Decreto Legge "Cura Italia" n. 18/2020. Scheda di sintesi delle principali misure per Start-Up, micro, piccole e medie imprese su banche, mutui e finanziamenti.

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Coronavirus. Start-Up e P.M.I.: le
principali misure su mutui
finanziamenti e leasing.
Il decreto legge “Cura Italia” introduce misure che
dovrebbero sostenere le piccole e medie imprese
danneggiate dall’epidemia di COVID19.
Si tratta di interventi che mirano a supportare la
liquidità di Start-up e P.M.I.
Le misure, basate sul sostanziale incremento di
risorse del Fondo di Garanzia per le P.M.I.,
dovrebbero facilitare l'accesso a finanziamenti,
microcredito, e sospendere le rate di mutui,
finanziamenti, leasing, fidi e anticipazioni.
Toccherà alle banche favorire la protezione delle
imprese dalla crisi innescata dall'emergenza
coronavirus.
Saranno le banche ed il Fondo di Garanzia delle
P.M.I. gli attori incaricati di proteggere le imprese
dalla crisi innescata dal coronavirus.
# Finanziamenti assistiti dal Fondo di Garanzia
per le P.M.I. fino a 1,5 mln
Nei prossimi 9 mesi i finanziamenti erogati dalle
banche a micro, piccole e medie imprese,
potranno essere assistiti dal Fondo di Garanzia per
le P.M.I., coperti da una garanzia pubblica fino
all'80% dell'importo finanziato.
L'importo garantito può raggiungere 1.500.000
euro per ciascuna operazione.
# Rinegoziazione di finanziamenti già assistiti
dal Fondo di Garanzia P.M.I.
Micro, piccole e medie imprese possono
rinegoziare i finanziamenti già in essere assistiti
dal Fondo di Garanzia per le P.M.I.
L'operazione deve prevedere l'erogazione di
credito aggiuntivo nella misura del 10% del
debito residuo oggetto di rinegoziazione.
L’importo garantito dal Fondo, per ciascuna
impresa, può raggiungere 5 milioni di euro.
Attenzione!
Sono escluse da questa agevolazione le imprese
che presentano esposizioni in “sofferenza” o
“inadempienze probabili” ai sensi della
disciplina bancaria o che rientrino nella nozione di
“impresa in difficoltà” ai sensi del Regolamento
(UE) n. 651/2014.
* Per le operazioni di investimento immobiliare
nel settore turistico - alberghiero, con durata
minima di 10 anni e di importo superiore a €
500.000, la garanzia del Fondo può essere
cumulata con altre forme di garanzia acquisite sui
finanziamenti.
# Microcredito per Start-Up fino a 40.000 euro
È aumentato da € 20.000,00 a € 40.000,00
l’importo dei finanziamenti erogabili per la
nascita di Start-Up attraverso operazioni di
microcredito.
# Microcredito per le ditte individuali
danneggiate dal Coronavirus fino a 3.000 euro
Le persone fisiche titolari di partita i.v.a., inclusi i
professionisti, possono accedere a microprestiti
fino a 3.000 euro, da rimborsare in 18 mesi,
assistiti dal Fondo di Garanzia per le P.M.I.
L'importo massimo coperto dalla garanzia
pubblica è pari all'80% dell'operazione e può
essere accordata senza valutazioni sul merito
creditizio del richiedente.
Per accedere ai microfinanziamenti occorre
un’autodichiarazione in cui, il richiedente, attesti
che l’attività d’impresa abbia sofferto gli gli
effetti dell'emergenza Covid-19.
# Moratoria mutui, finanziamenti, leasing, fidi
e anticipazioni di credito
La moratoria è rivolta alle micro, piccole e medie
imprese tesa a contenere le carenze di liquidità per
effetto dell’emergenza sanitaria.
Per beneficiarne le M.P.M.I. devono attestare, con
autodichiarazione - di aver subito una riduzione,
parziale o totale, dell’attività in conseguenza
dell’epidemia da COVID-19.
Le imprese interessate possono fruire delle
seguenti misure di sostegno:
 le aperture di credito a revoca e prestiti
accordati a fronte di anticipi su crediti già
esistenti al 29 febbraio 2020, sia per gli
importi utilizzati che per importi non
utilizzati, non possono essere revocate,
neppure in parte, fino al 30 settembre
2020;
 i prestiti non rateali con scadenza contrattuale
prima del 30 settembre 2020, sono prorogati
fino al 30 settembre 2020 alle medesime
condizioni contrattuali;
 il pagamento delle rate di mutui,
finanziamenti e canoni di leasing in scadenza
prima del 30 settembre 2020, è sospeso fino
al 30 settembre 2020.

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Attenzione!
Non possono beneficiare della moratoria escluse
le imprese con esposizioni debitorie classificate
come “esposizioni creditizie deteriorate”.
Il piano di rimborso di rate e canoni sospesi sarà
riscadenzato, con decorrenza successiva al 31
settembre 2020, sulla base di accordi tra banca e
cliente, senza alcun onere aggiuntivo.
* Nel richiedere di accedere al beneficio della
sospensione, l’impresa può optare per la
sospensione della sola quota capitale.
# Accordo per il Credito 2019 ABI e
l’addendum del 6 marzo 2020
L’Accordo per il Credito sottoscritto da ABI e dalle
rappresentanze sindacali delle imprese, e
l’addendum del 6 marzo 2020, permettono alle
P.M.I. di sospendere o prolungare il pagamento di
mutui, finanziamenti e leasing erogati fino al 31
gennaio 2020.
La misura consente fin da ora alle P.M.I. di tutti i
settori di chiedere alla Banca di:
 sospendere il pagamento della quota
capitale delle rate dei finanziamenti;
 allungare la scadenza dei finanziamenti.
Con l’addendum ABI del 6 marzo 2020, tutte
le P.M.I. che hanno acceso prestiti e leasing
fino alla data del 31 gennaio 2020 possono
beneficiare, da subito, della sospensione o
allungamento di mutui, finanziamenti e
leasing.
Attenzione!
L’impresa non deve presentare posizioni
debitorie classificate nelle categorie delle
“sofferenze”, “inadempienze probabili”,
“esposizioni scadute e/o sconfinanti
deteriorate”.
Accordo per il Credito 2019: come funziona la
sospensione di mutui, finanziamenti e leasing?
La sospensione si applica a mutui - anche
perfezionati mediante rilascio di cambiali agrarie
- leasing, immobiliare o mobiliare (in questo
secondo caso la sospensione riguarda la quota
capitale implicita dei canoni di leasing),
aperture di credito conto corrente ipotecario.
La sospensione ha durata 12 mesi e consiste nella
traslazione del piano di rimborso per un termine
analogo: rimane dovuta la quota interessi sulle
rate sospese.
Come funziona l’allungamento dei mutui e
finanziamenti?
L’allungamento può essere richiesto per i mutui,
finanziamenti a breve termine, credito agrario ex
art. 43 del T.U.B., perfezionato con o senza
cambiali.
Il periodo massimo di allungamento dei mutui
può essere accordato fino al doppio della durata
residua del piano di ammortamento.
Per il credito a breve termine e per il credito
agrario di conduzione, il periodo massimo di
allungamento delle scadenze è pari
rispettivamente a 270 giorni e 120 giorni.
Le istanze di attivazione delle agevolazioni
previste dall’Accordo per il Credito 2019
possono essere presentate fino al 31 dicembre
2020.
Avv. Raffaele Greco
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