Актуальные вопросы и тенденции лицензирования небанковских финансовых учреждений.
Ежемесячно на The Banking 50 оффлайн - последняя информация из первых уст. Только у нас вы можете узнать как трактовать последние регляторные новшества и познакомиться с собственниками и топ-менеджерами ведущих представителей финансового рынка.
На данный момент с нами: https://ukraine.thebanking50.com/members/
Присоединяйтесь к лучшим. Запрос на вступление в The Banking 50 (register@thebanking50.com) - вступление
The Banking 50 | Вадим Романюк, Начальник управления лицензирования финансовых компаний НБУ
1. Актуальні питання та тенденції
ліцензування небанківських
фінансових установ
Начальник управління ліцензування
фінансових компаній
Департаменту ліцензування
Вадим Романюк
2. СТРУКТУРА РИНКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
(станом на 07.05.2021)
2
Фінансові компанії –
974
(з них ліцензій: надання коштів у
позику – 552, факторинг – 636,
лізинг – 484, гарантії – 227, переказ
коштів – 65, обмін валют - 39)
Лізингодавці –
146
(з них мають ліцензію – 107)
Ломбарди –
288
(з них мають ліцензію – 231)
Лайф страховики –
19
(з них мають ліцензії – 19)
Нон лайф страховики –
171
(з них мають ліцензію – 167)
Кредитні спілки –
311
(з них мають ліцензію – 242)
3. ТЕНДЕНЦІЯ ДИНАМІКИ РИНКУ
(липень-травень 2020-2021 рр.)
3
СК
Кредитні спілки
Фінансові компанії
та лізингодавці
Страхові компанії
установи внесено
до ДРФУ та реєстру
лізингодавців
(з них 9 лізингодавців)
установи виключено
з ДРФУ та реєстру
лізингодавців
(з них 10 лізингодавців)
установи отримали
ліцензії на надання
фінансових послуг
43
63
84
219* установам анульовано
ліцензії на надання
фінансових послуг
установ внесено
до ДРФУ
установ виключено
з ДРФУ
установи отримали
відповідні ліцензії
0
3
26
55 установам анульовано
ліцензії
установ внесено
до ДРФУ
установ виключено
з ДРФУ
установа отримала
відповідну ліцензію
0
1
16
21 установі анульовано
ліцензії
*66 установам було анульовано всі надані ліцензії, 14 установам – декілька з наданих ліцензій, 139 установам – ліцензії на
надання гарантій
5. використання інституту довірених осіб як способу уникнення
погодження набуття істотної участі
виявлення фактів набуття/збільшення істотної участі без
погодження Регулятора
подання на погодження набуття істотної участі осіб, які з високою
вірогідністю є номінальними власниками
непрозорість структур власності
СТРУКТУРИ ВЛАСНОСТІ: ПРОБЛЕМАТИКА
4
6. ГОЛОВНЕ НОВОВВЕДЕННЯ
6
Нацкомфінпослуг
• Встановлюються вимоги до погодження
набуття істотної участі в фінансовій
установі
• Відсутні вимоги до прозорості структури
власності фінансових установ та
юридичних осіб-лізингодавців.
Національний банк
• Встановлює вимоги до структури
власності фінансових установ та
юридичних осіб-лізингодавців
• Вимоги щодо погодження набуття істотної
участі встановлюються Положенням про
ліцензування та реєстрацію
BEFORE AFTER
Встановлення ознак
прозорості/непрозорості
структури власності
Впровадження механізму
визнання структури власності
непрозорою
Що передбачають вимоги до структури власності
Повідомлення про
зміни в структурі
власності
Щорічне звітування
про структуру
власності
7. ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ ПОСТАНОВИ
7
Надавачам фінансових послуг протягом 2 місяців із дня набрання чинності
Положенням:
1) подати до Національного банку України документи про свою структуру власності,
визначені Положенням до Національного банку України, а також у разі:
Ø невідповідності своєї структури власності вимогам Положення – опис заходів
щодо приведення своєї структури власності у відповідність до вимог Положення; або
Ø відповідності своєї структури власності вимогам Положення – письмове
запевнення про відповідність їх структури власності вимогам Положення.
2) розмістити відомості про свою структуру власності на власному вебсайті в мережі
Інтернет станом на дату подання цих відомостей до Національного банку України.
Надавачам фінансових послуг, які подали до Національного банку України опис
заходів щодо приведення своєї структури власності у відповідність до вимог
Положення, протягом шести місяців із дня набрання чинності цією постановою
забезпечити приведення своєї структури власності у відповідність до вимог Положення та
подати до Національного банку України письмове запевнення про їх відповідність вимогам
Положення.
2 місяці на
звітування та
оприлюднення
інформації
6 місяців для
приведення
структури
власності у
відповідність
https://promo.bank.gov.ua/transparent-nonbank-market/
Тематична
вебсторінка
(лендинг) НБУ
9. НОВИЙ ЗАКОН ПРО ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ
Основні визначення,
перелік фінансових послуг
Принципи надання
фінансових послуг, принципи
державного регулювання і
нагляду
Права клієнта, захист
споживачів, реклама,
основні вимоги до договору
Захист інформації про
надання фінансових
послуг
Базові положення щодо
ведення діяльності з
надання фінансових послуг
Діяльність об’єднань
учасників ринку та
саморегулівних
організацій
Основні засади, мета і форми
державного регулювання і
нагляду
Основи співпраці регуляторів
ринків фінансових послуг
9
Окремий розділ щодо
регулювання фінансових
компаній та ломбардів
10. 1. страхування та перестрахування
2. надання коштів у кредит
3. залучення коштів, що підлягають
поверненню
4. фінансовий лізинг
5. факторинг
6. надання гарантій
7. торгівля валютними цінностями
8. фінансові платіжні послуги
9. фінансові послуги, що надаються
в межах професійної діяльності на
ринках капіталу
Посередницькі послуги
(агенти і брокери)
+
Допоміжні послуги
(інформаційні, інкасаторські, СІТ-
компанії, БКІ тощо)
РЕГУЛЮВАННЯ ДВОХ ТИПІВ ПОСЛУГ
- Можуть суміщатись із наданням
фінансових послуг
- Не підлягають ліцензуванню, але можуть
підлягати реєстрації
- Можуть вестись окремі Реєстри
- Гнучке регулювання
Фінансові
послуги
Супровідні
послуги
Фінансова
компанія
(2, 4, 5, 6, 7, 8)
Ломбард
(2, 7, 8)
Кредитна
спілка
(2, 3, 7, 8)
Страховик
(1, 6, 7)
Типи ліцензій
Регуляторна пісочниця
Законом передбачено право Національного банку
створювати регуляторну пісочницю для тестування
інноваційних фінансових/супровідних послуг
Під наглядом НКЦПФР
10
11. РЕГУЛЮВАННЯ ФІНАНСОВИХ КОМПАНІЙ
1. Як зараз?
Юридична
особа
Фінансова
установа
Ліцензія на фін послугу
2. Підхід Закону про фінансові компанії
Юридична
особа
Фінансова
компанія
Ломбард
• Юридична особа може мати одну з таких
ліцензій:
1. на діяльність фінансової компанії;
2. на діяльність ломбарду.
• Із видачею ліцензії автоматично
отримується статус фінансової установи
Ліцензія на фін послугу
…
11
12. ДІЯЛЬНІСТЬ ФІНАНСОВИХ КОМПАНІЙ
Перелік
фінансових
послуг
1) надання коштів у кредит
2) надання гарантій
3) факторинг
4) фінансовий лізинг
5) торгівля валютними цінностями
6) фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття
рахунку та/або зі здійснення еквайрингу платіжних інструментів
Вид діяльності
Надання фінансових послуг не є виключним видом діяльності
фінансових компаній. Фінансова компанія має право на іншу
господарську діяльність, крім діяльності у сфері матеріального
виробництва і торгівлі
12
15. Учасники платіжних
систем
Надавачі платіжних послуг
Трансформація надавачів платіжних послуг
(не вимагає від надавачів участі у платіжній системи)
А
Б Нові надавачі платіжних послуг
Постачальник послуг з
надання відомостей з
рахунків (AISP)
Постачальник послуг з
ініціювання платіжної
операції (PISP)
СУБ‘ЄКТИ ПЕРЕКАЗУ КОШТІВ
AS IS TO BE
Банки НФУ Поштові
оператори
Банки Поштові
оператори
Інші
фінансові
установи
Установи
е-грошей
Платіжні
установи
Малі платіжні
установи
Надавачі нефінансових платіжних послуг Інші надавачі платіжних послуг
Органи державної
влади та місцевого
самоврядування
Філії іноземних платіжних
установ/установ
електронних грошей
Надавачі
обмежених
платіжних послуг 15
16. НОВОВВЕДЕННЯ В ЛІЦЕНЗУВАННІ ПЛАТІЖНИХ ПОСЛУГ
Статус фінансової
установи
надаватиметься
автоматично із видачою
ліцензії
Скасування
двоступеневої
процедури ліцензування
Ліцензія на надання
платіжних послуг
видається в
електронній формі
Скасування паперових
бланків
Незалежно від
кількості платіжних
послуг видається
одна ліцензія
Електронний обмін
документами з
учасниками ринку
Перехід на електронну
форму звітності та
взаємодії із
учасниками ринку
Перелік платіжних
послуг наводиться в
ліцензії
16
17. РЕЄСТРАЦІЙНІ ПРОЦЕДУРИ НА ПЛАТІЖНОМУ РИНКУ
Технологічний
оператор
Платіжні системи
та їх учасники
Процесинг,
Кліринг,
інші операційні,
інформаційні
та технологічні функції,
пов’язані із наданням
платіжних послуг
Комерційні
агенти
Надавачі
нефінансових
платіжних послуг
Ініціювання
платіжних операцій
(PISP)
Надання відомостей
з рахунків (AISP)
Платіжна система
створюється
за участі мін. 3-х
прямих учасників
The
pictu
re
can't
be
displ
ayed
.
The
pictu
re
can't
be
displ
ayed
.
The
pictur
e
can't
be
displa
yed.
The
pictur
e
can't
be
displa
yed.
Реєстрація здійснюватиметься шляхом включення інформації
до єдиного Реєстру платіжної інфраструктури
Надавачі обмежених
платіжних послуг
Телеком-оператори
Надавачі послуг з
інкасації
Інші категорії надавачів
обмежених платіжних
послуг, визначені НБУ
Юр. особи,
фіз.особи-
підприємці (крім
комерційних
агентів емітентів
електронних
грошей)
17
19. ЗВОРОТНІЙ ЗВ’ЯЗОК З НБУ
Постановою від 21.12.2020 №161 та Постановою від 30.03.2021 №27
Національний банк дозволив подавати документи в електронній формі, а
саме електронні документи та електронні копії документів з накладеним КЕП.
Для заявника це:
• Зручно
• Швидко
• Безпечно
Оригінали документів, що існують лише на паперових носіях, обов’язково подаються у
паперовій формі!
Створюємо електронний документ та/або
електронну копію документу та
накладаємо КЕП уповноваженої особи
Завантажуємо створені документи у
електронній формі (або їх багатотомний
архів) до 9 МБ до електронного листа
Надсилаємо електронний лист на
nbu@bank.gov.ua
Отримуємо підтвердження від НБУ про
отримання пакета документів
Крок 1
Крок 2
Крок 3
Крок 4
Порядок подачі:
!
19
20. КАНАЛИ КОМУНІКАЦІЙ З НАЦІОНАЛЬНИМ БАНКОМ
Запити з питань
ліцензування та
реєстрації
Інші категорії запитів
Організація зустрічі з
питань ліцензування
§ У випадку необхідності
уточнення та отримання
довідкової інформації,
наприклад, щодо порядку
документообігу, щодо
роботи з КІС НБУ або щодо
уточнення статусу розгляду
пакета документів,
поданого раніше до НБУ
тощо, рекомендуємо
користуватися формою
“Подати запит з питань
ліцензування”,
розміщеною на вебсайті
НБУ в розділі "Нагляд”.
§ У випадку виникнення
комплексних запитань
щодо реєстрації та
ліцензування небанківських
фінансових установ, які є
потреба обговорити з
представниками
профільних підрозділів
Національного банку,
рекомендуємо
користуватися формою
“Ініціювати зустріч
(відео-конференцію) з
питань ліцензування”
розміщеною на вебсайті НБУ
в розділі "Нагляд”.
§ Інші запити щодо
ліцензування та
реєстрації, в тому
числі, запити на офіційні
індивідуальні
роз'яснення, можна
надсилати на електронну
скриньку Національного
банку nbu@bank.gov.ua
§ Або у паперовій формі
шляхом:
Øнадсилання засобами
поштового зв’язку на
адресу: 01601, м. Київ,
вул. Інститутська, 9.
20