Андрей Дулов-Изменения в законодательстве МФО_КПК

1. Изменения законодательства в сфере
кредитной кооперации и
микрофинансовой деятельности.
Административная ответственность для
КПК и МФО .

2. Изменения в Федеральном законе «О кредитной кооперации»
(вступившие в силу с 01.07.2015 г.).
Основные изменения в законодательстве
Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых
превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных
кооперативов второго уровня в порядке, установленном Банком России(п. 7 ч. 2 ст. 5).
Убытки кредитного кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за
счет средств резервного фонда и (или) дополнительных взносов членов кредитного кооператива
(пайщиков).(ч. 3 ст. 26)
Кредитные кооперативы, количество членов которых превышает три тысячи физических и (или)
юридических лиц представляют в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности
и персональном составе органов кредитного кооператива. Формы и сроки представления указанных
документов устанавливаются Банком России. (ч. 3 ст. 28)

3. Изменения в Федеральном законе «О кредитной кооперации»
(вступающие в силу с 29.12.2015 г.).
Основные изменения в законодательстве
Банк России устанавливает числовые значения и порядок расчета финансовых нормативов,
предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1.1 ч. 2 ст. 5).
Кредитный кооператив обязан соблюдать следующие финансовые нормативы (ч. 4 ст. 6):
1) соотношение величины резервного фонда и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с
привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
2) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного
члена кредитного кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными
лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом
денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
3) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному
члену кредитного кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными
лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным
кооперативом;
4) соотношение величины паевого фонда кредитного кооператива и размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в
связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
5) соотношение задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом займов и
кредитов от юридических лиц, не являющихся его членами (пайщиками), и общего размера задолженности по сумме основного долга,
образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
6) соотношение задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитному кооперативу
второго уровня, и части пассивов кредитного кооператива, включающей в себя паевой фонд кредитного кооператива и привлеченные
денежные средства кредитного кооператива;
7) соотношение части активов кредитного кооператива, включающей в себя денежные средства, средства, размещенные в государственные
и муниципальные ценные бумаги, задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов кредитным
кооперативом, и общего размера денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом;
8) соотношение суммы денежных требований кредитного кооператива, срок платежа по которым наступает в течение двенадцати месяцев, и
суммы денежных обязательств кредитного кооператива, срок погашения по которым наступает в течение двенадцати месяцев.

4. Изменения в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности
и микрофинансовых организациях»(вступившие в силу с 01.07.2015 г.).
Основные изменения в законодательстве
Наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание
"микрофинансовая организация" и указание на ее организационно-правовую форму.(ч. 9.1 ст. 5).
Микрофинансовые организации, осуществляющие свою деятельность на день вступления в силу
Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ, обязаны привести свои наименования в соответствие с
требованием части 9.1 статьи 5 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ) не позднее
чем по истечении 180 дней после дня вступления в силу указанного Закона.
Изменен порядок исключения сведений из государственного реестра МФО при подаче
соответствующего заявления.
При наличии задолженности у МФО по договорам займа перед физическими лицами, не
являющимися участниками Банк России отказывает в исключении сведений из государственного
реестра МФО.(ст. 7)

5. Изменения в Федеральном законе «О рекламе»(вступившие в силу с
01.10.2015 г.).
Основные изменения в законодательстве
Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна
содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную
деятельность (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя -
фамилию, имя и (если имеется) отчество).
Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна:
1) содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности
вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность
деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения
соответствующего договора;
2) умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов,
которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут
воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Если оказание финансовых услуг или осуществление финансовой деятельности может
осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии, разрешения,
аккредитации либо включенными в соответствующий реестр или являющимися членами
соответствующих саморегулируемых организаций, реклама указанных услуг или деятельности,
оказываемых либо осуществляемой лицами, не соответствующими таким требованиям, не
допускается.

6. Действие нормативных актов Банка России
Основные изменения в законодательстве
УКАЗАНИЕ Банка России от 9 июля 2015 г. N 3719-У (действие с 01.09.2015 г.)
ОБ ОТЧЕТНОСТИ НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОБ ОПЕРАЦИЯХ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
Субъекты предоставления: МФО, КПК.
Сроки предоставления: ежемесячно, не позднее 15 рабочего дня месяца, следующего
за отчетным.
Предоставляется в Банк России через личный кабинет, удостоверяется ЭЦП.
!!!Отчетность предоставляется по запросу Банка России до марта 2016 г. в случае
наличия дебиторской задолженности по выданным займам за квартал менее 7 500 тыс.
руб.

7. Действие нормативных актов Банка России
Основные изменения в законодательстве
Указание Банка России от 28.12.2014 N 3510-У "О порядке и сроках направления уведомления лицом,
получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие
акции (доли), составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации, а также
порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право
распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли),
составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации«(действие с 15.03.2015 г.)
Субъекты предоставления: МФО.
Сроки предоставления: Уведомление направляется в Банк России в течение пяти
рабочих дней с момента возникновения права распоряжения 10 и более процентами
голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал
НКФО.
Уведомление (с приложениями) предоставляется в Банк России в бумажном виде,
подписанное лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов,
приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал НКФО
(или представителем).

8. Действие нормативных актов Банка России
Основные изменения в законодательстве
Указание Банка России от 27.02.2015 N 3577-У "О принятии саморегулируемой организацией
кредитных потребительских кооперативов решения о компенсационных выплатах из
компенсационного фонда«(действие с 31.05.2015 г.)
Решение о компенсационной выплате принимается СРО на основании требования
члена СРО, предъявляемого следующими лицами:
- Единоличным исполнительным органом КПК в случае принятия Банком России
решения о нецелесообразности назначения временной администрации;
- Временной администрацией КПК при невозможности восстановления
платежеспособности КПК;
- Арбитражным управляющим КПК при признании банкротом.
Решение о выплате принимается в течение 30 календарных дней со дня поступления
требования, с даты предоставления временной администрации заключения о
финансовом состоянии КПК, с даты составления реестра требований кредиторов.

9. Федеральный закон «О саморегулируемых организациях в сфере
финансового рынка…»(вступает в силу с 11.01.2016 г.)
Основные изменения в законодательстве
К финансовым организациям, деятельность которых регламентируется Законом и в деятельности которых вводится
саморегулирование, относятся следующие (ч. 1 ст. 3):
1) брокеры;
2) дилеры;
3) управляющие;
4) депозитарии;
5) регистраторы;
6) акционерные инвестиционные фонды и управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных
фондов и негосударственных пенсионных фондов;
7) специализированные депозитарии;
8) негосударственные пенсионные фонды;
9) страховые организации;
10) страховые брокеры;
11) общества взаимного страхования;
12) микрофинансовые организации;
13) кредитные потребительские кооперативы;
14) жилищные накопительные кооперативы;
15) сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
16) форекс-дилеры.
!!! Введена обязанность вступить в саморегулируемую организацию в течение ста восьмидесяти дней, следующих за
днем наступления одного из следующих событий:
1) получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации соответствующего вида при
отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации соответствующего вида;
2) прекращение своего членства в саморегулируемой организации.

10. Изменения в Кодекс об административных правонарушениях РФ.
С 01.03.2015 г. вступили в силу изменения в КоАП РФ. Введена ответственность за следующие правонарушения:
Основные изменения в законодательстве
Непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией
информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй (ст. 15.26.1).
(Штраф: ДЛ-2 000-5 000руб., ЮЛ- 30 000-50 000 руб.).
Непредставление или несвоевременное представление кредитным кооперативом информации,
содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй (ст. 15.38).(Штраф: ДЛ-2 000-5
000руб., ЮЛ- 30 000-50 000 руб.).

11. Спасибо за внимание!