4. GLI OBIETTIVI DI QUESTO CORSO Illustrare i metodi di valutazione utilizzati dalle banche Fornire strumenti utili a migliorare la valutazione della propria azienda da parte delle banche Fornire strumenti utili ad interpretare e migliorare i fondamenti della gestione finanziaria della propria azienda.
5. DI COSA PARLEREMO AREA RELAZIONALE METODI DI VALUTAZIONE DELL’AFFIDABILITA’ DELL’AZIENDA INDICATORI ANDAMENTALI CENTRALE RISCHI ED INSOLUTI AREA AZIENDALE BILANCIO INFORMATIVA OBBLIGATORIA E SUOI DERIVATI SISTEMI DI PIANIFICAZIONE E CONTROLLO METODOLOGIA B.I.R.B.O.
6. Alcuni numeri di riferimento Alla fine di maggio 2010la variazione tendenziale del totale impieghi è risultata pari a +1,1% nella media dell’Area Euro (+2,2% a maggio 2009), +2,5% in Italia (+2,9% a maggio 2009) -0,3% in Germania (+2,4% a maggio 2009) +4,3% in Francia (+1,7% un anno prima) Fonte: Rapporto Trimestrale n°26 Osservatorio permanente Bankimprese sulla base delle informazioni disponibili al 25/07/2010
7.
8. Il concetto di “stretta creditizia” Fonte: Rapporto Trimestrale n°26 – pag. 10 Osservatorio permanente Bankimprese sulla base delle informazioni disponibili al 25/07/2010
9. E’ possibile cambiare il sistema bancario? E’ necessario essere tra quelli che sono selezionati!!!
14. A SUA VOLTA LA BANCA (ALL’INGROSSO) CHE HA FINANZIATO LA PRIMA BANCA (AL DETTAGLIO) DEVE VINCOLARE UNA QUOTA DI PATRIMONIO PARI ALL’8% COME NEL CASO DELLA PRIMA OPERAZIONEBANCA AL DETTAGLIO Patrimonio Es.80.000 Credito 1.000.000 IMPRESA Debito 1.000.000 Debito v.so Banche Es.1.080.000 BANCA ALL’INGROSSO Patrimonio Es.86.400 Credito 1.080.000 Debito v.so Banche Es.993.600
15.
16. E’ UN GIUDIZIO SULLO STATO DI SALUTE E SULLA SOLVIBILITA’DELL’IMPRESA RICHIEDENTE L’AFFIDAMENTO
17. TALE GIUDIZIO COLLOCA L’IMPRESA IN UNA CLASSE DI RATING, INDIVIDUANDONE NEL CONTEMPO LA PROBABILITA’ D’INSOLVENZA (PROBABILITA’ DI DEFAULT)IN SINTESI: IL RATING E’ UN GIUDIZIO CHE SINTETIZZA LA VALUTAZIONE DELLA CAPACITA’ DI UN DEBITORE DI ONORARE CON PUNTUALITA’, UNO SPECIFICO DEBITO A UNA DETERMINATA SCADENZA
18. PERCHE’ MIGLIORARE IL PROPRIO RATING? MIGLIORE E’ IL RATING MINORE E’ IL COSTO DEL DENARO UN BASSO RATING indica… RISCHIOSITA’ DELL’OPERAZIONE MAGGIORE E’ IL RISCHIO ALTO COSTO DEL CREDITO NEGAZIONE DEL CREDITO
20. LA DETERMINAZIONE DEL RATING CONOSCETE IL RATING DELLA VOSTRA AZIENDA? SIETE SICURI CHE SIA LO STESSO PER OGNI BANCA CON CUI OPERATE? L’AVETE MAI CHIESTO?
21. LA CENTRALE RISCHI CONOSCETE LA POSIZIONE IN CENTRALE RISCHI DELLA VOSTRA AZIENDA? L’AVETE MAI RICHIESTA? GESTITE LA POSIZIONE DELLA VOSTRA AZIENDA IN CENTRALE RISCHI?
38. MIGLIORANDO LA QUANTITA’, LA QUALITA’ E LA TEMPESTIVITA’ DELLE INFORMAZIONI VERSO L’ESTERNO, OVVERO MIGLIORANDO LA COMUNICAZIONE GLOBALE
39.
40. Le poste critiche della situazione patrimoniale ATTIVO Magazzino Lavori in corso Risconti attivi Crediti verso clienti Portafoglio SBF Immobilizzazioni immateriali … PASSIVO Finanziamenti da soci BANCHE PASSIVE …