Документ содержит данные о динамике рынка микрофинансирования в России, включая число микрофинансовых организаций (МФО) и изменения в их портфеле займов и фондировании. Также представлены задачи по надзору и регулированию, направленные на снижение недобросовестных практик и повышение финансовой устойчивости МФО. Указаны новые требования и стандарты для различных типов МФО, а также меры по защите прав потребителей.

1. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ

2. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
Динамика количества МФО в государственном реестре
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
2014 3.31.2015 4.30.2015 7.2.2015 10.20.2015 11.18.2015 12.31.2015 4.1.2016 6.1.2016
4 184
3 851 3 812
3 730
3 546 3 681 3 688
3 852
3 701
2 156
2 492
2 595
2 981
3 429 3 479
3 680
3 946
4 105
Количество действующих МФО в реестре, шт.
Количество исключенных из реестра МФО, шт.
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
2

3. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
Динамика портфеля займов
0
10
20
30
40
50
60
70
2013 год 9 мес. 2014 2014 год I кв. 2015 полугодие 2015 9 мес. 2015 2015 год 1 кв. 2016
39
55
57 58
61 62
70 69
МФО, млрд. руб.
МФО, млрд. руб.
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
3

4. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
Динамика фондирования МФО
2,6
4,4
1
0,6
2.1
2,4
1,9
1,4
2
1,5
1,4
1,6
0
1
2
3
4
5
6
7
IV квартал
2014
I квартал
2015
II квартал
2015
III квартал
2015
IV квартал
2015
1 квартал 2016
Займы от физических лиц, млрд. руб.
иные физ.лица (>1,5 млн. руб.) учредители
10,7
6,9
8,4
12,7
10,5
0
2
4
6
8
10
12
14
I квартал 2015 II квартал 2015 III квартал 2015 IV квартал 2015 1 квартал 2016
Займы от юридических лиц, млрд. руб.
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
4

5. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
МФО: представление отчетности
29
52 52
69
79 76
69
38
21 26
13
8
5
4
33
27 22 18
13
19
27
0
20
40
60
80
100
120
9 мес. 2014 2014 год I кв. 2015 полугодие 2015
года
9 мес. 2015 2015 год 1 кв. 2016
Представили, % Представили с нарушение срока, % Не представили, %
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
5

6. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
6
Задачи в сфере надзора и регулирования на рынке
микрофинансирования
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
Снижение количества недобросовестных участников рынка микрофинасирования – окончание
«зачистки реестров»
Совершенствование риск-ориентированного подхода в регулировании и надзоре
Повышение качества взаимодействия с СРО, в том числе совместная разработка базовых стандартов
СРО, а также формирование принципов и порядка возможной передачи СРО части надзорных и иных
функций Банка России
Усиление взаимодействия с правоохранительными органами по пресечению деятельности нелегальных
кредиторов, в том числе запуск программы по поиску нелегальных кредиторов
Повышение качества надзорной дисциплины поднадзорных (планируется, что в 2016 году обязательную
отчетность будут сдавать 90-95 % МФО
Повышение финансовой устойчивости МФО
Защита прав потребителей финансовых услуг

7. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
В 2015 году из государственного реестра микрофинансовых
организаций исключено 898 юридических лиц
7
Снижение количества недобросовестных участников
и повышение качества надзорной дисциплины
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
не представляют отчетность
нарушают законодательство Российской Федерации
применяют недобросовестные практики
осуществляют схемные операции
О
Р
Г
А
Н
И
З
А
Ц
И
И

8. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
МИКРОКРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ (МКК) МИКРОФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ (МФК)
Права:
• Не имеют права на привлечение денежных средств сторонних
физических лиц
• Фондирование осуществляется за счет денежных средств
участников (акционеров) МФО либо путем привлечения
денежных средств юридических лиц
• Не имеют права на выпуск облигаций
• Предоставление потребительских микрозаймов на сумму до
500 тыс. рублей
• Предоставление микрозаймов на предпринимательские цели
в размере до 3 млн. рублей
Права:
• Право на привлечение денежных средств физических лиц в форме займов на
сумму от 1,5 млн. рублей
• Право на выпуск облигаций номиналом менее 1,5 млн. рублей
• Предоставление потребительских микрозаймов на сумму до 1 млн. рублей
• Предоставление микрозаймов на предпринимательские цели в размере до 3
млн. рублей
• Право на делегирование проведения идентификации, в том числе упрощенной
идентификации, в целях предоставления онлайн-микрозаймов
Обязанности:
• Требования к размеру капитала (собственных средств) не
устанавливаются
• Нормативы достаточности капитала и ликвидности; резервы
• Обязательное членство в саморегулируемой организации
Обязанности:
• Требования к капиталу в размере не менее 70 миллионов рублей
• Нормативы достаточности капитала, ликвидности, максимального размера
риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимального
размера риска на связанное с МФО лицо (группу связанных с МФО лиц), иные
нормативы; резервы
• Требование об обязательном ежегодном аудите
• Обязательное членство в саморегулируемой организации
Изменения, внесенные ФЗ от 29.12.2015 № 407-ФЗ и вступившие в силу с 29.03.2016 разделяют МФО на 2 типа
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
8Риск-ориентированный подход

9. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
Мероприятия Срок реализации
Разделение субъектов рынка микрофинансирования на микрофинансовые организации, осуществляющие
поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, и микрофинансовые организации
потребительского кредитования
2016 г.
Разработка требований к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний (в частности, требования к
капиталу, введение нормативов)
2016 - 2017 гг.
Разработка требований к организации системы управления рисками участников рынка микрофинансирования 2017 г.
Разработка требований к корпоративному управлению саморегулируемых организаций участников рынка
микрофинансирования
2018 г.
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И
МЕТОДОЛОГИИ ФИНАНСОВОЙ
ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
9Риск-ориентированный подход

10. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
10
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
Риск-ориентированный подход
Проект федерального закона «О внесении изменений
в отдельные законодательные акты Российской Федерации
в части совершенствования обязательных требований
к учредителям (участникам), органам управления и
должностным лицам финансовых организаций»
В отношении МКК:
 требования к деловой репутации (информация о
соблюдении в отчетности)
 Банк России требует замены лиц в случае их
несоответствия
В отношении МФК:
 требования к деловой репутации
 требования к квалификации
 Банк России согласовывает кандидатов на
должность единоличного исполнительного
органа и главного бухгалтера
 Банк России требует замены лиц в случае их
несоответствия
 в случае приобретения более 10 % акций
(долей) МФК требуется согласование Банка
России (предварительное согласие)

11. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
11
В рамках реализации положений части 2 статьи 15 Федерального закона от 24.07.2007
№ 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
подготовлено Указание Банка России от 20.02.2016 № 3964-У «О микрофинансовых
организациях предпринимательского финансирования», устанавливающее критерии
признания МФО предпринимательского финансирования:
- количество договоров микрозайма, заключенных с ЮЛ и ИП, составляет не менее 70 % от
общего количества заключенных договоров микрозайма;
- объем микрозаймов, выданных ЮЛ и ИП, составляет не менее 75 % от общего объема
выданных микрозаймов
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
Риск-ориентированный подход

12. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
12
В целях совершенствования порядка формирования МФО
резервов на возможные потери по займам подготовлен (взамен
действующего Указания Банка России 3321-У) проект указания
Банка России «О порядке формирования микрофинансовыми
организациями резервов на возможные потери по займам»,
устанавливающий обязанность формировать резервы по сумме
вложений в приобретенные права требования по договорам
микрозайма выданным МФО
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
Финансовая устойчивость МФО

13. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
13
Подготовлен проект указания Банка России «Об установлении методики
определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании»,
определяющего собственные средства как разницу между стоимостью финансовых
активов и суммой обязательств (краткосрочные и долгосрочные обязательства МФО).
Финансовые активы:
- денежные средства;
- финансовые вложения:
 микрозаймы и иные займы за вычетом резервов;
 денежные средства по договорам банковского депозита в кредитных
организациях
- дебиторская задолженность:
 проценты по микрозаймам и иным займам за вычетом резервов;
 проценты по договорам банковского депозита, заключенным с кредитными
организациями
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
Финансовая устойчивость МФО

14. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
Саморегулирование в сфере МФО
Основные новеллы саморегулирования в сфере финансового рынка (223-ФЗ):
 Обязательное участие в СРО в случае наличия СРО соответствующего вида
 Регламентация деятельности финансовых организаций на уровне стандартов СРО
Предполагаемые изменения (законопроект 928614-6, принят в первом чтении ГД ФС РФ)
 Обязанность СРО осуществлять контроль соблюдения требований базовых и внутренних стандартов СРО, а
также норм профильного законодательства
 Обязанность СРО применять меры ответственности за нарушение требований базовых и внутренних
стандартов СРО, а также норм профильного законодательства
Актуальные вопросы рынка
микрофинансирования
14

15. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
15
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ
Защита прав потребителей услуг МФО
«жалоба как подарок»
повышение финансовой грамотности
снижение предельно допустимого уровня задолженности по процентам с 4х до 3х
базовый стандарт защиты прав потребителей

16. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
16
Банком России в целях выявления организаций, осуществляющих нелегальную
деятельность начато внедрение модели автоматизированного надзора,
использующей технологии обработки больших массивов данных (Big Data)
Пресечение деятельности нелегальных кредиторов
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ
ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ

17. СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ
Почтовый адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12
Контактный центр: 8 800 250-40-72, +7 495 771-91-00
Факс: +7 495 621-64-65, +7 495 621-62-88
Сайт: www.cbr.ru
17
Служба по защите прав
потребителей финансовых услуг
и миноритарных акционеров
Главное управление рынка микрофинансирования
и методологии финансовой доступности