1. การประกันชีวิต

2. การประกันชีวิต คืออะไร
การประกันชีวิต เป็นวิธีการที่บุคคลกลุ่มหนึ่งร่วมกันเฉลี่ยภัยอันเนื่องจากการตาย การ
สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และการสูญเสียรายได้ในยามชรา โดยที่เมื่อบุคคลใดต้องประสบกับภัย
เหล่านั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนแก่ตนเองและครอบครัว โดยบริษัท
ประกันชีวิตจะทาหน้าที่เป็นแกนกลางในการนาเงินก้อนดังกล่าวไปจ่ายให้แก่ผู้ได้รับภัย

3. การประกันชีวิต แยกออกได้เป็น 3 ประเภทคือ
1.ประเภทสามัญ เป็นการประกันชีวิตที่มีจานวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างสูง ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป เหมาะสาหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลางขึ้นไป ในการ
พิจารณารับประกันชีวิตอาจจะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ตรวจสุขภาพ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท และมีการชาระเบี้ยประกันภัยเป็นรายปี, ราย 6 เดือน,
ราย 3 เดือน หรือรายเดือน
2.ประเภทอุตสาหกรรม เป็นการประกันชีวิตที่มีจานวนเงินเอาประกันภัยต่า โดยทั่วไปตั้งแต่ 10,000 - 30,000 บาท เหมาะสาหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลาง
ถึงรายได้ต่า การชาระเบี้ยประกันภัยจะชาระเป็นรายเดือน และไม่มีการตรวจสุขภาพ ฉะนั้นจึงมีระยะเวลารอคอย คือ ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้
เจ็บตามธรรมชาติ บริษัทจะไม่จ่ายจานวนเงินเอาประกันภัยให้ แต่จะคืนเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยได้ชาระมาแล้วทั้งหมด
3.ประเภทกลุ่ม เป็นการประกันชีวิตที่กรมธรรม์หนึ่งจะมีผู้เอาประกันชีวิตร่วมกันตั้งแต่ 5 คนขึ้นไป ส่วนมากจะเป็นกลุ่มของพนักงานบริษัท ในการพิจารณา
รับประกันอาจจะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ตรวจก็ได้ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท การประกันชีวิตกลุ่มนี้อัตราเบี้ยประกันชีวิตจะต่ากว่าประเภทสามัญและ
ประเภทอุตสาหกรรม

4. แบบของการประกันชีวิต
การประกันชีวิตมีมากมายหลายแบบ แต่ละแบบจะมีลักษณะความคุ้มครอง
และผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป แบบการประกันชีวิตพื้นฐานมีอยู่ 4 แบบคือ

5. • 1. แบบตลอดชีพ เป็นการประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตเมื่อใดใน
ขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายจานวนเงินเอาประกันภัย ให้แก่ผู้รับประโยชน์ วัตถุประสงค์
เบื้องต้นของการประกันภัยแบบนี้เพื่อจัดหาเงินทุนสาหรับจุนเจือบุคคลที่อยู่ในความอุปการะเมื่อผู้เอาประกันภัย
เสียชีวิต หรือเพื่อเป็นเงินทุนสาหรับการเจ็บป่วยครั้งสุดท้ายและค่าทาศพ ทั้งนี้เพื่อไม่ให้ตกเป็นภาระของคนอื่น
• 2. แบบสะสมทรัพย์เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายจานวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมี
ชีวิตอยู่ครบกาหนดสัญญา หรือจ่ายเงินเอาประกันภัย ให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายใน
ระยะเวลาประกันภัย การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นส่วนผสมของการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ ส่วน
ของการออมทรัพย์ คือส่วนที่ผู้เอาประกันภัยได้รับคืนเมื่อสัญญาครบกาหนด

6. • 3. แบบชั่วระยะเวลา เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อ
ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาประกันภัย วัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครอง การเสียชีวิตก่อนวัยอัน
สมควร การประกันชีวิตแบบนี้ไม่มีส่วนของการออมทรัพย์ เบี้ยประกันภัยจึงต่ากว่าแบบอื่น ๆ และ
ไม่มีเงินเหลือคืนให้หากผู้เอาประกันภัยอยู่จนครบกาหนดสัญญา
• 4. แบบเงินได้ประจา เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินจานวนหนึ่งเท่ากันอย่าง
สม่าเสมอให้แก่ผู้เอาประกันภัยทุกเดือน นับแต่ผู้เอาประกันภัยเกษียณอายุ หรือมีอายุครบ 55 ปี
หรือ 60 ปี เป็นต้นไป แล้วแต่เงื่อนไขในกรมธรรม์ที่กาหนดไว้ สาหรับระยะเวลาการจ่ายเงินได้
ประจานี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้เอาประกันชีวิตที่จะเลือกซื้อ

7. ประโยชน์ของการทาประกันชีวิต
รูปแบบของกรมธรรม์ จะมีหลายรูปแบบและตั้งชื่อเป็นนามเฉพาะของแต่ละบริษัท ทุกรูปแบบพร้อม
อัตราเบี้ยประกันภัยจะต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียนประกันชีวิต (อธิบดีกรมการ
ประกันภัย) ก่อนจะนาเสนอขายแก่ประชาชน แต่โดยหลักวิชาการ ไม่ว่าจะเป็นกรมธรรม์รูปแบบ
ใดหรือชื่ออะไรก็ตาม จะอยู่ภายใต้แบบของการประกันชีวิตรวม 4 แบบคือ

8. • 1. แบบชั่วระยะเวลา ให้ความคุ้มครองในช่วงระยะเวลาหนึ่งที่กาหนดไว้ในกรมธรรม์ โดย
บริษัทจะจ่ายเงินตามจานวนเงินเอาประกันภัยให้ผู้รับประโยชน์ ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
ภายในระยะเวลาที่กาหนดไว้นั้น
• 2. แบบตลอดชีพ บริษัทจะจ่ายเงินตามจานวนเงินเอาประกันภัย ให้ผู้รับประโยชน์ในกรณี
ที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเสียชีวิตเมื่อใดก็ตาม
** ทั้งแบบ 1 และแบบ 2 เป็นการจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
แล้วเท่านั้น

9. • 3. แบบสะสมทรัพย์ บริษัทจะจ่ายเงินตามจานวนที่เอาประกันภัยไว้ ให้แก่ผู้รับประโยชน์ถ้าผู้
เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กาหนดไว้ หรือจ่ายเงินเอาประกันชีวิตให้แก่ผู้เอาประกันภัย
ในกรณีที่มีชีวิตอยู่รอดพ้นระยะเวลาที่กาหนดไว้
• 4. แบบเงินได้ประจา บริษัทจะจ่ายเงินได้ประจา หรือเงินบานาญให้แก่ผู้เอาประกันภัยโดยเริ่ม
จ่ายตั้งแต่วันที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถประกอบอาชีพได้ตามปกติเนื่องจากความชรา ไปจนถึงวันที่
กาหนดไว้ (อาจเป็นชั่วระยะเวลาหนึ่ง หรือตลอดอายุก็ได้)
** แบบ 3 ส่วนท้าย และแบบ 4 เป็นการจ่ายเงินโดยมีเงื่อนไขว่าผู้เอาประกันภัยต้องมีชีวิตรอดอยู่จน
พ้นระยะเวลาที่กาหนดไว้

10. ขั้นตอนดาเนินการ
• 1.ติดต่อบริษัทประกันชีวิตได้โดยตรงหรือผ่านตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย
• 2.เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมาะสมและสอดคล้องกับความต้องการ
• 3.วงเงินเอาประกันภัยที่ต้องการ โดยพิจารณาประกอบกับรายได้ประจาที่ได้รับ และกาลังความสามารถในการ
ส่งเบี้ยประกันภัย
• 4.กรอกรายละเอียดเกี่ยวกับตัวท่านในแบบคาขอเอาประกันชีวิต โดยแถลงความจริงทุกประการ โดยเฉพาะอย่าง
ยิ่งประวัติการรักษาพยาบาลและคาแถลงเกี่ยวกับสุขภาพ เพราะการปิดบังในสาระสาคัญเหล่านี้จะเป็นเหตุให้
ไม่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์

11. • 5.ในกรณีที่ตัวแทนเป็นผู้กรอกแบบคาขอเอาประกันชีวิตแทนท่าน ให้ตรวจสอบความถูกต้องก่อนลงชื่อในแบบคาขอเมื่อได้รับกรมธรรม์
ควรตรวจสอบความถูกต้อง หากพบข้อมูลที่ผิด เช่น ชื่อผู้รับประโยชน์หรือชื่อผู้เอาประกันภัยผิดพลาด ฯลฯ ให้ทักท้วงบริษัทเพื่อแก้ไข
ให้ถูกต้อง
• 6.จ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตตามกาหนดทุกครั้ง โดยติดต่อชาระที่บริษัท สาขา หรือทางไปรษณีย์ลงทะเบียน หรือผ่านธนาคารในกรณีชาระ
ผ่านตัวแทนของบริษัท ให้เรียกใบเสร็จรับเงินตามแบบพิมพ์ของบริษัทเก็บไว้เป็นหลักฐานทุกครั้ง
• 7.แจ้งให้ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ หรือบุคคลในครอบครัวทราบ ถึงการทาประกันชีวิต และสถานที่เก็บกรมธรรม์
• 8.ติดต่อสานักงานคณะกรรมการกากับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) สานักงาน คปภ.เขต สานักงาน คปภ.ภาค
• และสานักงาน คปภ. จังหวัด ทุกครั้งที่มีปัญหา

12. การยกเว้นการจ่ายเงินเอาประกันชีวิต
ข้อจากัดบางประการที่บริษัทประกันชีวิตยกเว้นการจ่ายเงินเอาประกัน จากสาเหตุการตาย
ดังนี้
• 1. ผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันตาย
• 2. ผู้เอาประกันฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับจากวันทาสัญญาหรือวันต่ออายุสัญญาครั้ง
สุดท้าย
ความตายที่เกิดจากสาเหตุข้างต้นดังกล่าว บริษัทประกันชีวิตจะไม่จ่ายจานวนเงินเอาประกันชีวิต
ให้ แต่จะคืนเบี้ยประกันชีวิตที่ได้ชาระมาแล้วทั้งหมดเท่านั้น

13. หน้าที่ของผู้เอาประกันต้องชาระเบี้ยประกัน
• ถ้าหากตัวแทนของบริษัทประกันชีวิตยังไม่มาเก็บเงิน ตามกฎหมายจะถือว่าเป็นหน้าที่ของผู้เอา
ประกันชีวิตจะต้องไปชาระที่สาขาของบริษัทด้วยตนเอง หรือส่งเป็นธนาณัติ เช็คและเพื่อที่
บริษัทจะได้ส่งใบเสร็จรับเงินมาให้อย่างถูกต้อง ท่านจาเป็นต้องเขียนที่อยู่ของท่านให้ถูกต้อง
เพื่อมิให้เสียโอกาสและประโยชน์

14. ระยะเวลาผ่อนผันการชาระเบี้ยประกัน
• ผู้เอาประกันชีวิตมีสิทธิที่จะได้รับการผ่อนผันการชาระเงินได้ โดยการยืดระยะเวลาได้ประมาณ
30 หรือ 60 วัน

15. เบี้ยประกันชีวิตกับการหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคล
• ผู้เอาประกันชีวิตสามารถนามาหักภาษีรายได้บุคคลได้โดยรัฐบาลได้เพิ่มจานวนเงินเบี้ยประกัน
ชีวิตที่สามารถนาไปหักภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาท

16. แบบทดสอบนะครับ

17. 1.ข้อใดไม่จัดอยู่ในประเภทของการประกันภัย ?
• ก. ประเภทอุตสาหกรรม
• ข. ประเภทสามัญ
• ค. ประเภทส่วนบุคคล
• ง. ประเภทกลุ่ม

18. 2.ประกันประเภทใดที่ผู้ทาสามารถได้รับเงินคืนเมื่อครบกาหนดสัญญา ?
• ก. แบบตลอดชีพ
• ข. แบบสะสมทรัพย์
• ค. แบบชั่วระยะเวลา
• ง. แบบเงินได้ประจา

19. 3.กรณีใดที่เกิดการยกเว้นเงินจ่ายเอาประกันชีวิต ?
• ก. ผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันตาย
• ข.ผู้เอาประกันฆ่าผู้อื่นโดยเจตนา
• ค.ผู้เอาประกันฆ่าตัวตายภายใน 3 ปี นับตั่งแต่วันต่ออายุสัญญา
• ง. ไม่มีข้อใดถูก

20. เฉลยนะคะ

21. • 1. ค. ประเภทส่วนบุคคล
• 2. ข. แบบสะสมทรัพย์
• 3. ก. ผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันตาย

22. จัดทาโดย
• 1. นางสาวณัฏฐณิชา หุนสนธิ ชั้น ม.6/1 เลขที่ 32
• 2. นางสาวไปรยา บุญลอย ชั้น ม.6/1 เลขที่ 39