Un approfondimento legato allo sfruttamento dei Big Data e dell'Intelligenza Artificiale nel settore Fintech e Insurtech, con un breve focus su Braino: un AI investment coach di un'azienda milanese.

1. Big Data e AI
nel Fintech
Autori: Luca Bonamigo (matr. 873519)
Matteo Pluviati (matr. 873658)
Corso di studi: Economia e commercio
Minor in Computer and Data Science
Anno accademico: 2019-2020

2. Cos'è il mercato finanziario?
Il mercato finanziario si divide in tre settori:
Bancario Assicurativo Mercato mobiliare

3. Una nuova direzione...
Il mercato finanziario globale sta vivendo
una radicale trasformazione grazie anche
all'utilizzo di:
Big Data
Data Science
Artificial Intelligence
But...what does it mean?

4. BIG DATA
Enormi volumi di dati eterogenei per fonte e formato,
analizzabili in tempo reale.
Il concetto di Big Data nasce alla fine degli anni '90, e all'inizio degli
anni 2000 Doug Laney formulò la teoria delle tre V.

5. 1
2
3
Varietà
Volume
Velocità
Doug Laney
eterogeneità dei
dati
grandi quantità di
dati da sorgenti
differenti
afflusso in tempo
reale e
tempestivo
utilizzo

6. Intelligenza Artificiale (AI) è un ramo dell’informatica che permette la
programmazione e progettazione di sistemi sia hardware che
software al fine di dotare le macchine di determinate caratteristiche
che vengono considerate tipicamente umane.
ARTIFICIAL INTELLIGENCE

7. Machine Learning: meccanismi che permettono
a una macchina intelligente di migliorare le
proprie capacità e prestazioni nel tempo.
Deep Learning: apprendimento di dati che non
sono forniti dall’uomo, ma sono appresi grazie
all’utilizzo di algoritmi di calcolo statistico.
AI

8. L'avvento delle nuove tecnologie, i Big Data e la maggiore capacità di
elaborazone di dati hanno spianato la strada al
FINTECH
( Financial Technology )

9. Il
termine Fintech indica il processo
di evoluzione dell’industria
finanziaria,
declinatosi in una sempre
maggior
digitalizzazione
e
disintermediazione.

10. I due
effetti, congiuntamente, hanno portato alla creazione di:
NUOVI
MODELLI DI
BUSINESS
NUOVI
PROCESSI
NUOVI
SERVIZI
NUOVI
PRODOTTI

11. 2
1
Utilizzo massivo
dei Big Data
Capacità di sviluppare
canali digitali distintivi
per i propri servizi
3
Capacità di operare anche in
ambiti esterni alla
regolamentazione
Le tre carattersistiche
distintive delle
Startup Fintech
sono:

12. Infografica Top 100 startup Database Top 100 startup
Il settore è in continua crescita e nel 2019 ha ottenuto investimeti per
135,7 miliardi di dollari.
Secondo il rapporto Pulse of Fintech di KPMG alcuni degli sviluppi
futuri più rilevanti saranno:
Un'espansione dei prodotti
Incremento degli investimenti da parte delle Big Tech (es. Alphabet, Apple,
Alibaba ecc.
Focus sugli
100
Open Data

13. Dove opera?
BANKING INSURANCE
MERCATI
MOBILIARI

14. Cosa permettono di fare i Big
Data nel Fintech?

15. Le banche utilizzano
maggiormente
dati strutturati e provenienti,
in larga misura, da fonti
interne.
Per l'analisi, la modalità più
utilizzata è
la descrittiva, seguita da
quelle di
tipo predittivo o prescrittivo.
Banking
Merito creditizio
Customer insight
Prodotti e servizi
personalizati
Valutazione dell'affidabilità
economica e finanziaria
Profilazione clienti a fini di
marketing

16. Domotica
Sensori automobili
Werable devices
La presenza di device smart
sempre connessi permette
alle nuove compagnie
assicurative di sfruttare l' IoT
(Internet of Things) per
ricavare dati sui propri
consumatori.
Insurtech
Micro-assicurazioni
Next Best Offer
Personalizzazione
polizze
Previsione dei bisogni
tramite algoritmi
Creazione di polizze per
soggetti a basso reddito
grazie a maggiori statistiche
e dati

17. Mercati
Mobiliari
High Frequency Trader
Robo advisor
Sentiment Analysis
Potenza computazionale
dell'AI
Machine Learning
Eliminare disallineamenti tra
valore reale e percepito dei
titoli, evitando lo scoppio di
bolle speculative sfruttando i
Big Data attraverso:
Consulenza finanziaria
digitale basata su formule
matematiche o algoritmi
Modalità di intervento sui
mercati che si serve di
sofisticati algoritmi
Analisi qualitativa delle
conversazioni in rete per
effettuare previsioni

18. Braino è il Robo Advisor di WAVENURE, azienda Fintech con sede a
MIlano specializzata in servizi di investimento automatizzati attraverso AI.
: AI Investment Coach
Srategie di
trading
Portafogli di
Investimento
Analisi
Dati e Previsioni
per scelte di
investimento
Si occupa di:

19. Tradizionalmente il 90% degli investitori non professionali non
riesce a ottenere profitti dal proprio investimento e di questi il 70% brucia il capitale investito
980
Le variabili che è in grado di analizzare
+ 5,8%
Profitto medio per operazione
72,6 %
Trade vincenti
Profitti sui portafogli Equity Long-only
creati e gestiti in totale autonomia da
Braino
+ 48,6 %
49,3 K
Operazioni suggerite
*I dati si riferiscono al primo bimestre del 2020

20. Conclusioni
Vantaggi per le aziende
Vantaggi per i clienti e gli
investitori
Accessibilità
Personalizzazione
Razionalità
Volatiilità mercati mobiliari
Rischio di generare
perfette discriminazioni
dettate da scelte
algoritmiche mal
configurate
Tematica privacy

21. 0201 03
Maggiore
regolamentazione
per l'utilizzo dei
dati
Sorveglianza da
parte di autorità
di vigilanza e
istituzioni
Misure a
salvaguardia
dello sviluppo
finanziario
sostenibile
Quindi cosa serve?

22. Sitografia
Starting Finance - Fintech e Big Data
Ius in itinere - Big Data, FinTech e merito creditizio
Osservatorio Digital Innovation - Politecnico di Milano
Central Market Ingintelligence - Big Data e Fintech, così i dati ci aiutano a capire
i mercati finanziari e investire con successo
Braino
KPMG e H2 Ventures - 100 Leading Global Fintech Innovators 2019
Intelligenzaartiificiale.it
Immagini: Unsplash

23. Prodotti
Database Top 100 Startup Fintech - form per estrazione dati
Infografica Top 100 Startup Fintech