Рынок ипотечного кредитования: перспективы развития. Щеголева Светлана Евгеньевна, Управляющий ОО Пермский филиал № 6318 ВТБ 24 (ПАО). X Камский Форум профессионалов рынка недвижимости

1. Перспективы ипотеки в 2015 году
Пермь, 2015
Генеральная лицензия Банка России № 1623

2. Динамика ипотечного кредитования ВТБ 24
1. Объем выданных кредитов в 2014 год вырос на 77% по сравнению с 2013 г.
2. Объем выданных кредитов в январе 2015г. снизился на 76%
по сравнению с декабрем 2014 г.
2

3. Доля рынка ипотечного кредитования в Пермском крае
Объем выданных ипотечных жилищных кредитов, в Пермском крае, в 2013 г. составил 2 409 млн. руб. и
в 2014г. - 4 284 млн. руб.
Доля ВТБ24 в новых выдачах в декабре 2013 г. – 11.8%, в декабре 2014г. – 20,66%*
В 2014 г. выдача ипотечных кредитов Банка ВТБ24 на
вторичное жилье выросла на 36% по с сравнению с 2013
г., выдача строящегося жилья, в этот же период, выросла
на 77%
____________________________________________________________________
* По данным ЦБ РФ
3

4. Перспективы ипотеки
Перспектива ипотеки: государственные сертификаты
 Ипотека + материнский капитал
 Ипотека для военных
 Ипотека + «Молодая семья»
 Ипотека + «Молодой учитель»
Перспектива ипотеки: ипотека с государственной поддержкой
 Строящееся жилье
 Готовое жилье (первый правообладатель
юр. лицо)
4

5. Ипотека + Материнский капитал
Улучшение жилищных условий является приоритетным
направлением использования материнского капитала. Именно
по этой причине ипотечный кредит под материнский капитал
пользуется очень большой популярностью у тех семей,
которые получили право на государственную поддержку в
качестве капитала.
Если семья принимает решение направить материнский капитал на улучшение
своих жилищных условий посредством ипотечного кредитования (погасить ипотеку
материнским капиталом), то нужно помнить, что имеются два основных варианта
использования семейного капитала:
•Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
•Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь
оформляемому ипотечному кредиту.
5
Плюсы при использовании материнского капитала
посредством ипотечного кредитования
•Возможность использования материнского капитала не дожидаясь 3-х летнего
возраста второго ребенка
•Уменьшение ежемесячной кредитной нагрузки (при досрочном погашении)
•Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более
дорогого жилья, чем позволяют доходы.

6. Ипотека для военных
Программа разработана для решения жилищной
проблемы военнослужащих – участников накопительно –
ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих (НИС), имеющих право на получение целевого
жилищного займа (ЦЖЗ) в соответствии с Федеральным законом от
20.08.2004г. №117-ФЗ «О Накопительно-ипотечной системе жилищного
обеспечения военнослужащих».
Право военнослужащего на участие в НИС и получение ЦЖЗ для приобретения
жилья с использованием ипотечного кредитования не зависит от его
жилищных условий и семейного положения.
Программой предусмотрена возможность приобретения военнослужащими
жилья в собственность по истечению 3-х лет участия в НИС, не дожидаясь
окончания срока службы.
Плюсы при использования ЦЖЗ посредством ипотечного кредитования:
Первоначальный взнос может быть сформирован только за счет средств ЦЖЗ
Погашение ипотечного кредита осуществляется уполномоченным Федеральным органом, обеспечивающим функционирование
НИС.
Возможность приобретения жилья без использования собственных средств.
Стандартный перечень документов:
•Паспорт гражданина Российской Федерации
•Свидетельство о праве участника НИС
•Второй документ (водительское удостоверение/военный билет/
удостоверение личности военнослужащего/паспорт моряка)
•Свидетельство о браке.
6

7. Сертификат «Молодая семья»
КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ?
• Семья в которой оба супруга не достигли 35-ти летнего возраста или неполная
семья, в которой родителю не исполнилось 35
• При условии:
 - Потенциальные участники программы граждане РФ
 - Размер жилплощади, на которой прописана семья, не превышает 15
квадратных
 метров на одного человека
 - Наличие подтвержденного дохода, достаточного для получения жилищного
кредита или справка из банка о готовности выдать потенциальным участникам
жилищный кредит.
Особенности и документы
1.Заявление;
2.Фотокопии документов, идентифицирующих всех членов семьи;
3.Ксерокопия свидетельства о заключении брака;
4.Доказательства, подтверждающие нехватку жилплощади;
5.Ведомости о доходах всей семьи, для расчета суммы возможного кредита.
Молодой учитель нуждающийся в улучшении жилищных условий
который работает в государственном образовательном учреждении
субъекта Российской Федерации или муниципальном образовательном
учреждений, которые реализуют образовательные программы
начального общего, основного общего и среднего (полного) общего
образования.
Сертификат «Молодой учитель»
КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ?
7

8. Ипотека с господдержкой
С 16.03.2015 г. стартовала программа Ипотека с господдержкой
До 31.12.2015 (включительно), по дате заключения кредитного договора
Кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости у
юридического лица:
•Готового жилого помещения по договорам купли-продажи (при условии того,
что юридическое лицо - первый собственник);
•Жилого помещения на стадии строительство по ДДУ (договору уступки прав
требования по ДДУ) в соответствии с 214-ФЗ.
Полное страхование ипотечных рисков:
•имущественное
•титульное
•личное
Условия программы:
•Срок кредита – от 1 до 30 лет
•Процентная ставка 12% годовых.
•Валюта кредитования – Рубли.
•Сумма кредита – от 600 000 до 3 000 000рублей
•Первоначальный взнос– от 20% и выше от стоимости приобретаемой квартиры.
Обращаем Ваше внимание, что фактическая
дата выдачи кредита в рамках программы c
01.04.2015 г.
8

9. Преимущества ипотечных программ банка ВТБ24
• Первоначальный взнос – от 20% на вторичном и первичном рынках .
• Размер процентной ставки не зависит от формы подтверждения дохода Заемщика.
• Возможность приобретения жилья в городах отличных от места проживания заемщика.
• Низкая процентная ставка
1. КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА
• Возможность получения кредита в наличной и безналичной форме, в т.ч. с использованием
аккредитива.
• Оценка объекта недвижимости осуществляется за счет Банка.
• Возможно проведение сделок между родственниками
• Возможно проведение сделок по доверенности
2. ПРЕИМУЩЕСТВА ПРИ ПРОВЕДЕНИИ СДЕЛКИ
3. ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТОВАНИЯ В ВТБ 24
• Возможность досрочного возврата кредита (полного или частичного) без уплаты штрафа, с
выбором заемщика – уменьшить срок кредитования или уменьшить размер ежемесячного
аннуитетного платежа.
• Отсутствие комиссии за ведение ссудного счета.
• Отсутствие ограничений минимальной суммы при частичном досрочном погашении
• Отсутствие требования к гражданству и регистрации Заемщика.
• Возможность рассмотрения различных форм подтверждения дохода, учет дохода
платежеспособных членов семьи (близких родственников, гражданских супругов).
• ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПОДХОД ДЛЯ КАЖДОГО КЛИЕНТА
Срок действия одобрения
Банка о кредитовании –
2 месяца.
9

10. Спасибо за внимание!
10