This document discusses the role and structure of Vietnam's commercial banking system. It begins with definitions of commercial banks and their basic balance sheet components. It then outlines the key functions of commercial banks, including mobilizing funds, allocating funds, facilitating payments, managing risks, and monitoring customers. The document also analyzes the size and dominance of Vietnam's state-owned commercial banks, and compares the performance of Vietnam's commercial banking system to other countries in the region.
Trung tâm Kiến Tập
Đào tạo nghiệp vụ Xuất nhập khẩu-Logistics
P603 tòa nhà Kim Ánh, ngõ 78 Duy Tân, Cầu Giấy, Hà Nội
Hotline 0988 55 5346/trungtamkientap@gmail.com
Biểu phí Thư tín dụng LC của Vietcombank Vietnam
ĐÀO TẠO XUẤT NHẬP KHẨU - LOGISTICS THỰC TẾ - MASIMEX
Hotline : 0165 477 2330 || 0987 287 988
Địa chỉ *Cơ sở 1* : Tầng 3, Đơn nguyên 1, KTX Mỹ Đình, Đường Hàm Nghi, Q. Nam Từ Liêm, Hà Nội (cách bến xe Mỹ Đình 300 mét)
Địa chỉ *Cơ sở 2* : Số 45-A , đường Thái Hà, Q. Đống Đa, Hà Nội (cạnh FPT Shop Thái Hà)
Để tìm hiểu thêm về Nội dung + Học phí chương trình đào tạo thực tế : bạn vui lòng truy cập : http://bit.ly/ctrinhdtmsm18
Để tìm hiểu thêm về kiến thức ngành xuất nhập khẩu - logistics : bạn vui lòng truy cập : http://masimex.vn/category/blog/nghiep-vu/
Để tải xuống tài liệu kiến thức ngành xuất nhập khẩu - logistics : bạn vui lòng truy cập :
http://bit.ly/tailieuxnkmsm
Facebook page :
https://www.facebook.com/masimex/
Website :
http://masimex.vn/
học xuất nhập khẩu
học xuất nhập khẩu ở đâu
học xuất nhập khẩu ở đâu tại hà nội
học xuất nhập khẩu tại hà nội
đào tạo xuất nhập khẩu
đào tạo xuất nhập khẩu logistics
đào tạo xuất nhập khẩu logistics tại hà nội
Trung tâm Kiến Tập
Đào tạo nghiệp vụ Xuất nhập khẩu-Logistics
P603 tòa nhà Kim Ánh, ngõ 78 Duy Tân, Cầu Giấy, Hà Nội
Hotline 0988 55 5346/trungtamkientap@gmail.com
Biểu phí Thư tín dụng LC của Vietcombank Vietnam
ĐÀO TẠO XUẤT NHẬP KHẨU - LOGISTICS THỰC TẾ - MASIMEX
Hotline : 0165 477 2330 || 0987 287 988
Địa chỉ *Cơ sở 1* : Tầng 3, Đơn nguyên 1, KTX Mỹ Đình, Đường Hàm Nghi, Q. Nam Từ Liêm, Hà Nội (cách bến xe Mỹ Đình 300 mét)
Địa chỉ *Cơ sở 2* : Số 45-A , đường Thái Hà, Q. Đống Đa, Hà Nội (cạnh FPT Shop Thái Hà)
Để tìm hiểu thêm về Nội dung + Học phí chương trình đào tạo thực tế : bạn vui lòng truy cập : http://bit.ly/ctrinhdtmsm18
Để tìm hiểu thêm về kiến thức ngành xuất nhập khẩu - logistics : bạn vui lòng truy cập : http://masimex.vn/category/blog/nghiep-vu/
Để tải xuống tài liệu kiến thức ngành xuất nhập khẩu - logistics : bạn vui lòng truy cập :
http://bit.ly/tailieuxnkmsm
Facebook page :
https://www.facebook.com/masimex/
Website :
http://masimex.vn/
học xuất nhập khẩu
học xuất nhập khẩu ở đâu
học xuất nhập khẩu ở đâu tại hà nội
học xuất nhập khẩu tại hà nội
đào tạo xuất nhập khẩu
đào tạo xuất nhập khẩu logistics
đào tạo xuất nhập khẩu logistics tại hà nội
Nếu trong quá trình làm bài các bạn cần thuê người viết Báo cáo thực tập, Tiểu luận, luận văn,... thì các bạn chủ động Liên hệ với AD qua Zalo: 0934.536.149
Giá 10k/5 lượt download Liên hệ page để mua: https://www.facebook.com/garmentspace
Xin chào, Nếu bạn cần mua tài liệu xin vui lòng liên hệ facebook: https://www.facebook.com/garmentspace Tại sao tài liệu lại có phí ??? Tài liệu một phần do mình bỏ thời gian sưu tầm trên Internet, một số do mình bỏ tiền mua từ các website bán tài liệu, với chi phí chỉ 10k cho 5 lượt download tài liệu bất kỳ bạn sẽ không tìm ra nơi nào cung cấp tài liệu với mức phí như thế, xin hãy ủng hộ Garment Space nhé, đừng ném đá. Xin cảm ơn rất nhiều
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Download luận văn đồ án tốt nghiệp với đề tài: Phân tích tài chính tại công ty cổ phần Sữa Vinamilk, cho các bạn làm luận văn tham khảo
20580
L/C là chữ viết tắt Letter of Credit - thư tín dụng : có nghĩa là ngườii mua ký quỹ một số tiền ở ngân hàng bên mua để NH bên mua đảm bảo cho việc thanh toán (tương tự như là mình đặt cọc trước vậy) khi bên bán giao hàng đúng các điều khoản trọng L/C qui định thì ngân hàng sẽ thanh toán tiền cho bên mua. Nếu người bán thực hiện chưa đúng thì tùy trường hợp mà bên bán có quyền từ chối nhận hàng (bên mua phài trả phí bất hợp lệ cho bộ chứng từ).
Trình tự thực hiện thư tín dụng:
1. Người nhập khẩu làm đơn xin mở thư tín dụng cho người xuất khẩu hưởng
2. Căn cứ vào đơn xin mở NH mở sẽ mở 1 L/C thông qua ngân hàng thông báo ở nước xuất khẩu để báo cho người XK biết
3. Khi nhận được bản gốc thư tín dụng ngân hàng thông báo sẽ chuyển ngay cho người xuất khẩu
4. Người XK nếu chấp nhận thư tín dụng thì tiến hành giao hàng
5. Sau khi giao hàng người XK lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C xuất trình đến NH thông báo để gửi đến NH mở đòi tiền
6. NH mở kiểm tra L/C thấy phù hợp thì trả tiền
7. NH mở L/C đòi tiền người NK và chuyển chứng từ cho người nhập khẩu sau khi nhận được tiền
8. Người NK kiểm tra L/C nếu thấy phù hợp thì trả tiền và nhận chứng từ để đi nhận hàng.
Nếu trong quá trình làm bài các bạn cần thuê người viết Báo cáo thực tập, Tiểu luận, luận văn,... thì các bạn chủ động Liên hệ với AD qua Zalo: 0934.536.149
Giá 10k/5 lượt download Liên hệ page để mua: https://www.facebook.com/garmentspace
Xin chào, Nếu bạn cần mua tài liệu xin vui lòng liên hệ facebook: https://www.facebook.com/garmentspace Tại sao tài liệu lại có phí ??? Tài liệu một phần do mình bỏ thời gian sưu tầm trên Internet, một số do mình bỏ tiền mua từ các website bán tài liệu, với chi phí chỉ 10k cho 5 lượt download tài liệu bất kỳ bạn sẽ không tìm ra nơi nào cung cấp tài liệu với mức phí như thế, xin hãy ủng hộ Garment Space nhé, đừng ném đá. Xin cảm ơn rất nhiều
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Download luận văn đồ án tốt nghiệp với đề tài: Phân tích tài chính tại công ty cổ phần Sữa Vinamilk, cho các bạn làm luận văn tham khảo
20580
L/C là chữ viết tắt Letter of Credit - thư tín dụng : có nghĩa là ngườii mua ký quỹ một số tiền ở ngân hàng bên mua để NH bên mua đảm bảo cho việc thanh toán (tương tự như là mình đặt cọc trước vậy) khi bên bán giao hàng đúng các điều khoản trọng L/C qui định thì ngân hàng sẽ thanh toán tiền cho bên mua. Nếu người bán thực hiện chưa đúng thì tùy trường hợp mà bên bán có quyền từ chối nhận hàng (bên mua phài trả phí bất hợp lệ cho bộ chứng từ).
Trình tự thực hiện thư tín dụng:
1. Người nhập khẩu làm đơn xin mở thư tín dụng cho người xuất khẩu hưởng
2. Căn cứ vào đơn xin mở NH mở sẽ mở 1 L/C thông qua ngân hàng thông báo ở nước xuất khẩu để báo cho người XK biết
3. Khi nhận được bản gốc thư tín dụng ngân hàng thông báo sẽ chuyển ngay cho người xuất khẩu
4. Người XK nếu chấp nhận thư tín dụng thì tiến hành giao hàng
5. Sau khi giao hàng người XK lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C xuất trình đến NH thông báo để gửi đến NH mở đòi tiền
6. NH mở kiểm tra L/C thấy phù hợp thì trả tiền
7. NH mở L/C đòi tiền người NK và chuyển chứng từ cho người nhập khẩu sau khi nhận được tiền
8. Người NK kiểm tra L/C nếu thấy phù hợp thì trả tiền và nhận chứng từ để đi nhận hàng.
The development of bank system in Vietnam and its impacts on the development ...Vietcuong Le
It's a presentation of my group about "The development of bank system in Vietnam and its impacts on the development of the country".
I'll appreciate every comment and contribution from anyone!
Financial Assets: Debit vs Equity Securities.pptxWrito-Finance
financial assets represent claim for future benefit or cash. Financial assets are formed by establishing contracts between participants. These financial assets are used for collection of huge amounts of money for business purposes.
Two major Types: Debt Securities and Equity Securities.
Debt Securities are Also known as fixed-income securities or instruments. The type of assets is formed by establishing contracts between investor and issuer of the asset.
• The first type of Debit securities is BONDS. Bonds are issued by corporations and government (both local and national government).
• The second important type of Debit security is NOTES. Apart from similarities associated with notes and bonds, notes have shorter term maturity.
• The 3rd important type of Debit security is TRESURY BILLS. These securities have short-term ranging from three months, six months, and one year. Issuer of such securities are governments.
• Above discussed debit securities are mostly issued by governments and corporations. CERTIFICATE OF DEPOSITS CDs are issued by Banks and Financial Institutions. Risk factor associated with CDs gets reduced when issued by reputable institutions or Banks.
Following are the risk attached with debt securities: Credit risk, interest rate risk and currency risk
There are no fixed maturity dates in such securities, and asset’s value is determined by company’s performance. There are two major types of equity securities: common stock and preferred stock.
Common Stock: These are simple equity securities and bear no complexities which the preferred stock bears. Holders of such securities or instrument have the voting rights when it comes to select the company’s board of director or the business decisions to be made.
Preferred Stock: Preferred stocks are sometime referred to as hybrid securities, because it contains elements of both debit security and equity security. Preferred stock confers ownership rights to security holder that is why it is equity instrument
<a href="https://www.writofinance.com/equity-securities-features-types-risk/" >Equity securities </a> as a whole is used for capital funding for companies. Companies have multiple expenses to cover. Potential growth of company is required in competitive market. So, these securities are used for capital generation, and then uses it for company’s growth.
Concluding remarks
Both are employed in business. Businesses are often established through debit securities, then what is the need for equity securities. Companies have to cover multiple expenses and expansion of business. They can also use equity instruments for repayment of debits. So, there are multiple uses for securities. As an investor, you need tools for analysis. Investment decisions are made by carefully analyzing the market. For better analysis of the stock market, investors often employ financial analysis of companies.
The secret way to sell pi coins effortlessly.DOT TECH
Well as we all know pi isn't launched yet. But you can still sell your pi coins effortlessly because some whales in China are interested in holding massive pi coins. And they are willing to pay good money for it. If you are interested in selling I will leave a contact for you. Just telegram this number below. I sold about 3000 pi coins to him and he paid me immediately.
Telegram: @Pi_vendor_247
What price will pi network be listed on exchangesDOT TECH
The rate at which pi will be listed is practically unknown. But due to speculations surrounding it the predicted rate is tends to be from 30$ — 50$.
So if you are interested in selling your pi network coins at a high rate tho. Or you can't wait till the mainnet launch in 2026. You can easily trade your pi coins with a merchant.
A merchant is someone who buys pi coins from miners and resell them to Investors looking forward to hold massive quantities till mainnet launch.
I will leave the telegram contact of my personal pi vendor to trade with.
@Pi_vendor_247
Abhay Bhutada Leads Poonawalla Fincorp To Record Low NPA And Unprecedented Gr...Vighnesh Shashtri
Under the leadership of Abhay Bhutada, Poonawalla Fincorp has achieved record-low Non-Performing Assets (NPA) and witnessed unprecedented growth. Bhutada's strategic vision and effective management have significantly enhanced the company's financial health, showcasing a robust performance in the financial sector. This achievement underscores the company's resilience and ability to thrive in a competitive market, setting a new benchmark for operational excellence in the industry.
2. Elemental Economics - Mineral demand.pdfNeal Brewster
After this second you should be able to: Explain the main determinants of demand for any mineral product, and their relative importance; recognise and explain how demand for any product is likely to change with economic activity; recognise and explain the roles of technology and relative prices in influencing demand; be able to explain the differences between the rates of growth of demand for different products.
Scope Of Macroeconomics introduction and basic theories
Commercial banks
1. Lecture 5
COMMERCIAL BANKS
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
2. Structure of the presentation
General introduction of Vietnam commercial
banking system
The role of commercial banks
Analysis of the activities and role of the
commercial banking system
Some discussions on the implications of WTO
accession to Vietnam’s commercial banking
system
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
3. Overview of the Commercial
Banking System in Vietnam
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
4. Definition of Commercial Bank
Law on Banking 1997: “A commercial bank
(CB) is a form of credit institution entitled to
carry out all banking activities and other
related activities”
Banking activities are those of monetary
business and banking services with regular
operations as accepting deposits, and using
them to provide credit and payment services.
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
5. Balance Sheet of a Commercial Bank
Assets Liabilities
Reserves and Cash Demand Deposits
Securities Time Deposits and Savings
• Government Securities Borrowing
• Others
Bank Capital
Loans
• Commercial and
Industrial
• Real Estate
• Consumer
• Others
Other Assets
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
6. Abstracts on Commercial Banks’ Operations
Asset transformation
• Banks mobilize funds by issuance of debt with certain
features (size, maturity, level of risk, rate of return)
• Banks use funds to buy assets of other features
In the asset transformation process, commercial
banks carry out some important functions:
• Mobilizing and allocating funds
• Conducting the settlement system
• Screening, transferring, and spreading risks
• “Producing” information and monitoring customers
(MH, AS)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
7. Organization of Commercial Banking
System in Vietnam
Category China Vietnam
Central Bank 1 1
State-owned Commercial Banks 4 5
Policy Banks 3 1
Regional, Joint-stock Banks 123 37
Branches of Foreign Banks 157 27
Foreign-owned Banks 7 0
Joint-venture Banks 7 4
Credit Collectives 36.000 898
AMC 4 6
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
8. Banking asset by sectors
NH NNg, 9.1 Khác, NH NNg, 1.6 Khác, 1.5
NHTMCP, 15
NHTMCP, 14.6
HTXTD, 1.2 NH Đô Thị, 0.7 HTXTD, 10.4
NHCS, 14.5 NH Đô Thị, 5.4
NHCS, 11.4
NHTMNN, 60 NHTMNN,
54.6
Việt Nam ('05) Trung Quốc ('04)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
9. The size of the commercial banking system
USD Billion
Criteria China(’05) Vietnam (’06)
Total asset 4.000 75
Total credit 3.000 42
GDP 1.333 62
Credit/GDP 182% 67%
NPLs 5% (40%) 4,7% (30%)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
10. The Dominance of SOCBs
Government Ownership in the Banking Assets of 5 SOBs 314.000 bill.
System 1998
10% ∑ Assets SOBs 267.000 bill.
8%
82% Credits of 5 SOBs 205.430 bill.
∑ Credits of SOBs 194.100 bill.
4 NHTMQD 51 NHTMCP 27 NHLD&NN
* Annual reports of 5 state-owned commercial banks (SOCBs)
** IMF and the State Bank of Vietnam
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
11. Refinancing SOCBs
NPLs (%) 1996 1998 2000 2003
Banking System 9.3 13 11.4 4.74
SOCBs 11.0 11.2 10.8 -
JSCBs 4.2 13.9 12.4 -
Refinance (bil VND) Charter 12/2002 2003 Charter capital
capital 2001 2003
AgriBank 2,279 1,500 700 4,471
BIDV 1,000 1,200 1,450 3,650
VIETCOMBANK 1,100 1,000 400 2,500
INCOMBANK 1,045 1,000 - 2,245
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
12. Performance of Vietnam’s Commercial Banks
Service revenue in total revenue
Úc
Hàn Quốc
Đài Loan
Singapore
Thái Lan
Hồng Kông
Malaysia
Việt Nam
Commercial Banks
0 10 20 30 40
Vu Thanh Tu Anh
50
13. Performance of Vietnam’s Commercial Banks
ROA and CAR for some Banks (2004)
ROA% CAR%
Hong Kong 15.4
Thailand 12.9
Indonesia 19.9
India 12.7
Singapore 14.8
Malaysia 13.3
South Korea 12.2
Taiwan 10.7
China 7.8
Vietnam 5
0 0.5 1 1.5 2
Nguồn: The economist và tính toán của tác giả
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
14. The Role of Commercial Banking
System in Economic Development
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
15. The Relative Role of Commercial Banks in the
US, Germany, and Japan (1960 – 1996)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
16. The United States
250
200
150
%GDP
100
50
0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Bank loans Bonds Stocks
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
17. The United States Germany
250 250
200 200
150 150
%GDP
%GDP
100 100
50 50
0 0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Bank loans Bonds Stocks Bank loans Bonds Stocks
Japan UK
300
200
250
150
200
%GDP
%GDP
100 150
100
50
50
0 0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Bank loans Bonds Stocks Bank loans Bonds Stocks
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
18. Bank credit in Vietnam
600 80
70
500
60
400
50
300 40
30
200
20
100
10
0 0
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
GDP/đầu người (USD) Tín dụng NH (%GDP)
Source: World Development Indicators 2007
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
19. Financial structure in some countries (% GDP)
2005
Indonesia 1997
2005
Philippines 1997
2005
Vietnam 1997
2006
China 1997
2005
Thailand 1997
2005
Malaysia 1997
2005
Singapore 1997
2005
Hong Kong 1997
0 200 400 600 800 1000 1200
TSNH Cổ phiếu Trái phiếu
Source: IMF, WB
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
20. Financial structure in some countries (%GDP)
Country Financial Bank Assets Bonds Stocks
Assets
1997 2005 1997 2005 1997 2005 1997 2005
Hong Kong 466 1,085 205 445 234 594 26 47
Singapore 258 474 122 185 111 220 25 68
Malaysia 251 385 101 159 93 138 57 88
South Korea 71 261 38 94 8 91 25 76
Thailand 102 215 80 104 15 70 7 41
China 149 205 125 163 11 18 13 24
Vietnam 30 151 30 120 - 23 - 8
Philippines 116 140 56 63 38 40 22 37
Indonesia 45 98 31 50 12 29 2 20
Commercial Banks Source: IMF, WB (Vietnam 2006) Vu Thanh Tu Anh
21. Some Remarks
In developing countries, securities (stock and bond)
are not the most important external source of funds
for firms
Even in the US, indirect finance (via financial
intermediaries) had been more important than direct
finance until 1990s
In general, banks are the most important external
source of financing for firms in developing countries
The more developed the economy and financial
system, the more reduced the role of banks, and the
greater the role of securities exchange
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
22. Why do banks still play an important role?
Transaction costs
Asymmetric information
Reducing consequences of “free rider” and
“herd behavior” effects (since bank loans are
not liquid)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
23. An Application of Theoretical Framework to
Analyze Activities and the Role of
Commercial Banking System
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
24. Transaction Costs and the Role of FIs?
Transaction costs (TCs) impede small,
individual investors’ participation in the
financial market;
TCs in commercial banking include
• costs of information in general
The existence of significant TCs leads to the
presence of FIs as information-producing
bodies:
• Economies of scale,
• Specialization
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
25. Some Principles of CB Management
Main concerns of CBs:
• Reducing the cost of mobilized funds
• Being able to meet the demand for withdrawals
• Qualified for capital adequacy
• Managing asset risks
Risk management
• Maturity risk (liquidity risk)
• Credit risk
• Interest rate risk
• Etc.
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
26. Risks of CBs
Maturity risk (liquidity risk)
• Asset maturities are often longer than liability
maturities → CBs carry out maturity transformation
• A bank may be insolvent when there is a bank run
(due to asymmetric information, herd behavior)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
27. Risks of CBs
Interest rate risk
• Deposit rates are often floating for a short term.
Lending rates are fixed for a long term.
• When interest rates rise sharply, banks incur losses
because they have to pay more interest on deposits
while interest received from outstanding loans
remains unchanged
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
28. Risks of CBs
Credit risk
• Banks are exposed to credit risk as borrowers are not
able to pay back principal and interest. These loans
become non-performing loans (or bad debt).
• The higher the bad debt ratio, the greater the capital
loses for the bank to remove bad debt. When the
bank’s net value becomes negative, it is considered to
be “technically” bankrupt.
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
29. Credit Risk
Adverse selection (AS) in bank credit
• AS: The most risky borrower are willing to pay the highest
interest rate
Moral hazard (MH)
• MH: Without proper monitoring, borrowers may misuse
borrowed funds in risky projects
How to fix problems
• Collecting information and screening customers/projects
• Loans focus on certain sectors
• Monitoring uses of loans
• Developing the long term relationship with customers
• Collateral requirements
• Credit rationing
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
30. Commercial Banking Management in Vietnam
Economic and non-economic goals of the
SOCB system?
Who owns SOCBs?
Who controls SOCBs?
The relationship between SOCBs with other
stakeholders: SOCBs – Government – SOEs
…
Inevitable consequences:
• Low economic efficiency
• Bad debt
• Vulnerability, esp. with shocks (Beim and
Calomiris, Ch. 7)
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
31. Implications of WTO accession to
Vietnam’s commercial banking system
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
32. The “new game”?
New strategy space
New players
New rules: Starting from 1 April 2007, foreign banks
are allowed to:
• Establish 100% foreign-owned branches and enjoy
MFN
• Accept VND deposits from legal entities and issue
credit cards
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
33. The role of foreign banks in
some former socialist countries
No. of banks (1997) No. of banks Asset share
(2003) of foreign
banks (2003)
Total Foreign Total Foreign
banks banks
Czech 50 24 35 27 96%
Estonia 12 4 6 3 97%
Hungary 45 30 36 29 83%
Latvia 32 15 22 9 47%
Lithuania 12 5 13 10 96%
Ba Lan 83 29 60 46 68%
CH Slovakia 29 13 21 19 96%
Slovenia 34 4 22 6 36%
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
34. Bank credit in some other countries
(% GDP, 1999)
Czech Hungary Poland Slovenia Argentina Brazil Mexico
Domestic banks 53,1 17,6 32,1 53,6 23,5 36,9 18,5
Cross-border credit 10,8 12,7 7,8 5,0 14,1 8,5 12,9
by foreign banks
Branches of foreign 20,0 32,7 10,3 9,8 17,7 12,4 4,3
banks
Total credit 84 63 50 68 55 58 36
Market share of 35% 72% 36% 22% 58% 36% 48%
foreign banks
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
35. Assets of Financial Institutions in China
(2005)
14.9%
9.2%
1.9% 53.1%
5.7%
15.2%
NHTMQD NHTM khác NHTM đô thị & HTXTD
NH do N/N tài trợ HTXTD nông thôn Tổ chức TC khác
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
36. Some important issues
Bank governance system
Risk management
Legal and regularoty framework
Financial instruments
Commercial Banks Vu Thanh Tu Anh
Editor's Notes
Demand deposits can be used for cheque payment and withdrawn any time as necessary. Time deposits and savings pay higher interest than demand deposits but some accounts require prior notice for withdrawal before maturity and interest deduction. Short term credit for firms (such as overdraft or credit flow) Short term credit for individuals’ consumption Longer term credit (for purchases of property, equipment…)
Asset transformation: “borrow short and lend long” Producing information: customers (creditability, credit history…), market (interest rates for various loans)
Những phân tích và nhất là đồ thị trên cho thấy, nếu kết hợp tất cả các loại tổ chức tài chính thuộc sở hữu nhà nước thì thị phần của chúng chiếm đến 75,2% ở Việt Nam và 71,4% ở Trung Quốc và nếu tính cả các hợp tác xã tín dụng, những tổ chức tài chính mà nhà nước chi phối rất lớn thì tổng thị phần của các tổ chức này ở Việt Nam sẽ là 76,4% và ở Trung Quốc lên đến 81,8%. Những con số này thể hiện sự tham gia của nhà nước vào hệ thống ngân hàng là rất lớn. Nhìn chung, cấu trúc của hệ thống ngân hàng Việt Nam và Trung Quốc là giống nhau
Nợ xấu: số đầu tiên là số chính thức (Trung Quốc quý 3 2006: 170 tỷ nợ xấu = 13% tổng dư nợ
Notes: All numbers in percentages of GDP. GDP data from the time-series data base OECD. (1) Outstanding loans other than interbank lending at year-end. Commercial banks only for Japan, the UK and the US. German figures exclude specialized institutes. (2) Outstanding commercial bonds and commercial paper at year-end. (3) Market capitalization at year-end of Deutsche Boerse Frankfurt, Tokyo, London, NASDAQ and NYSE, respectively. Sources: OECD (2003); BIS (2004); World Federation of Exchanges (2004) www.ifw-kiel.de/pub/kap/2004/kap1225.pdf
Mishkin, Chap. 8, p.179, para 3.
Credit risk: borrowers delay or are not able to pay debt
There are two forms of credit line: (i) Loans are not made even if borrowers are willing to pay high interest (due to concerns of AS); and (ii) the size of the loan is limited (to prevent from MH: the greater the size of the loan, the higher the loss from MH)
Một trong các điều kiện “then chốt” để thành lập một ngân hàng liên doanh hoặc một ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam là ngân hàng mẹ phải có tổng tài sản có trên 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin mở ngân hàng. Ngoài ra, để mở một chi nhánh của một ngân hàng thương mại nước ngoài tại Việt Nam là ngân hàng mẹ phải có tổng tài sản có trên 20 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin mở chi nhánh. Điều kiện then chốt để thành lập một công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, một công ty tài chính liên doanh, một công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài hoặc một công ty cho thuê tài chính liên doanh là tổ chức tín dụng nước ngoài phải có tổng tài sản có trên 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn. Tuy nhiên, việc thành lập ngân hàng con 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam còn bị ràng buộc bởi một điều kiện kỹ thuật là, nếu một ngân hàng nước ngoài muốn thành lập ngân hàng 100% vốn tại Việt Nam thì ngân hàng trung ương nước có ngân hàng đó và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải ký kết một hiệp định liên quan đến giám sát hoạt động các ngân hàng. Hiện nay, phía Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mới chỉ đạt được rất ít thỏa thuận như thế và đây là một khó khăn cho HSBC.
Assets Distribution of Financial Institutions (End 2005 H1) Total Assets: 35.08 Rmb Tr.