Олена Андрієнко, Заступник директора з правових питань (Chief LegalTech Officer) Publicis Groupe Ukraine

1. `
РЕКЛАМА ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ: 2020
АНДРІЄНКО О. В.

2. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
1. Чим і що змінено
2. Фінансові послуги: визначення
3. Рекламодавці: оновлені вимоги
4. Зміст: додаткові вимоги
5. Новий контролюючий орган: НБУ
6. Відповідальність
7. Дата Х

3. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
1. Чим змінено
ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо
захисту прав споживачів фінансових послуг» від 20.09.2019
Що змінено
• Кодекс України про адміністративні правопорушення
• ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків
фінансових послуг»
• ЗУ «Про електронну комерцію»
• ЗУ «Про рекламу»
• ЗУ «Про захист прав споживачів»
• ЗУ «Про споживче кредитування»

4. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Ст. 24 ЗУ «Про рекламу»
Реклама у сфері фінансових послуг – це реклама:
•фінансової установи або іншої особи, яка відповідно до закону має
право надавати фінансові послуги, та її діяльності;
•фінансових послуг, що надаються або надання яких планується
фінансовими установами, іншими особами, які відповідно до закону мають
право надавати фінансові послуги.
Інформація у сфері фінансових послуг, яка відповідно до законодавства
підлягає обов'язковому розміщенню та оприлюдненню, не вважається
рекламою.
Інші вимоги до реклами цінних паперів та фондового ринку визначаються
статтею 25 ЗУ «Про рекламу».
Додаткові вимоги до реклами споживчого кредиту визначаються законом.

5. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
2. Фінансова послуга: визначення
операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах
третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках,
передбачених законодавством, – і за рахунок залучених від інших осіб
фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження
реальної вартості фінансових активів
ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»

6. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Фінансовий актив – це:
а) грошові кошти та їх еквіваленти;
б) контракт, що надає право отримати грошові кошти або інший
фінансовий актив від іншого підприємства;
в) контракт, що надає право обмінятися фінансовими інструментами з
іншим підприємством на потенційно вигідних умовах;
г) інструмент власного капіталу іншого підприємства.
Мінфін, Наказ "Про затвердження Положення (стандарту) бухгалтерського обліку 13
"Фінансові інструменти" від 30.11.2001 N 559

7. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Фінансові послуги: приклади
• Кредитування, зокрема, споживче
• Розстрочка із залученням фінансової установи (яка надається не в
межах договору купівлі-продажу безпосереднім продавцем)
• Депозити
• Переказ коштів
• Випуск платіжних карток
• Валютні операції
• Страхування
• Торгівля цінними паперами (акції, облігації тощо)
• …

8. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Слова-тригери:
• Депозит
• Кредит
• Розстрочка
• Вигідні умови
• Оплата частинами
• Купуй зараз – плати потім
• Позика
• Біржова торгівля
• …

9. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
3. Рекламодавці: нові вимоги
Рекламодавцями у сфері фінансових послуг можуть бути виключно:
• фінансові установи або
• інші особи, які відповідно до закону мають право надавати
фінансові послуги, а також
• особи, які виступають рекламодавцями за їх замовленням.

10. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Рекламодавці: іще вимоги
Реклама фінансових послуг, пов'язаних із залученням коштів населення, або
осіб, які надають такі послуги, дозволяється, за умови:
• внесення інформації про особу до державного реєстру фінансових
установ або державного реєстру банків та наявності відповідного
дозволу, виданого згідно із законами з питань регулювання окремих
ринків фінансових послуг, або
• ліцензії на провадження діяльності з надання відповідної фінансової
послуги.
Реклама повинна містити:
• № за державним реєстром фінансових установ або державним
реєстром банків,
• № зазначеного дозволу чи ліцензії, дату видачі та найменування
органу, що видав дозвіл або ліцензію.
Положення не застосовується, коли дається тільки реклама знака для товарів і
послуг, найменування особи (без реклами послуг).

11. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Найпоширеніші сфери:
• Банківські послуги
• Швидкі кредити, у т.ч. онлайн
• Ломбарди
• Торгові мережі (рітейл): продаж у кредит із залученням банків
• Продаж нерухомості
• Абонементи спортивних закладів: продаж у кредит із залученням
банків
• Торгівля на фондових ринках

12. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Рекламодавці-торгові мережі очима споживача
Торгова мережа + я з банківською карткою = товар в розстрочку

13. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Рекламодавці-торгові мережи: погляд зсередини
Торгова
мережа Споживач
Банк
Рекламо-
розповсюджувач

14. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Рекламодавці-торгові мережи: життя по-новому
Торгова
мережа Споживач
Банк
Рекламо-
розповсюджувач
Замовлення
реклами
Замовлення
реклами

15. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Увага!
Рекламорозповсюджувачі зможуть розміщувати рекламу
фінансових послуг тільки при наданні їм документу,
що саме фінансова установа чи інша особа, яка
відповідно до закону має право надавати фінансові
послуги, є кінцевим замовником реклами.

16. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
4. Зміст реклами: оновлені вимоги
Ст. 24 ЗУ «Про рекламу»:
Недобросовісна реклама у сфері фінансових послуг
забороняється. Такою вважається:
1) реклама фінансових послуг без набуття особою, що їх надає,
статусу фінансової установи чи без одержання нею
відповідного дозволу або ліцензії, якщо законом для
провадження діяльності з надання таких послуг передбачено
набуття статусу фінансової установи чи одержання відповідного
дозволу або ліцензії;
2) реклама фінансових послуг, надання яких на території
України заборонено законом;

17. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Недобросовісна реклама: шрифти + швидкість
3) реклама фінансових послуг, у якій інформація про умови надання
фінансових послуг відсутня або:
• розмір шрифту на ≥50% менший за розмір шрифту, яким зазначені:
 назва фінансової послуги, що рекламується
 найменування фінансової установи, яка надає фінансову послугу (у
разі відсутності в рекламі назви фінансової послуги)
 знак для товарів і послуг, що використовується фінансовою
установою, яка надає фінансову послугу (у разі відсутності в рекламі
назви фінансової послуги та найменування фінансової установи)
• оголошується на ≥25% швидше за назву фінансової послуги

18. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Недобросовісна реклама: візуалізація
Недобросовісною вважається реклама, яка
• зазначається у спосіб, який ускладнює її візуальне
сприйняття
Перелік ознак, які можуть свідчити, що спосіб викладення
інформації про умови надання фінансових послуг ускладнює
її візуальне сприйняття, визначається органом, який
здійснює державне регулювання відповідного ринку
фінансових послуг.

19. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Недобросовісна реклама: загальні вимоги
4) інша реклама у сфері фінансових послуг (у тому числі реклама
фінансової послуги), яка вважається недобросовісною рекламою
відповідно до Закону України "Про рекламу".

20. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Реклама споживчого кредитування: існуючі вимоги
Ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування»:
Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу
(позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для
задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною
професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого
працівника.

21. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Реклама споживчого кредитування: існуючі вимоги
Ст. 7 ЗУ «Про споживче кредитування». Реклама споживчого кредиту
1. Якщо в рекламі щодо надання споживчого кредиту зазначається процентна ставка чи будь-які
дані, що стосуються загальних витрат за споживчим кредитом, така реклама додатково до вимог,
встановлених законодавством про рекламу, повинна містити стандартну інформацію.
2. У стандартній інформації визначається:
1) максимальна сума, на яку може бути виданий кредит;
2) (орієнтовна?) реальна річна процентна ставка;
3) максимальний строк, на який видається кредит;
4) у разі надання кредиту для придбання товарів (послуг) у формі оплати з відстроченням або з
розстроченням платежу – розмір першого внеску.
Стандартна інформація повинна бути зрозумілою і точною. Якщо стандартна інформація
викладається в письмовому вигляді, вона наводиться однаковим шрифтом та відображається в
основному тексті реклами.
3. У рекламі щодо надання споживчого кредиту забороняється зазначати, що споживчий кредит
може надаватися без документального підтвердження кредитоспроможності споживача
(позичальника) або що кредит є безпроцентним чи надається під 0%, іншу аналогічну за змістом
та сутністю інформацію.

22. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Інформація клієнтам: оновлені вимоги
Ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про фін.послуги та державне регулювання ринків фін. послуг»
Фінансова установа зобов'язана розкривати клієнтам визначену законодавством інформацію про
умови та порядок її діяльності, що розміщується у місці надання послуг клієнтам та/або на
власному веб-сайті фінансової установи. Така інформація повинна, зокрема, включати:
1) перелік послуг, що надаються фінансовою установою, порядок та умови їх надання;
2) вартість, ціну/тарифи, розмір плати (проценти) щодо фінансових послуг залежно від виду
фінансової послуги;
3) інформацію про механізми захисту прав споживачів фінансових послуг.
На вимогу клієнта фінансова установа зобов'язана в порядку, визначеному законодавством,
надати таку інформацію:
1) відомості про фінансові показники діяльності фінансової установи та її економічний стан, які
підлягають обов'язковому оприлюдненню;
2) перелік керівників фінансової установи та її відокремлених підрозділів;
3) кількість акцій фінансової установи та розмір часток, які знаходяться у власності членів її
виконавчого органу, а також перелік осіб, частки яких у статутному капіталі фінансової
установи або належна їм кількість акцій фінансової установи перевищують 5%;
4) іншу інформацію, право на отримання якої визначено законом.

23. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
5. НБУ: «тоді ми йдемо до Вас»
Ст. 26 ЗУ «Про рекламу»:
Контроль за дотриманням законодавства України про рекламу
здійснюють у межах своїх повноважень:
…
Національний банку України – щодо реклами на ринках фінансових
послуг (у тому числі споживчого кредиту), крім фондового ринку

24. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
6. Відповідальність: стандартна процедура
НБУ матиме право:
• вимагати документи, пояснення, записи, іншу інформацію
• вимагати усунення порушення
• видавати приписи про усунення порушень
• визнавати рекламу недобросовісною
• приймати рішення про зупинення розповсюдження реклами
Штраф?
• вносити подання про накладення штрафу до центрального органу
виконавчої влади, що реалізує політику у сфері державного
контролю за додержанням законодавства про захист прав
споживачів (5-тикратна вартість розповсюдженої реклами)

25. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Особистий штраф
Ст. 156-1 Кодексу України про адміністративні правопорушення
5. Ненадання, несвоєчасне надання споживачу фінансових послуг
інформації про умови надання фінансової послуги, яку він має намір
отримати, та іншої інформації, обов'язковість надання якої споживачу
фінансових послуг передбачена законодавством, а також надання
інформації про фінансову послугу, учасника ринку фінансових послуг, що
містить неповні, неточні або недостовірні відомості (дані), -
тягнуть за собою накладення штрафу на посадових осіб, фізичних осіб -
підприємців від 50 до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
6. Дії, передбачені частиною 5 цієї статті, вчинені особою, яку протягом
року було піддано адміністративному стягненню за такі ж порушення, -
тягнуть за собою накладення штрафу на посадових осіб, фізичних осіб -
підприємців від 100 до 200 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян

26. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
7. Дата Х
ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо
захисту прав споживачів фінансових послуг»
Прийнято: 20.09.2019
Набрав чинності: 19.10.2019
Частина положень введена в дію: 19.10.2019
Решта положень (у т.ч. по рекламі) вводяться в дію через 3 місяці з
дня набрання чинності:
19.01.2020

27. `
PUBLICIS GROUPE
РЕКЛАМА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Дякую за увагу!