Dokumen tersebut merupakan presentasi tentang sistem keuangan yang membahas 10 bab yang mencakup berbagai lembaga dan pasar keuangan seperti bank komersial, perusahaan asuransi, pasar uang, pasar modal, serta sistem keuangan global dan regulasi.
Auditor harus memperoleh bukti yang cukup dan tepat selama proses audit untuk menyimpulkan pendapatnya. Bukti diperoleh melalui prosedur seperti inspeksi, observasi, konfirmasi, penghitungan kembali, pelaksanaan ulang, prosedur analitis, dan kombinasi prosedur. Prosedur khusus untuk memperoleh bukti terkait penyajian dan pengungkapan meliputi pengujian kewajiban kontinjensi, peristiwa setelah
Sistem moneter internasional mengatur nilai tukar mata uang antarnegara melalui lembaga dan perjanjian. Sistem ini dimulai pada Konferensi Bretton Woods 1944 yang mendirikan IMF dan Bank Dunia. IMF bertugas mengatur stabilitas sistem keuangan global sementara Bank Dunia membantu negara berkembang. Negara-negara menetapkan berbagai kebijakan kurs tukar seperti mengambang, tetap, atau tertambat.
Asuransi syariah di Indonesia bermula dari perusahaan asuransi konvensional pada abad ke-19. Pada tahun 1993, beberapa lembaga membentuk tim untuk mendirikan perusahaan asuransi syariah pertama, yaitu Syarikat Takaful Indonesia. Produk asuransi syariah meliputi asuransi keluarga dan umum, yang didasarkan pada prinsip saling tolong menolong antarpeserta.
Auditor harus memperoleh bukti yang cukup dan tepat selama proses audit untuk menyimpulkan pendapatnya. Bukti diperoleh melalui prosedur seperti inspeksi, observasi, konfirmasi, penghitungan kembali, pelaksanaan ulang, prosedur analitis, dan kombinasi prosedur. Prosedur khusus untuk memperoleh bukti terkait penyajian dan pengungkapan meliputi pengujian kewajiban kontinjensi, peristiwa setelah
Sistem moneter internasional mengatur nilai tukar mata uang antarnegara melalui lembaga dan perjanjian. Sistem ini dimulai pada Konferensi Bretton Woods 1944 yang mendirikan IMF dan Bank Dunia. IMF bertugas mengatur stabilitas sistem keuangan global sementara Bank Dunia membantu negara berkembang. Negara-negara menetapkan berbagai kebijakan kurs tukar seperti mengambang, tetap, atau tertambat.
Asuransi syariah di Indonesia bermula dari perusahaan asuransi konvensional pada abad ke-19. Pada tahun 1993, beberapa lembaga membentuk tim untuk mendirikan perusahaan asuransi syariah pertama, yaitu Syarikat Takaful Indonesia. Produk asuransi syariah meliputi asuransi keluarga dan umum, yang didasarkan pada prinsip saling tolong menolong antarpeserta.
Dokumen tersebut membahas tentang pasar uang dan lembaga keuangan lainnya seperti bank, fungsi dan peran mereka dalam menghimpun dan menyalurkan modal untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Dibahas pula jenis-jenis bank dan lembaga keuangan beserta operasional dan regulasi yang mengatur mereka.
Dokumen tersebut membahas tentang akuntansi mudharabah bagi bank syariah sebagai pemilik dana dan pengelola dana. Secara ringkas, dokumen menjelaskan tentang pengakuan dan pengukuran investasi modal mudharabah, pembagian hasil usaha sesuai nisbah yang disepakati, serta pengakuan pendapatan bagi hasil berdasarkan realisasi hasil usaha.
Sistem moneter internasional telah berkembang melalui beberapa tahapan sejarah, dimulai dari bimetalisme, standar emas klasik, periode antar perang dunia, sistem Bretton Woods, hingga rezim nilai tukar fleksibel saat ini. Sistem Bretton Woods menggunakan dolar AS sebagai mata uang pengikat yang dapat dikonversi ke emas pada nilai tetap, namun runtuh akibat inflasi dan defisit neraca AS.
The document discusses the concept and principles of Islamic banking (bank syariah) in Indonesia. It provides definitions of Islamic banking as banks that operate based on Sharia principles from the Quran and Hadith. It outlines the history and legal basis of Islamic banking in Indonesia, including factors that drove the establishment of Islamic banks and relevant laws. It also describes the differences between Islamic banks and conventional banks in aspects like contracts, investments, operational principles, and the distinction between interest (bunga) and profit-sharing (bagi hasil). The key principles of the sharia banking system involving the collection of public funds and distribution to the public are explained.
Instrumen derivatif adalah instrumen yang nilainya berasal dari aset lain. Contohnya kontrak forward yang memungkinkan pembelian mata uang asing di masa depan dengan harga tetap saat ini, yang bermanfaat untuk lindung nilai risiko nilai tukar. Kontrak derivatif seperti forward dan futures memungkinkan spekulasi dan manajemen risiko dengan mengikat harga saat ini untuk pengiriman di masa depan.
Bab 2 Perkembangan Lembaga Keuangan Syariahforantum
Dokumen tersebut membahas sejarah perkembangan lembaga keuangan syariah dari masa nabi Muhammad hingga lembaga modern saat ini. Ia menjelaskan berdirinya bank syariah pertama di Mesir pada tahun 1963 dan berkembangnya lembaga-lembaga keuangan syariah internasional. Dokumen ini juga menjelaskan perkembangan perbankan syariah di Indonesia sejak UU Perbankan Syariah tahun 2008 beserta target pengembangannya.
TEORI PERUSAHAAN / THEORY OF THE FIRM : KAJIAN TENTANG TEORI BAGI HASIL PERUS...bennyagussetiono
Tulisan ini mencoba mengkaji tentang teori perusahaan/theory of the firm khususnya faktor bagi hasil dengan dasar teori profit and loss sharing dalam kaitannya dengan permintaan tabungan di perbankan syariah.
Dokumen tersebut merangkum pengertian dan komponen neraca pembayaran, termasuk transaksi berjalan, arus modal, defisit dan surplus neraca pembayaran, serta fungsi neraca pembayaran bagi suatu negara.
Dokumen tersebut membahas perbedaan antara pasar modal konvensional dan syariah. Pasar modal konvensional memperdagangkan saham, obligasi, dan instrumen derivatif seperti opsi, sedangkan pasar modal syariah hanya memperdagangkan saham dan obligasi syariah yang sesuai prinsip syariah. Perbedaan utama terletak pada kriteria saham emiten yang diperdagangkan, di mana pasar modal syariah hanya memperdagangkan saham emiten yang tidak melanggar prinsip sy
Makalah ini membahas tentang audit kinerja pada sektor publik. Secara singkat, makalah ini menjelaskan perkembangan audit kinerja, definisi audit kinerja, pentingnya audit kinerja, hubungannya dengan manajemen kinerja dan akuntabilitas publik, serta proses dan tujuan dari audit kinerja.
Makalah ini membahas tentang manajemen dana bank. Pembahasan mencakup pengertian manajemen dana bank, tujuan manajemen dana bank, ruang lingkup kegiatan manajemen dana bank, perencanaan jumlah dana bank, penentuan besarnya dana bank, dan sumber-sumber dana bank.
Dokumen tersebut membahas tentang pasar uang dan lembaga keuangan lainnya seperti bank, fungsi dan peran mereka dalam menghimpun dan menyalurkan modal untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Dibahas pula jenis-jenis bank dan lembaga keuangan beserta operasional dan regulasi yang mengatur mereka.
Dokumen tersebut membahas tentang akuntansi mudharabah bagi bank syariah sebagai pemilik dana dan pengelola dana. Secara ringkas, dokumen menjelaskan tentang pengakuan dan pengukuran investasi modal mudharabah, pembagian hasil usaha sesuai nisbah yang disepakati, serta pengakuan pendapatan bagi hasil berdasarkan realisasi hasil usaha.
Sistem moneter internasional telah berkembang melalui beberapa tahapan sejarah, dimulai dari bimetalisme, standar emas klasik, periode antar perang dunia, sistem Bretton Woods, hingga rezim nilai tukar fleksibel saat ini. Sistem Bretton Woods menggunakan dolar AS sebagai mata uang pengikat yang dapat dikonversi ke emas pada nilai tetap, namun runtuh akibat inflasi dan defisit neraca AS.
The document discusses the concept and principles of Islamic banking (bank syariah) in Indonesia. It provides definitions of Islamic banking as banks that operate based on Sharia principles from the Quran and Hadith. It outlines the history and legal basis of Islamic banking in Indonesia, including factors that drove the establishment of Islamic banks and relevant laws. It also describes the differences between Islamic banks and conventional banks in aspects like contracts, investments, operational principles, and the distinction between interest (bunga) and profit-sharing (bagi hasil). The key principles of the sharia banking system involving the collection of public funds and distribution to the public are explained.
Instrumen derivatif adalah instrumen yang nilainya berasal dari aset lain. Contohnya kontrak forward yang memungkinkan pembelian mata uang asing di masa depan dengan harga tetap saat ini, yang bermanfaat untuk lindung nilai risiko nilai tukar. Kontrak derivatif seperti forward dan futures memungkinkan spekulasi dan manajemen risiko dengan mengikat harga saat ini untuk pengiriman di masa depan.
Bab 2 Perkembangan Lembaga Keuangan Syariahforantum
Dokumen tersebut membahas sejarah perkembangan lembaga keuangan syariah dari masa nabi Muhammad hingga lembaga modern saat ini. Ia menjelaskan berdirinya bank syariah pertama di Mesir pada tahun 1963 dan berkembangnya lembaga-lembaga keuangan syariah internasional. Dokumen ini juga menjelaskan perkembangan perbankan syariah di Indonesia sejak UU Perbankan Syariah tahun 2008 beserta target pengembangannya.
TEORI PERUSAHAAN / THEORY OF THE FIRM : KAJIAN TENTANG TEORI BAGI HASIL PERUS...bennyagussetiono
Tulisan ini mencoba mengkaji tentang teori perusahaan/theory of the firm khususnya faktor bagi hasil dengan dasar teori profit and loss sharing dalam kaitannya dengan permintaan tabungan di perbankan syariah.
Dokumen tersebut merangkum pengertian dan komponen neraca pembayaran, termasuk transaksi berjalan, arus modal, defisit dan surplus neraca pembayaran, serta fungsi neraca pembayaran bagi suatu negara.
Dokumen tersebut membahas perbedaan antara pasar modal konvensional dan syariah. Pasar modal konvensional memperdagangkan saham, obligasi, dan instrumen derivatif seperti opsi, sedangkan pasar modal syariah hanya memperdagangkan saham dan obligasi syariah yang sesuai prinsip syariah. Perbedaan utama terletak pada kriteria saham emiten yang diperdagangkan, di mana pasar modal syariah hanya memperdagangkan saham emiten yang tidak melanggar prinsip sy
Makalah ini membahas tentang audit kinerja pada sektor publik. Secara singkat, makalah ini menjelaskan perkembangan audit kinerja, definisi audit kinerja, pentingnya audit kinerja, hubungannya dengan manajemen kinerja dan akuntabilitas publik, serta proses dan tujuan dari audit kinerja.
Makalah ini membahas tentang manajemen dana bank. Pembahasan mencakup pengertian manajemen dana bank, tujuan manajemen dana bank, ruang lingkup kegiatan manajemen dana bank, perencanaan jumlah dana bank, penentuan besarnya dana bank, dan sumber-sumber dana bank.
Manajemen bank dan lembaga keuangan syariahSyauqi Syaugi
Teks tersebut membahas tentang sistem keuangan dan lembaga keuangan syariah, termasuk konsep uang dalam Islam, jenis-jenis uang, fungsi uang, sistem keuangan, dan lembaga keuangan syariah di Indonesia seperti bank syariah dan bank pembiayaan rakyat syariah beserta produk-produknya. "
Dokumen tersebut membahas sejarah, status, visi, misi, tujuan, dan tugas Bank Indonesia sebagai bank sentral di Indonesia. Bank Indonesia bertanggung jawab atas kebijakan moneter dan stabilitas sistem keuangan negara, dengan tujuan utama menjaga stabilitas nilai rupiah."
Teori kuantitas uang menjelaskan hubungan antara jumlah uang beredar, kecepatan peredaran uang, dan tingkat harga. Terdapat dua pendekatan utama dalam teori ini, yaitu pendekatan transaksi dan pendekatan pendapatan. Pendekatan transaksi menjelaskan hubungan antara jumlah uang, kecepatan peredaran uang, dan jumlah transaksi melalui persamaan Fisher. Sedangkan pendekatan pendapatan menjelaskan hubungan antara jumlah
Teknik dinamis program dapat digunakan untuk menyelesaikan beberapa masalah optimasi dengan bekerja mundur dari titik akhir ke awal. Metode ini membagi masalah menjadi beberapa tahap dan mendefinisikan biaya minimum untuk mencapai tujuan."
Dokumen tersebut membahas tentang bank dan lembaga keuangan serta perbedaan antara bank konvensional dan syariah. Bank dan lembaga keuangan memiliki peran penting dalam perekonomian sebuah negara dengan berfungsi sebagai perantara antara penyimpan dan pengguna dana. Bank sentral seperti Bank Indonesia bertugas menetapkan kebijakan moneter dan mengatur stabilitas nilai mata uang, sedangkan bank umum menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat
SILABI MATA KULIAH MANAJEMEN PEMASARAN RETAILAkadusyifa .
Silabi mata kuliah Manajemen Pemasaran Retail memberikan deskripsi singkat tentang tujuan dan materi kuliah. Kuliah ini bertujuan memberikan pemahaman konsep-konsep dasar manajemen retail dalam satu semester. Materi kuliah akan meliputi konsep-konsep pemasaran retail seperti hubungan bisnis, pengenalan konsumen, perilaku belanja, strategi pemasaran, lokasi, harga dan promosi. Metode pengajaran interaktif dengan diskusi kasus dan kontribusi mahasiswa
Perdagangan internasional terjadi ketika terdapat perbedaan sumber daya, kondisi ekonomi, dan motif keuntungan antar negara. Berbagai teori seperti merkantilisme, keunggulan mutlak, keunggulan komparatif, dan permintaan timbal balik menjelaskan manfaat perdagangan bagi negara. Neraca pembayaran mencatat transaksi antarnegara yang mempengaruhi nilai tukar dan tingkat suku bunga.
Dokumen tersebut merangkum tentang perdagangan internasional, termasuk pengertian, manfaat, faktor pendorong, kebijakan, alat pembayaran, devisa, neraca pembayaran internasional, dan fungsinya. Dokumen tersebut juga menjelaskan komponen utama neraca pembayaran internasional seperti neraca berjalan dan neraca modal serta sumber perolehan devisa.
Ringkasan dokumen tersebut adalah: (1) membahas hubungan antara mazhab klasik dan neo-klasik serta posisi Keynes di antara keduanya, (2) Keynes memberikan kritik terhadap beberapa doktrin klasik dan neo-klasik, dan (3) merekomendasikan peran pemerintah dalam mengatasi masalah ekonomi seperti pengangguran.
Aliran sejarah berkembang di Jerman sebagai reaksi terhadap pemikiran ekonomi klasik. Aliran ini menolak pandangan bahwa prinsip-prinsip ekonomi berlaku secara universal dan menekankan perlunya campur tangan pemerintah dalam perekonomian. Namun, aliran sejarah juga memiliki kelemahan karena metode induksi yang digunakan sulit mencapai kesimpulan yang komprehensif.
Pasar uang adalah pasar yang memperdagangkan surat berharga jangka pendek seperti sertifikat deposito, commercial paper, dan treasury bills. Instrumen-instrumen pasar uang digunakan oleh perusahaan dan pemerintah untuk mendapatkan pendanaan jangka pendek serta oleh investor untuk menanamkan dana sementara dengan risiko rendah. Bank memainkan peran penting sebagai pelaku utama di pasar uang.
Dokumen ini membahas tentang pendanaan dan investasi melalui pasar sekuritas. Terdapat dua jenis pasar sekuritas yaitu pasar primer di mana sekuritas baru pertama kali dijual ke investor, dan pasar sekunder di mana sekuritas yang telah diterbitkan sebelumnya diperdagangkan. Sekuritas dibedakan menjadi instrumen pasar uang, obligasi, dan saham. Dokumen ini juga menjelaskan jenis obligasi, motivasi investasi, pajak yang
Surat utang negara (SUN) digunakan untuk membiayai defisit anggaran dan menutup kekurangan kas. Obligasi negara riil (ORI) dirancang untuk memperkuat basis investor domestik dan mendukung stabilitas pasar keuangan. Kebijakan fiskal melibatkan pengeluaran dan pajak pemerintah untuk mempengaruhi output dan tingkat pengangguran.
EKSI 4203 - Modul 1 Pengertian dan Instrument Pasar ModalAncilla Kustedjo
Dokumen tersebut membahas tentang teori portofolio dan analisis investasi. Secara singkat, dibahas mengenai konsep pasar modal, instrumen pasar modal seperti saham, obligasi, reksa dana, dan partisipan pasar modal.
Dokumen tersebut membahas tentang pasar uang dan pasar valuta asing. Pasar uang adalah tempat pertemuan antara pemilik dana dengan konsumen baik secara langsung maupun tidak langsung, sedangkan pasar valuta asing adalah lembaga dimana orang dapat memperoleh fasilitas untuk melakukan pembayaran antar negara menggunakan mata uang asing. Dokumen ini juga menjelaskan berbagai instrumen pasar uang seperti
Dokumen tersebut membahas berbagai instrumen keuangan yang diperdagangkan di pasar modal Indonesia, termasuk saham, obligasi, waran, reksa dana, dan instrumen derivatif seperti kontrak berjangka. Instrumen-instrumen tersebut digunakan untuk pendanaan perusahaan dan investasi masyarakat dengan jangka waktu lebih dari satu tahun.
Pasar keuangan adalah tempat bertemunya pihak-pihak yang mempunyai kelebihan dan kekurangan dana. Tujuannya antara lain menjembatani pemindahan dana dan mendorong pembentukan modal. Terdapat berbagai jenis pasar keuangan seperti pasar uang, pasar modal, dan pasar valuta asing. Produk-produknya diantaranya saham, obligasi, reksa dana, dan instrumen derivatif seperti swap, opsi, dan kontrak berjangka
Pasar uang adalah tempat pertemuan antara pemilik dana jangka pendek dengan peminjam dana jangka pendek, baik secara langsung maupun tidak langsung. Pelakunya termasuk bank sentral, perusahaan, lembaga, dan individu. Tujuannya memenuhi kebutuhan dana jangka pendek dan menghasilkan pendapatan melalui bunga. Instrumen pasar uang meliputi SBI, SBPU, deposito, commercial paper, dan repurchase agreement.
Pasar Modal dan Manajemen Investasi.pptxssuser31e4e0
Dokumen tersebut memberikan penjelasan tentang konsep dasar investasi dan pasar modal, termasuk:
1. Definisi investasi sebagai pengorbanan uang saat ini untuk mendapatkan keuntungan di masa depan, dengan mempertimbangkan faktor waktu dan risiko.
2. Perbedaan antara investasi dan tabungan, serta antara investasi nyata dan keuangan.
3. Proses investasi yang melibatkan penentuan kebijakan, analisis sekuritas, pembent
Pasar keuangan merupakan tempat transaksi antara pihak yang memiliki kelebihan dana dengan pihak yang kekurangan dana. Dokumen ini menjelaskan berbagai jenis pasar keuangan seperti pasar modal, pasar uang, pasar primer dan sekunder serta produk-produknya seperti saham dan obligasi."
2. Overview Presentation
BAB 1 : Sistem Keuangan
BAB 2 : Bank Komersial
BAB 3 : Perusahaan Asuransi & Dana Pensiun
BAB 4 : Perusahaan Pembiayaan & Perum
Pegadaian
BAB 5 : Bank Sentral
Bab 6 : Pasar Uang
BAB 7 : Pasar Modal
BAB 8 : Pasar Hipotik
BAB 9 : Pasar Nilai Tukar / Valuta
BAB 10 : Sistem Keuangan & Lembaga Keuangan
Internasional
3. Bab.1. SISTEM KEUANGAN
Pasar Bank & Lembaga
Direct Indirect
Keuanga Keuangan
finance Finance
n
4. Intermediasi
Proses Mempengaruhi
Sistem
Imtermediasi Keuangan
Good
experiencing
intermediation
problems
process Meningkatkan
Pertumbuhan
Ekonomi
Mengurangi
Pertumbuhan
Ekonomi
5. Sifat Intermediasi
Intervensi
Pemerintah dalam
Sistem Keuangan
Melalui Regulasi
Perlu Dilakukan
6. Aliran Dana Dalam Sistem
Keuangan
Pemiliki Dana adalah mereka yg memiliki
dana berlebih tetapi tidak memiliki
kesempatan investasi yang menguntungkan
Peminjam Dana adalah mereka yang
memerlukan dana untuk merealisasikan
proyek investasinya, dan/untuk konsumsi,
karena menganggap utilitas jika mengonsumsi sekarang
lebih tinggi daripada harus menunda sampai memiliki
cukup uang.
7. Aliran Dana dalam Sistem Keuangan
PERANTARA KEUANGAN
(Pembiayaan Tidak Langsung )
Suppliers Demanders
( Penabung-Pemberi (Peminjam-Pengguna
Pinjaman/Kreditur) Pinjaman/Debitur)
Pasar
1.Rumah Tangga Keuangan 1.Perusahaan
(Pembiayaan
2.Perusahaan Langsung) 2.Pemerintah
3.Pemerintah 3.Rumah Tangga
4.Asing 4.Asing
8. SISTEM KEUANGAN
Direct Finance
Sekuritas
Peminjam Dana (Surat Berharga)
(Mengajukan Future Income
Pinjaman Pemilik Dana
9. Struktur Pasar Keuangan
Karakteristiknya
(Pasar Keuangan)
Berdasarkan waktu
Prioritas Pengembalian Organisasi
jatuh tempo
(RETURN) Pasarnya
Instrumennya
Untuk memenuhi permintaan
konsumen (investor)
Yang bervariasi
10. Pasar Uang & Pasar Modal
Berdasarkan Waktu Jatuh Tempo
Pasar Keuangan
INSTRUMEN:
Negotiable Bank Certificate of Deposits
U.S Treasury Bills
Commercial Paper
Bankers Acceptance
Transaksi Repurchase Agreements
Pasar Sekuritas Eurodollars
Uang Kurang dari 1 Tahun Federal Funds
Transaksi
Pasar Sekuritas INSTRUMENTS
Modal Lebih dari 1 Tahun Corporate Stocks
Corporate Bonds
U.S. Government Securities
State and Local Government Bond
11. Pasar Obligasi (Debt Market),&
Pasar Ekuitas (Equity Market)
Issuing Debt
PT.B PT.B FIX INCOME
(DEBITOR) (Surat Berharga) (KREDITOR) Future Income
Maturity FY
DEBT PROFIT
KONDISI Fix Income REVENUE
Market
LABA
EQUITY Dividen
(Net Preofit Perusahaan
Market Setelah EBITDA)
DEBT
KONDISI Market Fix Income
RUGI
EQUITY Tidak Memperoleh
Market Dividen
12. Pasar Primer, dan
Pasar Sekunder
Perusahaan yang akan menerbitkan sekuritas,
misalnya Saham, membeli jasa Bank Investasi
(Investment Bank) yang tugasnya melakukan
proses penjamin emisi (Underwriting) yaitu
menggaransai harga sekuritas dan menjual ke
publik.
(UNDERWRITING)
Ex:
PT.A CREDIT SUISSE Public
MORGAN STANLEY
13. Pasar Primer & Pasar Sekunder
Issuing
PASAR PRIMER Sekuritas Perdana Sell Buy
INVESTOR
(Primary market) (UNDERWRITING)
Sell
Mempengaruhi Harga
PASAR Sekunder PASAR SEKUNDER
(Secondary market) (Sekuritas Liquid) (Secondary market)
IPO
(Menentukan Harga Perdana
Dipasar Primer
PASAR Sekunder
(Secondary market)
Pasar Valas(Foreign Exchange)
Future Market
Option Market
14. Pasar Bursa(Exchange Market),&
Pasar Non-Bursa (Over The Counter
(OTC) Market)
Pasar Bursa adalah pasar keuangan yang terpusat
disuatu tempat tertentu, dimana penjual dan pembeli
sekuritas (melalui broker atau pialang mereka).
Example: Bursa Efek Jakarta (BEJ),etc.
Pasar Non-Bursa adalah pasar keuangan yang bersifat
desentralistik, pembelian sekuritas melalui dealer yang
memiliki inventory/persediaan, dan siap melakukan jual
beli dengan harga yang ditentukan. Kondisinya sangat
kompetitif!
Example: Negotiable Certificate of Deposits
Federal Funds
Brokers Acceptance
VALAS
15. Klasifikasi Lembaga Perantara Keuangan
Lembaga Penerima Simpanan (Depository Institution)
Contractual Saving Institution
Perantara Investasi (Investment Intermediasi)
Tabel Perantara Investasi : Dibuku Hal 7
16. Sistem Keuangan Global
Obligasi Asing : Instrumen utang bersifat
internasional, dijual oleh perusahaan suatu
negara ke investor negara lain dengan mata
uang yang dituju.
Sell
Example: Perusahaan
Indonesia
Amerika
Dollar Bonds A.S
Sell
Perusahaan
Amerika (A.S) Jeppang
Denominasi yen
Sell
Instrumen Other
EUROBOND
Obligasi lainnya Dalam mata uang Country
asal negaranya
17. Berkembangnya Pasar keuangan
Global
Memperoleh sumber dana luar negri
(Eurocurrency),yaitu simpanan dalam mata uang
suatu negara diluar wilayah negaranya.
Eurocurrency Eurodollar, simpanan dollar diluar negri
Mendorong berkembangnya pasar saham dunia
(world stock market)
Resiko keuangan yang dihadapi suatu negara dapat
berimbas ke negara lain.
Contoh kasus: krisis A.S kredit macet KPR
(subprime Mortgage) yang menyeret negara lain ke
dalam krisis ekonomi local.
18. Regulasi Sistem keuangan
Dalam pasar keuangan terdapat keterkaitan
pasar yang sangat kuat sehingga membuat
risiko yang dihadapi suatu individu/institusi
menular ke individu/institusi lainnya,
sehingga menghambat pertumbuhan
ekonomi.
Oleh karena itu, pemerintah melakukan
intervensi dengan membuat regulasi dalam
mencapai kondisi optimal.
19. Regulasi Sistem Keuangan
Regulasi Sistem Keuangan
Goverment OTORITAS MONETER
(BANK SENTRAL)
TUJUAN
1.Menyediakan informasi kpd publik
2.Menjaga kesehatan sistem keuangan
3.Meningkatkan kemampuan otoritas moneter yang harus
memiliki keterkaitan yg kuat dg lembaga keuangan
lainnya (regulasi) untuk menjaga kestabilan sistem moneter”
4. Menggairahkan kepemilikan rumah
Least Develop Countries (LDC)
20. Bab.2 BANK KOMERSIAL
DEBITOR
PT.A PT.B Bahaya prilaku Moral
KREDITOR Risiko default
Informasi asimetris
Share Agent
(utk kep.utilitas
Holder (manajer)
sendiri
PROBLEM SOLVE ( BANK KOMERSIAL )
Mampu beroperasi secara efisien mengatasi prilaku bahaya moral dan dapat
Mengetahui peminjam bagus dari peminjam yg Jelek. Untuk ini bank mampu
Berproduksi dg teknologi skala ekonomi, salah satunya dg sistem Monitoring
Dan menyewa tenaga ahli seperti auditor yang mempunyai hight skill analysis
21. Bank Komersial
Skala ekonomi sangat penting dalam
menekan biaya. Misalnya biaya muncul
karena investasi teknologi komputer yang
diperlukan dalam bisnis bank, dapat ditekan
dg jumlah transaksi yg besar, sehingga biaya
pertransaksi lebih murah. Dengan demikian
bank dapat menyediakan pinjaman dengan
bunga yg lebih rendah dibanding transaksi
lansung.
22. Aktifitas Bank Komersial
FUNGSINYA: Sebagai lembaga perantara
keuangan yang mengumpulkan dana dari
deposan (Suplier dana) dg menerbitkan
kewajiban, dan menerbitkannya ke pihak
debitor (demander dana).
23. Liabilities (kewajiban)
Instrumen bank komersil menarik dana dari
pihak ketiga (deposan/kreditor), terdiri dari:
1. Checkable deposits
2. Nontransaction deposits
3. Borrowings
4. Bank capital
24. Assets (Aktiva)
Dana yang diperoleh bank dialokasikan
untuk membeli Aset atau memberikan
pinjaman kepada debitor, yg terdiri dari:
1. Cadangan (Reserve)
2. Deposits at Otherbanks
3. Securities
4. Loans
5. Physical Assets
25. Karakteristik Bisnis Bank
Komersial
Bank memperoleh keuntungan dengan
menjual kewajiban dengan serangkaian
karakteristiknya merupakan kombinasi
antara likuiditas, risiko, dan
pengembalian/return, dan menggunakan
dana tersebut untuk membeli aset dengan
serangkaian karakteristik lainnya.
26. Prinsip Umum Manajemen, atau
Pengelolaan bank
1. Manajemen kewajiban / Utang
2. Manajemen Aset
3. Manajemen Likuiditas
4. Manajemen Kecukupan Modal
27. Aktifitas diluar Neraca
(Off-Balance Sheet Activities)
Dalam kondisi yang semakin kompetitif,
bank juga melakukan aktifitas lain diluar
neracanya, seperti:
1. Loan Sales
2. Aktifitas menjual jasa untuk memperoleh
imbalan (fee)
3. Aktifitas Trading dan Teknik mengelola
Risiko.
28. Aktifitas Trading dan Teknik
mengelola Risiko.
Trading Financial / Derivative
Forwards
Financial
FUTURE HEDGING
OPTION
SWAP
29. Risiko Bank
Dalam melakukan bisnisnya, bank
menghadapi risiko seperti :
1. Risiko Kredit
2. Risiko Suku Bunga
3. Risiko Likuiditas
4. Risiko Manajemen
30. Beberapa Bentuk Regulasi Bank
Melakukan seleksi terhadap calon bankir
Memberi batasan terhadap suku bunga bank
Memberi batasan terhadap struktur aset, untuk menekan bahaya
moral bank.
Memberi batasan minimun CAR
(Capital Adequacy Ratio)
Mensyaratkan cadangan minimum, sebagai instrumen otoritas
moneter untuk mengendalikan jumlah uang beredar.
Mewajibkan bank memberikan laporan keuangan secara berkala
Mensyaratkan asuransi deposit (jaminan dana nasabah), untuk
menjaga kredibiliras bank sehingga menghindarkan bank dari
kemungkinan Rush bila menghadapi masalah likuiditas.
32. Aspek Makro Bank Komersial
Aspek makro dari lembaga perantara
keuangan (BLKL), ditunjukkan dengan
seberapa peran BLKL dalam memperngaruhi
jumlah uang beredar dalam perekonomian.
Bank komersial berperan dalam menciptakan
uang giral melalui pemberian kredit.
33. Bank komersial dalam
Perspektif Internasional
Dalam sistem perbankan domestik, bank sentral
berperan melakukan supervisi dengan menjaga
kesehatan (soundness) sistem perbankan.
Jika terjadi default, maka bank sentral bertindak
sebagai lembaga penyelamatan perbankan (lender
of last resort) dengan memberikan pinjaman bunga
ringan (discount rate), sehingga bank mampu
mengatasi masalahnya.
Akan tetapi, dalam sistem perbankan Internasional,
tidak / belum ada klausa mengenai hal ini.
34. Sekilas tentang Bank
Syariah
Bank syariah adalah bank yang beroperasi dengan
prinsip syariah, yaitu aturan perjanjian berdasarkan
hukum Islam antara bank dan pihak lain dalam
penyimpanan dana dan / atau pembiayaan kegiatan
usaha.
Bank syariah diatur secara formal sejak
diamandemennya UU No.7 Tahun 1992 dengan UU
No.10 Tahun 1998 dan UU No. 23 Tahun 1999.
35. Prinsip Bagi Hasil
Bagi Hasil adalah suatu perkongsian antara
dua pihak atau lebih dalam suatu kegiatan
usaha/proyek di mana masing-masing pihak
berhak atas segala keuntungan dan
bertanggung jawab atas segala kerugian
yang terjadi.
Produknya adalah Mudharabah, al muzarah, dan
al musaqat
36. Prinsip Pengembalian
Keuntungan
Pengembalian keuntungan dalam ketentuan
agama islam dilakukan dengan jalan jual-
beli/niaga, dimana menjadi proses pertukaran
barang dengan uang.
37. Prinsip Sewa
Dalam menerapkan prinsip sewa, bank
syariah memberikan kredit kepemilikan aset.
Misalnya :
kredit kepemilikan rumah dengan
menetapkan harga sewa setiap periodenya
38. Prinsip Simpanan
Didalam terminologi syariah, simpanan
dikenal dengan al wadiah yaitu titipan murni
dari suati pihak ke pihak lain, baik individu
maupun badan hukum yg harus dijaga dan
dikembalikan kapan saja atas kehendak
penyimpan (nasabah)
39. Prinsip Pengembalian
Manfaat(fee)
Produk pengambilan manfaat bank syariah
berupa fee dari nasabah dan pihak ketiga,
atas jasa yang diberikannya yang diwujudkan
dalam bentuk produk al kafalah (garansi bank),
dan al wakalah.
40. Prinsip Biaya Administrasi
Biaya administrasi adalah biaya yang dikenakan oleh
bank syariah ketika memberikan bantuan kepada
nasabah yang bergerak di bidang sosial (nirlaba)
dalam bentuk pinjaman lunak, tanpa pembagian
hasil melainkan hanya mengembalikan pokok
pinjaman.
Akan tetapi untuk tidak merugikan bank syariah
dalam hal pengurusan, misalnya biaya materai,
notaris, biaya peninjau proyek dan lain-lain, maka
kepada nasabah nirlaba tersebut di pungut biaya
administrasi.