1. Název prezentace
ČSOB Název prezentace
partner vašeho
přednášející
podnikání
přednášející
Miloň Polešák

2. Finanční poradenství

3. Finanční poradenství
• Dlouhodobý směr ČSOB v oblasti malých a středních
podniků.
• Nenabízíme produkty, ale ŘEŠENÍ.
• Zajímáme se o hodnoty, plány a budoucí cíle našich
klientů/podnikatelů – finanční řešení na míru.
• Finanční analýza - porovnání výsledků podnikatele s
průměrem v daném odvětvím.
• Prezentace řešení
• Jazykem klienta.
• Zaměřit se na užitek pro klienta ve vazbě na jeho hodnoty.

4. Principy a cíle finančního poradenství
PRINCIPY :
Neslibujeme.
Nic nepředpokládáme.
Ne „nabídka“ nebo „produkt“, ale „návrh řešení“.
Prezentace návrhu řešení.
Vždy doporučujeme jen jeden způsob řešení.
Neprezentujeme produkty, ale přínos.
CÍLE : = Spokojený a loajální KLIENT
Partnerství.
Posílení důvěry klienta.
Odlišení od konkurence.

5. PŘÍPADOVÉ STUDIE

6. Příklady financování (Příklad 1/1)
Progresivní firma s velmi dobrým výrobním
programem (obrat cca 100 mio. Kč), jejímiž
zákazníky jsou především města, kraje a velké
stavební společnosti. Klient eviduje poměrně
vysoký podíl zádržného jako forma záruky za
kvalitu provedené práce.
Na druhou stranu byla společnost ze začátku
kapitálově poměrně slabá (nízký vlastní kapitál),
přičemž samotná výroba je vysoce náročná na
provozní financování (zdroje po dlouhou dobu
blokovány v zásobách a pohledávkách).

7. Příklady financování (Příklad 1/2)
I. Fáze financování prostřednictvím skupiny
ČSOB
Pro banku poměrně vysoké riziko s ohledem na
požadovaný limit na provozní financování- nízká
kredibilita klienta pro banku
Financování prostřednictvím ČSOB Factoring -
postupování vybraných pohledávek

8. Příklady financování (Příklad 1/3)
Výhody: Nevýhody :
- poměrně vysoký limit - Klient v porovnání s
schopný pokrýt úvěrem platí navíc za
klientovi potřeby správu pohledávek
financování - je nutné při jednání o
- ČSOB Factoring zakázkách se svými
posuzuje riziko obchodními partnery
odběratelů požádat o souhlas s
- Stará se o inkaso postoupením
pohledávek pohledávky na
factoringovou společnost

9. Příklady financování (Příklad 1/4)
I. F
II. Fáze financování prostřednictvím
skupiny ČSOB
Postupná tvorba vlastních zdrojů ve formě
kumulace zisku z minulých let
- zvyšující se kredibilita klienta pro banku
Alternativa k ČSOB Factoring:
Provozní financování Investiční financování
- nákup technologie
ČSOB Leasing
+ Bankovní záruka - neplatební
+ Odkup pohledávek za MUNICIPALITAMI
(velká Města a Kraje) u dlouhodobých
pohledávek se splatností nad 180 dnů

10. Příklady financování (Příklad 1/5)
I. F
II. F
III. Fáze rozvoje – expanze
Klient rozšiřuje své obchodní zastoupení
prostřednictvím dceřiných společností ve střední
Evropě (Slovensko, Polsko, Německo)
Finanční řešení od skupiny KBC:
Založení účtů u partnerských bank v rámci KBC
Group (Slovensko – ČSOB Slovensko, Polsko –
Kredit Bank, Německo – KBC Deutschland)

11. Příklady financování (Příklad 1/6)
VÝHODY (spolupráce v rámci skupiny KBC)
Vzdálený aktivní elektronický přístup na běžné účty
d.s. mateřskou firmou z ČR
Levnější poplatky
Slovensko: veškeré platby z/na Slovensko v rámci
ČSOB odpovídá ceně tuzemské platby
Polsko, Německo: platby do ČSOB v rámci KBC
Group jsou zvýhodněny (tzv. intercompany payments)
Jednoduší vyřízení úvěru pro d.s. (sdílení informací)

12. Příklady financování (Příklad 2/1)
Společnost žádající o čerpání dotace z Fondů EU
(Program ROZVOJ – nákup nové technologie) a
požaduje do žádosti doplnit schopnost dofinancování
část ceny stroje prostřednictvím úvěru
Klient výše uvedenou investici bude nucen pořídit i v
případě neúspěchu přidělení dotace

13. Příklady financování (Příklad 2/2)
Finanční řešení při nízké míře rizika :
Klient je z pohledu rizika akceptovatelný pro banku k
poskytnutí dlouhodobé úvěrové angažovanosti:
Investiční úvěr (splatnost dle životnosti aktiva) – možné
podmínit získání dotace předčasnou splátkou úvěru
Finanční řešení při střední míře rizika :
Závazný úvěrový příslib na financování předmětné
technologie (jedná se o jednostranný akt banky)
Banka je oprávněna uvést podmínky za jakých s
klientem uzavře Smluvní dokumentaci o IÚ (např.
získání dotace)

14. Příklady financování (Příklad 2/3)
Finanční řešení při vysoké míře rizika :
Klient není z pohledu rizika akceptovatelný pro banku
k poskytnutí dlouhodobé úvěrové angažovanosti:
nabídka ČSOB Leasingu na splátkový prodej (tento
produkt vyhovuje podmínkám přijetí dotace z Fondů
EU, kde kupovaný stroj zůstává v majetku klienta)

15. Příklady financování (Příklad 3/1)
Společnost získala zakázku od renomovaného
zahraničního výrobce automobilů (v EUR) s dodáním v
říjnu 2009. Kontrakt byl podepsán, přičemž z něho vyplývají
následující podmínky:
Odběratel neposkytne zálohové financování
Fakturace bude provedena jednorázově po dodání
Odložená splatnost pohledávky 90 dnů – nejpozději do 1/2010
Proplaceno bude 90 % n.h. kontraktu pro případ pozdější
reklamace, zbylých 10 % bude uhrazeno za 1 rok – tento
postup je možné nahradit bankovní zárukou s platností 1 rok

16. Příklady financování (Příklad 3/2)
Požadavek klienta:
Participace banky na profinancování výše uvedené zakázky
Doplňující informace:
Klient má zkušenosti s tak rozsáhlou zakázkou
Kalkulace ceny byla klientem kalkulována s kurzem okolo
23,50 CZK/EUR

17. Příklady financování (Příklad 3/3)
Finanční řešení ze strany ČSOB
Spolufinancování nákupu materiálu a zásob potřebných na
předmětnou zakázku v poměru 40 % Banka + 60 % Klient
Po dodání a fakturaci dofinancování až na 80% n.h.
pohledávky
Vystavení bankovní záruky za správné provedení díla s
platností 1 rok
Jednorázová splatnost nejpozději 15.2.2010
(rezerva na případný převod peněz ze zahraničí)
Zajištění kurzu EUR formou termínované operace s
prodejem v 2/2010