1. การประกันภัยตาม พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัย
จากรถ และการประกันชีวิต
จัดทำโดย
น.ส. มณีรัตน์ อัมระปำล เลขที่ 12 ม. 6/1
นำย สุทธิวัฒน์ คงทรัพย์ เลขที่ 25 ม.6/1
เสนอ
อำจำรย์ศิริรัตน์ นำไทย

2. กำรประกันชีวิต คืออะไร
• กำรที่บุคคลกลุ่มหนึ่งร่วมกันเฉลี่ยภัยอันเนื่องจำก กำรตำย กำรสูญเสีย
อวัยวะ ทุพพลภำพ และกำรสูญเสียรำยได้ในยำมชรำ โดยที่เมื่อบุคคลใด
ต้องประสบกับภัยเหล่ำนั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทำควำม
เดือดร้อนแก่ตนเองและครอบครัว โดยบริษัทประกันชีวิตจะทำหน้ำที่เป็น
แกนกลำงในกำรนำเงินก้อนดังกล่ำวไปจ่ำย ให้แก่ผู้ได้รับภัย

3. กำรประกันชีวิต แยกออกได้เป็น 3 ประเภทคือ
1. ประเภทสำมัญ
เป็นกำรประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอำประกันภัยค่อนข้ำงสูง ตั้งแต่
50,000 บำทขึ้นไป เหมำะสำหรับผู้ที่มีรำยได้ปำนกลำงขึ้นไป ในกำร
พิจำรณำรับประกันชีวิตอำจจะมีกำรตรวจสุขภำพหรือไม่ตรวจสุขภำพ
ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท และมีกำรชำระเบี้ยประกันภัยเป็นรำยปี,
รำย 6 เดือน, รำย 3 เดือน หรือรำยเดือน

4. 2. ประเภทอุตสำหกรรม
เป็นกำรประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอำประกันภัยต่ำ โดยทั่วไปตั้งแต่
10,000 - 30,000 บำท เหมำะสำหรับผู้ที่มีรำยได้ปำนกลำงถึงรำยได้ต่ำ
กำรชำระเบี้ยประกันภัยจะชำระเป็นรำยเดือน และไม่มีกำรตรวจสุขภำพ
ฉะนั้นจึงมีระยะเวลำรอคอย คือ ถ้ำผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้
เจ็บตำมธรรมชำติ บริษัทจะไม่จ่ำยจำนวนเงินเอำประกันภัยให้แต่จะคืน
เบี้ยประกันภัยที่ผู้เอำประกันภัยได้ชำระมำแล้วทั้งหมด

5. 3. ประเภทกลุ่ม
เป็นกำรประกันชีวิตที่กรมธรรม์หนึ่งจะมีผู้เอำประกันชีวิตร่วมกันตั้งแต่
5 คนขึ้นไป ส่วนมำกจะเป็นกลุ่มของพนักงำนบริษัท ในกำรพิจำรณำ
รับประกันอำจจะมีกำรตรวจสุขภำพหรือไม่ตรวจก็ได้ขึ้นอยู่กับดุลย
พินิจของบริษัท กำรประกันชีวิตกลุ่มนี้อัตรำเบี้ยประกันชีวิตจะต่ำกว่ำ
ประเภทสำมัญและประเภท อุตสำหกรรม

6. แบบของกำรประกันชีวิต
กำรประกันชีวิตมีมำกมำยหลำยแบบ แต่ละแบบจะมีลักษณะควำม
คุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่ำงกันออกไป แบบกำรประกันชีวิต
พื้นฐำนมีอยู่4 แบบคือ

7. 1. แบบตลอดชีพ
• เป็น กำรประกันชีวิตที่ให้ควำมคุ้มครองตลอดชีพ ถ้ำผู้เอำประกันภัย
เสียชีวิตเมื่อใดในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทประกันชีวิตจะจ่ำย
จำนวนเงินเอำประกันภัย ให้แก่ผู้รับประโยชน์ วัตถุประสงค์เบื้องต้น
ของกำรประกันภัยแบบนี้เพื่อจัดหำเงินทุนสำหรับจุนเจือ บุคคลที่อยู่ใน
ควำมอุปกำระเมื่อผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต หรือเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับ
กำรเจ็บป่วยครั้งสุดท้ำยและค่ำทำศพ ทั้งนี้เพื่อไม่ให้ตกเป็นภำระของคน
อื่น

8. 2. แบบสะสมทรัพย์
• เป็นกำรประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ำยจำนวนเงินเอำประกันภัยให้แก่ผู้เอำ
ประกัน ภัยเมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญำ หรือจ่ำยเงินเอำประกันภัย
ให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตลงภำยในระยะเวลำ
ประกัน ภัย กำรประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นส่วนผสมของกำร
คุ้มครองชีวิตและกำรออมทรัพย์ส่วนของกำรออมทรัพย์คือส่วนที่ผู้เอำ
ประกันภัยได้รับคืนเมื่อสัญญำครบกำหนด

9. 3. แบบชั่วระยะเวลำ
• เป็นกำรประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ำยเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์
เมื่อผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลำประกันภัย วัตถุประสงค์เพื่อ
คุ้มครอง กำรเสียชีวิตก่อนวัยอันสมควร กำรประกันชีวิตแบบนี้ไม่มีส่วน
ของกำรออมทรัพย์เบี้ยประกันภัยจึงต่ำกว่ำแบบอื่น ๆ และไม่มีเงินเหลือ
คืนให้หำกผู้เอำประกันภัยอยู่จนครบกำหนดสัญญำ

10. 4. แบบเงินได้ประจำ
• เป็นกำรประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะ จ่ำยเงินจำนวนหนึ่งเท่ำกัน
อย่ำงสม่ำเสมอให้แก่ผู้เอำประกันภัยทุกเดือน นับแต่ผู้เอำประกันภัย
เกษียณอำยุหรือมีอำยุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี เป็นต้นไป แล้วแต่เงื่อนไข
ในกรมธรรม์ที่กำหนดไว้สำหรับระยะเวลำกำรจ่ำยเงินได้ประจำนี้ขึ้นอยู่
กับควำมต้องกำรของผู้เอำ ประกันชีวิตที่จะเลือกซื้อ

11. ประโยชน์ของกำรทำประกันชีวิต
• รูปแบบของกรมธรรม์ จะมีหลำยรูปแบบและตั้งชื่อเป็นนำมเฉพำะของ
แต่ละบริษัท ทุกรูปแบบพร้อมอัตรำเบี้ยประกันภัยจะต้องได้รับควำม
เห็นชอบจำกนำยทะเบียน ประกันชีวิต (อธิบดีกรมกำรประกันภัย) ก่อน
จะนำเสนอขำยแก่ประชำชน แต่โดยหลักวิชำกำร ไม่ว่ำจะเป็นกรมธรรม์
รูปแบบใดหรือชื่ออะไรก็ตำม จะอยู่ภำยใต้แบบของกำรประกันชีวิตรวม
4 แบบคือ

12. 1. แบบชั่วระยะเวลำ
• ให้ควำมคุ้มครองในช่วงระยะเวลำหนึ่งที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ โดย
บริษัทจะจ่ำยเงินตำมจำนวนเงินเอำประกันภัยให้ผู้รับประโยชน์ ถ้ำผู้เอำ
ประกันภัยเสียชีวิตภำยในระยะเวลำที่กำหนดไว้นั้น

13. 2. แบบตลอดชีพ
• บริษัทจะจ่ำยเงินตำมจำนวนเงินเอำประกันภัย ให้ผู้รับประโยชน์ในกรณี
ที่ผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่ำจะเสียชีวิตเมื่อใดก็ตำม

14. 3. แบบสะสมทรัพย์
• บริษัทจะจ่ำยเงินตำมจำนวนที่เอำประกันภัยไว้ให้แก่ผู้รับประโยชน์ถ้ำผู้
เอำประกันภัยเสียชีวิตภำยในระยะเวลำที่กำหนดไว้หรือจ่ำยเงินเอำ
ประกันชีวิตให้แก่ผู้เอำประกันภัยในกรณีที่มีชีวิตอยู่รอด พ้นระยะเวลำที่
กำหนดไว้

15. 4. แบบเงินได้ประจำ
• บริษัทจะจ่ำยเงินได้ประจำ หรือเงินบำนำญให้แก่ผู้เอำประกันภัยโดยเริ่ม
จ่ำยตั้งแต่วันที่ผู้เอำประกัน ภัยไม่สำมำรถประกอบอำชีพได้ตำมปกติ
เนื่องจำกควำมชรำ ไปจนถึงวันที่กำหนดไว้(อำจเป็นชั่วระยะเวลำหนึ่ง
หรือตลอดอำยุก็ได้)

16. ขั้นตอนดำเนินกำร
• 1. ติดต่อบริษัทประกันชีวิตได้โดยตรงหรือผ่ำนตัวแทนหรือนำยหน้ำ
ประกันภัย
• 2. เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมำะสมและสอดคล้องกับควำมต้องกำร
• 3. วงเงินเอำประกันภัยที่ต้องกำร โดยพิจำรณำประกอบกับรำยได้ประจำ
ที่ได้รับ และกำลังควำมสำมำรถในกำรส่งเบี้ยประกันภัย
• 4. กรอกรำย ละเอียดเกี่ยวกับตัวท่ำนในแบบคำขอเอำประกันชีวิต โดย
แถลงควำมจริงทุกประกำร โดยเฉพำะอย่ำงยิ่งประวัติกำรรักษำพยำบำล
และคำแถลงเกี่ยวกับสุขภำพ เพรำะกำรปิดบังในสำระสำคัญเหล่ำนี้จะ
เป็นเหตุให้ไม่ได้รับควำมคุ้มครองตำม กรมธรรม์

17. • 5. ใน กรณีที่ตัวแทนเป็นผู้กรอกแบบคำขอเอำประกันชีวิตแทนท่ำน ให้
ตรวจสอบควำมถูกต้องก่อนลงชื่อในแบบคำขอเมื่อได้รับกรมธรรม์ ควร
ตรวจสอบควำมถูกต้อง หำกพบข้อมูลที่ผิด เช่น ชื่อผู้รับประโยชน์หรือ
ชื่อผู้เอำประกันภัยผิดพลำด ฯลฯ ให้ทักท้วงบริษัทเพื่อแก้ไขให้ถูกต้อง
• 6. จ่ำย ค่ำเบี้ยประกันชีวิตตำมกำหนดทุกครั้ง โดยติดต่อชำระที่บริษัท
สำขำ หรือทำงไปรษณีย์ลงทะเบียน หรือผ่ำนธนำคำรในกรณีชำระผ่ำน
ตัวแทนของบริษัท ให้เรียกใบเสร็จรับเงินตำมแบบพิมพ์ของบริษัทเก็บ
ไว้เป็นหลักฐำนทุกครั้ง
• 7.แจ้งให้ผู้รับประโยชน์ตำมที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ หรือบุคคลใน
ครอบครัวทรำบ ถึงกำรทำประกันชีวิต และสถำนที่เก็บกรมธรรม์
• 8. ติดต่อ สำนักงำนคณะกรรมกำรกำกับและส่งเสริมกำรประกอบธุรกิจ
ประกันภัย (คปภ.) สำนักงำน คปภ.เขต สำนักงำน คปภ.ภำค และ
สำนักงำน คปภ. จังหวัด ทุกครั้งที่มีปัญหำ

18. ขั้นตอนและหลักฐำนในกำรขอรับเงินผลประโยชน์ ตำม
กรมธรรม์ประกันชีวิต หรือกำรเรียกร้องค่ำสินไหมทดแทน

19. ในกำรขอรับเงินผลประโยชน์ตำมกรมธรรม์หรือที่เข้ำใจกัน
ทั่วไปว่ำเป็นกำรเรียกร้องค่ำสินไหมทดแทนนั้น
ให้ดำเนินกำรดังนี้
• 1. ติดต่อบริษัทประกันภัยให้เร็วที่สุด
2. กรณีผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต จะแยกเป็นกรณีตำมสำเหตุของกำรเสียชีวิต ดังนี้
2.1 เสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้เจ็บ
** ต้องแจ้งให้ทรำบภำยใน 14 วัน และเตรียมหลักฐำนประกอบด้วย
(1) กรมธรรม์ประกันชีวิต (ถ้ำหำยให้แจ้งควำมแล้วนำสำเนำ รำยงำนประจำวันรับแจ้ง
เอกสำรหำยไปแสดงแทน)
(2) ใบเสร็จรับเงินงวดสุดท้ำย
(3) ใบมรณบัตรของผู้เอำประกันภัย
(4) ทะเบียนบ้ำนของผู้รับประโยชน์
(5) บัตรประชำชนของผู้รับประโยชน์

20. • 2.2 เสียชีวิตโดยฆ่ำตัวตำย
* เตรียมหลักฐำนตำม 2.1(1) - (5) โดยเพิ่ม
(6) สำเนำบันทึกประจำวันรับแจ้งเหตุของเจ้ำหน้ำที่ตำรวจ
(7) ใบชันสูตรพลิกศพ
2.3 เสียชีวิตด้วยอุบัติเหตุ
* เตรียมหลักฐำนตำม 2.1(1) - (5) โดยเพิ่ม
(6) สำเนำบันทึกประจำวันรับแจ้งเหตุของเจ้ำหน้ำที่ตำรวจ
(7) สำเนำบันทึกประจำวันหลังกลับจำกสถำนที่เกิดเหตุของเจ้ำหน้ำที่
ตำรวจ
(8) ใบชันสูตรพลิกศพ

21. • 3. กรณีเรียกร้องค่ำรักษำพยำบำล ทุพพลภำพ และสูญเสียอวัยวะ
* แจ้งบริษัททรำบภำยใน 10 วัน และเตรียมหลักฐำนดังนี้
(1) กรอกแบบฟอร์มใบเรียกร้องค่ำทดแทนของบริษัท
(2) ใบเสร็จรับเงินค่ำรักษำพยำบำลที่ระบุวันเริ่มต้น และวันสุดท้ำยใน
กำรรักษำตัวในโรงพยำบำล
(3) อื่น ๆ เช่น ฟิล์มเอ็กซซเรย์
• 4. กรณีกรมธรรม์ครบกำหนด
ในกรณีเป็นกำรประกันชีวิต ประเภทสะสมทรัพย์ที่มีเงินคืนเมื่อ
กรมธรรม์ครบกำหนด ให้ดำเนินกำรและเตรียมหลักฐำน
(1) ติดต่อบริษัทประกันภัย
(2) กรมธรรม์ประกันชีวิต
(3) บัตรประชำชนของผู้เอำประกันภัย

22. กำรยกเว้นกำรจ่ำยเงินเอำประกันชีวิต
• ข้อจำกัดบำงประกำรที่บริษัทประกันชีวิตยกเว้นกำรจ่ำยเงินเอำประกัน
จำกสำเหตุกำรตำยดังนี้
1. ผู้รับประโยชน์ฆ่ำผู้เอำประกันตำย
2. ผู้เอำประกันฆ่ำตัวตำยภำยใน 1 ปี นับจำกวันทำสัญญำหรือวันต่ออำยุ
สัญญำครั้งสุดท้ำย
ควำมตำยที่เกิดจำกสำเหตุข้ำงต้นดังกล่ำว บริษัทประกันชีวิตจะไม่จ่ำย
จำนวนเงินเอำประกันชีวิตให้แต่จะคืนเบี้ยประกันชีวิต
ที่ได้ชำระมำแล้วทั้งหมดเท่ำนั้น

23. หน้ำที่ของผู้เอำประกันต้องชำระเบี้ยประกัน
• ถ้ำ หำกตัวแทนของบริษัทประกันชีวิตยังไม่มำเก็บเงิน ตำมกฎหมำยจะ
ถือว่ำเป็นหน้ำที่ของผู้เอำประกันชีวิตจะต้องไปชำระที่สำขำของ บริษัท
ด้วยตนเอง หรือส่งเป็นธนำณัติ เช็คและเพื่อที่บริษัทจะได้ส่ง
ใบเสร็จรับเงินมำให้อย่ำงถูกต้อง ท่ำนจำเป็นต้องเขียนที่อยู่ของท่ำนให้
ถูกต้อง เพื่อมิให้เสียโอกำสและประโยชน์

24. ระยะเวลำผ่อนผันกำรชำระเบี้ยประกัน
• ผู้เอำประกันชีวิตมีสิทธิที่จะได้รับกำรผ่อนผันกำรชำระเงินได้โดยกำร
ยืดระยะเวลำได้ประมำณ 30 หรือ 60 วัน

25. เบี้ยประกันชีวิตกับกำรหักลดหย่อนภำษีเงินได้บุคคล
• ผู้เอำประกันชีวิตสำมำรถนำมำหักภำษีรำยได้บุคคลได้โดยรัฐบำลได้เพิ่ม
จำนวน เงินเบี้ยประกันชีวิตที่สำมำรถนำไปหักภำษีได้ไม่เกิน 100,000
บำท

26. 4) จำนวนเงินเอำประกันภัยค่อนข้ำงสูง ตั้งแต่ 50,000 บำทขึ้นไป
เหมำะสำหรับผู้ที่มีรำยได้ แบบใด
ก. แบบรำยได้ปำนกลำง
ข. แบบรำยได้ต่ำ
ค. แบบรวยสูง
ง. แบบรำยได้ต่ำและแบบรำยได้ปำนกลำง
เฉลย ก. แบบรำยได้ปำนกลำง
คำถำมท้ำยบท

27. 10) ข้อใดเรียงลำดับขั้นตอนกำรดำเนินกำรได้ถูกต้อง
ก. ติดต่อบริษัทประกันชีวิต เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมำะสม
วงเงินเอำประกันภัยที่ต้องกำร กรอกรำย ละเอียดเกี่ยวกับตัวท่ำน
ข. เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมำะสม ติดต่อบริษัทประกันชีวิต
กรอกรำย ละเอียดเกี่ยวกับตัวท่ำน วงเงินเอำประกันภัยที่ต้องกำร
ค. ถูกทั้งข้อ ก และ ข
ง. ไม่มีข้อถูก
เฉลย ก. ติดต่อบริษัทประกันชีวิต เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมำะสม
วงเงินเอำประกันภัยที่ต้องกำร กรอกรำย ละเอียดเกี่ยวกับตัวท่ำน