต่ำกว่าแบบสะสมทรัพย์ 6. ชำระเบี้ยประกันในอัตราคงที่ได้ตลอดชีพหรือตามระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์หรือชำระครั้งเดียว 7. ไม่มีลักษณะคล้ายประกันวินาศภัย

22. แบบสะสมทรัพย์ 1. ผู้เอาประกันได้รับจำนวนเงินเอาประกันเมื่อมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาหรือผู้รับประโยชน์ได้รับจำนวนเงินเอาประกันเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างสัญญา 2. เน้นการออมทรัพย์มากกว่าการคุ้มครอง รวมแบบประกัน 2 แบบด้วยกันคือแบบชั่วระยะเวลาและแบบสะสมทรัพย์แท้จริง 3. กู้ เวนคืน หรือปิดบัญชีได้ และมูลค่าเงินสดสูงกว่าแบบตลอดชีพ 4. เหมาะกับผู้มีรายได้สูง / ปานกลาง หรือต้องการทุนการศึกษาให้บุตร 5. อัตราเบี้ยประกันสูง 6. ชำระเบี้ยประกันในอัตราคงที่ได้ตลอดอายุสัญญาหรือสั้นกว่าอายุสัญญา 7. ไม่มีลักษณะคล้ายประกันวินาศภัย

23. แบบเงินได้รายปี 1. ผู้เอาประกันได้รับเงินประจำหรือเงินบำนาญตลอดชีพหรือชั่วระยะเวลาหนึ่งตั้งแต่วันที่ผู้เอาประกันไม่สามารถประกอบอาชีพได้เนื่องจากความชรา 2. เน้นการออมทรัพย์มากกว่าการคุ้มครอง 3. กู้ เวนคืน หรือปิดบัญชีได้เมื่อกรมธรรม์มีมูลค่าเงินสด 4. เหมาะกับผู้ต้องการมีรายได้ภายหลังเกษียณอายุ 5. อัตราเบี้ยประกันสูง 6. ชำระเบี้ยประกันอัตราคงที่ภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา 7. ไม่มีลักษณะคล้ายประกันวินาศภัย

24. เปรียบเทียบการประกันชีวิตแบบต่างๆ แบบชั่วระยะเวลา มีแต่ความคุ้มครองการเสียชีวิตอย่างเดียวในระยะเวลาสั้นๆ แบบตลอดชีพ มีความคุ้มครองการเสียชีวิตในระยะเวลายาวและมีการ ออมทรัพย์ปนอยู่ด้วย แบบสะสมทรัพย์ มีทั้งความคุ้มครองการเสียชีวิต และการออมทรัพย์ แบบเงินได้ประจำ เป็นการสะสมเงินไว้ใช้จ่ายในยามชรา

26. สัญญาแนบท้ายกรมธรรม์ประกันชีวิต 1. สัญญาแนบท้ายประกันอุบัติเหตุ 2. บันทึกสลักหลังสัญญาแนบท้ายการประกันอุบัติเหตุ 3. สัญญาแนบท้ายการให้สิทธิยกเว้นไม่ต้องชำระเบี้ยประกัน 4. สัญญาแนบท้ายผลประโยชน์ผู้ชำระเบี้ยประกัน 5. สัญญาแนบท้ายการประกันชีวิตแบบเฉพาะกาล 6. สัญญาแนบท้ายการประกันสุขภาพ

27. สัญญาแนบท้ายประกันอุบัติเหตุ อุบัติเหตุ เหตุที่เกิดจากปัจจัยภายนอกอย่างฉับพลันสามารถ มองเห็นได้ และเกิดขึ้นโดยบังเอิญปราศจากเจตนา หรือความคาดหมายของบุคคลใดๆ ยกเว้น กรณีจมน้ำตาย รวมทั้งกรณีบาดเจ็บภายในเป็นเหตุให้ถึงแก่มรณะกรรม สามารถตรวจสอบได้ โดยการชันสูตรศพ

28. สัญญาแนบท้ายประกันอุบัติเหตุ อุบัติเหตุที่เกิดกับรถไฟ ถือเป็นอุบัติเหตุพิเศษ บริษัทผู้รับประกันต้องจ่ายเงินสินไหมเป็นเงิน 2 เท่าของทุนประกัน การจ่ายสินไหม ผู้รับประกันไม่จ่ายหากเกิดความมึนเมาเพราะการดื่มสุราหรือเสพสารเสพติด

29. บันทึกสลักหลังแนบท้ายการประกันอุบัติเหตุ ให้ความคุ้มครองโดยจ่ายผลประโยชน์เหมือนสัญญาแนบท้ายประกันอุบัติเหตุ หากผู้เอาประกัน - ถูกฆาตกรรม หรือถูกทำร้ายร่างกายโดยเจตนา เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ - ทุพพลภาพเนื่องจากสงคราม สงครามกลางเมือง หรือรัฐประหาร การกบฎ การจลาจล และการนัดหยุดงาน

30. สัญญาแนบท้ายการใช้สิทธิ์ยกเว้นไม่ต้องชำระเบี้ย 1. ผู้เอาประกันภัย ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร หรือเกิดจากการสูญเสียแขน ขา หรือสายตาสองแห่ง ไม่ว่าจะเกิดจากอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วย 2. เหตุดังกล่าวตามข้อ 1. เกิดขึ้นในขณะกรมธรรม์ประกันชีวิตและสัญญา แนบท้ายมีผลบังคับ 3. เหตุดังกล่าวตามข้อ 1. เกิดก่อนผู้เอาประกันมีอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ “ เมื่อผู้เอาประกันพ้นจากสภาพเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง การยกเว้นเบี้ยประกันจะสิ้นสุดลง”

31. สัญญาแนบท้ายผลประโยชน์ผู้ชำระเบี้ยประกัน ผู้เอาประกันซึ่งเป็นผู้เยาว์จะได้รับการยกเว้นไม่ต้องชำระเบี้ยประกันหากผู้ปกครองซึ่งเป็นผู้ชำระเบี้ยประกันเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงไม่สามารถประกอบอาชีพได้ สัญญาแนบท้ายประกันชีวิตแบบเฉพาะกาลหรือชั่วระยะเวลา ลักษณะคล้ายประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาที่ได้รับความ คุ้มครองกรณีเสียชีวิตในระหว่างสัญญาเท่านั้น

32. สัญญาแนบท้ายประกันสุขภาพ 1. สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองการขาดรายได้เพราะทุพพลภาพจากการเจ็บป่วย 2. สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์อันพึงได้รับเป็นค่ารักษาพยาบาล สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองการขาดรายได้เพราะทุพพลภาพจากการเจ็บป่วย “ บริษัทจะจ่ายค่าชดเชยรายสัปดาห์ให้ผู้เอาประกันในขณะที่ไม่สามารถ ประกอบอาชีพได้ ผลประโยชน์ไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล”

33. สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์อันพึงได้รับเป็นค่ารักษาพยาบาล “ สัญญาฉบับนี้จะช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลการเจ็บป่วย ในโรงพยาบาลในฐานะคนไข้ ด้วยสาเหตุหรือโรคเดียวไม่เกิน 90 วัน บริษัทจะไม่จ่ายผลประโยชน์ให้ หากผู้เอาประกัน เจ็บป่วยภายใน 30 วัน นับตั้งแต่วันที่ทำสัญญา หรือ วันต่ออายุสัญญา หรือตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ ”

36. อัตราเบี้ยประกัน คำนวณมาจาก อัตรามรณะ สถิติแสดงอัตราการตายของคนในแต่ละอายุ อัตราดอกเบี้ย บริษัทประกันชีวิตรับเงินเบี้ยประกันล่วงหน้า และสัญญาประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว อัตราค่าใช้จ่าย ได้แก่ ค่าบำเหน็จ หรือค่าบำเหน็จพิเศษที่จ่าย ให้กับตัวแทนค่าตรวจโรคและค่าขยายงาน

37. เบี้ยประกันที่เรียกเก็บจากผู้เอาประกันคำนวณมาจาก 1. อายุ อาชีพ และสุขภาพของผู้เอาประกัน 2. จำนวนเงินเอาประกัน 3. อัตราเบี้ยประกัน 4. ประเภทการประกัน 5. ระยะเวลาเอาประกัน

48. การคำนวณมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ 1. เวนคืนกรมธรรม์เพื่อขอรับเงินสด มูลค่าเวนคืน ( จากตาราง ) X จำนวนเงินเอาประกัน ทุนประกันตามตาราง 2. แปลงเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ มูลค่าใช้เงินสำเร็จ ( จากตาราง ) X จำนวนเงินเอาประกัน ทุนประกันตามตาราง 3. แปลงเป็นกรมธรรม์ขยายเวลา มูลค่าใช้เงินคงเหลือ ( จากตาราง ) X จำนวนเงินเอาประกัน ทุนประกันตามตาราง

49. สรุปมูลค่ากรมธรรม์

50. Thank You