ادارة الاخطار ممدوح حمزة

1. 1
‫األخطار‬ ‫ة‬‫إدار‬
Risk Management
‫أحمد‬ ‫ة‬‫حمز‬ ‫ممدوح‬ /‫د‬ .‫أ‬
‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫إدار‬ ‫أستاذ‬
‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬‫إلدار‬ ‫األمريكية‬ ‫الجمعية‬ ‫وزميل‬
2010

2. 2
‫مقدمة‬
‫ىاي‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىاي‬‫ع‬ ‫ىتوع‬‫ت‬‫م‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫الطالب‬ ‫إعداد‬ ‫يتم‬ ‫حتى‬ ‫التأمين‬ ‫دبلوم‬ ‫نامج‬‫ر‬‫ب‬ ‫تصميم‬ ‫تم‬ ‫لقد‬
‫ى‬‫ى‬ ‫و‬ ‫ىأمينو‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬‫ى‬‫ى‬‫ب‬ ‫ود‬ ‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ق‬‫الن‬ ‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ملت‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫أ‬‫متطل‬ ‫ىامج‬‫ى‬‫ن‬‫ر‬‫الب‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫يح‬ ‫أن‬ ‫ىار‬‫ى‬‫أ‬‫ااعت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىف‬‫ى‬‫خ‬‫أ‬ ‫د‬
.‫عنها‬ ‫يد‬‫ز‬‫وي‬
‫ىام‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىانونا‬‫ى‬‫ى‬ ‫و‬ ‫ىما‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫أ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫الممل‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىأمين‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىوي‬‫ى‬‫ى‬‫خ‬‫د‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫ول‬2004‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ت‬ ‫وي‬ ‫مو‬
‫ىا‬‫م‬ ‫ىا‬‫ط‬‫الق‬ ‫ىفا‬‫ل‬ ‫ىالم‬‫ت‬‫ي‬ ‫ىوه‬‫ت‬‫و‬ .‫ىاي‬ ‫الم‬ ‫ىفا‬‫ل‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىاملين‬ ‫ال‬ ‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ب‬‫وخ‬ ‫و‬‫ر‬‫ىد‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫التأمين‬ ‫صناع‬ ‫اح‬ ‫ن‬

3. 3
‫ىأ‬‫ى‬‫أ‬ ‫ا‬ ‫ىدد‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىيي‬‫ي‬‫ت‬‫ىن‬‫ى‬‫ه‬‫الم‬ ‫ىوير‬‫ى‬‫ط‬‫ت‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ب‬‫مال‬ ‫ىناع‬‫ى‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىفال‬‫ل‬ ‫ا‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ت‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ا‬‫ول‬ ‫وديين‬ ‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫أ‬ ‫س‬
.‫لم‬ ‫الت‬‫و‬ ‫الفهم‬ ‫لا‬ ‫المهن‬ ‫لفال‬ ‫تطوير‬ ‫ما‬ ‫خطوو‬ ‫أوي‬‫و‬ ‫بهاو‬ ‫تأط‬‫ر‬‫الم‬
‫ىنهج‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ال‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىمم‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫ول‬–‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬–‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫أالم‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫إلما‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬ ‫أ‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫الطا‬ ‫ىوم‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫ي‬ ‫ىق‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫أح‬
‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫لم‬ ‫ال‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫أ‬‫أالم‬ ‫ىال‬‫ى‬‫خ‬‫ال‬ ‫ىابم‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىرر‬‫ى‬‫ق‬‫الم‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىأمين‬‫ى‬‫ت‬‫لل‬ ‫ىي‬‫ى‬‫ت‬‫األتا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫مدار‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬‫ب‬ ‫ىأمينو‬‫ى‬‫ت‬‫لل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫مل‬ ‫ال‬‫و‬
)‫التأمين‬ ‫ميها‬ ‫(أما‬ ‫يتتخدمها‬ ‫التا‬ ‫ق‬‫الطر‬ ‫أألم‬ ‫يلم‬ ‫حتا‬ ‫األخطار‬ ‫و‬‫ر‬‫بإدا‬ ‫اإللمام‬ ‫خالي‬ ‫من‬ ‫لمي‬ ‫ال‬
.‫القوما‬ ‫تصاد‬ ‫اإل‬ ‫وتقوي‬ ‫دعم‬ ‫ما‬ ‫يتالم‬ ‫مما‬ ‫األخطار‬ ‫و‬‫ر‬‫إلدا‬
‫اد‬‫ر‬‫المحاض‬ ‫ار‬‫و‬ ‫ب‬ ‫ن‬‫ليمو‬ ‫المنهج‬ ‫لفا‬ ‫تصميم‬ ‫تم‬ ‫د‬ ‫أن‬ ‫اعاو‬‫ر‬‫م‬ ‫الدارتين‬ ‫على‬ ‫ب‬ ‫وي‬‫نأا‬
‫ىى‬‫ت‬‫ح‬ ‫ى‬‫ل‬‫وف‬ ‫ىأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ع‬‫ىر‬‫خ‬‫األ‬ ‫ىى‬ ‫ا‬‫ر‬‫الم‬ ‫ىر‬ ‫أ‬ ‫اعو‬‫ر‬‫ى‬ ‫ىى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىام‬‫ض‬‫إ‬ ‫ىاد‬‫أ‬ ‫ا‬‫و‬‫أال‬ ‫اإللتمام‬ ‫نب‬ ‫إلى‬
‫ىاد‬‫ع‬‫مو‬ ‫م‬ ‫وتاوين‬ ‫ي‬ ‫المنا‬ ‫انب‬ ‫ب‬ ‫ن‬‫تيمو‬ ‫لفا‬ ‫وأالطأى‬ . ‫من‬ ‫و‬ ‫المر‬ ‫المتتوع‬ ‫إلى‬ ‫الطالب‬ ‫يص‬
.‫الدارتين‬ ‫أتئل‬ ‫على‬ ‫اأ‬ ‫أاإل‬ ‫المحاضر‬ ‫يام‬ ‫انب‬ ‫ب‬ ‫أيضا‬‫و‬ ‫و‬‫ر‬‫المحاض‬ ‫أثناع‬
‫ا‬ ‫ىاب‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الا‬ ‫ىمن‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫ويت‬‫ىدع‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫إلخت‬ ‫و‬‫ر‬‫ىي‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬ ‫ىئل‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫أ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىام‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫إ‬ ‫ح‬‫ىرو‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬‫و‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫ف‬‫ي‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫لد‬
‫ىار‬‫ى‬‫م‬‫األم‬ ‫اح‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ا‬‫و‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫التفم‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىالب‬‫ى‬‫ط‬‫ال‬ ‫ىز‬‫ى‬‫ي‬‫وتحف‬ ‫ىتها‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫د‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىوعاد‬‫ى‬‫ض‬‫للمو‬ ‫ىالب‬‫ى‬‫ط‬‫ال‬ ‫اب‬ ‫ىتي‬‫ى‬‫ت‬‫إ‬
.‫حولها‬ ‫ار‬‫و‬‫الح‬‫و‬ ‫ي‬ ‫المنا‬ ‫أاب‬ ‫ومتا‬ ‫الحلوي‬‫و‬
‫ى‬‫ص‬‫نن‬ ‫ىا‬‫ت‬‫ال‬‫و‬ ‫ىالب‬‫ط‬‫ال‬ ‫ىاره‬ ‫م‬ ‫تختبر‬ ‫التا‬ ‫األتئل‬ ‫من‬ ‫موع‬ ‫م‬ ‫د‬ ‫يو‬ ‫ع‬‫ز‬ ‫م‬ ‫نهاي‬ ‫وما‬‫ا‬
.‫لها‬ ‫التالا‬ ‫ع‬‫ز‬ ‫ال‬ ‫إلى‬ ‫اإلنتقاي‬ ‫ب‬ ‫أحلها‬
‫ىدع‬‫ل‬ ‫ىان‬‫م‬ ‫إفا‬ ‫ىأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىوم‬‫ل‬‫دب‬ ‫ىا‬ ‫ي‬‫ر‬‫لخ‬ ‫ى‬‫ي‬‫المهن‬‫و‬ ‫ى‬‫ي‬‫م‬‫ر‬‫الح‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىالا‬ ‫ال‬ ‫ىتوع‬‫ت‬‫الم‬ ‫ىم‬‫ق‬‫تح‬ ‫وتوه‬
.‫التأمين‬ ‫لقطا‬ ‫إضام‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫حتى‬ ‫التميز‬‫و‬ ‫ليم‬ ‫الت‬ ‫ما‬ ‫غأ‬‫الر‬ ‫الدارس‬
. ‫حيات‬ ‫ما‬ ‫التطور‬‫و‬ ‫اح‬ ‫الن‬ ‫تحقم‬ ‫لاا‬ ‫صمم‬ ‫نامج‬‫ر‬‫الب‬ ‫ولفا‬
‫ىتفي‬‫ى‬‫ت‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫أ‬ ‫ىدعو‬‫ى‬‫ن‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫لمه‬ ‫ىالق‬‫ى‬‫ط‬‫اإلن‬ ‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫نق‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىأ‬‫ى‬‫ت‬‫أالن‬ ‫ن‬‫ىو‬‫ى‬‫ا‬‫وت‬ ‫ىدبلوم‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ي‬‫م‬ ‫ال‬ ‫د‬
. ‫ي‬‫ز‬ ‫وم‬ ‫ييق‬
:‫للمنهج‬ ‫التعليمية‬ ‫األهداف‬
‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫و‬‫ر‬‫إلدا‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫مل‬ ‫ال‬‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫لم‬ ‫ال‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫أالم‬ ‫ىدارس‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىام‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫إل‬‫و‬‫ر‬‫إدا‬ ‫ق‬‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫أ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىره‬‫ى‬‫ى‬ ‫الت‬‫و‬
‫األخطار‬. ‫ملي‬ ‫ال‬ ‫الحياو‬ ‫ما‬ ‫ممارتتها‬ ‫أتلوب‬ ‫وتوضيا‬ )‫التأمين‬ ‫ميها‬ ‫(أما‬

4. 4
‫مقدمة‬
‫التفميرو‬ ‫على‬ ‫و‬‫ر‬‫د‬ َّ‫الحي‬ ‫الاائناد‬ ‫أاثر‬ ‫لو‬ ‫اإلنتان‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫أن‬ ‫الى‬ ‫وت‬ ‫تأحان‬ ‫الخالم‬ ‫اد‬‫ر‬‫أ‬
‫الأير‬ ‫على‬ ‫أ‬ ‫مض‬ ‫من‬ ‫ومان‬ ‫األلأابو‬ ‫أأولا‬ ‫الم‬َّ‫وتم‬ ‫ن‬‫الاو‬ ‫ما‬ ‫أالتدبر‬ ‫الناس‬ ‫أ‬ ‫أمر‬ ‫لقد‬ ‫ب‬
‫اد‬‫و‬‫صل‬ ‫محمد‬ ‫تيدنا‬ ‫الختام‬ ‫مت‬ ‫مان‬ ‫ثم‬ ‫لهدايتهم‬ ‫الرت‬ ‫لهم‬ ‫أرت‬ ‫أن‬‫حيق‬ ‫علي‬ ‫وتالم‬ ‫أ‬
‫لهم‬ ‫وتر‬ ‫الير‬ ‫يم‬‫ر‬‫وط‬ ‫الخير‬ ‫يم‬‫ر‬‫ط‬ ‫لنا‬ ‫وضا‬ ‫حيق‬ ‫يم‬‫ر‬‫الا‬ ‫آن‬‫ر‬‫الق‬ ‫ولا‬ ‫ع‬‫الابر‬ ‫و‬‫ز‬ ‫أالم‬ ‫اع‬

5. 5
‫بين‬ ‫من‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫(ناتج‬ ‫ال‬‫اختيار‬ ‫نتي‬ ‫منهم‬ ‫م‬ ‫يتحم‬ ‫أن‬ ‫على‬ )‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫(اتخاف‬ ‫ااختيار‬ ‫ي‬‫ر‬‫ح‬
‫محدد‬ ‫نتي‬ ‫ل‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫م‬ ‫ألن‬ ‫الأتاط‬ ‫غاي‬ ‫ما‬ ‫لنا‬ ‫األمر‬‫و‬ ‫)و‬ ‫بدائ‬ ‫عدو‬‫يهد‬ ‫الخير‬ ‫يم‬‫ر‬‫مط‬ :‫و‬
‫اي‬ .)‫متتوياتها‬ ‫ددد‬ ‫ت‬ ‫ن‬‫ا‬‫و‬( ‫النار‬ ‫إلى‬ ‫ق‬‫يتو‬ ‫الير‬ ‫يم‬‫ر‬‫وط‬ )‫اتها‬ ‫در‬ ‫اختلفد‬ ‫ن‬‫ا‬‫و‬( ‫ن‬ ‫ال‬ ‫إلى‬
" :‫الى‬ ‫ت‬‫فعليها‬ ‫أساء‬ ‫ومن‬ ‫فلنفسه‬ ‫ا‬ً‫صالح‬ ‫عمل‬ ‫من‬."
‫ف‬ ‫مو‬ ‫اختيار‬ ‫إلى‬ ‫ميها‬ ‫يحتاج‬ ‫و‬‫ر‬‫مثي‬ ‫ف‬ ‫ا‬‫و‬‫م‬ ‫حيات‬ ‫اح‬‫ر‬‫م‬ ‫خالي‬ ‫اإلنتان‬ ‫ا‬‫و‬‫ي‬ ‫ولان‬
‫م‬ ‫عدو‬ ‫بين‬ ‫من‬ )‫ار‬‫ر‬ ‫(اتخاف‬ ‫ين‬ ‫م‬‫ألن‬‫و‬ ‫الييب‬ ‫لم‬ ‫ي‬ ‫الف‬ ‫لو‬ ‫وحدال‬ ‫أ‬ ‫ألن‬‫و‬ ) ‫بدائ‬ ‫(عدو‬ ‫ف‬ ‫ا‬‫و‬
‫ألن‬ ‫يتحقم‬ ‫توه‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫م‬ ‫على‬ ‫تأ‬‫ر‬‫المت‬ ‫النتائج‬ ‫من‬ ‫أ‬ ‫م‬‫ر‬ ‫م‬ ‫يتتطيى‬ ‫ا‬ ‫تاوين‬ ‫أحمم‬ ‫اإلنتان‬
‫ل‬ ‫أالنتأ‬ ‫هوي‬ ‫م‬ ‫المتتقب‬–‫ار‬‫ر‬ ‫أ‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫ت‬ ‫طالما‬ ‫حيات‬ ‫ما‬ ‫ا‬ً‫ود‬ ‫مو‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫الخطر‬ ‫مإن‬
‫ال‬ ‫يد‬‫ز‬‫وي‬ ‫األ‬ ‫على‬ ‫تين‬ ‫نتي‬ ‫يتخفال‬‫م‬ ‫على‬ ‫تأ‬‫ر‬‫المت‬ ‫أالنتائج‬ ‫التنبل‬ ‫إمماني‬ ‫انخفضد‬ ‫ملما‬ ‫خطر‬
.‫ار‬‫ر‬
‫ما‬ ‫أو‬ ‫مرد‬ ‫أيم‬ ‫اع‬‫و‬‫ت‬ ‫اإلنتان‬ ‫مإن‬ ‫لفل‬ ‫و‬ ‫ي‬‫ر‬‫الب‬ ‫الخطر‬ ‫ويالزم‬ ‫الخليق‬ ‫بدع‬ ‫ومنف‬
‫الخطرو‬ ‫لفا‬ ‫ه‬ ‫ا‬‫و‬‫لم‬ ‫ق‬‫طر‬ ‫عدو‬ ‫طور‬ ‫ثم‬ ‫ابتار‬ ‫د‬ ‫مم‬ ‫تمى‬ ‫الم‬ ‫متتوع‬ ‫على‬ ‫أو‬ ‫موع‬ ‫م‬
‫أالمتتقب‬ ‫يتنأأ‬ ‫أن‬ ‫للفرد‬ ‫يممن‬ ‫ا‬ ‫أن‬ ‫وطالما‬‫ت‬‫ر‬‫وخب‬ ‫رليت‬ ‫حتب‬ ‫ال‬‫ار‬‫ر‬ ‫يتخف‬ ‫أن‬‫و‬ ‫ابد‬ ‫أن‬‫و‬ ‫بد‬
‫خطر‬ ‫مدير‬ ‫يصأا‬ ‫منا‬ ‫مرد‬ ‫م‬ ‫مإن‬ ‫الخاص‬Risk Manager. ‫عن‬ ‫ا‬ً‫غم‬‫ر‬ ‫ولان‬ ‫غبت‬‫بر‬ ‫ليس‬
‫ظم‬ ‫م‬ ‫(ما‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫ي‬‫ر‬‫أح‬ ‫ال‬‫وتميز‬ ‫التفمير‬ ‫على‬ ‫اإلنتان‬ ‫و‬‫ر‬‫د‬ ‫من‬ ‫غم‬‫الر‬ ‫وعلى‬
‫لما‬ ‫يق‬ ‫الد‬ ‫م‬‫ر‬ ‫الم‬ ‫على‬ ‫اإلنتان‬ ‫و‬‫ر‬‫د‬ ‫عدم‬ ‫أن‬ ‫إا‬ )‫الحااد‬‫ما‬ ‫ل‬ ‫ي‬ ‫المتتقب‬ ‫ما‬ ‫تيحدق‬
‫ارو‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫و‬‫ر‬‫ضرو‬ ‫من‬ ‫غم‬‫أالر‬ ‫لفا‬ ‫علي‬ ‫يحتد‬ ‫ا‬ ‫ف‬ ‫مو‬‫المثال‬ ‫سبيل‬ ‫فعلى‬:
‫اختيار‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫و‬ ‫بهاو‬ ‫ات‬‫ر‬‫للد‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫ملي‬ ‫اختيار‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫و‬ ‫و‬ ‫زو‬ ‫ن‬‫لتاو‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫متاو‬ ‫اختيار‬ ‫ار‬‫ر‬
‫لفال‬ ‫م‬ ‫و‬ ‫مي‬ ‫اي‬‫و‬‫األم‬ ‫اتتثمار‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫اي‬ ‫م‬ ‫اختيار‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫و‬ ‫بهاو‬ ‫م‬ ‫لل‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫وظيف‬‫اد‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫الق‬
‫على‬ ‫تأ‬‫ر‬‫المت‬ ‫النتائج‬ ‫من‬ ‫نتي‬ ‫أ‬ ‫يدر‬ ‫ا‬ ‫ولو‬ ‫يتخفلا‬ ‫أن‬ ‫من‬ ‫لإلنتان‬ ‫ابد‬ ‫و‬‫ر‬‫مثي‬ ‫ع‬‫أخر‬ ‫اد‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬ ‫و‬
.‫تحدق‬ ‫توه‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫م‬
‫لفا‬ ‫مإن‬ ‫تحدق‬ ‫توه‬ ‫ار‬‫ر‬ ‫م‬ ‫نتائج‬ ‫من‬ ‫نتي‬ ‫أ‬ ‫تحديد‬ ‫على‬ ‫اإلنتان‬ ‫و‬‫ر‬‫د‬ ‫دم‬ ‫ل‬ ‫ونتي‬
‫أن‬ ‫علي‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مما‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫نتي‬ ‫اال‬ ‫ت‬ ‫القلم‬ ‫من‬ ‫حال‬ ‫لدي‬ ‫يخلم‬‫اتخاف‬ ‫ب‬ ‫الالزم‬ ‫من‬ ‫أاثر‬ ‫يفمر‬
‫حال‬ ‫من‬ ‫ينتها‬ ‫حتى‬ ‫ا‬ً‫ع‬‫متتر‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫يتخف‬ ‫أن‬ ‫أو‬ ‫و‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫مرص‬ ‫ضيا‬ ‫فل‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫ويت‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬
)‫تلبا‬ ‫ف‬ ‫(مو‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫عن‬ ‫النهاي‬ ‫ما‬ ‫م‬ ‫يح‬ ‫د‬ ‫و‬ ‫تليمو‬ ‫غير‬ ‫اختيار‬ ‫علي‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مما‬ ‫القلم‬
‫ض‬ ‫ا‬ ً‫أيض‬ ‫علي‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مما‬ ‫و‬‫ر‬‫أالم‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫اي‬ ‫م‬ ‫ما‬ ‫ام‬ ‫الت‬ ‫عدم‬ ‫أ‬. ‫ي‬‫ز‬ ‫م‬ ‫مرل‬ ‫يا‬
‫التا‬ ‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫الر‬‫و‬‫الظ‬ ‫من‬ ‫ديد‬ ‫ال‬ ‫ود‬ ‫لو‬ ‫ا‬ً‫نظر‬ ‫لإلنتان‬ ‫فر‬ ‫ال‬ ‫نلتمس‬ ‫أن‬ ‫ب‬ ‫ي‬ ‫ولان‬
:‫الر‬‫و‬‫الظ‬ ‫لهفال‬ ‫وممثاي‬ ‫و‬ ‫حيات‬ ‫وعلى‬ ‫ب‬ ‫وصحت‬ ‫وممتلاات‬ ‫دخل‬ ‫على‬ ‫تحققها‬ ‫حال‬ ‫ما‬ ‫تلثر‬
‫م‬ ‫اإلنتان‬ ‫حياو‬ ‫ما‬ ‫تلثر‬ ‫الر‬‫و‬‫الظ‬ ‫ولفال‬ ‫الوماوو‬ ‫المررو‬ ‫ارو‬ ‫اانف‬ ‫يمو‬‫ر‬‫الح‬ ‫و‬ ‫التر‬ ‫التطوو‬‫ن‬

6. 6
‫ام‬ ‫إح‬ ‫أو‬ ‫ترددال‬ ‫إلى‬ ‫تلد‬ ‫د‬ ‫وأالتالا‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫أقيم‬ ‫أو‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫مت‬ ‫خالي‬ ‫تحققها‬ ‫إمماني‬ ‫حيق‬
.‫المناتب‬ ‫د‬ ‫الو‬ ‫وما‬ ‫المناتب‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫عدم‬ ‫أو‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫عن‬
‫أتاليب‬ ‫تقدم‬ ‫من‬ ‫صاحأ‬ ‫وما‬ ‫ااد‬ ‫الم‬ ‫يتى‬ ‫ما‬ ‫الهائ‬ ‫لما‬ ‫ال‬ ‫التقدم‬ ‫من‬ ‫غم‬‫الر‬ ‫وعلى‬
‫ال‬ ‫على‬ ‫ا‬ ً‫أيض‬‫و‬ ‫لماو‬ ‫ال‬ ‫التنبل‬‫يممن‬ ‫أن‬ ‫نا‬ ‫ت‬ ‫ا‬ ‫األمور‬ ‫لفال‬ ‫م‬ ‫أن‬ ‫إا‬ ‫ليم‬ ‫الت‬ ‫انتيار‬ ‫من‬ ‫غم‬‫ر‬
‫ميما‬ ‫اانتظار‬ ‫و‬‫ر‬‫مت‬ ‫وخالي‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫اتخاف‬ ‫أثناع‬ ‫ود‬ ‫مو‬ ‫مالقلم‬ ‫وأالتالا‬ ‫التأاد‬ ‫إلى‬ ‫تص‬ ‫بدر‬ ‫التنبل‬
‫ألم‬ ‫من‬ ‫د‬ ‫ي‬ ‫التأمين‬ ‫ألن‬ ‫ا‬ً‫ونظر‬ ‫نتائ‬ ‫من‬ ‫نتي‬ ‫أ‬ ‫حدوق‬ ‫أو‬ ‫عدم‬ ‫من‬ ‫الحادق‬ ‫أحدوق‬ ‫لم‬ ‫يت‬
‫نظ‬ ‫الخطر‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬ ‫ق‬‫طر‬‫صر‬ ‫ال‬ ‫ما‬ ‫و‬‫ر‬‫الحضا‬ ‫عليها‬ ‫بنيد‬ ‫التا‬ ‫الهام‬ ‫الدعاماد‬ ‫أحد‬ ‫يمث‬ ‫ألن‬ ‫ا‬ً‫ر‬
‫الحياو‬ ‫ازدلار‬‫و‬ ‫ب‬ ‫تماعي‬ ‫اا‬ ‫األوضا‬ ‫ار‬‫ر‬‫اتتق‬ ‫ما‬ ‫اي‬ ‫م‬ ‫أيم‬ ‫تالم‬ ‫ألن‬‫و‬ ‫و‬ ‫ناحي‬ ‫من‬ ‫الحديق‬
‫من‬ ‫الدولا‬ ‫المتتوع‬ ‫على‬ ‫ال‬‫انتيار‬ ‫مإن‬ ‫ن‬‫او‬ ‫الت‬ ‫على‬ ‫ا‬ ً‫أتات‬ ‫يقوم‬ ‫التأمين‬ ‫ألن‬ ‫ا‬ً‫ونظر‬ ‫و‬ ‫تصادي‬ ‫اإل‬
‫إ‬ ‫عملياد‬ ‫خالي‬‫و‬‫ر‬‫ا‬ ‫الت‬ ‫ملياد‬ ‫مإن‬ ‫ولفل‬ ‫الدولاو‬ ‫ن‬‫او‬ ‫الت‬ ‫مظالر‬ ‫ألم‬ ‫من‬ ‫تبر‬ ‫ي‬ ‫التأمين‬ ‫عادو‬
‫ي‬‫ر‬‫النظ‬ ‫أمأادئها‬ ‫يلم‬ ‫أن‬ ‫الطالب‬ ‫على‬ ‫ب‬ ‫ي‬ ‫التا‬ ‫اد‬‫و‬‫الم‬ ‫بين‬ ‫من‬ ‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬ ‫مادو‬ ‫اعتبرد‬
‫ومأاد‬ ‫أتس‬ ‫إرتاع‬ ‫ما‬ ‫اضى‬‫و‬‫المت‬ ‫هد‬ ‫ال‬ ‫بهفا‬ ‫نتالم‬ ‫أن‬ ‫علينا‬ ‫ا‬ً‫ام‬‫ز‬‫ل‬ ‫مان‬ ‫ولفا‬ ‫ملي‬ ‫ال‬ ‫وتطبيقاتها‬
‫إدا‬.‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫و‬‫ر‬
: ‫اآلتي‬ ‫الموضوعاد‬‫و‬ ‫الفصوي‬ ‫على‬ ‫المللف‬ ‫لفال‬ ‫ما‬ ‫التأمين‬‫و‬ ‫الخطر‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬ ‫مادو‬ ‫وتحتو‬
‫األول‬ ‫الفصل‬. ‫وتقتيمات‬ ‫الخطر‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫ت‬ :
‫الثاني‬ ‫الفصل‬.‫الخطر‬ ‫ياس‬ ‫عناصر‬ :
‫الثالث‬ ‫الفصل‬.‫الخطر‬ ‫ياس‬ ‫ق‬‫طر‬ :
‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصل‬.‫الخطر‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬ ‫ق‬‫طر‬ :
‫الخامس‬ ‫الفصل‬‫ال‬ ‫يق‬‫ر‬‫الط‬ ‫تحديد‬ :.‫الخطر‬ ‫و‬‫ر‬‫إلدا‬ ‫مناتأ‬
‫األول‬ ‫الفصل‬
‫وتقسيماته‬ ‫الخطر‬ ‫تعريف‬

7. 7
‫الخطر‬ ‫لالم‬ ‫المختلف‬ ‫اإلتتخداماد‬
‫الخطر‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫ت‬
‫الخطر‬ ‫صفاد‬
‫الخطر‬ ‫ا‬‫و‬‫أن‬
‫يفها‬‫ر‬ ‫ت‬ :‫الخطر‬ ‫متبأاد‬-‫اعها‬‫و‬‫أن‬
‫ادق‬‫و‬‫الح‬
‫يفها‬‫ر‬ ‫ت‬ :‫و‬‫ر‬‫الختا‬-‫اعها‬‫و‬‫أن‬
‫األيخال‬ ‫حياو‬ ‫ما‬ ‫الخطر‬ ‫ود‬ ‫و‬ ‫أثر‬
‫فاد‬ ‫ااد‬ ‫الم‬ ‫ر‬ ‫أ‬ ‫مى‬ ‫ام‬ ‫الت‬ ‫ألمي‬‫الي‬ ‫ال‬ ‫و‬‫ر‬‫الخطو‬ ‫در‬
‫األول‬ ‫الفصل‬

8. 8
‫وتقسيماته‬ ‫الخطر‬ ‫تعريف‬
‫ىف‬‫ى‬ ‫ا‬‫و‬‫م‬ ‫ىدو‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ن‬ ‫م‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ث‬‫أا‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫ب‬ ‫للت‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫اليوم‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫ي‬‫الح‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫مل‬ ‫ىتخدم‬‫ى‬‫ت‬‫ت‬
:‫إلى‬ ‫تقتيمها‬ ‫يممن‬ ‫انا‬ ‫الم‬ ‫ولفال‬
1-‫نفسةية‬ ‫أو‬ ‫معنويةة‬ ‫حالةة‬ ‫عن‬ ‫للتعبير‬ ‫الخطر‬ ‫كلمة‬ ‫إستخدام‬‫ى‬‫م‬‫مل‬ ‫ىتخدام‬‫ت‬‫إ‬ ‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىاي‬‫ث‬‫وم‬ :
‫الخطر‬‫ىاعا‬‫م‬‫ت‬ ‫ا‬ ‫ىلا‬‫ص‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ىا‬‫ت‬‫تيا‬ ‫ىيم‬‫ع‬‫ز‬ ‫أو‬ ‫ىز‬‫ي‬‫ز‬‫ع‬ ‫صديم‬ ‫وماو‬ ‫من‬ ‫الهده‬ ‫عن‬ ‫بير‬ ‫للت‬
‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ماد‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫خ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫عل‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫ا‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ا‬‫ول‬ ‫ىيئ‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىي‬‫ى‬‫ت‬‫نف‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫حا‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ن‬‫ول‬
. ‫ملموت‬
2-‫ةة‬‫ة‬‫مالي‬ ‫أو‬ ‫ةة‬‫ة‬‫مادي‬ ‫ةة‬‫ة‬‫حال‬ ‫ةن‬‫ة‬‫ع‬ ‫ةر‬‫ة‬‫للتعبي‬ ‫ةر‬‫ة‬‫الخط‬ ‫ةة‬‫ة‬‫كلم‬ ‫ةتخدام‬‫ة‬‫إس‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫مل‬ ‫ىتخدام‬‫ى‬‫ت‬‫إ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫ث‬‫وم‬ :
‫ىم‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬‫ح‬ ‫ىدوق‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىوه‬‫ى‬‫خ‬‫ال‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫ب‬ ‫للت‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬‫ىا‬‫ى‬‫ن‬‫ول‬ ‫و‬‫ر‬‫ىيا‬‫ى‬‫ت‬‫لل‬ ‫ىادم‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ح‬ ‫أو‬ ‫ىزي‬‫ى‬‫ن‬‫للم‬
. ‫ملموت‬ ‫مادي‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫الخطر‬ ‫تحقم‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬
3-‫ةة‬‫ة‬‫ومادي‬ ‫ةة‬‫ة‬‫معنوي‬ ‫ةة‬‫ة‬‫حال‬ ‫ةن‬‫ة‬‫ع‬ ‫ةر‬‫ة‬‫للتعبي‬ ‫ةر‬‫ة‬‫الخط‬ ‫ةة‬‫ة‬‫كلم‬ ‫ةتخدام‬‫ة‬‫إس‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫مل‬ ‫ىتخدام‬‫ى‬‫ت‬‫إ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫ث‬‫وم‬ :
‫ى‬‫ى‬‫ف‬‫وظي‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ص‬‫الف‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫الزو‬ ‫ىاو‬‫م‬‫و‬ ‫أو‬ ‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫األ‬ ‫رب‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىوه‬‫ى‬‫خ‬‫ال‬ ‫ىن‬‫ع‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫ب‬ ‫للت‬ ‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬
‫خ‬ ‫الخطر‬ ‫تحقم‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫حيق‬ ‫مرمو‬‫ىيئ‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىي‬‫ت‬‫النف‬ ‫ى‬‫ل‬‫الحا‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫متمثل‬ ‫نوي‬ ‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫تا‬
‫رب‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫عل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫يح‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىدخ‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫المتمث‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الماد‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىام‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫أاإل‬
. ‫ي‬‫مر‬ ‫على‬ ‫الحصوي‬ ‫تالف‬ ‫أو‬ ‫ثاني‬ ‫و‬‫ر‬‫م‬ ‫اج‬‫و‬‫الز‬ ‫تالف‬ ‫أو‬ ‫عمل‬ ‫من‬ ‫الموظف‬ ‫و‬‫ر‬‫األت‬
:‫الخطر‬ ‫تعريف‬Risk Defined
‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىين‬‫ص‬‫المتخص‬ ‫ىاع‬‫ى‬‫م‬‫ل‬ ‫ال‬ ‫ىف‬‫ل‬‫إخت‬‫ىدخوي‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ن‬‫ودو‬ ‫ىرو‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىف‬‫ي‬‫ر‬ ‫ت‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ي‬‫تحد‬ ‫ىا‬‫م‬
: ‫ا‬‫و‬‫أن‬ ‫ثالث‬ ‫إلى‬ ‫تقتيمها‬ ‫يممن‬ ‫مإن‬ ‫لها‬ ‫ه‬ ‫المو‬ ‫اانتقاداد‬‫و‬ ‫يف‬‫ر‬‫ا‬ ‫الت‬ ‫لفال‬ ‫تفاصي‬ ‫ما‬
‫األول‬ ‫ع‬‫النو‬. ‫الماد‬ ‫انب‬ ‫ال‬ ‫إغفاي‬ ‫مى‬ ‫للخطر‬ ‫نو‬ ‫الم‬ ‫انب‬ ‫ال‬ ‫على‬ ‫رمزد‬ ‫يف‬‫ر‬‫ا‬ ‫ت‬ :
‫الثاني‬ ‫ع‬‫النو‬‫انب‬ ‫ال‬ ‫إغفاي‬ ‫مى‬ ‫للخطر‬ ‫الماد‬ ‫انب‬ ‫ال‬ ‫على‬ ‫رمزد‬ ‫يف‬‫ر‬‫ا‬ ‫ت‬ :. ‫نو‬ ‫الم‬
‫الثالث‬ ‫ع‬‫النو‬.‫ا‬ً‫م‬ ‫الماد‬‫و‬ ‫نو‬ ‫الم‬ ‫انب‬ ‫ال‬ ‫على‬ ‫رمزد‬ ‫يف‬‫ر‬‫ا‬ ‫ت‬ :

9. 9
‫يلي‬ ‫كما‬ ‫الخطر‬ ‫تعريف‬ ‫يمكن‬ ‫فإنه‬ ‫نظرنا‬ ‫وجهة‬ ‫ومن‬:
‫حةةادث‬ ‫نتيجةةة‬ ‫عةةة‬ ‫المتو‬ ‫للخسةةالر‬ ‫الفعليةةة‬ ‫الماديةةة‬ ‫الخسةةالر‬ ‫تجةةاوز‬ ‫ةن‬‫ة‬‫م‬ ‫الخةةوف‬ ‫هةةو‬ ‫(الخطةةر‬
.)‫مفاجئ‬
‫يلي‬ ‫بما‬ ‫التعريف‬ ‫هذا‬ ‫ويتميز‬:
1-‫نوي‬ ‫الم‬ ‫الحال‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫يبرز‬‫ى‬‫ل‬‫حا‬ ‫ىا‬‫ل‬‫و‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬ ‫ىاف‬‫خ‬‫ات‬ ‫عند‬ ‫اليخل‬ ‫عليها‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫التا‬
.‫الخوه‬
2-‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫للخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ل‬ ‫الف‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الماد‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىاوز‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫ت‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫ىوه‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫خ‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫حا‬ ‫ىبب‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫يو‬
. ‫المتو‬
3-‫ىااد‬‫ح‬ ‫ىا‬‫ن‬‫ل‬ ‫ألن‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىدوق‬‫ح‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىوه‬‫خ‬‫ال‬ ‫ىو‬‫ل‬ ‫ىيس‬‫ل‬ ‫الخطر‬ ‫أن‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫من‬ ‫يتضا‬
‫ىف‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ا‬‫ول‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫م‬‫مالو‬ ‫ىو‬‫ى‬ ‫الو‬ ‫ىد‬‫ى‬‫م‬‫مل‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫مي‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ن‬‫ىو‬‫ى‬‫م‬‫ي‬‫ىدوق‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫أن‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ض‬‫يو‬
‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ت‬‫لي‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫م‬‫الو‬ ‫أن‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ن‬ ‫ي‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫المتو‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫للخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ل‬ ‫الف‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىاوز‬‫ى‬ ‫ت‬
‫التن‬ ‫عن‬ ‫مأمر‬ ‫تن‬ ‫ما‬ ‫الوماو‬ ‫حدثد‬ ‫مملما‬ ‫الوماوو‬ ‫حدوق‬ ‫يخ‬‫ر‬‫تا‬ ‫ما‬ ‫يتمث‬ ‫الخطر‬ ‫ولان‬
.‫و‬‫ر‬‫الختا‬ ‫ادد‬‫ز‬ ‫ملما‬ ‫اليخل‬ ‫يتو‬ ‫الف‬
4-‫ى‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىب‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫على‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫يرمز‬‫ىف‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىا‬‫م‬‫أ‬ ‫ى‬‫ي‬‫ماد‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ت‬‫خ‬ ‫ا‬
‫ىا‬‫ه‬‫مإن‬ ‫ىا‬‫ت‬‫تيا‬ ‫عيم‬‫ز‬ ‫أو‬ ‫تماعا‬ ‫ا‬ ‫مصلا‬ ‫أو‬ ‫صديم‬ ‫وماو‬ ‫مث‬ ‫نوي‬ ‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫عليها‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬
‫ى‬‫ل‬‫مت‬ ‫ىو‬‫ن‬ ‫م‬ ‫ياس‬ ‫وحداد‬ ‫دد‬ ‫و‬ ‫إفا‬ ‫إا‬ ‫ا‬ً‫ممي‬ ‫ياتها‬ ‫وأ‬ ‫لص‬ ‫اتتنا‬‫ر‬‫د‬ ‫نطاق‬ ‫عن‬ ‫ج‬‫تخر‬
. ‫المنف‬ ‫لقياس‬ ‫تصادي‬ ‫اإل‬ ‫ي‬‫ر‬‫النظ‬ ‫ما‬ ‫ودو‬ ‫المو‬
5-‫الخت‬ ‫أن‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫يوضا‬ ‫ا‬ً‫أخير‬‫و‬‫يخ‬‫ر‬‫تا‬ ‫لوم‬ ‫م‬ ‫غير‬ ‫أ‬ ‫ئ‬ ‫مفا‬ ‫حادق‬ ‫حدوق‬ ‫عن‬ ‫تنتج‬ ‫و‬‫ر‬‫ا‬
. ‫عدم‬ ‫من‬ ‫حدوث‬ ‫ما‬ ‫ادو‬‫ر‬‫إ‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫لمتخف‬ ‫وليس‬ ‫تحقق‬
:‫الخطر‬ ‫صفات‬
:‫أهمها‬ ‫الصفات‬ ‫من‬ ‫بمجموعة‬ ‫يتميز‬ ‫أنه‬ ‫يتضح‬ ‫للخطر‬ ‫السابق‬ ‫التعريف‬ ‫من‬
1-. ‫اإلحتمالي‬ ‫أو‬ ‫التأاد‬ ‫عدم‬
2-.‫ئ‬ ‫مفا‬ ‫حادق‬ ‫نتي‬ ‫ن‬‫يمو‬
3-. ‫المتتقب‬ ‫ما‬ ‫يحدق‬
4-‫خت‬ ‫تحقق‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬. ‫مادي‬ ‫و‬‫ر‬‫ا‬

10. 10
‫الصفات‬ ‫هذه‬ ‫من‬ ‫صفة‬ ‫لكل‬ ‫توضيح‬ ‫يلي‬ ‫وفيما‬:
1-:‫اإلحتمالية‬ ‫أو‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬
: ‫ا‬‫و‬‫أن‬ ‫ثالث‬ ‫إلى‬ ‫تنقتم‬ ‫ادق‬‫و‬‫الح‬ ‫مإن‬ ‫لم‬ ‫ن‬ ‫ومما‬ ‫إحتمالياو‬ ‫أن‬ ‫الخطر‬ ‫صفاد‬ ‫ألم‬ ‫من‬
1/1-:‫ع‬‫و‬ ‫الو‬ ‫مؤكدة‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬
‫ىان‬‫ى‬‫م‬‫الم‬‫و‬ ‫ىان‬‫ى‬‫م‬‫الز‬ ‫ىق‬‫ى‬‫ي‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ىان‬‫ى‬‫م‬‫الم‬ ‫ىق‬‫ى‬‫ي‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫اع‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىدوثها‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ب‬‫ا‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬‫و‬‫ىا‬‫ى‬ً‫م‬
‫ى‬‫ى‬ ‫األ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ت‬‫إن‬ ‫أل‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫م‬‫الو‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ح‬‫و‬ ‫ق‬‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫الم‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىمس‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ل‬‫ط‬ ‫ىو‬‫ى‬ ‫الو‬ ‫ىدو‬‫ى‬‫م‬‫المل‬ ‫ىداق‬‫ى‬‫ح‬‫األ‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫ث‬‫وم‬
‫يقف‬ ‫أن‬ ‫فل‬ ‫ومثاي‬ ‫خطر‬ ‫د‬ ‫يو‬ ‫ا‬ ‫مإن‬ ‫و‬ ‫الو‬ ‫ملمد‬ ‫الحادق‬ ‫مان‬ ‫إفا‬ ‫أن‬ ‫مالحظ‬ ‫ب‬ ‫وي‬ ‫و‬ ‫الطوي‬
‫اامتحان‬ ‫دخوي‬ ‫يخل‬ ‫يقرر‬ ‫أن‬ ‫أو‬ ‫و‬ ‫روم‬ ‫م‬ ‫النتي‬‫و‬ ‫ا‬ً‫ع‬‫متر‬ ‫ولو‬ ‫القطار‬ ‫تير‬ ‫خط‬ ‫على‬ ‫يخل‬
‫ن‬‫ىدو‬‫ى‬‫ب‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫أل‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ت‬‫اإلن‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫ا‬‫و‬‫ي‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫خ‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫يو‬ ‫ا‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫ىو‬‫ى‬ ‫الو‬ ‫ىدو‬‫ى‬‫م‬‫المل‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫لل‬ ‫ىأ‬‫ى‬‫ت‬‫وأالن‬ ‫وو‬‫ر‬‫ىالم‬‫ى‬‫أ‬ ‫و‬‫ر‬‫ىفاا‬‫ى‬‫م‬
‫ن‬‫ىو‬‫م‬‫ي‬ ‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫أن‬ ‫ىا‬‫ن‬ ‫ي‬ ‫ىفا‬‫ل‬‫و‬ ‫ا‬ً‫ىدم‬‫ق‬‫م‬ ‫ى‬‫م‬‫رو‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ه‬‫ت‬ ‫نتي‬ ‫ألن‬ ‫ىا‬ً‫تمام‬ ‫ىا‬‫ه‬‫عن‬ ‫ىاد‬ ‫اابت‬ ‫ىرر‬‫ق‬‫ي‬ ‫توه‬ ‫أالتأايد‬
.)‫صفر‬ ‫يتاو‬ ‫(أ‬ ‫ا‬ً‫دم‬ ‫من‬
2/1-:‫ع‬‫و‬ ‫الو‬ ‫مستحيلة‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬
‫م‬ ‫و‬ ‫الو‬ ‫الملمدو‬ ‫ادق‬‫و‬‫الح‬ ‫عمس‬ ‫على‬‫من‬ ‫ا‬ً‫متأاد‬ ‫ا‬ ً‫أيض‬ ‫اإلنتان‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫و‬ ‫الو‬ ‫متتحيل‬ ‫ادق‬‫و‬‫الح‬ ‫إن‬
‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫و‬‫ر‬‫ىفاا‬‫ى‬‫م‬ ‫ن‬‫ىدو‬‫ى‬‫ب‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ح‬‫اامت‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ل‬‫طا‬ ‫ىوي‬‫ى‬‫خ‬‫د‬ ‫أو‬ ‫ىرب‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىمس‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ل‬‫ط‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫ث‬‫وم‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫ىدم‬‫ى‬‫ع‬
‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫ىاأق‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىااد‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىى‬‫ي‬‫م‬ ‫ىا‬‫م‬‫و‬ ‫ى‬‫ي‬‫انها‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىى‬‫ل‬‫إ‬ ‫الحياو‬ ‫يد‬ ‫على‬ ‫يخل‬ ‫يظ‬ ‫أن‬ ‫أو‬ ‫اح‬ ‫الن‬ ‫أم‬
‫ىد‬‫ق‬‫م‬ ‫ىم‬‫ل‬ ‫ي‬ ‫ىخل‬‫ي‬‫ال‬ ‫ألن‬ ‫ا‬ ً‫أيض‬ ‫خطر‬ ‫د‬ ‫يو‬ ‫ا‬‫ن‬‫ىو‬‫م‬‫ي‬ ‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫أن‬ ‫ىا‬‫ض‬‫أي‬ ‫ىا‬‫ن‬ ‫ي‬ ‫ىفا‬‫ل‬‫و‬ ‫ى‬‫ق‬‫تحق‬ ‫ىتحال‬‫ت‬‫ا‬ ‫ا‬ً‫م‬
.‫ا‬ً‫دم‬ ‫من‬
3/1-:)‫(إحتمالية‬ ‫ع‬‫و‬ ‫الو‬ ‫مؤكدة‬ ‫غير‬ ‫ادث‬‫و‬‫ح‬
‫ىتحي‬‫ت‬‫م‬ ‫ىر‬‫ي‬‫وغ‬ ‫ىدوق‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىد‬‫م‬‫مل‬ ‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫أ‬ ‫ىا‬‫ي‬‫إحتمال‬ ‫ىادق‬‫ح‬‫ال‬ ‫ن‬‫ىو‬‫م‬‫ي‬ ‫أن‬‫و‬ ‫ىد‬‫ب‬‫مال‬ ‫خطر‬ ‫لنا‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫حتى‬
‫ى‬‫ى‬‫ع‬ ‫ى‬‫ق‬‫وت‬ ‫ىفر‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىد‬‫ي‬‫ز‬‫(ت‬ ‫ىحيا‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ح‬‫ا‬‫و‬‫ال‬‫و‬ ‫ىفر‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىين‬‫ب‬ ‫ح‬‫او‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ت‬ ‫ىاي‬‫م‬‫اإلحت‬ ‫ى‬‫م‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫أ‬ ‫ىدوق‬‫ح‬‫ال‬‫ن‬
‫ىدو‬‫م‬‫المل‬ ‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫أو‬ ‫ىدو‬‫م‬‫المل‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ح‬‫لل‬ ‫ىأ‬‫ت‬‫أالن‬ ‫ىحنا‬‫ض‬‫أو‬ ‫أن‬ ‫ىبم‬‫ت‬ ‫ىا‬‫م‬‫م‬ ‫ى‬‫ن‬‫أل‬ )‫ىحيا‬‫ص‬‫ال‬ ‫احد‬‫و‬‫ال‬
‫ىإن‬‫م‬ ‫ىحيا‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىد‬‫ح‬‫ا‬‫و‬‫ال‬‫و‬ ‫ىفر‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىين‬‫ب‬ ‫ىاي‬‫م‬‫اإلحت‬ ‫ى‬‫م‬‫ي‬ ‫ح‬‫او‬‫ر‬‫تت‬ ‫وعندما‬ ‫دمو‬ ‫تن‬ ‫الخطر‬ ‫يم‬ ‫مإن‬ ‫الحدوق‬
‫(أ‬ ‫ا‬ ‫أم‬ ‫ىدق‬‫ح‬‫ي‬ ‫ىوه‬‫ت‬ ‫ىادق‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىان‬‫م‬ ‫إفا‬ ‫ىا‬‫م‬‫م‬ ‫ىدال‬‫ا‬‫تأ‬ ‫ىدم‬ ‫ل‬ ‫ا‬ً‫ىر‬‫ظ‬‫ن‬ ‫ىم‬‫ل‬‫الق‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ى‬‫ل‬‫حا‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىي‬ ‫ي‬ ‫اإلنتان‬‫و‬
‫أ‬ ‫ىدر‬‫ى‬‫ي‬ ‫ا‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫لتح‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫أو‬ ‫ىدو‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫تو‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫أ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫م‬ ‫ا)و‬ ‫أم‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ي‬ ‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫م‬ ‫ىالي‬‫ى‬‫خ‬ ‫ىيحدق‬‫ى‬‫ت‬
‫ىادم‬‫ص‬‫الت‬ ‫ىر‬‫ط‬‫لخ‬ ‫ى‬‫ض‬‫ر‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ه‬‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫ىيا‬‫ت‬ ‫ى‬‫ل‬‫يمت‬ ‫ىخل‬‫ي‬ ‫ىدينا‬‫ل‬ ‫ىان‬‫م‬ ‫إفا‬ ‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىاي‬‫ث‬‫وم‬ ‫يتحقم‬ ‫توه‬ ‫منها‬
‫ى‬‫ل‬ ‫ا‬ً‫ىدم‬‫ق‬‫م‬ ‫ىدد‬‫ح‬‫ن‬ ‫أن‬ ‫ىتطيى‬‫ت‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫ىا‬‫ن‬‫مإن‬ ‫ىدق‬‫ح‬ ‫فا‬‫ا‬‫و‬ ‫او‬ ‫أم‬ ‫ىيحدق‬‫ت‬ ‫أن‬ ‫ا‬ً‫ملمد‬ ‫ليس‬ ‫الحادق‬ ‫لفا‬ ‫ولان‬

11. 11
‫ن‬‫تتاو‬‫و‬‫ر‬‫الختا‬ ‫يم‬100‫أم‬1000‫أم‬ ‫ني‬10000‫ىا‬‫ل‬ ‫ى‬‫ل‬‫الحا‬ ‫ىفال‬‫ل‬‫و‬ ‫ع‬‫ىر‬‫خ‬‫أ‬ ‫ى‬‫م‬‫ي‬ ‫أ‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ي‬‫ن‬
.‫التأاد‬ ‫عدم‬ ‫عليها‬ ‫يطلم‬ ‫التا‬
2-:‫مفاجئ‬ ‫حادث‬ ‫نتيجة‬ ‫ن‬‫يكو‬
‫ةه‬‫ة‬‫بأن‬ ‫ةادث‬‫ة‬‫الح‬ ‫ةرف‬‫ة‬‫يع‬:‫ةه‬‫ة‬‫علي‬ ‫ة‬‫ة‬‫يترت‬ ‫ةذ‬‫ة‬‫ال‬‫و‬ ‫ةة‬‫ة‬‫العام‬ ‫أو‬ ‫ةة‬‫ة‬‫الطبيعي‬ ‫اهر‬‫و‬‫ة‬‫ة‬‫الظ‬ ‫ةدا‬‫ة‬‫إلح‬ ‫ةي‬‫ة‬‫الفعل‬ ‫ةق‬‫ة‬‫(التحق‬
،)‫الثروة‬ ‫أو‬ ‫الدخل‬ ‫في‬ ‫ة‬‫خسار‬‫ال‬ ‫أالحادق‬ ‫ويقصد‬‫ى‬‫ن‬‫أل‬ ‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىا‬ً‫ادي‬‫ر‬‫إ‬ ‫ا‬‫و‬ ‫ا‬ً‫مد‬ ‫مت‬ ‫غير‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫أن‬ ‫ئ‬ ‫مفا‬
‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ألم‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫للخ‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫ال‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫ول‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫اإلحتمال‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ف‬‫ين‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫م‬ ‫ا‬ً‫ىدبر‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ا‬ً‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫مت‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫إفا‬
‫أو‬ ‫ىادق‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىد‬‫م‬ ‫ت‬ ‫ىالي‬‫خ‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىتيالي‬‫ت‬‫اا‬ ‫ىاد‬‫ي‬‫عمل‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ى‬‫ي‬‫تحم‬ ‫ىق‬‫ي‬‫ح‬ ‫التأمين‬ ‫ملياد‬ ‫ل‬ ‫أالنتأ‬ ‫خاص‬
‫يرما‬ ‫أن‬ ‫د‬ ‫ن‬ ‫مإننا‬ ‫لفل‬ ‫و‬ ‫حدوث‬ ‫وتتهي‬ ‫تدبير‬‫ى‬‫ل‬‫مب‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىوي‬‫ص‬‫الح‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىتفيد‬‫ت‬‫الم‬ ‫تحرم‬ ‫التأمين‬ ‫د‬
‫ىدوق‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫مأا‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫أو‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫مأا‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ي‬‫أ‬ ‫ىدخ‬‫ى‬‫ت‬ ‫إفا‬ ‫أو‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ح‬‫اانت‬ ‫ىبب‬‫ى‬‫ت‬‫أ‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫م‬‫الو‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ن‬‫ما‬ ‫إفا‬ ‫ىأمين‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬
.‫عليها‬ ‫الملمن‬ ‫و‬‫ر‬‫للتيا‬ ‫حادق‬ ‫أو‬ ‫للمنزي‬ ‫يم‬‫ر‬‫ح‬
3-:‫المستقبل‬ ‫في‬ ‫يحدث‬
‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫أ‬ ‫ا‬ً‫إحتمالي‬ ‫نا‬‫ر‬‫فم‬ ‫أن‬ ‫تبم‬ ‫مما‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫أن‬ ‫مالبد‬ ‫ا‬ً‫خطر‬ ‫لنا‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫حتى‬‫ىو‬ ‫الو‬ ‫ىد‬‫م‬‫مل‬
‫ىى‬‫ى‬ ‫و‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىان‬‫ى‬‫م‬ ‫ىإفا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫أ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ق‬‫ي‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىان‬‫ى‬‫م‬ ‫إفا‬ ‫إا‬ ‫ىأتى‬‫ى‬‫ت‬‫ي‬ ‫ا‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫ىو‬‫ى‬ ‫الو‬ ‫ىتحي‬‫ى‬‫ت‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫وغ‬
.‫خطر‬ ‫د‬ ‫يو‬ ‫مال‬ ‫وأالتالا‬ ‫إحتماي‬ ‫د‬ ‫يو‬ ‫ا‬ ‫أن‬ ‫نا‬ ‫ي‬ ‫لفا‬ ‫مإن‬ ‫فل‬ ‫وعلمنا‬
‫ىا‬‫ن‬‫الظ‬ ‫ىالخطر‬‫أ‬ ‫ىر‬‫ح‬‫الأ‬ ‫ىأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىره‬ ‫ي‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىو‬‫ل‬‫و‬ ‫د‬ ‫أ‬ ‫الحادق‬ ‫و‬ ‫و‬ ‫دم‬ ‫ل‬ ‫أالنتأ‬ ‫إتتثناع‬ ‫ولنا‬
‫د‬ ‫حيق‬‫ىب‬‫ل‬‫ط‬ ‫ىإفا‬‫م‬ ‫ىادق‬‫ح‬‫ل‬ ‫ىرر‬ ‫تت‬ ‫ىد‬ ‫ىحن‬‫ي‬‫ال‬ ‫ىاع‬‫ن‬‫مي‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىفين‬‫ت‬‫ال‬ ‫إأحار‬ ‫د‬ ‫وأ‬ ‫الأضاع‬ ‫يحن‬ ‫يتم‬
‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫عل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫حا‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىوير‬‫ى‬‫ى‬ ‫الت‬ ‫ىتحم‬‫ى‬‫ت‬‫ي‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫ىادق‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ل‬ ‫ىها‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫ر‬ ‫بت‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫عم‬ ‫ىدم‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫علي‬ ‫ىأمين‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫الما‬
‫ىال‬‫خ‬ ‫ىتثناع‬‫ت‬‫إ‬ ‫ىفا‬‫ل‬‫(و‬ ‫ىأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىد‬ ‫ا‬ ‫الت‬ ‫ىد‬ ‫و‬ ‫ىادق‬‫ح‬‫أال‬ ‫ىم‬‫ل‬ ‫ي‬ ‫ىن‬‫م‬‫ي‬ ‫لم‬ ‫أن‬ ‫طالما‬ ‫الحادق‬ ‫أحدوق‬
‫ن‬ ‫الأحر‬ ‫أالتأمين‬‫ىن‬‫ع‬ ‫ىان‬‫ي‬‫األح‬ ‫ىر‬ ‫أ‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىالع‬‫أ‬‫اإل‬ ‫وأ‬ ‫ى‬‫ص‬‫ول‬ ‫ى‬‫ص‬‫خا‬ ‫ى‬ ‫طبي‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ى‬‫أ‬ ‫يتميز‬ ‫لما‬ ‫ا‬ً‫ظر‬
.)‫ااتصاي‬ ‫فر‬ ‫لت‬ ‫وع‬ ‫و‬ ‫مور‬ ‫الحادق‬
‫ىالم‬‫ت‬ ‫ىلد‬‫ص‬‫و‬ ‫د‬ ‫التفين‬ ‫أن‬ ‫التأمين‬ ‫يرم‬ ‫علم‬ ‫إلى‬ ‫نما‬ ‫د‬ ‫د‬ ‫ا‬ ‫الت‬ ‫د‬ ‫و‬ ‫مان‬ ‫إفا‬ ‫مإن‬ ‫المقاب‬ ‫وما‬
‫ىا‬‫ض‬‫الأ‬ ‫مال‬ ‫حم‬ ‫من‬ ‫ن‬‫يمو‬ ‫مإن‬ ‫الأضاع‬ ‫على‬ ‫التأمين‬ ‫ب‬ ‫الوصوي‬ ‫ميناع‬ ‫إلى‬‫ىط‬‫ت‬ ‫ىترد‬‫ت‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫ع‬
.‫التأمين‬
4-:‫مالية‬ ‫ة‬‫خسار‬ ‫تحققه‬ ‫على‬ ‫يترت‬
‫المالي‬ ‫و‬‫ر‬‫أالختا‬ ‫يقصد‬Financial Loss‫الثروو‬ ‫أو‬ ‫الدخ‬ ‫ما‬ ‫ئا‬‫ز‬ ‫ال‬ ‫أو‬ ‫الالا‬ ‫(النقل‬
.) ‫طار‬ ‫حادق‬ ‫تحقم‬ ‫أتبب‬

12. 12
‫ى‬‫ي‬‫مال‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ت‬‫خ‬ ‫علي‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫الف‬ ‫أالخطر‬ ‫اتتنا‬‫ر‬‫د‬ ‫ما‬ ‫نهتم‬ ‫أننا‬ ‫التابم‬ ‫يف‬‫ر‬ ‫الت‬ ‫من‬ ‫ونالحظ‬
‫يت‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫أ‬‫ىاي‬‫ى‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬ ‫ت‬ ‫ىاق‬‫ى‬‫ط‬‫ن‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ع‬ ‫ج‬‫ىر‬‫ى‬‫خ‬‫ي‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫نو‬ ‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫خ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫عل‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬
‫ىاس‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىداد‬‫ى‬‫ح‬‫و‬ ‫ىدد‬‫ى‬ ‫و‬ ‫إفا‬ ‫إا‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫نو‬ ‫الم‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىاس‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ن‬‫ر‬‫فم‬ ‫أن‬ ‫ىبم‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫م‬ ‫ب‬ ‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫ي‬ ‫ىق‬‫ى‬‫ي‬‫ح‬ ‫ىتنا‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫د‬
.‫ن‬‫تصاديو‬ ‫اا‬ ‫يتتخدمها‬ ‫التا‬ ‫المنف‬ ‫مقاييس‬ ‫تناظر‬ ‫نو‬ ‫م‬
:‫األخطار‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬
:‫نوعين‬ ‫إلى‬ ‫عامة‬ ‫بصفة‬ ‫األخطار‬ ‫تنقسم‬
1-‫مع‬ ‫أخطار‬:‫تصادية‬ ‫ا‬ ‫وغير‬ ‫نوية‬Non Economic Risks
‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىدالا‬‫ى‬ ‫تت‬ ‫ا‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ا‬‫ول‬ ‫ىخل‬‫ى‬‫ي‬‫لل‬ ‫ىي‬‫ى‬‫ت‬‫النف‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫الحا‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬‫تأثير‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ص‬‫ين‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬
‫ىيم‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫ز‬ ‫أو‬ ‫ىديم‬‫ى‬‫ص‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىوه‬‫ى‬‫ى‬‫خ‬‫ال‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫نو‬ ‫الم‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ث‬‫وم‬ ‫و‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬ ‫احا‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ال‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىأثير‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬
‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫مو‬ ‫الم‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ي‬ ‫م‬ ‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫م‬ ‫ىالي‬‫ى‬‫خ‬ ‫ىاعا‬‫ى‬‫م‬‫ت‬ ‫ا‬ ‫ىلا‬‫ى‬‫ص‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ن‬‫دي‬ ‫أو‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫تيا‬‫ىتل‬‫ى‬‫خ‬‫ي‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬
‫ىدد‬‫ى‬ ‫و‬ ‫إفا‬ ‫إا‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫بد‬ ‫ىها‬‫ى‬‫ت‬‫يا‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬‫يم‬ ‫ا‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫ال‬‫ىر‬‫ى‬‫م‬‫ف‬ ‫ىبم‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫وم‬ . ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫ت‬ ‫اا‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ل‬‫وع‬ ‫ىنفس‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىتها‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫بد‬
. ‫المنف‬ ‫ياس‬ ‫ما‬ ‫المتتخدم‬‫و‬ ‫تصاد‬ ‫اا‬ ‫علم‬ ‫ما‬ ‫ودو‬ ‫المو‬ ‫متل‬ ‫مقاييس‬
‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىوي‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫تت‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫نو‬ ‫الم‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫أن‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫مالح‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫وي‬
‫ىب‬‫ت‬‫ر‬‫ت‬ ‫مإفا‬ ‫و‬ ‫تصادي‬ ‫ا‬‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ت‬‫لف‬ ‫ى‬‫م‬ ‫ال‬ ‫ىى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىفلاب‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىن‬‫ع‬ ‫ىف‬‫ل‬‫التخ‬ ‫ىز‬‫ي‬‫ز‬‫ع‬ ‫ىخل‬‫ي‬ ‫ىاو‬‫م‬‫و‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ن‬‫ىز‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬
‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫أن‬ ‫أ‬ ‫مالي‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫فل‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫مإن‬ ‫ين‬ ‫م‬ ‫متاأق‬ ‫أو‬ ‫امتحان‬ ‫حضور‬ ‫عدم‬ ‫أو‬ ‫ين‬ ‫م‬
. ‫تصاد‬ ‫ا‬ ‫خطر‬ ‫إلى‬ ‫تحوي‬ ‫د‬ ‫تصاد‬ ‫اا‬ ‫غير‬ ‫أو‬ ‫نو‬ ‫الم‬
‫تف‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫أن‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫عد‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ا‬ً‫ىادي‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫ا‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىان‬‫ى‬‫م‬ ‫إفا‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ي‬‫تحد‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ألم‬ ‫ىدو‬‫ى‬‫ب‬‫وت‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫إممان‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ي‬‫تحد‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ي‬
‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫تحد‬ ‫ىتحال‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬ ‫ىأمين‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫لل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫اب‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫ن‬‫ىو‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫أن‬ ‫ىق‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ح‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫علي‬ ‫ىأمين‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬
.‫تحققها‬ ‫عن‬ ‫النات‬ ‫و‬‫ر‬‫الختا‬
2-:‫تصادية‬ ‫ا‬ ‫أخطار‬Economic Risks
‫رر‬ ‫ت‬ : ‫تصادي‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫ومثاي‬ ‫و‬ ‫مالي‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫تحققها‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫لا‬
‫لحاق‬ ‫و‬‫ر‬‫التيا‬‫أو‬ ‫ىدخ‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىار‬‫ف‬‫انخ‬ ‫و‬ ‫ىاع‬‫ض‬‫الأ‬ ‫أو‬ ‫التفين‬ ‫ق‬‫غر‬ ‫المصنىو‬ ‫أو‬ ‫المنزي‬ ‫اق‬‫ر‬‫احت‬ ‫تصادمو‬
. ‫تصاد‬ ‫اا‬ ‫الاتاد‬ ‫حال‬ ‫أتبب‬ ‫الماي‬ ‫أس‬‫ر‬ ‫مقد‬
‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ممان‬‫ا‬‫و‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬‫و‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىين‬‫ى‬‫ب‬ ‫ى‬‫ى‬‫التفر‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫غم‬‫ىر‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫وع‬
‫فم‬ ‫أن‬ ‫ىبم‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫م‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫ا‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫خ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ) ‫ىو‬‫ى‬‫ن‬ ‫(الم‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اا‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىوي‬‫ى‬‫ح‬‫ت‬‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫أ‬ ‫إا‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫ن‬‫ر‬
‫أن‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬‫يم‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫أ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ن‬ ‫أم‬ ‫ىا‬‫ى‬ً‫م‬ ‫ىين‬‫ى‬‫ن‬‫ااث‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ط‬‫ين‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ن‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ن‬‫ل‬ ‫أن‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫ن‬ ‫ىااد‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىر‬‫ى‬ ‫أ‬
‫على‬ ‫األمثل‬‫و‬ ‫احد‬‫و‬ ‫آن‬ ‫ما‬ ‫تصاد‬ ‫ا‬ ‫وغير‬ ‫تصاد‬ ‫ا‬ ‫خطر‬ ‫أو‬ ‫تصاد‬ ‫ا‬ ‫نو‬ ‫م‬ ‫خطر‬ ‫علي‬ ‫نطلم‬

13. 13
‫أو‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ن‬ ‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫(خ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫وزو‬ ‫ادال‬‫ألو‬ ‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫مب‬ ‫ىي‬‫ى‬‫ت‬‫نف‬ ‫ىدم‬‫ى‬‫ص‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫علي‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫األب‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫م‬‫مو‬ :‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫مث‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ف‬‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬
‫ىف‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىن‬‫ب‬‫اا‬ ‫ووماو‬ ) ‫تصاد‬ ‫ا‬ ‫(خطر‬ ‫لهم‬ ‫الدخ‬ ‫مصدر‬ ‫مقدان‬ ‫ومات‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫ا‬ ً‫أيض‬‫و‬ ) ‫تصاد‬ ‫ا‬
. ‫تصاد‬ ‫ا‬‫و‬ ‫نو‬ ‫م‬ ‫خطر‬ ‫من‬ ‫يج‬‫ز‬‫م‬ ‫يمث‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫ما‬ ‫األب‬ ‫يتاعد‬
:‫تصادية‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬
‫ىق‬‫ى‬‫ي‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىاتج‬‫ى‬‫ن‬ ‫ىها‬‫ى‬‫ت‬‫أتا‬ ‫ى‬‫ى‬‫التفر‬ ‫أن‬ ‫ىد‬‫ى‬ ‫ن‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫لدخ‬ ‫ىابم‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىيم‬‫ى‬‫ت‬‫التق‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىالنظر‬‫ى‬‫أ‬
‫تصادي‬ ‫ا‬ ‫مونها‬:‫منها‬ ‫تقتيماد‬ ‫عدو‬ ‫لنا‬ ‫أن‬ ‫د‬ ‫ن‬ ‫تصادي‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫إلى‬ ‫النظر‬‫و‬ ‫و‬ ‫نوي‬ ‫م‬ ‫أو‬
‫نشأتها‬ ‫أو‬ ‫طبيعتها‬ ‫حس‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :ً‫ال‬‫و‬‫أ‬(1)
:
:‫إلى‬ ‫نيأتها‬ ‫حتب‬ ‫تصادي‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫تنقتم‬
1-‫البحتة‬ ‫أو‬ ‫الطبيعية‬ ‫األخطار‬Pure Risks:
‫يتتب‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫تل‬ ‫الأحت‬ ‫تصادي‬ ‫اإل‬ ‫أاألخطار‬ ‫يقصد‬‫ي‬ ‫طبي‬ ‫الر‬‫و‬‫ظ‬ ‫ودلا‬ ‫و‬ ‫ما‬ ‫ب‬
‫ا‬‫و‬ ‫ى‬‫ي‬‫مال‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ت‬‫خ‬ ‫ىا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫ويت‬ ‫نبها‬ ‫ت‬ ‫يتتطيى‬ ‫ا‬ ‫د‬ ‫الو‬ ‫نفس‬ ‫وما‬ ‫ميها‬ ‫دخ‬ ‫لإلنتان‬ ‫ليس‬
‫ى‬‫ى‬‫ه‬ ‫ا‬‫و‬‫لم‬ ‫ىيل‬‫ى‬‫ت‬‫و‬ ‫ىدبير‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫ال‬ ‫ت‬ ‫ىخل‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫يمل‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىالق‬‫ى‬‫ط‬‫اإل‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ر‬ ‫أ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫علي‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬
.‫ها‬ ‫نتائ‬
‫ةار‬‫ة‬‫األخط‬ ‫ةذه‬‫ة‬‫ه‬ ‫ةة‬‫ة‬‫أمثل‬ ‫ةن‬‫ة‬‫وم‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ي‬ ‫ىل‬‫ى‬‫ق‬‫ن‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫عل‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ :‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ئ‬‫منا‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫األ‬
.‫..الخ‬ ‫الدخ‬ ‫مقد‬ ‫من‬ ‫عليها‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫وما‬ ‫الوماو‬
‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫و‬‫ر‬‫إدا‬ :‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫من‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ف‬‫مختل‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫تخص‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىوم‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىدو‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫بد‬ ‫ىتل‬‫ى‬‫ى‬‫خ‬‫وي‬
.‫..الخ‬ ‫ياض‬‫ر‬‫ال‬ ‫اإلحصاعو‬ ‫التأمينو‬‫و‬
2-‫المضاربة‬ ‫أخطار‬Speculative Risks:
‫المتب‬ ‫الر‬‫و‬‫الظ‬ ‫نيأو‬ ‫ما‬ ‫اإلنتان‬ ‫يتتبب‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫لا‬‫ىاح‬‫األر‬ ‫ىم‬‫ي‬‫تحق‬ ‫ما‬ ً‫ال‬‫أم‬ ‫لها‬ ‫أ‬
‫ا‬ً‫ىود‬‫ى‬ ‫مو‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬‫ي‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫بنف‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ل‬‫يخ‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىو‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ت‬‫اإلن‬ ‫أن‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ن‬ ‫ي‬ ‫ىفا‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫ه‬‫ائ‬‫ر‬‫و‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬
‫إا‬ ‫ا‬‫ىر‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىم‬‫ي‬‫تحق‬ ‫ى‬‫م‬‫لد‬ ‫ن‬‫ىو‬‫م‬‫ي‬ ‫أن‬ ‫ىا‬ ‫الطبي‬ ‫ىن‬‫م‬‫م‬ ‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫يخلم‬ ‫الف‬ ‫لو‬ ‫اإلنتان‬ ‫أن‬ ‫وطالما‬ ‫و‬ً‫ال‬‫أص‬
‫ىا‬‫ت‬‫خ‬ ‫أو‬ ‫ىا‬‫ر‬ ‫تحقيم‬ ‫على‬ ‫تنطو‬ ‫األخطار‬ ‫لهفال‬ ‫المتبأ‬ ‫الر‬‫و‬‫الظ‬ ‫أن‬‫ىاي‬‫ث‬‫وم‬ ‫ىد‬‫م‬‫مل‬ ‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫ىا‬‫م‬‫ومالل‬ ‫و‬‫ر‬
.‫لان‬‫الر‬‫و‬ ‫و‬‫ر‬‫المقام‬ ‫أعماي‬‫و‬ ‫ي‬‫ر‬‫ا‬ ‫الت‬ ‫الميروعاد‬ : ‫فل‬
(1
)‫ىاا‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىد‬‫ى‬‫م‬‫أح‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬‫و‬‫ق‬‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫نه‬ ‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫ممت‬ ‫وو‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ق‬‫ال‬ ‫ىأمينو‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬‫و‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫للخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫ل‬ ‫ال‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫اإل‬ ‫رو‬1986‫و‬
‫ل‬29

14. 14
‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬‫ا‬ ‫الت‬ ‫ىروعاد‬‫ى‬‫ي‬‫الم‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫بد‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫م‬‫األع‬ ‫و‬‫ر‬‫دا‬‫ا‬‫و‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اا‬‫و‬ ‫ىأ‬‫ى‬‫ت‬‫المحا‬ ‫ىوم‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىتل‬‫ى‬‫خ‬‫وت‬
.‫لان‬‫الر‬‫و‬ ‫و‬‫ر‬‫المقام‬ ‫أخطار‬ ‫ات‬‫ر‬‫بد‬ ‫ياض‬‫ر‬‫ال‬‫و‬ ‫اإلحصاع‬ ‫علما‬ ‫يختل‬ ‫مما‬ ‫و)و‬‫ر‬ ‫المتا‬ ‫(أخطار‬
‫الت‬ ‫ب‬ ‫يص‬ ‫المضار‬ ‫أخطار‬‫و‬‫ىار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ل‬ ‫أن‬ ‫ىا‬‫م‬‫وطال‬ ‫ىهاو‬‫ت‬‫يا‬ ‫ب‬ ‫ى‬‫ص‬‫ي‬ ‫ىالا‬‫ت‬‫وأال‬ ‫ىا‬‫ه‬‫ب‬ ‫ىل‬‫ب‬‫ن‬
‫ىار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ئ‬‫دا‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ج‬‫ىر‬‫خ‬‫ت‬ ‫مإنها‬ ‫ع‬‫أخر‬ ‫ناحي‬ ‫من‬ ‫ياتها‬ ‫ب‬ ‫ويص‬ ‫و‬ ‫ناحي‬ ‫من‬ ‫بنفت‬ ‫اإلنتان‬ ‫يخلق‬
‫للتأمين‬ ‫القابل‬‫ومنها‬ ‫المضاربة‬ ‫ألخطار‬ ‫بالنسبة‬ ‫عديدة‬ ‫األمثلة‬‫و‬:
:‫ق‬‫السو‬ ‫أخطار‬
‫و‬‫ر‬‫ىدو‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬‫و‬ ‫ار‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫األ‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫تقل‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ث‬‫وتتم‬‫ىاداد‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫و‬ ‫اق‬‫و‬‫أف‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫وتي‬ ‫ىادي‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬
. ‫أمض‬ ‫ديدو‬ ‫اد‬ ‫منت‬ ‫ظهور‬ ‫للمتتهلاينو‬ ‫أالنتأ‬ ‫اع‬‫ر‬‫الي‬ ‫أولوياد‬ ‫وتيير‬ ‫المتتهلاينو‬
:‫اإلنتاج‬ ‫أخطار‬
‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫و‬‫ر‬‫ىو‬‫ص‬‫أ‬ ‫ىاج‬‫ت‬‫اإلن‬ ‫ىى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىلد‬‫ي‬ ‫ىاآلاد‬‫أ‬ ‫ى‬‫ل‬‫خ‬ ‫حدوق‬ ‫و‬ ‫يد‬‫ر‬‫التو‬ :‫ما‬ ‫األخطار‬ ‫لفال‬ ‫وتتمث‬
‫اإل‬ ‫ق‬‫طر‬ ‫على‬ ‫لا‬‫وتأثير‬ ‫الحديث‬ ‫يا‬ ‫التانولو‬ ‫مخاطر‬ ‫و‬ ‫تصادي‬ ‫ا‬. ‫التقليدي‬ ‫نتاج‬
:‫السياسية‬ ‫األخطار‬
‫ىويالدو‬‫ى‬‫ح‬‫الت‬‫و‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬ ‫الت‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىود‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىرر‬‫ى‬‫م‬ ‫و‬ ‫ي‬‫ر‬‫ىم‬‫ى‬‫ت‬ ‫ال‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫أ‬‫اانقال‬ :‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ث‬‫وتتم‬
. ‫تفي‬ ‫ت‬ ‫ائب‬‫ر‬‫ض‬ ‫مرر‬
:‫الشخصية‬ ‫األخطار‬
‫و‬ ‫ى‬‫م‬ ‫ال‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫الد‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ى‬‫ي‬‫الف‬ ‫ىالقو‬‫ط‬‫ال‬ ‫ىااد‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ع‬ ‫ىاتج‬‫ن‬‫ال‬ ‫ىر‬‫ق‬‫الف‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ل‬‫الأطا‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫وتتمث‬
‫ال‬ ‫الخدم‬ ‫أثناع‬ ‫ز‬ ‫ال‬ ‫أو‬ ‫المرر‬. ‫ي‬‫ر‬‫تم‬
)‫ة‬‫الخسار‬ ‫وناتج‬ ‫الخطر‬ ‫حجم‬ ‫(حس‬ ‫وطأتها‬ ‫حس‬ ‫تصادية‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ثاني‬(2)
:
:‫إلى‬ ‫وطأتها‬ ‫حتب‬ ‫تصادي‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫تنقتم‬
1-‫عامة‬ ‫أخطار‬Fundamentel Risks:
‫و‬‫ر‬‫ى‬‫ي‬‫مب‬ ‫ى‬‫ع‬‫مو‬ ‫ولم‬ ‫ىخم‬‫ض‬ ‫ى‬‫ي‬‫مال‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ت‬‫خ‬ ‫ىا‬‫ه‬‫علي‬ ‫ىب‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫ىدوثها‬‫ح‬ ‫ى‬‫ل‬‫حا‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىا‬‫ت‬‫ال‬ ‫األخطار‬ ‫لا‬
‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫الطبي‬ ‫أو‬ ‫اد‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ىاناد‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫الفي‬‫و‬ ‫ااين‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ب‬‫ال‬‫و‬ ‫ازي‬‫ىز‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ :‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫أمثلت‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىاام‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىام‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫الن‬ ‫أو‬ ‫ىها‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫نف‬
‫ىادي‬‫ى‬‫ص‬‫ت‬ ‫اإل‬‫و‬ ‫ىي‬‫ى‬‫ت‬‫التيا‬ ‫اد‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫ال‬ ‫اأادو‬‫ر‬‫ىط‬‫ى‬‫ض‬‫اا‬‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫األلل‬ ‫ىروب‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫ىو‬‫ى‬‫ث‬‫ال‬ ‫ىروبو‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىفو‬‫ى‬‫ص‬‫ا‬‫و‬ ‫ال‬‫و‬
.‫وييب‬ ‫اأاد‬‫ر‬‫اضط‬ ‫وأالتالا‬ ‫متاد‬ ‫أو‬ ‫أطال‬ ‫من‬ ‫عليها‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫وما‬
)2
( Greene Mrk et. Al. Risk and ins., 8 th edition, U. S. A., Sauth western
publishing company, p. 49

15. 15
‫يممن‬ ‫ا‬ ‫وأالتالا‬ ‫بها‬ ‫التنبل‬ ‫ب‬ ‫يص‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫األخطار‬‫و‬‫ىا‬‫ه‬‫ابهت‬ ‫م‬ ‫ب‬ ‫ى‬‫ص‬‫ي‬ ‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫لفل‬ ‫ياتها‬
‫الدولي‬ ‫المنظماد‬‫و‬ ‫الصديق‬‫و‬ ‫و‬‫ر‬‫او‬ ‫الم‬ ‫الدوي‬‫و‬ ‫ب‬ ‫الي‬ ‫مئاد‬ ‫ميى‬ ‫ن‬‫او‬ ‫ت‬ ‫من‬ ‫ابد‬ ‫ب‬ ‫مردي‬ ‫و‬‫ر‬‫أصو‬
‫ىأمين‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىرماد‬‫ي‬ ‫ىن‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ي‬‫د‬ ‫ال‬ ‫ىإن‬‫م‬ ‫ىفا‬‫ل‬ ‫ىى‬‫م‬‫و‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ل‬ ‫ىن‬‫ع‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫النات‬ ‫ىائر‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ى‬‫ه‬‫اب‬ ‫لم‬ ‫ى‬‫ص‬‫المخت‬
‫الملمن‬ ‫غأ‬‫لر‬ ‫تلبي‬ ‫فل‬ ‫مان‬ ‫ن‬‫ا‬‫و‬ ‫األخطار‬ ‫لفال‬ ‫تيطا‬ ‫التا‬‫التأمين‬ ‫ألتس‬ ‫ا‬ً‫ق‬‫طأ‬ ‫يتم‬ ‫ا‬ ‫أن‬ ‫إا‬ ‫لهم‬
. ‫الفني‬
2-‫خاصة‬ ‫أخطار‬Particular Risks:
‫ىدد‬ ‫ل‬ ‫أو‬ ‫ىد‬‫ح‬‫ا‬‫و‬ ‫ىخل‬‫ي‬‫ل‬ ‫اع‬‫و‬‫ت‬ ‫محدودو‬ ‫مالي‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫حدوثها‬ ‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫يت‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫لا‬
‫ادو‬‫ر‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫من‬ ‫محدود‬ ‫عدد‬ ‫أو‬ ‫ليخل‬ ‫ا‬ً‫ضرر‬ ‫حدوثها‬ ‫ما‬ ‫يتتبب‬ ‫مما‬ ‫األيخالو‬ ‫من‬‫أمثلتهةا‬ ‫ومن‬:
‫ال‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىطوو‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫و‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫مإ‬ ‫ىدودو‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫م‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىائر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫خ‬ ‫ألن‬‫و‬ ‫ىررو‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ال‬ ‫ىزو‬‫ى‬‫ى‬ ‫ال‬ ‫ادو‬‫ر‬‫ىيا‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬
‫ى‬‫ي‬‫بتيط‬ ‫ىوم‬‫ق‬‫ت‬ ‫التأمين‬ ‫يرماد‬ ‫مإن‬ ‫لفل‬ ‫ياتها‬ ‫و‬ ‫بها‬ ‫التنبل‬ ‫يممن‬ ‫مما‬ ‫مردي‬ ‫و‬‫ر‬‫أصو‬ ‫ابهتها‬ ‫م‬ ‫يممن‬
.‫للتأمين‬ ‫الفني‬ ‫لدتس‬ ‫ا‬ً‫ق‬‫طأ‬ ‫األخطار‬ ‫لفال‬
:‫للخطر‬ ‫المعرض‬ ‫الشئ‬ ‫طبيعة‬ ‫حس‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ث‬‫ثال‬
‫ط‬ ‫حتب‬ ‫األخطار‬ ‫تنقتم‬:‫لا‬ ‫ا‬‫و‬‫أن‬ ‫ثالث‬ ‫إلى‬ ‫للخطر‬ ‫رر‬ ‫الم‬ ‫اليئ‬ ‫بي‬
1-‫األشخاص‬ ‫أخطر‬:
‫ما‬ ‫أو‬ ‫تدال‬ ‫ما‬ ‫اع‬‫و‬‫ت‬ ‫للفرد‬ ‫و‬‫ر‬‫مأاي‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫إلى‬ ‫تحققها‬ ‫يلد‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫لا‬
. ‫الأطال‬ ‫زو‬ ‫ال‬ ‫المررو‬ ‫وو‬‫ر‬‫المأم‬ ‫الوماو‬ ‫أمثلتها‬ ‫ومن‬ ‫دخل‬
2-‫الممتلكات‬ ‫أخطار‬:
‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ممتل‬ ‫ىاع‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ىل‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫ن‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫اد‬
.‫اد‬‫ر‬‫التيا‬ ‫ادق‬‫و‬‫ح‬ ‫التطوو‬ ‫و‬ ‫التر‬ ‫يمو‬‫ر‬‫الح‬ :‫أمثلتها‬
3-‫المدنية‬ ‫المسلولية‬ ‫أخطار‬:
‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫اع‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ين‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫خ‬ ‫ل‬ ‫ىرر‬‫ى‬‫ض‬ ‫ىداق‬‫ى‬‫ح‬‫إ‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫ب‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ص‬‫يق‬
‫ىرر‬‫ض‬‫ال‬ ‫ىفا‬‫ل‬ ‫ىدوق‬‫ح‬ ‫ىن‬‫ع‬ ً‫ا‬‫ىئو‬‫ت‬‫م‬ ‫ى‬‫ي‬ ‫تاأ‬ ‫أو‬ ‫ىخل‬‫ي‬‫ال‬ ‫ن‬‫ويمو‬ ‫ممتلااتهم‬ ‫ما‬ ‫أو‬ ‫أيخاصهم‬
‫المدني‬ ‫المتئولي‬ ‫اعد‬‫و‬‫لق‬ ‫ا‬ً‫ق‬‫طأ‬‫ىن‬‫م‬‫ل‬ ‫أو‬ ‫ىرور‬‫ض‬‫الم‬ ‫ىره‬‫ط‬‫لل‬ ‫ىوير‬ ‫ت‬ ‫ىداد‬‫ت‬ ‫م‬ ‫يتتلزم‬ ‫مما‬
‫ىخل‬‫ي‬‫ال‬ ‫و‬‫ر‬‫ىو‬‫ث‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىلثر‬‫ي‬ ‫المضرور‬ ‫للطره‬ ‫أ‬ ‫يحمم‬ ‫الف‬ ‫وير‬ ‫الت‬‫و‬ ‫عنهم‬ ً‫ا‬‫متئو‬ ‫لو‬
.‫الضرر‬ ‫ما‬ ‫المتتبب‬
‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫نتي‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الي‬ ‫ىاأ‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫إ‬ ‫ىبب‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫أ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫المدن‬ ‫ىئولي‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫المدن‬ ‫ىئولي‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫أمث‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬
‫أتبب‬ ‫المدني‬ ‫المتئولي‬ ‫وو‬‫ر‬‫التيا‬ ‫إتتخدام‬.‫المصاعد..الخ‬ ‫إتتخدام‬ ‫نتي‬ ‫اليير‬ ‫إصاأ‬

16. 16
:‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫طبيعة‬ ‫حس‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ابع‬‫ر‬
:‫لما‬ ‫نوعين‬ ‫إلى‬ ‫الخطر‬ ‫متبأاد‬ ‫طبي‬ ‫حتب‬ ‫األخطار‬ ‫تنقتم‬
1-‫ن‬‫السكو‬ ‫أخطار‬Static Risks:
‫ىتظم‬‫ى‬‫ن‬‫الم‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫وغ‬ ‫ىى‬‫ى‬ ‫المتو‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫غ‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫التي‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫نتي‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تتح‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ن‬‫ىمو‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫أأخ‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ص‬‫يق‬
‫الطبي‬ ‫لقوع‬‫ىى‬‫ل‬‫إ‬ ‫تتحوي‬ ‫أو‬ ‫وم‬ ‫وتاان‬ ‫لادئ‬ ‫المنطق‬ ‫ن‬‫تاو‬ ‫حيق‬ ‫ازي‬‫الز‬‫و‬ ‫ااين‬‫ر‬‫الب‬‫و‬ ‫مالفيضاناد‬
‫اد‬‫ر‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫ىلو‬‫ت‬ ‫ىر‬‫ي‬‫تي‬ ‫ى‬ ‫نتي‬ ‫ىم‬‫ق‬‫تتح‬ ‫ىا‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىا‬ ً‫أيض‬ ‫ىا‬‫ل‬‫و‬ ‫ىفلهاو‬‫ت‬‫أ‬ ‫ىا‬‫م‬‫أعالل‬ ‫ميصأا‬ ‫عارم‬ ‫و‬‫ر‬‫ثو‬
‫ىار‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫ويت‬ ‫اأادو‬‫ر‬‫ىط‬‫ى‬‫ى‬‫ض‬‫اا‬‫و‬ ‫ىيب‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫أع‬‫و‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫اانقال‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫ىالثو‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫ما‬ ‫ال‬‫و‬
‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫ن‬‫التمو‬‫ىار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىد‬‫ح‬‫ت‬ ‫ن‬‫التمو‬ ‫أخطار‬ ‫ج‬‫وتندر‬ ‫و‬ ‫مل‬ ‫تمى‬ ‫للم‬ ‫أو‬ ‫تمى‬ ‫الم‬ ‫من‬ ‫مبير‬ ‫لقطا‬
.)‫ا‬ً‫دائم‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫تها‬ ‫(نتي‬ ‫الأحت‬
2-‫الحركة‬ ‫أخطار‬Dynamic Risks:
‫ىالتيير‬‫م‬ ‫ىاداتهم‬‫ع‬‫و‬ ‫اد‬‫ر‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫ىلو‬‫ت‬ ‫ىر‬‫ي‬‫تي‬ ‫ى‬ ‫نتي‬ ‫ىم‬‫ق‬‫تتح‬ ‫التا‬ ‫األخطار‬ ‫الحرم‬ ‫أأخطار‬ ‫يقصد‬
‫ونوعيا‬ ‫أيماي‬ ‫ما‬ ‫التيير‬ ‫أو‬ ‫المتتهلاين‬ ‫اق‬‫و‬‫أف‬ ‫ما‬‫على‬ ‫تب‬‫ر‬‫ويت‬ ‫او‬ ‫التانولو‬ ‫التقدم‬ ‫نتي‬ ‫التلى‬ ‫د‬
‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ح‬‫ت‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫الحر‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫أخ‬ ‫ج‬‫ىدر‬‫ى‬‫ن‬‫وت‬ ‫ىخالو‬‫ى‬‫ي‬‫األ‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىدود‬‫ى‬‫ح‬‫م‬ ‫ىدد‬‫ى‬ ‫ل‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫خ‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬
. ‫المضار‬
:‫الخطر‬ ‫مسببات‬Perils
‫ىاو‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫(مالو‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫الر‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫ال‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫مو‬ ‫م‬ ‫ىود‬‫ى‬‫ى‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫نتي‬ ‫اد‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ح‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ه‬‫يظ‬
‫ا‬ ‫ااينو‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ب‬‫ال‬ ‫ازيو‬‫ىز‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫الطبي‬‫ادو‬‫ر‬‫ىيا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىطوو‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫و‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ت‬‫(مال‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫الر‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫ال‬‫و‬ )‫ىف‬‫ى‬‫ص‬‫ا‬‫و‬ ‫ل‬
‫يم)و‬‫ر‬‫الح‬‫يلي‬ ‫كما‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫تعريف‬ ‫ويمكن‬:
‫ة‬‫خسةار‬ ‫حةدوث‬ ‫إلةى‬ ‫تحققها‬ ‫يؤد‬ ‫التي‬ ‫العامة‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫مجموعة‬ ‫هي‬ ‫الخطر‬ ‫(مسببات‬
.)‫المجتمع‬ ‫أو‬ ‫للفرد‬
:‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫اع‬‫و‬‫أن‬
‫إم‬ ‫أنها‬ ‫د‬ ‫ن‬ ‫الخطر‬ ‫لمتبأاد‬ ‫يفنا‬‫ر‬ ‫ت‬ ‫من‬‫ليس‬ ‫وأالتالا‬ ‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫الر‬‫و‬‫للظ‬ ‫نتي‬ ‫ن‬‫تاو‬ ‫أن‬ ‫ا‬
‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىفا‬‫ل‬ ‫ى‬‫ل‬‫بتدخ‬ ‫ىاعد‬‫ت‬‫مي‬ ‫ىر‬‫ي‬‫الأ‬ ‫ىر‬‫ص‬‫ن‬ ‫ال‬ ‫ىدخ‬‫ت‬‫ل‬ ‫ى‬ ‫نتي‬ ‫ن‬‫تاو‬ ‫أن‬ ‫ما‬‫ا‬‫و‬ ‫تحققهاو‬ ‫ما‬ ‫دخ‬ ‫لإلنتان‬
‫الرو‬‫و‬‫الظ‬ ‫لفال‬ ‫أثر‬ ‫يادو‬‫ز‬:‫أهمها‬ ‫الخطر‬ ‫لمسببات‬ ‫تقسيمات‬ ‫عدة‬ ‫ويوجد‬
:‫نشأتها‬ ‫حس‬ ‫األخطار‬ ‫مسببات‬ ‫تقسيم‬ :ً‫ال‬‫و‬‫أ‬
‫حت‬ ‫األخطار‬ ‫متبأاد‬ ‫تنقتم‬:‫إلى‬ ‫نيأتها‬ ‫ب‬

17. 17
1-:‫األساسية‬ ‫أو‬ ‫الطبيعية‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬
‫ى‬‫ى‬‫ث‬‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬‫ود‬ ‫و‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫خ‬‫د‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ت‬‫لإلن‬ ‫ىيس‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الماد‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ا‬‫و‬ ‫ال‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬
‫ىفال‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫و‬ ‫وو‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫در‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ف‬‫ت‬‫ر‬‫ا‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫نتي‬ ‫أو‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫أاليا‬ ‫ىدق‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ي‬ ‫ىف‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ ‫ازيو‬‫ىز‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫ىاو‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫الو‬
‫اد‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫األ‬ ‫اد‬‫ر‬‫ا‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىلثر‬‫ى‬‫ت‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ا‬‫و‬ ‫ال‬‫الر‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫ال‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ي‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ا‬‫أالممتل‬ ‫ى‬‫ى‬‫ق‬‫ل‬ ‫المت‬
.‫لها‬ ‫ئي‬‫ز‬ ‫أو‬ ‫ملي‬ ‫و‬‫ر‬‫ختا‬ ‫حدوق‬ ‫إلى‬ ‫ي‬ ‫الطبي‬
2-‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Harzards:
‫ى‬‫خ‬‫د‬ ‫ىان‬‫ت‬‫لإلن‬ ‫ىيس‬‫ل‬ ‫ى‬‫ي‬ ‫طبي‬ ‫ى‬‫م‬‫ا‬‫و‬‫ع‬ ‫إلى‬ ‫المأاير‬ ‫تببها‬ ‫ى‬ ‫ير‬ ‫األخطار‬ ‫أن‬ ‫من‬ ‫غم‬‫الر‬ ‫على‬
‫ن‬‫ىو‬‫م‬‫ي‬ ‫ىا‬‫ت‬‫ال‬ ‫المتاعدو‬ ‫ام‬‫و‬ ‫ال‬ ‫من‬ ‫موع‬ ‫م‬ ‫لنا‬ ‫أن‬ ‫إا‬ ‫ميها‬‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫أو‬ ‫ا‬ً‫ىد‬‫م‬ ‫(مت‬ ‫ىا‬‫ه‬‫مي‬ ‫ى‬‫خ‬‫د‬ ‫ىان‬‫ت‬‫لإلن‬
‫ى‬‫ى‬ ‫النات‬ ‫ىائر‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬ ‫ح‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ناح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬ ‫ىرل‬‫ى‬‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ت‬‫و‬ )‫ىد‬‫ى‬‫م‬ ‫مت‬
.‫ع‬‫أخر‬ ‫ناحي‬ ‫من‬ ‫حدوثها‬ ‫حال‬ ‫ما‬ ‫عنها‬
:‫نوعين‬ ‫إلى‬ ‫للخطر‬ ‫المساعدة‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫وتنقسم‬
1/2-‫الموضوعية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Physical Hazards:
‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫ب‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ص‬‫ويق‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬‫و‬ ‫ىياع‬‫ى‬‫ي‬‫األ‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫وطبي‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫لنوع‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ت‬‫اإلن‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫تيي‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ع‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫النات‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىبأاد‬‫ى‬‫ت‬‫م‬
‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫عن‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫النات‬ ‫ىائر‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬ ‫ح‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ناح‬ ‫ىن‬‫ى‬‫م‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫ال‬ ‫ىدوق‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫م‬‫إحت‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ت‬
‫ىى‬‫ل‬‫ا‬‫و‬ ‫ىم‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ ‫ىدوق‬‫ح‬ ‫ىاي‬‫م‬‫إحت‬ ‫يادو‬‫ز‬ ‫على‬ ‫ال‬‫أثر‬‫و‬ ‫األخياب‬ ‫من‬ ‫المنازي‬ ‫بناع‬ : ‫فل‬ ‫ومثاي‬ ‫ع‬‫أخر‬ ‫ناحي‬
‫ال‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬ ‫ح‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬‫ىاي‬‫ى‬‫م‬‫إحت‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬‫أثر‬‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫عال‬ ‫عاد‬‫ىر‬‫ى‬‫ت‬ ‫فاد‬ ‫اد‬‫ر‬‫ىيا‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىاج‬‫ى‬‫ت‬‫إن‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ع‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫نات‬
‫أو‬ ‫اد‬‫ر‬‫ىيا‬‫ت‬‫ال‬ ‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ح‬ ‫ىر‬‫ط‬‫لخ‬ ‫ىأ‬‫ت‬‫أالن‬ ‫اع‬‫و‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ه‬‫عن‬ ‫ى‬ ‫النات‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىم‬ ‫ح‬ ‫يادو‬‫ز‬ ‫لى‬‫ا‬‫و‬ ‫ادق‬‫و‬‫الح‬ ‫حدوق‬
.‫و‬‫ر‬‫المأم‬ ‫الوماو‬ ‫لخطر‬ ‫أالنتأ‬
2/2-:‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬
‫ىدخ‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫تت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ا‬‫و‬ ‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫مو‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫ب‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ص‬‫يق‬‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬‫ث‬‫حدو‬ ‫ىرل‬‫ى‬‫م‬ ‫ىاد‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىان‬‫ى‬‫ت‬‫اإلن‬
‫ىياعو‬‫ى‬‫ي‬‫األ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫نوع‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫طبي‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫تي‬ ‫أن‬ ‫ن‬‫دو‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ا‬‫ول‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ه‬‫علي‬ ‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫ت‬‫ر‬‫المت‬ ‫ىائر‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬ ‫ح‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬‫ةم‬‫ة‬‫وتنقس‬
‫إلى‬ ‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬:
1/2/2-‫ادية‬‫ر‬‫الالإ‬ ‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Morale Hazards:
‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىاعدو‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬ ‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ا‬‫و‬ ‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫مو‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫الطبي‬ ‫الر‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫ال‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬
‫ىدو‬‫ى‬‫م‬‫ع‬ ‫ن‬‫ىدو‬‫ى‬‫ب‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ا‬‫ول‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ي‬‫الأ‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ص‬‫ن‬ ‫ال‬ ‫ىدخ‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ع‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫النات‬‫و‬‫ة‬‫ة‬‫ذل‬ ‫ةى‬‫ة‬‫عل‬ ‫ةال‬‫ة‬‫وكمث‬‫ىدع‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىاي‬‫ى‬‫م‬‫اإلل‬ ‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ظ‬ :
‫يلد‬ ‫مما‬ ‫ممان‬ ‫أ‬ ‫ما‬ ‫تدخينها‬ ‫من‬ ‫اانتهاع‬ ‫د‬ ‫أ‬ ‫ائر‬ ‫الت‬ ‫إلقاع‬ ‫ما‬ ‫المتمثل‬‫و‬ ‫المدخنين‬ ‫من‬ ‫ديد‬ ‫ال‬
‫ىادو‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الق‬ ‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫و‬ ‫ىمو‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ ‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬‫ى‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬‫اد‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫اإل‬ ‫ماي‬ ‫ىت‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ا‬ ‫ىدم‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫و‬ ‫ع‬‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬

18. 18
‫ادق‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬‫ى‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ف‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ر‬‫يت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫و‬ ‫ىاال‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬ ‫ات‬ ‫أل‬ ‫اه‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ح‬‫اإلن‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ع‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫انب‬ ‫ال‬
.‫و‬‫ر‬‫المأم‬ ‫الوماو‬ ‫و‬‫ر‬‫ظال‬ ‫ار‬‫ر‬‫تا‬ ‫داد‬ ‫م‬ ‫يادو‬‫ز‬ ‫وأالتالا‬ ‫اد‬‫ر‬‫التيا‬
2/2/2-‫ادية‬‫ر‬‫اإل‬ ‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Moral Hazards:
‫ىاعدو‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫م‬‫ا‬‫و‬ ‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ع‬‫مو‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫الر‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ظ‬‫ال‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬‫ى‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىلد‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬
‫الثأر‬‫و‬ ‫اانتحار‬ ‫و‬‫ر‬‫ظال‬ : ‫فل‬ ‫على‬ ‫وممثاي‬ ‫عمدو‬ ‫عن‬ ‫الأير‬ ‫نصر‬ ‫ال‬ ‫تدخ‬ ‫عن‬ ‫النات‬‫و‬ ‫ي‬ ‫الطبي‬
‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ظ‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫لم‬‫ىر‬‫ى‬‫ث‬‫أ‬‫و‬ ‫ىطو‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬‫و‬ ‫ىتالس‬‫ى‬‫خ‬‫اا‬‫و‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ت‬‫ال‬ ‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ظ‬ ‫ىاوو‬‫ى‬‫م‬‫الو‬ ‫ىداد‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬‫ل‬‫أثر‬‫و‬
‫ان‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الن‬ ‫اي‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫إ‬ ‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ظ‬‫و‬ ‫و‬ ‫ىيا‬‫ى‬‫ض‬‫ال‬ ‫أو‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ق‬‫الف‬‫ىم‬‫ى‬‫ي‬‫ر‬‫الح‬ ‫و‬‫ر‬‫ىال‬‫ى‬‫ظ‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬‫ى‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ى‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ل‬‫أثر‬‫و‬ ‫ا‬ً‫ىد‬‫ى‬‫م‬‫ع‬
. ‫ي‬ ‫الطبي‬
‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىبب‬‫ت‬‫الت‬ ‫إلى‬ ‫يلد‬ ‫اد‬‫ر‬‫إ‬ ‫أيم‬ ‫اإلنتان‬ ‫تدخ‬ ‫أن‬ ‫اعاو‬‫ر‬‫م‬ ‫ب‬ ‫وي‬
‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ى‬‫ى‬‫أ‬‫ت‬‫ر‬‫المت‬ ‫و‬‫ر‬‫ىا‬‫ى‬‫ت‬‫الخ‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫تحم‬ ‫ىى‬‫ى‬‫ل‬‫إ‬ ‫ىام‬‫ى‬‫ض‬‫أاإل‬ ‫ن‬‫ىانو‬‫ى‬‫ق‬‫ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫طائ‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ح‬‫ت‬ ‫ى‬‫ى‬ ‫يو‬ ‫ىار‬‫ى‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ىفال‬‫ى‬‫ل‬ ‫ىأو‬‫ى‬‫ط‬‫و‬ ‫أو‬
‫ال‬ ‫ىئولي‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ع‬‫ا‬‫و‬‫لق‬ ‫ىا‬‫ى‬ً‫ق‬‫طأ‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫يتحم‬ ‫ىوه‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىم‬‫ى‬‫ق‬‫تح‬ ‫ىبع‬‫ى‬‫ع‬ ‫ىإن‬‫ى‬‫م‬ ‫ىالا‬‫ى‬‫ت‬‫وأال‬ ‫و‬ ‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫مدن‬
‫ىداد‬ ‫م‬ ‫ىى‬‫ل‬‫ع‬ ‫ىلثر‬‫ت‬ ‫ىد‬‫ل‬‫ا‬‫ز‬‫ما‬ ‫ىا‬‫ه‬‫أن‬ ‫ىاو‬‫ع‬‫ا‬‫ر‬‫م‬ ‫ىى‬‫م‬( ‫ىا‬‫م‬ ‫نياط‬ ‫بخصول‬ ‫ار‬‫ر‬‫الق‬ ‫متخف‬ ‫وليس‬ ‫مي‬ ‫المتتبب‬
.)‫الخطر‬ ‫ار‬‫ر‬‫تا‬
‫ىا‬‫ت‬‫ال‬ ‫ىار‬‫ط‬‫األخ‬ ‫ى‬‫م‬‫ر‬ ‫م‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ا‬ ‫أم‬ ‫ىا‬ً‫ادي‬‫ر‬‫إ‬ ‫ىان‬‫م‬ ‫إفا‬ ‫ىاعد‬‫ت‬‫الم‬ ‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىبببب‬‫ت‬‫م‬ ‫ىو‬‫ن‬ ‫تحديد‬ ‫ويفيد‬
‫تل‬ ‫عن‬ ‫لا‬‫وتمييز‬ ‫ها‬ ‫نتائ‬ ‫يتحم‬ ‫توه‬.‫تحملها‬ ‫اليير‬ ‫على‬ ‫يتحتم‬ ‫التا‬
:‫الخالصة‬‫و‬
‫ىئ‬‫ى‬‫ي‬‫ال‬ ‫ىا‬‫ى‬‫م‬ ‫ىفاتا‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ي‬ ‫(ال‬ ‫ىوعي‬‫ى‬‫ض‬‫مو‬ ‫ىبأاد‬‫ى‬‫ت‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ن‬‫ما‬ ‫اع‬‫و‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬ ‫ىاعدو‬‫ى‬‫ت‬‫الم‬ ‫ىر‬‫ى‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىبأاد‬‫ى‬‫ت‬‫م‬ ‫أن‬
‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ىاحب‬‫ص‬ ‫ىا‬‫م‬ ‫ىد‬‫م‬ ‫المت‬ ‫ىر‬‫ي‬‫غ‬ ‫ىفاتا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىب‬‫ي‬ ‫(ال‬ ‫ى‬‫ي‬‫اد‬‫ر‬‫إ‬ ‫ا‬ ‫ىي‬‫ص‬‫يخ‬ ‫متبأاد‬ ‫أو‬ )‫الخطر‬ ‫موضو‬
‫ال‬ ‫ىفاتا‬‫ى‬‫ى‬‫ل‬‫ا‬ ‫ىب‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬ ‫(ال‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫اد‬‫ر‬‫إ‬ ‫ىي‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬‫يخ‬ ‫ىبأاد‬‫ى‬‫ى‬‫ت‬‫م‬ ‫أو‬ )‫ىر‬‫ى‬‫ى‬‫ي‬‫الي‬ ‫أو‬ ‫ى‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ع‬ ‫ىوب‬‫ى‬‫ى‬‫ن‬‫ي‬ ‫ىن‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫أو‬‫ىاحب‬‫ى‬‫ى‬‫ص‬ ‫ىا‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫ىد‬‫ى‬‫ى‬‫م‬ ‫مت‬
‫أو‬ ‫ىر‬‫ط‬‫الخ‬ ‫ار‬‫ر‬‫ى‬‫ا‬‫ت‬ ‫ىداد‬ ‫م‬ ‫ىادو‬‫ي‬‫ز‬ ‫ىى‬‫ل‬‫إ‬ ‫تلد‬ ‫المتبأاد‬ ‫لفال‬ ‫م‬ )‫اليير‬ ‫أو‬ ‫عن‬ ‫ينوب‬ ‫من‬ ‫أو‬ ‫الخطر‬
.‫ا‬ً‫م‬ ‫مليهما‬ ‫أو‬ ‫ال‬‫ختائر‬ ‫م‬ ‫ح‬ ‫يادو‬‫ز‬
:‫الخطر‬ ‫لمسب‬ ‫المعرض‬ ‫الشئ‬ ‫طبيعة‬ ‫حس‬ ‫األخطار‬ ‫مسببات‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ثاني‬
‫إل‬ ‫الخطر‬ ‫لمتبب‬ ‫رر‬ ‫الم‬ ‫اليئ‬ ‫طبي‬ ‫حتب‬ ‫األخطار‬ ‫متبأاد‬ ‫تنقتم‬:‫ى‬