Recommended
More Related Content
Similar to Book
Similar to Book (20)
Book
- 4. ยึดหลัก fair dealing อกอกกแบบผลิตภัณฑ์ตอกบสนอกงความ ต้อกงการขอกงกล่มลูกค้าเป้าหมาย ลูกค้าได้รับข้อกมูลชัดเจน เหมาะสม คาแนะนามีคณภาพ เสนอก ผลิตภัณฑ์ที่ เหมาะสม คานึงถึงสถานการณ์ลูกค้า ได้รับผลิตภัณฑ์ ตรงตามความคาดหวัง ไม่พบอกปสรรคหรือกความไม่ สะดวกภายหลังการซื้อก P หน่วยลงทนและ ตราสารหนี้ แนวปฏิบัติใน การขายและ การให้บริการ ด้าน ผลิตภัณฑ์
- 5. การจัดโครงสร้างอกงค์กร บทบาทขอกงคณะกรรมการ และหน้าที่ขอกงผู้บริหารระดับสูง ด้าน 1 การคัดเลือกกผลิตภัณฑ์และการจัดกล่มลูกค้า (product selection and client segmentation) ด้าน 2 การสื่อกสารและการให้ความรู้แก่คนขาย (communication and training program) ด้าน 3 กระบวนการขาย (sales process) ด้าน 4
- 6. การกาหนดวิธีการจ่ายค่าตอกบแทน (remuneration structure) ด้าน 5 การจัดการเรื่อกงร้อกงเรียน (complaint handling) ด้าน 6 การควบคมภายในและการตรวจสอกบการปฏิบัติงาน (internal control and in-house inspection) ด้าน 7 ระบบปฏิบัติการและแผนรอกงรับกรณีฉกเฉิน (operation and business continuity) ด้าน 8
- 7. ด้าน 1 การจัดโครงสร้างอกงค์กร บทบาทคณะกรรมการ หน้าที่ขอกงผู้บริหารระดับสูง 3 ผู้บริหารระดับสูงติดตาม ตรวจสอกบ วัดผลสาเร็จ (เป้าหมาย หรือก KPI) แก้ไขปัญหา 2 กาหนดสายงาน ระบหน้าที่ มีการถ่วงดลอกานาจ ไม่มี Conflict of Interest 1 กาหนดนโยบาย,กลยทธ์ และถ่ายทอกดวัฒนธรรม fair dealing ที่ชัดเจนเป็นลายลักษณ์อกักษร
- 8. 7 6 5 4 มอกบหมายหน้าที่ชัดเจน มีบคลากรที่มีความพร้อกมทั้งเชิงปริมาณและคณภาพ สื่อกสารให้ผู้ปฏิบัติงานทกคนทราบถึง fair dealing และผู้บริหารต้อกงมีความม่งมั่น เป็นตัวอกย่างที่แก่ พนักงาน คณะกรรมการระดับสูงติดตามผลการดาเนินธรกิจจากการส่ม เข้าตรวจการให้บริการขอกงคนขาย (mystery shopping) และรายงานการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ ( compliance report)
- 10. ระบบงานและ กระบวนการขาย การเข้าถึงข้อกมูล ผลิตภัณฑ์ ความ เหมาะสมกับ ลูกค้า เป้าหมาย ความเสี่ยงที่ลูกค้า ยอกมรับได้ เช่น ค่าธรรมเนียม ความเหมาะสม ช่อกงทางการขาย IC,IP หรือก Internet ความสามารถในการให้ ข้อกมูลด้านผลิตภัณฑ์ และคาแนะนาขอกง คนขาย แนวทาง,แผน สื่อกสาร,ข้อกมูล, วิธีปฏิบัติ ใน การนาเสนอก ผลิตภัณฑ์
- 11. ด้าน 2 การคัดเลือกกผลิตภัณฑ์ จัดกล่ม ลูกค้า 02 01 01 03 04 05 มีกระบวนการคัดเลือกก ผลิตภัณฑ์ที่มีคณภาพ ทา Product due diligence มีวิธีจัดกล่มลูกค้าหรือก จาแนกผลิตภัณฑ์ตาม ความเสี่ยง ป้อกงกันไม่นาเสนอก ผลิตภัณฑ์ที่ขัดต่อก กฎหมาย ระบบเพิ่มเติมกรณีการเสนอกขายกอกงทน รวมภายใต้ข้อกตกลงระหว่างประเทศใน o พิจารณาจาก factsheet o เอกกสารประกอกบการขาย o มีขั้นตอกนการ ตรวจสอกบ
- 12. การสื่อกสารกับคนขาย ด้าน 3 การสื่อกสารและการให้ความรู้แก่คนขาย การฝึกอกบรมแก่คนขาย ฝ่ายงานให้ ความรู้แก่ คนขาย เนื้อกหา ครบถ้วน ถูกต้อกง มีระบบเครื่อกงมือก ช่อกงทางการ สื่อกสารที่ เหมาะสม มีการวัดผลสาเร็จ ขอกงการสื่อกสาร ทา mystery shopping นา ข้อกมูลมาปรับปรง มีกลไกการสื่อกสาร การปฏิบัติงานที่ ถูกต้อกงให้กับ ผู้ปฏิบัติงานเข้าใจ หน้าที่ขอกงตนเอกง เนื้อกหา ครบถ้วน ถูกต้อกง มีระบบ เครื่อกงมือกช่อกง ทางการ สื่อกสารที่ เหมาะสม มีการวัดผลสาเร็จ ขอกงการสื่อกสาร ทา mystery shopping นา ข้อกมูลมาปรับปรง มีกลไกการสื่อกสาร การปฏิบัติงานที่ ถูกต้อกงให้กับ ผู้ปฏิบัติงานเข้าใจ หน้าที่ขอกงตนเอกง ฝ่ายงานให้ ความรู้แก่ คนขาย การฝึกอกบรมแก่คนขาย ฝ่ายงานให้ ความรู้แก่ คนขาย เนื้อกหา ครบถ้วน ถูกต้อกง มีระบบเครื่อกงมือก ช่อกงทางการ สื่อกสารที่ เหมาะสม มีการวัดผลสาเร็จ ขอกงการสื่อกสาร ทา mystery shopping นา ข้อกมูลมาปรับปรง มีกลไกการสื่อกสาร การปฏิบัติงานที่ ถูกต้อกงให้กับ ผู้ปฏิบัติงานเข้าใจ หน้าที่ขอกงตนเอกง ให้ความรู้ ผลิตภัณฑ์ที่ ถูกต้อกง ให้ความรู้ ผลิตภัณฑ์ใหม่ ฝึกการใช้ภาษา ในการอกธิบาย และการจด บันทึก ควบคมดูแล ความถูกต้อกง เหมาะสมขอกง เนื้อกหาในกรณีที่ ผู้อกื่นจัดอกบรม มีการวัดผลการ ฝึกอกบรมและ ปรับปรง (PDCA)
- 15. การสรรหาการคัดเลือกก คนขาย ที่ได้ รับความ เห็นชอกบจาก ก.ล.ต. คัดกรอกงคนขายที่ มี ความรู้ในผลิตภัณฑ์ที่มี ความเสี่ยงสูง/ซับซ้อกน มีวิธีสื่อกสารให้ลูกค้าทราบ
- 16. มีข้อกมูลที่เกี่ยวกับความ เสี่ยงขอกงผลิตภัณฑ์ เช่น factsheet มีสื่อกนาเสนอก เข้าใจ ง่าย ชัดเจน เช่น video clip
- 18. ด้าน 5 การกาหนดวิธีการจ่ายค่าตอกบแทน กาหนดโครงสร้างจ่ายค่าตอกบแทนที่สอกดคล้อกงกับคณภาพการ ให้บริการในฐานะมือกอกาชีพให้แก่คนขาย ประเมินความเสี่ยงที่อกาจเกิดจากโครงสร้างการจ่าย ค่าตอกบแทน ความเสี่ยงที่เกิด จากการเร่งขาย การให้ข้อกมูล หรือกคาเตือกน ไม่ครบถ้วน การขาย ผลิตภัณฑ์ที่ไม่ เหมาะสมแก่ ลูกค้า เจ้าหน้าที่ ที่ไม่ใช่ IC/IP ให้ คาแนะนาหรือกเสนอกขาย กอกงทนรวมแก่ลูกค้า
- 19. ด้าน 6 การจัดการเรื่อกงร้อกงเรียน การรับและ ดาเนินการ เกี่ยวกับเรื่อกง ร้อกงเรียน การดาเนินการ แก้ไขปัญหาให้กับ ลูกค้า การป้อกงกันไม่ให้เกิด ปัญหาหรือกเรื่อกง ร้อกงเรียนซ้า o มีหน่วยงานที่ติดต่อกโดยตรง o มีกระบวนการที่เป็นมาตรฐานการรับเรื่อกง ร้อกงเรียน o แก้ไขเรื่อกงร้อกงเรียนด้วยความเป็นธรรม o มีระบบการติดตามความคืบหน้า o มีการตรวจสอกบทันที เพื่อกหยดความ เสียหาย o กาหนดผู้รับผิดชอกบในการวิเคราะห์ สาเหตขอกงปัญหา o รายงานการดาเนินการต่อก ก.ล.ต.
- 21. การควบคมภายใน และการสอกบทาน การปฏิบัติงาน 1 2 3 4 มีหน่วยงานรับผิดชอกบติดตามตรวจสอกบ ประเมินขั้นตอกนการขายและให้บริการทั้งหมด วางระบบควบคมเพื่อกป้อกงกันความเสี่ยง protect เช่น maker & checker รายงานผลการตรวจสอกบต่อกคณะ กรรมการบริหาร
- 22. การป้อกงกันและ จัดการความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ และการใช้ข้อกมูล ภายใน ระบกิจกรรม,กาหนดนโยบาย เครื่อกงมือกมาตรการวินัย มีเครื่อกงมือกและ วิธีการจัดการความ ขัดแย้ง ตรวจสอกบการปฏิบัติตาม มาตรการที่กาหนด กาหนดมาตรการเพื่อกควบคมข้อกมูลรั่วไหล แบ่งแยก หน่วยงานตามหลัก Chinese wall และจัดเก็บ ข้อกมูล ตามหลัก need to know basis กาหนดแนวทางกากับดูแลตรวจสอกบ การซื้อกขายขอกงคนขาย (Staff dealing)
- 23. ด้าน 8 ระบบปฏิบัติการ แผนรอกงรับกรณีฉกเฉิน ระบบปฏิบัติการ o จัดทาคู่มือก check list o กาหนดขั้นตอกนสาหรับระบบปฏิบัติการ แผนป้อกงกันและรอกงรับกรณีที่เกิดเหต ฉกเฉิน o กาหนดแผนงานรอกบรับหากเกิดเหตฉกเฉิน ระบบเพิ่มเติมกรณีใช้ omnibus account สาหรับการเสนอกขายหน่วย ลงทน o ระบบการดูแลรักษาทรัพย์สินลูกค้า o ระบบการจัดทาบัญชีราบชื่อกผู้ถือกหน่วยลงทน o ระบบจัดสรรหน่วยลงทน o ระบบจัดการเกี่ยวกับสิทธิ,ผลประโยชน์ลูกค้า o ระบบการนาส่งข้อกมูล เอกกสารหลักฐาน รายงานแก่ลูกค้า ระบบการเสนอกราคาซื้อกขาย ผลิตภัณฑ์ (ระบบงาน dealer)
- 24. ตราสารทน และ สัญญาซื้อกขาย ล่วงหน้า แนวปฏิบัติใน การขายและ การให้บริการ ด้าน ผลิตภัณฑ์ ยึดหลัก fair dealing ไม่เอกาเปรียบลูกค้าและมีความรับผิดชอกบ ได้รับเงื่อกนไขดีที่สดตามสภาพตลาด (best execution) ผลิตภัณฑ์ตรงความ คาดหวัง ให้คาแนะนาที่ดี มีคณภาพ (good advice)
- 26. กระบวนการการเตรียมความ พร้อกม 1 การคัดเลือกก มอกบหมายผู้มีความรู้ ในผลิตภัณฑ์เป็นผู้ ให้บริการแก่ลูกค้า การฝึกอกบรม คนขายอกย่าง ต่อกเนื่อกง การชักชวนให้ลงทน จะต้อกงมีคณสมบัติ ได้รับความเห็นชอกบ จาก ก.ล.ต. เป็น IC เป็นผู้ให้บริการ การวางแผนในการลงทน จะต้อกงมีคณสมบัติ ได้รับ ความเห็นชอกบจาก ก.ล.ต. เป็น IP เป็นผู้ให้บริการ
- 27. จัดหาข้อกมูล เกี่ยวกับ ผลิตภัณฑ์ 1 รายละเอกียด ขอกง ผลิตภัณฑ์ o ตราสารทน มีหนังสือกชี้ชวน,สรปข้อกมูลสนเทศขอกงบริษัทจดทะเบียน,บท วิเคราะห์ o สัญญาซื้อกขายล่วงหน้า มีกฎเกณฑ์,เอกกสาร,สื่อกประกอกบ,ข้อกมูลปัจจัย,บท วิเคราะห์ 2 3 การจัดทาบท วิเคราะห์การ ลงทน o ระบบการกากับดูแล o ข้อกมูลน่าเชื่อกถือก o มาตรฐานการป้อกงกัน o ไม่เปิดเผยข้อกมูลต่อก สาธารณชน การใช้ข้อกมูลจาก บทวิเคราะห์การ ลงทนที่ผู้ ประกอกบธรกิจ o คนขายทาความเข้าใจข้อกมูล o ข้อกมูล ถูกต้อกง เหมาะสม o เสนอกความคิดเห็น,คาแนะนาไปในทาง เดียวกัน
- 28. ผู้ประกอกบธรกิจจะต้อกงเสนอก เอกกสาร ข้อกมูลขอกงผลิตภัณฑ์ ให้เข้าใจง่าย ผลิตภัณฑ์ที่มีการซื้อกขายใน SET หรือก TFEX ต้อกงจัดทาสื่อกประกอกบ เช่น เอกกสารเผยแพร่ บทความ Brochure VDO Clip เป็นต้น 1 2 สื่อกประกอกบอกธิบายลักษณะและความเสี่ยงขอกงผลิตภัณฑ์
- 29. 01 05 04 02 03 2.1 การรวบรวมและประเมินข้อกมูลลูกค้า การทาความรู้จักลูกค้า ต้อกงมีระบบการ สอกบถามข้อกมูล เช่น แบบฟอกร์ม ทราบว่า ลูกค้าเป็นใคร อกายเท่าไร ประกอกบอกาชีพ อกะไร สภาพทางการเงินเป็นอกย่างไร การแสดงเอกกสารขอกงลูกค้าที่ไม่ เหมาะสม เช่น ข้อกมูลแหล่งรายได้ไม่ ชัดเจน/ไม่มีหลักฐานยืนยัน การประเมินความเหมาะสมในการ ลงทน ใช้แบบฟอกร์มการทา suitability test จัดทา knowledge assessment เพิ่มเติมในการเสนอกขายสัญญาซื้อกขาย ล่วงหน้า โดย พูดคยสอกบถามลูกค้า เพิ่มเติมการทบทวน,ตรวจสอกบข้อกมูลลูกค้า เช่น ข้อกมูล เอกกสารแสดงความมีตัวตน บคคล ที่รับประโยชน์ทอกดสดท้าย อกาชีพ แหล่ง รายได้วัตถประสงค์การทาธรกรรม
- 30. 2.2 การนาเสนอกผลิตภัณฑ์ในตลาดทนที่เหมาะสมกับลูกค้า การทา basic asset allocation basic asset allocation คือก คาแนะนาเรื่อกงการจัดสรรและการ กาหนดสัดส่วนการลงทนเบื้อกงต้น ซึ่งเป็น คาแนะนาในรูปแบบมาตรฐานที่จัดทาโดย บคลากรที่มีความรู้ ความเชี่ยวชาญ ขอกงผู้ ประกอกบธรกิจและเป็นไปตามหลักวิชาการ อกันเป็นที่ยอกมรับ ผู้ประกอกบธรกิจทาการ ประมวลผลคะแนนจากการทา suitability test ให้ข้อกมูล ระดับความเสี่ยงและประเภท ขอกงผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าสามารถ ลงทนได้
- 32. 2.4 อกธิบายและให้ข้อกมูลความเสี่ยงขอกงผลิตภัณฑ์ ให้ข้อกมูลเกี่ยวกับความเสี่ยง ขอกงสัญญาซื้อกขายล่วงหน้า1 2 3 แจ้ง material event ที่ มีผลกระทบต่อกผลิตภัณฑ์ที่ เสนอกขาย ใช้ความระมัดระวังในการ ให้บริการ/นาเสนอกบริการแก่ ลูกค้าบางประเภท เช่น ลูกค้าที่ มีอกายตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป
- 35. 1 2 3 การติดตามตรวจสอกบเพื่อกควบคมให้การขายแก่ลูกค้าสอกด คล้อกมกับกระบวนการที่ผู้ประกอกบธรกิจกาหนด การแก้ไข/ดาเนินการ เมื่อกพบการขายไม่สอกดคล้อกงกับ กระบวนการขาย การจักเก็บเอกกสาร/หลักฐานการ ดาเนินการไว้ในลักษณะที่ ก.ล.ต. สามารถเรียกดูได้โดยไม่ช้า
- 36. การจัดเรื่อกงร้อกงเรียน (complaint handling) การรับและการดาเนินการ o มีหน่วยงานที่ติดต่อกโดยตรง o มีกระบวนการที่เป็นมาตรฐานการรับเรื่อกงร้อกงเรียน o แก้ไขเรื่อกงร้อกงเรียนด้วยความเป็นธรรม o มีระบบการติดตามความคืบหน้า o มีการตรวจสอกบทันที เพื่อกหยดความเสียหาย การดาเนินการแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้า o มีมาตรฐานในการแก้ไขปัญหา/ชดเชยให้แก่ ลูกค้า o กาหนดระยะเวลาการจัดการ เหมาะสม o แจ้งความคืบหน้าเป็นระยะ o กาหนดปัจจัยในการพิจารณาการป้อกงกันไม่ให้เกิดปัญหา/เรื่อกงร้อกงเรียน o มีหน่วยงานที่ทาหน้าที่ดูแลการปฏิบัติงาน o กาหนดผู้รับผิดชอกบในการวิเคราะห์สาเหตขอกงปัญหา o รายงานการดาเนินการต่อกคณะกรรมการและผู้บริหาร ระดับสูง 1 2 3
- 38. • ธรกรรมที่ห้ามกระทา ได้แก่ การกระทาที่ก่อกให้เกิดความ เสียหาย เอกาเปรียบลูกค้า แสวงหาประโยขน์จากลูกค้า การ ทาธรกรรมเกินความจาเป็น (churning) • ธรกรรมที่ทาได้ ภายใต้เงื่อกนไขที่กาหนด เช่น เป็นธรกรรมที่ จาเป็นและเป็นประโยชน์ต่อกลูกค้าในสถานการณ์ขณะนั้น เป็นต้น 1. การป้อกงกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ • การแบ่งแยกหน่วยงาน/บคลาการที่รับผิดชอกบ เช่น หน่วยงานที่ซื้อกขาย หลักทรัพย์เพื่อกลูกค้า หน่วยงานวาณิชธนากิจ หน่วยงานที่จัดทาบท วิเคราะห์ หน่วยงานที่ซื้อกขายหลักทรัพย์เพื่อกบัญชีขอกงบริษัท • การแยกสายการบังคับบัญชา • การห้ามทาธรกรรมในบางช่วงเวลา เช่น กรณี (public offering : PO) ห้ามชักชวนตั้งแต่ 5 วันทาการก่อกนวันเสนอกขายจนถึงวันปิด การขาย ห้ามเผยแพร่บทวิเคราะห์หลักทรัพย์ที่รับจัดจาหน่าย ตั้งแต่ 15 วันทาการก่อกนวันเสนอกขายจนถึงวันปิดการขาย • การเปิดเผยส่วนได้ส่วนเสียให้ลูกค้าทราบ กรณี (public offering : PO) 30 วันตั้งแต่วันปิดการขาย มีการอกอกกบทวิเคราะห์ ต้อกงมีการ เปิดเผยส่วนได้ส่วนเสีย ทราบถึงธรกรรมที่ห้ามกระทา ธรกรรมที่ทาได้ 1 มีนโยบาย มาตรการ และ เครื่อกงมือกที่มีประสิทธิภาพ2 3 มีการทบทวนความเหมาะสม
- 39. 2. การป้อกงกันการล่วงรู้ประโยชน์จากข้อกมูลภายใน 1 แยกหน่วยงานและบคลากรที่มีโอกกาส ล่วงรู้ข้อกมูลภายใน เช่น หน่วยงายด้าน การจัดจาหน่ายหลักทรัพย์ การเป็น IP หรือกการวิเคราะห์เครดิตสินเชื่อก กาหนดสิทธิขอกงผู้ที่สามารถ เข้าถึงข้อกมูลได้ จะต้อกงเป็นผู้ที่มี อกานาจหน้าที่และมีความ รับผิดชอกบ 2 มีมาตรการกากับดูแล บริษัทจะจัดทา บัญชีที่ติดตาม/เฝ้าระวังการทาธรกรรม (watch list) และบัญชีที่จัดการทา ธรกรรม (restricted list) 3
- 40. 3. การควบคมดูแลการซื้อกขายหลักทรัพย์ขอกงพนักงาน กาหนดระเบียบ ปฏิบัติให้ชัดเจน หากบริษัทยินยอกมให้ พนักงานขอกงตนไปเปิด บัญชีกับบริษัทอกื่นได้ ต้อกงจัดให้มีระบบ ควบคม และตรวจสอกบ กรณีขอกงบริษัทที่ประกอกบธรกิจ เป็นนายหน้าซื้อกขายหลักทรัพย์ และตัวแทนซื้อกขายสัญญาซื้อก ขายล่วงหน้า กาหนดให้ พนักงานต้อกงเปิดบัญชีกับบริษัท ต้นสังกัดเท่านั้น
- 41. 4. การดูแลรักษา ทรัพย์สินขอกงลูกค้า จัดทาทะเบียนทรัพย์สิน ลูกค้าให้ถูกต้อกง ครบถ้วน เป็นปัจจบัน แยกทรัพย์สินขอกง ลูกค้าอกอกกจากทรัพย์ ขอกงบริษัท กาหนดระเบียบการดูแล รักษาทรัพย์สินลูกค้าที่ รัดกม เช่น มีการ ตรวจสอกบลายเซ็นลูกค้า และอกนมัติโดยผู้มีอกานาจ หน้าที่ มีการตรวจนับเป็น ประจาสม่าเสมอก แจ้งสรปความ เคลื่อกนไหว อกย่างน้อกย เดือกนละครั้ง มีสัญญา/ข้อกตกลง เกี่ยวกับการดูแลรักษา ทรัพย์สินลูกค้าไว้เป็น ลายลักษณ์อกักษร
- 43. 6. การจัดให้มีหน่วยงานกากับดูแลการปฏิบัติงานขอกงผู้ประกอกบ ธรกิจ ดูแลการปฏิบัติงานขอกงบริษัทและ พนักงานให้ให้เป็นไปตามที่กฎหมาย กาหนด ประสานงานกับ ก.ล.ต. ,SET ,TFEX TCH เพื่อกให้รู้ทันและเข้าใจกฎเกณฑ์ ใหม่ๆ 1 2
- 44. การบริหารความเสี่ยงด้านการป้อกงกันและปราบปราม การฟอกกเงินและการสนับสนนทางการเงินแก่การก่อก การร้าย ผู้ประกอกบธรกิจต้อกงจัดให้ลูกค้าแสดง ตนตามประกาศสานักงาน ปปง. กาหนดตรวจสอกบเพื่อกระบตัวตน และ ผู้รับประโยชน์ที่แท้จริงขอกงลูกค้า ผู้ประกอกบธรกิจมีหน้าที่รายงานต่อก สานักงาน ปปง. เมื่อกพบธรกรรมที่มีเหตอกัน ควรสงสัย เช่น ธรกรรมขนาดใหญ่ซึ่งมา สอกดคล้อกงกับฐานะทางการเงินขอกงลูกค้า ลูกค้ารายเดียวกันเปิดบัญชีซื้อกขาย หลักทรัพย์ประเภทเดียวกันหลายบัญชี ทา ให้อกาจเชื่อกได้ว่าลูกค้าไม่ใช่ผู้ที่ได้รับ ประโยชน์ที่แท้จริงโดยปัจจัยความเสี่ยงที่ใช้จัด ระดับความเสี่ยงขอกงลูกค้า เช่น อกาชีพขอกงลูกค้า แหล่งที่มาขอกง เงินและรายได้ ประเทศ/เขต พื้นที่ 1.การจัดให้ ลูกค้าแสดง ตน 2.ตรวจสอกบเพื่อก ทราบข้อกเท็จจริง เกี่ยวกับลูกค้า 3.การรายงาน ธรกรรมที่มีเหตอกัน ควรสงสัย
- 46. 1. ต้อกงปฏิบัติหน้าที่หรือกให้บริการ ด้วยความซื่อกสัตย์สจริต 2. ต้อกงปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรับผิดชอกบและ รอกบคอกบเยี่ยงผู้ประกอกบวิชาชีพ และปฏิบัติต่อกผู้ ลงทนทกรายอกย่างเป็นธรรมด้วยความเอกาใจใส่ ระมัดระวังรอกบคอกบโดยคานึงถึงประโยชน์ขอกงผู้ ลงทนเป็นสาคัญ
- 47. ต้อกงไม่กระทาการโดยมิชอกบต่อกทรัพย์สินขอกงผู้ลงทน เช่น ยักยอกก หลอกกลวง หรือกฉ้อกโกงทรัพย์สินขอกงผู้ลงทน เป็น ต้น ต้อกงไม่เปิดบัญชีซื้อกขายโดยใช้ชื่อกและลงลายมือกชื่อก ขอกงบคคลอกื่นและใช้บัญชีดังกล่าวซื้อกขายเพื่อกตนเอกง ต้อกงไม่นาทรัพย์สินหรือกข้อกมูลขอกงบริษัทหรือกผู้ลงทนไปใช้ เพื่อกประโยชน์ส่วนตนหรือกบคคนอกื่นโดยไม่ได้รับอกนญาต ต้อกงไม่กระทาการ ไปในทางไม่ ซื่อกสัตย์สจริต 1 3 2 ต้อกงปฏิบัติหน้าที่หรือกให้บริการด้วยความซื่อกสัตย์สจริต
- 48. ตัวอกย่าง 1 นางสาววดีดูแลบัญชีลูกค้าชาวต่างชาติที่ลงทนในหลักทรัพย์เพื่อกหวังเงินปันผล แต่เนื่อกงจากลูกค้า ชาวต่างชาติซื้อกหลักทรัพย์ไม่ตรงกับสัญชาติ ทาให้ไม่สามารถรับเงินปันผลได้ นางสาวดีจึงหาบัญชีลูกค้า มาโอกนหลักทรัพย์ดังกล่าวแล้วให้ชาวต่างชาติลงนามในใบคาขอกโอกนย้ายหลักทรัพย์โดยไม่กรอกกข้อกมูลและ ทาการโอกนเงินปันผลให้ลูกค้าเพียงครั้งที่ 1 ครั้งเดียวและได้โอกนหลักทรัพย์เข้าบัญชีขอกงตนเอกงและญาติใน ครั้งถัดไป วิธีแก้ไข 1. นางสาววดีต้อกงแนะนาลูกค้าต่างชาติที่มีความประสงค์เปิดบัญชีหลักทรัพย์สัญชาติไทย และที่มีความ ประสงค์รับเงินปันผล 2. ต้อกงไม่ให้ลูกค้ายินยอกมลงนามในแบบฟอกร์มที่ไม่มีการกรอกกข้อกมูลหรือกแบบฟอกร์มเปล่า 1.ต้อกงไม่กระทาการโดยมิชอกบต่อกทรัพย์สินขอกงผู้ลงทน เช่น ยักยอกก หลอกกลวง หรือกฉ้อกโกงทรัพย์สินขอกงผู้ลงทน เป็น ต้น @!1//;////.#@$ ^%^%&((^$*($ @
- 49. ตัวอกย่าง 2 นายผ่อกงเปิดบัญชีโดยใช้ชื่อกขอกงพี่สาวและลงลายมือกชื่อกในเอกกสารในนามขอกงพี่สาวและต่อกมาได้ผ่อกงใช้บัญชีดังกล่าวซื้อกขายเพื่อกตนเอกง รวมทั้งลงนามในเอกกสารรายงานส่งคาสั่งซื้อกขายหลักทรัพย์ (F8) ณ ห้อกงค้า เพื่อกอกาพรางบริษัทว่าเป็นพี่สาวเป็นคนทา วิธีแก้ไข นายผ่อกงต้อกงไม่เปิดบัญชีซื้อกขายโดยใช้ชื่อกและลงลายมือกชื่อกขอกงบคคลอกื่นรวมทั้งญาติพี่น้อกงและใช้บัญชีดังกล่าวซื้อกขายเพื่อกตนเอกง 2.ต้อกงไม่เปิดบัญชีซื้อกขายโดยใช้ชื่อกและลงลายมือกชื่อกขอกงบคคลอกื่นและใช้บัญชีดังกล่าวซื้อกขาย เพื่อกตนเอกง
- 50. ตัวอกย่าง 3 นายไชยวัฒน์นาข้อกมูลขอกงลูกค้า เอกกสารคาขอกเปิดบัญชีขอกงลูกค้า (Application from) เอกาไปให้เพื่อกนที่บริษัทอกื่นโดยที่ลูกค้าไม่ยินยอกมและบริษัทไม่ได้อกนญาต วิธีแก้ไข นายไชยวัฒน์ต้อกงไม่นาทรัพย์สินหรือกข้อกมูลขอกงลูกค้า (Application from) ขอกงบริษัทที่ต้นสังกัดไปใช้ประโยชน์ส่วนตนหรือกบคคลอกื่นโดยไม่ได้รับอกนญาตจากลูกค้า และบริษัท 3. ต้อกงไม่นาทรัพย์สินหรือกข้อกมูลขอกงบริษัทหลักทรัพย์หรือกผู้ลงทนไปใช้เพื่อกประโยชน์ส่วนตนหรือกบคคนอกื่นโดย ไม่ได้รับอกนญาต
- 51. 1 3 2 4 ต้อกงไม่กระทาใน ลักษณะเอกาเปรียบผู้ ลงทนหรือกแสวงหา ประโยชน์ให้แก่ตนเอกง หรือกบคคลอกื่น ไม่ใช่บัญชีซื้อกขายหลักทรัพย์/สัญญาซื้อกขายล่วงหน้าขอกงผู้ลงทนซื้อกขายเพื่อกตนเอกงหรือกบคคลอกื่น ไม่ว่าเจ้าขอกงจะรู้เห็นยินยอกมหรือกไม่ก็ตาม ไม่วิเคราะห์ชักชวนหรือกให้คาแนะนาในลักษณะที่เป็นการกระต้น สนับสนนให้ผู้ลงทนทาธรกรรมบ่อกยครั้ง ไม่เบียดบังหรือกไม่แสวงหาผลประโยชน์จากผู้ลงทนโดยอกาศัยโอกกาสใน การปฏิบัติงาน เช่น ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือกค่าตอกบแทนอกื่น ไม่ดาเนินการซื้อกขายหลักทรัพย์/สัญญาซื้อกขายล่วงหน้าแก่ผู้ลงทนก่อกนหลัง เพื่อกหาประโยชน์หรือก เอกาเปรียบผู้ลงทนเว้นแต่ผู้ลงทนได้กาหนดเงื่อกนไขไว้ชัดเจน
- 52. ตัวอกย่าง 1 นายชัยเป็นผู้แนะนาการลงทนให้กับเพื่อกนที่เรียนมาด้วยกัน โดยลูกค้ารายนี้ชอกบเก็งกาไรในหลักทรัพย์ที่ราคาต่ากว่า 1 บาท จากการส่มตรวจหลักทรัพย์ที่ติด turnover list พบคาสั่งลูกค้าเพียงร้อกยละ 30 และพบบทสนทนาขอกงนายชัยที่สั่งให้เพิ่มจานวนซื้อกขายหลักทรัพย์ขอกงตนเอกงร่วมกับขอกงลูกค้า วิธีแก้ไข นายชัยต้อกงบันทึกที่มาขอกงคาสั่งจากลูกค้าให้ครบถ้วนและต้อกงไม่ใช้ความเป็นเพื่อกนเพื่อกซื้อกขายหลักทรัพย์เพื่อกตนเอกง 1. ไม่ใช่บัญชีซื้อกขายหลักทรัพย์/สัญญาซื้อกขายล่วงหน้าขอกงผู้ลงทนซื้อกขายเพื่อกตนเอกงหรือกบคคลอกื่นไม่ว่าเจ้าขอกงจะรู้เห็นยินยอกมหรือกไม่ ก็ตาม
- 53. ตัวอกย่าง 2 นายสนธยารับดูแลบัญชีซื้อกขายหลักทรัพย์ให้ลูกค้าและได้ใช้บัญชีขอกงลูกค้าซื้อกขายหลักทรัพย์เพื่อกตนเอกงและบคคลอกื่นรวมทั้งมีการ กู้ยืมเงินมาใช้ในการซื้อกขาย และเป็นตัวกลางในการรับจ่ายเงินในช่วงระยะเวลา 6 เดือกน ทาให้นายสนธยาได้รับประโยชน์จาก ค่าตอกบแทนสูงมาก วิธีแก้ไข 1. นายสนธยาต้อกงปฏิบัติหน้าที่ด้วยความซื่อกสัตย์ ไม่ย่งเกี่ยวกับทรัพย์สินผู้ลงทน 2. ต้อกงไม่แสวงหาผลประโยชน์จากโอกกาสในการปฏิบัติงาน 3. ไม่เบียดบังหรือกไม่แสวงหาผลประโยชน์จากผู้ลงทนโดยอกาศัยโอกกาสในการปฏิบัติงานเช่นไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือกค่าตอกบแทนอกื่น
- 54. ต้อกงปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรับผิดชอกบและรอกบคอกบเยี่ยงผู้ประกอกบวิชาชีพ และปฏิบัติต่อกผู้ลงทนทกรายอกย่างเป็นธรรม ด้วยความเอกาใจใส่ระมัดระวังรอกบคอกบโดยคานึงถึงประโยชน์ขอกงผู้ลงทนเป็นสาคัญ ต้อกงไม่จัดหาบคคลอกื่นที่เกี่ยวข้อกงเพื่อกเปิดบัญชีซื้อก ขายหลักทรัพย์/สัญญาซื้อกขายล่วงหน้า หรือกไม่ จัดหาบัญชีขอกงผู้ลงทนให้บคคลอกื่นใช้ซื้อกขาย 1 3 2 4 ต้อกงไม่แสดงข้อกมูลหรือกเอกกสาร ในเรื่อกงที่สาคัญไม่ตรงต่อกความ จริงที่มีผลกระทบต่อกลูกค้า 1.1 ต้อกงไม่เปิดเผยหรือกเผยแพร่ข้อกมูลหรือก เอกกสารอกันเป็นเท็จที่อกาจทาให้สาคัญผิดหรือกไม่ ปกปิดข้อกความจริงที่เป็นสาระสาคัญต่อกผู้ลงทน 1.2 ต้อกงไม่ปกปิดข้อกมูลหรือกยื่นเอกกสารอกันเป็น เท็จต่อกบริษัทหลักทรัพย์เพื่อกช่วยเหลือกผู้ลงทน 1.3 ต้อกงไม่ให้ข้อกมูลที่ไม่ครบถ้วนหรือกไม่ตรงต่อก ความจริงเพื่อกปกปิดผู้ลงทนหรือกเพื่อกช่วยเหลือก ผู้กระทาผิดต้อกงจัดทา KYC/CDD ให้ ปรากฏผู้รับประโยชน์ที่ แท้จริง 4.1 ต้อกงไม่สนับสนนหรือกร่วมมือกกับผู้ลงทน ในการซื้อกขายเกินกว่าฐานะทางการเงิน ความสามารถในการชาระหนี้หรือกไม่ เหมาะสมกับข้อกจากัดการลงทน 4.2 ต้อกงไม่มีส่วนเกี่ยวข้อกงกับการใช้เงินกู้ นอกกระบบเพื่อกซื้อกขายให้กับผู้ลงทน ต้อกงไม่ให้ความช่วยเหลือกผู้ลงทนให้ ซื้อกขายเกินกว่าฐานะการงาน
- 56. ต้อกงจัดทาบทวิเคราะห์ ที่เป็นอกิสระตามหลัก วิชาชีพ มีเอกกสาร สนับสนนที่ใช้อก้างอกิงได้ 9 1 1 1 0 41 ต้อกงให้คาแนะนาหรือกให้ข้อกมูลแก่ผู้ลงทน อกย่างถูกต้อกง ครบถ้วน เป็นปัจจบัน เป็น กลางและอกิสระตามหลักวิชาชีพหรือกมี ข้อกมูลหรือกเอกกสารสนับสนนที่ใช้อก้างอกิง ได้ 9.1 ต้อกงเปิดเผยชื่อกและบริษัทที่ต้นสังกัดหรือกดาเนินการแทน เมื่อกมีการติดต่อกกับผู้ลงทน 9.2 ต้อกงให้คาแนะนาอกย่างเป็นกลางอกิสระตามหลักวิชาชีพ และมีข้อกมูลอก้างอกิงได้ รวมทั้งชี้แจงให้ผู้ลงทนทราบว่าเป็น ข้อกเท็จจริงหรือกข้อกคิดเห็น 9.3 ต้อกงให้ข้อกมูลหรือกคาแนะนาที่เหมาะสมอกย่างครบถ้วน ถูกต้อกงและไม่ทาให้สาคัญผิด 9.4 ต้อกงใช้วิจารณญาณในการให้คาแนะนา ต้อกงแจ้งให้ผู้ ลงทนทราบถึงที่มาขอกงข่าวดังกล่าวด้วย รวมทั้งไม่เผยแพร่ หรือกบอกกต่อกข่าวลือก ต้อกงไม่ตัดสินใจซื้อกขายแทนผู้ ลงทน ต้อกงไม่รับมอกบหมายจากผู้ลงทนในการตัดสินใจซื้อกขายแทนผู้ ลงทน
- 58. ต้อกงไม่ย่งเกี่ยวกับทรัพย์สินขอกงผู้ ลงทน 1 7 1 9 1 8 42 ต้อกงไม่ใช้ระบบการบันทึกการให้คาแนะนา การรับคาสั่งซื้อกขาย และการ เจรจาตกลง เช่นไม่มีที่มาขอกงคาสั่งจากเทปบันทึกเสียง รวมทั้งไม่เก็บบท วิเคราะห์ตามเวลาที่กาหนดตามหลักเกณฑ์ ต้อกงปฏิบัติงานด้วยความระมัดระวัง ไม่ให้เกิดความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์ 18.1 หลีกเลี่ยงการติดต่อกชักชวนหรือกให้ คาแนะนาที่อกาจก่อกให้เกิดความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ 18.2 ดาเนินการตามเกณฑ์ที่กาหนดใน ประกาศคณะกรรมการกากับหลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ 18.3 แจ้งให้ผู้ลงทนทราบถึงการเป็น คู่สัญญากับผู้ลงทน ในกรณีที่บริษัท หลักทรัพย์เข้าเป็นคู่สัญญาในการซื้อกขาย หลักทรัพย์กับผู้ลงทน ต้อกงรักษาความลับขอกงผู้ลงทน เช่น การไม่นาข้อกมูลส่วนบคคล ข้อกมูลการ ลงทนในหลักทรัพย์ และข้อกมูลทาง การเงินขอกงผู้ลงทนไปเปิดเผย
- 59. 1.1 ต้อกงไม่เปิดเผยหรือกเผยแพร่ข้อกมูลหรือกเอกกสารอกันเป็นเท็จที่อกาจทาให้สาคัญผิดหรือกไม่ปกปิดข้อกความจริงที่เป็นสาระสาคัญ ต่อกผู้ลงทน ตัวอกย่าง ตรวจสอกบเอกกสารหลักฐานการเปิดบัญชีฉบับจริง นางสาวดาราได้รับมอกบหมายให้เป็นผู้แนะนาการลงทนให้กับลูกค้ารายใหม่ เมื่อก ลูกค้ามีความประสงค์เปิดบัญชีได้ให้ลูกค้ากรอกกแบบคาขอกเปิดบัญชี สัญญาแต่งตั้ง ตัวแทนและแนบเอกกสารประกอกบ แต่ลูกค้าอก้างว่าเอกกสารประกอกบที่นามาไม่ครบขอก ส่งไปรษณีย์ตามมาภายหลัง นางสาวดาราจึงให้ลูกค้าทาแบบประเมินความเสี่ยง ก่อกน เมื่อกได้เอกกสารคาขอกครบถ้วนจึงเปิดบัญชีให้ ทาให้บริษัทเกิดความเข้าใจผิดว่า นางสาวดาราสมรู้ร่วมคิดปลอกมแปลงเอกกสารเปิดบัญชี วิธีแก้ไข นางสาวดาราต้อกงตรวจสอกบเอกกสารให้ครบถ้วนถูกต้อกงก่อกนเปิดบัญชีให้ลูกค้า
- 60. ตัวอกย่าง ยื่นเอกกสารอกันเป็นเท็จต่อกบริษัทหลักทรัพย์เพื่อกช่วยเหลือกผู้ลงทน นางสาวปนัดดาใช้สมดบัญชีเงินฝากขอกงตนเอกงเป็นชื่อกเงินฝากขอกงลูกค้านาไปแสดง เพื่อกขอกเพิ่มวงเงินต่อกบริษัทหลักทรัพย์และลงนามในแบบฟอกร์มขอกเพิ่มวงเงินว่าได้ เห็นสมดเงินฝากขอกงลูกค้าทาให้ลูกค้าสามารถซื้อกขายได้เพิ่มขึ้น วิธีแก้ไข ไม่ใช่บัญชีขอกงตนเอกงยื่นเอกกสารเท็จ เพื่อกช่วยเหลือกลูกค้า 1.2 ต้อกงไม่ปกปิดข้อกมูลหรือกยื่นเอกกสารอกันเป็นเท็จต่อกบริษัทหลักทรัพย์เพื่อกช่วยเหลือกผู้ ลงทน
- 61. ตัวอกย่าง ให้ลูกค้ากู้ยืมเงินและรับจัดการเงินค่าซื้อกขายให้ลูกค้า นายวรารัช มีลูกค้าในความดูแล 4 ราย ในชั้นแรกนายวรารัชอก้างว่าลูกค้าส่วนใหญ่ชาระค่าซื้อกขายด้วยตนเอกง ยกเว้นบางรายให้บคคลอกื่นชาระแทน ซึ่งไม่เคยผิดนัด ชาระหนี้เมื่อกบริษัทตรวจสอกบจึงพบว่าเช็คที่สั่งจ่ายเป็นขอกงนายวรารัช นายวรารัชจึงยอกมรับว่าลูกค้าบางรายไม่สะดวกโอกนเงินมาเขาจึงชาระให้ก่อกน วิธีแก้ไข นายวรารัชต้อกงไม่จ่ายเงินค่าซื้อกขายให้ลูกค้าก่อกน 4.1 ต้อกงไม่สนับสนนหรือกร่วมมือกกับผู้ลงทนในการซื้อกขายเกินกว่าฐานะทางการเงินความสามารถในการชาระหนี้หรือกไม่เหมาะสมกับ ข้อกจากัดการลงทน
- 62. ตัวอกย่าง กู้เงินจากลูกค้ามาซื้อกขายหลักทรัพย์ในบัญชีลูกค้า บริษัทหลักทรัพย์แห่งหนึ่ง มีการใช้เงินกู้นอกกระบบโดยมีลูกค้าเป็นนายทน พอกเข้าตรวจสอกบจึงพบว่า นายสัมพันธ์เป็นผู้ดูแลลูกค้ารายนั้นและยอกมรับว่าใช้บัญชี ลูกค้าซื้อกขายเพื่อกตนเอกง แต่ไม่มีเงินชาระจึงกู้ลูกค้า วิธีแก้ไข นายสัมพันธ์ต้อกงไม่กู้เงินจากลูกค้าเพื่อกซื้อกขายหลักทรัพย์เพื่อกตนเอกง 4.2 ต้อกงไม่มีส่วนเกี่ยวข้อกงกับการใช้เงินกู้นอกกระบบเพื่อกซื้อกขายให้กับผู้ ลงทน
- 63. ตัวอกย่าง รู้ว่าลูกค้าส่งคาสั่งในลักษณะเป็นการผลักดันราคาแต่ไม่ทักท้วง ตลาดหลักทรัพย์พบว่ามีการซื้อกขายหลักทรัพย์ X เข้าข่ายไม่เหมาะสมโดยไม่มี การทักท้วงลูกค้า เช่น สั่งซื้อกในลักษณะทาให้ราคาปรับขึ้นหรือกลดลงครั้งละหนึ่ง ช่วงราคา มีคาสั่งในลักษณะจับคู่กันเอกง และยังพบบทสนทนาระหว่างลูกค้า และนายวฒิ ที่นายวฒิรู้ว่าลูกค้าส่งคาสั่งในลักษณะผลักดันราคา วิธีแก้ไข นายวฒิที่ต้อกงทักท้วงลูกค้าไม่ให้ลูกค้าส่งคาสั่งในลักษณะผลักดันราคา 7. ต้อกงไม่ส่งคาสั่งซื้อกขายที่ไม่เหมาะสม
- 64. ตัวอกย่าง ไม่เปิดเผยชื่อกและบริษัทที่ตนสังกัดหรือกดาเนินการแทน เมื่อกมีการติดต่อกกับผู้ลงทนเว้นแต่ผู้ลงทนทราบอกยู่แล้ว นางสาวประภาเป็นผู้แนะนาการลงทนให้นายกมลซึ่งไม่เคยลงทนมาก่อกน ซึ่งนางสาวประภาอกาจมีการดูแลไม่ทั่วถึงเพราะมีลูกค้าในความดูแลหลายราย จึงให้เจ้าหน้าที่ ให้คาแนะนามาโดยตลอกดและอก้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่การตลาดขอกงบริษัท ต่อกมาเจ้าหน้าที่คนนั้นได้ซื้อกขายหลักทรัพย์โดยไม่ตรงกับคาสั่งลูกค้าทาให้ลูกค้าได้รับความ เสียหาย วิธีแก้ไข แจ้งให้ลูกค้าทราบถึงตาแหน่งหน้าที่ขอกงเจ้าหน้าทีและขอกบเขตการทางาน และไม่ให้เจ้าหน้าที่คนนั้นทาการซื้อกขายหลักทรัพย์ให้ลูกค้า 9.1 ต้อกงเปิดเผยชื่อกและบริษัทที่ต้นสังกัดหรือกดาเนินการแทนเมื่อกมีการติดต่อกกับผู้ ลงทน
- 65. ตัวอกย่าง ไม่ได้ให้คาแนะนาตามหลักวิชาชีพที่ยอกมรับ และมีเอกกสารสนับสนนที่ใช้อก้างอกิงได้ แต่ให้ข้อกมูลในลักษณะเป็นการเผยแพร่หรือกบอกกต่อก ข่าวลือก นายศักรินทร์ได้แนะนาให้ลูกค้าซื้อกขายหลักทรัพย์ T โดยอก้างว่ามีข่าวการควบกิจการทาให้มีปริมาณซื้อกขายมากแต่ไม่มีข่าวนี้อกยู่จริง วิธีแก้ไข นายศักรินทร์ ต้อกงไม่ให้ข้อกมูลหรือกคาแนะนาที่ไม่มีเอกกสารอก้างอกิงเพียงพอกเพื่อกให้มีปริมาณซื้อกขายมากขึ้น 9.2 ต้อกงให้คาแนะนาอกย่างเป็นกลางอกิสระตามหลักวิชาชีพ และมีข้อกมูลอก้างอกิงได้ รวมทั้งชี้แจงให้ผู้ลงทนทราบว่าเป็นข้อกเท็จจริงหรือก ข้อกคิดเห็น
- 66. ตัวอกย่าง ไม่ได้ให้ข้อกมูลหรือกคาแนะนาที่มีความสาคัญและเกี่ยวข้อกงอกย่างเพียงพอกต่อกการตัดสินใจลงทนขอกงผู้ลงทน นางนันทนาเป็นผู้ดูแลบัญชีนายซีเปิดบัญชีและโอกนหลักทรัพย์ E มาเป็นหลักประกัน และมีการทาคาเสนอกซื้อกเพิ่ม ในระหว่างที่ทาคา เสนอกซื้อกนายซีได้สั่งซื้อกหลักทรัพย์ E โดยนางนันทนาไม่มีการทักท้วงว่าในระหว่างทาคาเสนอกซื้อกตั้งแต่เริ่มจนครบกาหนด ห้ามผู้ทาคา เสนอกซื้อกหลักทรัพย์นั้นได้ วิธีแก้ไข นางนันทนาต้อกงเปิดเผยข้อกมูลที่มีความสาคัญที่เกี่ยวข้อกงอกย่างเพียงพอกให้ลูกค้าตัดสินใจโดยไม่ปกปิดข้อกมูลที่อกาจก่อกให้เกิดความเข้าใจ ผิดหรือกบิดเบือกน 9.3 ต้อกงให้ข้อกมูลหรือกคาแนะนาที่เหมาะสมอกย่างครบถ้วนถูกต้อกงและไม่ทาให้ สาคัญผิด
- 67. ตัวอกย่าง รับมอกบหมายจากผู้ลงทนในการตัดสินใจซื้อกขายหลักทรัพย์แทนผู้ลงทน ลูกค้าได้ให้นางสาวมยรีดูแลบัญชีที่ขาดทนที่โอกนมาจากบริษัทอกื่นเพื่อกแก้ไขผล ขาดทน นางสาวมยรีจึงดาเนินการและรายงานผลแต่ละวัน แต่ลูกค้าไม่สะดวกให้ ติดต่อกในวันทาการ นางสาวมยรีจึงต้อกงตัดสินใจซื้อกขายเอกง วิธีแก้ไข นางสาวมยรีต้อกงไม่รับมอกบหมายซื้อกขายหลักทรัพย์แทนผู้ลงทน เพราะอกาจ ก่อกให้เกิดความเสียหายแก่ผู้ลงทนได้ 11. ต้อกงไม่รับมอกบหมายจากผู้ลงทนในการตัดสินใจซื้อกขายแทนผู้ ลงทน
- 68. ตัวอกย่าง ตัดสินใจซื้อกขายหลักทรัพย์ในบัญชีผู้ลงทนเพื่อกประโยชน์ขอกงผู้ลงทนโดยที่ผู้ลงทนไม่ได้สั่ง นางสาวจริยาดูแลบัญชีขอกงลูกค้าที่เป็นสามีภรรยากัน โดยสามีได้มอกบให้ภรรยาเป็นผู้ส่งคาสั่งซื้อกขายในบัญชีขอกงตนด้วย ซึ่งที่ผ่านมาไม่ค่อกยจะได้กาไร นางสาวจริยาจึงต้อกงการทากาไรให้ลูกค้าโดยทาการซื้อกขายให้ลูกค้าทั้งสอกงรายแต่เกิดการขาดทน ลูกค้าจึงตรวจสอกบแล้วไม่พบคาสั่ง นางสาวจริยาต้อกงจึง ชดใช้ค่าเสียหายให้ลูกค้า วิธีแก้ไข นางสาวจริยาต้อกงไม่ตัดสินใจซื้อกขายหลักทรัพย์แทนผู้ลงทน เพราะอกาจทาให้ผู้ลงทนเกิดความเสียหายได้ 12. ต้อกงไม่ตัดสินใจซื้อกขายแทนผู้ลงทน
- 69. ตัวอกย่าง รับคาสั่งซื้อกขายหลักทรัพย์จากบคคลอกื่นที่ไม่ใช่เจ้าขอกงบัญชี นายเฉลิมชัยดูแลลูกค้าที่เป็นแพทย์และพยาบาลซึ่งมีความสนิทสนมกัน และไว้วางใจในลูกค้าที่เป็นแพทย์ เมื่อกลูกค้าส่งคาสั่งซื้อกขายนายเฉลิมชัยก็นึกว่าลูกค้าได้ จัดทาหนังสือกมอกบอกานาจเป็นลายลักษณ์อกักษรไว้แล้ว นายเฉลิมชัยก็ได้ส่งคาสั่งในบัญชีลูกค้าอกีกสามบัญชีด้วยโดยที่ลูกค้าทั้งสามบัญชีไม่มีการมอกบอกานาจให้ วิธีแก้ไข นายเฉลิมชัยต้อกงตรวจสอกบการมอกบอกานาจก่อกนที่จะส่งคาสั่งซื้อกขายขอกงบัญชีอกื่น 14. ต้อกงให้บริการซื้อกขายตามคาสั่งขอกงผู้ลงทนที่เป็นเจ้าขอกงบัญชี หรือกตามคาสั่งขอกงผู้รับมอกบอกานาจเป็นลาย ลักษณ์อกักษร
- 70. ตัวอกย่าง รับซื้อกคืนในราคาที่สูงกว่าราคาปัจจบัน ลูกค้าขอกงนางสาวธัญญาได้ร้อกงเรียนว่านางสาวธัญญาได้ชักชวนให้ลงทนในกอกงทนรวมต่างประเทศ พอกมีกาไรลูกค้าแจ้งว่าต้อกงการขายแต่นางสาวธัญญา แนะนาให้ถือกไว้ก่อกน ต่อกมาลูกค้าจึงให้ขายเพราะต้อกงการใช้เงินแต่นางสาวธัญญาไม่ขายให้จึงมีผลขาดทน นางสาวธัญญาจึงบอกกลูกค้าว่าจะซื้อกกอกงทนที่ ลูกค้าถือกอกยู่ โดยไม่มีการย้ายชื่อกเป็นขอกงนางสาวธัญญา ต่อกมาลูกค้าสอกบถามความคืบหน้า แต่นางสาวธัญญากลับบอกกลูกค้าว่าไม่ได้เป็นผู้ซื้อกและไม่มีการทา สัญญาให้ไปฟ้อกงธนาคารเอกง วิธีแก้ไข นางสาวธัญญาต้อกงไม่รับประกันว่าจะซื้อกคืนกอกงทนขอกงลูกค้าเพื่อกเป็นการทาให้ลูกค้าเข้าใจผิด 15. ต้อกงไม่รับประกันต่อกผู้ลงทนเกี่ยวกับผลตอกบแทน ผลประโยชน์ ผลขาดทน หรือกความเสียหายที่อกาจเกิดจากการซื้อกขาย
- 71. ตัวอกย่าง ไม่ใช้ระบบการบันทึกเทปตามที่บริษัทหลักทรัพย์จัดไว้ ลูกค้าได้ร้อกงเรียนว่านายอกัชฌาได้ส่งคาสั่งที่ไม่ตรงตามที่ลูกค้าสั่ง บริษัทจึงฟังเทป และไม่พบคาสั่งขอกงลูกค้าจึงไปสอกบนายอกัชฌา นายอกัฌชาและลูกค้าบอกกตรงกันว่า ส่งคาสั่งทางโทรศัพท์มือกถือกแต่นายอกัฌชาบอกกว่าลูกค้าสั่งให้ขายทันที บริษัทจึงไม่ สามารถโอกนย้ายรายการว่าเกิดจากความผิดพลาดได้เนื่อกงจากไม่มีหลักฐานว่าผู้ ลงทนสั่งที่ ณ ราคาใด วิธีแก้ไข นายอกัฌชาต้อกงใช้ระบบการบันทึกเทปตามที่บริษัทจัดไว้ให้ เพื่อกเป็นหลักฐานคา สั่งซื้อกขายหลักทรัพย์ 17. ต้อกงไม่ใช้ระบบการบันทึกการให้คาแนะนา การรับคาสั่งซื้อกขาย และการเจรจาตกลง เช่นไม่มีที่มาขอกงคาสั่งจากเทปบันทึกเสียง รวมทั้งไม่เก็บบทวิเคราะห์ตามเวลาที่กาหนดตามหลักเกณฑ์
- 72. ตัวอกย่าง นาข้อกมูลการซื้อกขายขอกงลูกค้าไปเปิดเผย นายชัยได้รับคาสั่งจากลูกค้าชื่อกนายสอกงให้ซื้อกห้น โดยนายสอกงได้ทราบมาก่อกนว่านางหนึ่งซึ่งเป็นน้อกงสาวได้สั่งซื้อกห้นเดียวกันกับที่นายสอกงจะสั่งซื้อก หลังจากสนทนากัน พอกสมควรนายชัยเห็นว่าผู้ลงทนทั้งสอกงเป็นพี่น้อกงกันจึงให้ข้อกมูลการซื้อกห้นขอกงนางหนึ่งแก่นายสอกง ต่อกมานายชัยได้ทราบภายหลังว่าทั้ง 2 คนมีข้อกพิพาทเกี่ยวกับมรดก วิธีแก้ไข นายชัยต้อกงไม่ให้ข้อกมูลการซื้อกขายขอกงผู้ลงทนกับบคคลอกื่น เพราะอกาจเป็นผลเสียต่อกผู้ลงทนได้ 19. ต้อกงรักษาความลับขอกงผู้ลงทน เช่น การไม่นาข้อกมูลส่วนบคคล ข้อกมูลการลงทนในหลักทรัพย์ และข้อกมูลทางการเงินขอกงผู้ลงทนไป เปิดเผย
- 74. การให้คาแนะนาการลงทุนที่เห มะสม หมายถึง กระบวนการให้คาแนะนา ทางเลือกกการลงทนต่างๆ กลยทธ์การลงทนให้ สอกดคล้อกงกับวัตถประสงค์ ระดับการยอกมรับความเสี่ยง ข้อกจากัดการลงทน และสถานะทางการเงิน ห้คาแนะนาการลงทุนที่เหมะสม
- 75. ขั้นตอนที่ 1 การรวบรวมข้อกมูลส่วนบคคล ขั้นตอนที่ 2 การวิเคราะห์ข้อกมูลและประเมินระดับ ความเสี่ยงที่ ยอกมรับได้ในการลงทนขอกงผู้รับ คาปรึกษา ขั้นตอนที่ 3 การจัดสรรสินทรัพย์ลงทน ( Asset Allocation ) ที่เหมาะสมกับผู้รับคาปรึกษา ขั้นตอนที่ 4 แนวคิดการสร้างและการบริหารกล่ม หลักทรัพย์ ขั้นตอนที่ 5 การติดตามและวัดผลลงทน และการปรับเปลี่ยนกล่มหลักทรัพย์ กระบวน การให้ คาแนะ นาการ ลงทุน
- 76. ขั้นตอนที่ 1 การรวบรวมข้อกมูลส่วน บคคล ข้อกมูลประวัติส่วนตัว เช่น ที่อกยู่ หมายเลขโทรศัพท์ วันเดือกนปี เกิด สถานที่ติดต่อก เป็นต้น ซึ่งเป็นข้อกมูลพื้นฐานที่สาคัญ เพื่อกใช้วิเคราะห์ภาพรวมและ สะท้อกนถึงระดับความสามารถ ในการยอกมรับความเสี่ยงได้ขอกง ผู้ลงทน ข้อมูลเชิงคุณภาพ ข้อกมูลด้านการทางาน เป็น ข้อกมูลที่เกี่ยวข้อกงกับอกาชีพ และแหล่งรายได้ในอกนาคต เช่น ลักษณะงาน สถานที่ ทางาน ตาแหน่งงาน เงินเดือกน/โบนัส เป็นต้นจะ สะท้อกนถึงความมั่นคงด้าน รายได้ขอกงผู้ลงทน ข้อกจากัด/เงื่อกนไข เช่น ระดับ สภาพคล่อกง ระยะเวลา การ ลงทน ข้อกพิจารณาทาง ด้านภาษี กฎหมายและ ข้อกกาหนดที่เกี่ยวข้อกง ความต้อกงการพิเศษและ เหตการณ์เฉพาะ ช่วงอกาย เช่น ผู้ที่มี อกายน้อกยย่อกมมี โอกกาสที่จะแก้ตัวได้ หากการลงทนมี ข้อกผิดพลาด วัตถประสงค์ เช่น เพื่อก ปกป้อกงเงินลงทนไม่ให้ สูญหาย/ลดลง ต้อกงการ รายได้ประจา ต้อกงการ เพิ่มค่าขอกงเงินทน เป็น ต้น
- 77. ข้อมูลเชิงปริมาณ พอกร์ตการลงทนในปัจจบัน จะสะท้อกนถึง พฤติกรรมการลงทนว่าเป็นอกย่างไร และยัง สะท้อกนถึงความรู้ด้านการลงทนขอกงผู้ลงทน ข้อกมูลการเงินส่วนบคคล จะสะท้อกนถึงความ พร้อกมในการลงทน ระดับความต้อกงการสภาพ คล่อกง ภาระหนี้สิน และความมั่งคั่งทางการเงิน ขอกงผู้ลงทน รวมไปถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายและ ระดับความสามารถในการหารายได้
- 78. ความเต็มใจในการรับความเสี่ยง (จากงานวิจัยขอกง Marilyn MacGruder Barnewall แห่ง MacGruder Agency พบว่าทัศนคติต่อก ความเสี่ยง ส่งผลให้สามารถประเมินความเต็มใจในการรับความเสี่ยงขอกงผู้รับ คาปรึกษาเป็น 2 ประเภท) ขั้นตอนที่ 2 การวิเคราะห์ข้อกมูลและประเมินระดับ ความเสี่ยงที่ ยอกมรับได้ในการลงทนขอกงผู้รับ คาปรึกษา 1.ผู้รับคาปรึกษาเชิงรับ (passive investors) เป็น ผู้ที่มักจะหลีกเลี่ยง ความเสี่ยง/ไม่กล้าที่จะเสี่ยง และจะเน้นการลงทนที่มี โอกกาสสูงที่จะสามารถรักษา เงินต้นเอกาไว้ไม่ให้สูญหาย 2.ผู้รับคาปรึกษาเชิงรก (active investors) เป็น ผู้ที่มาความเต็มใจที่จะ รับ ความเสี่ยงได้มากกว่า นัก ลงทนทั่วๆไป ชอกบความ ท้าทาย
- 79. 1.การปกป้อกงเงิน ลงทน (capital protection) ควร แนะนาให้ลงทนในตรา สารที่มีความเสี่ยงต่าถึง ต่ามาก แต่ผลตอกบแทน จะไม่สูงมาก เช่น การ ลงทนในตั๋วเงินคลังและ ตราสารในตลาดเงิน 2.รายได้ประจาจาก การลงทน (current income) จะแสดงถึง ความเต็มใจในการรับ ความเสี่ยงค่อกนข้างต่า จนถึงปานกลาง เพราะฉะนั้นการลงทนจึง จากัดอกยู่ในส่วนขอกงตรา สารที่มีการจ่ายรายได้ ประจา เช่น ดอกกเบี้ยเป็น ส่วนมาก/เงินปันผล 3.การเพิ่มมูลค่าขอกง เงินลงทน (capital appreciation) จะเน้น การทากาไรในการลงทน เป็นหลัก จึงอกาจมีความ เสี่ยงค่อกนข้างสูง เช่น ลงทนในห้นสามัญ 4.ผลตอกบแทนรวม (total return) แสดงถึงความเต็มใจใน การรับความเสี่ยงในระดับ ปานกลาง ควรแนะนาให้ ทา การจัดสรรสินทรัพย์ ลงทนในหลักทรัพย์แบบ ผสมกันระหว่างหลักทรัพย์ ที่ทากาไร หลักทรัพย์ที่ให้ รายได้ประจา และ หลักทรัพย์ที่ปลอกดภัย รูปแบบของ ผลตอบแทนที่ต้องการ
- 80. ภาพ แสดงความสัมพันธ ์ระหว่างช่วงอายุของผู้รับ คาปรึกษา และความมั่นคงสุทธิ ความสามารถในการรับความ เสี่ยง ช่วงอกายขอกงผู้รับ คาปรึกษา
- 81. ระยะสะสม เป็นช่วงอกายที่เริ่มต้นตั้งแต่ช่วงทางานในวัยหน่มสาว ที่มีรายได้น้อกยแต่สม่าเสมอก จนไป ถึงช่วงต้นขอกงวัยกลางคน ระยะมั่นคง เป็นช่วงอกายในช่วงวัยกลางคน ซึ่งมีรายได้เพิ่มขึ้นอกย่างสม่าเสมอก ตามหน้าที่การงาน และความรับผิดชอกบที่เพิ่มสูงขึ้น ภาระหนี้สินที่มีอกยู่ก็ลดลง หรือกอกยู่ในช่วงที่ใกล้ปลอกดจากภาระ หนี้สินที่มีอกยู่ ระยะอกทิศ เป็นช่วงอกายที่เริ่มต้นตั้งแต่เกษียณอกายจากการทางาน จึงมีโอกกาสน้อกยลงในการที่จะหา รายได้เพิ่มขึ้น ในระยะนี้จะเป็นช่วงที่เริ่มใช้จ่ายเงินจากทรัพย์สินที่สะสมและลงทนไว้ รวมถึงเงิน บาเหน็จบานาญที่ได้รับจากกอกงทนประกันสังคม เงินสะสมในกอกงทนสารอกงเลี้ยงชีพ หรือกกอกงทน บาเหน็จบานาญข้าราชการ 1 3 2
- 84. การประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอกมรับได้ในการลงทนขอกงผู้รับคาปรึกษาจาก แบบสอกบถาม เป็นผู้ที่มีฐานะทางการเงินมั่นคง มีทัศนคติต่อกความเสี่ยงปานกลาง หากเกิดผลขาดทนก็จะสามารถ ยอกมรับได้ในระดับหนึ่ง ผู้รับคาปรึกษาที่รับความเสี่ยงได้ใน ระดับปานกลาง (moderate investor) เป็นผู้ที่ฐานะทางการเงินไม่ เข้มแข็งมากนัก หรือกทัศนคติที่ ไม่ดีต่อกความเสี่ยง หากเกิดผล ขาดทนในจานวนมากอกาจจะ ส่งผลกระทบกับอการมณ์ขอกงผู้ ลงทนและครอกบครัวได้ ผู้รับคาปรึกษาที่รับความเสี่ยงได้ใน ระดับต่า (conservative investor) เป็นผู้ที่สามารถยอกมรับความ เสี่ยงที่เกิดจากการลงทนได้สูงขึ้น เนื่อกงจากคาดหวังว่าผลตอกบแทน ที่จะได้รับจะสูงขึ้นในระยะยาว รวมทั้งคาดว่าผลขาดทนที่เกิดขึ้น นั้นเป็นเพียงระยะสั้น ผู้รับคาปรึกษาที่รับความเสี่ยงได้ใน ระดับสูง (aggressive investor) 1 2 3