Документ обсуждает важность бонусных программ и банковских карт как инструмента повышения лояльности клиентов и прибыли банков. Указываются ключевые метрики, такие как NPS, и приводятся примеры успешного влияния бонусов на объем транзакций и клиентскую базу. Приложение bonusback от компании Rapidsoft предлагает решения для эффективного управления программами лояльности.

1. RETAIL FINANCE FORUM
ИГРЫ РАЗУМА. АДАПТАЦИЯ СУЩНОСТИ
04 декабря 2013 г. | МОСКВА
Банковские карты
в бонусных программах
как инструмент привлечения
и удержания клиентов
из 16
Михаил Жигунов

2. NPS: метрика лояльности
Готовы ли Вы рекомендовать Банк друзьям?
< Нет
1
Да >
2
3
4
КРИТИКИ
2
из 16
5
6
7
8
НЕЙТРАЛЫ
9
10
ПРОМОУТЕРЫ
NPS (%) = ПРОМОУТЕРЫ (%) − КРИТИКИ (%)

3. Какой должен быть NPS
Большинство
успешных
банков
Отрицательная
лояльность
-100%
3
из 16
Средняя
лояльность
0%
NPS = ЛОЯЛЬНОСТЬ
>80%
Высокая
лояльность
50%
100%

4. Зачем нужна лояльность?
Чем выше NPS, тем выше прибыль банка!
Другие
факторы
4
из 16
59%
41%
Влияние на прибыльность банка
Источник:
NPS

5. Бонусные программы и лояльность
Отсутствие бонусной программы не снижает NPS банка.
Но ее наличие - существенно повышает:
Наличие
бонусных/кобрендов
ых карт
+2,9
5
из 16
Сash-back/
bonus-back
Привлекательные
бонусные условия
+1,8
+2,2
Одно только наличие бонусной программы
увеличивает NPS на 7 пунктов!
Источник:

6. Почему именно карты?
Пользователи банковских карт изначально более лояльны к
своим банкам по сравнению с клиентами в целом.
Всегда
в кошельке
Используется
ежедневно
6
из 16
Эмоциональная
связь с
удовольствием
от покупок
Эмоциональная связь
с удовольствием от
дополнительных
бонусов

7. Почему именно бонусы?
Скидки
• Малый охват (менее 5% трат)
• Нет автоматизации
• Нет привязки к банку
Cashback
7
из 16
• Слепой отклик
• Дорого
Кобренд
• Зависимость от партнера
• Банк платит за бонусы независимо от
того, воспользуется ими клиент или нет

8. Влияние бонусных программ: примеры успеха
В 2 РАЗА ВЫШЕ
8
из 16
НА 80% ВЫШЕ
В 2,5 РАЗА ВЫШЕ
объем POSтранзакций на карту
участника, по
сравнению с
остальными
клиентами
объем POSтранзакций на карту
(участвуют все
карты), чем по
портфелю МПС по
стране
темп роста
выпуска карт,
чем в среднем по
рынку

9. Дополнительные выгоды от бонусной
программы
Увеличение объема платежных транзакций
и доходности клиентов
Подъем порога «ухода» клиента, т.к. при смене банка
накопленные бонусы теряются
Увеличение остатков собственных средств
на карточных счетах клиентов
Увеличение клиентской базы, получение доступа к
клиентским базам ТСП-участникам программы
9
из 16
Рост утилизации кредитных лимитов
Повышение эффективности кросс-продаж

10. План построения бонусной программы
«с нуля» силами банка
1
2
Разработать сайт программы и личный кабинет.
4
Разработать CRM и систему управления акциями.
5
из 16
Разработать систему коммуникаций с клиентами.
3
10
Построить современный бонусный процессинг.
Заключить прямые договора и интегрироваться с
десятками партнеров - ТСП на списание.
6
Заключить прямые договора и интегрироваться с
сотнями партнеров на дополнительные начисления.

11. Проще, быстрее и эффективнее:
BonusBack от RapidSoft
11
из 16
Доступ к растущей сети списания и доп. начисления бонусов
Взаиморасчёты («бонусный эквайринг»)

12. Что обеспечивает успешность бонусной
программы на платформе BonusBack
1
2
из 16
Начисление дополнительных бонусов, спонсируемых
партнерами - ТСП и товаропроизводителями
3
12
Широкая, привлекательная и постоянно растущая
сеть списания бонусов («одно окно»)
Гибкая техническая интеграция в соответствии с
желаниями и возможностями банка
4
Полная свобода банка в создании своей уникальной
конфигурации программы лояльности

13. Самые эффективные каналы списания розница и интернет
13
из 16
Сеть постоянно расширяется.
Возможно подключение партнеров по желанию банка.

14. Фондирование начисления бонусов
розничными партнерами
Выше привлекательность
для клиентов
Ниже затраты Банка
на программу
фондирование
бонусов
95%
65%
14
из 16
1
2
3
4
5
год

15. Другие каналы списания
Конвертер
Каталог
подарков
Cash-back
Классический cash-back
Условный cash-back
Виртуальные валюты:
15
из 16

16. Платформа одна - программы уникальны
BonusBack - набор самых современных инструментов,
с помощью которых каждый банк создает
собственную уникальную программу
лояльности в соответствии со своими
целями и задачами.
16
из 16
Быстро. Эффективно. Экономично.

17. Компания RapidSoft - российский разработчик систем автоматизации программ
лояльности, маркетинговых коммуникаций и бизнес-аналитики для крупнейших
розничных сетей и банков. Среди наших клиентов:
из 16
www.rapidsoft.ru