КРЕДИТНЕ ФІНАНСУВАННЯ МАЛОГО ТА СЕРЕДНЬОГО ПІДПРИЄМНИЦТВА

1. Виконав студент групи ЕПК-502
Кириченко Марко

2. Частка малого та середнього бізнесу в структурі ВВП:
В розвинутих країнах – вище 40%
В Україні – приблизно 15% МСБ перебуває на етапі розвитку і
потребує подальшого становлення
Структура вітчизняного
підприємництва:
Малі підприємства - 291154 од. (95,5%)
Середні підприємства – 14832 од. (4,4%)
Великі підприємства – 383 од. (0,1%)

3. Два основних джерела фінансування:
 Власні кошти підприємств та організацій
– 69,4%
 Кредити банків та інші позики – 7,1%
В країні виникає проблема доступу до
кредитних ресурсів, внаслідок чого
підприємства реінвестують свій прибуток
та інвестиції засновників. Дана ситуація
виникає внаслідок високих відсоткових
ставок, які зумовлюють високу вартістю
кредиту для підприємств.

4. 5 квітня 2018 року був підписан Петром Порошенко Закон України "Про
ратифікацію Гарантійної угоди (Проект доступу до довготермінового
фінансування) між Україною та Міжнародним банком реконструкції та
розвитку", яка мала створити правові рамки для розвитку співробітництва між
сторонами, залучення в економіку України довгострокових інвестиційних ресурсів
в обсязі 150 млн доларів США під державні гарантії.
В період 2017-2018 років було надано пільгові кредити в розмірі 237,7 млн.грн
українському малому та середньому бізнесу, які були видані в рамках програми
Німецько-Українського фонду і проекту EU4Business, який фінансується
Європейським Союзом.
У 2018 році ЄБРР розширила можливості кредитування малого та середнього
бізнесу в Україні, зокрема в сфері відновлюваної енергетики в рамках програми
співпраці з «Райффайзен Банком Аваль» в Україні.
5 вересня 2017 року була підписана кредитна угода між ProCredit Bank та
Німецько-Українським Фондом (НУФ) по фінансуванню малих та середніх
підприємств (МСП), яка передбачала кредитування МСП на умовах 15% річних у
гривні.

5. 1) Ненадійність підприємств малого та середнього бізнесу. В ЄС при оцінці
надійності позичальника звертають увагу на термін існування підприємства.
Компанія проходить перевірку якщо вона багато разів брала та успішно погашала
кредити, що свідчить про те, що вона пережила не одну кризу. В Україні малі та
середні підприємства швидко відкривають та закривають, що призводить до
відсутності репутаційного капіталу та стабільності: банки сильно ризикують даючи
таким підприємствам кредит, оскільки існує велика імовірність його неповернення у
разі банкрутства компанії.
2) Висока частка малого та середнього бізнесу не працює у виробничій
кооперації з великим бізнесом. В ЄС банки видають багато кредитів компаніям які
часто працюють у виробничій кооперації з великим бізнесом: мають довгострокові
контракти або ділові виробничі зв’язки

6. 3) Малий та середній бізнес не готові брати кредити в банках за
європейськими правилами та стандартами.
4) Наявність спрощеної системи оподаткування в Україні.
Спрощена система дозволяє напівлегально оптимізувати податки та
відмивати гроші. Банки не видають кредит компаніям які задіяні у
відмиванні грошей: вони можуть бути закриті перевіряючими
органами або закриються самі, щоб заховати свої схеми.
5) Високі відсоткові ставки по кредитам порівняно із розвинутими
країнами.

7. Частка кредитування малого та середнього бізнесу у структурі інвестицій в
основний капітал складає 7,1%, що свідчить про те, що більшість
підприємств не готові брати кредит або банки не хочуть його видавати. В
результаті дослідження виділено такі проблеми кредитування МСБ:
ненадійність підприємств, висока частка малого та середнього бізнесу не
працює у виробничій кооперації з великим бізнесом, підприємства не готові
брати кредити в банках за європейськими правилами та стандартами,
наявність спрощеної системи оподаткування та високі відсоткові ставки
по кредитам. Незважаючи на це, в сфері
кредитування МСБ намітилися позитивні
тенденції: банки звернули увагу на малий
та середній бізнес, але поки не мають
достатнього досвіду роботи з ними;
держава та банки співпрацюють із
європейськими установами задля більш
ефективного кредитування бізнесу.