1. จัดทำโดย
นำยนิติธร แสงผึ้ง เลขที่ 3
นำงสำวชุติสรำ แสงแก้ว เลขที่ 8
ชั้นมัธยมศึกษำปีที่ 6/1
เสนอ
อำจำรย์ ศิริรัตน์ นำไทย
โรงเรียนตรำดสรรเสริญวิทยำคม
การประกันชีวิต

2. การประกันชีวิต คืออะไร
การประกันชีวิต เป็นวิธีการที่บุคคลกลุ่มหนึ่งร่วมกันเฉลี่ยภัย
อันเนื่องจากการตาย การสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และการ
สูญเสียรายได้ในยามชรา โดยที่เมื่อบุคคลใดต้องประสบกับภัย
เหล่านั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทาความเดือดร้อน
แก่ตนเองและครอบครัว โดยบริษัทประกันชีวิตจะทาหน้าที่เป็น
แกนกลางในการนาเงินก้อนดังกล่าวไปจ่าย ให้แก่ผู้ได้รับภัย

3. การประกันชีวิต แยกออกได้เป็น 3 ประเภทคือ
1.ประเภทสำมัญ เป็นกำรประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอำประกันภัย
ค่อนข้ำงสูง ตั้งแต่ 50,000 บำทขึ้นไป เหมำะสำหรับผู้ที่มีรำยได้
ปำนกลำงขึ้นไป ในกำรพิจำรณำรับประกันชีวิตอำจจะมีกำรตรวจ
สุขภำพหรือไม่ตรวจสุขภำพ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท และมีกำร
ชำระเบี้ยประกันภัยเป็นรำยปี, รำย 6 เดือน, รำย 3 เดือน หรือรำย
เดือน

4. 2. ประเภทอุตสำหกรรม เป็นกำรประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอำ
ประกันภัยต่ำ โดยทั่วไปตั้งแต่ 10,000 - 30,000 บำท เหมำะ
สำหรับผู้ที่มีรำยได้ปำนกลำงถึงรำยได้ต่ำ กำรชำระเบี้ยประกันภัยจะ
ชำระเป็นรำยเดือน และไม่มีกำรตรวจสุขภำพ ฉะนั้นจึงมีระยะเวลำรอ
คอย คือ ถ้ำผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้เจ็บตำมธรรมชำติ
บริษัทจะไม่จ่ำยจำนวนเงินเอำประกันภัยให้ แต่จะคืนเบี้ยประกันภัยที่ผู้
เอำประกันภัยได้ชำระมำแล้วทั้งหมด

5. 3. ประเภทกลุ่ม เป็นการประกันชีวิตที่กรมธรรม์หนึ่ง
จะมีผู้เอาประกันชีวิตร่วมกันตั้งแต่ 5 คนขึ้นไป
ส่วนมากจะเป็นกลุ่มของพนักงานบริษัท ในการ
พิจารณารับประกันอาจจะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่
ตรวจก็ได้ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท การประกัน
ชีวิตกลุ่มนี้อัตราเบี้ยประกันชีวิตจะต่ากว่าประเภท
สามัญและประเภท อุตสาหกรรม

6. แบบของการประกันชีวิต
กำรประกันชีวิตมีมำกมำยหลำยแบบ แต่ละแบบจะมีลักษณะควำมคุ้มครองและ
ผลประโยชน์แตกต่ำงกันออกไป
แบบกำรประกันชีวิตพื้นฐำนมีอยู่ 4 แบบคือ
1. แบบตลอดชีพ เป็น กำรประกันชีวิตที่ให้ควำมคุ้มครองตลอดชีพ ถ้ำผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต
เมื่อใดในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทประกันชีวิตจะจ่ำยจำนวนเงินเอำประกันภัย ให้แก่
ผู้รับประโยชน์ วัตถุประสงค์เบื้องต้นของกำรประกันภัยแบบนี้เพื่อจัดหำเงินทุนสำหรับจุนเจือ
บุคคลที่อยู่ในควำมอุปกำระเมื่อผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต หรือเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับกำร
เจ็บป่วยครั้งสุดท้ำยและค่ำทำศพ ทั้งนี้เพื่อไม่ให้ตกเป็นภำระของคนอื่น
2. แบบสะสมทรัพย์เป็น กำรประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ำยจำนวนเงินเอำประกันภัย
ให้แก่ผู้เอำประกันภัย เมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญำ หรือจ่ำยเงินเอำ
ประกันภัย ให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตลงภำยใน
ระยะเวลำประกัน ภัย กำรประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นส่วนผสมของ
กำรคุ้มครองชีวิตและกำรออมทรัพย์ ส่วนของกำรออมทรัพย์ คือส่วนที่ผู้เอำ
ประกันภัยได้รับคืนเมื่อสัญญำครบกำหนด

7. 3. แบบชั่วระยะเวลำ เป็น กำรประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ำยเงินให้แก่ผู้รับ
ประโยชน์เมื่อผู้ เอำประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลำประกันภัย วัตถุประสงค์เพื่อ
คุ้มครอง กำรเสียชีวิตก่อนวัยอันสมควร กำรประกันชีวิตแบบนี้ไม่มีส่วนของกำร
ออมทรัพย์ เบี้ยประกันภัยจึงต่ำกว่ำแบบอื่น ๆ และไม่มีเงินเหลือคืนให้หำกผู้เอำ
ประกันภัยอยู่จนครบกำหนดสัญญำ
4. แบบเงินได้ประจำ เป็น กำรประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ำยเงินจำนวน
หนึ่งเท่ำกันอย่ำงสม่ำ เสมอให้แก่ผู้เอำประกันภัยทุกเดือน นับแต่ผู้เอำประกันภัย
เกษียณอำยุ หรือมีอำยุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี เป็นต้นไป แล้วแต่เงื่อนไขใน
กรมธรรม์ที่กำหนดไว้ สำหรับระยะเวลำกำรจ่ำยเงินได้ประจำนี้ขึ้นอยู่กับควำม
ต้องกำรของผู้ทำประกัน

8. ประโยชน์ของการทาประกันชีวิต
รูปแบบของกรมธรรม์ จะมีหลำยรูปแบบและตั้งชื่อเป็นนำมเฉพำะของแต่ละบริษัท ทุกรูปแบบพร้อม
อัตรำเบี้ยประกันภัยจะต้องได้รับควำมเห็นชอบจำกนำยทะเบียนประกันชีวิต (อธิบดีกรมกำร
ประกันภัย) ก่อนจะนำเสนอขำยแก่ประชำชน แต่โดยหลักวิชำกำร ไม่ว่ำจะเป็นกรมธรรม์รูปแบบใด
หรือชื่ออะไรก็ตำม จะอยู่ภำยใต้แบบของกำรประกันชีวิตรวม 4 แบบคือ
1. แบบชั่วระยะเวลา ให้ควำมคุ้มครองในช่วงระยะเวลำหนึ่งที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ โดยบริษัทจะ
จ่ำยเงินตำมจำนวนเงินเอำประกันภัยให้ผู้รับประโยชน์ ถ้ำผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตภำยในระยะเวลำที่
กำหนดไว้นั้น
2. แบบตลอดชีพ บริษัทจะจ่ำยเงินตำมจำนวนเงินเอำประกันภัย ให้ผู้รับประโยชน์ใน
กรณีที่ผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่ำจะเสียชีวิตเมื่อใดก็ตำม

9. 3. แบบสะสมทรัพย์ บริษัทจะจ่ำยเงินตำมจำนวนที่เอำประกันภัยไว้ ให้แก่ผู้รับ
ประโยชน์ถ้ำผู้เอำประกันภัยเสียชีวิตภำยในระยะเวลำที่กำหนดไว้ หรือจ่ำยเงินเอำ
ประกันชีวิตให้แก่ผู้เอำประกันภัยในกรณีที่มีชีวิตอยู่รอดพ้นระยะเวลำที่กำหนดไว้
4. แบบเงินได้ประจา บริษัทจะจ่ำยเงินได้ประจำ หรือเงินบำนำญให้แก่ผู้เอำประกันภัย
โดยเริ่มจ่ำยตั้งแต่วันที่ผู้เอำประกันภัยไม่สำมำรถประกอบอำชีพได้ตำมปกติเนื่องจำก
ควำมชรำ ไปจนถึงวันที่กำหนดไว้
(อาจเป็นชั่วระยะเวลาหนึ่ง หรือตลอดอายุก็ได้)

10. ขั้นตอนและหลักฐานในการขอรับเงินผลประโยชน์ ตามกรมธรรม์ประกัน
ชีวิต หรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
ในกำรขอรับเงินผลประโยชน์ตำมกรมธรรม์ หรือที่เข้ำใจกันทั่วไปว่ำเป็นกำรเรียกร้องค่ำสินไหม
ทดแทนนั้น ให้ดำเนินกำรดังนี้
1.ติดต่อบริษัทประกันภัยให้เร็วที่สุด
2.กรณีผู้เอำประกันภัยเสียชีวิต จะแยกเป็นกรณีตำมสำเหตุของกำรเสียชีวิต ดังนี้
2.1 เสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้เจ็บ
(1) กรมธรรม์ประกันชีวิต (ถ้ำหำยให้แจ้งควำมแล้วนำสำเนำ รำยงำนประจำวันรับแจ้งเอกสำร
หำยไปแสดงแทน)
(2) ใบเสร็จรับเงินงวดสุดท้ำย
(3) ใบมรณบัตรของผู้เอำประกันภัย
(4) ทะเบียนบ้ำนของผู้รับประโยชน์
(5) บัตรประชำชนของผู้รับประโยชน์

11. 2.2 เสียชีวิตโดยฆ่ำตัวตำย
(6) สำเนำบันทึกประจำวันรับแจ้งเหตุของเจ้ำหน้ำที่ตำรวจ
(7) ใบชันสูตรพลิกศพ
2.3 เสียชีวิตด้วยอุบัติเหตุ
(6) สำเนำบันทึกประจำวันรับแจ้งเหตุของเจ้ำหน้ำที่ตำรวจ
(7) สำเนำบันทึกประจำวันหลังกลับจำกสถำนที่เกิดเหตุของเจ้ำหน้ำที่ตำรวจ
(8) ใบชันสูตรพลิกศพ

12. 3.กรณีเรียกร้องค่ำรักษำพยำบำล ทุพพลภำพ และสูญเสียอวัยวะ
(1) กรอกแบบฟอร์มใบเรียกร้องค่ำทดแทนของบริษัท
(2) ใบเสร็จรับเงินค่ำรักษำพยำบำลที่ระบุวันเริ่มต้น และวันสุดท้ำยในกำรรักษำตัวใน
โรงพยำบำล
(3) อื่น ๆ เช่น ฟิล์มเอ็กซเรย์
4.กรณีกรมธรรม์ครบกำหนด
ในกรณีเป็นกำรประกันชีวิต ประเภทสะสมทรัพย์ที่มีเงินคืนเมื่อกรมธรรม์ครบกำหนด ให้
ดำเนินกำรและเตรียมหลักฐำน
(1) ติดต่อบริษัทประกันภัย
(2) กรมธรรม์ประกันชีวิต
(3) บัตรประชำชนของผู้เอำประกันภัย

13. การยกเว้นการจ่ายเงินเอาประกันชีวิต
ข้อจำกัดบำงประกำรที่บริษัทประกันชีวิตยกเว้นกำรจ่ำยเงินเอำประกัน จำก
สำเหตุกำรตำยดังนี้
1.ผู้รับประโยชน์ฆ่ำผู้เอำประกันตำย
2.ผู้เอำประกันฆ่ำตัวตำยภำยใน 1 ปี นับจำกวันทำสัญญำหรือวันต่ออำยุสัญญำ
ครั้งสุดท้ำย
ควำมตำยที่เกิดจำกสำเหตุข้ำงต้นดังกล่ำว บริษัทประกันชีวิตจะไม่จ่ำยจำนวนเงิน
เอำประกันชีวิตให้ แต่จะคืนเบี้ยประกันชีวิตที่ได้ชำระมำแล้วทั้งหมดเท่ำนั้น

14. หน้าที่ของผู้เอาประกันต้องชาระเบี้ยประกัน
ถ้ำหำกตัวแทนของบริษัทประกันชีวิตยังไม่มำเก็บเงิน ตำมกฎหมำยจะถือ
ว่ำเป็นหน้ำที่ของผู้เอำประกันชีวิตจะต้องไปชำระที่สำขำของบริษัทด้วย
ตนเอง หรือส่งเป็นธนำณัติ เช็คและเพื่อที่บริษัทจะได้ส่งใบเสร็จรับเงินมำให้
อย่ำงถูกต้อง ท่ำนจำเป็นต้องเขียนที่อยู่ของท่ำนให้ถูกต้อง เพื่อมิให้เสีย
โอกำสและประโยชน์

15. ระยะเวลาผ่อนผันการชาระเบี้ยประกัน
ผู้เอำประกันชีวิตมีสิทธิที่จะได้รับกำรผ่อนผันกำรชำระเงินได้ โดยกำรยืด
ระยะเวลำได้ประมำณ 30 หรือ 60 วัน
เบี้ยประกันชีวิตกับการหักลดหย่อนภาษีเงินได้
บุคคล
ผู้เอำประกันชีวิตสำมำรถนำมำหักภำษีรำยได้บุคคลได้โดยรัฐบำลได้เพิ่ม
จำนวนเงินเบี้ยประกันชีวิตที่สำมำรถนำไปหักภำษีได้ไม่เกิน 100,000 บำท

16. คำถำม

17. ประเภทของประกันภัยอุบัติเหตุแบ่งได้กี่ประเภท
ก. 1 ประเภท
ข. 2 ประเภท
ค. 3 ประเภท
ง. 4 ประเภท

18. ผู้เอาประกันชีวิตมีสิทธิที่จะได้รับการผ่อนผันการชาระ
เงินได้ โดยการยืดระยะเวลาได้ประมาณกี่วัน
ก. 20 หรือ 35 วัน
ข. 30 หรือ 60 วัน
ค. 50 หรือ 100 วัน
ง. 31 หรือ 62 วัน