> > تم رفع هذه الملازم في 2008 > نظرا لأهميتها نعيد رفعها بعد التعديلات التي أجريت علي سوق التأمين السعودى

1. 1
‫األخطار‬ ‫ة‬‫إدار‬
Risk Management
‫ف‬‫ي‬‫السعودية‬ ‫العربية‬ ‫المملكة‬
2007

2. 2
:‫للمنهج‬ ‫التعليمية‬ ‫األهداف‬
‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اام‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫العمم‬‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫العمم‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ا‬‫د‬‫دالم‬ ‫ااامب‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اال‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫إل‬‫إاام‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬‫ا‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫امل‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫الت‬‫ر‬
‫ام‬ ‫ا‬‫ق‬ ‫رترضيح‬ )‫التأمين‬ ‫فيها‬ ‫(دما‬‫العممط‬ ‫الحيا‬ ‫فط‬ ‫ممامستها‬ ‫سمرب‬
‫ر‬:‫اآلتيد‬ ‫ات‬ ‫المرضر‬‫ر‬ ‫الفصرل‬ ‫مى‬ ‫المؤلل‬ ‫ذه‬ ‫فط‬ ‫التأمين‬‫ر‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫إاام‬ ‫ماا‬ ‫تحتري‬
‫األول‬ ‫الفصل‬.‫رتقسيماته‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫يل‬‫م‬‫تع‬ :
‫الثاني‬ ‫الفصل‬.‫م‬ ‫ال‬ ‫قياب‬ ‫ناصم‬ :
‫الثالث‬ ‫الفصل‬.‫م‬ ‫ال‬ ‫قياب‬ ‫م‬ :
‫ابع‬‫ر‬‫ال‬ ‫الفصل‬.‫م‬ ‫ال‬ ‫إاام‬ ‫م‬ :
‫الخامس‬ ‫الفصل‬‫ال‬ ‫يقد‬‫م‬ ‫ال‬ ‫تحايا‬ :.‫م‬ ‫ال‬ ‫اام‬ ‫مناسدد‬
‫األول‬ ‫الفصل‬
‫وتقسيماته‬ ‫الخطر‬ ‫تعريف‬
‫م‬ ‫ال‬ ‫لكممد‬ ‫تمفد‬ ‫الم‬ ‫اامات‬ ‫ست‬ ‫ا‬
‫م‬ ‫ال‬ ‫يل‬‫م‬‫تع‬
‫م‬ ‫ال‬ ‫صفات‬
‫م‬ ‫ال‬ ‫اع‬‫ر‬‫قن‬
‫يفها‬‫م‬‫تع‬ :‫م‬ ‫ال‬ ‫مسددات‬-‫ها‬ ‫ا‬‫ر‬‫قن‬
‫ااث‬‫ر‬‫الح‬
‫يفها‬‫م‬‫تع‬ :‫سام‬ ‫ال‬-‫ها‬ ‫ا‬‫ر‬‫قن‬
‫اص‬ ‫ش‬ ‫ا‬ ‫حيا‬ ‫فط‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫رجرا‬ ‫قثم‬
‫ذات‬ ‫المجاالت‬ ‫دعض‬ ‫مع‬ ‫التعامل‬ ‫ميد‬ ‫ق‬‫العاليد‬ ‫رم‬ ‫ال‬ ‫امجد‬

3. 3
‫األول‬ ‫الفصل‬
‫وتقسيماته‬ ‫الخطر‬ ‫تعريف‬
‫ت‬‫ال‬‫ا‬‫ق‬‫ا‬‫ر‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬‫ر‬ ‫اى‬‫ا‬‫ن‬‫مع‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ام‬‫ا‬‫ث‬‫قك‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫لمتعد‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫اليرم‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫الح‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫كم‬ ‫ال‬ ‫ات‬‫ا‬‫س‬
:‫إلى‬ ‫تقسيمها‬ ‫يمكن‬ ‫المعانط‬ ‫ذه‬ ‫ر‬
1-‫نفسنية‬ ‫نو‬ ‫معنوينة‬ ‫االنة‬ ‫عن‬ ‫للتعبير‬ ‫الخطر‬ ‫كلمة‬ ‫إستخدام‬‫اد‬‫م‬‫كم‬ ‫اال‬ ‫ات‬‫س‬‫إ‬ ‫اإ‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اال‬‫ث‬‫رم‬ :
‫م‬ ‫ال‬‫ط‬ ‫اا‬‫م‬‫اجت‬ ‫امح‬‫ص‬‫م‬ ‫قر‬ ‫اط‬‫س‬‫سيا‬ ‫ايل‬ ‫ز‬ ‫قر‬ ‫از‬‫ي‬‫ز‬ ‫صاي‬ ‫رفا‬ ‫من‬ ‫الهال‬ ‫ن‬ ‫لمتعديم‬
‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ماا‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫اه‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫رل‬ ‫ايعد‬‫ا‬‫س‬ ‫ايد‬‫ا‬‫س‬‫نف‬ ‫اد‬‫ا‬‫ل‬‫حا‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫اا‬‫ا‬‫ن‬ ‫ر‬
.‫مممرسد‬
2-‫نة‬‫ن‬‫مالي‬ ‫نو‬ ‫نة‬‫ن‬‫مادي‬ ‫نة‬‫ن‬‫اال‬ ‫ن‬‫ن‬‫ع‬ ‫نر‬‫ن‬‫للتعبي‬ ‫نر‬‫ن‬‫الخط‬ ‫نة‬‫ن‬‫كلم‬ ‫نتخدام‬‫ن‬‫إس‬‫اد‬‫ا‬‫م‬‫كم‬ ‫اال‬ ‫ات‬‫ا‬‫س‬‫إ‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اال‬‫ا‬‫ث‬‫رم‬ :
‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫ح‬ ‫اارث‬‫ا‬‫ح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ارل‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫لمتعد‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬‫اا‬‫ا‬‫ن‬ ‫ر‬ ‫ايام‬‫ا‬‫س‬‫لم‬ ‫ااال‬‫ا‬‫ص‬‫ت‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬ ‫قر‬ ‫ازل‬‫ا‬‫ن‬‫لمم‬
.‫مممرسد‬ ‫ماايد‬ ‫سام‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫تحق‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬
3-‫نة‬‫ن‬‫ومادي‬ ‫نة‬‫ن‬‫معنوي‬ ‫نة‬‫ن‬‫اال‬ ‫ن‬‫ن‬‫ع‬ ‫نر‬‫ن‬‫للتعبي‬ ‫نر‬‫ن‬‫الخط‬ ‫نة‬‫ن‬‫كلم‬ ‫نتخدام‬‫ن‬‫إس‬‫اد‬‫ا‬‫م‬‫كم‬ ‫اال‬ ‫ات‬‫ا‬‫س‬‫إ‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اال‬‫ا‬‫ث‬‫رم‬ :
‫اد‬‫ا‬‫ف‬‫ي‬ ‫ر‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ال‬‫ص‬‫الف‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫الزر‬ ‫اا‬‫ف‬‫ر‬ ‫قر‬ ‫ام‬‫ا‬‫س‬ ‫ا‬ ‫مب‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫ر‬ ‫ان‬‫م‬ ‫ارل‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ان‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫لمتعد‬ ‫ام‬ ‫ال‬
‫م‬ ‫ال‬ ‫تحق‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫حيث‬ ‫مممرقد‬‫ايعد‬‫س‬‫ال‬ ‫ايد‬‫س‬‫النف‬ ‫اد‬‫ل‬‫الحا‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫متمثمد‬ ‫معنريد‬ ‫سام‬
‫مب‬ ‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫ال‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫يح‬ ‫اان‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬ ‫اذي‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ل‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫ف‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫المتمث‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الماا‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اافد‬‫ا‬‫ا‬‫ض‬ ‫دا‬
.‫ديد‬‫م‬‫م‬ ‫مى‬ ‫الحصرل‬ ‫تكمفد‬ ‫قر‬ ‫ثانيد‬ ‫مم‬ ‫اج‬‫ر‬‫الز‬ ‫تكمفد‬ ‫قر‬ ‫ممه‬ ‫من‬ ‫ل‬ ‫المر‬ ‫سم‬ ‫ا‬
:‫الخطر‬ ‫تعريف‬Risk Defined
‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫إاام‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اين‬‫ص‬‫ص‬ ‫المت‬ ‫اال‬‫ا‬‫م‬‫العم‬ ‫ال‬‫م‬‫ت‬ ‫إ‬‫رل‬ ‫اا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫رارن‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ي‬‫م‬‫تع‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫تحا‬ ‫اط‬‫ف‬
:‫اع‬‫ر‬‫قن‬ ‫ثالثد‬ ‫إلى‬ ‫تقسيمها‬ ‫يمكن‬ ‫فإنه‬ ‫لها‬ ‫المرجهد‬ ‫االنتقااات‬‫ر‬ ‫يل‬‫م‬‫التعا‬ ‫ذه‬ ‫تفاصيل‬ ‫فط‬
‫األول‬ ‫ع‬‫النو‬.‫المااي‬ ‫الجانب‬ ‫إغفال‬ ‫مع‬ ‫م‬ ‫لم‬ ‫المعنري‬ ‫الجانب‬ ‫مى‬ ‫مكزت‬ ‫يل‬‫م‬‫تعا‬ :
‫الثاني‬ ‫ع‬‫النو‬‫الجانب‬ ‫إغفال‬ ‫مع‬ ‫م‬ ‫لم‬ ‫المااي‬ ‫الجانب‬ ‫مى‬ ‫مكزت‬ ‫يل‬‫م‬‫تعا‬ :.‫المعنري‬
‫الثالث‬ ‫ع‬‫النو‬.‫ا‬ً‫مع‬ ‫المااي‬‫ر‬ ‫المعنري‬ ‫الجانب‬ ‫مى‬ ‫مكزت‬ ‫يل‬‫م‬‫تعا‬ :

4. 4
‫يلي‬ ‫كما‬ ‫الخطر‬ ‫تعريف‬ ‫يمك‬ ‫فإنه‬ ‫نظرنا‬ ‫وجهة‬ ‫وم‬:
‫اننادث‬ ‫نتيجننة‬ ‫عننة‬ ‫المتو‬ ‫للخسننالر‬ ‫الفعليننة‬ ‫الماديننة‬ ‫الخسننالر‬ ‫تجنناوا‬ ‫ن‬‫ن‬‫م‬ ‫الخننوف‬ ‫هننو‬ ‫(الخطننر‬
.)‫مفاجئ‬
‫يلي‬ ‫بما‬ ‫التعريف‬ ‫هذا‬ ‫ويتميا‬:
1-‫المعنري‬ ‫الحالد‬ ‫يل‬‫م‬‫التع‬ ‫يدمز‬‫اد‬‫ل‬‫حا‬ ‫اط‬ ‫ر‬ ‫اا‬‫م‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ق‬ ‫ااذ‬ ‫ات‬ ‫نا‬ ‫ص‬ ‫الش‬ ‫ميها‬ ‫يكرن‬ ‫التط‬ ‫د‬
.‫رل‬ ‫ال‬
2-‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫لم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الفعم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الماا‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اارز‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫ت‬ ‫ار‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫ارل‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫حا‬ ‫ادب‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫التع‬ ‫اح‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ض‬‫ير‬
.‫المترقعد‬
3-‫ااالت‬‫ح‬ ‫ااإ‬‫ن‬ ‫ن‬ ‫اام‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اارث‬‫ح‬ ‫ان‬‫م‬ ‫ارل‬ ‫ال‬ ‫ار‬ ‫ايب‬‫ل‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫قن‬ ‫يل‬‫م‬‫التع‬ ‫من‬ ‫يتضح‬
‫ال‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫التع‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫رل‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫كالر‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫ق‬‫الر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ك‬‫مؤ‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫في‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ارن‬‫ا‬‫ك‬‫ي‬‫اارث‬‫ا‬‫ح‬ ‫ار‬‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫قن‬ ‫اح‬‫ا‬‫ض‬‫ير‬
‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اط‬‫ا‬ ‫ات‬‫ا‬‫س‬‫لي‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫الر‬ ‫قن‬ ‫اط‬‫ا‬‫ن‬‫يع‬ ‫اذا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ع‬‫المترق‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫لم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫الفعم‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اارز‬‫ا‬‫ج‬‫ت‬
‫السن‬ ‫ن‬ ‫مدكم‬ ‫سن‬ ‫فط‬ ‫الرفا‬ ‫حاثت‬ ‫فكمما‬ ‫الرفا‬ ‫حارث‬ ‫يخ‬‫م‬‫تا‬ ‫فط‬ ‫يتمثل‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫رلكن‬
.‫سام‬ ‫ال‬ ‫اات‬‫ز‬ ‫كمما‬ ‫ص‬ ‫الش‬ ‫يترقعه‬ ‫الذي‬
4-‫ا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫اى‬‫م‬ ‫اب‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫مى‬ ‫يل‬‫م‬‫التع‬ ‫يمكز‬‫اذي‬‫ل‬‫ا‬ ‫اام‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫م‬‫ق‬ ‫اد‬‫ي‬‫ماا‬ ‫اام‬‫س‬ ‫ا‬
‫اا‬‫ه‬‫فإن‬ ‫اط‬‫س‬‫سيا‬ ‫يل‬ ‫ز‬ ‫قر‬ ‫ط‬ ‫اجتما‬ ‫مصمح‬ ‫قر‬ ‫صاي‬ ‫رفا‬ ‫مثل‬ ‫معنريد‬ ‫سام‬ ‫ميها‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬
‫اإ‬‫م‬‫كت‬ ‫اري‬‫ن‬‫مع‬ ‫قياب‬ ‫رحاات‬ ‫رجات‬ ‫إذا‬ ‫إال‬ ‫ا‬ً‫كمي‬ ‫قياسها‬ ‫لصعردد‬ ‫استنا‬‫م‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫ن‬ ‫ن‬ ‫ج‬‫م‬ ‫ت‬
.‫المنفعد‬ ‫لقياب‬ ‫قتصاايد‬ ‫ا‬ ‫يد‬‫م‬ ‫الن‬ ‫فط‬ ‫المرجرا‬
5-‫س‬ ‫ال‬ ‫قن‬ ‫يل‬‫م‬‫التع‬ ‫يرضح‬ ‫ا‬ً‫يم‬ ‫ق‬‫ر‬‫يخ‬‫م‬‫تا‬ ‫معمرل‬ ‫غيم‬ ‫قي‬ ‫مفاجئ‬ ‫حااث‬ ‫حارث‬ ‫ن‬ ‫تنتج‬ ‫ام‬
.‫امه‬ ‫من‬ ‫حارثه‬ ‫فط‬ ‫اا‬‫م‬‫إ‬ ‫ام‬‫م‬‫الق‬ ‫ذ‬ ‫لمت‬ ‫رليب‬ ‫تحققه‬
:‫الخطر‬ ‫صفات‬
:‫نهمها‬ ‫الصفات‬ ‫م‬ ‫بمجموعة‬ ‫يتميا‬ ‫ننه‬ ‫يتضح‬ ‫للخطر‬ ‫السابق‬ ‫التعريف‬ ‫م‬
1-.‫حتماليد‬ ‫ا‬ ‫قر‬ ‫التأكا‬ ‫ال‬
2-.‫مفاجئ‬ ‫حااث‬ ‫نتيجد‬ ‫يكرن‬
3-.‫المستقدل‬ ‫فط‬ ‫يحاث‬
4-‫س‬ ‫تحققه‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬.‫ماايد‬ ‫ام‬

5. 5
‫الصفات‬ ‫هذه‬ ‫م‬ ‫صفة‬ ‫لكل‬ ‫توضيح‬ ‫يلي‬ ‫وفيما‬:
1-:‫اإلاتمالية‬ ‫نو‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬
:‫اع‬‫ر‬‫قن‬ ‫ثالثد‬ ‫إلى‬ ‫تنقسل‬ ‫ااث‬‫ر‬‫الح‬ ‫فإن‬ ‫نعمل‬ ‫ركما‬ ‫إحتماليا‬ ‫قنه‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫صفات‬ ‫ل‬ ‫ق‬ ‫من‬
1/1-:‫ع‬‫و‬ ‫الو‬ ‫مؤكدة‬ ‫ادث‬‫و‬‫ا‬
‫اان‬‫ا‬‫ك‬‫الم‬‫ر‬ ‫اان‬‫ا‬‫م‬‫الز‬ ‫اث‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫قر‬ ‫اان‬‫ا‬‫ك‬‫الم‬ ‫اث‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ال‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫اارثها‬‫ا‬‫ح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫د‬‫ال‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اط‬‫ا‬ ‫ر‬‫اا‬‫ا‬ً‫مع‬
‫ال‬‫ا‬‫ج‬ ‫ا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اان‬‫ا‬‫س‬‫إن‬ ‫ي‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫الر‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫ر‬ ‫ام‬‫ا‬‫ش‬‫الم‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫امب‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫م‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫ق‬‫الر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ك‬‫المؤ‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬ ‫ا‬ ‫اال‬‫ا‬‫ث‬‫رم‬
‫يقل‬ ‫قن‬ ‫ذلإ‬ ‫رمثال‬ ‫م‬ ‫يرجا‬ ‫ال‬ ‫فإنه‬ ‫ع‬‫الرقر‬ ‫مؤكا‬ ‫الحااث‬ ‫كان‬ ‫إذا‬ ‫قنه‬ ‫د‬ ‫مالح‬ ‫ريجب‬ ‫ريل‬ ‫ال‬
‫االمتحان‬ ‫رل‬ ‫ا‬ ‫ص‬ ‫ش‬ ‫يقمم‬ ‫قن‬ ‫قر‬ ‫معمرفد‬ ‫النتيجد‬‫ر‬ ‫ا‬ً‫مسم‬ ‫ر‬ ‫ر‬ ‫ام‬ ‫الق‬ ‫سيم‬ ‫مى‬ ‫ص‬ ‫ش‬
‫اارن‬‫ا‬‫د‬‫اه‬‫ا‬‫ن‬ ‫اان‬‫ا‬‫س‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫اه‬‫ا‬‫ج‬‫ا‬‫ر‬‫ي‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ج‬‫ير‬ ‫ال‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬‫فإ‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫ق‬‫الر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ك‬‫المؤ‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫لم‬ ‫ادد‬‫ا‬‫س‬‫ردالن‬ ‫االمم‬‫ا‬‫د‬ ‫اذاكم‬‫ا‬‫م‬
‫ارن‬‫ك‬‫ي‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫قن‬ ‫اط‬‫ن‬‫يع‬ ‫اذا‬ ‫ر‬ ‫ا‬ً‫اام‬‫ق‬‫م‬ ‫اد‬‫ف‬‫معمر‬ ‫اا‬‫ه‬‫نتيجت‬ ‫ن‬ ‫اا‬ً‫تمام‬ ‫اا‬‫ه‬‫ن‬ ‫ااا‬‫ع‬‫االدت‬ ‫امم‬‫ق‬‫ي‬ ‫سرل‬ ‫دالتأكيا‬
.)‫صفم‬ ‫يساري‬ ‫(قي‬ ‫ا‬ً‫منعام‬
2/1-:‫ع‬‫و‬ ‫الو‬ ‫مستايلة‬ ‫ادث‬‫و‬‫ا‬
‫ف‬ ‫ع‬‫الرقر‬ ‫المؤكا‬ ‫ااث‬‫ر‬‫الح‬ ‫كب‬ ‫مى‬‫من‬ ‫ا‬ً‫متأكا‬ ‫ا‬ ً‫قيض‬ ‫نسان‬ ‫ا‬ ‫يكرن‬ ‫ع‬‫الرقر‬ ‫مستحيمد‬ ‫ااث‬‫ر‬‫الح‬ ‫إن‬
‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اذاكم‬‫ا‬‫م‬ ‫اارن‬‫ا‬‫د‬ ‫اان‬‫ا‬‫ح‬‫االمت‬ ‫اب‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ارل‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫قر‬ ‫امب‬‫ا‬‫ل‬‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫امب‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫م‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اال‬‫ا‬‫ث‬‫رم‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫اال‬‫ا‬
‫اه‬‫ن‬‫فإ‬ ‫اادقد‬‫س‬‫ال‬ ‫ااالت‬‫ح‬‫ال‬ ‫اع‬‫ي‬‫جم‬ ‫اط‬‫ف‬‫ر‬ ‫اد‬‫ي‬‫النها‬ ‫اا‬‫م‬ ‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫الحيا‬ ‫قيا‬ ‫مى‬ ‫ص‬ ‫ش‬ ‫ل‬ ‫ي‬ ‫قن‬ ‫قر‬ ‫النجاح‬ ‫قمل‬
‫اا‬‫ق‬‫م‬ ‫ال‬‫م‬‫يع‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫ن‬ ‫ا‬ ً‫قيض‬ ‫م‬ ‫يرجا‬ ‫ال‬‫ارن‬‫ك‬‫ي‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫قن‬ ‫اا‬‫ض‬‫قي‬ ‫اط‬‫ن‬‫يع‬ ‫اذا‬ ‫ر‬ ‫اه‬‫ق‬‫تحق‬ ‫اتحالد‬‫س‬‫ا‬ ‫ا‬ً‫م‬
.‫ا‬ً‫منعام‬
3/1-:)‫(إاتمالية‬ ‫ع‬‫و‬ ‫الو‬ ‫مؤكدة‬ ‫غير‬ ‫ادث‬‫و‬‫ا‬
‫اتحيل‬‫س‬‫م‬ ‫ام‬‫ي‬‫رغ‬ ‫اارث‬‫ح‬‫ال‬ ‫اا‬‫ك‬‫مؤ‬ ‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫قي‬ ‫اا‬‫ي‬‫إحتمال‬ ‫اااث‬‫ح‬‫ال‬ ‫ارن‬‫ك‬‫ي‬ ‫قن‬‫ر‬ ‫اا‬‫د‬‫فال‬ ‫م‬ ‫ناإ‬ ‫يكرن‬ ‫حتى‬
‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬‫ق‬‫رت‬ ‫افم‬‫ص‬‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫اا‬‫ي‬‫ز‬‫(ت‬ ‫احيح‬‫ص‬‫ال‬ ‫اا‬‫ا‬‫ح‬‫ا‬‫ر‬‫ال‬‫ر‬ ‫افم‬‫ص‬‫ال‬ ‫اين‬‫د‬ ‫ح‬‫ار‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ت‬ ‫اال‬‫م‬‫حت‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫م‬‫قي‬ ‫قن‬ ‫قي‬ ‫اارث‬‫ح‬‫ال‬‫ن‬
‫اا‬‫ك‬‫المؤ‬ ‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ك‬‫المؤ‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ح‬‫لم‬ ‫ادد‬‫س‬‫دالن‬ ‫احنا‬‫ض‬‫قر‬ ‫قن‬ ‫اد‬‫س‬ ‫اا‬‫م‬‫ك‬ ‫اه‬‫ن‬ )‫احيح‬‫ص‬‫ال‬ ‫احا‬‫ر‬‫ال‬
‫اإن‬‫ف‬ ‫احيح‬‫ص‬‫ال‬ ‫اا‬‫ح‬‫ا‬‫ر‬‫ال‬‫ر‬ ‫افم‬‫ص‬‫ال‬ ‫اين‬‫د‬ ‫اال‬‫م‬‫حت‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫م‬‫قي‬ ‫ح‬‫ار‬‫م‬‫تت‬ ‫ناما‬ ‫ر‬ ‫تنعال‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫قيمد‬ ‫فإن‬ ‫الحارث‬
‫(ق‬ ‫ال‬ ‫قل‬ ‫ااث‬‫ح‬‫ي‬ ‫ارل‬‫س‬ ‫اااث‬‫ح‬‫ال‬ ‫اان‬‫ك‬ ‫إذا‬ ‫اا‬‫م‬‫م‬ ‫ااه‬‫ك‬‫تأ‬ ‫اال‬‫ع‬‫ل‬ ‫ا‬ً‫ام‬ ‫ن‬ ‫ا‬‫م‬‫الق‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اد‬‫ل‬‫حا‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫اي‬‫ع‬‫ي‬ ‫نسان‬ ‫ا‬‫ر‬
‫قي‬ ‫ي‬‫اام‬‫ا‬‫ي‬ ‫ال‬ ‫ار‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫لتح‬ ‫اه‬‫ا‬‫ج‬‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ج‬‫تر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬‫ق‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ك‬ )‫ال‬ ‫قل‬ ‫اد‬‫ا‬‫ن‬‫معي‬ ‫ام‬‫ا‬‫ت‬‫ف‬ ‫االل‬‫ا‬ ‫ايحاث‬‫ا‬‫س‬
‫ااال‬‫ص‬‫الت‬ ‫ام‬ ‫ل‬ ‫اد‬‫ض‬‫معم‬ ‫اط‬‫ه‬‫ف‬ ‫ايام‬‫س‬ ‫اإ‬‫م‬‫يمت‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬ ‫ااينا‬‫ل‬ ‫اان‬‫ك‬ ‫إذا‬ ‫اإ‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اال‬‫ث‬‫رم‬ ‫يتحق‬ ‫سرل‬ ‫منها‬
‫ال‬ ‫ا‬ً‫اام‬‫ق‬‫م‬ ‫ااا‬‫ح‬‫ن‬ ‫قن‬ ‫يع‬ ‫ات‬‫س‬‫ن‬ ‫ال‬ ‫اا‬‫ن‬‫فإن‬ ‫ااث‬‫ح‬ ‫ذا‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫قل‬ ‫ايحاث‬‫س‬ ‫قنه‬ ‫ا‬ً‫مؤكا‬ ‫ليب‬ ‫الحااث‬ ‫ذا‬ ‫رلكن‬

6. 6
‫اتكرن‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫قي‬100‫قل‬1000‫لاير‬‫قل‬10000‫لاير‬‫اط‬‫ا‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫الحا‬ ‫اذه‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫قي‬ ‫قي‬ ‫قر‬
.‫التأكا‬ ‫ال‬ ‫ميها‬ ‫م‬ ‫ي‬ ‫التط‬
2-:‫مفاجئ‬ ‫اادث‬ ‫نتيجة‬ ‫يكو‬
‫نه‬‫ن‬‫بأن‬ ‫نادث‬‫ن‬‫الا‬ ‫نرف‬‫ن‬‫يع‬:‫نه‬‫ن‬‫علي‬ ‫ن‬‫ن‬‫يترت‬ ‫نذ‬‫ن‬‫ال‬‫و‬ ‫نة‬‫ن‬‫العام‬ ‫نو‬ ‫نة‬‫ن‬‫الطبيعي‬ ‫اهر‬‫و‬‫ن‬‫ن‬‫الظ‬ ‫ندا‬‫ن‬‫إلا‬ ‫ني‬‫ن‬‫الفعل‬ ‫نق‬‫ن‬‫(التاق‬
،)‫الثروة‬ ‫نو‬ ‫الدخل‬ ‫في‬ ‫ة‬‫خسار‬‫ال‬ ‫دالحااث‬ ‫ريقصا‬‫اه‬‫ن‬ ‫اإ‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اا‬ً‫ااي‬‫م‬‫إ‬ ‫ال‬‫ر‬ ‫ا‬ً‫متعما‬ ‫غيم‬ ‫يكرن‬ ‫قن‬ ‫مفاجئ‬
‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫ق‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬ ‫لم‬ ‫افد‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫ال‬ ‫اذه‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫رل‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫حتمال‬ ‫ا‬ ‫افد‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬ ‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫ين‬ ‫اذا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫ف‬ ‫ا‬ً‫اادم‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫ا‬ً‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫متع‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اان‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬ ‫إذا‬
‫قر‬ ‫اااث‬‫ح‬‫ال‬ ‫اا‬‫م‬‫تع‬ ‫االل‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اتلالل‬‫س‬‫اال‬ ‫اات‬‫ي‬‫مم‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اه‬‫ي‬‫تحم‬ ‫اث‬‫ي‬‫ح‬ ‫التأمين‬ ‫لعمميات‬ ‫دالنسدد‬ ‫اصد‬
‫شمكا‬ ‫قن‬ ‫نجا‬ ‫فإننا‬ ‫لذلإ‬ ‫حارثه‬ ‫رتسهيل‬ ‫تاديم‬‫ا‬‫م‬‫مد‬ ‫اى‬‫م‬ ‫ارل‬‫ص‬‫الح‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اتفيا‬‫س‬‫الم‬ ‫تحمل‬ ‫التأمين‬ ‫ت‬
‫اارث‬‫ا‬‫ح‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ام‬‫ا‬‫ش‬‫مدا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫قر‬ ‫ام‬‫ا‬‫ش‬‫مدا‬ ‫اكل‬‫ا‬‫ش‬‫د‬ ‫ل‬ ‫اا‬‫ا‬‫ت‬ ‫إذا‬ ‫قر‬ ‫اام‬‫ا‬‫ح‬‫االنت‬ ‫ادب‬‫ا‬‫س‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫الر‬ ‫ات‬‫ا‬‫ن‬‫كا‬ ‫إذا‬ ‫اأمين‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬
.‫ميها‬ ‫المؤمن‬ ‫لمسيام‬ ‫حااث‬ ‫قر‬ ‫لممنزل‬ ‫ي‬‫م‬‫ح‬
3-:‫المستقبل‬ ‫في‬ ‫يادث‬
‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫قي‬ ‫ا‬ً‫إحتمالي‬ ‫نا‬‫م‬‫ذك‬ ‫قن‬ ‫سد‬ ‫كما‬ ‫يكرن‬ ‫قن‬ ‫فالدا‬ ‫ا‬ً‫م‬ ‫ناإ‬ ‫يكرن‬ ‫حتى‬‫ع‬‫ار‬‫ق‬‫الر‬ ‫اا‬‫ك‬‫مؤ‬
‫اع‬‫ا‬‫ق‬‫ر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اان‬‫ا‬‫ك‬ ‫اإذا‬‫ا‬‫ف‬ ‫اا‬‫ا‬‫ع‬‫د‬ ‫اع‬‫ا‬‫ق‬‫ي‬ ‫ال‬‫ا‬‫ل‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اان‬‫ا‬‫ك‬ ‫إذا‬ ‫إال‬ ‫اأتى‬‫ا‬‫ت‬‫ي‬ ‫ال‬ ‫اذا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫ق‬‫الر‬ ‫اتحيل‬‫ا‬‫س‬‫م‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫رغ‬
.‫م‬ ‫يرجا‬ ‫فال‬ ‫ردالتالط‬ ‫إحتمال‬ ‫يرجا‬ ‫ال‬ ‫قنه‬ ‫يعنط‬ ‫ذا‬ ‫فإن‬ ‫ذلإ‬ ‫ممنا‬ ‫ر‬
‫اط‬‫ن‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫اال‬‫د‬ ‫ي‬‫ام‬‫ح‬‫الد‬ ‫اأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫امل‬‫ع‬‫ي‬ ‫اا‬‫م‬ ‫ار‬ ‫ر‬ ‫دعا‬ ‫الحااث‬ ‫ع‬‫رقر‬ ‫لعال‬ ‫دالنسدد‬ ‫إستثنال‬ ‫ناإ‬ ‫ر‬
‫قا‬ ‫حيث‬‫اب‬‫م‬ ‫اإذا‬‫ف‬ ‫اااث‬‫ح‬‫ل‬ ‫امض‬‫ع‬‫تت‬ ‫اا‬‫ق‬ ‫احن‬‫ش‬‫ال‬ ‫اال‬‫ن‬‫مي‬ ‫ان‬‫م‬ ‫افيند‬‫س‬‫ال‬ ‫إدحام‬ ‫ردعا‬ ‫د‬ ‫الدضا‬ ‫شحن‬ ‫يتل‬
‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫م‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫حا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫اريض‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫الت‬ ‫اتح‬‫ا‬‫س‬‫ي‬ ‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬‫فإ‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ل‬ ‫اها‬‫ا‬‫ا‬‫ض‬‫دتعم‬ ‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫م‬ ‫اال‬‫ا‬ ‫اع‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫مي‬ ‫اأمين‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫الما‬
‫ااص‬ ‫اتثنال‬‫س‬‫إ‬ ‫اذا‬ ‫(ر‬ ‫اأمين‬‫ت‬‫ال‬ ‫اى‬‫م‬ ‫اا‬‫ق‬‫التعا‬ ‫ات‬‫ق‬‫ر‬ ‫اااث‬‫ح‬‫دال‬ ‫ال‬‫م‬‫يع‬ ‫ان‬‫ك‬‫ي‬ ‫لل‬ ‫قنه‬ ‫الما‬ ‫الحااث‬ ‫دحارث‬
‫ن‬ ‫ي‬‫الدحم‬ ‫دالتأمين‬‫ان‬ ‫اان‬‫ي‬‫ح‬ ‫ا‬ ‫اض‬‫ع‬‫د‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫االع‬‫د‬ ‫ا‬ ‫اعردد‬‫ص‬‫رل‬ ‫اد‬‫ص‬‫ا‬ ‫اد‬‫ع‬‫دي‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اه‬‫د‬ ‫يتميز‬ ‫لما‬ ‫ا‬ً‫م‬
.)‫االتصال‬ ‫لتعذم‬ ‫ه‬ ‫رقر‬ ‫فرم‬ ‫الحااث‬
‫االمد‬‫س‬ ‫امت‬‫ص‬‫ر‬ ‫قا‬ ‫السفيند‬ ‫قن‬ ‫التأمين‬ ‫شمكد‬ ‫مل‬ ‫إلى‬ ‫نما‬ ‫قا‬ ‫التعاقا‬ ‫رقت‬ ‫كان‬ ‫إذا‬ ‫فإنه‬ ‫المقادل‬ ‫رفط‬
‫اا‬‫ض‬‫الد‬ ‫مالإ‬ ‫ح‬ ‫من‬ ‫يكرن‬ ‫فإنه‬ ‫د‬ ‫الدضا‬ ‫مى‬ ‫التأمين‬ ‫قدل‬ ‫الرصرل‬ ‫مينال‬ ‫إلى‬‫ا‬‫س‬‫ق‬ ‫اتما‬‫س‬‫ي‬ ‫قن‬ ‫د‬
.‫التأمين‬
4-:‫مالية‬ ‫ة‬‫خسار‬ ‫تاققه‬ ‫على‬ ‫يترت‬
‫الماليد‬ ‫سام‬ ‫دال‬ ‫يقصا‬Financial Loss‫الثمر‬ ‫قر‬ ‫ل‬ ‫الا‬ ‫فط‬ ‫عط‬‫ز‬‫الج‬ ‫قر‬ ‫الكمط‬ ‫(النقص‬
.) ‫ام‬ ‫حااث‬ ‫تحق‬ ‫دسدب‬

7. 7
‫اد‬‫ي‬‫مال‬ ‫اام‬‫س‬ ‫ميه‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫الذي‬ ‫م‬ ‫دال‬ ‫استنا‬‫م‬‫ا‬ ‫فط‬ ‫نهتل‬ ‫قننا‬ ‫الساد‬ ‫يل‬‫م‬‫التع‬ ‫من‬ ‫رنالح‬
‫يت‬ ‫اذي‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ق‬‫اال‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫م‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫تع‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ن‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫ج‬‫ام‬‫ا‬ ‫ي‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬‫فإ‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫معنر‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫اه‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬
‫ااب‬‫ا‬‫ي‬‫ق‬ ‫ااات‬‫ا‬‫ح‬‫ر‬ ‫اات‬‫ا‬‫ج‬‫ر‬ ‫إذا‬ ‫إال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫المعنر‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ااب‬‫ا‬‫ي‬‫ق‬ ‫اا‬‫ا‬‫ن‬‫م‬‫ذك‬ ‫قن‬ ‫اد‬‫ا‬‫س‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ك‬ ‫اعب‬‫ا‬‫ص‬‫ي‬ ‫اث‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫اتنا‬‫ا‬‫س‬‫ا‬‫م‬‫ا‬
.‫االقتصاايرن‬ ‫امها‬ ‫يست‬ ‫التط‬ ‫المنفعد‬ ‫مقاييب‬ ‫م‬ ‫تنا‬ ‫معنري‬
:‫األخطار‬ ‫اع‬‫و‬‫نن‬
: ‫نوعي‬ ‫إلى‬ ‫عامة‬ ‫بصفة‬ ‫األخطار‬ ‫تنقسم‬
1-‫مع‬ ‫نخطار‬:‫تصادية‬ ‫ا‬ ‫وغير‬ ‫نوية‬Non Economic Risks
‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫ا‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ع‬‫تت‬ ‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫رل‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫لم‬ ‫ايد‬‫ا‬‫س‬‫النف‬ ‫اد‬‫ا‬‫ل‬‫الحا‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫تأثيم‬ ‫اب‬‫ا‬‫ص‬‫ين‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اط‬‫ا‬
‫ايل‬‫ا‬‫ا‬ ‫ز‬ ‫قر‬ ‫ااي‬‫ا‬‫ص‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫ر‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ارل‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫المعنر‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫ال‬‫ا‬‫ا‬‫ث‬‫رم‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬ ‫احط‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬‫ال‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اأثيم‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬
‫اد‬‫ا‬ ‫المجمر‬ ‫اذه‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ن‬‫معي‬ ‫ام‬‫ا‬‫ت‬‫ف‬ ‫االل‬‫ا‬ ‫ط‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫اجت‬ ‫امح‬‫ا‬‫ص‬‫م‬ ‫قر‬ ‫اط‬‫ا‬‫ن‬‫اي‬ ‫قر‬ ‫اط‬‫ا‬‫س‬‫سيا‬‫اتص‬‫ا‬ ‫ي‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬
‫اات‬‫ا‬‫ج‬‫ر‬ ‫إذا‬ ‫إال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ق‬‫دا‬ ‫اها‬‫ا‬‫س‬‫قيا‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫يم‬ ‫ال‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬‫فإ‬ ‫ه‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ذ‬ ‫اد‬‫ا‬‫س‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫رك‬ .‫ااع‬‫ا‬‫م‬‫االجت‬ ‫ال‬‫ا‬‫م‬ ‫ر‬ ‫انفب‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اتها‬‫ا‬‫س‬‫ا‬‫م‬‫دا‬
.‫المنفعد‬ ‫قياب‬ ‫فط‬ ‫امد‬ ‫المست‬‫ر‬ ‫االقتصاا‬ ‫مل‬ ‫فط‬ ‫المرجرا‬ ‫كتمإ‬ ‫مقاييب‬
‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫ارل‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫تت‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ق‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫المعنر‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫قن‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫مالح‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫ري‬
‫اب‬‫ت‬‫م‬‫ت‬ ‫فإذا‬ ‫اقتصاايد‬‫ام‬‫ت‬‫لف‬ ‫ال‬‫م‬‫الع‬ ‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫اب‬ ‫اذ‬‫ل‬‫ا‬ ‫ان‬ ‫ال‬‫م‬ ‫الت‬ ‫از‬‫ي‬‫ز‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬ ‫اا‬‫ف‬‫ر‬ ‫اى‬‫م‬ ‫ازن‬‫ح‬‫ال‬ ‫اى‬‫م‬
‫ام‬ ‫ال‬ ‫قن‬ ‫قي‬ ‫ماليد‬ ‫سام‬ ‫ذلإ‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫فإنه‬ ‫معيند‬ ‫مسادقد‬ ‫قر‬ ‫امتحان‬ ‫حضرم‬ ‫ال‬ ‫قر‬ ‫معيند‬
.‫اقتصااي‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫تحرل‬ ‫قا‬ ‫االقتصااي‬ ‫غيم‬ ‫قر‬ ‫المعنري‬
‫تف‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫قن‬ ‫اه‬‫ا‬‫م‬‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ا‬ً‫اااي‬‫ا‬‫ص‬‫اقت‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اان‬‫ا‬‫ك‬ ‫إذا‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫تحا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫ق‬ ‫اار‬‫ا‬‫د‬‫رت‬‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫إمكان‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫تحا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬
‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫تحا‬ ‫اتحالد‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫اأمين‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫لم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫قاد‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫ارن‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫قن‬ ‫اث‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫مي‬ ‫اأمين‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬
.‫تحققها‬ ‫ن‬ ‫الناتجد‬ ‫سام‬ ‫ال‬
2-:‫تصادية‬ ‫ا‬ ‫نخطار‬Economic Risks
‫تعمض‬ :‫قتصاايد‬ ‫ا‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫رمثال‬ ‫ماليد‬ ‫سام‬ ‫تحققها‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ط‬
‫لحاث‬ ‫السيام‬‫قر‬ ‫ل‬ ‫اا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ااض‬‫ف‬ ‫ان‬ ‫د‬ ‫اا‬‫ض‬‫الد‬ ‫قر‬ ‫السفيند‬ ‫غم‬ ‫المصنع‬ ‫قر‬ ‫المنزل‬ ‫ا‬‫م‬‫احت‬ ‫تصاال‬
.‫االقتصااي‬ ‫الكساا‬ ‫حالد‬ ‫دسدب‬ ‫المال‬ ‫قب‬‫م‬ ‫فقا‬
‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫مكان‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اين‬‫ا‬‫د‬ ‫اد‬‫ا‬‫ق‬‫م‬‫التف‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫غل‬‫ام‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫ر‬
‫ذك‬ ‫قن‬ ‫اد‬‫ا‬‫س‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ك‬ ‫اااي‬‫ا‬‫ص‬‫اقت‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ )‫اري‬‫ا‬‫ن‬‫(المع‬ ‫اااي‬‫ا‬‫ص‬‫االقت‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ارل‬‫ا‬‫ح‬‫ت‬‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬‫ق‬ ‫إال‬ ‫اا‬‫ا‬‫ن‬‫م‬
‫قن‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫يم‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬‫ق‬ ‫اى‬‫ا‬‫ن‬‫دمع‬ ‫اا‬‫ا‬ً‫مع‬ ‫اين‬‫ا‬‫ن‬‫االث‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اري‬‫ا‬ ‫ين‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ع‬‫ار‬‫ا‬‫ن‬ ‫ااإ‬‫ا‬‫ن‬ ‫قن‬ ‫اا‬‫ا‬‫ج‬‫ن‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اض‬‫ا‬‫ع‬‫د‬
‫مى‬ ‫مثمد‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫احا‬‫ر‬ ‫آن‬ ‫فط‬ ‫اقتصااي‬ ‫رغيم‬ ‫اقتصااي‬ ‫م‬ ‫قر‬ ‫اقتصااي‬ ‫معنري‬ ‫م‬ ‫ميه‬ ‫م‬ ‫ن‬

8. 8
‫قر‬ ‫اري‬‫ا‬‫ن‬‫مع‬ ‫ام‬‫ا‬ ( ‫اه‬‫ا‬‫ت‬‫رزرج‬ ‫الاه‬‫ر‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫كد‬ ‫ايد‬‫ا‬‫س‬‫نف‬ ‫اامد‬‫ا‬‫ص‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫مي‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫ب‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫فر‬ :‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫كث‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬
‫اذي‬‫ل‬‫ا‬ ‫ان‬‫د‬‫اال‬ ‫ررفا‬ )‫اقتصااي‬ ‫م‬ ( ‫لهل‬ ‫ل‬ ‫الا‬ ‫مصام‬ ‫فقاان‬ ‫رفاته‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫ا‬ ً‫قيض‬‫ر‬ )‫اقتصااي‬
.‫اقتصااي‬‫ر‬ ‫معنري‬ ‫م‬ ‫من‬ ‫يج‬‫ز‬‫م‬ ‫يمثل‬ ‫العمل‬ ‫فط‬ ‫ب‬ ‫ا‬ ‫ا‬ ‫يسا‬
:‫تصادية‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫اع‬‫و‬‫نن‬
‫اث‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫ااتج‬‫ا‬‫ن‬ ‫اها‬‫ا‬‫س‬‫قسا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ق‬‫م‬‫التف‬ ‫قن‬ ‫اا‬‫ا‬‫ج‬‫ن‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫لد‬ ‫ااد‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫ايل‬‫ا‬‫س‬‫التق‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫م‬ ‫االن‬‫ا‬‫د‬
‫اقتصااي‬ ‫كرنها‬:‫منها‬ ‫تقسيمات‬ ‫ا‬ ‫ناإ‬ ‫قن‬ ‫نجا‬ ‫قتصاايد‬ ‫ا‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫إلى‬ ‫م‬ ‫الن‬‫ر‬ ‫معنريد‬ ‫قر‬ ‫د‬
‫نشأتها‬ ‫نو‬ ‫طبيعتها‬ ‫اس‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :ً‫ال‬‫و‬‫ن‬(1)
:
:‫إلى‬ ‫نشأتها‬ ‫حسب‬ ‫قتصاايد‬ ‫ا‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫تنقسل‬
1-‫الباتة‬ ‫نو‬ ‫الطبيعية‬ ‫األخطار‬Pure Risks:
‫يتسد‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫تمإ‬ ‫الدحتد‬ ‫قتصاايد‬ ‫ا‬ ‫ام‬ ‫دا‬ ‫يقصا‬‫ديعيد‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ا‬ ‫رجرا‬ ‫فط‬ ‫ب‬
‫ال‬‫ر‬ ‫اد‬‫ي‬‫مال‬ ‫اام‬‫س‬ ‫اا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫ريت‬ ‫تجندها‬ ‫يع‬ ‫يست‬ ‫ال‬ ‫الرقت‬ ‫نفب‬ ‫رفط‬ ‫فيها‬ ‫ل‬ ‫ا‬ ‫لإلنسان‬ ‫ليب‬
‫اد‬‫ا‬‫ه‬‫اج‬‫ر‬‫لم‬ ‫ايمد‬‫ا‬‫س‬‫ر‬ ‫ااديم‬‫ا‬‫ت‬ ‫ار‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬ ‫تجا‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اه‬‫ا‬‫ك‬‫يمم‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬ ‫ال‬‫ا‬‫ك‬‫ر‬ ‫اال‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اح‬‫ا‬‫د‬‫م‬ ‫قي‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫مي‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬
.‫نتاعجها‬
‫نار‬‫ن‬‫األخط‬ ‫نذه‬‫ن‬‫ه‬ ‫نة‬‫ن‬‫نمثل‬ ‫ن‬‫ن‬‫وم‬‫اد‬‫ا‬‫م‬‫قي‬ ‫اص‬‫ا‬‫ق‬‫ن‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اه‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ :‫اه‬‫ا‬‫ع‬‫فنا‬ ‫قر‬ ‫ال‬‫ا‬‫ص‬ ‫ا‬
.‫ل..الخ‬ ‫الا‬ ‫فقا‬ ‫من‬ ‫ميها‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫رما‬ ‫الرفا‬
‫ام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫إاام‬ :‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫من‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫تم‬ ‫م‬ ‫اات‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫ص‬ ‫ت‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫ارل‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ا‬‫م‬‫دا‬ ‫اتص‬‫ا‬‫ا‬ ‫ري‬
.‫ياضد..الخ‬‫م‬‫ال‬ ‫حصال‬ ‫ا‬ ‫التأمين‬‫ر‬
2-‫المضاربة‬ ‫نخطار‬Speculative Risks:
‫المسد‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫نشأ‬ ‫فط‬ ‫نسان‬ ‫ا‬ ‫يتسدب‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ط‬‫ااح‬‫د‬‫م‬ ‫ا‬ ‫ا‬‫ي‬‫تحق‬ ‫فط‬ ً‫ال‬‫قم‬ ‫لها‬ ‫دد‬
‫ا‬ً‫ارا‬‫ا‬‫ج‬‫مر‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫ي‬ ‫ال‬‫ا‬‫ل‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اذا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اه‬‫ا‬‫س‬‫دنف‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫ي‬ ‫اذي‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ار‬‫ا‬ ‫اان‬‫ا‬‫س‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫قن‬ ‫اط‬‫ا‬‫ن‬‫يع‬ ‫اذا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫اع‬‫م‬‫ر‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬
‫إال‬ ‫دح‬‫م‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ا‬‫ي‬‫تحق‬ ‫اه‬‫ف‬‫ا‬ ‫ارن‬‫ك‬‫ي‬ ‫قن‬ ‫اط‬‫ع‬‫دي‬ ‫ال‬ ‫ان‬‫م‬‫ف‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ي‬ ‫الذي‬ ‫ر‬ ‫نسان‬ ‫ا‬ ‫قن‬ ‫الما‬ ‫ر‬ ً‫ال‬‫قص‬
‫اا‬‫س‬ ‫قر‬ ‫اح‬‫د‬‫م‬ ‫تحقي‬ ‫مى‬ ‫ري‬ ‫تن‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫لهذه‬ ‫المسددد‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫قن‬‫اال‬‫ث‬‫رم‬ ‫اا‬‫ك‬‫مؤ‬ ‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫اا‬‫م‬ ‫ركال‬ ‫م‬
.‫ان‬ ‫الم‬‫ر‬ ‫المقامم‬ ‫مال‬ ‫ق‬‫ر‬ ‫يد‬‫م‬‫التجا‬ ‫ات‬ ‫المشمر‬ :‫ذلإ‬
(1
)‫ااك‬‫ا‬‫ش‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫قح‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬‫ام‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ض‬‫نه‬ ‫اد‬‫ا‬‫د‬‫مكت‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬‫ال‬ ‫اأمين‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬‫ر‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫لم‬ ‫اط‬‫ا‬‫م‬‫العم‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫م‬1986
‫ص‬29

9. 9
‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫التجا‬ ‫ات‬ ‫امر‬‫ا‬‫ش‬‫الم‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اد‬‫ا‬‫س‬‫ا‬‫م‬‫دا‬ ‫اال‬‫ا‬‫م‬ ‫ا‬ ‫اام‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ص‬‫االقت‬‫ر‬ ‫ادد‬‫ا‬‫س‬‫المحا‬ ‫ارل‬‫ا‬‫م‬ ‫اتص‬‫ا‬ ‫رت‬
.‫ان‬ ‫الم‬‫ر‬ ‫المقامم‬ ‫ام‬ ‫ق‬ ‫اسد‬‫م‬‫دا‬ ‫ياضد‬‫م‬‫ال‬‫ر‬ ‫حصال‬ ‫ا‬ ‫مما‬ ‫تص‬ ‫ي‬ ‫كما‬ )‫المتاجم‬ ‫ام‬ ‫(ق‬
‫الت‬ ‫يصعب‬ ‫دد‬‫م‬‫المضا‬ ‫ام‬ ‫ق‬‫ر‬‫اام‬ ‫ا‬ ‫اذه‬ ‫قن‬ ‫اا‬‫م‬‫ال‬ ‫ر‬ ‫اها‬‫س‬‫قيا‬ ‫اعب‬‫ص‬‫ي‬ ‫االط‬‫ت‬‫ردال‬ ‫اا‬‫ه‬‫د‬ ‫اؤ‬‫د‬‫ن‬
‫اام‬ ‫ا‬ ‫ام‬‫ع‬‫اا‬ ‫ان‬‫م‬ ‫ج‬‫ام‬ ‫ت‬ ‫فإنها‬ ‫م‬ ‫ق‬ ‫ناحيد‬ ‫من‬ ‫قياسها‬ ‫ريصعب‬ ‫ناحيد‬ ‫من‬ ‫دنفسه‬ ‫نسان‬ ‫ا‬ ‫مقه‬ ‫ي‬
‫لمتأمين‬ ‫القادمد‬‫ومنها‬ ‫المضاربة‬ ‫ألخطار‬ ‫بالنسبة‬ ‫عديدة‬ ‫األمثلة‬‫و‬:
:‫السوق‬ ‫نخطار‬
‫اارم‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬‫ر‬ ‫اعام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ا‬ ‫اات‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫د‬‫تقم‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اذه‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ث‬‫رتتم‬‫اااات‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫ا‬‫ر‬‫قذ‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫رتل‬ ‫ااايد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬
.‫قفضل‬ ‫جايا‬ ‫منتجات‬ ‫هرم‬ ‫لممستهمكين‬ ‫دالنسدد‬ ‫ال‬‫م‬‫الش‬ ‫قرلريات‬ ‫رتليم‬ ‫المستهمكين‬
:‫اإلنتاج‬ ‫نخطار‬
‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫ارم‬‫ص‬‫د‬ ‫ااج‬‫ت‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ي‬ ‫ااآلالت‬‫د‬ ‫ال‬‫م‬ ‫حارث‬ ‫يا‬‫م‬‫التر‬ :‫فط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ذه‬ ‫رتتمثل‬
‫ا‬ ‫م‬ ‫مى‬ ‫ا‬ ‫رتأثيم‬ ‫الحايثد‬ ‫التكنرلرجيا‬ ‫م‬ ‫ا‬ ‫م‬ ‫اقتصاايد‬.‫التقميايد‬ ‫نتاج‬
:‫السياسية‬ ‫األخطار‬
‫اريالت‬‫ا‬‫ح‬‫الت‬‫ر‬ ‫اام‬‫ا‬‫ج‬‫الت‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫ارا‬‫ا‬‫ي‬‫ق‬ ‫امض‬‫ا‬‫ف‬ ‫يد‬‫م‬‫اك‬‫ا‬‫س‬‫الع‬ ‫اات‬‫ا‬‫د‬‫االنقال‬ :‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اذه‬‫ا‬ ‫ال‬‫ا‬‫ث‬‫رتتم‬
.‫تعسفيد‬ ‫اعب‬‫م‬‫ض‬ ‫فمض‬
:‫الشخصية‬ ‫األخطار‬
‫ال‬‫م‬‫الع‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫س‬‫ا‬‫م‬‫الا‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫ال‬‫ش‬‫الف‬ ‫اال‬ ‫ال‬ ‫ااالت‬‫ح‬ ‫ان‬ ‫ااتج‬‫ن‬‫ال‬ ‫ام‬‫ق‬‫الف‬ ‫اد‬‫ل‬‫ا‬ ‫الد‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫رتتمثل‬
‫الع‬ ‫امد‬ ‫ال‬ ‫قثنال‬ ‫العجز‬ ‫قر‬ ‫الممض‬.‫يد‬‫م‬‫سك‬
)‫ة‬‫الخسار‬ ‫وناتج‬ ‫الخطر‬ ‫اجم‬ ‫(اس‬ ‫وطأتها‬ ‫اس‬ ‫تصادية‬ ‫اإل‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ثاني‬(2)
:
:‫إلى‬ ‫أتها‬ ‫ر‬ ‫حسب‬ ‫قتصاايد‬ ‫ا‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫تنقسل‬
1-‫عامة‬ ‫نخطار‬Fundamentel Risks:
‫ام‬‫ي‬‫كد‬ ‫اد‬ ‫رلمجمر‬ ‫مد‬ ‫ا‬‫ض‬ ‫اد‬‫ي‬‫مال‬ ‫اام‬‫س‬ ‫اا‬‫ه‬‫مي‬ ‫اب‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫اارثها‬‫ح‬ ‫اد‬‫ل‬‫حا‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫اط‬‫ت‬‫ال‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ط‬
‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫دي‬ ‫ال‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫اانات‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ض‬‫الفي‬‫ر‬ ‫اكين‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫د‬‫ال‬‫ر‬ ‫الزل‬‫ز‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ :‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫قمثمت‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫ااكل‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اال‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫الن‬ ‫قر‬ ‫اها‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫نف‬
‫ااايد‬‫ا‬‫ص‬‫قت‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ايد‬‫ا‬‫س‬‫السيا‬ ‫ات‬‫م‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫ال‬ ‫ادات‬‫م‬ ‫ا‬‫ا‬‫ض‬‫اال‬‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫ا‬ ‫امرب‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬‫ر‬ ‫ات‬‫م‬‫ار‬‫ا‬‫ث‬‫ال‬ ‫امرب‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫ص‬‫ا‬‫ر‬‫الع‬‫ر‬
.‫رشلب‬ ‫ادات‬‫م‬ ‫اض‬ ‫ردالتالط‬ ‫كساا‬ ‫قر‬ ‫الد‬ ‫د‬ ‫من‬ ‫ميها‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫رما‬
)2
( Greene Mrk et. Al. Risk and ins., 8 th edition, U. S. A., Sauth western
publishing company, p. 49

10. 10
‫يمكن‬ ‫ال‬ ‫ردالتالط‬ ‫دها‬ ‫التندؤ‬ ‫يصعب‬ ‫العامد‬ ‫ام‬ ‫ا‬‫ر‬‫اا‬‫ه‬‫مجادهت‬ ‫اعب‬‫ص‬‫ي‬ ‫اه‬‫ن‬‫فإ‬ ‫لذلإ‬ ‫قياسها‬
‫الارليد‬ ‫مات‬ ‫المن‬‫ر‬ ‫الصايقد‬‫ر‬ ‫المجارم‬ ‫الارل‬‫ر‬ ‫الشعب‬ ‫فعات‬ ‫جميع‬ ‫تعارن‬ ‫من‬ ‫الدا‬ ‫دل‬ ‫فمايد‬ ‫دصرم‬
‫اأمين‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫امكات‬‫ش‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫العا‬ ‫اإن‬‫ف‬ ‫اذا‬ ‫اع‬‫م‬‫ر‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اذه‬ ‫ان‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫النات‬ ‫ااعم‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اد‬‫ه‬‫لمجاد‬ ‫اد‬‫ص‬‫ت‬ ‫الم‬
‫المؤمن‬ ‫غدد‬‫لم‬ ‫تمديد‬ ‫ذلإ‬ ‫كان‬ ‫ن‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ذه‬ ‫ط‬ ‫تل‬ ‫التط‬‫التأمين‬ ‫سب‬ ‫ا‬ً‫دق‬ ‫يتل‬ ‫ال‬ ‫قنه‬ ‫إال‬ ‫لهل‬
.‫الفنيد‬
2-‫خاصة‬ ‫نخطار‬Particular Risks:
‫ااا‬‫ع‬‫ل‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ح‬‫ا‬‫ر‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬‫ل‬ ‫ال‬‫ر‬‫س‬ ‫محارا‬ ‫ماليد‬ ‫سام‬ ‫حارثها‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ط‬
‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫من‬ ‫محارا‬ ‫اا‬ ‫قر‬ ‫ص‬ ‫لش‬ ‫ا‬ً‫ضمم‬ ‫حارثها‬ ‫فط‬ ‫يتسدب‬ ‫كما‬ ‫اص‬ ‫ش‬ ‫ا‬ ‫من‬‫نمثلتهنا‬ ‫وم‬:
‫ال‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬ ‫ر‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫قد‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬‫فإ‬ ‫اارا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫م‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اذه‬‫ا‬‫ا‬ ‫ااعم‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ن‬ ‫ر‬ ‫امض‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ال‬ ‫از‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫الع‬ ‫ات‬‫م‬‫ايا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬
‫اد‬‫ي‬ ‫دتل‬ ‫ارل‬‫ق‬‫ت‬ ‫التأمين‬ ‫شمكات‬ ‫فإن‬ ‫لذلإ‬ ‫رقياسها‬ ‫دها‬ ‫التندؤ‬ ‫يمكن‬ ‫كما‬ ‫فمايد‬ ‫دصرم‬ ‫مجادهتها‬ ‫يمكن‬
.‫لمتأمين‬ ‫الفنيد‬ ‫لدسب‬ ‫ا‬ً‫دق‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ذه‬
:‫للخطر‬ ‫المعرض‬ ‫الشئ‬ ‫طبيعة‬ ‫اس‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ث‬‫ثال‬
‫حسب‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫تنقسل‬:‫ط‬ ‫اع‬‫ر‬‫قن‬ ‫ثالثد‬ ‫إلى‬ ‫م‬ ‫لم‬ ‫المعمض‬ ‫الشئ‬ ‫ديعد‬
1-‫األشخاص‬ ‫نخطر‬:
‫فط‬ ‫قر‬ ‫جساه‬ ‫فط‬ ‫ال‬‫ر‬‫س‬ ‫لمفما‬ ‫مداشم‬ ‫سام‬ ‫إلى‬ ‫تحققها‬ ‫يؤاي‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫ط‬
.‫الد‬ ‫الد‬ ‫العجز‬ ‫الممض‬ ‫المدكم‬ ‫الرفا‬ ‫قمثمتها‬ ‫رمن‬ ‫مه‬ ‫ا‬
2-‫الممتلكات‬ ‫نخطار‬:
‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ممتم‬ ‫اال‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫اص‬‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫ن‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫ات‬
.‫ات‬‫م‬‫السيا‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ح‬ ‫ر‬ ‫الس‬ ‫قد‬‫م‬‫الس‬ ‫ي‬‫م‬‫الح‬ :‫قمثمتها‬
3-‫المدنية‬ ‫المسلولية‬ ‫نخطار‬:
‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ال‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ين‬‫م‬‫ا‬‫ا‬ ‫ل‬ ‫امم‬‫ا‬‫ض‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫إ‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ي‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ص‬‫يق‬
‫امم‬‫ض‬‫ال‬ ‫اذا‬ ‫اارث‬‫ح‬ ‫ان‬ ً‫ال‬‫ر‬‫اع‬‫س‬‫م‬ ‫اه‬‫ي‬‫تادع‬ ‫قر‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫ريكرن‬ ‫ممتمكاتهل‬ ‫فط‬ ‫قر‬ ‫اصهل‬ ‫قش‬
‫الماني‬ ‫المسعرليد‬ ‫ا‬ ‫ا‬‫ر‬‫لق‬ ‫ا‬ً‫دق‬‫ان‬‫م‬‫ل‬ ‫قر‬ ‫امرم‬‫ض‬‫الم‬ ‫امل‬ ‫لم‬ ‫اريض‬‫ع‬‫ت‬ ‫اااا‬‫س‬ ‫معه‬ ‫يستمزل‬ ‫مما‬ ‫د‬
‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫ارم‬‫ث‬ ‫اى‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ي‬ ‫المضمرم‬ ‫مل‬ ‫لم‬ ‫ده‬ ‫يحكل‬ ‫الذي‬ ‫التعريض‬‫ر‬ ‫نهل‬ ً‫ال‬‫ر‬‫مسع‬ ‫ر‬
.‫الضمم‬ ‫فط‬ ‫المتسدب‬
‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫نتي‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الل‬ ‫اادد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫إ‬ ‫ادب‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫د‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫المان‬ ‫اعرليد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫المان‬ ‫اعرليد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫قمث‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬
‫دسدب‬ ‫المانيد‬ ‫المسعرليد‬ ‫السيام‬ ‫اال‬ ‫إست‬.‫ا..الخ‬ ‫المصا‬ ‫اال‬ ‫إست‬ ‫نتيجد‬ ‫الليم‬ ‫إصادد‬

11. 11
:‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫طبيعة‬ ‫اس‬ ‫األخطار‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ابع‬‫ر‬
:‫ما‬ ‫ين‬ ‫نر‬ ‫إلى‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫مسددات‬ ‫ديعد‬ ‫حسب‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫تنقسل‬
1-‫السكو‬ ‫نخطار‬Static Risks:
‫ل‬ ‫ات‬‫ا‬‫ن‬‫الم‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫رغ‬ ‫اع‬‫ا‬‫ق‬‫المتر‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫غ‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫التل‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫نتي‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تتح‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اكرن‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫دأ‬ ‫اا‬‫ا‬‫ص‬‫يق‬
‫ديع‬ ‫ال‬ ‫لقر‬‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫تتحرل‬ ‫رفجأ‬ ‫رساكند‬ ‫ااعد‬ ‫قد‬ ‫المن‬ ‫تكرن‬ ‫حيث‬ ‫الزل‬‫ز‬‫ال‬‫ر‬ ‫اكين‬‫م‬‫الد‬‫ر‬ ‫كالفيضانات‬ ‫د‬
‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫امرإ‬‫س‬ ‫ام‬‫ي‬‫تل‬ ‫اد‬‫ج‬‫نتي‬ ‫ا‬‫ق‬‫تتح‬ ‫اط‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬ ‫ا‬ ‫اا‬ ً‫قيض‬ ‫اط‬ ‫ر‬ ‫افمها‬‫س‬‫ق‬ ‫اا‬‫م‬ ‫ال‬ ‫ق‬ ‫فيصدح‬ ‫اممد‬ ‫ثرم‬
‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫ريت‬ ‫ادات‬‫م‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ض‬‫اال‬‫ر‬ ‫الب‬‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اال‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫ق‬‫ر‬ ‫اات‬‫ا‬‫ا‬‫د‬‫االنقال‬‫ر‬ ‫ات‬‫م‬‫االثر‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬ ‫اات‬‫ا‬‫ا‬ ‫الجما‬‫ر‬
‫سام‬ ‫السكرن‬‫اام‬ ‫ا‬ ‫ات‬‫ح‬‫ت‬ ‫السكرن‬ ‫ام‬ ‫ق‬ ‫ج‬‫رتنام‬ ‫كمه‬ ‫لممجتمع‬ ‫قر‬ ‫المجتمع‬ ‫من‬ ‫كديم‬ ‫اع‬ ‫لق‬
.)‫ا‬ً‫ااعم‬ ‫سام‬ ‫(نتيجتها‬ ‫الدحتد‬
2-‫الاركة‬ ‫نخطار‬Dynamic Risks:
‫االتليم‬‫ك‬ ‫ااااتهل‬ ‫ر‬ ‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫امرإ‬‫س‬ ‫ام‬‫ي‬‫تل‬ ‫اد‬‫ج‬‫نتي‬ ‫ا‬‫ق‬‫تتح‬ ‫التط‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫الحمكد‬ ‫ام‬ ‫دأ‬ ‫يقصا‬
‫يا‬ ‫رنر‬ ‫قشكال‬ ‫فط‬ ‫التليم‬ ‫قر‬ ‫المستهمكين‬ ‫ا‬‫ر‬‫قذ‬ ‫فط‬‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫ريت‬ ‫التكنرلرجط‬ ‫التقال‬ ‫نتيجد‬ ‫السمع‬ ‫ت‬
‫اام‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫ات‬‫ا‬‫ح‬‫ت‬ ‫اد‬‫ا‬‫ك‬‫الحم‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫ج‬‫اام‬‫ا‬‫ن‬‫رت‬ ‫اص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬ ‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اارا‬‫ا‬‫ح‬‫م‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ع‬‫ل‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اذه‬‫ا‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬
.‫دد‬‫م‬‫المضا‬
:‫الخطر‬ ‫مسببات‬Perils
‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫(كالر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫ارا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫نتي‬ ‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬ ‫ي‬
‫ا‬ ‫اكين‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫د‬‫ال‬ ‫الزل‬‫ز‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬‫ات‬‫م‬‫ايا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬ ‫ر‬ ‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫قد‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫(كال‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫العا‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬‫ر‬ )‫ال‬‫ا‬‫ص‬‫ا‬‫ر‬‫لع‬
) ‫ي‬‫م‬‫الح‬‫يلي‬ ‫كما‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫تعريف‬ ‫ويمك‬:
‫ة‬‫خسنار‬ ‫اندوث‬ ‫إلنى‬ ‫تاققها‬ ‫يؤد‬ ‫التي‬ ‫العامة‬‫و‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫مجموعة‬ ‫هي‬ ‫الخطر‬ ‫(مسببات‬
.)‫المجتمع‬ ‫نو‬ ‫للفرد‬
:‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ‫اع‬‫و‬‫نن‬
‫إم‬ ‫قنها‬ ‫نجا‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫لمسددات‬ ‫يفنا‬‫م‬‫تع‬ ‫من‬‫ليب‬ ‫ردالتالط‬ ‫ديعيد‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫لم‬ ‫نتيجد‬ ‫تكرن‬ ‫قن‬ ‫ا‬
‫اى‬‫م‬ ‫اذا‬ ‫اه‬‫م‬ ‫دتا‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫س‬‫في‬ ‫ي‬‫ام‬‫ش‬‫الد‬ ‫ام‬‫ص‬‫العن‬ ‫ل‬ ‫اا‬‫ت‬‫ل‬ ‫اد‬‫ج‬‫نتي‬ ‫تكرن‬ ‫قن‬ ‫ما‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫تحققها‬ ‫فط‬ ‫ل‬ ‫ا‬ ‫لإلنسان‬
‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫ذه‬ ‫قثم‬ ‫ياا‬‫ز‬:‫نهمها‬ ‫الخطر‬ ‫لمسببات‬ ‫تقسيمات‬ ‫عدة‬ ‫ويوجد‬
:‫نشأتها‬ ‫اس‬ ‫األخطار‬ ‫مسببات‬ ‫تقسيم‬ :ً‫ال‬‫و‬‫ن‬
‫حس‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫مسددات‬ ‫تنقسل‬:‫إلى‬ ‫نشأتها‬ ‫ب‬

12. 12
1-:‫األساسية‬ ‫نو‬ ‫الطبيعية‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬
‫ال‬‫ا‬‫ث‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫تحقق‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫رجرا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ال‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اان‬‫ا‬‫س‬‫لإلن‬ ‫ايب‬‫ا‬‫ل‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫الماا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ر‬‫الع‬ ‫اط‬‫ا‬
‫اذه‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫ام‬ ‫ااع‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫ت‬‫م‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫نتي‬ ‫قر‬ ‫اات‬‫ا‬‫ا‬‫د‬‫داللا‬ ‫ااث‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ي‬ ‫اذي‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫الزل‬‫ز‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫الر‬
‫اا‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫ات‬‫م‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ق‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ا‬‫ت‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ر‬‫الع‬‫م‬ ‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اذه‬‫ا‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ي‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اات‬‫ا‬‫ك‬‫دالممتم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ق‬‫المتعم‬
.‫لها‬ ‫عيد‬‫ز‬‫ج‬ ‫قر‬ ‫كميد‬ ‫سام‬ ‫حارث‬ ‫إلى‬ ‫ديعيد‬ ‫ال‬
2-‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Harzards:
‫ال‬ ‫ا‬ ‫اان‬‫س‬‫لإلن‬ ‫ايب‬‫ل‬ ‫اد‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬‫م‬‫ا‬‫ر‬ ‫إلى‬ ‫المداشم‬ ‫سددها‬ ‫يمجع‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫قن‬ ‫من‬ ‫غل‬‫الم‬ ‫مى‬
‫ارن‬‫ك‬‫ي‬ ‫اط‬‫ت‬‫ال‬ ‫ا‬ ‫المسا‬ ‫امل‬‫ر‬‫الع‬ ‫من‬ ‫د‬ ‫مجمر‬ ‫ناإ‬ ‫قن‬ ‫إال‬ ‫فيها‬‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫قر‬ ‫ا‬ً‫اا‬‫م‬‫(متع‬ ‫اا‬‫ه‬‫في‬ ‫ال‬ ‫ا‬ ‫اان‬‫س‬‫لإلن‬
‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫النات‬ ‫ااعم‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫ج‬‫ح‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ناح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬ ‫امص‬‫ا‬‫ف‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ت‬‫ر‬ )‫اا‬‫ا‬‫م‬‫متع‬
. ‫م‬ ‫ق‬ ‫ناحيد‬ ‫من‬ ‫حارثها‬ ‫حالد‬ ‫فط‬ ‫نها‬
: ‫نوعي‬ ‫إلى‬ ‫للخطر‬ ‫المساعدة‬ ‫امل‬‫و‬‫الع‬ ‫وتنقسم‬
1/2-‫الموضوعية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Physical Hazards:
‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ص‬‫ريق‬‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬‫ر‬ ‫ايال‬‫ا‬‫ش‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ع‬‫دي‬ ‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬ ‫لنر‬ ‫اان‬‫ا‬‫س‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫تلي‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫النات‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫س‬‫م‬
‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫ن‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫النات‬ ‫ااعم‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫ج‬‫ح‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ناح‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ال‬ ‫اارث‬‫ا‬‫ح‬ ‫اال‬‫ا‬‫م‬‫إحت‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ت‬
‫اى‬‫ل‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫اارث‬‫ح‬ ‫اال‬‫م‬‫إحت‬ ‫ياا‬‫ز‬ ‫مى‬ ‫ه‬‫م‬‫قث‬‫ر‬ ‫شاب‬ ‫ا‬ ‫من‬ ‫المنازل‬ ‫دنال‬ :‫ذلإ‬ ‫رمثال‬ ‫م‬ ‫ق‬ ‫ناحيد‬
‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫ج‬‫ح‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬‫اال‬‫ا‬‫م‬‫إحت‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫قثم‬‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ال‬ ‫ات‬ ‫ام‬‫ا‬‫س‬ ‫ذات‬ ‫ات‬‫م‬‫ايا‬‫ا‬‫س‬ ‫ااج‬‫ا‬‫ت‬‫إن‬ ‫اه‬‫ا‬‫ن‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫نات‬
‫قر‬ ‫ات‬‫م‬‫ايا‬‫س‬‫ال‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ح‬ ‫ام‬ ‫ل‬ ‫ادد‬‫س‬‫دالن‬ ‫ال‬‫ر‬‫ا‬‫س‬ ‫اا‬‫ه‬‫ن‬ ‫اد‬‫ج‬‫النات‬ ‫اام‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ج‬‫ح‬ ‫ياا‬‫ز‬ ‫لى‬‫ذ‬‫ا‬‫ر‬ ‫ااث‬‫ر‬‫الح‬ ‫حارث‬
.‫المدكم‬ ‫الرفا‬ ‫م‬ ‫ل‬ ‫دالنسدد‬
2/2-:‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬
‫اا‬‫ا‬‫ت‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫تت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ر‬‫الع‬ ‫اد‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ص‬‫يق‬‫قر‬ ‫اه‬‫ا‬‫ث‬‫حار‬ ‫امص‬‫ا‬‫ف‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اان‬‫ا‬‫س‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫ل‬
‫ايال‬‫ا‬‫ش‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬ ‫نر‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ع‬‫دي‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫تل‬ ‫قن‬ ‫ارن‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫رل‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫مي‬ ‫اد‬‫ا‬‫د‬‫ت‬‫م‬‫المت‬ ‫ااعم‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ال‬‫ا‬‫ج‬‫ح‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬‫نم‬‫ن‬‫وتنقس‬
‫إلى‬ ‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬:
1/2/2-‫ادية‬‫ر‬‫الالإ‬ ‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Morale Hazards:
‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫ال‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ر‬‫الع‬ ‫اد‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اط‬‫ا‬‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬
‫اا‬‫ا‬‫م‬ ‫اارن‬‫ا‬‫د‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫رل‬ ‫ي‬‫ام‬‫ا‬‫ش‬‫الد‬ ‫ام‬‫ا‬‫ص‬‫العن‬ ‫ل‬ ‫اا‬‫ا‬‫ت‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫النات‬‫ر‬‫ن‬‫ن‬‫ذل‬ ‫نى‬‫ن‬‫عل‬ ‫نال‬‫ن‬‫وكمث‬‫اا‬‫ا‬‫ل‬ ‫اال‬‫ا‬‫م‬ ‫ا‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ :
‫يؤاي‬ ‫مما‬ ‫مكان‬ ‫قي‬ ‫فط‬ ‫ينها‬ ‫تا‬ ‫من‬ ‫االنتهال‬ ‫دعا‬ ‫السجاعم‬ ‫إلقال‬ ‫فط‬ ‫المتمثمد‬‫ر‬ ‫نين‬ ‫الما‬ ‫من‬ ‫العايا‬
‫ااا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الق‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬‫ات‬‫م‬‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ش‬ ‫ا‬ ‫اتعمال‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ا‬ ‫اال‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫د‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬

13. 13
‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫ااه‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫ات‬ ‫ي‬ ‫ال‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الجاند‬
.‫المدكم‬ ‫الرفا‬ ‫م‬ ‫ا‬ ‫ام‬‫م‬‫تك‬ ‫معاالت‬ ‫ياا‬‫ز‬ ‫ردالتالط‬ ‫ات‬‫م‬‫السيا‬
2/2/2-‫ادية‬‫ر‬‫اإل‬ ‫الشخصية‬ ‫المساعدة‬ ‫الخطر‬ ‫مسببات‬Moral Hazards:
‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫ال‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ا‬‫ر‬‫الع‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬
‫الثأم‬‫ر‬ ‫االنتحام‬ ‫م‬ ‫ا‬ :‫ذلإ‬ ‫مى‬ ‫ركمثال‬ ‫ما‬ ‫ن‬ ‫ي‬‫الدشم‬ ‫العنصم‬ ‫ل‬ ‫تا‬ ‫ن‬ ‫الناتجد‬‫ر‬ ‫ديعيد‬ ‫ال‬
‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫ل‬ ‫ام‬‫ا‬‫ث‬‫ق‬‫ر‬ ‫ر‬ ‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬‫ر‬ ‫اتالب‬‫ا‬ ‫اال‬‫ر‬ ‫قد‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ف‬‫الر‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬ ‫قثم‬‫ر‬
‫ان‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الن‬ ‫اعال‬‫ا‬‫ش‬‫إ‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اياع‬‫ا‬‫ض‬‫ال‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬‫الف‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫قثم‬‫ر‬ ‫ا‬ً‫اا‬‫ا‬‫م‬
.‫ديعيد‬ ‫ال‬
‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫ادب‬‫س‬‫الت‬ ‫إلى‬ ‫يؤاي‬ ‫ااي‬‫م‬‫إ‬ ‫دشكل‬ ‫نسان‬ ‫ا‬ ‫ل‬ ‫تا‬ ‫قن‬ ‫ا‬ ‫ا‬‫م‬‫م‬ ‫ريجب‬
‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اد‬‫ا‬‫د‬‫ت‬‫م‬‫المت‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اه‬‫ا‬‫م‬‫تحم‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اافد‬‫ا‬‫ض‬ ‫دا‬ ‫اانرن‬‫ا‬‫ق‬‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫اع‬ ‫ات‬‫ا‬‫ح‬‫ت‬ ‫اه‬‫ا‬‫ع‬‫يرق‬ ‫اام‬‫ا‬ ‫ا‬ ‫اذه‬‫ا‬ ‫اأ‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫قر‬
‫ال‬ ‫اعرليد‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ا‬‫ر‬‫لق‬ ‫اا‬‫ا‬ً‫دق‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬‫اه‬‫ا‬‫م‬‫يتحم‬ ‫ارل‬‫ا‬‫س‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ا‬‫ا‬‫ق‬‫تح‬ ‫ابل‬‫ا‬ ‫اإن‬‫ا‬‫ف‬ ‫االط‬‫ا‬‫ت‬‫ردال‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫مان‬
‫ااالت‬‫ع‬‫م‬ ‫اى‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ت‬ ‫ات‬‫ل‬‫ا‬‫ز‬‫ما‬ ‫اا‬‫ه‬‫قن‬ ‫اا‬ ‫ا‬‫م‬‫م‬ ‫اع‬‫م‬( ‫اا‬‫م‬ ‫نشا‬ ‫صرص‬ ‫د‬ ‫ام‬‫م‬‫الق‬ ‫ذ‬ ‫مت‬ ‫رليب‬ ‫فيه‬ ‫المتسدب‬
.)‫م‬ ‫ال‬ ‫ام‬‫م‬‫تك‬
‫اط‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫ف‬‫م‬‫مع‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫ال‬ ‫قل‬ ‫اا‬ً‫ااي‬‫م‬‫إ‬ ‫اان‬‫ك‬ ‫إذا‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫س‬‫الم‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫ادددب‬‫س‬‫م‬ ‫ع‬‫ار‬‫ن‬ ‫تحايا‬ ‫ريفيا‬
‫تمإ‬ ‫ن‬ ‫ا‬ ‫رتمييز‬ ‫نتاعجها‬ ‫يتحمل‬ ‫سرل‬.‫تحممها‬ ‫الليم‬ ‫مى‬ ‫يتحتل‬ ‫التط‬
:‫الخالصة‬‫و‬
‫ائ‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اذاتط‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اب‬‫ا‬‫ي‬‫(الع‬ ‫يد‬ ‫ار‬‫ا‬‫ض‬‫مر‬ ‫اددات‬‫ا‬‫س‬‫م‬ ‫ات‬‫ا‬‫ن‬‫كا‬ ‫ال‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫ام‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫س‬‫م‬ ‫قن‬
‫ام‬ ‫ال‬ ‫ااحب‬‫ص‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫اا‬‫م‬‫المتع‬ ‫ام‬‫ي‬‫غ‬ ‫اذاتط‬‫ل‬‫ا‬ ‫اب‬‫ي‬‫(الع‬ ‫اد‬‫ي‬‫اا‬‫م‬‫إ‬ ‫ال‬ ‫ايد‬‫ص‬ ‫ش‬ ‫مسددات‬ ‫قر‬ )‫م‬ ‫ال‬ ‫ع‬‫مرضر‬
‫ال‬ ‫اذاتط‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫(الع‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫اا‬‫م‬‫إ‬ ‫ايد‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬ ‫ش‬ ‫اددات‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫م‬ ‫قر‬ )‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الل‬ ‫قر‬ ‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬ ‫ارب‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬‫ي‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫قر‬‫ااحب‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫متع‬
‫قر‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫ام‬‫م‬‫ا‬‫ك‬‫ت‬ ‫ااالت‬‫ع‬‫م‬ ‫ااا‬‫ي‬‫ز‬ ‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫تؤاي‬ ‫المسددات‬ ‫ذه‬ ‫كل‬ )‫الليم‬ ‫قر‬ ‫نه‬ ‫ينرب‬ ‫من‬ ‫قر‬ ‫م‬ ‫ال‬
.‫ا‬ً‫مع‬ ‫كميهما‬ ‫قر‬ ‫ه‬‫م‬‫ساع‬ ‫حجل‬ ‫ياا‬‫ز‬
:‫الخطر‬ ‫لمسب‬ ‫المعرض‬ ‫الشئ‬ ‫طبيعة‬ ‫اس‬ ‫األخطار‬ ‫مسببات‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ثاني‬
‫إل‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫لمسدب‬ ‫المعمض‬ ‫الشئ‬ ‫ديعد‬ ‫حسب‬ ‫ام‬ ‫ا‬ ‫مسددات‬ ‫تنقسل‬:‫ى‬

14. 14
1-‫األشخاص‬ ‫نخطار‬ ‫مسببات‬Personal Perils:
‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ي‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫م‬ ‫ااه‬‫ا‬‫س‬‫ج‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ا‬‫ت‬ ‫ات‬‫ا‬‫ق‬‫تحق‬ ‫إذا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اد‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اط‬‫ا‬
‫اا‬‫ق‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫اص‬‫ق‬‫ن‬ ‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ت‬ ‫اددات‬‫س‬‫الم‬ ‫اذه‬ ‫ركل‬ ‫الرفا‬ ‫العجز‬ ‫الممض‬ :‫مثل‬ ‫مه‬ ‫ا‬ ‫فط‬ ‫ماليد‬ ‫سام‬
.‫ل‬ ‫الا‬
2-‫المسؤولية‬‫و‬ ‫الممتلكات‬ ‫نخطار‬ ‫مسببات‬Property and Liability Perils:
‫اؤرليته‬‫س‬‫م‬ ‫اى‬‫م‬ ‫قر‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اات‬‫ك‬‫ممتم‬ ‫اى‬‫م‬ ‫تؤثم‬ ‫تحققت‬ ‫إذا‬ ‫التط‬ ‫المسددات‬ ‫د‬ ‫مجمر‬ ‫ط‬
‫قد‬‫م‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ :‫ال‬‫ث‬‫م‬ ‫اا‬‫ه‬‫ن‬ ‫اؤرليد‬‫س‬‫الم‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ه‬‫تمف‬ ‫قر‬ ‫اات‬‫ك‬‫الممتم‬ ‫اد‬‫م‬‫قي‬ ‫اص‬‫ق‬‫ن‬ ‫اى‬‫ل‬‫إ‬ ‫يؤاي‬ ‫مما‬ ‫المانيد‬
.‫ات‬‫م‬‫السيا‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ح‬
:‫وطأتها‬ ‫اس‬ ‫األخطار‬ ‫مسببات‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ث‬‫ثال‬
‫ام‬ ‫ا‬ ‫مسددات‬ ‫تنقسل‬:‫إلى‬ ‫أتها‬ ‫ر‬ ‫حسب‬
1-‫عامة‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬Fundamental Perils:
‫االط‬‫ا‬‫ت‬‫ردال‬ ‫اع‬‫ا‬‫م‬‫المجت‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫كد‬ ‫ااع‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ا‬‫ت‬ ‫ات‬‫ا‬‫ق‬‫تحق‬ ‫إذا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اد‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اط‬‫ا‬
‫الزل‬‫ز‬‫اال‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬ ‫ق‬ ‫اددات‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫م‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اه‬‫ا‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫ارن‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫لم‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫دي‬ ‫ال‬ ‫اال‬‫ا‬‫ا‬ ‫الن‬ :‫ال‬‫ا‬‫ث‬‫م‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫العا‬ ‫ل‬ ‫االن‬‫ا‬‫ا‬‫د‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫تتع‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫فإن‬
‫ال‬ ‫ال‬ ‫الن‬ ‫قر‬ ‫ردعد‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫الفيضانات‬‫ر‬ ‫اكين‬‫م‬‫الد‬‫ر‬‫االحمرب‬‫ك‬ ‫اددات‬‫س‬‫م‬ ‫ان‬‫م‬ ‫اه‬‫د‬ ‫اا‬‫م‬‫ر‬ ‫ط‬ ‫اا‬‫م‬‫االجت‬ ‫قر‬ ‫اط‬‫س‬‫سيا‬
.‫ادات‬‫م‬ ‫االض‬‫ر‬ ‫الد‬ ‫كالد‬ ‫مسددات‬ ‫من‬ ‫ده‬ ‫رما‬ ‫االقتصااي‬ ‫ال‬ ‫الن‬‫ر‬ ‫ات‬‫م‬‫الثر‬‫ر‬
2-‫خاصة‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬Particular Perils:
‫ااا‬‫ا‬‫ا‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫قر‬ ‫اين‬‫ا‬‫ع‬‫م‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬ ‫اى‬‫ا‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ا‬‫ت‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫فإن‬ ‫ات‬‫ا‬‫ق‬‫تحق‬ ‫إذا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اد‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اط‬‫ا‬
‫فط‬ ‫ما‬ ‫صفد‬ ‫لرجرا‬ ‫رذلإ‬ ‫اص‬ ‫ش‬ ‫ا‬ ‫من‬ ‫محارا‬‫اد‬‫ن‬‫معي‬ ‫اد‬‫ن‬‫(مه‬ ‫اص‬ ‫ا‬‫ش‬ ‫ا‬ ‫الل‬‫ؤ‬‫ا‬ ‫قر‬ ‫ص‬ ‫الش‬ ‫ذا‬
)‫معين‬ ‫شئ‬ ‫تممإ‬‫إلى‬ ‫الخاصة‬ ‫المسببات‬ ‫وتنقسم‬:
1/2-:‫نفسه‬ ‫الفرد‬ ‫على‬ ‫تؤثر‬ ‫خطر‬ ‫مسببات‬
‫قر‬ ‫از‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫الع‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫كالر‬ ‫اه‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫ا‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫قر‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ح‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬
.‫قد‬‫م‬‫الس‬‫ر‬ ‫ر‬ ‫الس‬‫ر‬ ‫ي‬‫م‬‫كالح‬ ‫ممتمكاته‬ ‫مى‬ ‫تؤثم‬ ‫قر‬ ‫الممض‬

15. 15
2/2-‫خ‬ ‫مسببات‬:‫الغير‬ ‫على‬ ‫تؤثر‬ ‫طر‬
‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫نتي‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫ن‬ ً‫ال‬‫ر‬‫اؤ‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫م‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫ارن‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ك‬‫ري‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ً‫قساس‬ ‫ام‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫الل‬ ‫اى‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اؤثم‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اددات‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫الم‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬
‫اؤرليد‬‫ا‬‫س‬‫(الم‬ ‫اد‬‫ا‬‫ن‬‫معي‬ ‫اد‬‫ا‬‫ن‬‫مه‬ ‫اته‬‫ا‬‫س‬‫ممام‬ ‫قر‬ )‫ات‬‫م‬‫ايا‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫ااث‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ح‬ ‫ان‬‫ا‬ ‫اد‬‫ا‬‫ي‬‫المان‬ ‫اؤرليد‬‫ا‬‫س‬‫(الم‬ ‫ايام‬‫ا‬‫س‬ ‫اه‬‫ا‬‫ك‬‫المتال‬
.)‫المنتج‬ ‫سالمد‬ ‫ن‬ ‫(المسؤرليد‬ ‫معيند‬ ‫سمعد‬ ‫نتاجه‬ ‫قر‬ )‫المهنيد‬ ‫المانيد‬
:‫ادث‬‫و‬‫الا‬identAcc
‫ارا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫ر‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬ ‫اذي‬‫ا‬‫ل‬‫ا‬ ‫ار‬‫ا‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ج‬‫ا‬‫ر‬‫الت‬ ‫اذا‬‫ا‬‫ا‬ ‫ر‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫العا‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬ ‫ال‬ ‫ان‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫العا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ج‬‫تر‬
‫اط‬‫ف‬ ‫م‬ ‫ال‬ ‫يتحق‬ ‫لل‬ ‫الما‬ ‫ا‬ً‫مااي‬ ‫ا‬ً‫تأثيم‬ ‫له‬ ‫يكرن‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫رجرا‬ ‫قن‬ ‫إال‬ ‫اا‬‫م‬‫ف‬ ‫ا‬ ‫حيا‬ ‫فط‬ ‫م‬ ‫ال‬
‫ردين‬ ‫العامد‬ ‫قر‬ ‫ديعيد‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬‫ر‬ ‫ال‬ ‫رجرا‬ ‫دين‬ ‫الفم‬ ‫رلترضيح‬ ‫لمفما‬ ‫مممرب‬ ‫حااث‬ ‫صرم‬‫ااث‬‫ر‬‫الح‬
‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ي‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ررجرا‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ك‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫الح‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ارا‬‫ا‬‫ج‬‫مر‬ ‫ار‬‫ا‬‫ه‬‫ف‬ ‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫من‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫مث‬ ‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ي‬‫العا‬ ‫ااإ‬‫ا‬‫ن‬ ‫اإن‬‫ا‬‫ف‬
‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫ح‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫م‬ ‫اا‬‫ا‬ ‫ارل‬‫ا‬‫ح‬‫ت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ن‬‫يع‬ ‫اذا‬ ‫اإن‬‫ا‬‫ف‬ ‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫ح‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬ ‫اما‬‫ف‬‫ل‬ ‫ااث‬‫ا‬‫ح‬‫ي‬ ‫ااما‬‫ا‬‫ن‬ ‫ر‬ ‫ارل‬ ‫ال‬
.‫قد‬‫م‬‫الس‬ ‫رحااث‬ ‫قد‬‫م‬‫الس‬ ‫م‬ ‫ا‬ ‫الرفا‬ ‫رحااث‬ ‫الرفا‬ ‫م‬ ‫ا‬ ‫ا‬ ً‫قيض‬‫ر‬ )‫م‬ ‫ا‬ ‫لم‬ ‫مااي‬ ‫تحق‬ ‫(قي‬
‫ري‬‫اى‬‫م‬ ‫اارثها‬‫ح‬ ‫ال‬‫د‬‫ق‬ ‫م‬ ‫اا‬ ‫ال‬ ‫اأثيم‬‫ت‬ ‫ار‬ ‫م‬ ‫اال‬‫ف‬ ‫اااث‬‫ح‬‫ال‬‫ر‬ ‫ام‬ ‫ال‬ ‫اين‬‫د‬ ‫ام‬‫ف‬‫ال‬ ‫اا‬ ‫ا‬‫م‬‫م‬ ‫جب‬
.‫الفما‬ ‫مى‬ ‫حارثها‬ ‫دعا‬ ‫ا‬ ‫تأثيم‬ ‫فهر‬ ‫الحااث‬ ‫قما‬ ‫الفما‬
:‫الاادث‬ ‫تعريف‬
‫فقد‬ ‫نو‬ ‫نقص‬ ‫عليه‬ ‫ويترت‬ ‫العامة‬ ‫نو‬ ‫الطبيعية‬ ‫اهر‬‫و‬‫الظ‬ ‫م‬ ‫ة‬‫لظاهر‬ ‫الماد‬ ‫التاقق‬ ‫(هو‬
)‫المالية‬ ‫الذمة‬ ‫نو‬ ‫الممتلكات‬ ‫نو‬ ‫للدخول‬.
:‫ة‬‫الخسار‬Loss
‫اات‬‫ك‬‫الممتم‬ ‫اا‬‫ق‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫اص‬‫ق‬‫ن‬ )‫اااث‬‫ح‬‫دال‬ ‫ااه‬‫ن‬‫ف‬‫م‬ ‫اا‬‫م‬ ‫ار‬ ‫(ر‬ ‫اد‬‫ي‬‫ديع‬ ‫ال‬ ‫م‬ ‫ا‬ ‫ال‬ ‫تحق‬ ‫مى‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬
‫رمثال‬ ‫سام‬ ‫دال‬ ‫يسمى‬ ‫ما‬ ‫ر‬ ‫ر‬ ‫الحااث‬ ‫نتيجد‬ ‫ر‬ ‫الفقا‬ ‫قر‬ ‫النقص‬ ‫ذا‬ ‫ر‬ ‫الماليد‬ ‫الذمد‬ ‫قر‬ ‫ل‬ ‫الا‬ ‫قر‬
‫ااا‬‫ا‬‫ص‬‫ت‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫ر‬ ‫اات‬‫ا‬‫ك‬‫الممتم‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫لقي‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫اص‬‫ا‬‫ق‬‫ن‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اه‬‫ا‬‫ي‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ت‬‫م‬‫يت‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ر‬ ‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫الح‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬‫ايام‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫ل‬
.‫ل‬ ‫لما‬ ‫فقا‬ ‫من‬ ‫ميه‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫رما‬ ‫الرفا‬ ‫رحااث‬ ‫لقيمتها‬ ‫فقا‬ ‫قر‬ ‫نقص‬ ‫من‬ ‫ميه‬ ‫تب‬‫م‬‫يت‬ ‫رما‬
:‫ة‬‫الخسار‬ ‫تعريف‬
‫نادث‬‫ن‬‫ا‬ ‫نق‬‫ن‬‫تاق‬ ‫نة‬‫ن‬‫نتيج‬ ‫نة‬‫ن‬‫المالي‬ ‫نة‬‫ن‬‫الذم‬ ‫نو‬ ‫ندخل‬‫ن‬‫ال‬ ‫نو‬ ‫نات‬‫ن‬‫الممتلك‬ ‫نة‬‫ن‬‫يم‬ ‫ند‬‫ن‬‫فق‬ ‫نو‬ ‫نص‬‫ن‬‫نق‬ ‫ني‬‫ن‬‫(ه‬
.) ‫لآلخري‬ ‫نو‬ ‫الممتلكات‬ ‫نو‬ ‫للشخص‬
:‫الخسالر‬ ‫اع‬‫و‬‫نن‬

16. 16
‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬‫إ‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ا‬‫ل‬‫رذ‬ ‫ااعم‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫لم‬ ‫اع‬‫ر‬‫ا‬‫ا‬‫ا‬‫ن‬‫ق‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ج‬‫تر‬‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ح‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫اف‬‫م‬ ‫ق‬ ‫ااا‬‫ا‬‫ا‬‫ع‬‫ت‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ح‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫أت‬ ‫ر‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ح‬
‫تسمسمها‬‫اع‬‫و‬‫األن‬ ‫لهذه‬ ‫توضيح‬ ‫يلي‬ ‫وفيما‬:
:‫وطأتها‬ ‫اس‬ ‫الخسالر‬ ‫تقسيم‬ :ً‫ال‬‫و‬‫ن‬
‫اذا‬‫ا‬‫ا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ا‬‫ف‬‫ر‬ ‫اام‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اامد‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ج‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫م‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ح‬ ‫ايمها‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫تق‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ه‬‫أت‬ ‫ر‬ ‫اب‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫ح‬ ‫ااعم‬‫ا‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫ايل‬‫ا‬‫ا‬‫س‬‫دتق‬ ‫اا‬‫ا‬‫ا‬‫ص‬‫يق‬
:‫إلى‬ ‫تنقسل‬ ‫ساعم‬ ‫ال‬ ‫فإن‬ ‫الصاا‬
1-‫الكلية‬ ‫ة‬‫الخسار‬Total Loss:
‫الك‬ ‫سام‬ ‫دال‬ ‫يقصا‬‫الفقا‬ ‫مى‬ ‫ركمثال‬ )‫الحااث‬ ‫دسدب‬ ‫لدصل‬ ‫قر‬ ‫ل‬ ‫لما‬ ‫الكمط‬ ‫(الفقا‬ :‫ميد‬
.‫السيام‬ ‫انفجام‬ ‫قر‬ ‫المصنع‬ ‫ا‬‫م‬‫احت‬ ‫لدصل‬ ‫الكمط‬ ‫الفقا‬ ‫مى‬ ‫رمثال‬ ‫ص‬ ‫الش‬ ‫رفا‬ ‫ل‬ ‫لما‬ ‫الكمط‬
2-‫الجالية‬ ‫ة‬‫الخسار‬Partial Loss:
‫اال‬‫ث‬‫رم‬ )‫اااث‬‫ح‬‫ال‬ ‫ادب‬‫س‬‫د‬ ‫ال‬‫ص‬ ‫ا‬ ‫اد‬‫م‬‫قي‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫قر‬ ‫ل‬ ‫الا‬ ‫فط‬ ‫(النقص‬ :‫عيد‬‫ز‬‫الج‬ ‫سام‬ ‫دال‬ ‫يقصا‬
‫قر‬ ‫ات‬‫ا‬‫ق‬‫مؤ‬ ‫اط‬‫ا‬‫ع‬‫ز‬‫ج‬ ‫قر‬ ‫اط‬‫ا‬‫م‬‫ك‬ ‫از‬‫ا‬‫ج‬ ‫اى‬‫ا‬‫ل‬‫إ‬ ‫اؤاي‬‫ا‬‫ي‬ ‫اااث‬‫ا‬‫ح‬‫ل‬ ‫قر‬ ‫اد‬‫ا‬‫ن‬‫معي‬ ‫اا‬‫ا‬‫م‬‫ل‬ ‫امض‬‫ا‬‫م‬‫لم‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬‫ال‬ ‫امض‬‫ا‬‫ع‬‫ت‬ ‫اإ‬‫ا‬‫ل‬‫ذ‬
.‫اعها‬‫ز‬‫قج‬ ‫دعض‬ ‫تمل‬ ‫إلى‬ ‫يؤاي‬ ‫لحااث‬ ‫السيام‬ ‫تعمض‬
:‫افها‬‫ر‬‫نط‬ ‫تعدد‬ ‫اس‬ ‫الخسالر‬ ‫تقسيم‬ :‫ا‬ً‫ثاني‬
‫ام‬‫ث‬‫قك‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ح‬‫ا‬‫ر‬ ‫امل‬ ‫امض‬‫ع‬‫ت‬ ‫اب‬‫س‬‫دح‬ ‫ايمها‬‫س‬‫تق‬ ‫اا‬‫ه‬‫اف‬‫م‬ ‫ق‬ ‫ااا‬‫ع‬‫ت‬ ‫اب‬‫س‬‫ح‬ ‫ساعم‬ ‫ال‬ ‫دتقسيل‬ ‫يقصا‬
‫سام‬ ‫لم‬‫تنقس‬ ‫لذل‬ ‫ا‬ً‫ق‬‫وطب‬‫إلى‬ ‫الخسالر‬ ‫م‬:
1-:‫الخاصة‬ ‫ة‬‫الخسار‬
‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ض‬‫د‬ ‫امض‬‫ا‬‫ع‬‫ت‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ح‬‫ا‬‫ر‬ ‫انع‬‫ا‬‫ص‬‫م‬ ‫قر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ح‬‫ا‬‫ر‬ ‫ص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫ل‬ ‫امض‬‫ا‬‫ع‬‫يت‬ ‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ص‬‫ريق‬
ً‫ال‬‫اث‬‫م‬ ‫ي‬‫م‬‫ح‬ ‫لحااث‬ ‫تعمضها‬ ‫نتيجد‬ ‫سام‬ ‫لم‬ ‫ا‬ً‫دحم‬ ‫المنقرلد‬ ‫الدضاعع‬ ‫جميع‬ ‫قر‬ ‫معين‬ ‫ص‬ ‫دش‬ ‫اصد‬
.‫لحااث‬ ‫نفسها‬ ‫السفيند‬ ‫تعمض‬ ‫قر‬
2-:‫العامة‬ ‫ة‬‫الخسار‬
‫اط‬‫ا‬‫ت‬‫ال‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ص‬‫يق‬‫اد‬‫ا‬‫ق‬ ‫من‬ ‫امض‬‫ا‬‫ع‬‫ت‬ ‫قر‬ ‫اص‬ ‫ا‬‫ا‬‫ش‬ ‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ام‬‫ا‬‫ي‬‫كد‬ ‫اد‬‫ا‬ ‫مجمر‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫ل‬ ‫امض‬‫ا‬‫ع‬‫يت‬
‫امض‬‫ا‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫ام‬‫ا‬‫ل‬‫لم‬ ‫افيند‬‫ا‬‫س‬‫ال‬ ‫امض‬‫ا‬‫ع‬‫تت‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬‫ر‬ ‫اانع‬‫ا‬‫ص‬‫الم‬ ‫اا‬‫ا‬‫ح‬‫دأ‬ ‫اام‬‫ا‬‫ج‬‫انف‬ ‫قر‬ ‫ا‬‫ا‬‫ي‬‫م‬‫ح‬ ‫اد‬‫ا‬‫ج‬‫نتي‬ ‫اامام‬‫ا‬‫م‬‫ل‬ ‫يد‬ ‫انا‬‫ا‬‫ص‬
‫اد‬‫م‬‫المتمث‬ ‫اام‬‫س‬ ‫ال‬ ‫اإن‬‫ف‬ ‫اد‬‫ل‬‫الحا‬ ‫اذه‬ ‫اط‬‫ف‬‫ر‬ ‫ام‬‫ح‬‫الد‬ ‫اط‬‫ف‬ ‫اا‬‫ه‬‫حمرلت‬ ‫ان‬‫م‬ ‫ل‬‫از‬‫ج‬ ‫اال‬‫ق‬‫إل‬ ‫اه‬‫ع‬‫م‬ ‫يستمزل‬ ‫مما‬ ‫الدحم‬
‫امر‬‫ا‬‫ص‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ه‬‫إلي‬ ‫ا‬ً‫ف‬‫اا‬‫ا‬‫ض‬‫م‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬‫المم‬ ‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ض‬‫الد‬ ‫ايل‬‫ا‬‫ق‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬‫احاب‬‫ا‬‫ص‬‫ق‬ ‫اص‬‫ا‬ ‫ت‬ ‫ال‬ ‫اد‬‫ا‬‫م‬‫ا‬ ‫اام‬‫ا‬‫س‬ ‫ال‬‫ا‬‫ث‬‫تم‬ ‫ااذ‬‫ا‬‫ق‬‫ن‬ ‫ا‬ ‫فات‬
‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫اتفاا‬‫ا‬‫س‬‫ا‬ ‫ان‬‫ا‬‫م‬ ‫ال‬‫ا‬‫ك‬ ‫اص‬‫ا‬ ‫ت‬ ‫ان‬‫ا‬‫ك‬‫رل‬ ‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ض‬‫الد‬ ‫احاب‬‫ا‬‫ص‬‫ق‬ ‫ااقط‬‫ا‬‫د‬ ‫اص‬‫ا‬ ‫ت‬ ‫ال‬‫ر‬ ‫ام‬‫ا‬‫ح‬‫الد‬ ‫اط‬‫ا‬‫ف‬ ‫اا‬‫ا‬‫ق‬‫المم‬ ‫د‬ ‫اا‬‫ا‬‫ض‬‫الد‬