Устойчивая модель долгосрочного финансирования приобретения жилья с использованием ссудосберегательных механизмов. Диков А., ЗАО "Центр недвижимости". IV Камский Форум профессионалов рынка недвижимости

1. З А К Р Ы Т О Е А К Ц И О Н Е Р Н О Е О Б Щ Е С Т В ОЗ А К Р Ы Т О Е А К Ц И О Н Е Р Н О Е О Б Щ Е С Т В О
г.Ульяновск, 2009
Устойчивая модель долгосрочногоУстойчивая модель долгосрочного
финансирования приобретения жильяфинансирования приобретения жилья
с использованиемс использованием
ссудосберегательных механизмовссудосберегательных механизмов

2. З А К Р Ы Т О Е А К Ц И О Н Е Р Н О Е О Б Щ Е С Т В ОЗ А К Р Ы Т О Е А К Ц И О Н Е Р Н О Е О Б Щ Е С Т В О
г.Ульяновск, 2009
ЗАО «Центр недвижимости» более 12 лет успешноЗАО «Центр недвижимости» более 12 лет успешно
работает на рынке недвижимости Ульяновскаработает на рынке недвижимости Ульяновска

3. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооперативпотребительский кооператив
граждан "Строй и живи"граждан "Строй и живи"
Основан 17 октября 2001 годаОснован 17 октября 2001 года
ulcoop.real-ulcoop.real-
estate.ruestate.ru

4. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
Основные направления деятельностиОсновные направления деятельности
кооператива:кооператива:
- прием личных сбережений граждан с целью- прием личных сбережений граждан с целью
накопления;накопления;
- выдача займов на приобретение жилья.- выдача займов на приобретение жилья.
 В кооперативе можно получить заем на приобретениеВ кооперативе можно получить заем на приобретение
жилья в Ульяновске и области как в давножилья в Ульяновске и области как в давно
построенных, так и в строящихся домахпостроенных, так и в строящихся домах

5. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
Условия привлечения накоплений и выдачи займовУсловия привлечения накоплений и выдачи займов
зависят от выбранного накопительно-заемногозависят от выбранного накопительно-заемного
плана.плана.
Кооператив работает по двум накопительно-заемнымКооператив работает по двум накопительно-заемным
планам: «Жилищный» и «Стабильный».планам: «Жилищный» и «Стабильный».
В плане "Жилищный" деньги привлекаются подВ плане "Жилищный" деньги привлекаются под
плавающую ставку, привязанную к процентуплавающую ставку, привязанную к проценту
изменения цен на жилье в городе. Но и заемизменения цен на жилье в городе. Но и заем
выдается под такую же плавающую ставку.*выдается под такую же плавающую ставку.*
В условиях роста цен на жилье этим достигаетсяВ условиях роста цен на жилье этим достигается
наиболее эффективная защита накоплений отнаиболее эффективная защита накоплений от
инфляции.инфляции.
** После 3х месяцев возможно перекредитование илиПосле 3х месяцев возможно перекредитование или
рефинансирование заема.рефинансирование заема.

6. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
Процентные ставкиПроцентные ставки
ВкладВклад ЗаемЗаем
 «Жилищный»*«Жилищный»* 6%6% 6%6%
 «Стабильный»«Стабильный» 10%10% 14%14%
* В плане «Жилищный» процентная ставка – плавающая* В плане «Жилищный» процентная ставка – плавающая
(изменяется в соответствии с изменением средней цены 1(изменяется в соответствии с изменением средней цены 1
кв.м. жилья в г.Ульяновске). Прирост цен за 2008 год.кв.м. жилья в г.Ульяновске). Прирост цен за 2008 год.

7. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
Саморегулирующаяся очередь на получениеСаморегулирующаяся очередь на получение
займовзаймов
Максимальная сбалансированностьМаксимальная сбалансированность
очередности предоставления займовочередности предоставления займов
пайщикам достигается тем, что наивысшийпайщикам достигается тем, что наивысший
приоритет в очереди имеет пайщик,приоритет в очереди имеет пайщик,
максимально выгодный для всех остальных.максимально выгодный для всех остальных.
Выгодность пайщика определяетсяВыгодность пайщика определяется
распределением выплаченных ираспределением выплаченных и
кредитуемых сумм во времени на периодекредитуемых сумм во времени на периоде
накопления и на периоде рассрочки.накопления и на периоде рассрочки.

8. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
S
100
оплатастоимостиквартиры,руб.
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
предполагаемый
график погашения
займа
фактический график
накопления личных
сбережений
Pt
=St
k
/Sp
Sp
Sk
Sk

9. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
Оптимизация управленческого учета иОптимизация управленческого учета и
документооборота в кооперативе на базедокументооборота в кооперативе на базе
бухучета с использованием платформы 1С:бухучета с использованием платформы 1С:
Бухгалтерия 7.7Бухгалтерия 7.7
Подсистема «Жилье в рассрочку» Риэлтерской информационнойПодсистема «Жилье в рассрочку» Риэлтерской информационной
системы 1С:НЕДВИЖИМОСТЬ состоит из трех основных блоков:системы 1С:НЕДВИЖИМОСТЬ состоит из трех основных блоков:
• модуль «Калькулятор» - предварительная работа с клиентамимодуль «Калькулятор» - предварительная работа с клиентами
(предварительный расчет платежей), в качестве(предварительный расчет платежей), в качестве
пользовательского интерфейса - web клиент, программнаяпользовательского интерфейса - web клиент, программная
реализация - язык Perl. Модуль работает как в режиме локальнойреализация - язык Perl. Модуль работает как в режиме локальной
сети (интранет), так и в режиме интернет, что позволяет егосети (интранет), так и в режиме интернет, что позволяет его
установку на веб-сайт организации;установку на веб-сайт организации;
• бухгалтерский учет на базе стандартной 1С: Бухгалтерии версиибухгалтерский учет на базе стандартной 1С: Бухгалтерии версии
7.7;7.7;
• управленческий учет на базе бух.учета с использованиемуправленческий учет на базе бух.учета с использованием
расширенного плана счетов.расширенного плана счетов.

10. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив гражданпотребительский кооператив граждан
"Строй и живи""Строй и живи"
Статистика на:Статистика на: Вторник, 03 февраля, 2009 г.Вторник, 03 февраля, 2009 г.
Накопительно-заемный планНакопительно-заемный план
Жилищный Стабильный СоцИпотека Вкладчики ИтогоЖилищный Стабильный СоцИпотека Вкладчики Итого
Всего вступившихВсего вступивших 456456 9494 5454 346346 950950
НакапливаютНакапливают 3333 2626 5959
В очереди на заемВ очереди на заем 00 99 00 99
Куплено квартирКуплено квартир 423423 6868 5454 545545
РассчиталисьРассчитались
полностью по займуполностью по займу 401401 3636 3737 474474
Приобретено недвижимости на сумму (млн.руб.)Приобретено недвижимости на сумму (млн.руб.) 252.8252.8

11. Ульяновский ипотечный кредитныйУльяновский ипотечный кредитный
потребительский кооперативпотребительский кооператив
граждан "Строй и живи"граждан "Строй и живи"
ПОДРОБНЕЕ НА САЙТЕ КООПЕРАТИВА:ПОДРОБНЕЕ НА САЙТЕ КООПЕРАТИВА:
ulcoop.real-ulcoop.real-
estate.ruestate.ru