9o

1. Highlight Temuan OJK
Pada KCP Teluk Betung Selatan

2. Berdasarkan pemeriksaan, masih terdapat penawaran dan promosi produk dan/atau
layanan Bank (cth: tabunganku dan tabungan simpeda) yang belum mencantumkan
pernyataan bahwa Pelaku Usaha Jasa Keuangan terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan, sehingga belum sesuai dengan ketentuan Pasal 20 ayat (1) POJK
Nomor 1/POJK.07/2013 tanggal 26 Juli 2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor
Jasa Keuangan, yang mengatur bahwa Pelaku Usaha Jasa Keuangan wajib
mencantumkan dan/atau menyebutkan dalam setiap penawaran atau promosi produk
dan/atau layanan:
• Nama dan/atau logo Pelaku Usaha Jasa Keuangan; dan
• Pernyataan bahwa Pelaku Usaha Jasa Keuangan terdaftar dan diawasi oleh
Otoritas Jasa Keuangan
2
TEMUAN OJK

3. • Quality Assurance untuk memastikan bahwa terhadap brosur
penawaran dan promosi produk dan/atau layanan Bank telah sesuai
dengan ketentuan yang berlaku;
• Selanjutnya Quality Assurance berkoordinasi dengan Pimpinan
Kantor Cabang Pembantu untuk berkoordinasi dengan Divisi
supervisi terhadap brosur penawaran dan promosi produk dan/atau
layanan Bank;
3
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

4. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan
A. Terkait Peran Quality Assurrance
Bank telah memiliki petunjuk teknis operasi (PTO) Quality Assurance kantor pusat dan kantor
cabang/kantor cabang pembantu yang tertuang pada SK Direksi Nomor
117/KEP/DIR/KPH/08/2021 tanggal 26 Agustus 2021. Berdasarkan hasil pemeriksaan terhadap
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab quality Assurance, terdapat beberapa hal yang perlu
menjadi perhatian, yaitu:
• Quality Assurance telah menyusun jadwal controling aktivitas operasional dan melakukan analisis
dampak dan penyebab temuan/permasalahan yang terjadi sebagaimana ketentuan internal
Bank. Namun analisa terhadap penyebab permasalahan masih dilakukan secara umum, belum
dituangkan secara detail yang membahas root cause permasalahannya untuk memastikan tidak
terjadinya permasalahan yang sama dikemudian hari.
• Quality Assurance belum memastikan pemenuhan seluruh ketentuan yang berlaku,.
• Quality Assurance belum memastikan pelaksanaan proses kredit telah dilaksanakan sesuai alur
dan prosedur yang berlaku,
4
TEMUAN OJK

5. B. Terkait Peran Quality Assurrance
• Pimpinan cabang pembantu belum secara optimal, memastikan
pelaksanaan kepatuhan, melakukan evaluasi dan memberikan arahan
dalam menjaga tingkat kepatuhan dalam kegiatan operasional. Hal ini
tercermin dari:
• Terdapat pemberian kredit yang tidak sesuai dengan prosedur/alur
ketentuan yang berlaku,
• Belum terdapat dokumen yang menunjukkan tanggapan atas hasil
laporan kepatuhan yang disampaikan oleh Quality Assurance, antara
lain berupa risalah hasil rapat pembahasan yang mencantumkan
rencana tindak lanjut yang perlu menjadi concern pegawai di unit kerja
tersebut.
5
TEMUAN OJK

6. • Quality Assurance dalam menyusun jadwal controling aktivitas
operasional dan melakukan analisis dampak dan penyebab
temuan/permasalahan yang terjadi untuk secara detail yang
membahas root cause permasalahannya untuk memastikan bahwa
tidak terjadinya permasalahan yang sama dikemudian hari;
• Quality Assurance secara berkelanjutan untuk melakukan sosialisasi
terhadap seluruh ketentuan Bank;
• Dalam Proses Pemberian Kredit Quality Assurance untuk
memastikan bahwa pelaksanaan proses kredit telah dilaksanakan
sesuai alur dan prosedur yang berlaku;
• Selanjutnya terhadap hasil dari pelaporan Quality Assurance yang
telah diberikan langkah perbaikan oleh Divisi Kepatuhan untuk
dilakukan pembahasan dengan Pimpinan Kantor Operasional dengan
dibuktikan dalam risalah rapat/berita acara rapat;
6
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

7. Struktur Organisasi KCP
• Berdasarkan penelitian, terdapat garis komando pada struktur yang
belum sesuai dengan jobdesk, yaitu pada struktur organisasi
Pimpinan Kantor Operasional juga membawahi langsung customer
service, teller, staf administrasi kredit dan staf SDM, umum dan
akuntansi. Dimana seharusnya, customer service, teller, staf
administrasi kredit dan staf SDM, umum dan akuntansi berada
dibawah kewenangan Spv. Operasional.
7
TEMUAN OJK

8. • Quality Assurance untuk memastikan bahwa Struktur
Organisasi Kantor Cabang/Cabang Pembantu telah sesuai
dengan Keputusan Direksi Nomor :
82/KEP/DIR/REN/07/2022 Tanggal 01 Juli 2022 Tentang
Struktur Organisasi dan Uraian Jabatan PT Bank
Pembangunan Daerah Lampung;
8
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

9. Mekanisme Klaim Kartu ATM Tertelan
Prosedur penanganan kartu debit/ATM yang tertahan/tertelan yang dilakukan petugas pelayanan belum
sesuai dengan SOP Pengelolaan ATM dan Kartu Debit sebagaimana diatur dalam SK Direksi Nomor
192/KEP/DIR/PSO/11/2020 tanggal 23 November 2020, yaitu :
• Nasabah tidak mengisi formulir sebagaimana lampiran 14 SOP tersebut diatas dan dilampirkan
fotokopi KTP.
• Pencatatan laporan nasabah kartu debit/ATM tertelan belum sesuai dengan lampiran 14.a SOP
tersebut diatas.
• Terdapat titipan setoran tabungan nasabah yang belum tercatat dalam sistem Bank;
• Belum dilakukan supervisi dari spv operasional dan pimpinan kantor operasional terhadap rekap
transaksi teller guna memastikan kebenaran terhadap transaksi teller yang tercermin dari belum
ditanda tanganinya dokumen terkait dengan transaksi teller dimaksud.
9
TEMUAN OJK

10. • Quality Assurance untuk memastikan bahwa Mekanisme
Klaim Kartu ATM sesuai dengan Keputusan Direksi Nomor
192/KEP/DIR/PSO/11/2020 tanggal 23 November 2020
Tentang SOP Pengelolaan ATM dan Kartu Debit;
• Quality Assurance untuk memastikan bahwa seluruh
tahapan – tahapan dalam Klaim Kartu ATM telah sesuai
dengan ketentuan;
• Quality Assurance secara berkelanjutan untuk melakukan
sosialisasi ketentuan kepada seluruh pekerja pada unit
kerja Quality Assurance ditugaskan
10
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

11. Ruang Teller
• Berdasarkan hasil pemeriksaan, ruang teller yang saat ini dimiliki oleh
Bank dinilai tidak memadai, karena ruang spv. operasional saat ini
berada di ruang teller. Hal ini dapat meningkatkan ekposur risiko Bank,
mengingat seharusnya ruang teller steril dari barang-barang pribadi
(tas) milik pegawai
11
TEMUAN OJK

12. • Quality Assurance untuk memastikan bahwa ruang
teller steril dari barang – barang milik pekerja Bank;
• Selanjutnya Quality Assurance untuk berkoordinasi
dengan Supervisor Operasional dan Pimpinan Kantor
Cabang/Cabang Pembantu agar ruang teller untuk steril
dari barang – barang milik pekerja;
12
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

13. Rekening Dormant
• Berdasarkan penelitian, terdapat rekening yang tercatat bersaldo 0
yang telah masuk dalam kategori rekening pasif (rekening dormant),
namun belum dilakukan penutupan atas rekening pasif dimaksud. Hal
ini dapat meningkatkan eksposur risiko Bank, mengingat rekening
pasif tersebut dapat disalahgunakan oleh pihak yang berwenang.
13
TEMUAN OJK

14. • Kepada Qulity Assurance Qulity Assurance untuk
berkordinasi dengan Supervisor Operasional dan
pimpinan Kantor Cabang/Cabang Pembantu agar
berkoordinasi dengan Divisi Dana dan Jasa, yang
selanjutnya untuk segera menginventarisir rekening
pasif dan bersaldo nol serta dilakukan penutupan
rekening sesuai dengan ketentuan SOP Tabungan dan
SOP Giro serta untuk dibuatkan berita acara
penutupan rekening;
14
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

15. Pengelolaan Aset Tetap dan Inventaris
Bank telah memiliki ketentuan terkait pedoman pengelolaan ATI sebagaimana diatur
dalam SK Direksi Nomor 113 Tahun 2020 Tentang Pedoman Pengelolaan Aset Tetap
dan Inventaris, Persediaan Kebutuhan Kantor, dan Pencatatan Biaya Dibayar Dimuka
dengan Modul Aplikasi Umum yang Terintegrasi Ke Dalam Core Banking, namun
masih terdapat beberapa kelemahan dalam pedoman pengelolaan ATI Bank, yaitu :
• Tidak terdapat ketentuan terkait kewajiban melakukan pengecekan terhadap ATI
sekurang-kurangnya sekali dalam 1 (satu) tahun yang dituangkan dalam berita
acara pemeriksaan ATI, guna memastikan ATI Bank dikelola dengan baik.
• Tidak dilakukan pembaharuan terhadap daftar aset tetap dan inventaris yang
dimiliki Kantor Cabang Pembantu Bank.
15
TEMUAN OJK

16. • Qulity Assurance untuk berkoordinasi dengan SPV
Operasional dan Pimpinan KCP agar berkoordinasi
dengan Divisi Supervisi terkait dengan ketentuan Aset
Inventaris Kantor;
• Kepada Qulity Assurance untuk berkordinasi dengan
SPV Operasional dan Pimpinan KCP untuk segera
melakukan updating Kartu KIR sesuai dengan
ketentuan yang berlaku;
16
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

17. Pelaksanaan Tugas Tremar/Tenaga Pemasaran
Bank telah memiliki Uraian Jabatan atas posisi jabatan Troopers of Ecosystem Market
(Tremar) yang dilengkapi dengan PTO Tremer yang dituangkan melalui SK DIreksi
No.196/KEP/DIR/TAD/12/2020 tetang Kegiatan Penghimpunan Dana Troopers of
Ecosystem Market. Berdasarkan hasil pemeriksaan, terdapat beberapa kelemahan
yang perlu menjadi perhatian Bank yaitu:
• Dari hasil wawancara dengan petugas Tremar, diketahui bahwa belum terdapat
sosialisasi/pengembangan kemampuan yang dilakukan secara berkala untuk
meningkatkan kapasitas dan kualitas Tremar;
• Untuk pembukaan rekening tabungan baru, pada PTO Tremar disebutkan bahwa
buku tabungan hasil penghimpunan yang dilakukan Tremar, akan disampaikan
kepada nasabah pada H+1 setelah pembukaan rekening selesai di-input oleh
Customer Service. Belum terdapat register buku tabungan yang menjadi bukti
pengelolaan masing-masing personel Tremar yang dilengkapi dengan bukti telah
diserahkannya buku tabungan tersebut kepada nasabah.
17
TEMUAN OJK

18. • Terdapat beberapa kegiatan yang diatur pada PTO Tremar tersebut di atas, yang belum
dilakukan sebagaimana disebutkan dalam ketentuan yaitu:
a. Belum terdapat dokumen tertulis yang menggambarkan hasil pembinaan Pimpinan kantor
Operasional atas kinerja penghimpunan dana Tremar.
b. Belum terdapat rencana kerja hasil koordinasi Tremar dengan Koordinator Tremar
c. Belum terdapat laporan rencana kerja di pagi hari melalui media elektronik kepada
Koordinator Tremar dan kepada Pimpinan Kantor Operasional.
• Terdapat beberapa kegiatan yang diatur pada Uraian Jabatan Tremar tersebut di atas, yang
belum dipenuhi oleh petugas Tremar yaitu:
a. Belum menyusun daftar potensial nasabah sebagai target pemasaran
b. Belum terdapat hasil evaluasi atas laporan aktivitas pencapaian target.
• Belum terdapat dokumentasi telah dilaksanakannya span of control yang memadai dalam
rangka monitoring pelaksanaan tugas Tremar.
18
TEMUAN OJK

19. • Qulity Assurance untuk berkoordinasi dengan Asisten
Manager Bisnis dan Pimpinan Kantor Cabang/Cabang
Pembantu untuk memastikan bahwa mekanisme
bekerja roopers of Ecosystem Market (Tremar) sesuia
dengan Ketentuan yang berlaku;
• SelanjutnyaQulity Assurance untuk melakukan
sosialisasi secara berkelanjutan terhadap seluruh
ketentuan Bank;
19
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

20. Kredit ASN
Berdasarkan hasil penelitian terhadap sampling berkas debitur ASN, ditemukan beberapa
hal yang perlu menjadi perhatian Bank yaitu:
• Dalam melakukan analisa kredit ASN, bank tidak hanya mengacu pada slip gaji/NCR
yang diberikan oleh bendahara, namun telah menggunakan data real nominal gaji yang
masuk pada tabungan debitur. Namun dalam perhitungan kemampuan membayar
debitur, Bank dapat menerapkan penetapan DSR hingga 100% tanpa
memperhitungkan kewajiban lainnya di luar tersebut seperti biaya hidup bulanan
debitur. Hal tersebut berpotensi terjadinya peningkatan risiko kredit karena gaji ybs
digunakan untuk kebutuhan sehari-hari.
• Bank telah memiliki fasilitas Pemda Online yang memungkinkan pelaksanaan
pendebetan gaji terhadap debitur ASN dapat langsung dilakukan di awal bulan dalam
rangka pemenuhan kewajibannya kepada Bank. Namun dalam hal debitur memiliki
pinjaman tambahan lain di koperasi, nominal gaji yang masuk dalam tabungan debitur
dimungkinkan tidak sesuai dengan analisa awal AO (gaji tidak full karena telah
dikurangi oleh bendahara untuk memenuhi angsuran debitur di koperasi). Hal tersebut
dapat menimbulkan potensi risiko gagal bayar dikemudian hari.
20
TEMUAN OJK

21. • Qulity Assurance untuk berkoordinasi dengan Asisten
Manager Bisnis dan Pimpinan Kantor Cabang/Cabang
Pembantu dalam pemberian kredit ASN untuk sesuai
dengan ketentuan yang berlaku;
21
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

22. Kredit KUR
Berdasarkan hasil pemeriksaan terhadap berkas kredit KUR yang menjadi sampling, terdapat beberapa hal yang
perlu menjadi perhatian Bank, anatara lain yaitu:
• Form checklist Kredit belum ditandatangani QA dan Spv Operasional sebagai bukti telah dilakukannya verifikasi.
• SP3K belum ditandatangani oleh Pincapem.
• Form Permohonan kredit KUR belum ditandatangani oleh Pincapem.
• Laporan Hasil Kunjungan Nasabah belum ditandatangani pihak bank.
• Surat Hal GCG Bank Lampung, belum ditandatangani oelh Spv Operasional.
• Berita Acara serah terima Titipan Dokumen belum ditandatangani Spv Operasional.
• Pada Nota Analisa Kredit - Lembar Bisnis yang dilampirkan sebagai dokumen pendukung, tidak tertera
info/keterangan terkait kemampuan membayar debitur (DSR) serta plafond kredit dan angsuran per bulan yang
disarankan
• Pada Nota Analisa Kredit - Lembar Risiko, disebutkan bahwa berdasarkan hasil analisis Risk Reviewer atas
pengajuan kredit debitur mendapatkan hasil akhir "Belum Direkomendasikan". Atas hal tersebut, dalam lembar
persetujuan pemutus (Pincapem) tidak terdapat penjelasan/tanggapan dari Pincapem yang menjadi
pertimbangan/alasan tetap disetujuinya pencairan kredit tersebut.
22
TEMUAN OJK

23. • Qulity Assurance untuk berkoordinasi dengan Asisten
Manager Bisnis dan Pimpinan Kantor Cabang/Cabang
Pembantu untuk memastikan bahwa dalam pemberian
kredit untuk sesuai dengan tahapan dan ketentuan
yang berlaku;
• Selanjutnya Quality Assurance untuk melakukan
pengecekan terhadap seluruh berkas kredit untuk
memastikan bahwa dokumen kredit tersebut telah
sesuai dengan dokumen ceklist dalam setiap
ketentuan kredit;
23
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

24. Pengelolaan Agunan Kredit
Berdasarkan hasil opname yang dilakukan terhadap agunan kredit
yang disimpan oleh Bank, terdapat beberapa hal yang perlu menjadi
perhatian yaitu:
• Terdapat beberapa agunan yang belum disimpan oleh admin kredit
karena masih dalam proses pengikatan APHT oleh Notaris
• Terdapat ketidakseragaman dalam pemberlakuan pengelolaan
agunan, dimana beberapa berkas agunan tidak disertai dengan
tanda terima yang diberikan kepada debitur dan beberapa yang
tidak tercantum dalam Perjanjian Kredit.
24
TEMUAN OJK

25. • Kepada Qulity Assurance untuk berkoordinasi kepada
SPV Operasional dan Pimpinan Kantor Cabang/
Cabang Pembantu untuk segera berkoordinasi dengan
Divisi Pusat Operasi selaku leading sector kerjasama
Notaris;
• Selanjutnya Qulity Assurance untuk berkoordinasi
dengan Supervisor Operasional, Asisten Manager
Bisnis dan Pimpinan Kantor Cabang/Cabang
Pembantu dalam pemberlakuan pengelolaan agunan
untuk sesuai dengan ketentuan yang berlaku;
25
PERAN QUALITY ASSURANCE DALAM
TEMUAN OJK

26. 26