Finanssivalvonnan Operatiivisten riskien toimistopäällikön Markku Koposen esitys Slush side event – Virtuaalivaluutat: onko sääntely hyvästä vai pahasta? 3.12.2018

1. Slush side event 2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Rahanpesusääntelyn ja
valvonnan ABC
Markku Koponen, toimistopäällikkö, Operatiiviset riskit,
Finanssivalvonta

2. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
estämisen sääntely-ympäristö
International Regulation and Guidance
EU Regulation
National Legislation
The FATF Recommendations
United Nations Security Council Sanctions and EU
financial sanctions
IMF, World Bank, Baselin komitea, Wolfsberg
Group
Directive (EU) 2015/849 of EU on the prevention of
the use of the financial system for the purposes of
money laundering or terrorist financing
Regulation (EU) 2015/847 of EU on information
accompanying transfers of funds
Guidelines on AML/CFT by the European
Supervisory Authorities
Act on Preventing Money Laundering and Terrorist
Financing (2017/444)
Act on Credit Institutions (2014/610)
Act on the Freezing of Funds with a View to
Combating Terrorism (2013/325)

3. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Lainsäädäntöä – Laki rahanpesun ja
terrorismin rahoittamisen estämisestä 4 §
Tässä laissa tarkoitetaan:
1. rahanpesulla rikoslain 32 luvun 6–10 §:ssä tarkoitettua
toimintaa
2. terrorismin rahoittamisella rikoslain 34 a luvun 5 ja 5 a §:ssä
tarkoitettua toimintaa

4. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
estämisen valvontavastuut Euroopassa
• Valvonta on Euroopassa kansallista
(isäntävaltiovalvonta, host)
• Ryhmätasolla valvonta on kuitenkin
kotivaltion (home) vastuulla
• Valvonnassa tehdään tiivistä yhteistyötä
muiden valvojien kanssa erityisesti niiden
valvottavien kohdalla, joilla on toimintaa
useassa eri maassa
• EKP:lla ei ole aihealueella
valvontavaltuuksia

5. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Finanssivalvonnan rooli rahanpesun ja
terrorismin rahoittamisen estämisessä
• Finanssivalvonta pyrkii varmistamaan, että sen valvottavat
noudattavat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen
sääntelyä ja että sen valvottavien aihealueen riskit ovat
hallinnassa.
• Finanssivalvonnan valvonta on riskiperusteista eli kohdistamme
valvontamme pääasiassa suuririskisimpiin valvottaviimme
• riskejä arvioidaan säännöllisesti ja toimintaympäristön muuttuessa
• Tarkastus- ja valvontakirjeissämme tuomme esiin havaintomme ja
edellytämme että valvottavamme ryhtyvät niiden pohjalta
tarpeellisiin toimenpiteisiin.
• Kukin valvottava pyrkii estämään rahanpesua ja terrorismin
rahoittamista riittävällä sisäisellä valvonnalla ja varmistamalla että
se noudattaa aihealueen sääntelyä.

6. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Finanssivalvonta selvittää, että
finanssisektorin toimijoilla on riittävät
väärinkäytösriskeihin liittyvät kontrollit
• Finanssivalvonta selvittää sekä yritysten
markkinoilletulovaiheessa että jatkuvassa valvonnassa, että
valvottava on rakentanut väärinkäytösriskeihinsä nähden
riittävät menettelyt
• valvottavien on arvioitava asiakkaisiinsa, tuotteisiinsa, palveluihinsa
ja liiketoimiinsa sekä jakelukanaviinsa, teknologioihin ja
maantieteellisiin alueisiin liittyvät riskit
• riskiarvion pohjalta valvottavan on rakennettava omaan toimintaansa
soveltuvat asiakkaantuntemismenettelyt sekä asiakassuhteiden
jatkuva seuranta
• Valvottavien havainnot epäilyttävistä liiketoimista ilmoitetaan
rahanpesun selvittelykeskukselle, ei Finanssivalvonnalle

7. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Yhteistyö muiden viranomaisten kanssa
• Teemme tiivistä yhteistyötä valvojien ja muiden viranomaisten
kanssa
• Viranomaisyhteistyö pitää sisällään tapaamisia ja
tilannearvioita mm. KRP:n rahanpesun selvittelykeskuksen
kanssa
• Muiden valvojien kanssa tehdään yhteistyötä mm.
valvontakollegioiden (valvontayhteistyöryhmien) kautta

8. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Virtuaalivaluutan tarjoajat ja rahanpesun
estäminen
• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen lainsäädännön
(ResL) soveltamisalaa ehdotetaan laajennettavaksi kattamaan
• virtuaalivaluutan liikkeeseenlaskijat
• virtuaalivaluutan vaihtopalvelut ja markkinapaikat sekä
• lompakkopalvelun tarjoajat
• Näiden toimijoiden on noudatettava ResLin mukaisia vaatimuksia mm.
asiakkaan tunnistamisesta ja tuntemisesta sekä asiakkaan toiminnan
seuraamisesta
• Virtuaalivaluutan tarjoajalla on oltava riittävät riskienhallintajärjestelmät,
joilla ne voivat arvioida asiakkaista toiminnalleen aiheutuvia riskejä
• omaisuusriski, toiminnallinen riski, henkilöriski
• Finanssivalvonta valvoo toimijoita ja voi antaa tarkempia määräyksiä
menettelytavoista ja riskienhallinnasta

9. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Miten tulemme tarkastelemaan
virtuaalivaluutan tarjoajia?
• Erityistä painoa etätunnistamisen ratkaisuille
• digitaalinen toimintaympäristö
• asiakasta ei kohdata fyysisesti
• paljon ulkomaisia asiakkaita, joilla ei käytössä esimerkiksi sähköisiä
tunnistusvälineitä
• Mihin etätunnistamisen ratkaisuissa kiinnitetään huomiota?
• Mitä tunnistusasiakirjoja hyväksytään ja miten niiden aitous ja hallussapito
varmistetaan?
• Mitä ylimääräisiä tarkistuksia tehdään esimerkiksi eri tietokantoihin?
• Miten etätunnistamista koskevat tiedot tallennetaan?
• Etätunnistamisen ohjeistus
• ESA opinion on innovative CDD solutions
• FATF-ohjeistus
• Finanssivalvonnan määräys- ja ohjekokoelma

10. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
Mihin muuhun kiinnitämme huomiota?
• FATFin mukaan virtuaalivaluutat ovat korkeariskistä
liiketoimintaa, jonka jatkuvaan valvontaan on panostettava
• Pystyttävä tunnistamaan toiminnan riskit ja kuvaamaan niiden
hallinta
• Virtuaalivaluutan alkuperän selvittäminen
• Lohkoketjuanalytiikkaohjelmistojen käyttö

11. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta
FATF ja virtuaalivaluutat
• FATF eli Financial Action Task Force on OECD:n yhteydessä toimiva
rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan keskittyvä
yhteistyöryhmä.
• FATF pyrkii 40 suosituksellaan vaikuttamaan jäsenmaidensa rahanpesusääntelyn
kehittämiseen ja yhtenäistämiseen.
• Virtuaalivaluuttojen käytön estäminen rahanpesun ja terrorismin
rahoittamisen tarkoituksiin vaatii koordinoitua yhteistyötä valtioiden
välillä.
• Sitä tukeakseen FATF julkaisi ohjeistusta virtuaalivaluutoista vuonna 2015.
Ohjeistusta tullaan lähitulevaisuudessa päivittämään.
• FATF päivitti 19.10.2018 suosituksiaan (FATF recommendations) ja
termistöään virtuaalivaluuttojen osalta.
• Muutokset tehtiin sen selkeyttämiseksi, miten FATFin suosituksia sovelletaan
virtuaalivaluuttatoimijoihin.
• Kyseisten toimijoiden kuuluu olla rahanpesusääntelyn alla, niitä tulee valvoa ja ne
vaativat toimiluvan tai rekisteröinnin.

12. Slush side event 3.12.2018
#SlushFiva
#sääntely #virtuaalivaluutat
#rahanpesu #valvonta