Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng của ngân hàng thương mại. “NHTM là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên.” (Chủ biên PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, 2009, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trang 8)
Cơ Sở Lý Luận Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng. Ngân hàng thương mại là một tổ chức được thành lập theo quy định của pháp luật, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi với nhiều hình thức khác nhau và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán cho các chủ thể trong nền kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận. Trên thế giới có nhiều cách định nghĩa về NHTM:
Khóa Luận Cơ Sở Lý Luận Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng. Cuộc sống ngày càng phát triển, nhu cầu mua sắm, cải thiện đời sống của người dân có xu hướng tăng cao. Tuy nhiên, thu nhập đôi khi không đáp ứng đủ cho chi dùng nên nhu cầu vay mượn tiêu dùng tăng lên. Từ thực tế đó, để đáp ứng được nhu cầu của người dân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng. Để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng thì đầu tiên cần tìm hiểu những lý thuyết liên quan đến hoạt động này.
Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng thương mại. Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại vì nó phản ánh bản chất của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Đồng thời nó cũng là cơ sở để thực hiện các chức năng khác.
Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Cho vay tiêu dùng là hình thức tài trợ cung ứng vốn cho mục đích chi tiêu của cá nhân, hộ gia đình. Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp cho người tiêu dùng trang trải nhu cầu cuộc sống trước khi họ có khả năng về tài chính để thụ hưởng.
Chuyên Đề Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội - Chi Nhánh Thanh Xuân đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn miễn phí. Nếu như bạn có nhu cầu cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.573.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hiện nay có rất nhiều các tổ chức tài chính khác nhau cung cấp các dịch vụ ngân hàng như dịch vụ cho vay, uỷ thác đầu tư, nhận tiền gửi... và ngân hàng thương mại cũng đang mở rộng và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ của mình. Do đó rất dễ có sự nhầm lẫn giữa loại hình ngân hàng thương mại và các tổ chức trung gian tài chính khác nhau.
CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình trung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. “Nguồn: Giáo trình Lý thuyết Tài chính 2005”
Cơ Sở Lý Luận Về Hoạt Động Huy Động Vốn Tiền Gửi Của Ngân Hàng Thương Mại. Các NHTM hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, tiền đề và là cơ sở ban đầu để các NHTM hoạt động đó là “VỐN”. Vì thế vốn có ý nghĩa hết sức quan trọng. Một ngân hàng muốn mở rộng kinh doanh thì phải có vốn, và khi mở rộng thị phần hoạt động thì sẽ nâng cao được lợi nhuận, từ đó có điều kiện xây dựng cơ sở vật chất, đổi mới công nghệ Ngân hàng, nâng cao uy tín, đáp ứng khả năng thanh toán cho khách hàng, tác động trở lại làm cho Ngân hàng có điều kiện thuân lợi hơn trong công tác huy động vốn. Từ đó ta thấy rằng để tạo ra được vốn là một vấn đề sống còn của cac NHTM.
Cơ Sở Lý Luận Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng. Ngân hàng thương mại là một tổ chức được thành lập theo quy định của pháp luật, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi với nhiều hình thức khác nhau và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán cho các chủ thể trong nền kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận. Trên thế giới có nhiều cách định nghĩa về NHTM:
Khóa Luận Cơ Sở Lý Luận Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng. Cuộc sống ngày càng phát triển, nhu cầu mua sắm, cải thiện đời sống của người dân có xu hướng tăng cao. Tuy nhiên, thu nhập đôi khi không đáp ứng đủ cho chi dùng nên nhu cầu vay mượn tiêu dùng tăng lên. Từ thực tế đó, để đáp ứng được nhu cầu của người dân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng. Để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng thì đầu tiên cần tìm hiểu những lý thuyết liên quan đến hoạt động này.
Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng thương mại. Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại vì nó phản ánh bản chất của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Đồng thời nó cũng là cơ sở để thực hiện các chức năng khác.
Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Cho vay tiêu dùng là hình thức tài trợ cung ứng vốn cho mục đích chi tiêu của cá nhân, hộ gia đình. Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp cho người tiêu dùng trang trải nhu cầu cuộc sống trước khi họ có khả năng về tài chính để thụ hưởng.
Chuyên Đề Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội - Chi Nhánh Thanh Xuân đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn miễn phí. Nếu như bạn có nhu cầu cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.573.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hiện nay có rất nhiều các tổ chức tài chính khác nhau cung cấp các dịch vụ ngân hàng như dịch vụ cho vay, uỷ thác đầu tư, nhận tiền gửi... và ngân hàng thương mại cũng đang mở rộng và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ của mình. Do đó rất dễ có sự nhầm lẫn giữa loại hình ngân hàng thương mại và các tổ chức trung gian tài chính khác nhau.
CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình trung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. “Nguồn: Giáo trình Lý thuyết Tài chính 2005”
Cơ Sở Lý Luận Về Hoạt Động Huy Động Vốn Tiền Gửi Của Ngân Hàng Thương Mại. Các NHTM hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, tiền đề và là cơ sở ban đầu để các NHTM hoạt động đó là “VỐN”. Vì thế vốn có ý nghĩa hết sức quan trọng. Một ngân hàng muốn mở rộng kinh doanh thì phải có vốn, và khi mở rộng thị phần hoạt động thì sẽ nâng cao được lợi nhuận, từ đó có điều kiện xây dựng cơ sở vật chất, đổi mới công nghệ Ngân hàng, nâng cao uy tín, đáp ứng khả năng thanh toán cho khách hàng, tác động trở lại làm cho Ngân hàng có điều kiện thuân lợi hơn trong công tác huy động vốn. Từ đó ta thấy rằng để tạo ra được vốn là một vấn đề sống còn của cac NHTM.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Hiện nay, tuy khái niệm về NHTM ở mỗi nước có đặc điểm khác nhau nhưng đều thống nhất coi NHTM là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và cung ứng những dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, là một trong những tổ chức tài chính trung gian, các tổ chức tài chính trung gian này gọi chung là các định chế tài chính có chức năng giống nhau là dẫn vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn.
Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Hoạt động huy động vốn chiếm vị trí quan trọng trong các hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn chủ yếu dưới hình thức nhận tiền gửi. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức xã hội và của dân cư.
Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại. Huy động vốn- hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn nên đóng vai trò quan trọng, ảnh huwowgr đến quy mô và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. NHTM mua quyền sử dụng các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của khách hàng trong một thời gian nhất định với trách nhiệm hoàn trả đầy đủ với chi phí phải trả cho khách hàng dưới hình thức lãi tiền gửi.
Cơ sở lý luận về rủi ro cho vay tại ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại (NHTM) là định chế tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng có lịch sử ra đời rất lâu, 3000 năm trước công nguyên. Từ nghề đổi tiền của một số thương nhân dẩn dần hình thành nên các tố chức nhận tiền gửi, cho vay, chuyển tiền, thanh toán…hoạt động như các NHTM.
Cơ sở lý luận về phân tích báo cáo tài chính ngân hàng thương mại. Ngân hàng Thương mại là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất đối với mọi nền kinh tế nói chung và đối với các chủ thể tham gia nói riêng. Tùy theo điều kiện và sự phát triển của hệ thống tài chính mà mỗi quốc gia lại có một cách định nghĩa khác nhau về Ngân hàng Thương mại.
Cơ sở lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.
Cơ Sở Lý Luận Về Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Ngắn Hạn. Ngân hàng thương mại làm trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Ở đây ngân hàng thương mại đóng vai trò là người “thủ quỹ” cho các doanh nghiệp và cá nhân.
Cơ Sở Lý Luận Phát Triển Dịch Vụ Bán Lẻ Tại Ngân Hàng PG Bank. đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích đáng để xem và theo dõi mà các bạn không nên bỏ qua. DỊCH VỤ VIẾT THUÊ ĐỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0934.573.149 TẢI FLIE TÀI LIỆU – LUANVANTOT.COM
Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại. Với chức năng này, có tác dụng giúp cho các khách hàng gửi tiền không những đảm bảo an toàn cho đồng vốn của mình mà còn có tác dụng sinh lợi cho đồng vốn tạm thời thừa, từ đó nâng cao hiệu quả của việc sử dụng vốn. Đối với ngân hàng, thực hiện chức năng thủ quỹ là cơ sở để ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán, đồng thời tạo nguồn vốn để ngân hàng thực hiện chức năng tín dụng. Đối với nền kinh tế, thông qua chức năng thủ quỹ của các ngân hàng thương mại, từ đó tập trung nguồn vốn tạm thời thừa trong nền kinh tế để phục vụ phát triển kinh tế.
Cơ Sở Lý Luận Chung Về Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng Thương Mại. Tạo tiền và hủy tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của các NHTM. Chức năng này được thực hiện thông qua các hoạt động tín dụng và đầu tư của các NHTM trong mối quan hệ với Ngân hàng Trung ương, đặc biệt là trong quá trình thục thi chính sách tiền tệ, với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, tạo sự tăng trưởng kinh tế. Nói cách khác, các NHTM hoạt động như một kênh dẫn, thông qua đó, lượng tiền cung ứng được tăng lên hay giảm xuống, nhằm đạt được các mục tiêu quan trọng nói trên. Sức mạnh của hệ thống NHTM nhằm tạo tiền mang ý nghĩa kinh tế to lớn. Ngày nay trong kỹ thuật quản trị ngân hàng, ứng dụng khả năng tạo tiền được xem như là nghệ thuật trong việc kiểm soát khả năng cung ứng tiền trong lưu thông góp phần ổn định lưu thông tiền tệ.
Mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với kinh nghiệm tại Eximbank Hà Nội. Đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên những bài mẫu báo cáo thực tập ngành ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
Cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. • Chức năng trung gian tín dụng: Đây là chức năng đặc trưng và cơ bản nhất của Ngân hàng và có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển. Khi thực hiện chức năng này, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: Người gửi tiền và người đi vay.
Mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với kinh nghiệm tại Eximbank Hà Nội. Đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên những bài mẫu báo cáo thực tập ngành ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẢU ( Eximbank ). Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nên kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng.
Luận Văn Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn...sividocz
Luận Văn Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn Hà Nội Chi Nhánh Hà Nội.các bạn có thể tham khảo thêm nhiều tài liệu và luận văn ,bài mẫu điểm cao tại luanvanmaster.com
Cơ Sở Lý Luận Báo Cáo Thực Tập Trường Đại Học Công Nghiệp Thực Phẩm Tp. Hồ Chí Minh. Đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích đáng để xem và theo dõi mà các bạn không nên bỏ qua. DỊCH VỤ VIẾT THUÊ ĐỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0934.573.149 TẢI FLIE TÀI LIỆU – LUANVANTOT.COM
Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng. Hoạt động kinh doanh đầu tiên của các ngân hàng thời xưa là nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán của người dân thời bấy giờ, đồng thời gắn liền với thương mại quốc tế và dịch vụ. Những người làm nghề đổi tiền còn thực hiện thêm nhiệm vụ giữ hộ tiền để phục vụ những khách hàng có nhu cầu an toàn, bí mật và đa năng trong sử dụng. Việc giữ tiền hộ của nhiều người dẫn đến khả năng thanh toán hộ và thanh toán không dùng tiền mặt do đó xuất hiện nghề thanh toán hộ. Điều này cũng tạo khả năng cho những người giữ hộ tiền sử dụng một phần tiền gửi của người khác để cho vay. Từ những nghiệp sơ khai đầu tiên ngành ngân hàng đã phát triển thành rất nhiều các nghiệp vụ khác nhau, phục vụ nhiều nhu cầu của khách hàng.
Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ nhà hàng buffet market 39 (intercontinental saigon). - Đánh giá đúng thực trạng chất lượng dịch vụ ăn uống tại nhà hàng Market 39 và tìm ra những vấn đề còn tồn tại trong chất lượng dịch vụ của nhà hàng để từ đó đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ăn uống của nhà hàng.
Giải pháp nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực bất động sản. Trên cơ sở phân tích, đánh giá hiện trạng việc thu hút đầu tư trực tiếp nước ngoài trong thời gian qua, tác giả đề ra một số giải pháp nhằm tạo môi trường đầu tư thuận lợi thu hút nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam. Tuy nhiên vì thời gian và năng lực nghiên cứu của tác giả còn hạn chế nên tác giả xin được giới hạn trong việc đề xuất một số giải pháp thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài vào lĩnh vực kinh doanh bất động sản
More Related Content
Similar to Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng của ngân hàng thương mại.docx
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Hiện nay, tuy khái niệm về NHTM ở mỗi nước có đặc điểm khác nhau nhưng đều thống nhất coi NHTM là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và cung ứng những dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, là một trong những tổ chức tài chính trung gian, các tổ chức tài chính trung gian này gọi chung là các định chế tài chính có chức năng giống nhau là dẫn vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn.
Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Hoạt động huy động vốn chiếm vị trí quan trọng trong các hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn chủ yếu dưới hình thức nhận tiền gửi. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức xã hội và của dân cư.
Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại. Huy động vốn- hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn nên đóng vai trò quan trọng, ảnh huwowgr đến quy mô và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. NHTM mua quyền sử dụng các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của khách hàng trong một thời gian nhất định với trách nhiệm hoàn trả đầy đủ với chi phí phải trả cho khách hàng dưới hình thức lãi tiền gửi.
Cơ sở lý luận về rủi ro cho vay tại ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại (NHTM) là định chế tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng có lịch sử ra đời rất lâu, 3000 năm trước công nguyên. Từ nghề đổi tiền của một số thương nhân dẩn dần hình thành nên các tố chức nhận tiền gửi, cho vay, chuyển tiền, thanh toán…hoạt động như các NHTM.
Cơ sở lý luận về phân tích báo cáo tài chính ngân hàng thương mại. Ngân hàng Thương mại là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất đối với mọi nền kinh tế nói chung và đối với các chủ thể tham gia nói riêng. Tùy theo điều kiện và sự phát triển của hệ thống tài chính mà mỗi quốc gia lại có một cách định nghĩa khác nhau về Ngân hàng Thương mại.
Cơ sở lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.
Cơ Sở Lý Luận Về Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Ngắn Hạn. Ngân hàng thương mại làm trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Ở đây ngân hàng thương mại đóng vai trò là người “thủ quỹ” cho các doanh nghiệp và cá nhân.
Cơ Sở Lý Luận Phát Triển Dịch Vụ Bán Lẻ Tại Ngân Hàng PG Bank. đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích đáng để xem và theo dõi mà các bạn không nên bỏ qua. DỊCH VỤ VIẾT THUÊ ĐỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0934.573.149 TẢI FLIE TÀI LIỆU – LUANVANTOT.COM
Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại. Với chức năng này, có tác dụng giúp cho các khách hàng gửi tiền không những đảm bảo an toàn cho đồng vốn của mình mà còn có tác dụng sinh lợi cho đồng vốn tạm thời thừa, từ đó nâng cao hiệu quả của việc sử dụng vốn. Đối với ngân hàng, thực hiện chức năng thủ quỹ là cơ sở để ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán, đồng thời tạo nguồn vốn để ngân hàng thực hiện chức năng tín dụng. Đối với nền kinh tế, thông qua chức năng thủ quỹ của các ngân hàng thương mại, từ đó tập trung nguồn vốn tạm thời thừa trong nền kinh tế để phục vụ phát triển kinh tế.
Cơ Sở Lý Luận Chung Về Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng Thương Mại. Tạo tiền và hủy tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của các NHTM. Chức năng này được thực hiện thông qua các hoạt động tín dụng và đầu tư của các NHTM trong mối quan hệ với Ngân hàng Trung ương, đặc biệt là trong quá trình thục thi chính sách tiền tệ, với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, tạo sự tăng trưởng kinh tế. Nói cách khác, các NHTM hoạt động như một kênh dẫn, thông qua đó, lượng tiền cung ứng được tăng lên hay giảm xuống, nhằm đạt được các mục tiêu quan trọng nói trên. Sức mạnh của hệ thống NHTM nhằm tạo tiền mang ý nghĩa kinh tế to lớn. Ngày nay trong kỹ thuật quản trị ngân hàng, ứng dụng khả năng tạo tiền được xem như là nghệ thuật trong việc kiểm soát khả năng cung ứng tiền trong lưu thông góp phần ổn định lưu thông tiền tệ.
Mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với kinh nghiệm tại Eximbank Hà Nội. Đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên những bài mẫu báo cáo thực tập ngành ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
Cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. • Chức năng trung gian tín dụng: Đây là chức năng đặc trưng và cơ bản nhất của Ngân hàng và có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển. Khi thực hiện chức năng này, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: Người gửi tiền và người đi vay.
Mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với kinh nghiệm tại Eximbank Hà Nội. Đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên những bài mẫu báo cáo thực tập ngành ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẢU ( Eximbank ). Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nên kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng.
Luận Văn Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn...sividocz
Luận Văn Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn Hà Nội Chi Nhánh Hà Nội.các bạn có thể tham khảo thêm nhiều tài liệu và luận văn ,bài mẫu điểm cao tại luanvanmaster.com
Cơ Sở Lý Luận Báo Cáo Thực Tập Trường Đại Học Công Nghiệp Thực Phẩm Tp. Hồ Chí Minh. Đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích đáng để xem và theo dõi mà các bạn không nên bỏ qua. DỊCH VỤ VIẾT THUÊ ĐỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0934.573.149 TẢI FLIE TÀI LIỆU – LUANVANTOT.COM
Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng. Hoạt động kinh doanh đầu tiên của các ngân hàng thời xưa là nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán của người dân thời bấy giờ, đồng thời gắn liền với thương mại quốc tế và dịch vụ. Những người làm nghề đổi tiền còn thực hiện thêm nhiệm vụ giữ hộ tiền để phục vụ những khách hàng có nhu cầu an toàn, bí mật và đa năng trong sử dụng. Việc giữ tiền hộ của nhiều người dẫn đến khả năng thanh toán hộ và thanh toán không dùng tiền mặt do đó xuất hiện nghề thanh toán hộ. Điều này cũng tạo khả năng cho những người giữ hộ tiền sử dụng một phần tiền gửi của người khác để cho vay. Từ những nghiệp sơ khai đầu tiên ngành ngân hàng đã phát triển thành rất nhiều các nghiệp vụ khác nhau, phục vụ nhiều nhu cầu của khách hàng.
Similar to Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng của ngân hàng thương mại.docx (20)
Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ nhà hàng buffet market 39 (intercontinental saigon). - Đánh giá đúng thực trạng chất lượng dịch vụ ăn uống tại nhà hàng Market 39 và tìm ra những vấn đề còn tồn tại trong chất lượng dịch vụ của nhà hàng để từ đó đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ăn uống của nhà hàng.
Giải pháp nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực bất động sản. Trên cơ sở phân tích, đánh giá hiện trạng việc thu hút đầu tư trực tiếp nước ngoài trong thời gian qua, tác giả đề ra một số giải pháp nhằm tạo môi trường đầu tư thuận lợi thu hút nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam. Tuy nhiên vì thời gian và năng lực nghiên cứu của tác giả còn hạn chế nên tác giả xin được giới hạn trong việc đề xuất một số giải pháp thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài vào lĩnh vực kinh doanh bất động sản
Tìm hiểu chất lượng dịch vụ của bộ phận lễ tân trong Khách sạn Nhật Hạ 3. Trên cơ sở khảo sát thực tế đánh giá thực trạng tổ chức hoạt động lễ tân tại Khách sạn Nhật Hạ 3 từ đó đưa ra một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động lễ tân tại Khách sạn Nhật Hạ 3
Yếu tố ảnh hưởng, tác động đến sự thỏa mãn, hài lòng trong công việc của cán bộ, công chức cấp xã. Đề tài nhằm mục đích khảo sát, đánh giá thực trạng, tìm hiểu tâm tư, nguyện vọng, mức độ hài lòng, thỏa mãn trong công việc của đội ngũ cán bộ, công chức cấp xã, phường thuộc thành phố X, tỉnh YY. Trên cơ sở đó, thông qua những kết quả nghiên cứu, xây dựng công cụ (thang đo), để đề xuất các giải pháp nhằm tác động tích cực, hiệu quả đến sự hài lòng trong công việc của đội ngũ cán bộ, công chức, giúp họ cải thiện đời sống vật chất tinh thần, yên tâm công tác, cống hiến hết sức, hết mình vì sự phồn vinh và phát triển của địa phương. Trên cơ sở lý luận và thực tiễn, giúp cấp ủy, chính quyền Thành phố X nói riêng, tỉnh YY nói chung cần có định hướng lâu dài trong công tác cán bộ; cần có nhiều chính sách hơn nữa quan tâm đến đội ngũ cán bộ, công chức cấp xã, phường, là cầu nối quan trọng giữa Đảng, nhà nước với nhân dân
Định hướng, giải pháp tiếp tục đẩy mạnh cải cách hành chính trong thời gian tới từ thực tiễn. Mục đích nghiên cứu của đề tài là đề xuất những giải pháp tích cực, phù hợp với điều kiện thực tế ở địa phương và xu thế phát triển chung của cả tỉnh, cả nước nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu quả cải cách hành chính của huyện Quế Sơn, tỉnh Quảng Nam đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ đặt ra trong tình hình mới.
Kiểm tra, chẩn đoán và sửa chữa hư hỏng thường gặp trong hệ thống điều hòa. Điều hoà kép và chu trình làm lạnh với máy lạnh phía sau có các giàn lạnh và các van giãn nở ở phía trước và phía sau. Điều này giúp cho việc tuần hoàn môi chất có thể được thực hiện bằng một máy nén. Để điều khiển hai mạch môi chất cần phải bố trí thêm các van điện từ.
Lựa chọn nghề của học sinh khối 12 các trường THPT thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình. Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và khảo sát thực trạng lựa chọn nghề của học sinh khối 12 các trường THPT TPĐồng Hới, tỉnh Quảng Bình, chúng tôi đề xuất các biện pháp nhằm nâng cao nhận thức cũng như khả năng lựa chọn nghề nghiệp cho học sinh một cách đúng đắn, phù hợp với yêu cầu phát triển của đất nước, của địa phương trong thời kỳ hiện nay.
Giải pháp thúc đẩy động lực làm việc cho nhân viên tại công ty Nam Thịnh. Đề tài nghiên cứu về công tác tạo động lực làm việc cho người lao động trên cơ sở khảo sát thực tế về động lực làm việc của nhân viên tại Công ty, phân tích thực trạng và đưa ra giải pháp nhằm khuyến khích, động viên làm việc, phát huy năng lực làm việc của họ.
Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ăn uống tại Nhà hàng Long Sơn. Với những nền tảng kiến thức được học tại trường kết hợp với những số liệu và thực tế tìm hiểu, quan sát được trong quá trình thực tập tại Nhà hàng Long Sơn, em thực hiện báo cáo này với mục đích sau:
Yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng để giao dịch của khách hàng cá nhân tại TpHCM. Mục tiêu nghiên cứu chung: Tìm hiểu, nghiên cứu và xác định các nhân tố nào ảnh hưởng nhiều nhất đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng. Từ đó đề xuất các giải pháp nhằm giúp các Ngân hàng thương mại (NHTM) tăng cường khả năng thu hút khách hàng.
Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ phòng tại khách sạn Joviale. Mục tiêu chính của việc nghiên cứu đề tài đó là dựa trên những cơ sở lí luận và kinh nghiệm thực tập tại khách sạn đưa ra những giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ buồng phòng nhằm thu hút khách hàng đến với khách sạn và tạo ra sự trung thành của khách hàng đối với khách sạn.
Xây dựng dự án kinh doanh “cà phê sạch vân long” của công ty vân long thủy trên thị trường miền Đông Nam Bộ. Hiện nay vệ sinh an toàn thực phẩm là vấn đề nhức nhối của xã hội. Vì vậy cửa hàng luôn chú trọng đến sức khỏe của khách hàng. Cung cấp các loại món ăn vặt thêm miệng nhưng sạch sẽ, an toàn, chất lượng để đáp ứng được nhu cầu ăn ngon nhưng vẫn giữ được sức khỏe cho mọi người.
Nâng cao chất lượng phục vụ của bộ phận lễ tân tại khách sạn Đà Nẵng RiverSide. Hiểu rõ chức năng, nhiệm vụ và tầm quan trọng của bộ phận lễ tân trong kinh doanh khách sạn, để từ đó đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng phục vụ của bộ phận lễ tân trong kinh doanh tại khách sạn Đà Nẵng RiverSide.
Sự đồng cảm trong quan hệ bạn bè của học sinh trung học phổ thông thành phố Huế. Nghiên cứu nhằm tìm hiểu thực trạng sự đồng cảm trong quan hệ bạn bè của học sinh THPT, trên cơ sở đó đề xuất các biện pháp tăng khả năng đồng cảm trong quan hệ bạn bè cho học sinh THPT.
Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối nông sản tại công ty Thái Gia Sơn. Tập trung nghiên cứu quá trình dich vụ được diễn ra trong một chuyến bay,tìm xác định ra các yêu tố quan trọng giúp dịch vụ khách hàng tôt hơn,từ đó đề xuất gợi ý quản trị để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng của hãng.
Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ của nhà hàng Phố Nướng – Khách sạn Đệ Nhất. Dựa trên cơ sở lý thuyết về chất lượng phục vụ trong kinh doanh Nhà hàng thuộc Khách sạn, phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng phục vụ của bộ phận Nhà hàng Phố Nướng – Khách sạn Đệ Nhất. Từ đó, đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ của bộ phận Nhà hàng Phố Nướng – Khách sạn Đệ Nhất.
Hoàn thiện công tác tuyển dụng nhân sự tại Công ty Nghiên cứu và Phát triển Nụ Cười. Phân tích đánh giá thực trạng tuyển dụng nguồn nhân lực tại Công ty CP Nghiên cứu và Phát triển Nụ Cười, qua đó tìm ra những bất cập còn tồn tại trong quá trình tuyển dụng, tìm ra một số nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác tuyển dụng tại công ty.
Chất lượng dịch vụ ăn uống ở nhà hàng khách sạn Millennium Boutique Hotel. Với những nền tảng kiến thức được học tại trường kết hợp với những số liệu và thực tế tìm hiểu, quan sát được trong quá trình thực tập tại Nhà hàng M-Boutique, em thực hiện báo cáo này với mục đích sau:
Thực trạng công tác quản trị bán hàng tại công ty thiết bị Y Sinh. - Ngành nghề kinh doanh: Mục tiêu chính của công ty là hoạt động phân phối các sản phẩm thiết bị y tế thương hiệu Microlife, là thương hiệu của một tập đoàn lớn chuyên sản xuất các sản phẩm thiết bị y tế. Ngoài ra công ty Y Sinh còn cung cấp dịch vụ bảo trì, sửa chữa thiết bị bệnh viện. Đồng thời khi có điều kiện, Công ty sẽ mở rộng thêm các lĩnh vực hoạt động kinh doanh khai thác khác để phát huy hết tiềm năng sẵn có của mình. Công ty dự kiến kinh doanh các ngành nghề:
Thực trạng chất lượng dịch vụ trong kinh doanh ăn uống tại Nhà hàng Blue Sky khách sạn Elios. Gia nhập WTO sẽ tạo cho doanh nghiệp khách sạn Việt Nam cơ hội mở rộng quan hệ hợp tác đầu tư, chuyển giao công nghệ quản lý với đối tác nước ngoài; cung cấp cho doanh nghiệp nguồn khách, trang thiết bị, sản phẩm dịch vụ, công nghệ, thông tin, mạng lưới thị trường khách; học hỏi kinh nghiệm đầu tư, kỹ năng quản lý kinh doanh.v.v…
More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói 👍👍👍 Liên hệ ZALO/TELE: 0917.193.864 (20)
Smartbiz_He thong MES nganh may mac_2024juneSmartBiz
Cách Hệ thống MES giúp tối ưu Quản lý Sản xuất trong ngành May mặc như thế nào?
Ngành may mặc, với đặc thù luôn thay đổi theo xu hướng thị trường và đòi hỏi cao về chất lượng, đang ngày càng cần những giải pháp công nghệ tiên tiến để duy trì sự cạnh tranh. Bạn đã bao giờ tự hỏi làm thế nào mà những thương hiệu hàng đầu có thể sản xuất hàng triệu sản phẩm với độ chính xác gần như tuyệt đối và thời gian giao hàng nhanh chóng? Bí mật nằm ở hệ thống Quản lý Sản xuất (MES - Manufacturing Execution System).
Hãy cùng khám phá cách hệ thống MES đang cách mạng hóa ngành may mặc và mang lại những lợi ích vượt trội như thế nào.
Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng của ngân hàng thương mại.docx
1. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay theo hạn mức tín
dụng của ngân hàng thương mại
2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
2.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
Định nghĩa về NHTM được Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội khoá X thông qua
vào ngày 12 tháng 12 năm 1997: “Ngân hàng là một loại hình tổ chức tín dụng được thực
hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”.
Trong đó hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng
(Huy động vốn dưới mọi hình thức, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu chứng
từ có giá, bao thanh toán, cho thuê tài chính, thấu chi, cho thuê trả góp, cho vay tiêu dùng
và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác)
“NHTM là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh
tế và cá nhân, bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay,
chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các
đối tượng nói trên.” (Chủ biên PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, 2009, Nghiệp vụ ngân hàng
thương mại, trang 8)
2.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại
NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng trong nền kinh tế. Nhìn chung,
NHTM có ba chức năng cơ bản: chức năng trung gian tài chính, chức năng tạo phương tiện
thanh toán, và chức năng trung gian thanh toán.
Trung gian tài chính
Đây là chức năng cơ bản và đặc trưng nhất của NHTM. NHTM một mặt huy động và
tập trung vốn tiền tệ nhàn rỗi tạm thời trong nền kinh tế, một mặt trên cơ sở nguồn huy
động được, ngân hàng sử dụng cho vay đáp ứng nhu cầu vốn trong nền kinh tế.
2. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Thực hiện chức năng trung gian tài chính, NHTM thực sự là cầu nối giữa những người
có tiền muốn cho vay hoặc muốn gửi ở ngân hàng với những người thiếu vốn cần vay. Với
sự chuyên môn hóa của trung gian tài chính đã tập hợp được các người tiết kiệm và đầu tư,
giải quyết được mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp, tạo lợi ích cho cả ba bên. NHTM vừa
đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản
chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay, đồng thời góp phần tạo lợi ích cho tất
cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. Đối với nền kinh tế, chức năng này có
vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để
đảm bảo quá trình tái sản xuất của nền kinh tế được thực hiện liên tục và mở rộng quy mô
sản xuất.
Tạo phương tiện thanh toán
Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, đại lượng tiền tệ của khách hàng
không chỉ gồm tiền mặt lưu thông mà còn gồm số dư trên tài khoản tiền gửi giao dịch của
khách hàng tại ngân hàng, tiền gửi trên các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn…
Khi ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên.
Do đó, bằng việc cho vay các ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán.
Toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo ra phương tiện thanh toán khi các khoản tiền
gửi được mở rộng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. Khi khách
hàng tại ngân hàng này sử dụng khoản tiền vay để chi trả sẽ tạo ra khoản thu cho một khách
hàng ở ngân hàng khác. Như vậy, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra khối lượng tiền
gửi (phương tiện thanh toán) gấp nhiều lần thông qua hoạt động cho vay.
Từ khoản tích trữ ban đầu, thông qua hành vi cho vay bằng chuyển khoản, hệ thống
NHTM có khả năng tạo nên số tiền gửi (tức tiền tín dụng) gấp nhiều lần số dự trữ tăng
thêm ban đầu.
Như vậy, chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM
là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng,
ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách
3. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi
thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch… Với chức
năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp
ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội.
Trung gian thanh toán
NHTM trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay trên hầu hết các quốc gia.
NHTM thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa dịch vụ thay cho khách hàng dưới nhiều hình
thức như séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ…, cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử
và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần...
Các NHTM còn thanh toán bù trừ với nhau thông qua NHNN hoặc các trung tâm
thanh toán. Nhiều hình thức thanh toán được chuẩn hóa góp phần tạo tính thống nhất trong
thanh toán không chỉ giữa các ngân hàng trong nước mà còn trên toàn thế giới. Vì vậy, tính
hiệu quả của thanh toán qua NHTM tăng cao, đưa NHTM trở thành trung gian thanh toán
rất quan trọng, trở thành thủ quỹ của xã hội.
Với chức năng trung gian thanh toán, các NHTM cung cấp nhiều phương tiện thanh
toán đa dạng và tiện lợi, tùy theo nhu cầu mà khách hàng có thể chọn cho mình phương
thức thanh toán phù hợp. Điều này đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh
toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. Đồng thời việc thanh toán
không dùng tiền mặt qua hệ thống NHTM đã giảm được lượng lớn tiền mặt trong lưu thông,
dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt như chi phí in ấn, đếm nhận, bảo quản… Thêm
nữa, nó lại làm tăng nguồn vốn cho vay của NHTM thể hiện trên số dư có trong tài khoản
tiền gửi của khách hàng và khoản phí mà ngân hàng nhận được khi thực hiện dịch vụ cho
khách hàng.
2.1.3. Các hoạt động của ngân hàng thương mại
Hoạt động huy động vốn
4. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản của NHTM, là cơ sở để ngân hàng cho
vay và thực hiện các nghiệp vụ khác. Gồm nghiệp vụ huy động vốn và nghiệp vụ vay vốn.
Nghiệp vụ huy động vốn: nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá... Ngân hàng mua
quyền sử dụng các khoản vốn của khách hàng trong một thời gian nhất định và có trách
nhiệm hoàn trả số vốn đó theo đúng kế hoạch. Trong cơ cấu tài sản của ngân hàng, vốn huy
động của ngân hàng chiếm một tỷ trọng lớn (khoảng 70%-80% giá trị tài sản). Nếu chỉ xét
theo đặc điểm và kỳ hạn thực của nguồn vốn, thì nghiệp vụ huy động vốn có thể được phân
làm hai loại.
+Nghiệp vụ huy động tiền gửi thanh toán. Đây là nguồn vốn rẻ nhất mà ngân hàng
huy động được, đồng thời ngân hàng có được khoản thu thông qua việc phục vụ thanh toán.
+Nghiệp vụ huy động tiền gửi có kỳ hạn. Nguồn vốn này là nguồn vốn có chi phí cao
nhất do nó có kỳ hạn xác định trước với một lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán.
Nghiệp vụ vay vốn: vay NHNN Việt Nam, vay các tổ chức tín dụng khác... Tỷ trọng
nguồn này trong tổng nguồn thường thấp hơn nguồn tiền gửi. Các khoản đi vay thường là
với quy mô và thời hạn xác định trước, do vậy nguồn này là nguồn ổn định của ngân hàng.
Với nguồn này ngân hàng không phải đi vay thường xuyên, mà chỉ vay lúc cần thiết để giải
quyết nhu cầu cấp bách khi khách hàng có nhu cầu thanh toán tăng cao.
Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản, quan trọng của ngân hàng, nó chiếm tỉ trọng
cao nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất và hoạt động có rủi ro cao nhất.
Nghiệp vụ tín dụng bao gồm:
Nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu: là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng
tương ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi phần thu nhập của ngân hàng để sở hữu một
thương phiếu chưa đến hạn. Sau khi chiết khấu, ngân hàng có thể giữ lại đến lúc đáo hạn
hoặc thực hiện tái chiết khấu hoặc bán lại trên thị trường tiền tệ.
5. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Nghiệp vụ đầu tư: Ngân hàng tiến hành mua các loại chứng khoán với mục đích thu
lợi tức bao gồm lãi của chứng khoán do nhà phát hành đưa ra và lợi nhuận mà ngân hàng
thu được từ việc bán lại chứng khoán với mức giá cao hơn mức giá mua vào. Nghiệp vụ
đầu tư được chia thành 2 nhóm:
+Đầu tư với mục đích thanh khoản. Ngân hàng tối đa hoá khả năng sinh lời của chứng
khoán nhưng vẫn đảm bảo khả năng thanh khoản cao.
+Đầu tư với mục đích lợi nhuận. Ngân hàng tham gia đầu tư vào các dự án với vai trò
là các đồng tài trợ (lãi cùng chia, lỗ cùng chịu).
Nghiệp vụ cho vay: Tức là việc ngân hàng nhường quyền sử dụng vốn cho người
khác trong những điều kiện nhất định và thời gian nhất định. Đây là hoạt động mang lại
thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Nhưng đi kèm với nó là một khả năng tiềm ẩn rủi ro cao
nhất. Các NHTM cho vay dưới nhiều hình thức như: Thấu chi, trực tiếp từng lần, vay theo
hạn mức, cho vay luân chuyển, cho vay trả góp và cho vay gián tiếp...
+Thấu chi: là một hình thức cấp tín dụng ứng trước đặc biệt, qua đó ngân hàng cho
phép khách hàng của mình được chi trội trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một
giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Thấu chi là hình thức thường được
sử dụng của cho vay theo hạn mức tín dụng.
+Cho vay trực tiếp từng lần: là hình thức cho vay đối với những khách hàng không
có nhu cầu vay thường xuyên, không có điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi. Vốn của
ngân hàng chỉ tham gia vào một số giai đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh.
+Cho vay theo hạn mức: ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín
dụng (HMTD). HMTD có thể cấp cho cả kỳ hoặc cuối kỳ trên cơ sở kế hoạch sản xuất kinh
doanh, nhu cầu vốn và nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong kỳ khách hàng có thể thực
hiện vay trả nhiều lần, song dư nợ không được vượt quá HMTD. Đây là hình thức cho vay
thuận tiện cho nhứng khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên
vào quá trình sản xuất kinh doanh. Trong nghiệp vụ này ngân hàng không ấn định trước
6. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
ngày trả nợ. Khi khách hàng có thu nhập, ngân hàng sẽ thu nợ, do đó tạo chủ động quản lý
ngân quỹ cho khách hàng.
+Cho vay luân chuyển: là hình thức cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hoá.
Doanh nghiệp khi thiếu tiền mua hàng, ngân hàng có thể cho vay và sẽ thu nợ khi doanh
nghiệp bán hàng. Đầu năm hoặc đầu quí, người cho vay phải làm đơn xin vay luân chuyển.
Ngân hàng và khách hàng thoả thuận với nhau về phương thức vay, HMTD, các nguồn
cung cấp hàng hoá và khả năng tiêu thụ. Cho vay luân chuyển thường áp dụng đối với các
doanh nghiệp thương nghiệp hoặc doanh nghiệp sản xuất có chu kì tiêu thụ ngắn ngày, có
quan hệ vay trả thường xuyên với ngân hàng.
+Cho vay trả góp là hình thức áp dụng đồi với những khoản vay trung và dài hạn,
tài trợ cho tài sản cố định hoặc hàng lâu bền. Theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả
gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận. Số tiền mỗi lần trả được tính toán
phù hợp khả năng của khách hàng. Ngân hàng thường cho vay trả góp đối với người tiêu
dùng thông qua hạn mức nhất định.
+Cho vay gián tiếp là hình thức cho vay thông qua các tổ, đội, hội, nhóm…hoặc
những người bán lẻ các sản phẩm đầu vào của quá trình sản xuất. Hình thức này thường áp
dụng đối với thị trường nhiều món vay nhỏ, người vay phân tán, cách xa ngân hàng giúp
ngân hàng tiết kiệm chi phí và giảm thiểu rủi ro.
Nghiệp vụ trung gian
Ngân hàng thực hiện các dịch vụ theo yêu cầu của khách hàng, nhờ đó Ngân hàng
nhận được thu nhập từ các dịch vụ như: Dịch vụ thanh toán hộ, dịch vụ chuyển tiền, dịch
vụ bảo quản vật có giá, thanh toán không dùng tiền mặt…Các hoạt động này chiếm tỷ trọng
không cao trong tổng doanh thu của ngân hàng.
2.2. Hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng
2.2.1. Khái niệm cho vay theo hạn mức tín dụng
Khái niệm
7. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Cho vay theo HMTD là phương thức cho vay mà ngân hàng và khách hàng xác định
và thoả thuận một HMTD duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. HMTD là mức dư
nợ vay tối đa được duy trì trong một thời hạn nhất định mà ngân hàng và khách hàng đã
thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
Khách hàng được vay theo phương thức này thường có đặc điểm sau:
+Có nhu cầu vốn vay phát sinh thường xuyên liên tục.
+Hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có lợi nhuận thường xuyên, vững chắc.
+Là đơn vị có uy tín trong giao dịch, thanh toán.
+Công tác kế toán ổn định, nhanh chóng.
+Có tốc độ luân chuyển vốn nhanh.
Cách thức giải ngân
Sau khi duyệt HMTD, ngân hàng và khách hàng sẽ ký kết hợp đồng tín dụng để làm
cơ sở vay vốn và thu nợ. Mỗi lần nhu cầu vay vốn phát sinh, khách hàng cần gửi đến các
chứng từ hoá đơn phải trả cho người bán hàng hoá hoặc chứng từ thanh toán cho người bán
và ký vào khế ước nhận nợ, khách hàng sẽ được ngân hàng giải ngân.
Tiền vay sẽ được ghi nợ vào tài khoản cho vay và thanh toán cho người hưởng thụ
bằng cách: chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi của người đi vay hoặc thanh toán trực tiếp
vào tài khoản của người hưởng thụ hoặc giải ngân bằng tiền mặt nếu người hưởng thụ
không có tài khoản tại ngân hàng.
Việc giải ngân được thực hiện không kể nợ vay của lần trước được trả hay chưa, chỉ
cần số dư tài khoản cho vay không vượt quá HMTD.
Thu nợ
Lãi được ghi trên hợp đồng tín dụng hoặc giấy nhận nợ kèm theo hợp đồng tín dụng và
tính lãi và trả vào mỗi tháng một lần vào ngày cuối tháng hoặc một ngày nào đó được ấn
8. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
định trong tháng.
Lãi được tính theo phương pháp tích số và được dựa trên thời gian dư nợ thực tế của
từng khoản vay.
Tiền lãi =
1
30
n
i i
i
D xN
xR với Di : số dư nợ khoản nợ thứ i
Ni: số ngày của khoản nợ thứ i
R: lãi suất cho vay tính theo tháng
Ngân hàng không quy định thời hạn trả nợ mà chỉ yêu cầu khách hàng thực hiện đúng
vòng quay vốn tín dụng mà họ đã cam kết.
Ngân hàng sẽ tính vòng quay vốn tín dụng cho doanh nghiệp. Nếu vòng quay vốn tín
dụng nhỏ hơn vòng quay vốn cam kết thì coi như khách hàng đã trả nợ không đúng hạn và
phải chịu tiền phạt.
Vòng quay vốn tín dụng =
Doanh số trả nợ trong kỳ
Mức dư nợ bình quân trong kỳ
Trong đó: Doanh số trả nợ trong kỳ là số phát sinh bên có của tài khoản cho vay tính
trong một quý.
Mức dư nợ bình quân trong kỳ =
1
(90,360)
n
i i
i
D xN
N
Tiền phạt được tính theo công thức:
Lãi phạt = Db/qx[
N
VTDTT
−
N
VTDKH
] x
Lãi suất phạt
30
x VTDTT
Trong đó: Db/q : Dư nợ bình quân thực tế
N : Số ngày quy ước trong kỳ (90, 180, 360)
9. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
VTDTT : Vòng quay vốn tín dụng thực tế
VTDKH : Vòng quay vốn tín dụng kế hoạch
Lãi suất phạt = 50% Lãi suất cho vay
Lãi suất quá hạn không được vượt quá 1,5 lần lãi suất vay và được ghi trong hợp đồng
tín dụng.
Điều chỉnh HMTD
Các nội dung điều chỉnh hạn mức đã cấp: tăng hoặc giảm hạn mức và thay đổi điều
kiện của hạn mức.
Các trường hợp điều chỉnh hạn mức:
+Trong quá trình vay vốn, trả nợ, nếu sản xuất kinh doanh của khách hàng có thay
đổi và khách hàng có nhu cầu điều chỉnh lại HMTD.
+Một hoặc một số điều kiện của HMTD không còn phù hợp với thực tế nữa, gây khó
khăn cho hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Cấp điều chỉnh hạn mức là cấp phê duyệt hạn mức lần trước.
Xử lý nợ vay cuối kỳ
Sau khi kết thúc hợp đồng, ngân hàng sẽ đánh giá lại khách hàng xem có đủ khả năng
được vay theo HMTD tiếp hay không.
Trường hợp 1: tiếp tục được vay. Dư nợ cuối kỳ sẽ trở thành dư nợ đầu kỳ tiếp theo.
Trường hợp 2: không được tiếp tục vay. Yêu cầu doanh nghiệp trả hết dư nợ cho ngân
hàng.
10. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
2.2.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng
Điểm cơ bản của loại cho vay theo HMTD là một hồ sơ xin vay dùng để xin vay cho
nhiều món vay và mỗi lần nhu cầu vay vốn phát sinh, khách hàng ký vào khế ước nhận nợ,
khách hàng sẽ được ngân hàng giải ngân.
HMTD được xác định trên cơ sở nhu cầu vay vốn của khách hàng và khả năng đáp
ứng của ngân hàng. Khi được ngân hàng cấp HMTD thì trong thời gian được cấp hạn mức,
khách hàng được quyền vay vốn với số dư trong phạm vi của HMTD đó. Ngân hàng nơi
cho vay sau khi nhận đủ các tài liệu của khách hàng sẽ tiến hành xác định HMTD.
Thời hạn của HMTD: tối đa là 12 tháng tính từ ngày ký kết HMTD. Sau khi hết thời
hạn của HMTD, khách hàng có thể lập hồ sơ để vay theo HMTD mới và khách hàng không
nhất thiết phải thanh toán toàn bộ khoản nợ với ngân hàng trừ phi ngân hàng yêu cầu.
Lãi suất cho vay: căn cứ vào quy định của ngân hàng nơi cho vay và ghi vào hợp đồng
tín dụng hoặc giấy nhận nợ kèm theo hợp đồng tín dụng.
Quản lý HMTD của Ngân hàng:
+Ngân hàng nơi cho vay phải quản lý chặt chẽ HMTD, bảo đảm mức dư nợ ở mọi
thời điểm không vượt HMTD đã ký kết.
+Trong quá trình vay vốn, trả nợ, nếu việc sản xuất, kinh doanh có thay đổi và khách
hàng có nhu cầu điều chỉnh hạn mức, khách hàng phải làm giấy đề nghị xác định lại NMTD,
ngân hàng nơi cho vay xem xét để điều chỉnh lại HMTD.
+Ký kết HMTD mới: trước thời gian khi HMTD cũ hết hiệu lực (thường là 10 ngày)
khách hàng phải gửi cho ngân hàng nơi cho vay phương án sản xuất, kinh doanh kỳ tiếp
theo. Căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, ngân hàng nơi cho vay tiến hành thẩm
định để xác định HMTD và thời hạn của HMTD mới.
+Xác định thời hạn cho vay: thời hạn cho vay được xác định trên hợp đồng tín dụng
hoặc trên từng giấy nhận nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh và khả năng trả nợ
của khách hàng, nguồn vốn của ngân hàng nơi cho vay nhưng tối đa là 12 tháng.
11. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
2.2.3. Phương thức xác định hạn mức tín dụng
Công thức xác định HMTD kỳ kế hoạch
HMTD kỳ kế hoạch = Nhu cầu vốn lưu động kỳ kế hoạch – Nguồn vốn kinh doanh
ngắn hạn – Nguồn vốn lao động coi như tự có – Nguồn vốn
ngắn hạn khác
Trong đó:
+Nhu cầu vốn lưu động kỳ kế hoạch = Tổng chi phí SXKD kỳ kế hoạch/ Vòng quay
vốn kỳ kế hoạch
Vòng quay vốn kỳ kế hoạch được căn cứ vào vòng quay vốn lưu động kỳ trước hay
cùng kỳ năm trước nhân hệ số tăng giảm.
+Vòng quay vốn lưu động kỳ trước = Doanh thu thuần kỳ trước/ Tài sản lưu động
bình quân kỳ trước
+Nguồn vốn kinh doanh ngắn hạn là vốn lưu động của công ty.
Vốn lưu động = Tài sản ngắn hạn – Nợ ngắn hạn
= Nguồn vốn dài hạn – Tài sản dài hạn
+Nguồn vốn ngắn hạn khác gồm vay ngắn hạn ngân hàng khác, vay nội bộ, vay do
phát hành kỳ phiếu, trái phiếu…
Nguyên tắc ấn định
Khi xác định HMTD, ngân hàng cho vay sẽ ấn định HMTD cho các khách hàng vay
vốn theo nguyên tắc sau:
+HMTD không được vượt quá nguồn vốn kinh doanh ngắn hạn, tự có, tổng nguồn
vốn chủ sở hữu của khách hàng.
12. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
+Giới hạn cho vay: tổng dư nợ cho vay khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự
có của ngân hàng, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có
liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng.
Ưu nhược điểm của cho vay theo hạn mức tín dụng
Ưu điểm
Phương thức cho vay theo HMTD tạo nhiều thuận lợi đối với NHTM và khách hàng.
Đối với NHTM.
Ngân hàng chỉ phải thẩm định hồ sơ một lần vào đầu kỳ để xác định HMTD, các lần
sau thì ngân hàng chỉ cần phải xét hóa đơn, mục đích vay vốn và ghi vào giấy nhận nợ nên
làm chi phí kiểm tra khách hàng và thời gian giảm xuống so với việc phải xét hồ sơ tất cả
các lần vay.
Do có việc vay và trả nợ thường xuyên nên ngân hàng dễ dàng nắm được tình hình
thu chi của khách hàng. Bên cạnh đó, khách hàng còn sử dụng các dịch vụ đi kèm của ngân
hàng như nhờ thu, nhờ chi… tăng thu nhập cho ngân hàng.
Đối với khách hàng vay vốn.
Do chỉ phải làm hồ sơ xin vay một lần nên tiết kiệm được thời gian cho các lần vay
tiếp theo.
Do vốn được đáp ứng nhanh chóng nên khách hàng chủ động được nguồn vốn.
Bên cạnh đó, HMTD được xác định trên nhu cầu vốn lớn nhất của khách hàng nên
nguồn vốn vay của khách hàng luôn được đảm bảo, không cần lo về vốn.
Do đã được thẩm định bởi ngân hàng và được cấp HMTD nên uy tín về tài chính của
khách hàng tăng lên.
Nhược điểm
13. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Tuy vậy, phương thức cho vay theo HMTD cũng có những nhược điểm đối với cả
ngân hàng và khách hàng.
Đối với NHTM.
Khi thẩm định hồ sơ lần đầu đòi hỏi nhiều công sức, yêu cầu tính chính xác cao và
cần phải có đủ trình độ chuyên môn nên việc xác định đúng HMTD là khó khăn.
Do khách hàng có thể rút vốn bất kỳ lúc nào trong thời hạn mà không cần quá HMTD
nên ngân hàng luôn cần một lượng vốn đủ để cung cấp cho khách hàng bất cứ lúc nào, làm
ứ đọng vốn, giảm hiểu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
Do khách hàng chỉ cần trình hóa đơn nên rất khó kiểm soát nguồn vốn vay của khách
hàng, gây ra rủi ro cho ngân hàng.
Đối với khách hàng vay vốn.
Do phải qua quá trình kiểm tra hồ sơ cho cả kỳ nên quá trình này đòi hỏi nhiều thời
gian và chi phí hơn so với việc đi vay theo phương thức từng lần.
Do việc tính toán là mất nhiều thời gian và khó khăn nên dễ dẫn đến việc tính thiếu
HMTD cho khách hàng, khách hàng có khả năng bị thiếu vốn. Khi đó, khách hàng sẽ tốn
thêm thời gian tìm nguồn vốn bổ xung và thêm các chi phí khác.
Mặt khác, do cho vay theo HMTD tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với ngân hàng nên khách
hàng sẽ bị quản lý chặt chẽ hơn.
Bên cạnh đó, điều kiện cho việc vay theo HMTD rất khắt khe nên khách hàng ít có
khả năng tiếp cận.
2.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay theo hạn mức tín
dụng
Các nhân tố chủ quan
14. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
Các nhân tố ảnh hưởng này thuộc về bản thân ngân hàng. Đó là các chính sách tín
dụng, trình độ cán bộ công nhân viên, chất lượng hệ thống thông tin trong ngân hàng.
Chính sách tín dụng là nhân tố ảnh hưởng lớn nhất tới hoạt động cho vay theo HMTD
của ngân hàng. Chính sách tín dụng sẽ ảnh hưởng tới việc cấp HMTD, lãi suất, các dịch vụ
đi kèm, các chính sách ưu đãi đối với các nhóm đối tượng. Tùy vào từng thời kỳ, từng hoàn
cảnh cụ thể mà ngân hàng có các chính sách tín dụng phù hợp với thời kỳ đó và với mục
tiêu phát triển chung của ngân hàng. Khi mà ngân hàng có chính sách mở rộng tín dụng thì
số lượng khách hàng được cấp HMTD sẽ tăng cũng như quy mô của dư nợ vốn cho vay.
Ngược lại, nếu chính sách là tín dụng thu hẹp thi sẽ hạn chế khách hàng được cho vay, dư
nợ giảm.
Trình độ của cán bộ công nhân viên của ngân hàng ảnh hưởng mang tính quyết định
tới hoạt động cho vay theo HMTD của ngân hàng. Vì con người ở đây mang tính trung
tâm, thực hiện mọi quá trình của hoạt động. Để kết quả hoạt động đạt được hiệu quả thì
ngân hàng cần một đội ngũ nhân viên có chuyên môn am hiểu về nhiều lĩnh vực, đặc biệt
là kinh tế, pháp luật.
Chất lượng hệ thống thông tin trong ngân hàng là một nhân tố quan trọng. Để hạn
chế về thông tín không cân xứng thì ngân hàng cần tìm các thông tin để tìm về khách hàng,
xác thực tính chính xác của các thông tin mà khách hàng cung cấp. Các thông tin thu thập
được chính là cơ sở cho việc xem xét cho vay. Vì thế các thông tin phải có độ chính xác
cao, số lượng lớn.
Các nhân tố khách quan
Môi trường kinh tế là nơi diễn ra các hoạt động của ngân hàng, là nơi ngân hàng thực
hiện các chức năng của mình, là nơi ảnh hưởng trực tiếp tới ngân hàng. Nếu môi trường
kinh tế ổn định thì sẽ tác động tích cực tới các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt
động cho vay theo HMTD nói riêng. Vì nếu môi trường ổn định, các kế hoạch, dự đoán,
đánh giá của ngân hàng sẽ chính xác hơn. Khi đó sai lệch ít, rủi ro sẽ giảm. Nền kinh tế
đang trong thời kỳ phát triển mạnh sẽ ảnh hưởng lớn tới các chính sách, các hoạt động của
15. Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
ngân hàng. Vì khi đó sản xuất, đầu tư tăng. Lúc này lượng vốn cần trong lưu thông tăng,
nhu cầu vốn tăng lên.
Môi trường pháp lý là các chính sách quy định về hoạt động của ngân hàng nói chung
và quy định về hoạt động cho vay nói riêng. Các chính sách này bao gồm hệ thống văn bản
pháp luật về các quyết định, thông tư, hướng dẫn… Nếu các chính sách ổn định, thực hiện
đồng bộ sẽ tạo ra sự định hướng của thị trường, hoạt động cho vay theo HMTD sẽ được
thông suốt. Mặt khác, nếu các văn bản quy định không rõ ràng, chồng chéo nhau hay sự
thay đổi bất ngờ của các chính sách sẽ gây ảnh hưởng tới hoạt động của cả khách hàng và
ngân hàng, làm giảm hiệu quả hoạt động của ngân hàng và ảnh hưởng tới hoạt động cho
vay theo HMTD.