Медиация в финансовой сфере - наилучшая альтернатива в разрешении споров

1. Объективные условия:
кризис. 22 млн. бедных.

2. Неравенство в России
Россия в 2012 году имела
индекс Джини равный 42.
Это лучше, чем у США
(45), Китая (48) и Гонконга
(53), но хуже, чем у
Израиля (39), Японии (38)
и Индии (37).

3. В сравнении с иными
странами

4. Пионер микрокредитования
Grameen Bank
http://www.grameen-info.org/

Без залога

С выгодой!

Работать с
беднейшими
Мухаммад Юнус

5. Ставки срезаны, Господа!

Ставка не может
превышать среднюю
больше чем на треть.

Обход Закона ч/з МФО

Нарушение очередности
погашения
задолженности

Проблемы судебного
взыскания
Права потребителей
проблема сверхвысоких
процентов по беззалоговым
займам, пока есть
«ростовщические» МФО
Дмитрий Янин

6. Валютные ипотечники
В Кремле подчеркнули, что рассчитывают на
договороспособность банков и клиентов по
валютной ипотеке

7. Проблемы российского общества в
период кризиса
Все большая доля выданных населению кредитов уходит на погашение
долгов 84% полученных населением средств пошло на погашение долга, а
без учета ипотеки — 92% (Данные Центрального банка РФ)
объем
просроченной
задолженности по
кредитам к концу
2015 составил
1,15 трлн рублей.
За год + 48%.
Объединенное
кредитное бюро,

8. Кассационная инстанция
Апелляционная инстанция
Первая судебная инстанция
Объединенный
Верховный
суд РФ
Надзорная инстанция
Решение суда
вступает в силу, если
не будет
обжаловано
Возможность
Отмены
Судебного акта
Проблема в сложной судебной системе
60 000 руб. * 2 стороны * 14 млн. дел в год = 1680 млрд. руб. в год
Профессиональный язык судебной системы и закрытость

9. Уязвимость кредитного
договора / договора займа
Примеры дискриминационных условий

профессиональный ценз

нарушение порядка начисления и
удержания штрафов до суммы
основного долга,

навязывание страховок по
спекулятивным ценам,

ростовщические ставки процентов,
превышающие в 10 … 100 раз ставку
ЦБ РФ, ИПЦ


10. Арсенал взаимодействия с
клиентом
Договорная
подсудность и
пользу
кредитора
Приказное
производство
«Письма-
счастья» и
SMS
Третейское
разбиратель
ство,
медиация
Банкротство
Граждан
Программы
— антикол-
лекторы
Двое судей Самарской области вынесли 1000 суд. приказов за 2 дня

11. Граждане, свободные
от долгов 2016
№ п/п Граждане Судья Дело
1 М. В. Амрачева
1987 г.р.
Екатерина
Анатольевна
Сорокина
A45-20574-
2015
2 Г. П. Брунгард
1954 г.р.
Екатерина
Анатольевна
Сорокина
A45-4384-
2016
3, 4 А. А. Кузьмин
(1979 г.р.) и
М.В. Кузьмина
(1980 г.р.)
Екатерина
Анатольевна
Сорокина
А45-
20897/2015
Источник: Картотека арбитражных дел kad.arbitr.ru

12. Сегментация клиентов - заёмщиков
Конфликтность
Нормаприбыли
вприобретенных
товарах
+10
-10
-10
+10
Отрекомендовать
своим
конкурентам
Понять специфику
требований и жалоб.
Наладить менее
конфликтные
отношения.
Предложить товар /
продукт с большей
нормой прибыли или
расстаться
Развивать
отношения!

13. Примеры сегментации заемщиков
Дети
Авантюристы
Предприниматели
«Жертвы агрессивной» рекламы
Уровень дохода
Род занятий
Района проживания
Марка автомобиля
Опыт работы с кредитами
Семейное положение

14. 6 млн. граждан — банкротов
Коллектор
Кредитор Кредитор
Общий суд
Арбитраж
Медиатор
Круг
примирения
Раздел долгов
семьи
Конституционный суд

15. Медиация супругов с
кредиторами
Месяц 2 Месяц 3 Месяц 4 Месяц 5 Месяц 6 Месяц 7 Месяц 8 Месяц 9
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Супуга
Супруг

Уклонение кредиторов от диалога

Неудачные попытки досрочного взыскания

Отказ в судебной защите в АС, КС.

Отказ от утверждения МС общим судом

Судебная волокита = мораторий на треб К.

Поиск оптимального решения

Скидка с долгов
Медиативное соглашение
НАОС

16. Возможности социальных сетей
Коллективный опыт и знания
становятся легко доступными
благодаря социальным сетям,
Социальной интеграции и
солидарности.
Происходит стихийное и
управляемое накопление знаний,
компетенций.
Социальные группы сотрудничают
с экспертами.
Формируются новые социальные
практики.

17. Консолидация заемщиков
Программа «Антиколлектор»
«Резонансные» публикации в масс
медиа
Просветительские видео
Письма-обращения госорганам,
политикам
Формирование негативного образа
МФО.

18. Сторона А Сторона Б
Медиатор
Медиация
193- ФЗ «О медиации»
1. Добровольность обращения;
2. Нейтральность медиатора;
3. Равенство сторон спора;
4. Сохранение конфиденциальности;
5. Выработка решения сторонами спора;
6. Добровольное исполнение решения
Общие принципы медиации,
кругов примирения.
Медиатор не
наделен правом
вынесения решения
Круг
примирения

19. «Провальные технологии» в
микрокредитовании

Добросовестный платит за
недобросовестного

Купля - продажа «котов в мешке»

Информирование клиента «ч/з
замочную скважину»

Боязнь делегирования полномочий
кредитным менеджерам

Неспособность выработки решения

Пропуск сроков исковой давности
для взыскания

Чрезмерные угрозы. Самоуправство.

Отсутствие сегментации клиентов

20. Жалоба = канал обратной связи и
повод для инноваций
До 30 дней
30-90 дней
> 90 дней
Сравните: Страхования компания задержала с выплатой
страховки пенсионеру — инвалиду II группы по
результатам ДТП на общественном транспорте.
Требование избыточного комплекта документов. Взыскание
пени, морального вреда.
1,400,000 руб. до суда + 40,000 руб. в суде + издержки.
Просрочка

21. Кейс: оценка кредитоспособности
заемщика

Единственный семейный
медицинский бизнес

Здание в собственности

Не отдаленный район, но и не
у дороги

Медперсонал на ½, ¼ ставки

Отсутствие профильной
квалификации у собственника
и комм. Директора

«Полу-прозрачность»
Выдавать или не
выдавать?
?

22. Мультиагентные технологии
П
ет
р
Ск
об
ел
ев
на
е
М
ед
иа
то
р.
Р
Ф

23. МедАрб — Ваше конкурентное
преимущество
Выработанное в
ходе медиации
соглашение
обязательно для
МФО, но
добровольно для
Заемщика.
В случае возникновения
разногласий Стороны
обязуются до начала
судебных
разбирательств
применить процедуру
медиации в
организации «N»
Все споры
рассматриваются в
Третейском суде «M»
Третейская оговорка
(арбитраж)
Медиативная
оговорка

24. Арбитраж, ограниченный верхними
и нижними пределами
Сторона1: минимальная сумма,
которую я рассчитываю взыскать –
15000.
Сторона2: максимальная сумма,
которую я готов уплатить –
5000.
Третейское
решение должно
быть в указанных
границах

25. Сибирский Центр
конфликтологии, НП
• Тел. +7(383)-286-75-64
Эл. Почта marat@eMediator.ru
• сайт
еМедиатор.РФ