Документ описывает правовые основы банковской системы Российской Федерации, включая принципы банковского кредитования, такие как возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность и дифференцированность. Также рассматриваются ключевые элементы банковской системы, включая центральный банк, кредитные организации и их обязанности, а также ответственность за нарушения законодательства. Обсуждаются обязательные нормативы, установленные Центральным банком РФ для кредитных организаций, и последствия за их несоблюдение.

1. Тема 9. Правовые основы банковской системы Российской Федерации 1. Понятие и принципы банковского кредитования 2. Банковская система России 3. Центральный банк Российской Федерации

2. Банковский кредит является одной из форм движения ссудного капитала, при которой временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам), на условиях возвратности

3. Принципы банковского кредитования:

4. Принцип возвратности означает: Денежные средства, полученные в виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или небанковской кредитной организации

5. Принцип срочности: Кредит подлежит возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций

6. Принцип платности: Основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита взимается определенная плата в виде процента

7. Принцип обеспеченности: Возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый «бланковый кредит»)

8. Принцип целенаправленности: Банковский кредит выдается строго на определенные цели. Использование его не по целевому назначению влечет за собой применение соответствующих санкций

9. Принцип дифференцированности кредитования: Означает необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента, его финансовое положение, создающее у кредитной организации уверенность в возможности заемщика возвратить кредит в установленный договором срок

10. В зависимости от срока кредита и объекта кредитования: Краткосрочный Долгосрочный

11. Краткосрочный кредит: На срок менее года Объектами кредитования являются потребности текущей деятельности хозяйствующего субъекта

12. Долгосрочный кредит: На один год и на более длительное время Объектами кредитования являются затраты на строительство новых предприятий, техническое перевооружение и реконструкцию; затраты по жилищному строительству и строительству объектов социально-культурного назначения и т.д.

13. Банковская система РФ включает в себя: ЦБ РФ Кредитные организации Филиалы и представительства иностранных банков

14. Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеете право осуществлять банковские операции

15. Кредитные организации: Банки Небанковские кредитные организации

16. Банки – это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности(кредитование) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

17. Небанковские кредитные организации – это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России

18. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован

19. Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ: Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупный кредитный риск-сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации Максимальный размер риска на одного кредитора

20. Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ: Нормативы ликвидности кредитной организации Соотношение ее ликвидных активов и суммарных активов Нормативы достаточности капитала

21. Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ: Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков Минимальный размер резервов, создаваемых под риски Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам(акционерам). Не может превышать 50% собственных средств банка

22. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации – ЦБ вправе требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размере минимального уставного капитала либо ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев

23. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: В случае невыполнения в срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов – взыскать штраф с кредитной организации до 1 % оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала

24. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: 2) Потребовать от кредитной организации: Осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению Замены руководителей кредитной организации Реорганизации кредитной организации

25. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: 3) изменить обязательные нормативы на срок до 6 месяцев

26. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: 4) Ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до одного года

27. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: 5) назначить временную администрацию на срок до 6 месяцев

28. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: 6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания применения мер для предупреждения банкротства кредитной организации

29. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства: Предложить учредителям кредитной организации предпринять действия на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов