1. Система жилищных
строительных сбережений
2011г.
1

2. Правовая основа деятельности Банка
1. Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000 года
№110-II «О жилищных строительных сбережениях в
Республики Казахстан»
2. Постановление Правительства Республики Казахстан
№364 от 16.04.2003 года «О создании жилищного
строительного сберегательного банка»
3. Свидетельство о государственной регистрации
юридического лица №4794-1900-АО от 10.07.2003 года
4. Лицензия на проведение банковских и иной операций,
осуществляемых банками, в национальной и
иностранной валюте №254/1 от 20.08.2007 года
2

3. Основные виды деятельности
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является
единственным специализированным банком в Казахстане,
реализующим систему жилищных строительных
сбережений.
Основными видами деятельности АО «Жилстройсбербанк
Казахстана» являются:
- прием вкладов в жилищные строительные сбережения,
открытие и ведение счетов вкладчиков;
- предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных
жилищных займов и предварительных жилищных займов на
проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.3

4. Система жилстройсбережений
Система жилищных строительных сбережений -
замкнутая система финансирования, основанная на привлечении денег
вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им
жилищных займов для улучшения жилищных условий.
ВКЛАДЧИК
ежемесячные взносы
в счет сбережений
Участники БАНК
системы начисление
жсс вознаграждения НАКОПЛЕНИЕ
50%
ГОСУДАРСТВО
ежегодная премия
БАНК
выдача жилищного
займа
КРЕДИТОВАНИЕ
50% ВКЛАДЧИК
погашение
жилищного займа
4

5. Особенности системы жилстройсбережений
- Вкладчик и заемщик представлены в одном лице
- Основа функционирования – принцип «кассы
взаимопомощи»
- Независимость системы от рыночных колебаний ввиду
замкнутости
- Низкие, неизменные процентные ставки (размер ставки
вознаграждения по жилищному займу не может быть выше
ставки вознаграждения по вкладам в жилищные
строительные сбережения более чем на 3% годовых)
- Поощрение сбережений премией государства
5

6. Цели использования займов системы
жилстройсбережений в РК
• Покупка жилья;
• Строительство жилья;
• Ремонт жилья;
• Модернизация жилья;
• Погашение обязательств, которые появились в
связи с мероприятиями по улучшению жилищных
условий;
• Внесение первоначального взноса для получения
банковского займа в другом банке на улучшение
жилищных условий.
6
6

7. Тарифные программы Банка
Характеристики тарифных программ «Бастау» «Оркен» «Кемел» «Болашақ»
Ориентировочный срок накопления жилищных 3 - 3,5 года 5,5 лет 8,5 лет 15 лет
строительных сбережений.
Ставка вознаграждения по вкладам в жилищные 2% годовых 2% годовых 2% годовых 2% годовых
строительные сбережения.
Дополнительное вознаграждение при отказе вкладчика от 0,7% - 1,0% годовых
получения жилищного займа
Минимальное значение оценочного показателя. 16 28 42 74
Ставка вознаграждения по жилищному займу. 5% годовых 4,5% годовых 4% годовых 3,5% годовых
Срок предоставления жилищного займа. до 6 лет до 10 лет до 15 лет до 25 лет
Рекомендуемый ежемесячный взнос по накоплению 1,25% 0,75% 0,50% 0,25%
жилищных строительных сбережений
от договорной суммы
Ориентировочный ежемесячный взнос по погашению 0,80% 0,50% 0,35% 0,25
жилищного займа
от договорной суммы
Минимально необходимый размер накопленных денег для 50% от договорной суммы
получения жилищного займа.
Минимальный размер договорной суммы 500 МРП
7

8. Жилищные займы
Жилищные займы выдаются при накоплении 50% от суммы, необходимой на улучшение
жилищных условий, достижении минимального значения оценочного показателя.
В размере разницы между договорной суммой и накопленными
жилищными строительными сбережениями. Минимальная сумма– без
Размер жилищного займа
ограничений. Максимальная совокупная сумма -на 1-го заемщика 100
млн. тенге
Срок жилищного займа До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.
3,5-5% годовых, в зависимости от выбранной тарифной программы,
Ставка вознаграждения по годовая эффективная ставка — от 3,6% до 5,3%.
жилищному займу
Фиксированная, в течение всего срока действия договора.
Приобретаемая недвижимость.
Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного
Обеспечение по займу
поручителя.
Накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица
Валюта займа Тенге.
Ежемесячно — аннуитет или уплата основного долга равными долями и
Погашение займа
вознаграждения от уменьшающегося остатка.
8

9. Промежуточные жилищные займы
Промежуточные жилищные займы предоставляются при условии досрочного
накопления 50% сбережений.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и
жилищный заем, который направляется на погашение промежуточного
жилищного займа.
Размер промежуточного В пределах договорной суммы. Минимальная сумма 500 МРП.
жилищного займа Максимальная сумма займа на 1-го заемщика - 40 млн. тг.
Срок промежуточного
До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
жилищного займа
8,5% годовых, годовая эффективная ставка до 17,5%.
Ставка вознаграждения
12% годовых, годовая эффективная ставка до 19,2% по тарифу
по промежуточному
«Сберегательный».
жилищному займу
Фиксированная, в течение всего срока действия договора.
Приобретаемая недвижимость.
Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного
Обеспечение по займу
поручителя.
Накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица.
Валюта займа Тенге
Ежемесячно (аннуитет или уплата основного долга равными долями и
Погашение займа
вознаграждения от уменьшающегося остатка)
9

10. Промежуточные жилищные займы по
программе «ЖЕҢІЛ»
В размере разницы между договорной суммой и накопленными жилищными
Размер жилищного
строительными сбережениями. Минимальная сумма – 500 МРП, Максимальная
займа
совокупная сумма – 40 млн. тенге
До 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы. Предоставляется в
Срок жилищного займа
рамках тарифных программ «Бастау» и «Оркен»
Ставка вознаграждения
• 9,5% годовых, годовая эффективная ставка до 15,7%.
по жилищному займу
• Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа
недвижимость (с обязательством переоформления приобретенной недвижимости
Обеспечение по займу на заемщика/супругу заемщика до выдачи займа)
• недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности
заемщика/ созаемщика либо 3-го лица
Валюта займа Тенге
Ежемесячно (с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не
более 3-х лет).
Погашение займа По истечении 3-х первых лет, в случае невыплаты договорной суммы: аннуитет,
уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося
остатка.)
10

11. Предварительные жилищные займы
Предварительные жилищные займы предоставляются без предварительного
накопления жилстройсбережений, накопление жилстройсбережений осуществляется
одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному
займу.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и
жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного
Размер предварительного
займа. В пределах договорной суммы, минимальная сумма займа —
жилищного займа 500 МРП, максимальная — 20 млн. тг.
Срок займа От 3 лет до 8,5 лет
11% годовых, годовая эффективная ставка до 15,1%, при накоплении
Ставка вознаграждения по сбережений от 0% до 25%
предварительному жилищному
займу 10,5% годовых, годовая эффективная ставка до 17,3%, при накоплении
сбережений от 25% до 50% от договорной суммы.
Приобретаемая недвижимость.
Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного
Обеспечение по займу поручителя.
Накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица.
Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа Тенге.
Ежемесячно.
Погашение предварительного жилищного займа осуществляется
с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного
Погашение займа
жилищного займа.
Погашение вознаграждения по предварительному займу осуществляется
с одновременным накоплением сбережений. 11

12. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
12