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Imprese e Confidi verso il futuro
Settembre 2018
GARANZIA, SERVIZI, PRESTITI
Accesso al Credito per le PMI
Il Contesto
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quali verrai valutato (quando
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LE GARANZIE
Dell’imprenditore
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Del Confidi Del FCG
FONDO DI GARANZIA
L'intervento pubblico di garanzia sul credito alle PMI italiane
Destinato alle piccole e medie imprese e ai professionisti di ogni settore
per qualunque operazione finanziaria nell’ambito dell’attività
imprenditoriale, l’intervento del Fondo assistito dalla garanzia dello
Stato abbatte il rischio sull’importo garantito fino a 2,5 milioni di euro,
facilitando l’accesso al credito.
Finanziamenti erogati alle Piccole Imprese
Nonostante una crescita
esponenziale dell’utilizzo del Fondo
di Garanzia l’erogazione dei prestiti
alle Piccole Imprese Non è cresciuta
Le Imprese Garantite al FCG sono
quelle poco rischiose
Le imprese (specie piccole) non
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I PUNTI CARDINE DELLA RIFORMA
I MOTIVI Aumento generalizzato all’80% delle coperture su tutto il territorio e per (quasi) tutte
le tipologie di operazioni finanziarie, in risposta alla crisi economica
Incremento del fabbisogno di risorse pubbliche per il funzionamento del Fondo
Rischio di deresponsabilizzazione – evidenziato anche da analisi della Banca d’Italia –
delle banche nella selezione dei prenditori, associato al riconoscimento di elevate misure
di copertura sui finanziamenti
I PILASTRI Adozione di un nuovo modello di valutazione delle imprese, basato sulla probabilità di
inadempimento del prenditore
Ri-modulazione delle misure di garanzia in funzione inversa della rischiosità del
prenditore, con l’introduzione di un limite massimo di PD per l’accesso al Fondo
GLI OBIETTIVI Ampliamento della platea dei beneficiari
Maggiore focalizzazione su PMI a rischio razionamento
Maggiore efficienza gestionale, con accantonamenti commisurati al rischio
Maggiori margini per attrarre risorse regionali e/o comunitarie per il cofinanziamento
degli interventi, in un’ottica di efficace integrazione e reale addizionalità
Usare in modo proattivo il FCG
A maggior ragione con la riforma, per
aumentare le probabilità di ottenere
credito bancario e ridurne i costi!
Le proposte di Ascomfidi
Ottenere Credito è una questione di FIDUCIA
GARANZIA
FIDUCIA ALLA TUA IMPRESA
Ti Garantiamo verso la tua
banca
AGEVOLAZIONI
CREDITO PIU' FACILE
Ti Aiutiamo nell'accesso ai Fondi
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Ti spieghiamo come ti
giudicano le banche
INTERMEDIAZIONE
TROVIAMO IL TUO
FINANZIATORE
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ANALISI
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CENTRALE
Cuciamo per te l'abito giusto
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FINANZIAMENTO
INVESTIRE INSIEME
Finanziamo direttamente i Tuoi
investimenti
PIANO DI
IMPRESA
DESCRIVERE IL TUO BUSINESS
Scriviamo con te la
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ANALISI PER L’AMMISSIONE AL FCG
Il Fondo Centrale di Garanzia è lo strumento più importante per facilitare la concessione dei finanziamenti alle imprese da
parte degli intermediari finanziari. Grazie ad uno strumento semplice ma efficace Ascomfidi può verificare se la tua
azienda ha i parametri per ottenere la garanzia del fondo e suggerirti le strade per migliorare le tue possibilità di ottenere
credito e risparmiare sui tassi.
ANALISI DI AMMISIBILITA'
AL FCG
Verifica informazioni di
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L'ACCESSO AL FGC
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CONSULENZA
L'analisi a cui le imprese sono sottoposte per ottenere credito bancario, si basa molto sui dati
delle centrali rischi informative. Ascomfidi ti accompagna nella conoscenza di questi strumenti,
ti aiuta a tenerne conto, ti avvisa in anticipo in caso di situazioni problematiche e ti aiuta a
risolverle.
CENTRALERISCHI
EASY
Il servizio che analizza per te i dati
della Centrale Rischi aiutandoti a
verificare la presenza di anomalie e a
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FACILE
molte banche segnalano a crif linee
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te questi dati, suggerendo come
migliorare la tua credibilità bancaria
WARNING E
CONSULENZA
APPROFONDITA
Ascomfidi ti avverte in anticipo di
eventuali problemi e ti accompagna
verso al risoluzione.
FINANZIAMENTO DIRETTO
Ascomfidi Nord – Ovest eroga direttamente il credito in collaborazione con il Fondo di garanzia e la Società gestione fondi
per l'agroalimentare. Uno strumento agile e rapido per le aziende che decidono di investire.
BENEFICIARI
PMI e Consorzi
iscritti al
Registro delle
Imprese
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Alle Banche (specie alcune)
NON CONVIENE EROGARE PICCOLI PRESTITI
AGEVOLAZIONI
Ascomfidi Nord Ovest, insieme ai suoi partner qualificati, offre consulenza nell’accesso ai più
importanti strumenti di agevolazione pubblica degli investimenti, individuando il più adatto alle
esigenze dell’impresa e accompagnandola nella richiesta e nella rendicontazione.
BANDI REGIONE PIEMONTE
DIAGNOSI ENERGETICHE 2016
PMI E CREDITO BANCARIO
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L.R. 34
BANDI NAZIONALI
CREDITO DI’IMPOSTA RS
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TURISMO TAX CREDIT
RIQUALIFICAZIONE
VOUCHER DIGITALIZZAZIONE PMI
VOUCHER INTERNALIZZAZIONE PMI
GARANZIA
Ascomfidi Nord – Ovest offre sostegno e agevola i propri Soci per l’accesso a finanziamenti bancari con molteplici finalità,
contenendone i costi e migliorando il rapporto dell’imprenditore con il sistema bancario, garantendone le linee di credito
e ottimizzando la copertura finanziaria degli investimenti.
Grazie a convenzioni sottoscritte con 30 Istituti di Credito, è facilitato l’accesso alle PMI a diverse tipologie di
finanziamento a breve, medio e lungo termine.
LINEE DI CREDITO A BREVE
TERMINE
Aperture di credito in conto corrente
Anticipi commerciali
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Antexport
Crediti di Firma
FINANZIAMENTI A MEDIO-LUNGO
TERMINE
Investimenti
Liquidità
Scorte
Leasing
Capitalizzazione dell’impresa
Impianti di energie rinnovabili
PIANO DI IMPRESA
Ascomfidi Nord – Ovest può accompagnarti nella redazione del tuo progetto di impresa o di investimento, necessario
per ottenere finanziamento bancario o agevolazioni pubbliche.
BUSINESS PLAN
START UP
Presentare la tua
idea, farne
comprendere la
sostenibilità e le
potenzialità di
guadagno
PIANO DI
INVESTIMENTO
Descrivere come è
perché
l'investimento che
hai programmato
porterà valore alla
tua impresa
PRESENTAZIONE
ATTIVITA'
Descrivere il tuo
business a
finanziatori ed Enti
Pubblici
INTERMEDIAZIONE
Ascomfidi Nord – Ovest può ricercare per te una banca disposta a finanziarti.
RICERCA DI UN
ISTITUTO
FINANZIATORE
ACCOMPAGNAMEN
TO IN BANCA E
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STATI GENERALI del TURISMO PIEMONTE | AscomFidi Nord Ovest Piemonte | Langhe e Roero | Garanzia Servizi Prestiti

  • 1. Imprese e Confidi verso il futuro Settembre 2018 GARANZIA, SERVIZI, PRESTITI Accesso al Credito per le PMI
  • 3. Tassi di variazione del credito (variazioni percentuali) Fonte: Banca d’Italia e BCE.
  • 4.
  • 5.
  • 6. La redditività delle imprese continua a crescere Margine operativo lordo e oneri finanziari (valori percentuali) Quota di imprese industriali e dei servizi con profitti (valori percentuali) Fonte: Istat. Fonte: Banca d’Italia.
  • 7. Le imprese (maggiori) finanziano gli investimenti con risorse interne Fonte: Istat. Investimenti e autofinanziamento (milloni di euro; valori percentuali)
  • 8. La domanda di credito è molto contenuta Fonte: Banca d’Italia. Domanda di credito (valori percentuali)
  • 9. nonostante i bassi tassi di interesse Fonte: Banca d’Italia e BCE. Tassi di variazione del credito e tassi di interesse (valori percentuali)
  • 10.
  • 11.
  • 12. e per le imprese più piccole ? Tassi di variazione del credito (variazioni percentuali) Fonte: Banca d’Italia.
  • 13. Il divario tra micro e grandi imprese è ampio anche nei tassi… Fonte: Banca d’Italia e Cerved. Tassi di interesse a breve termine (valori percentuali)
  • 14. I divari nelle condizioni creditizie spiegati dal rischio attuale? Fonte: Banca d’Italia. Nuovi prestiti deteriorati in rapporto ai prestiti (dati trimestrali annualizzati e destagionalizzati; valori percentuali)
  • 15. Il Prestito Bancario Esigenza di finanziamento da parte dell’Impresa Esigenza di impiego da parte della Banca
  • 16. Come si fa ad ottenere FIDUCIA dalla Banca? Il Merito del Credito per le Piccole Imprese
  • 17.
  • 19. Gioca d’anticipo Conosci le informazioni finanziarie e creditizie sulle quali verrai valutato (quando chiedi credito e anche quando non lo chiedi)
  • 20.
  • 21. LE GARANZIE Dell’imprenditore o di terzi Del Confidi Del FCG
  • 22. FONDO DI GARANZIA L'intervento pubblico di garanzia sul credito alle PMI italiane Destinato alle piccole e medie imprese e ai professionisti di ogni settore per qualunque operazione finanziaria nell’ambito dell’attività imprenditoriale, l’intervento del Fondo assistito dalla garanzia dello Stato abbatte il rischio sull’importo garantito fino a 2,5 milioni di euro, facilitando l’accesso al credito.
  • 23.
  • 24.
  • 25. Finanziamenti erogati alle Piccole Imprese Nonostante una crescita esponenziale dell’utilizzo del Fondo di Garanzia l’erogazione dei prestiti alle Piccole Imprese Non è cresciuta Le Imprese Garantite al FCG sono quelle poco rischiose Le imprese (specie piccole) non sanno dell’esistenza del Fondo di Garanzia
  • 26. I PUNTI CARDINE DELLA RIFORMA I MOTIVI Aumento generalizzato all’80% delle coperture su tutto il territorio e per (quasi) tutte le tipologie di operazioni finanziarie, in risposta alla crisi economica Incremento del fabbisogno di risorse pubbliche per il funzionamento del Fondo Rischio di deresponsabilizzazione – evidenziato anche da analisi della Banca d’Italia – delle banche nella selezione dei prenditori, associato al riconoscimento di elevate misure di copertura sui finanziamenti I PILASTRI Adozione di un nuovo modello di valutazione delle imprese, basato sulla probabilità di inadempimento del prenditore Ri-modulazione delle misure di garanzia in funzione inversa della rischiosità del prenditore, con l’introduzione di un limite massimo di PD per l’accesso al Fondo GLI OBIETTIVI Ampliamento della platea dei beneficiari Maggiore focalizzazione su PMI a rischio razionamento Maggiore efficienza gestionale, con accantonamenti commisurati al rischio Maggiori margini per attrarre risorse regionali e/o comunitarie per il cofinanziamento degli interventi, in un’ottica di efficace integrazione e reale addizionalità
  • 27. Usare in modo proattivo il FCG A maggior ragione con la riforma, per aumentare le probabilità di ottenere credito bancario e ridurne i costi!
  • 28. Le proposte di Ascomfidi Ottenere Credito è una questione di FIDUCIA
  • 29. GARANZIA FIDUCIA ALLA TUA IMPRESA Ti Garantiamo verso la tua banca AGEVOLAZIONI CREDITO PIU' FACILE Ti Aiutiamo nell'accesso ai Fondi Pubblici CONSULENZA CENTRALI RISCHI Ti spieghiamo come ti giudicano le banche INTERMEDIAZIONE TROVIAMO IL TUO FINANZIATORE Ti accompagniamo nella relazione con e banche ANALISI ACCESSO AL FONDO CENTRALE Cuciamo per te l'abito giusto per ottenere credito FINANZIAMENTO INVESTIRE INSIEME Finanziamo direttamente i Tuoi investimenti PIANO DI IMPRESA DESCRIVERE IL TUO BUSINESS Scriviamo con te la presentazione della tua impresa o della tua idea
  • 30. ANALISI PER L’AMMISSIONE AL FCG Il Fondo Centrale di Garanzia è lo strumento più importante per facilitare la concessione dei finanziamenti alle imprese da parte degli intermediari finanziari. Grazie ad uno strumento semplice ma efficace Ascomfidi può verificare se la tua azienda ha i parametri per ottenere la garanzia del fondo e suggerirti le strade per migliorare le tue possibilità di ottenere credito e risparmiare sui tassi. ANALISI DI AMMISIBILITA' AL FCG Verifica informazioni di bilancio verifica assorbilmento plafond CONSULENZA PER L'ACCESSO AL FGC Quali azioni puoi mettere in campo per migliorare la tua capacità di ottenere credito
  • 31. CONSULENZA L'analisi a cui le imprese sono sottoposte per ottenere credito bancario, si basa molto sui dati delle centrali rischi informative. Ascomfidi ti accompagna nella conoscenza di questi strumenti, ti aiuta a tenerne conto, ti avvisa in anticipo in caso di situazioni problematiche e ti aiuta a risolverle. CENTRALERISCHI EASY Il servizio che analizza per te i dati della Centrale Rischi aiutandoti a verificare la presenza di anomalie e a prevenire i problemi che possono derivarne CRIF FACILE molte banche segnalano a crif linee di credito, finanziamenti e affidamenti. Ascomfidi Analizza per te questi dati, suggerendo come migliorare la tua credibilità bancaria WARNING E CONSULENZA APPROFONDITA Ascomfidi ti avverte in anticipo di eventuali problemi e ti accompagna verso al risoluzione.
  • 32. FINANZIAMENTO DIRETTO Ascomfidi Nord – Ovest eroga direttamente il credito in collaborazione con il Fondo di garanzia e la Società gestione fondi per l'agroalimentare. Uno strumento agile e rapido per le aziende che decidono di investire. BENEFICIARI PMI e Consorzi iscritti al Registro delle Imprese IMPORTO da euro 10.000€ fino a euro 50.000€. DURATA da 18 mesi a 60 mesi con possibilità di pre- ammortamento fino a 12 mesi. RIMBORSO Rimborso rateale con perdiodicità mensile
  • 33. ❑ Concentrazione dell'erogazione di credito sulle imprese migliori: performanti, sufficientemente capitalizzate e senza tensioni di liquidità ❑ Riduzione dei livelli di produttività delle reti distributive anche delle "banche di prossimità" e "allontanamento" progressivo dalle PMI ❑ Strategia delle banche volta all'alleggerimento dei portafogli dal piccolo credito agli operatori economici, non redditizio …e la selettività delle banche Margine di contribuzione per dimensione del finanziamento (€) Fonte:elaborazioniKPMGeCNAsudatiBancad'Italia Cfr."Unanuovapoliticaperilfinanziamentodellepiccoleimprese:Scenario,paradigmi, Strumenti",CNA,Maggio2016 (185) (5) 400 1003010 Dimensione Prestiti (€/mgl) Uno dei principali gruppi bancari italianai, in un recente road show a Londra, ha dichiarato l’intenzione di diminuire la propria presenza nel segmento dei finanziamenti retail di piccolo importo a causa della scarsa marginalità Alle Banche (specie alcune) NON CONVIENE EROGARE PICCOLI PRESTITI
  • 34. AGEVOLAZIONI Ascomfidi Nord Ovest, insieme ai suoi partner qualificati, offre consulenza nell’accesso ai più importanti strumenti di agevolazione pubblica degli investimenti, individuando il più adatto alle esigenze dell’impresa e accompagnandola nella richiesta e nella rendicontazione. BANDI REGIONE PIEMONTE DIAGNOSI ENERGETICHE 2016 PMI E CREDITO BANCARIO POR ENERGIA POR INNOVAZIONE PMI L.R. 34 BANDI NAZIONALI CREDITO DI’IMPOSTA RS SABATINI TER TURISMO TAX CREDIT RIQUALIFICAZIONE VOUCHER DIGITALIZZAZIONE PMI VOUCHER INTERNALIZZAZIONE PMI
  • 35. GARANZIA Ascomfidi Nord – Ovest offre sostegno e agevola i propri Soci per l’accesso a finanziamenti bancari con molteplici finalità, contenendone i costi e migliorando il rapporto dell’imprenditore con il sistema bancario, garantendone le linee di credito e ottimizzando la copertura finanziaria degli investimenti. Grazie a convenzioni sottoscritte con 30 Istituti di Credito, è facilitato l’accesso alle PMI a diverse tipologie di finanziamento a breve, medio e lungo termine. LINEE DI CREDITO A BREVE TERMINE Aperture di credito in conto corrente Anticipi commerciali Factoring Antimport Antexport Crediti di Firma FINANZIAMENTI A MEDIO-LUNGO TERMINE Investimenti Liquidità Scorte Leasing Capitalizzazione dell’impresa Impianti di energie rinnovabili
  • 36. PIANO DI IMPRESA Ascomfidi Nord – Ovest può accompagnarti nella redazione del tuo progetto di impresa o di investimento, necessario per ottenere finanziamento bancario o agevolazioni pubbliche. BUSINESS PLAN START UP Presentare la tua idea, farne comprendere la sostenibilità e le potenzialità di guadagno PIANO DI INVESTIMENTO Descrivere come è perché l'investimento che hai programmato porterà valore alla tua impresa PRESENTAZIONE ATTIVITA' Descrivere il tuo business a finanziatori ed Enti Pubblici
  • 37. INTERMEDIAZIONE Ascomfidi Nord – Ovest può ricercare per te una banca disposta a finanziarti. RICERCA DI UN ISTITUTO FINANZIATORE ACCOMPAGNAMEN TO IN BANCA E ASSISTENZA NELLA RICHIESTA PAGAMENTO AL BUON FINE DELL’OPERAZIONE