Khoá Luận Một Số Kiến Nghị Hoàn Thiện Chính Sách Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Thương Mại.

DỊCH VỤ VIẾT THUÊ ĐỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0917 193 864
TẢI FLIE TÀI LIỆU – VIETKHOALUAN.COM
1
KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN
CHÍNH SÁCH ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN
LỰC NGÂN HANG THƯƠNG MẠI
TPHCM – 2022

2
CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ ĐÀO TẠO VÀ PHÁT TRIỂN
NGUỒN NHÂN LỰC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
1.1.Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM:
1.1.1.Khái niệm, chức năng và vai trò của NHTM trong nên kinh tế
thị trường:
*. Khái niệm ngân hàng thương mại:
Hoạt động của các NHTM rất phong phú và đa dạng, các nghiệp vụ lại
phức tạp và luôn thay đổi theo sự thay đổi của nền kinh tế. Do tập quán và luật
pháp của mỗi quốc gia, mỗi vùng khác nhau nên quan niệm về NHTM cũng
không có sự thống nhất song có thể hình dung NHTM là một trong những ngành
dịch vụ lâu đời nhất, là tổ chức kinh doanh tiền tệ thực hiện đồng thời cả ba
nhệm vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán trung gian cho các khách
hàng. Tầm quan trọng của NHTM có thể được minh họa một cách chi tiết qua
các chức năng cơ bản của nó(chức năng tạo tiền, chức năng thanh toán, chức
năng bảo quản và cất trữ,…)
Theo Luật các tổ chức Tín dụng của Việt Nam(được sửa đổi bổ sung năm
2004) thì “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động
ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.Theo tính chất và mục
tiêu hoạt động, các loại ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát
triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàngchính sách, ngân hàng hợp tác và các loại
hình ngân hàng khác”. [Luật các tổ chức Tín dụng].

3
“Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân
hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín
dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán” [Luật các tổ chức Tín dụng].
Nếu xem xét các tổ chức này trên phương diện những loại hình dịch vụ
mà chúng cung cấp thì NHTM là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh
mục các dịch vụ tài chính đa dạng - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ
thanh toán, và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức
kinh doanh nào trong nền kinh tế.
*.Vai trò của NHTM trong nền kinh tế:
Về lý thuyết, các NHTM là tổ chức nhận tiền gửi và cho vay,nhưng trên
thực tế ngân hàng thực hiện nhiều nghiệp vụ để có thể duy trì khả năng cạnh
tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội. Các ngân hàng ngày nay có những vai trò
cơ bản sau:
- Vai trò trung gian: Chuyển các khoản tiền tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia
đình, thành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành phần
khác để đầu tư vào nhà cửa, thiết bị và các tài sản khác.
- Vai trò thanh toán: Thay mặt khách hàngthực hiện thanh toán cho việc
mua hàng hóa và dịch vụ(như bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng
lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và phân phối tiền giấy và tiền đúc).
- Vai trò người bảo lãnh: Cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách
hàngmất khả năng thanh toán(chẳng hạn phát hành thư tín dụng)
- Vai trò đại lý: Thay mặt khách hàngquản lý và bảo vệ tài sản của họ,
phát hành hoặc chuộc lại chứng khoán(thường được thực hiện tại phòng ủy thác).
- Vai trò thực hiện chính sách: Thực hiện các chính sách kinh tế của
Chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trưởng kinh tế và theo đuổi các mục tiêu xã
hội
1.1.2. Nguồn nhân lực NHTM:
1.1.2.1. Khái niệm nguồn nhân lực ngân hàng thương mại:
*. Khái niệm nguồn nhân lực:

4
Nói một cách đơn giản, nhân lực được hiểu bao gồm thể lực và trí lực. Bất
cứ một tổ chức nào cũng được cấu thành bởi các thành viên là những con người
khác nhau. Đó là một tập thể các cá nhân có vai trò khác nhau và được liên kết
với nhau theo một mục tiêu chung nhất định.
Việc xem xét yếu tố con người với tư cách là nguồn lực cho sự phát triển
kinh tế - xã hội đã hình thành khái niệm mới về nguồn nhân lực. Hiểu đúng và
đầy đủ về nguồn nhân lực thì tùy theo cách tiếp cận khác nhau sẽ cho ta nhiều
khái niệm khác nhau. Với mục tiêu và phạm vi nghiên cứu đã đặt ra, chuyên đề
tập trung nghiên cứu trên 2 góc độ:
- Trên phương diện tăng trưởng kinh tế, yếu tố con người được đề cập đến
với tư cách là là lực lượng sản xuất chủ yếu, là phương tiện để sản xuất hàng hóa,
dịch vụ. Ở đây, con người được xem xét từ góc độ là lực lượng lao động cơ bản
nhất của xã hội. Việc cung cấp đầy đủ và kịp thời lực lượng lao động theo yêu
cầu của nền kinh tế là vấn đề quan trọng nhất đảm bảo tốc độ tăng trưởng sản
xuất và dịch vụ.
- Trên phương diện khía cạnh về vốn: Con người được xem xét trước hết
như một yếu tố của quá trình sản xuất, một phương diện để phát triển kinh tế - xã
hội. Ngoài ra, lí luận về vốn con người còn xem xét con người từ quan điểm nhu
cầu về các nguồn cho sự phát triển kinh tế. Đầu tư cho con người được phân tích
với tính chất là sự “tư bản hóa các phúc lợi” tương tự như đầu tư vào các nguồn
vật chất có tính đến tổng hiệu quả các đầu tư này hoặc thu nhập mà con người và
xã hội thu được từ các nhà đầu tư đóNguồn nhân lực là nguồn lực về con người
và được nghiên cứu dưới nhiều khía cạnh. Trước hết, với tư cách là nguồn cung
cấp sức lao động cho xã. Cách tiếp cận này đang được áp dụng và phổ biến ở hầu
hết các nước hiện nay.
Theo cách nghiên cứu trên, ngân hàng thế giới cho rằng: Nguồn nhân lực
là toàn bộ vốn người (thể lực, trí lực, kỹ năng nghề nghiệp..) mà mỗi các nhân sở
hữu. Nguồn nhân lực được xem như một nguồn vốn bên cạnh những nguồn vốn
vật chất khác như vốn tiền, vốn công nghệ, tài nguyên thiên nhiên…đầu tư cho
con người, giữ vị trí trung tâm trong các loại đầu tư và được coi là cơ sở vững
chắc cho sự phát triển bền vững.
Cũng trên cơ sở nghiên cứu trên, Liên hiệp quốc(UNO) đưa ra khái niệm
nguồn nhân lưc là tất cả các kiến thức, kỹ năng, năng lực của con người có quan

5
hệ tới sự phát triển của đất nước. Đây là yếu tố quan trọng nhất trong kết cấu hạ
tầng xã hội – kinh tế.
Trong chương trình KH – CN cấp nhà nước, “con người Việt Nam – mục
tiêu và động lực cho sự phát triển kinh tế - xã hội”, Mã số KX – 07 thì đưa ra
khái niệm: Nguồn nhân lực được hiểu là số dân và trách nhiệm con người, bao
gồm cả thể chất và tinh thần, sức khỏe và trí tuệ, năng lực và phẩm chất, thái độ
và phong cách làm việc.
Trong bài phát biểu khi gặp các nhà doanh nghiệp và các nhà khoa học
công nghệ các tỉnh, thành phố phía Bắc, Thủ tướng Phan Văn Khải nhấn mạnh: “
Nguồn lực con người bao gồm cả sức lao động, trí tuệ, tinh thần gắn với truyền
thống của dân tộc ta.
Từ những quan niệm nêu trên, rút ra: Nguồn nhân lực không chỉ đơn
thuần là lực lượng lao động đã có và sẽ có, mà đó là cả một tập hợp đa phức gồm
nhiều yếu tố như trí tuệ, sức lực, kĩ năng, phong cách nghề nghiệp… gắn với sự
tác động của môi trường đối với lực lượng lao động đó.
*. Nguồn nhân lực NHTM :
Theo cách tiếp cận trên thì nguồn nhân lực của ngân hàng thương mại là
tất cả vốn người bao gồm thể lực, trí lực, kỹ năng nghề nghiệp…của tất cả những
thành viên trong NHTM, bao gồm cả những cán bộ quản lý của Ngân hàng và
các cán bộ, nhân viên thực thi các nghiệp vụ Ngân hàng, cũng như những nhân
viên ở các bộ phận khác trong NHTM: lễ tân, phục vụ…
1.1.2.2. Đặc điểm nguồn nhân lực NHTM:
Dựa trên đặc thù ngành kinh doanh hàng hóa đặc biệt là tiền tệ và dịch vụ
tài chính, nguồn nhân lực của NHTM có đặc điểm chung như sau:
- Về mặt bằng kiến thức: do hoạt động NHTM là cấp tín dụng và đầu tư
cho nền kinh tế nên đòi hỏi cán bộ NHTM phải am hiểu và có kiến thức tổng hợp
cuarnhieeuf chuyên ngành sản xuất kinh doanh, nhiều loại đặc thù quản lý.
- Về năng lực: Nhạy bén, sáng tạo, năng động do xuất phát từ đặc điểm
của kinh doanh hàng hóa đặc thù là tiền tệ.

6
- Về phong cách: NHTM thực hiện chức năng”đi vay để cho vay”kinh
doanh dựa trên sự “tín nhiệm” nên người cán bộ NHTM cần phải có phong cách
chững chạc, tự tin, quyết đoán, đạo đức tốt, tạo được niềm tin tưởng cho khách
hàng ở cả góc độ là người gửi tiền và các nhà đầu tư vay vốn.
- Dựa trên tiêu thức phân chia theo ngạch quản lý và theo chuyên môn,
có thể xác định đặc điểm về nguồn nhân lực NHTM theo hai nhóm chính sau:
a. Cán bộ quản lý kinh doanh tiền tệ: Đội ngũ cán bộ quản lý kinh
doanh tiền tệ gồm có hai bộ phân chủ yếu:
- Bộ phận đầu não(Trung tâm điều hành, Trụ sở chính): đây là bộ phận có
ảnh hưởng quyết định đến phương hướng hoạt động của NHTM.
- Bộ phân chỉ đạo cơ sở: là bộ phận tác động trực tiếp đến chất lượng kinh
doanh tiền tệ của một Ngân hàng, một chi nhánh Ngân hàng hoặc một tổ chức tín
dụng.
Lực lượng cán bộ quản lý kinh doanh tiền tệ bao gồm những người đảm nhận cá
chức danh:
+ Chủ tịch Hội đồng quản trị: thành viên HĐQT;
+ Tổng Giám đốc(Giám đốc) và các Phó tổng giám đốc(Phó giam đốc)
+ Trưởng, phó các phòng(ban) nghiệp vụ thuộc cơ quan điều hành(cấp trung
ương và trung gian);
Yêu cầu về năng lực chuyên môn:
Tùy thuộc vào từng loại hình Tổ chức tín dung, từng vị trí then chốt trong
các bộ phận nghiệp vụ của một Tổ chức tín dụng mà cán bộ nắm giữ những vị trí
này phải đáp ứng những yêu cầu nhất định, những yêu cầu chung nhất mà một
cán bộ quản lý kinh doanh tiền tệ cần có.
Loại nhân lực này, với đặc trưng cơ bản nhất đòi hỏi họ là phải nắm bắt
tốt được thời cơ để tổ chức các kế hoạch kinh doanh tiền tệ sao ho có hiệu quả
nhất cho mỗi tổ chức tín dụng và cho sự phát triển kinh tế chung của đất nước.
Lực lượng cán bộ quản lý kinh doanh tiền tệ là những người quyết định
chất lượng hoạt động của một Ngân hàng, một tổ chức tín dụng, nên sự thành đạt
của mỗi Ngân hàng, mỗi tổ chức tín dụng trước hết trông chờ vào năng lực
chuyên môn của đội ngũ cán bộ này.
b. Cán bộ nhân viên nghiệp vụ.

7
Nghiệp vụ chuyên môn của đội ngũ nhân viên nghiệp vụ mang một số
đặc điểm về cơ cấu sau:Nghề nghiệp đa dạng
- Số lượng nghề nghiệp bố trí chủ yếu ở các lĩnh vực kinh doanh trực tiếp.
Đội ngũ nhân viên nghiệp vụ, tuy không phải là lực lượng lãnh đạo và
quyết định đến sự phát triển của mỗi Ngân hàng, tổ chức tín dụng, nhưng lại
chiếm số đông tuyệt đối trong hệ thống Ngân hàng nên họ chính là động lực của
sự phát triển
Cùng với đội ngũ cán bộ quản lý kinh doanh tiền tệ, lực lượng cán bộ làm
công tác nghiệp vụ là những người đã góp phần làm nên sự nghiệp đổi mới
ngành ngân hàng và thúc đẩy tiến trình đổi mới nền kinh tế chung của đất nước.
1.1.2.3.Các loại nhân lực của NHTM:
Trong hoạt động của NHTM cũng như các hoạt động của các tổ chức
khác, để thực hiện thuận tiện cho các công tác về nguồn nhân lực cần phân chia
thành các loại nhân lực theo các tiêu thức khác nhau. Theo tầm quan trọng của
các cương vị được giao cho cá nhân trên cơ sở sử dụng cách phân cấp quản trị,
nhân lực NHTM được chia thành 4 loại.
*. Cán bộ lãnh đạo
Là cấp quản trị cao nhất, là người đứng đầu, là người chỉ huy, có quyền
quyết định chiến lược, định hướng chung cho hoạt động của NHTM, xây dựng và
quản lý các mục tiêu định hướng ngắn hạn và dài hạn cho NHTM.
Về mặt nhân lực: Đưa ra các chương trình phát triển nhân lực: các chíh
sách để sử dụng nhân lực tốt nhất trong các chính sách bao gồm các chính sách
về lương bổng, chính sách về thưởng , phat, kiểm soát hoạt động của nhân viên
cấp dưới, giúp đỡ nhân viên cấp dưới khi cần thiết.
Với vị trí cao nhất, với nhiệm vụ to lớn và nặng nề như trên, những người
lãnh đạo NHTM cần đáp ứng những đòi hỏi nhất định trên nhiều phương diên:
Năng lực nhận thức, năng lực ra quyết đinh, năng lức tổ chức quyết định điều
hành, có trình độ chuyên môn, có kinh nghiệm và thâm niên công tác, có phẩm
chất đạo đức tốt.
*.Cán bộ quản trị cấp trung gian

8
Là những người phụ trách, đứng đầu các bộ phận, các nhóm (phòng, ban,
sở…); trực tiếp chỉ đạo, điều hành, trực tiếp tiếp xúc với nhân viên hàng ngày,
giao công việc cho nhân viên, kiểm tra, đôn đốc động viên nhân viên làm việc
thực hiện nhiệm vụ được ban lãnh đạo giao phó…
Cấp quản lý này có vai trò rất lớn trong quan hệ điều hành, duy trì không
khì làm việc thuận lợi, bố trí công việc hợp lý, kèm cặp nhân viên, chuyển giao
kinh nghiệm cho nhân viên.
Công việc chính của họ phụ trách một phạm vi công việc tương đối lớn và
thường không tách khỏi công việc chuyên môn. Những công việc chính thường
bao gồm: Từ việc ra quyết định chiến thuật và tác nghiệp, xây dựng và trực tiếp
chỉ đạo thực hiện các mục tiêu ngắn hạn, các mục tiêu cụ thể. Tổ chức tập hơp
mọi thành viên trong đơn vị triển khai thực hiện và hoàn thành các ục tiêu, các
chương trình, các công việc được phân công.
Với vị trí và nhiệm vụ như vậy, cán bộ quản trị cấp trung gian này cũng
cần đạt một số tiêu chuẩn: Có năng lực chuyên môn, có năng lực tổ chức, quản lý
điều hành, có năng lực ra quyết định, có năng lực nhận thức, có kinh nghiệm,
phẩm chất đạo đức.
Nhìn chung khó có thể tách biệt các tiêu chuẩn riêng biệt cho nhà lãnh đạo
và các nhà quản trị cấp trung gian, nhưng luôn có thể nhận định: người lãnh đạo
và những nhà quản trị cấp trung gian đóng vai trò quan trọng trong hệ thống
NHTM, giống như hệ thần kinh của con người, có nhiệm vụ cảm nhận được các
phản ứng từ bên ngoài, thấy được và nghĩ ra được những giải pháp tối ưu để điều
khiển các bộ phận khác trong tổ chức, đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của
NHTM.
Như vậy, đòi hỏi họ phải:
Là những người có kinh nghiệm, có ý chí, có khả năng thực hiện và hướng
dẫn, động viên người khác cùng hoàn thành nhiệm vụ, có bản lĩnh, có hoài bão
để hoàn thành sứ mạng của mình, bất chấp mọi khó khăn gian khổ, phải biết làm
cho thuộc cấp vừa tuân phục, vừa mến mộ với tư cách tấm gương cho mọi người
học tập noi theo, biết làm cho mọi người hợp tác với nhau dể làm việc, biết nhận
ra, biết khai thác, sử dụng khả năng của cấp dưới, giúp họ ý thức trách nhiệm, để
cùng nhau hoàn thành nhiệm vụ được giao; dám nghĩ, dám làm, dám chịu trách
nhiệm.

9
*. Chuyên gia:
Bao gồm tất cả những người được các nhà lãnh đạo sử dụng với tư cách
làm tham mưu, cố vấn, là người đưa ra ý kiến để các cấp lãnh đạo và quản trị với
nghĩa là cấp quản trị trực tuyến lựa chọn và ra quyết định. Những chuyên gia này
là những người có nhiều kinh nghiệm, kiến thức về một số lĩnh vực chuyên môn
náo đó.
Các chuyên gia này rất cần cho các cấp quản trị về việc tư vấn cho các
cappas quản trị về các chiến lược lâu dài, cũng như công việc thực tế hàng ngày.
Họ có thể giúp huấn luyện nhân viên, chuyển giao kinh nghiệm cho nhân viên.
Do vậy, đòi hỏi phải đạt một số tiêu chuẩn: có năng lực chuyên môn, kinh
nghiệm và thâm niên trong lĩnh vực chuyên gia, có năng lực nhận thức, có tầm
hiểu biết rộng, có phẩm chất đạo đức
*. Nhân viên:
Là những người thực hiện các công việc cụ thể theo kế hoạch đề ra tuân
thủ mệnh lệnh của các cấp quản trị. Công việc của họ là hoàn thành các phần
việc được giao theo khả năng và kiến thức sẵn có, phối kết hợp với các viên chức
khác để hoàn thành công việc cụ thể.
Loại nhân lực có vai trò quan trọng ở NHTM. Bởi vì, quản trị là hoàn
thành công việc qua người khác. Nghĩa là, lãnh đạo dù có tài giỏi, song nếu
không có một đội ngũ nhân lực giỏi thì cũng không thể hoàn thành được nhiệm
vụ của mình.
Măt khác, so với ba loại nhân lực trên, loại nhân lực này là lực lượng đông
đảo nhất, chiếm đại bộ phận trong lực lượng lao động của NHTM. Họ là những
người trực tiếp thực hiện và giải quyết mọi công việc của NHTM; là người trực
tiếp tiếp xúc với môi trường hoạt động cụ thể. Do đó mục tiêu của NHTM có đạt
được hay không, uy tín cao hay thấp phụ thuộc rất lớn vào lực lượng lao động
này.
Tiêu chuẩn của loại nhân lực này, không đòi hỏi cao như ba loại trên,
nhưng cũng phải đảm bảo: có trình độ năng lực chuyên môn nghiệp vụ; tính cách
cần thiết phù hợp với công việc; ý thức tổ chức kỷ luật; tác phong làm việc; ý
thức cầu tiến; phong cách ứng xử; khả năng giao tiếp; phẩm chất đạo đức; các
tiêu chuẩn khác phù hợp từng vị trí lĩnh vực công tác.

10
1.1.3. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM
1.1.3.1.Khái niệm đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
Đào tạo nguồn nhân lực là quá trình trang bị kiến thức nhất định và
chuyên môn nghiệp vụ cho người lao động để họ có thể đảm nhận được một số
công việc nhất định.Đào tạo gồm đào tạo kiến thức phổ thông và đào tạo kiến
thức chuyên nghiệp.
Như vậy có thể xem đào tạo nguồn nhân lực là các hoạt động nhằm giúp
người lao động có thể thực hiện tốt hơn chức năng, nhiệm vụ của mình.
Phát triển nguồn nhân lực( theo nghĩa rộng) là tổng thể các hoạt động học
tập có tổ chức được tiến hành trong những khoảng thời gian nhất định để nhằm
tạo ra sự thay đổi hành vi nghề nghiệp của người lao động.
Trước hết, phát triển nguồn nhân lực chính là toàn bộ những hoạt động
học tập được tổ chức bởi doanh nghiệp, do doanh nghiệp cung cấp cho người lao
động. Các hoạt động đó có thể được cung cấp trong vài giờ, vài ngày thậm chí
đến vài năm, tuỳ vào mục tiêu học tập; và nhằm tạo ra sự thay đổi hành vi nghề
nghiệp cho người lao động theo hướng đi lên, tức là nhằm nâng cao khả năng và
trình độ nghề nghiệp của họ. Như vậy, xét về nội dung, phát triển nguồn nhân lực
bao gồm ba hoạt động là: giáo dục, đào tạo và phát triển.
- Giáo dục: được hiểu là các hoạt động học tập để chuẩn bị cho con
người bước vào một nghề nghiệp hoặc chuyển sang một nghề mới thích hợp hơn
trong tương lai.
- Đào tạo: (hay còn gọi là đào tạo kỹ năng): được hiểu là các hoạt động
học tập nhằm giúp cho người lao động có thể thực hiện có hiệu quả hơn chức
năng, nhiệm vụ của mình. Đó chính là quá trình học tập làm cho nguời lao động
nắm vững hơn về công việc của mình, là những hoạt động học tập để nâng cao
trình độ, kỹ năng của người lao động để thực hiện nhiệm vụ lao động có hiệu quả
hơn.
- Phát triển: là các hoạt động học tập vươn ra khỏi phạm vi công việc
trước mắt của người lao động, nhằm mở ra cho họ những công việc mới dựa trên
cơ sở những định hướng tương lai của tổ chức.

11
Như vậy có thể thấy cả đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đều là quá
trình trang bị những kiến thức, kỹ năng cần thiết cho nguồn nhân lực của tổ chức.
Song đào tạo và phát triển là không giống nhau, chúng khác nhau ở định hướng,
phạm vi, thời gian và mục đích. Cụ thể, đào tạo định hướng vào hiện tại, tập
trung nâng cao kĩ năng cần thiết, khắc phục những thiếu hụt về mặt kiến thức
giúp các cá nhân thực hiện tốt công việc hiện tại của mình. Đào tạo thực hiện ở
phạm vi cá nhân và trong thời gian ngắn. Phát triển nguồn nhân lực lại chú trọng
vào các công việc tương lai của tổ chức, nó giúp các cá nhân trang bị sẵn những
kiến thức, kỹ năng mới cần thiết trong việc thăng tiến lên chức vụ mới. Phát triển
thực hiện ở cả phạm vi cá nhân và tổ chức, và được tiến hành trong dài hạn Hai
hoạt động này phải tiến hành đồng thời đối với mỗi cá nhân trong tổ chức để khai
thác hết hiệu quả của hoạt động này và xây dựng một đội ngũ NNL chất lượng
cao, ổn định cho tổ chức. Hiện nay vai trò và vị trí của hoạt động này ngày càng
quan trọng hơn trong mọi tổ chức.
*. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM: Dựa vào khái niệm
chung về đào tạo và phát triển nguồn nhân lực trong tổ chức. Đối với một ngân
hàng thương mại, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là nhóm chức năng chú
trọng đến việc nâng cao năng lực của cán bộ nhân viên, bảo đảm cho cán bộ nhân
viên trong ngân hàng có các kỹ năng, trình độ chuyên môn cần thiết để hoàn
thành tốt những công việc được giao và tạo điều kiện cho đội ngũ nhân sự phát
triển được tối đa các năng lực cá nhân. Các ngân hàng áp dụng chương trình
hướng nghiệp và đào tạo cho nhân viên mới nhằm xác định năng lực thực tế của
nhân viên và giúp nhân viên làm quen với những công việc của mình. Đồng thời,
các NHTM cũng thường lập các kế hoạch đào tạo, huyến luyện và đào tạo lại
nhân viên mỗi khi có sự thay đổi về nhu cầu nhiệm vụ hoặc quy trình công nghệ,
kỹ thuật. Nhóm chức năng đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cho NHTM
thường thực hiện các hoạt động như : hướng nghiệp, huyến luyện, đào tạo kỹ
năng thực hành cho lao động: bồi dưỡng nâng cao trình độ lành nghề và cập nhật
kiến thức quản lý, kỹ thuật công nghệ cho cán bộ quản lý và cán bộ chuyên môn
nghiệp vụ.
Như vậy, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM là một hoạt động
có tổ chức, được điều khiển trong một thời gian nhất định theo những kế hoạch
đã được xác định, bằng các kiến thức và phương pháp khác nhau đem lại sự thay
đổi về chất cho người lao động.

12
*. Những vấn đề cơ bản trong đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
NHTM:
- Xác định đúng đối tượng cần đào tạo.
+ Đối với lực lượng lao động mới (gồm những nhân viên chưa từng tham
gia lao động trong lĩnh vực ngân hàng và những người lao động chuyển sang
một nhiệm vụ hoàn toàn mới): Sau giai đoạn làm quen ban đầu(nội quy, quy định
của đơn vị, công việc chuyên môn nghiệp vụ cụ thể…), nhân viên mới phải được
đào tạo nhằm nắm vững kiến thức đáp ứng được nhu cầu công việc vì dù có học
qua trường lớp hay ở công việc nào trước đó, họ cũng chưa thể có ngay được đầy
đủ năng lực chuyên môn cho công việc mới.
+ Đối với lực lượng lao động đã và đang làm việc: Nhiệm vụ chính là đào
tạo lại. Đây là công việc thường xuyên và vô cùng quan trọng với tất cả mọi tổ
chức nói chung và NHTM nói riêng bởi các lí do: Người lao động cần bổ sung
những khiếm khuyết do tính lạc hậu tương đối của nhận thức, do thời gian đào
tạo ban đầu chưa kịp phổ cập các kiến thức mới; hoặc do nhu cầu phát triển của
đơn vị, do đơn vị chuyển sang cung cấp những dịch vụ mới, hay do áp dụng công
nghệ mới đòi hỏi người lao động phải có trình độ chuyên môn, trình độ điều hành
thích ứng.
- Xây dựng, xác định nhu cầu đào tạo phù hợp:
Tùy theo từng nghiệp vụ chuyên môn, vị trí điều hành mà nội dung đào
tạo phải có sự sắp xếp thích hợp. Ví dụ, trong NHTM, nhân viên tín dụng phải
được đào tạo cả về kế toàn và phân tích tài chính doanh nghiệp. Ngoài ra, do
khách hàng của ngân hàng rất phong phú và đa dạng, ở nhiều thành phần và
ngành nghề, đòi hỏi nhân viên tín dụng phải có trình độ hiêu biết nhất định trong
từng lĩnh vực cụ thể. Các nhân viên Marketing cần phải trải qua các khóa học
kinh tế, Marketing dịch vụ, thống kê và quản lý doanh nghiệp. Nhân viên phân
tích hệ thống cần được đào tạo sâu về lập trình máy tính và tham gia những khóa
học giải quyết những vấn đề trong kinh doanh…
- Đồng thời sử dụng nhiều hình thức đào tạo: Đào tạo tại nơi làm việc
(hoán chuyển công việc, tập sự…); đào tạo theo chỉ dẫn; đào tạo theo bài giảng;
tự đào tạo….

13
+ Đào tạo tại nơi làm việc: Đây là hình thức truyền thống và khá phổ biến,
kiểu” cầm tay chỉ việc”, học viên học theo cách thức thực hiện công việc ngay
trong quá trình làm việc dưới sự hướng dẫn chỉ bảo của người khác. Tiến trình
của nó là một chuỗi 4 bước: quan sát, ghi nhớ, học tập, và làm theo. Hình thức
này có ưu điểm: đơn giản, dễ thực hiện, có thể tiến hành đồng thời với nhiều
người,ít tốn kém và kéo dài trong một thời gian ngắn. Nó không cần phòng ốc
riêng biệt, phương tiện và đội ngũ giảng dạy… học viên có điều kiện vừa học,
vừa thực hành ngay trên công việc trong môi trường công tác của mình và thấy
ngay được kết quản đào tạo.
Tuy vậy, hình thức này cũng có hạn chế như: người hướng dẫn thường có
ít phương pháp sư phạm, bên cạnh đó người hướng dẫn vì tính ích kỉ của mình có
thể có quan niệm nhân viên mới là hiểm họa tiềm tàng trong công ăn việc làm
hiện thời của họ, do đó họ có thể dấu nghề hay không nhiệt tình truyền thụ kiến
thức, kinh nghiệm, bí quyết nghề nghiệp.
+ Đào tạo theo chỉ dẫn: đào tạo theo chỉ dẫn là sự liệt kê ở mỗi công việc
những nhiệm vụ, trình tự thực hiện cùng với những điểm mấu chốt cần lưu ý khi
thực hiện nhằm hướng dẫn học viên thực hành theo từng bước. Hình thức đào tạo
này thường đi kèm với các ấn bản, với các tên gọi như: “Sổ tay hướng dẫn công
việc”, “cẩm nang thao tác”…
+ Đào tạo theo bài giảng: được áp dụng khi cần cung cấp kiến thức
chuyên môn có tính hệ thống hoàn chỉnh cho một nhóm học viên lớn. Phương
pháp này đòi hỏi tổ chức cử người cần đào tạo đến học tập trung ở các trường,
trung tâm đào tạo chuyên nghiệp. Đào tạo theo bài giảng có ưu điểm: Là khối
lượng kiến thức được cung cấp hệ thống, chính quy, phong phú. Tuy nhiên cũng
khá tốn kém, lâu dài và kết quả còn tùy thuộc vào chất lượng giảng dạy của nơi
đào tạo.
+ Tự đào tạo: Là hình thức cán bộ nhân viên chủ động tìm kiếm các kiến
thức qua sách vở, khóa học để bổ sung cho nghiệp vụ chuyên môn của mình. Đây
là hình thức tiết kiệm chi phí và có hiệu quả nhưng lại phụ thuộc vào ý thức tự
giác của mỗi cán bộ nhân viên.
Tùy theo mục đích và khả năng của mỗi đơn vị cũng như yêu cầu công
việc mà lựa chọn hình thức đào tạo nguồn nhân lực phù hợp, có thể ứng dụng các
cách ứng dụng các cách tổ chức đào tạo khác nhau. Các đơn vị có quy mô nhỏ,

14
có thể cử người tham dự ở các cơ sở đào tạo ngoài ngành hay gửi đi thực tập tại
các đơn vị khác. Các đơn vị có quy mô lớn, có thể căn cứ nhu cầu để đặt hàng
trong các cơ sở đào tạo hay thậm chí mở các trung tâm đào tạo phục vụ cho việc
phát triển nhân lực trong hệ thống của mình.
1.1.3.2.Vai trò đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM.
Nhân lực là yếu tố then chốt đối với sự phát triển của mỗi tổ chức. Vì vậy,
các doanh nghiệp không tiếc công sức đầu tư cho công tác tuyển dụng với mong
muốn xây dựng được đội ngũ nhân sự trình độ cao. Nhưng thực tế cho thấy các
nhà lãnh đạo và quản trị không ngừng than phiền về chất lượng nhân viên của
mình. Đây cũng là một thực tế vẫn đang tồn tại ở các NHTM. Vấn đề đặt ra là
ban lãnh đạo của NHTM vẫn chưa đánh giá đúng mức vai trò của công tác đào
tạo trong quá trình làm việc. Trước tiên hãy cùng xem xét mục tiêu mà các
NHTM đặt ra với công tác này:
*. Mục tiêu của đào tạo và phát triển nguồn nhân lực trong NHTM:
Nhằm nâng cao hiệu quả của đơn vị và sử dụng tối đa NNL hiện có trên cơ sở
làm cho người lao động hiểu rõ hơn về công việc, nắm vững hơn về nghề nghiệp
của mình. từ đó thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình tốt hơn, tự giác hơn.
Đồng thời giúp nhân viên nâng cao kỹ năng thích ứng với sự thay đổi, đáp ứng
được đòi hỏi đối với sự phát triển ngày càng cao của khoa học công nghệ và sự
biến đổi không ngừng của môi trường kinh doanh trong và ngoài nước.
Xuất phát từ những mục tiêu trên, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
đang ngày càng trở thành công tác thiết yếu được quan tâm hàng đầu trong các
NHTM bởi vai trò quan trọng của nó đối với đơn vị hay cá nhân người lao động.
*. Vai trò của đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đối với NHTM:
- Đối với NHTM:
Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là điều kiện tiên quyết đối với sự tồn
tại và phát triển của các NHTM.
+ Đào tạo và phát triển giúp nâng cao năng suất lao động: Thông qua
công tác đào tạo và phát triển mà kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ,
nhân viên ngân hàng được nâng cao, giúp họ trở nên “thích hợp” với công việc
hơn. Do đó, hiệu quả thực hiện công việc được nâng cao, khả năng tiếp cận và

15
vận hành công nghệ cũng được cải thiện hơn, đồng thời nâng cao mức độ thỏa
mãn của nhân viên trong công việc và có động lực để tự gia tăng hiệu suất làm
việc mang lại năng suất lao động cao hơn cho tổ chức.
+ Đào tạo và phát triển đảm bảo sự duy trì và phát triển của các NHTM:
Công tác đào tạo và phát triển theo những chương trình mới còn giúp duy trì và
nâng cao đội ngũ nhân lực có chất lượng, giúp nâng cao trình độ, kỹ năng, phẩm
chất đạo đức, ý thức kỷ luật, khả năng xử lý tình huống cũng như sự nhanh nhạy
với thị trường phù hợp với xu thế phát triển chung của xã hội và của ngành ngân
hàng từ đó duy trì và phát triển tổ chức.
+ Đào tạo và phát triển giúp hạn chế tối đa chi phí dành cho các hoạt
động kiểm tra, giám sát: đào tạo giúp người lao động nâng cao trình độ và nhận
thức của mình, do đó, họ sẽ có trách nhiệm hơn với công việc, mong muốn được
đóng góp nhiều hơn cho tổ chức và làm việc hiệu quả hơn, chính xác hơn. Vì
vậy, họ sẽ chủ động làm việc mà không bắt buộc phải có sự giám sát chặt chẽ của
người quản lý. Nhà quản lý vì vậy mất ít thời gian hơn vào việc giám sát, theo
dõi những việc vụn vặt, có nhiều thời gian để định hướng những tầm nhìn mới
cho tổ chức. Điều này cũng giảm bớt sự căng thẳng giữa nhân viên và người
quản lý trong các NHTM.
+ Đào tạo và phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhờ đó
nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHTM: Khi được đào tạo về nghiệp vụ, về kỹ
năng, người lao động hiểu được yêu cầu công việc, họ sẽ làm việc tốt hơn, nhờ
đó, chất lượng sản phẩm dịch vụ sẽ được nâng cao rõ rệt. Có sự chuyển biến tích
cực trong lao động sẽ khiến khách hàng hài lòng về sản phẩm dịch vụ và tin dùng
hơn. Trong thời đại kĩ thuật phát triển như vũ bão, Các NHTM cạnh tranh bằng
chất lượng dịch vụ và công nghệ thì hoạt động này góp phần tạo lợi thế cạnh
tranh, nâng cao tính ổn định và năng động của các Ngân hàng.
Ngoài ra, công tác đào tạo và phát triển còn có nhiều vai trò
+ Đào tạo và phát triển giúp tăng cường sự gắn bó giữa lao động và
NHTM: Người lao động được tạo điều kiện để học tập và phát triển, họ sẽ thấy sự
quan tâm cần thiết của tổ chức đối với mình, điều này sẽ tạo thúc đẩy họ mong
muốn được làm việc lâu dài tại đó. Ngoài ra, mọi Ngân hàng hiện nay có thể căn
cứ vào những chương trình đào tạo khác nhau để đưa ra những quy định khác
nhau để giữ người lao động. Chẳng hạn, với các Ngân hàng cho nhân viên đi học

16
cao học trong và ngoài nước, họ sẽ đưa ra quy định ràng buộc nhân viên sau khi
đi học phải làm việc cho họ tối thiểu bao nhiêu năm. Đây thực ra là một hình
thức đầu tư cho nguồn nhân lực, đem lại lợi ích lâu dài cho cả ngân hàng và cá
nhân người lao động. Nhờ đó, người lao động cũng thấy muốn gắn bó với ngân
hàng và ngân hàng cũng giữ được người tài, tăng sức cạnh tranh cho tổ chức.
+ Đào tạo giúp thu hút nguồn nhân lực tiềm năng: Một NHTM biết cách
tạo ra cơ hội và phát triển cho nhân viên sẽ thu hút được nhiều nhân lực trẻ, chất
lượng cao mong muốn được làm việc cho tổ chức. Đối với nguồn nhân lực trẻ,
đặc biệt là những sinh viên mới ra trường, cơ hội được học hỏi và phát triển bản
thân, phát triển sự nghiệp là mong muốn cháy bỏng của họ. Hãng tư vấn nhân sự
Ernst & Young (Anh quốc) vừa tiến hành một cuộc điều tra đối với hơn 1.000
sinh viên vừa tốt nghiệp về các yếu tố ảnh hưởng tới lựa chọn công việc trong
tương lai và phát hiện ra gần 1 nửa (44%) coi trọng cơ hội được đào tạo thêm
trong khi chỉ 18% quan tâm nhất đến các khoản lương, thưởng. Ước mơ, khát
vọng, nhu cầu được khám phá, trải nghiệm và thách thức, đó là những điểm khác
biệt của một nhân viên mới rời ghế nhà trường so với một nhân viên đã trưởng
thành và có kinh nghiệm lao động. Điều đó chi phối cách chọn lựa công việc
tương lai của họ.
- Đối với người lao động:
+ Nhờ có đào tạo và phát triển mà người lao động có điều kiện bù đắp
những kiến thức, kỹ năng còn thiếu hụt và học hỏi những kiến thức, kĩ năng mới:
Từ đó giúp người lao động làm việc một cách chuyên nghiệp hơn, tự tin hơn và
thích ứng tốt hơn với những thay đổi công nghệ và môi trường làm việc của
NHTM tạo ra hiệu quả công việc cao hơn.
+ Đào tạo và phát triển giúp lao động tìm được đúng công việc phù hợp
với mình: đào tạo sẽ giúp người lao động hình dung được công việc của mình rõ
ràng hơn. Từ đó cân nhắc và nhận thức được công việc có thực sự phù hợp với
mình không. Đồng thời đào tạo và phát triển cũng tạo động lực cho người lao
động phấn đấu, bộc lộ hết khả năng của mình. Nhờ đó, nhà quản lý sẽ nắm được
điểm mạnh, điểm yếu và sắp xếp đúng người vào đúng vị trí sở trường của anh
ta.
+ Đào tạo và phát triển tạo ra cơ hội thăng tiến tốt hơn cho người lao
động: Vì qua đào tạo và phát triển, kĩ năng, trình độ chuyên môn của người lao

17
động sẽ tốt hơn, kết hợp với những kinh nghiệm có được trong quá trình lao động
sẽ góp phần phát huy khả năng và sự sáng tạo của người lao động. Do đó, họ sẽ
có nhiều cơ hội được giao cho những nhiệm vụ khó khăn và quan trọng hơn, có
nhiều hơn cơ hội để thể hiện mình và đóng góp nhiều hơn cho Ngân hàng. Từ đó
sẽ tạo ra cơ sở để các nhà quản lý làm căn cứ để cất nhắc họ vào những vị trí cao
hơn.
1.2. Chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM:
1.2.1. Khái niệm chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
NHTM:
*. Khái niệm chính sách:
Mọi chủ thể kinh tế - xã hội đều có những chính sách của mình.Có chính
sách của cá nhân, chính sách của doanh nghiệp, chính sách của Đảng, chính sách
của một quốc gia, chính sách của một lin minh các nước hay tổ chức quốc
tế…Vậy chính sách là gì?
Theo quan niệm phổ biến: chính sách là phương thức hành động được một
chủ thể khẳng định và thực hiện nhằm giải quyết những vấn đề lặp đi lặp lại.
Ví dụ: khi hiệu trưởng của một trường đại học nói :”chính sách của chúng
tôi là khuyến khích mọi sinh viên tham gia vào quá trình nghiên cứu khoa học.”
Một cửa hàng tuyên bố “chính sách của chúng tôi là sẽ truy tố tất cả những người
có hành vi trộm cắp trong cửa hàng.”
Tuyên bố chính sách có nghĩa là một cá nhân hay tổ chức đã quyết định
một cách thận trọng và có ý thức giải quyết những vấn đề quan trọng.
Chính sách xác định những chỉ dẫn chung cho quá trình ra quyết định.
Chúng vạch ra phạm vi hay giới hạn cho phép của của các quyết định, nhắc nhở
các nhà quản lí những quyết định nào có thể và những quyết định nào không thể.
Bằng cách đó các chính sách hướng suy nghĩ và hành động của mọi thành viên
trong tổ chức vào việc thực hiện các mục tiêu chung của tổ chức.
*. Khái niệm chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của
NHTM:

18
Là hệ thống các quan điểm, mục tiêu về đào tạo và phát triển nguồn nhân
lực cùng những phương thức hành động được ban lãnh đạo Ngân hàng khẳng
định và thực hiện nhằm giải quyết những vấn đề lặp đi lặp lại trong một giai
đoạn phát triển nhất định của mỗi NHTM.
1.2.2. Mục tiêu, vai trò của chính sách đào tạo và phát triển nguồn
nhân lực NHTM:
Mục tiêu: Nắm được sự thiết yếu và quan trọng của công tác đào tạo và
phát triển nguồn nhân lực như vậy, các lãnh đạo NHTM đã chú trọng nhiều hơn
đến việc thiết lập và hoàn thiện hệ thống chính sách đào tạo, phát triển nhân sự
cho tổ chức nhằm mục tiêu thúc đẩy và tạo điều kiện để nhân viên tham gia tích
cực vào công tác học tập,trau dồi những kiến thức, kỹ năng cần thiết nhằm tăng
khả năng thích ứng cho các cá nhân.
Vai Trò: Chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực có vai trò quan
trọng nhất trong hệ thống chính sách phát triển của NHTM. Nó giữ vị trí quyết định
và có mối quan hệ chặt chẽ với các chính sách khác của Ngân hàng. Cùng với các
chính sách khác tạo nên hệ thống chính sách quy định, điều chỉnh hoạt động của các
thành viên trong đơn vị hoạt động một cách khoa học, hiệu quả nhất.
Chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực trực tiếp góp phần vào việc
nâng cao trình độ chuyên môn, xây dựng và phát triển con người có đủ đức và tài,
qua đó đáp ứng được mục tiêu trước mắt của NHTM, góp phần thực hiện mục tiêu
xóa đói giảm nghèo của quốc gia( vì một trong những nguyên nhân quan trọng nhất
dẫn đến đói nghèo là do con người không có học, không có nghề nghiệp).
Chính sách phát triển nguồn nhân lực hợp lý còn góp phần phát triển khả
năng tiềm ẩn trong mỗi các nhân, Giúp đào tạo ra đội ngũ nhân viên giỏi thực sự
cho NHTM, chuẩn bị đội ngũ lãnh đạo kế cận cho tổ đơn vị, đảm bảo sự phát
triển đáp ứng đòi hỏi của điều kiện phát triển của nền kinh tế.
1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến chính sách đào tạo và phát triển nguồn
nhân lực NHTM.
Chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM chịu ảnh hưởng
của nhiều nhân tố, các nhân tố khác nhau thì ảnh hưởng ở các mức độ khác nhau.

19
Bảng 1.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách đào tạo và phát triển
nguồn nhân lực
Các nhân tố ảnh hưởng
Mức độ ảnh hưởng (xếp theo thứ
tự từ ảnh hưởng nhiều đến ít
tương ứng số thứ tự từ cao đến
thấp)
Kinh phí đào tạo 5
Quan điểm về đào tạo của lãnh đạo 6
Đặc điểm sản xuất kinh doanh 4
Các nguồn lực (NNL là quan trọng nhất) 3
Chính sách đào tạo và phát triển NNL của
NHNN
2
Giảng viên 7
Tài liệu và chương trình học 8
Môi trường kinh tế vĩ mô 1
*. Môi trường kinh tế vĩ mô:
Môi trường kinh tế vĩ mô theo mô hình PEST bao gồm 4 yếu tố:
 Political (Thể chế- Luật pháp)
 Economics (Kinh tế)
 Sociocultrural (Văn hóa- Xã Hội)
 Technological (Công nghệ)
Đây là những yếu tố khách quan bên ngoài có ảnh hưởng trực tiếp đến các tổ
chức kinh tế nói chung và NHTM nói riêng. Dựa trên các điều kiện môi trường vĩ
mô cụ thể, NHTM sẽ đưa ra những chiến lược kinh doanh cũng như những chính
sách về đào tạo và phát triển nguồn nhân lực khác nhau theo hướng phù hợp với
đặc điểm môi trường, đảm bảo nguồn nhân lực đáp ứng được yêu cầu thực tiễn
đặt ra.
- Thể chế- Luật pháp:
Các yếu tố thể chế, luật pháp ảnh hưởng đến các chính sách đào tạo và phát
triển NNL của NHTM bởi trước hết nó có thể uy hiếp đến khả năng tồn tại và
phát triển tất cả NHTM. Thể chế luật pháp có sự bình ổn cao, không có các yếu
tố xung đột về chính trị, ngoại giao sẽ tác động tốt đến hoạt động sản xuất kinh
doanh của các NHTM và ngược lại. Bên cạnh đó, chính sách Thuế (thuế xuất

20
khẩu, nhập khẩu, thuế tiêu thụ, thuế thu nhập…) và các đạo luật liên quan (luật
đầu tư, luật doanh nghiệp,luật lao động, luật chống độc quyền, chống bán phá giá
...) sẽ ảnh hưởng đến hành vi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đối
với các dịch vụ của NHTM, do đó ảnh hưởng đến doanh thu, lợi nhuận của
doanh nghiệp. Từ đó tác động trực tiếp đến nguồn kinh phí có thể đầu tư cho
công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM. Dựa vào đó, NHTM mới
đưa ra những chính sách đào tạo và phát triển NNL phù hợp với điều kiện tài
chính của đơn vị.
- Các yếu tố Kinh tế:
NHTM đưa ra các chính sách đào tạo và phát triển NNL phải chú ý đến các
yếu tố kinh tế cả trong ngắn hạn, dài hạn và sự can thiệp của chính phủ tới nền
kinh tế. Thực vậy:
Trước tiên tình trạng của nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ hay rơi vào
tình trạng khủng hoảng sẽ ảnh hưởng đến nhu cầu tiền mặt để tiêu dùng, đầu
tư…hay tiết kiệm. Do đó sẽ tác động đến nhu cầu của người dân về các dịch vụ
của NHTM do đó ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của NHTM. Không chỉ vậy,
sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng sẽ đặt ra những yêu cầu mới cho NNL
NHTM, do đó tác động đến các chính sách đào tạo và phát triển NNL. Nền kinh
tế nhìn chung vận hành theo những quy luật nhất định, do đó, NHTM phải có
những chính sách đào tạo và phát triển NNL khác nhau để phù hợp với từng giai
đoạn phát triển của nền kinh tế.
Không chỉ vậy, các chính sách kinh tế vĩ mô của chính phủ (chính sách tài
khóa, chính sách tiền tệ, luật tiền lương cơ bản, các chiến lược phát triển kinh tế
của chính phủ, các chính sách ưu đãi cho ngành…) sẽ tác động tới sự vận hành
của nền kinh tế, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của
NHTM, do đó ảnh hưởng đến các quyết định về chính sách đào tạo và phát triển
NNL.
Cuối cùng, Triển vọng kinh tế trong tương lai:Tốc độ tăng trưởng, mức gia
tăng GDP, cơ cấu kinh tế…sẽ có tác động định hướng cho những chính sách đào
tạo và phát triển NNL của NHTM trong tương lai.
- Các yếu tố văn hóa xã hội:
Mỗi quốc gia, vùng lãnh thổ đều có những giá trị văn hóa và các yếu tố xã
hội đặc trưng. Những yếu tố này cũng chính là đặc điểm của người tiêu dùng tại
các khu vực đó. Mỗi xã hội có những giá trị văn hóa, xã hội là khác nhau, điều
này tạo nên sự khác biệt về lối sống, học thức, các quan điểm về vấn đề học tập,
tâm lý sống… của đại bộ phận người dân các quốc gia khác nhau. Do đó các
NHTM phải căn cứ vào những đặc điểm văn hóa, xã hội của quốc gia mình để có
những chính sách đào tạo và phát triển NNL về nội dung, phương pháp…phù
hợp với đặc điểm dân cư, điều kiện sống, truyền thống học tập, tâm lý…chung

21
của dân tộc.
- Yếu tố công nghệ:
Công nghệ và tốc độ phát triển khoa học công nghệ luôn tạo ra nhiều cơ hội
phát triển song cũng đặt những NHTM trong sự cạnh tranh khốc liệt. Điều này
đòi hỏi nguồn nhân lực NHTM phải nắm bắt được công nghệ, áp dụng những
thành tựu của khoa học công nghệ vào thực tế hoạt động kinh doanh, tạo ra
những dịch vụ mới ngày càng hiện đại, thuận tiện hơn cho người tiêu dùng. Do
đó, các chính sách về nội dung đào tạo, số lượng các chuyên đề đào tạo…phải
được thiết lập dựa trên sự phát triển của khoa học công nghệ, đảm bảo tính kịp
thời, đáp ứng được yêu cầu của thực tiễn.
Không chỉ vậy, NHTM cũng phải có những chính sách để cải tiến phương
pháp đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, áp dụng những thành tựu của khoa
học công nghệ vào việc cải tiến phương pháp giảng dạy, nâng cao hiệu quả của
công tác đào tạo.
Ngoài các yếu tố cơ bản trên, hiện nay khi nghiên cứu hoạch định chính sách
đào tạo và phát triển NNL, các NHTM phải đưa yếu tố toàn cầu hóa trở thành
một yếu tố vĩ mô tác động đến nội dung các chính sách.
- Yếu tố hội nhập:
Xu thế phát triển theo hướng toàn cầu hóa, quốc tế hóa của nền kinh tế tạo ra
nhiều cơ hội tốt cho các NHTM. Các rào cản về thương mại sẽ dần dần được gỡ
bỏ, NHTM có cơ hội hợp tác với các đối tác ở cách xa khu vực địa lý, khách
hàng của các NHTM lúc này không chỉ giới hạn trong thị trường nội địa mà được
mở rộng ra thị trường quốc tế. Điều này đòi hỏi NNL của NHTM phải có những
hiểu biết nhất định về những khách hàng tiềm năng của mình ở các quốc gia khác
nhau. Do đó, phải quan tâm đến vấn đề này trong quá trình hoạch định các chính
sách đào tạo và phát triển NNL NHTM.
Không chỉ vậy, việc hội nhập kinh tế quốc tế sẽ đặt các NHTM trong sức ép
cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn với các đối thủ đến từ mọi khu vực. Quá trình
hội nhập sẽ khiến các doanh nghiệp phải điều chỉnh phù hợp với các lợi thế so
sánh.,phân công lao động của khu vực và của thế giới. Điều này cũng ảnh hưởng
đến quá trình nghiên cứu hoạch định chính sách đào tạo và phát triển NNL
NHTM.
*. Các chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM của
NHNN:

22
NHNN là cơ quan đại diện cho nhà nước thực hiện vai trò quản lí đối với
các NHTM. Do đó, các chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của
NHTM phải căn cứ vào các chính sách tổng thể của NHNN về định hướng đào
tạo, những quy định chung bắt buộc cũng như những chính sách khuyến khích
công tác đào tạo và phát triển NNL đối với NHTM. Đồng thời, các NHTM cũng
phải căn cứ vào đặc điểm của mình để có những chính sách điều chỉnh phù hợp
với cơ sở, kết hợp với những chính sách chung nhằm đạt được hiệu quả cao nhất
cho công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của cơ sở.
*. Các nguồn lực của NHTM:
Các nguồn lực của NHTM ảnh hưởng đến chính sách đào tạo và phát triển
được tiếp cận trên 3 yếu tố chính: cơ sở vật chất, vốn, và nguồn nhân lực.
- Cơ sở vật chất: Mỗi NHTM với sự phát triển khác nhau sẽ có những
điều kiện khác nhau về cơ sở vật chất phục vụ cho hoạt động kinh doanh và cho
công tác đào tạo. Do đó, những chính sách đào tạo đưa ra phải căn cứ vào thực tế
nguồn lực vật chất của cơ sở đảm bảo tính khả thi và sử dụng tối đa cơ sở vật
chất sẵn có của cơ sở.
- Nguồn vốn: tiềm lực tài chính của NHTM sẽ ảnh hưởng rất lớn đến kinh
phí dành cho công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Do đó, quy mô
nguồn vốn sẽ quyết định đến quy mô và chất lượng của các chính sách đào tạo
được hoạch định.
- Nguồn nhân lực: Đây là nguồn lực có ảnh hưởng lớn nhất đến các chính
sách đào tạo và phát triển của NHTM, bởi lẽ nguồn nhân lực chính là đối tượng
trực tiếp của các chính sách. Do đó, các chính sách phải được hoạch định dựa
trên sự nghiên cứu, phân tích kĩ lưỡng nguồn nhân lực của cơ sở trên các tiêu chí:
giới tính, độ tuổi, trình độ chuyên môn…
*. Đặc điểm sản xuất kinh doanh của NHTM:
Mỗi NHTM có một lĩnh vực hoạt động chủ đạo khác nhau, do đó thị
trường mục tiêu và đối tượng khách hàng chính cũng khác nhau. Vì vậy, nội
dung của chính sách đào tạo và phát triển NNL của mỗi ngân hàng phải phù hợp
với nhu cầu thực tế, phải chú trọng vào đào tạo nâng cao hiểu biết về mảng kinh
doanh của cơ sở.

23
Bên cạnh đó, kết quả hoạt động kinh doanh cũng ảnh hưởng ko nhỏ đến
các chính sách được hoạch định. Qua đó, ban lãnh đạo có thể đánh giá được
những lĩnh vực đã làm tốt cần phát huy, những lĩnh vực chưa tốt cần cải thiện.
Từ đó có những chính sách đào tạo nguồn nhân lực kịp thời, chuẩn xác với nhu
cầu của cơ sở. Không chỉ vậy, kết quả sản xuất kinh doanh còn phản ánh lợi
nhuận của NHTM, do đó ảnh hưởng đến chính sách về kinh phí có thể sử dụng
dành cho công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của Ngân hàng.
*. Quan điểm về đào tạo của ban lãnh đạo SGD:
Các chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chủ yếu do ban lãnh
đạo của tổ chức ban hành đến các bộ phận. Quan điểm của ban lãnh đạo có ảnh
hưởng rất lớn đến chất lượng đào tạo và phát triển của NHTM. Lãnh đạo càng
coi trọng và đầu tư nhiều hơn về tiền bạc, thời gian, công sức cho việc nghiên
cứu xác định nhu cầu đào tạo cho NHTM, Từ đó có những chính sách đào tạo và
phát triển nguồn nhân lực đúng đắn hơn.
*. Các nhân tố khác:
Bên cạnh các nhân tố trên, chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân
lực NHTM còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác : khả năng cung cấp các dịch
vụ đào tạo của thế giới và quốc gia, xu hướng của các dạng hoạt động giáo dục
trong tương lai, vào trình độ của giảng viên, hệ thống tài liệu giảng dạy…
Tóm lại phải đặt chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHTM
vào hoàn cảnh cụ thể của nền kinh tế và điều kiện xã hội của đất nước và tổ
chức(khả năng ngân sách, đặc điểm các nguồn lực, văn hóa doanh nghiệp, đặc
điểm sản xuất kinh doanh, thực trạng hiện có của Ngân hàng…) mới có thể thành
công được.
Mặt khác, những xu hướng mới của nền giáo dục đào tạo hiện đại trên thế
giới cũng đặt thêm nhiều vấn đề cho các NHTM, đòi hỏi phải nghiên cứu suy
nghĩ, chọn lọc, nắm bắt, đón đầu để khỏi bị tụt hậu.
1.2.4. Nội dung của chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
NHTM:
1.2.4.1. Nội dung chính sách đào tạo nguồn nhân lực NHTM:

24
Chính sách đào tạo nguồn nhân lực NHTM bao gồm những nội dung chủ
yếu sau:
*. Chính sách điều tra, phân tích nhu cầu thực tế về đào tạo nguồn
nhân lực của NHTM:
Đào tạo nguồn nhân lực phải đảm bảo mục tiêu nâng cao kỹ năng, trình độ
chuyên môn cho nguồn nhân lực phù hợp với nhu cầu thực tiễn ngân hàng và đáp
ứng đòi hỏi của thực tiễn. Do đó, NHTM có những chính sách cụ thể để xác định
nhu cầu đào tạo cho cơ sở:
- Điều tra, phân tích môi trường thường xuyên để kịp thời cập nhật những
yêu cầu, đòi hỏi mới của môi trường kinh doanh.
- Chính sách định hướng sự phát triển của NHTM trong tương lai để tiến
hành đào tạo các kiến thức đón đầu.
*. Chính sách quy định tiêu chuẩn, yêu cầu để lựa chọn những đối
tượng đi đào tạo:
Chính sách đào tạo nguồn nhân lực là chính sách mang tính chiến lược,
lâu dài của NHTM. Do đó, khi cử các cán bộ đi đào tạo, NHTM phải đưa ra
những yêu cầu về thâm niên công tác, cống hiến với cơ sở và những điều kiện
cống hiến sau đào tạo… để có những chính sách thích hợp với từng đối tượng và
đảm bảo lợi ích thu về bù đắp được chi phí đào tạo.
*. Chính sách về các chương trình đào tạo:
Dựa trên chiến lược kinh doanh và điều kiện các nhân tố ảnh hưởng,
NHTM lên kế hoạch và xây dựng những chương trình đào tạo phù hợp.
*. Chính sách đào tạo đội ngũ giảng viên cho những chương trình tự
đào tạo của đơn vị: nhằm nâng cao chất lượng đào tạo của các khóa học do đơn
vị tự tổ chức.
*. Chính sách đãi ngộ, phúc lợi, khen thưởng hợp lý với các giảng viên
và cán bộ có thành tích công tác và học tập tốt:
Để tạo điều kiện thuận lợi và khuyến khích cho NNL tham gia tích cực,
chủ động vào công tác đào tạo, NHTM đưa ra những chính sách đãi ngộ nhằm hỗ
trợ cho nhân viên tham gia đào tạo.

25
*. Chính sách quy định trách nhiệm ràng buộc với các giảng viên và
cán bộ tham gia đào tạo:
NHTM phải đưa ra những quy định về trách nhiệm của các đối tượng
tham gia học tập(chất lượng sau khi học) và giảng viên (chất lượng giảng dạy)
nhằm đảm bảo hiệu quả của công tác đào tạo.
1.2.4.2. Nội dung của chính sách phát triển nguồn nhân lực NHTM:
*. Chính sách kiến tạo con đường phát triển sự nghiệp cho nhân viên:
“Một trong những phần việc đáng làm nhất trong vai trò của một nhà lãnh đạo
là giúp người khác bật lên những thế mạnh của họ và làm cho những điểm yếu
trở nên không đáng kể” [Peter Drucker] . Không thể phủ nhận rằng con người có
thể học kỹ năng mới, kiến thức mới để nâng cao khả năng sẵn có của mình. Điều
này vượt qua khả năng tự nhiên của con người, do đó đào tạo là việc cần thiết
phải làm. Nhưng mục đích của đào tạo không phải là tìm cách để “ sửa chữa” con
người. “Dù đường băng có dài mấy thì lợn cũng không bay được”. Nhiều người
lãnh đạo đã tiêu tốn không biết bao nhiêu thời gian, tiền của và công sức để dạy
bay cho những người sẽ không bao giờ bay nổi. Làm lãnh đạo phải chấp nhận
một thực tế rằng có những việc mà mà một số người không bao giờ có thể làm
cho tốt được. Vì vậy một nhà lãnh đạo giỏi phải biết được điểm mạnh của nhân
viên của mình là gì? Anh ta đã được đào tạo thích hợp chưa? Anh ta có hiểu được
nhiệm vụ của mình không? Và Anh ta đã được đặt đúng vị trí chưa?. Chừng nào
mỗi nhân viên đều đã được đặt đúng vị trí thích hợp thì các chính sách đào tạo
nguồn nhân lực mới thực sự có ý nghĩa. Muốn vậy, ban lãnh đạo NHTM phải
quan tâm đến hai chính sách:
- Tiến hành phân tích tình trạng nguồn nhân lực thường xuyên để xem xét sự
phù hợp của công việc, từ đó cơ cấu lại sơ đồ tổ chức – hoạt động trong từng giai
đoạn nhằm đảm bảo hệ thống luôn trong trạng thái hoạt động hiệu quả nhất. -
Luôn
- Tiến hành đánh giá năng lực của từng nhân viên theo định kỳ và khả năng
của từng người để lên kế hoạch đào tạo hoặc tái đào tạo với mục đích nâng cao
hơn nữa hiệu quả công việc của nhân viên.
- Quy hoạch các nguồn lãnh đạo kế cận trong tương lai để có chiến lược đào
tạo hợp lý để bổ sung vào hàng ngũ lãnh đạo của Ngân hàng trong tương lai.

26
*. Chính sách xây dựng môi trường làm việc năng động, thân thiện, cởi
mở với những nét văn hóa doanh nghiệp riêng của NHTM mang tính năng động
trong sự phát triển, tạo sự hứng khởi ttrong công việc cho nhân viên và sự cạnh
tranh lành mạnh trong từng vị trí công việc để mọi nhân viên có thể phát huy tối
đa năng lực của bản thân.
*. Xây dựng và phát triển các các chính sách đãi ngộ, đề bạt - thăng
tiến cho cán bộ, giảng viên và nhân viên tạo động lực phấn đấu và phát huy hết
năng lực của mỗi cá nhân. Bên cạnh đó có thể kết hợp tổ chức các chuyến tham
quan du lịch, các phong trào thể dục thể thao theo định kỳ tạo điều kiện cho tất cả
nhân viên có cơ hội giao lưu học hỏi, cũng như vui chơi giả trí để tái tạo lại sức
lao động.

27
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH ĐÀO TẠO VÀ PHÁT
TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC TẠI SGD NGÂN HÀNG NNo&PTNT VN.
2.1.Hệ thống tổ chức, mô hình bộ máy quản lí điều hành của SGD
NHNo&PTNT Việt Nam:
2.1.1. Giới thiệu khái quát về SGD NHNo & PTNN VN.
Sở giao dịch NHNNo & PTNT VN(Viết tắt là SGD) được thành lập trên
cơ sở sắp xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh Hối đoái NHNNo & PTNT VN. Theo
quy chế tổ chức và hoạt động, SGD là đầu mối thực hiện các nghiệp vụ theo ủy
quyền của NHNNo & PTNT VN, thực hiện các nhiệm vụ theo lệnh của tổng
giám đốc NHNNo & PTNT VN; Và kinh doanh trực tiếp như một chi nhánh
NHNNo & PTNT VN trên địa bàn T.P Hà Nội.
- Tên gọi đầy đủ: Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển
Nông Thôn Việt Nam.
- Tên Tiếng Anh: Banking Operation Center Of Vietnam Bank for
Agriculture and Rural Development.
- Trụ sở: Đặt tại toà nhà số 2 Láng Hạ, Quận Ba Đình, Thành Phố Hà Nội.
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của SGD NHNo & PTNN VN.
Sở giao dịch là một pháp nhân tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết
quả kinh doanh và những cam kết của mình, có bảng tổng kết tài sản và con dấu
riêng, hoạt động trong khuôn khổ pháp lệnh ngân hàng, HTX tín dụng và công ty
tài chính, theo quy định của Tổng giám đốc NHNo&PTNTVN.
Thực hiện chức năng là một ngân hàng thương mại, Sở giao dịch I đã đi
vào hoạt động với nhiệm vụ được giao là :
2.1.2.1.Chức năng:
- Làm đầu mối trong việc thực hiện một số nhiệm vụ theo ủy quyền của
NHNo&PTNT Việt Nam.
-Trực tiếp kinh doanh đa năng trên địa bàn Thành Phố Hà Nội.
2.1.2.2. Nhiệm vụ:
- Đầu mối quản lí ngoại tệ mặt của NHNo&PTNT.

28
- Đầu mối các dự án đồng tài trợ và các dự án ủy thác đầu tư của NHNNo
& PTNT VN khi được Tổng giám đốc giao bằng văn bản.
- Tiếp nhận các nguồn ủy thác đầu tư Chính Phủ, các tổ chức kinh tế, cá
nhân trong và ngoài nước và tham gia vào các dự án đồng tài trợ.
- Theo dõi, hạch toán kế toán các khoản vốn ủy thác đầu tư của NHNNo &
PTNT VN.
- Huy động vốn:
+ Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi
thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và
nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu,kỳ phiếu và thực hiện các hình
thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Được vay vốn các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi Tổng giám
đốc NHNNo & PTNT VN cho phép.
+ Vay Vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo quy định của
- Cho vay:
+ Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ,
đời sống cho các tỏ chức , cá nhân trong và ngoài nước.
+ Cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản
xuất, kinh doanh, dịch vụ cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.
- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm:
+ Cung ứng các phương tiện thanh toán.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.
+ Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ.
+ Thực hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.

29
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam.
- Kinh doanh ngoại hối: Huy động và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh
toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các
dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính Phủ,
Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam.
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng:
Kinh doanh các dich vụ Ngân hàng các TCTD, bao gồm: thu, chi tiền
mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản,
cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay
của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, các
dịch vụ ngân hàng khác được nhà nước, NHNo&PTNT cho phép.
- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định
của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Đầu tư dưới các hình thức như hùn vốn,liên doanh, mua cổ phần và các
hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được
NHNo&PTNT cho phép.
- Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ,sản phẩm mới trong hoạt động kinh
doanh của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy định của NHNo&PTNT
Việt Nam.
- Chấp hành đầy đuur các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định của
- Phối hợp với các trung tâm đào tọa và các Ban chuyrn môn nghiệp vụ tại
trụ sở chính NHNo&PTNT Việt Nam và các tổ chức khác có liên quan trong việc
đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán bộ thuộc SGD.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do hội đồng quản trị, Tổng giám đốc
NHNo&PTNT Việt Nam giao.
2.1.3. Tổ chức bộ máy và điều hành.

30
Ra đời và được tiếp cận ngay với nền kinh tế thị trường, sau gần 20 năm
hoạt động vừa làm, vừa rút kinh nghiệm, đến nay bộ máy tổ chức của Sở giao
dịch đã

31
Giám Đốc
Phó Giám Đốc
HCNS TD QLRR Phòng
SWIFT
NV &
KHTH
KDNT QLKD
V
TTQT KT,KS
NB
NH
ĐL
DV
KH
KT
NB
KT NQ TTNV
& DV
DT DV &
Marketi
ng

32
- Giám đốc: là người lãnh đạo cao nhất, điều hành mợi hoạt động, kinh
doanh của SGD, Giám đốc thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn của mình đúng quy
định của pháp luật và quy định của NHNNo & PTNT VN.
- Giám đốc phân công, ủy thác cho các Phó giám đốc, Trưởng phòng
nghiệp vụ, giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy
quyền của mình.
Chức năng, nhiệm vụ từng phòng ban:
*. Phòng hành chính nhân sự ( HCNS )
- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của Sở giao dịch và có
trách nhiệm thường cuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám
đốc phê duyệt.
- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ. Trực tiếp làm Thư
ký tổng hợp cho Giám đốc.
- Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp
đồng, hoặt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính
liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của Sở giao dịch.
- Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại
cơ quan.
- Đầu mối liên hệ với cơ quan tư pháp tại địa phương.
- Lưu trữ các văn bản pháp luật liên quan đến ngân hàng và văn bản định
chế của Ngân hàng Nông nghiệp.
- Phân tích đánh giá văn bản pháp luật liên quan hoạt động tại Sở giao
dịch
- Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Sở giao dịch.
- Trực tiếp quản lý con dấu của Sở giao dịch; thực hiện công tác hành
chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của Sở giao dịch.
- Thực hiện công tác mua sắm. sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ
lao động, vật rẻ mau hỏng…
- Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá-tinh thần của cán
bộ, nhân viên và thăm hỏi khi họ ốm, đau, hiếu, hỷ.
- Dự thảo quy định lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ
chức Đảng, Công đoàn thuộc Sở giao dịch.
- Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao
động; theo dõi thực hiện nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể.

33
- Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi
công tác, học tập trong và ngoài nước theo quy định. Tổng hợp, theo dõi thường
xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo.
- Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của Nhà nước,
Đảng, Ngân hàng nhà nước trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ
luật cán bộ, nhân viên thẩm quyền của Giám đốc.
- Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc Sở giao dịch quản lý và hoàn tất hồ
sơ chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước, của
ngành ngân hàng.
- Thực hiện công rác thi đua, khen thưởng
- Chấp hành công tác báo cáo thống kê
- Thực hiên các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao
*.Phòng tín dụng(TD)
- Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc xây dựng chiến lược khách
hàng tún dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với
từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng kéo kín: sản
xuất, chế biến, tiêu thụ , xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu
dùng.
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công
theo đúng pháp quy và quy trình tín dụng(tiếp thị, tìm kiếm khách hàng,, dự án,
giới thiệu sản phẩm, phân tích thong tin; nhận hồ sơ, xem xét quyết định cho vay
theo phân cấp ủy quyền hoặc trình cấp có thẩm quyền quyết định cho vay, bảo
lãnh; quản lý giải ngân, quản lý kiểm tra sử dụng các khoản vay, theo dõi thu đủ
nợ, thu đủ lãi, đến khi tất toán hợp đồng tín dụng) đối với mỗi khách hàng.
- Thực hiện việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới
thiệu bán các sản phẩm tín dụng dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc toàn diện,
tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng; phối hợp với các phòng có
liên quan, đề xuất với Giám đốc giải quyết, nhằm đáp ứng sự hài lòng của khách
hàng.
- Phân tích kinh tế, tài chính theo ngành, nhóm hoặc từng khách hàng để
lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong
nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ
ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.

34
- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong
địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng giám đốc
cho phép nhân rộng
- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân
và đề xuất hướng khắc phục
- Phổ biến gướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định
quy trình tín dung, dịch vụ của ngân hàng.
- Quản lý(hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thac…) hồ sơ tín
dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý(thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung
cấp) thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công.
- Phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; tham
gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia trong quy trình tín dung, quản
lỹ rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ của phong.
- Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao
*.Phòng Quản lý rủi ro:
- Phối hợp với các phòng kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ, tổng hợp,
phân tích, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh tháng, quý, năm về nghiệp vụ
kinh doanh vốn và ngoại tệ.
- Phối hợp với các phòng chuyên môn tiến hành tổng hợp, phân tích thông
tin về biến động thị trường tài chính tiền tệ trong và ngoài nước báo cáo cho các
cấp lãnh đạo(Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, Ban Giám đốc Sở giao dịch)
- Tham gia các văn bản dự thảo về quy trình nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ
ngân hàng mới liên quan đến quản trị rủi ro trước khi trình giám đốc phê duyệt
theo thẩm quyền
- Xây dựng hệ thống hạnh mức(trạng thái ngoại tệ; hạn mức lỗ
ngày,tháng, năm; hạn mức giao dịch với các đối tác…) áp dụng cho các hoạt
động kinh doanh vốn và kinh doanh ngoại tệ nhằm giảm thiểu và ngăn ngừa rủi
ro trong kinh doanh.
- Kiểm tra, giám sát việc thực hiện hạn mức, việc chấp hành các quy định,
quy trình nghiệp vụ của các hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch với Bna giám
đốc và Phòng Liểm tra, Kiểm soát nội bộ.
- Tổng hợp báo cáo chuyên đề, báo cáo thống kê theo quy định
- Thực hiện các nhiệm vụ khác di Giám đốc giao.

35
*.Phòng SWIFT:
- Phối hợp với các phòng kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ, tổng hợp,
phân tích, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh tháng, quý, năm về nghiệp vụ
kinh doanh vốn và ngoại tệ.
- Làm đầu mối quan hệ đối với các cơ quan, tổ chức có liên quan tới
SWIFT.
- Thiết lập, quản lý và sử dụng hệ thống mật mã nội bộ phục vụ yêu cầu
xác thực giao dịch thanh toán quốc tế giữa các chi nhánh với Sở giao dịch.
- Xử lý chuyển tiếp các điện giao dịch vủa các chi nhánh trong hệ thống,
các bộ phận liên quan tại Sở giao dịch và các bộ phận khác tại Trụ sở chính qua
hệ thống SWIFT, IPCAS và Telex theo quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng
Nông nghiệp
- Kiểm tra kỹ thuật các điện giao dịch thanh toán quốc tế do chi nhánh gửi
đi và ngân hàng nước ngoài gửi đến theo quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng
Nông nghiệp
- Quản lý và giám sát việc thực hiện các hạn mức của các chi nhanh liên
quan đến nghiệp vụ thanh toán quốc tế thực hiện qua SWIFT theo quy định của
Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp.
- Thực hiện soạn thảo và chuyển tiếp điện cho các chi nhánh chưa
nối mạng thanh toán quốc tế trực tiếp qua hệ thống SWIFT
- Thực hiện tra soát với các ngân hàng nước ngoài đối với các điện thanh
toán quốc tế nhận từ ngoài hệ thống không có thông tin rõ ràng để xử lý chuyển
tiếp.
- Tổng hợp điện phí của tất cả các chi nhánh tham gia thanh toán quốc tế.
- Tham gia đào tạo, hướng dẫn các chi nhánh thực hành kỹ thuật điện
thanh toán quốc thế qua hệ thống SWIFT.
- Thực hiện chế độ báo cáo, thống kê theo quy định.
*.Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp( NV&KHTH )
- Tổ chức nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối tác kinh doanh để hoạch
định chiến lược kinh doanh. Xây dựng và giám sát việc thực hiện kế hoạch kinh
doanh theo định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp.
- Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về ký hạn, loại
tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an toàn theo quy đinh. Tham mưu cho

36
Giám đốc điều hành nguồn vốn, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy
động vốn và giải pháp phát triển nguồn vốn.
- Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn
hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp
- Cân đối điều hòa ngoại tệ mặt
- Đầu mối quản lý thong tin(thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp)
về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoach, thong tin kinh tế, thong tin
phòng ngừa rủi ro tín dụng, thong tin về nguồn vốn và huy động vốn, thong tin
khách hàng theo quy định.
- Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối
vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản
nợ(rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn…)
- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh
- Tổng hợp, phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự
thao các báo cáo sơ kết, tổng kết
- Tổng hợp, báo cáo chuyên để theo quy đinh.
*. Phòng kinh doanh ngoại tệ :
Phòng kinh doanh ngoại tệ có nhiệm vụ cơ bản sau đây:
- Theo dõi diễn biến tỷ giá trên thị trường trong và ngoài nước để tham
mưu kịp thời cho lãnh đạo Sở Giao dịch trong điều hành hoạt động mua bán
ngoại tệ.
- Thực hiện chính sách tỷ giá, quản lý trạng thái ngoại tệ, kinh doanh
ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp.
- Lập hệ thống tỷ giá mua bán ngoại tệ, tư vấn cho các chi nhánh trong hệ
thống Ngân hàng Nông nghiệp xác định tỷ giá cạnh trnah với các Ngân hàng
thương mại trên cùng địa bàn.
- Đại diện Ngân hàng Nông nghiệp giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị
trường liên Ngân hàng trong nước và quốc tế.
- Thực hiện mua bán ngoại tệ: giao ngay, ký hạn, hoán đổi, quyền mua
bán ngoại tệ, quyền chọn và các dịch vụ ngoại hối khác theo chính sách quản lý
ngoại hối của Chính phủ, ngân hàng Nhà nước và các quy định của Ngân hàng
Nông nghiệp đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng…. Để đáp ứng nhu cầu

37
của khách hàng, của các chi nhánh và nhu cầu chuyển đổi vốn đầu cơ kinh
doanh.
- Theo dõi, xử lý trạng thái ngoại tệ của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp
theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và biến động của thị trường.
- Chấp hành chế độ báo cáo các hệ thống kê theo quy định
- Thực hiên các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao
*. Phòng Quản lý kinh doanh vốn:
- Theo dõi diễn biến về lãi suất và tính hình vốn trên thị trường, của hệ
thống để kịp thời tham mưu cho giám đốc trong điều hành hoạt động quản lý,
kinh doanh vốn.
- Thực hiện quy trình nghiệp vụ về: quản lý và kinh doanh vốn, dự trữ bắt
buộc của Ngân hàng Nông nghiệp tại Ngân hàng Nhà nước theo quy định.
- Thường xuyên theo dõi, nắm bắt tình hình vốn trên tài khoản tiền gửi
của Ngân hàng Nông nghiệp tại các Ngân hàng, cập nhật nhu cầu thanh toán của
toàn hệ thống, thực hiện điều chuyển vốn giữa các tài khoản đảm bảo cân đối vốn
thanh toán, nâng cao hiệu quả kinh doanh vốn.
- Thực hiện các giao dịch trên thị trường tiền tệ, thị trường vốn( trong và
ngoài nước) để đáp ứng nhu cầu thanh toán, kinh doanh của Ngân hàng Nông
nghiệp.
- Tham gia thị trường đấu thầu Tín phiếu kho bạc, nghiệp vụ thị trường
mở. Thực hiện mua bán, chiết khấu các chứng từ có giá ngắn hạn trên thị trường
liên Ngân hàng. Thực hiện các thủ tục vay tái cấp vốn, vay thấu chi, vay cầm cố
với Ngân hàng Nhà nước.
- Chấp hành chế độ báo cáo thống kê.
*. Phòng thanh toán quốc tế ( KDNT&TTQT).
Phòng Thanh toán quốc tế có nhiệm vụ cơ bản sau đây:
- Niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng.
- Thực hiện các giao dịch thanh toán xuất, nhập khẩu về hàng hóa và dịch
vụ cho khách hàng tại Sở giao dịch: thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thương
lượng bộ chứng từ xuất khẩu, các dịch vụ về bao thanh toán.
- Phát hành các thư bảo lãnh đạo thong lệ quốc tế và quy định của Ngân
hàng Nông nghiệp: Thư tín dụng dự phòng, bảo lãnh ngân hàng, các chứng thư
lãnh đạo…

38
- Thực hiện các giao dịch thanh toán phi mậu dịch cho các cá nhân trong
và ngoài nước.
- Tổ chức triển khai các dịch vụ khác về ngoại tệ và thanh toán quốc tế tại
Sở giao dịch.
- Tham mưu cho Ban giám đốc về các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ và
thanh toán quốc tế
- Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
*. Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ:
- Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình
công tác kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng Nông nghiệp.
- Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát. Tổ chức
thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra,
kiểm soát của Ngân hàng Nông nghiệp và kế hoạch của đơn vị, kiểm soát nhằm
bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh.
- Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, 6 tháng,
năm. Tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh
sửa các tồn tại thiếu sót của đơn vị mình theo định kỳ gửi Ban Kiểm tra, Kiểm
soát noioij bộ. Hnags tháng có báo cáo nhanh về các công tác chỉ đạo điều hành
hoạt động kiểm tra, kiểm soát gửi về Ban Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ theo quy
định.
- Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra của Ngân hàng Nông nghiệp,
các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiện các cuộc kiểm tra, thanh tra, kiểm
toán tại Sở giao dịch theo quy định
- Tở chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư
thuộc thẩm quyền. Làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu
cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành
tiế kiệm
- Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thong tin liên quan đến công tác kiểm tra, thanh
tra vụ việc theo quy dịnh; thực hiện quản lý thông tin( bảo mật hồ sơ kiểm tra nội
bộ, thu nhập, xử lý, lưu trữ, cung cấp) và lập các báo cáo về kiểm tra nội bộ theo
quy định
- Phát hiện những vấn đề chưa đúng về pháp chế trong các văn bản do
giám đốc ban hnahf. Tham gia ý kiến, phối hợp với phòng theo chức năng, nhiệm
vụ của phòng.

39
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc, Trưởng Ban Kiểm tra,
Kiểm soát nội bộ hoặc do giám đốc giao
*. Phòng Ngân hàng đại lý:
Phòng Ngân hàng đại lý có nhiệm vụ cơ bản sau:
- Tập hơp, đề xuất và thực hiện việc thiếp lập, duy trì và phát triển mạng
lưới quan hệ đại lý với các ngân hàng trong nước và nước ngoài phục vụ hoạt
động kinh doanh đối ngoại của toàn hệ thống. Mở rộng và tăng cường quan hệ
hợp tác với hệ thống ngân hàng đại lý.
- Thực hiện định kỳ đánh giá, phân loại các ngân hàng đại lý, đặc biệt là
các ngân hàng mà Ngân hàng Nông nghiệp có quan hệ tiền gửi, mua bán vốn,
ngoại tệ, các ngân hàng giữ tài khoản NOSTRO… phân tích, đánh giá rủi ro, xếp
loại các ngân hàng nhằm kịp thời đề xuất, kiến nghị về các chính sách, lĩnh vực
và mức độ hợp tác phù hợp.
- Khai thác các sản phẩm, dịch vụ, các loại hạn mức( xác nhận thư tín
dụng, kinh doanh ngoại hối, tài trợ vốn xuất nhập khẩu…) để đưa vào áp dụng
trong hệ thống. Theo dõi đánh giá hiệu quả hợp tác của từng ngân hàng để có sự
điều chỉnh thích hợp.
- Sắp xếp các chương trình làm việc, tiếp khách nước ngoài. Ghi chép đầy
đủ nội dung các buổi làm việc với các dối tác. Lập báo cáo, đề xuất những vấn đề
có thể hợp tác.
- Thực hiện biên, phiên dịch tài liệu, hợp đồng, các cuộc tiếp xúc, đàm
phán… phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch.
- Tổng hợp số liệu, lưu trữ các tài liệu kiểm tra( báo cáo thường niên, các
số liệu về hoạt động kinh doanh từng thời kỳ của Ngân hàng Nông nghiệp, biểu
dịch vụ phí…) để cung cấp kịp thời các thông tin cần thiết cho các ngân hàng đại
lý.
- Hàng năm thực hiện đăng ký, bổ sung mẫu chữ ký ủy quyền, kịp thời
thong báo hủy bỏ hoặc thay đổi chức vụ đối với các chữ ký thẩm quyền của Ngân
hàng Nông nghiệp.
- Làm đầu mối về việc tổ chức các cuộc hội thảo, học tập, khảo sát, đào
tạo và trao đổi kinh nghiệm với các đối tác nước ngoài.
- Thực hiện các báo cáo định kỳ hay đột xuất theo quy định.

40
*. Phòng Dịch vụ kiều hối:
- Tham mưu cho Ban lãnh đạo trong việc triển khai, quản lý mạng lưới
dịch vụ chi trả kiều hối
- Chủ động nghiên cứu xây dựng chiến lược phát triển, tìm kiếm đối tác,
xác định biểu phí dịch vụ kiều hối.
- Dự thảo các quy trình nghiệp vụ kỹ thuật, quy định về kiều hối trình cấp
thẩm quyền phê duyệt.
- Xây dựng và đề xuất thực hiện các chương trình quảng cáo, tiếp thị,
khuyến mãi trong và ngoài nước về dịc vụ kiều hối; tổ chức tập huấn nghiệp vụ,
hướng dẫn, theo dõi kiểm tra hỗ trợ cho các chi nhánh, sở, công ty cung cấp dịch
vụ chi trả kiều hối.
- Thực hiện cong tác kế toán thanh toán hoàn vốn, thanh toán phí dịch vụ
và các khoản thu khác về dịch vụ kiều hối cho các điểm chi trả kiều hối.
- Thực hiện tư vấn, giải đáp thắc mắc cho chi nhánh cũng như khách hàng
về dịch vụ kiều hối.
- Thực hiện chế độ báo cáo, thống kê thường xuyên cũng như đột xuất
theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
*. Tổ chức kiểm toán nội bộ (KTNB)
- Tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội bộ các chứng từ, sổ sách, hồ sơ nghiệp
vụ phát sinh tại Sở giao dịch.
- Đầu mối đón tiếp và làm việc với các đoàn thanh tra, kiểm toán trong và
ngoài ngành đến làm việc tại Sở giao dịch.
- Xây dựng đề cương, chương trình công tác kiểm tra, phúc tra.
- Thực hiện việc tiếp dân, giải quyết đơn thư khiếu nại, tố cáo.
- Thường trực tiểu ban chống tham nhũng, tham mưu cho Ban giám đốc
trong hoạt động chống tham nhũng.
- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê theo quy định.
*. Phòng kế toán ngân quỹ ( KTNQ)
- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy
định hiện hành
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài
chính, quỹ tiền lương.

Khoá Luận Một Số Kiến Nghị Hoàn Thiện Chính Sách Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Thương Mại.

Khoá Luận Một Số Kiến Nghị Hoàn Thiện Chính Sách Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Thương Mại.

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to Khoá Luận Một Số Kiến Nghị Hoàn Thiện Chính Sách Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Thương Mại.

Similar to Khoá Luận Một Số Kiến Nghị Hoàn Thiện Chính Sách Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Thương Mại. (20)

More from Nhận Viết Thuê Đề Tài Vietkhoaluan.com / Zalo : 0917.193.864

More from Nhận Viết Thuê Đề Tài Vietkhoaluan.com / Zalo : 0917.193.864 (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (20)

Khoá Luận Một Số Kiến Nghị Hoàn Thiện Chính Sách Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Thương Mại.