Il Passaggio Generazionale è un momento critico nella vita di un'impresa. Purtroppo, affrontarlo efficacemente, NON ci sono scorciatoie: bisogna dedicare tempo ed attenzione alla persona ed alla sua Consapevolezza!
Assolombarda, Università Bocconi, e AIDAF hanno sintetizzato in poche regole "la ricetta" per il passaggio dell'azienda da padre in figlio. Potranno bastare per un passaggio generazionale di successo?
Intervista a Luca Petoletti, Partner di The Europan House - Ambrosetti, Responsabile dell'area Famiglia-Imprese e Governance.
Wealth Building with Savings, Investing & Windfallsmilfamln
This document provides information about building wealth through savings, investments, and handling windfalls. It begins with defining what wealth means, then discusses strategies that wealthy people commonly use like living below their means and paying themselves first. Tips for building wealth include having clear investment objectives, diversifying investments through asset allocation, and taking advantage of tax-advantaged investment practices. Strategies for investing include dollar cost averaging, rebalancing portfolios, and investing for the long term. The document also defines what a windfall is and provides guidance on handling unexpected large sums of money.
"Ridurre i Rischi" Diversificare e PianificareSergio Pagnini
Prima edizione del Salotto Finanziario "Ridurre i Rischi" : Diversificare e Pianificare.
Ringrazio vivamente per la splendida organizzazione, ospitalità e qualità audio visiva "Hi-Fi Natali" che ha accompagnato i graditi ospiti in un immersione sensoriale nel modo dell'alta fedeltà d'eccellenza,.
"Arredamenti Macchini" per la collaborazione storica, "La Barrocciaia di Scalzi Tommaso e Pasticceria Milani di Sovigliana per la qualità del cibo messa a disposizione .
Per molti imprenditori italiani il tema del passaggio generazionale, ma anche della tutela del patrimonio, è prioritario.
In Italia:
•Il 60% degli imprenditori ha più di 60 anni
•Nei prossimi 10 anni il 40% delle aziende affronterà il passaggio generazionale
•Il 68% degli imprenditori manifesta l’intenzione di lasciare l’azienda ad un familiare
•L’80% degli imprenditori considerano il passaggio generazionale un fenomeno gestibile con grandi difficoltà.
Forum BANCASSICURAZIONE 2016 - Programma!ABIEventi
La III Edizione del Forum Bancassicurazione, l'appuntamento dell'Associazione Bancaria Italiana dedicato al mercato assicurativo, si è svolto a Roma, presso Palazzo Altieri, il 29 e il 30 settembre 2016.
Prima edizione del Salotto Finanziario "Ridurre i Rischi" : Diversificare e Pianificare.
Ringrazio vivamente per la splendida organizzazione, ospitalità e qualità audio visiva "Hi-Fi Natali" che ha accompagnato i graditi ospiti in un immersione sensoriale nel modo dell'alta fedeltà d'eccellenza,.
"Arredamenti Macchini" per la collaborazione storica, "La Barrocciaia di Scalzi Tommaso e Pasticceria Milani di Sovigliana per la qualità del cibo messa a disposizione .
Assolombarda, Università Bocconi, e AIDAF hanno sintetizzato in poche regole "la ricetta" per il passaggio dell'azienda da padre in figlio. Potranno bastare per un passaggio generazionale di successo?
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"Ridurre i Rischi" Diversificare e PianificareSergio Pagnini
Prima edizione del Salotto Finanziario "Ridurre i Rischi" : Diversificare e Pianificare.
Ringrazio vivamente per la splendida organizzazione, ospitalità e qualità audio visiva "Hi-Fi Natali" che ha accompagnato i graditi ospiti in un immersione sensoriale nel modo dell'alta fedeltà d'eccellenza,.
"Arredamenti Macchini" per la collaborazione storica, "La Barrocciaia di Scalzi Tommaso e Pasticceria Milani di Sovigliana per la qualità del cibo messa a disposizione .
Per molti imprenditori italiani il tema del passaggio generazionale, ma anche della tutela del patrimonio, è prioritario.
In Italia:
•Il 60% degli imprenditori ha più di 60 anni
•Nei prossimi 10 anni il 40% delle aziende affronterà il passaggio generazionale
•Il 68% degli imprenditori manifesta l’intenzione di lasciare l’azienda ad un familiare
•L’80% degli imprenditori considerano il passaggio generazionale un fenomeno gestibile con grandi difficoltà.
Forum BANCASSICURAZIONE 2016 - Programma!ABIEventi
La III Edizione del Forum Bancassicurazione, l'appuntamento dell'Associazione Bancaria Italiana dedicato al mercato assicurativo, si è svolto a Roma, presso Palazzo Altieri, il 29 e il 30 settembre 2016.
Prima edizione del Salotto Finanziario "Ridurre i Rischi" : Diversificare e Pianificare.
Ringrazio vivamente per la splendida organizzazione, ospitalità e qualità audio visiva "Hi-Fi Natali" che ha accompagnato i graditi ospiti in un immersione sensoriale nel modo dell'alta fedeltà d'eccellenza,.
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Autoimprenditoria: la scelta giusta per me. Belloni, Colombo per APIMarcoBelloni15
Il significato e la sfida di essere imprenditori.
Dal workshop del 26.11.2019
Università Cattolica del Sacro Cuore
di M.Belloni e S.Colombo, in collaborazione con API - Associazione Piccole Medie Industrie
Programmazione del ricambio generazionale al vertice delle imprese familiari.pdfDomenico Nicolò
La programmazione del ricambio generazionale al vertice delle imprese familiari, Intervento del Prof. Domenico Nicolò, Confindustria Reggio Calabria, 5 maggio 2023
Primo: non perderre!
Istruzioni per gli imprenditori italiani su come migliorare il proprio margine operativo, inetrnazionalizzarsi, creare newco, uscire dall'Italia:
mailto: opportunity@smartworkgroup.com
mailto: contatto@smartworkgroup.com
Cambiamenti nel mondo del lavoro, dovuti a fattori tecnologici, geografici e demografici, rendono anacronistico un approccio tradizionale alle modalità di lavoro: se le organizzazioni vogliono mantenere il loro successo, devono uscire dal guscio senza paura ed abbracciare la novità.
Nr.04 Newsletter_Come proteggere il proprio patrimonioFederica Venturi
Il contesto in cui viviamo è in costante evoluzione e sempre più complesso. Gli elementi di incertezza alimentano la necessità di proteggere efficacemente il proprio patrimonio, evitando la ricerca di un rimedio quando una criticità è già sorta.
Un'analisi in 42 pagine di oltre 32.000 portafogli finanziari strutturati per misurare gli effetti su rendimenti e rischio delle componenti timing, orizzonte temporale e profilo di rischio.
L'analisi inizia l'1 gennaio 2001 e termina il 30 ottobre 2015.
Il MicroImprenditore sente sempre più stringente la necessità di ottimizzare il processo decisionale in impresa.
Essere completamente accentratore può andar bene fino a certi volumi, dopodiché le sue ore lavoro a disposizione non gli consentono più di avere la situazione sotto controllo senza delegare alcune funzioni a familiari e/o dipendenti.
Quale funzione scegliere, chi scegliere, come delegarlo, come formarlo, come gestire i rapporti fra familiari e dipendenti, sono tutte questioni non di secondo aspetto.
L'intervento di un professionista che possa portare in azienda una consulenza continua di tipo formativo pianificatorio può aiutarlo nel processo.
CPeF: il rapporto Famiglia-Patrimonio-ImpresaVincenzo Renne
Con immensa gratitudine per la fiducia accordatami da Francesco Gatto, da Stefania Tremonti e dal CUOA Business School, posso condividere con tutti Voi il lancio della prima edizione del corso "Il rapporto Famiglia-Patrimonio-Impresa".
5 giornate intere di formazione per avere l'opportunità di approfondire l'approccio da me ideato: "CPeF: Consapevolezza, Patrimonio e Famiglia" per poter soddisfare le reali esigenze del cliente "Famiglia imprenditoriale".
Il corso è rivolto a tutti i consulenti che interagiscono con la famiglia imprenditoriale:
- Consulenti Finanziari Private;
- Consulenti Finanziari Corporate;
- Commercialisti;
- Avvocati.
Abbracciare questo approccio vuol dire sposare un salto di paradigma: per trasformare le frustrazioni del cliente famiglia-imprenditoriale in serenità, occorre prevenire o far defluire quelle conflittualità familiari che nascono dall'incosapevolezza di ciò che è realmente importante!
Patrimonio e Tecnicalità (normativa e strumenti) divengono quindi il mezzo (imprescindibile) - e non il fine - con cui realizzare qualcosa di superiore!
Nella mia esperienza professionale, questo approccio genera maggiore valore aggiunto (percepibile!) e fidelizzazione di lungo termine.
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Cambiamenti nel mondo del lavoro, dovuti a fattori tecnologici, geografici e demografici, rendono anacronistico un approccio tradizionale alle modalità di lavoro: se le organizzazioni vogliono mantenere il loro successo, devono uscire dal guscio senza paura ed abbracciare la novità.
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Il contesto in cui viviamo è in costante evoluzione e sempre più complesso. Gli elementi di incertezza alimentano la necessità di proteggere efficacemente il proprio patrimonio, evitando la ricerca di un rimedio quando una criticità è già sorta.
Un'analisi in 42 pagine di oltre 32.000 portafogli finanziari strutturati per misurare gli effetti su rendimenti e rischio delle componenti timing, orizzonte temporale e profilo di rischio.
L'analisi inizia l'1 gennaio 2001 e termina il 30 ottobre 2015.
Il MicroImprenditore sente sempre più stringente la necessità di ottimizzare il processo decisionale in impresa.
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L'intervento di un professionista che possa portare in azienda una consulenza continua di tipo formativo pianificatorio può aiutarlo nel processo.
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CPeF: il rapporto Famiglia-Patrimonio-ImpresaVincenzo Renne
Con immensa gratitudine per la fiducia accordatami da Francesco Gatto, da Stefania Tremonti e dal CUOA Business School, posso condividere con tutti Voi il lancio della prima edizione del corso "Il rapporto Famiglia-Patrimonio-Impresa".
5 giornate intere di formazione per avere l'opportunità di approfondire l'approccio da me ideato: "CPeF: Consapevolezza, Patrimonio e Famiglia" per poter soddisfare le reali esigenze del cliente "Famiglia imprenditoriale".
Il corso è rivolto a tutti i consulenti che interagiscono con la famiglia imprenditoriale:
- Consulenti Finanziari Private;
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Abbracciare questo approccio vuol dire sposare un salto di paradigma: per trasformare le frustrazioni del cliente famiglia-imprenditoriale in serenità, occorre prevenire o far defluire quelle conflittualità familiari che nascono dall'incosapevolezza di ciò che è realmente importante!
Patrimonio e Tecnicalità (normativa e strumenti) divengono quindi il mezzo (imprescindibile) - e non il fine - con cui realizzare qualcosa di superiore!
Nella mia esperienza professionale, questo approccio genera maggiore valore aggiunto (percepibile!) e fidelizzazione di lungo termine.
Lo studio di MedioBanca sul 2017 analizza il 100% delle grandi imprese (con più di 500 dipendenti) ed il 20% delle medie (con dipendenti compresi fra 50 e 499).
Sicuramente sono dati "distaccati" dal Piccolo Imprenditore ma il trend appare evidente ed imprescindibile anche per lui (contestualizzandone le modalità operative in funzione delle dimensioni inferiori!).
Ormai il processo di internazionalizzazione diviene sempre più imprescindibile!
Eccoci alla seconda puntata della mia collaborazione con la rivista Investors'.
Investors' è una rivista specializzata nella Finanza a 360 gradi, diretta da Gabriele Turissini, che accoglie le migliori firme nel panorama formativo e consulenziale del settore Finanziario e Patrimoniale.
Sono particolarmente onorato della partecipazione in qualità di contributor.
Ecco uno stralcio di ciò che potete trovare in questo numero.
Con riferimento alla "CPeF: Consapevolezza, Patrimonio e Famiglia", siamo alla seconda puntata.
Dopo aver trattato la CPeF nel settore della consulenza finanziaria sul primo numero del 2018, eccoci a trattare della specifica "Consapevolezza Patrimoniale".
La rivista è sia in digitale che in cartaceo e nella slide n.3 trovate l'url per l'abbonamento!
Buona lettura!
Articolo dell'INSEAD - Family Business Blog che evidenzia quanto sia importante il Senso di Famiglia per il Passaggio Generazionale!
Approfondito da me nel gruppo Facebook:
https://www.facebook.com/groups/CPeF.ConsapevolezzaPatrimonioFamiglia/
Agenzia delle Entrate e Country by Country ReportVincenzo Renne
Scade al 9 febbraio la scadenza per l'invio del CbyC Report all'Agenzia delle Entrate di cui società residenti, appartenenti a gruppi multinazionali con fatturato "a consolidato" superiore a 750milioni di euro, potrebbero essere responsabili.
CPeF: il Percorso e la Strumentistica della Consapevolezza IndividualeVincenzo Renne
Il percorso si compone di 9 passaggi più il punto "zero" di partenza. Ad ogni passaggio è abbinato uno strumento che minimizza lo sforzo necessario ed ottimizza l'obiettivo conseguibile.
Non è veloce, non è semplice: è efficace!
La #Consapevolezza #Individuale è indispensabile per realizzarsi e vivere degnamente la propria vita!
I!FB: i 5 Paradigmi e la matrice di EisenhowerVincenzo Renne
La cosiddetta matrice del Tempo non è mero buon senso, è efficacia ed efficienza allo stato puro ma occorre piena comprensione e totale dedizione!
In questo articolo evidenzio come la Matrice si modifica all'interno dei 5 paradigmi imprenditoriali da me identificati all'interno del I!FB: Italian! Family Business.
La grafica rende evidente quanto si rischi di essere "trascinati" dalle urgenze anziché "trascinarsi" attraverso le priorità.
Il Consulente Finanziario: come differenziarsi con Consapevolezza !Vincenzo Renne
Oggi il mondo sta evolvendo ad una velocità mai registrata prima.
Il mondo della finanza sta tenendo il passo.
L'offerta consulenziale finanziaria dovrà per forza mutare.
Ecco come può il Consulente Finanziario immaginare il suo specifico percorso.
Non focalizzandosi sulla meta e sulla tempistica bensì primariamente sul suo punto di partenza!
Acquisire Consapevolezza piena di sé per evolvere serenamente cavalcando il cambiamento!
Persona => Relazioni => Numeri di bilancio:
i numeri di bilancio sono funzione delle relazioni interpersonali che sono funzione della Consapevolezza della singola persona,
i legami familiari e l’impresa, conflittualità fra patrimonio familiare ed impresa
Pianificazione Strategica Consapevole:
Principi Guida della famiglia e strategia d’impresa,
strumenti di pianificazione ed innovazione strategica,
equilibrio dinamico fra Teoria ed Azione
Implementazione e Gestione Consapevole:
consiglio di direzione, processi d’impresa, numeri d’impresa,
approccio consapevole, riunioni efficaci
CPeF: Consapevolezza Imprenditoriale - I 5 PARADIGMI IMPRENDITORIALIVincenzo Renne
Per fare impresa oggi con #Consapevolezza servono alcuni Spunti(ni) di riflessione.
Ho infatti delineato 5 paradigmi imprenditoriali, essi determinano un percorso e conducono alla #ImpresaConsapevole !
Struzzo, giraffa o #Consapevolezza?
All'interno del convegno
"Protezione del Patrimonio - scenari ed opportunità del dopo Brexit"
interverrò sul tema della Pianificazione Strategica del Patrimonio Familiare proponendo l'approccio innovativo che ho denominato
"CP&F: Consapevolezza, Patrimonio & Famiglia"
La consapevolezza nella voluntary disclosure!Vincenzo Renne
La VD ha fatto emergere ulteriori Italian HNWI.
Questi hanno necessità, caratteristiche e complessità specifiche che vanno oltre il puro aspetto tecnico-professionale.
Accompagnarli in un percorso di Consapevolezza (individuale, relazionale, familiare, patrimoniale e d'impresa) è non è facile, non è istintivo, non è immediato.
Ma oggi non si può più continuare a fare gli struzzi, si deve usare il collo lungo come le giraffe: guardare oltre la complessità per cogliere (e far cogliere) le opportunità del contesto di riferimento!
Se si è Consapevoli, i propri obiettivi ma anche il patrimonio e la famiglia saranno sempre fonte di serenità, altrimenti potranno (come in moltissimi evidenti casi) essere fonte di frustrazione, ansia e preoccupazioni.
La CP&F per l'Efficacia del Passaggio Generazionale!
1. LA CP&F PER IL PASSAGGIO GENERAZIONALE!
Dato statistico: l’85% fallisce!
Sono state fatte parecchie ricerche statistiche sul passaggio generazionale, ciò che
emerge sempre è che, fatto 100 le imprese che lo affrontano, solo il 30% supera i cinque
anni nelle mani della seconda generazione e di queste solo il 50% supera i cinque anni
nelle mani della terza generazione. Ciò equivale a dire che nel 85% dei casi l’impresa non
resta all’interno della famiglia del fondatore.
Causa: “da 1 a +” !
In estrema sintesi la causa è il passaggio “da 1 decisore a + decisori”. Cioè quando
l’imprenditore fondatore, volente o nolente, esce dalla gestione dell’impresa ed i suoi
successori iniziano a gestire autonomamente.
Situazione italiana
Rimando all’articolo di Massimo Doria che analizza i dati numerici della situazione
peculiare italiana.
Approccio giuridico: non basta!
Tendenzialmente l’approccio consulenziale italiano è quello di consigliare e redigere i
contratti ritenuti migliori per le specifiche esigenze dei clienti. Si agisce cioè quasi
esclusivamente nel campo giuridico.
A questo proposito rimando agli ottimi articoli: di Alessandro Gallo; di Massimo Doria;
di Massimiliano Campeis.
Questo approccio che comunque è imprescindibile, tralascia di affrontare le criticità
“umane”. Infatti, senza condivisione, impegno ed unità, anche il miglior strumento
giuridico rischia di finire davanti al giudice.
Italian! Family Business
Il Family Business in Italia accoglie in se alcune criticità superiori rispetto a quanto
avviene nei Paesi anglosassoni. Ciò in quanto i legami familiari sono molto più radicati.
Questa peculiarità può rappresentare sia una forza sia, se gestita male, una limitazione.
Le criticità dell’Italian Framily Business sono: individuali, relazionali, familiari ed
intergenerazionali, patrimoniali, d’impresa. Guarda caso le 5 declinazioni della
Consapevolezza all’interno della CP&F. Non esistono scorciatoie: o si dedica del tempo a
queste tematiche oppure si paga il prezzo dell’atteggiamento “struzzo”.
2. Orizzonte temporale: lungo!
Ecco dunque che, se si approccia tale momento critico nella vita d’impresa cercando di
generare Consapevolezza in tutte le persone interessate, l’orizzonte temporale si allunga.
D’altronde per l’efficacia non esistono scorciatoie. Nella teoria anglosassone l’orizzonte
temporale medio è di circa 10 anni, ben più lungo se si mira fin da subito alla terza
generazione.
Scenari: non si limitano al solo trasferimento dell’impresa ai figli!
Gli scenari possibili non si limitano al solo trasferimento dell’impresa ai figli, sono molto
più vari e vanno presi tutti in considerazione per essere opportunamente analizzati.
Approccio-Struzzo: il disponente non pianifica.
Non delega mai la gestione d’impresa, non fa testamento e non dona alcunché in vita,
lascia che sia la legislazione vigente al momento del decesso a decidere in merito. Tutti
gli eredi subentrano in azienda. Caos. Rischio fallimento.
Approccio-Giraffa: il disponente pianifica.
a) se decide che ereditino tutti gli eredi: I) modifica dello statuto societario, donazione
della nuda proprietà, costituzione di un trust, costituzione di una holding di famiglia,
redazione di un patto parasociale; II) decide che ereditino solo alcuni eredi: patti di
famiglia, donazioni consapevoli;
b) se ritiene che nessun erede abbia le caratteristiche imprenditoriali: IV) pianifica la
managerializzazione d’impresa; V) fa entrare in impresa un socio-imprenditore esterno;
VI) fa entrare in impresa un Private Equity; VII) crea valore per cedere a terzi e lasciare in
eredità la monetizzazione dell’impresa; VIII) se vi sono le condizioni, quota in borsa
l’impresa (AIM);
Approccio-Consapevole: il disponente attua e propone un processo di Consapevolezza
per raggiungere l’Efficacia individuale, relazionale, familiare ed intergenerazionale,
patrimoniale, d’impresa scegliendo così uno degli otto scenari precedenti in modo
condiviso sia con i familiari che con tutti gli stakeholders coinvolti.
Il processo CP&F per l’Efficacia del Passaggio Generazionale
Parte tutto dalla singola persona. Dev’essere ricercata l’efficacia del singolo. Dopodiché si
possono affrontare le tematiche inerenti le capacità relazionali. Lo sviluppo del singolo
deve interagire in modo fertile all’interno delle dinamiche familiari. Tutti i singoli devono
approfondire le tematiche legate al patrimonio familiare. Infine il disponente deve
affrontare la scelta se “fare lo struzzo” o “fare la giraffa”. In questo secondo caso, deve:
lasciare le redini, attuare un processo efficace di delega, comunicare tale decisione in
3. modo efficace sia all’interno della famiglia che all’esterno, fare il salto di paradigma da
“controllo tutto io” a “gestione condivisa” dell’impresa.
Non è facile, non è immediato: è efficace!
#CPeF !:o)
Per chi volesse rimanere aggiornato, può visitare il Blog gentilmente messomi a
disposizione da Professional AdvisOr qui !;o)