Đề tài: phân tích hoạt động cho vay của sản phẩm vay tiêu dùng thế chấp tại ngân hàng tmcp tiên phong - cn bến thành

1. TRƯỜNG CAO ĐẲNG VIỄN ĐÔNG
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA SẢN
PHẨM VAY TIÊU DÙNG THẾ CHẤP TẠI NGÂN
HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CN BẾN THÀNH
NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hệ đào tạo: Cao đẳng chính quy
Khóa học: 09
NGƯỜI HƯỚNG DẪN: Th.s Lương Hồng Thái
SVTH: Nguyễn Phát Đạt
Lớp: 09TCC
MSSV: 1507020003
TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019

2. Mục lục
CHƯƠNG1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG........................................................1
1.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG...1
1.1.1. Khái ni m cho vayệ .....................................................................................................................1
1.1.2. Đ c đi mặ ể .................................................................................................................................1
1.1.3. Vai trò c a ho t đ ng cho vayủ ạ ộ .................................................................................................1
1.1.4. Các hình th c cho vayứ ..............................................................................................................2
1.2. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG.......................................................4
1.2.1. Gi i thi u chungớ ệ ......................................................................................................................4
1.2.2. L ch s phát tri nị ử ể ......................................................................................................................5
1.2.3. T m nhìn, s m nhầ ứ ệ ..................................................................................................................6
1.2.4. S m nh:ứ ệ .................................................................................................................................6
1.2.5. Giá tr c t l i:ị ố ỗ ...........................................................................................................................6
1.2.6. Nh ng thành t u đ t đ cữ ự ạ ượ ......................................................................................................7
1.3. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CN BẾN THÀNH.......................8
1.3.1. L ch s hình thànhị ử ...................................................................................................................8
1.3.2. C c u t ch cơ ấ ổ ứ ........................................................................................................................8
1.3.3. Tình hình ho t đ ng kinh doanhạ ộ ...........................................................................................10
CHƯƠNG2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA SẢN PHẨM VAY TIÊU DÙNG
THẾ CHẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH...............12
2.1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN
HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH......................................................................12
2.1.1. GI I THI U V HO T Đ NG CHO VAY TH CH P T I CHI NHÁNH B N THÀNHỚ Ệ Ề Ạ Ộ Ế Ấ Ạ Ế .................12
2.1.2. Quy trình cho vay...................................................................................................................13
2.1.3. Đi u ki n cho vayề ệ ...................................................................................................................16
2.1.4. u đi m và nh c đi m c a s n ph m vay th ch pƯ ể ượ ể ủ ả ầ ế ấ ...........................................................16

3. 2.2. Tình hình hoạt động cho vay của sản phẩm vay tiêu dùng thế chấp tại Ngân hàng Tiên
Phong chi nhánh Bến Thành............................................................................................................17
2.2.1. Doanh s cho vay tiêu dùng th ch p t i chi nhánh B n Thànhố ế ấ ạ ế ............................................17
18
2.2.2. D n cho vay th ch p t i chi nhánh B n Thànhư ợ ế ấ ạ ế ..................................................................19
2.2.3. Tình hình thu n c a chi nhánh B n Thànhợ ủ ế ............................................................................19
2.3. Đánh giá thực trạng cho vay thế chấp tại chi nhánh Bến Thành.........................................20
2.4. Kết luận chương 2.....................................................................................................................20

4. LỜI NÓI ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài:
Ngân hàng là một trung gian tài chính, là một kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn
bộ nền kinh tế. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc hoàn thiện và mở
rộng các hoạt động kinh doanh là hướng đi giúp cho ngân hàng tồn tại và phát triển.
Trong các hoạt động của ngân hàng có hoạt động cho vay, tuy nhiên các ngân hàng chỉ
quan tâm đến những nhà sản xuất kinh doanh mà chưa quan tâm đến giai đoạn cuối cùng
là tiêu dùng. Nếu chỉ cho vay để sản xuất nhiều mà khách hàng không tiêu thụ được, do
khách hàng không có nhu cầu về hàng hóa đó hoặc không đủ khả năng thanh toán thì tất
yếu sẽ dẫn đến cung vượt quá cầu, hàng hóa bị tồn kho và ứ đọng vốn.
Từ thực tế đó cho thấy xã hội ngày càng phát triển, không chỉ có các công ty,
doanh nghiệp là cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà các cá nhân cũng
là những người cần vốn hơn bao giờ hết. Cuộc sống ngày càng phát triển, hiện đại thì mức
sống của người dân cũng được nâng cao, cuộc sống hiện nay không chỉ bó hẹp trong “ăn
no, mặt ấm” mà đã dần chuyển qua “ăn ngon, mặt đẹp” và cũng còn bao nhiêu nhu cầu
khác cần được đáp ứng như: du lịch, cưới hỏi, mua sắm trang thiết bị nội thất, đồ gia
dụng…Giờ đây, tâm lý của người dân coi việc đi vay là muốn sử dụng hàng hóa trước khi
có khả năng thanh toán. Nắm bắt được nhu cầu đó, các ngân hàng thương mại đã không
ngừng hoàn thiện và nâng cao các sản phẩm cá nhân của mình để đáp ứng các nhu cầu
của người dân, vừa tạo được thu nhập cho ngân hàng, vừa giúp cá nhân có được nguồn
vốn để cải thiện cuộc sống của mình.
Do phạm vi nghiên cứu, trong thời gian có hạn em chỉ tập trung vào một sản phẩm
cụ thể là : “ Phân tích hoạt động tín dụng của sản phẩm cho vay tiêu dùng thế chấp
tại Ngân Hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Bến Thành”. Qua đó, tìm hiểu thực trạng
những kết quả đạt được và những hạn chế tồn tại, với mong muốn cho vay tiêu dùng ngày
càng mở rộng, đáp ứng đầy đủ cho các nhu cầu sử dụng vốn của các cá nhân, góp phần
nâng cao chất lượng cuộc sống của mỗi cá nhân trong xã hội, từ đó hạn chế được những tệ
nạn, giúp xã hội ngày càng ổn định và phát triển.

5. 2. Mục tiêu nghiên cứu:
▸ Mục tiêu nghiên cứu của đề tài này là nhằm phân tích tình hình hoạt động cho
vay thế chấp tại Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Bến Thành hiện nay.
▸ Đánh giá thực trạng cho vay thế chấp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi
nhánh Bến Thành.
▸ Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho sản phẩm vay tiêu dùng thế
chấp của Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Bến Thành.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
▸ Đối tương nghiên cứu: Hoạt động cho vay thế chấp tại Ngân hàng TMCP Tiên
Phong chi nhánh Bến Thành.
▸ Phạm vi nghiên cứu:
- Phạm vi về nội dung: Tập trung phân tích hoạt động cho vay thế chấp tại
Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Bến Thành.
- Phạm vi không gian: Báo cáo được tiến hành nghiên cứu tại phòng Khách
hàng cá nhân của Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Bến Thành.
- Phạm vi thời gian: Đề tài được thực hiện trong 2 tháng thông qua việc thu
thập, phân tích xử lý số liệu của các năm gần đây ( 2014, 2015, 2016).
4. Phương pháp nghiên cứu :
Bài nghiên cứu sử dụng các phương pháp thống kê, phân tích và so sánh sô liệu, từ
đó rút ra các kết luận, đưa ra đánh giá và các biện pháp khắc phục nhằm nâng cao hiệu
quả cho hoạt động tín dụng của sản phẩm cho vay tiêu dùng thế chấp.
5. Kết cấu của báo cáo thực tập:
0 Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng
1 Chương 2:Thực trạng hoạt động cho vay của sản phẩm vay tiêu dùng thế
chập tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Bến Thành
Chương 3:Đánh giá và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả cho hoạt
động cho thế chấp.

6. CHƯƠNG1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG
1.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP
TIÊN PHONG
1.1.1. Khái niệm cho vay
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết
giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời
gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
(Theo TT 39/2016/TT-NHNN).
1.1.2. Đặc điểm
- Ngân hàng đáp ứng cho tất cả các khách hàng sử dụng vốn nhưng khách hàng phải
đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng đặt ra.
- Qui mô của các hợp đồng cho vay từ nhỏ đến lớn, với nhu cầu vay nhỏ đến các dự
án lớn, mức rủi ro cao hay thấp, mức thu hồi vốn như thế nào, tài sản thế chấp và uy
tín của khách hàng ra sao sẽ ảnh hưởng đến mức lãi suất ngân hàng qui định cụ thể.
Ngoài ra với thời gian sử dụng vốn khác nhau thì lãi xuất cũng sẽ khác nhau.
1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay
▸ Đối với ngân hàng:
0 Cho vay là hoạt động chính của Ngân hàng, đây là hoạt động mang lại lợi nhuận
cho Ngân hàng.
1 Cho vay của Ngân hàng lớn mà mức dư nợ thấp chứng tỏ Ngân hàng làm ăn có
hiệu quả, uy tính của Ngân hàng rất lớn. Cho vay của Ngân hàng càng lớn chứng tỏ
nhiều người đã biết đến Ngân hàng. Như vậy vấn đề huy động vốn hoặc huy động các
nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư gửi vào Ngân hàng nhiều hơn. Từ đó tạo ra điều
kiện mở rộng mạng lưới của Ngân hàng nhờ đó ngày càng phát triển và sẽ càng đa
dạng hóa các hình thức cho vay mà nâng cao thu nhập cho Ngân hàng.
▸ Đối với khách hàng:
- Nhờ có Ngân hàng cho vay mà khách hàng sẽ có thể thực hiện được những dự
định, dự án của mình. Do vậy mang lại lợi nhuận cho khách hàng và giải quyết được
các vấn đề mà khách hàng gặp phải trong trường hợp đột xuất.
Trang 1

7. - Tuy vậy, khách hàng vẫn phải tính toán đến khả năng chi trả để việc chi tiêu sẽ hợp
lý hơn.
▸ Đối với nền kinh tế:
Cho vay của Ngân hàng sẽ làm cho khách hàng thực hiện được các dự án của
mình, như vậy rất tốt trong việc thúc đầy nhanh tốc độ tiêu thụ hàng hóa, tạo thêm
công ăn việc làm cho xã hội, tạo khả năng lưu thông vốn nhanh, từ đó thúc đẩy nền
kinh tế phát triển và tăng trưởng.
1.1.4. Các hình thức cho vay
Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản vay theo từng nhóm dựa trên một số
tiêu thức nhất định. Việc phân loại cho vay có cơ sở khoa học là tiền đề thiết lập các
quy trình cho vay thích hợp và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. phân loại
cho vay dựa vào các căn cứ sau đây:
▸ Theo thời hạn cho vay:
- Cho vay ngắn hạn: là hình thức cho vay có thời hạn dưới 12 tháng và được sử dụng
để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn
hạn của cá nhân.
- Cho vay trung hạn: là các khoản vay có thời hạn từ một năm đến năm năm. Cho
vay trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc
đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có
quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, cho
vay trung hạn còn là nguồn, hình thức vốn lưu động thường xuyên của các doanh
nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp mới thành lập.
- Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên năm năm. Đây là loại hình được
cung cấp để đáp ứng các như cầu dài hạn như xây dựng nhà ở, các thiết bị, phương
tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới.
▸ Theo mục đích vay:
- Cho vay kinh doanh: là loại tín dụng cấp cho các nhà doanh nghiệp, các chủ thể
kinh doanh để tiến hành sản xuất và lưu động hàng hóa.
- Cho vay tiêu dùng: là loại cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân
như mua sắm nhà cửa, xe cộ,…
▸ Cho vay đối với người tiêu dùng:
Trang 2

8. Cho vay tiêu dùng được bắt đầu từ các hãng bán lẻ do nhu cầu đẩy mạnh tiêu
thụ hàng hóa, hình thức cho vay tiêu dùng của các hãng là bán trả góp.
- Cơ sở cho vay tiêu dùng: nhu cầu vay tiêu dùng gia tăng mạnh mẽ gắn liền với
nhu cầu về hàng tiêu dùng lâu bền như nhà, xe, đồ gỗ sang trọng, nhu cầu du lịch,…
Đối với lực lượng khách hàng rộng lớn.
- Nhiều hãng lớn tự tài trợ chủ yếu bằng phát hành cổ phiếu và trái phiếu. Nhiều
công ty tài chính cạnh tranh với Ngân hàng trong cho vay làm thị phần cho vay các
doanh nghiệp của Ngân hàng bị giảm sút buộc Ngân hàng phải mở rộng thị trường
cho vay tiêu dùng để gia tăng thu nhập.
- Người tiêu dùng có thu nhập đều đặn để trả nợ Ngân hàng một số trường hợp
người tiêu dùng có thu nhập khá hoặc cao, thu nhập tương đối ổn định. Vay tiêu dùng
giúp họ nâng cao mức sống, tìm kiếm cộng việc có mức thu nhập cao hơn.
▸ Theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng:
- Cho vay không có bảo đảm: là loại cho vay không có tài sản cầm cố, thế chấp
hoặc bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân
khách hàng đó. Đồi với những khách hàng tốt, trung thực trong kinh doanh, có khả
năng tài chính mạnh, quản trị hiệu quả thì Ngân hàng có thể cấp tín dụng dựa vào uy
tín của bản thân mà không cần một nguồn thu nợ bổ sung thứ hai.
- Cho vay có bảo đảm: là loại vay dựa trên cơ sở các bảo đảm như thế chấp hoặc
cầm cố, hoặc phải có sự bảo lãnh của người thứ ba. Sự bảo đảm này là căn cứ pháp lý
để Ngân hàng có thêm một nguồn thứ hai, bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất thiếu
chắc chắn.
▸ Theo đối tượng tham gia quy trình cho vay:
- Cho vay trực tiếp: Ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời
người đi vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho Ngân hàng.
- Cho vay gián tiếp: là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Ngân
hàng cho vay qua các tổ, đội, hội, nhóm như nhóm sản xuất, Hội nông dân, Hội cựu
chiến binh, Hội phụ nữ,… Các tổ chức này thường liên kết các thành viên theo một
mục đích riêng, song chủ yếu đều hỗ trợ lẫn nhau, bảo vệ quyền lợi cho mỗi thành
viên trong nhóm, hội.
- Ngân hàng có thể chuyển một vài khâu của hoạt động cho vay sang các tổ chức
trung gian như thu nợ, phát tiền vay,… Tổ chức trung gian cũng có thể đứng ra bảo
Trang 3

9. đảm cho các thành viên vay, hoặc các thành viên trong nhóm bảo lãnh cho một thành
viên vay. Điều này rất thuận tiện khi người vay không có hoặc không đủ tài sản thế
chấp.
- Ngân hàng cũng có thể cho vay thông qua người bán lẻ các sản phẩm đầu vào của
quá trình sản xuất. Việc cho vay theo cách này sẽ hạn chế người vay sử dụng tiền sai
mục đích.
▸ Theo phương thức cho vay:
- Cho vay từng lần: cho vay từng lần là hình thức cho vay tương đối phổ biến của
Ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không có
điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi. Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu
và tín dụng thương mại là chủ yếu, chỉ khi có nhu cầu thời vụ, hay mở rộng sản xuất
đặc biệt mới vay Ngân hàng, tức là vốn từ Ngân hàng chỉ tham gia vào một số giai
đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh.
- Cho vay theo hạn mức: đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó Ngân hàng thuận cấp
cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể tính cho các kỳ hoặc cuối
kỳ. Đó là số dư tối đa tại thời điểm tính.
Hạn mức tín dụng được cấp trên cơ sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu
cầu vốn và nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong kỳ khách hàng có thể vay trả
nhiều lần, song dư nợ không vượt quá hạn mức tín dụng. Một số trường hợp Ngân
hàng quy định hạn mức cuối kỳ. Dư nợ trong kỳ có thể lớn hơn hạn mức. Tuy nhiên
đến cuối kỳ không được vượt quá hạn mức.
- Cho vay thấu chi: là nghiệp vụ cho vay qua đó Ngân hàng cho phép người vay
được chi trội trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và
trong khoảng thơi gian xác định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi.
1.2.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
1.2.1. Giới thiệu chung
- Ngân hàng TMCP Tiên Phong
- Tên viết tắt: Tpbank
- Trụ sở chính: 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội
- Nhân viên chủ chốt: Đỗ Minh Phú – Chủ tịch HĐQT
- Website: https://Tpb.vn/
Trang 4

10. - Slogan: “Vì chúng tôi hiểu bạn”
- Logo:
1.2.2. Lịch sử phát triển
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) được thành lập ngày 05/05/2008, với số
vốn điều lệ Q3 năm 2017 là 5842 tỷ đồng.
Được thành lập bởi Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS
(MobiFone) và Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare),
TPBank được kế thừa các thế mạnh về công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di
động, tiềm lực tài chính và vị thế của các cổ đông lới này mang lại. Tiên Phong Bank
xác định phát huy các ưu thế này để xây dựng cho mình một nền tảng bền vững và
mang đến cho khách hàng cuộc sống tài chính đơn giản và hiệu quả hơn.
TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngân hàng đơn
giản và hiệu cả nhất cho khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ
quản lý chuyên sâu. TPBank chủ trương thực hiện chiến lược trở thành ngân hàng với
dịch vụ ngân hàng điện tử hàng đầu Việt Nam với phong cách và chất lượng dịch vụ
mới.
Từ những ấp ủ và khát vọng về một ngân hàng công nghệ hàng đầu Việt Nam,
TPBank đã có những dấu ấn đầu tiên về thành công trong ứng dụng công nghệ vào tài
chính ngân hàng và hệ thống phòng giao dịch năng động, đặc biệt cũng là ngân hàng
đầu tiên triển khai gói dịch vụ TPBank eBank được nhiều khách hàng ưa chuộng.
Năm 2012, với sự tham gia chính thức của Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI,
TPBank đã có bước ngoặt lớn mở đầu cho công cuộc tái cơ cấu toàn diện. Sự quyết
tâm của những con người tiên phong đã gắn kết, hội ngộ và chung tay cùng nhau trên
con đường hướng tới những mục tiêu đầy tham vọng.
Năm 2013, với logo và bộ nhận diện thương hiệu mới cùng tuyên ngôn thương
hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, ngân hàng Tiên Phong đã thực sự lột xác và khoác lên
mình chiếc áo mới ấn tượng và nổi bật.
Trang 5

11. Chỉ một năm sau đó, TPBank đã nhanh chóng gặt hái được nhiều thành công đột
phá cả về con người và lợi nhuận như tổng tài sản vượt mốc 51.000 tỷ đồng; Vượt
mốc 500.000 khách hàng; lợi nhuận gần 536 tỷ bằng 122% kế hoạch năm; huy động
đạt gần 47 nghìn tỷ đồng bằng 111% kế hoạch năm 2014.
Với định hướng phục vụ, lấy khách hàng làm trọng tâm, TPBank đã tập trung đầu
tư phát triển và ứng dụng thành công nhiều giải pháp công nghệ tiên tiến nhằm mang
lại sự tiện dụng cao nhất cho khách hàng.
Những bước đột phá trong chiến lược kinh doanh như tham gia vào lĩnh vực tín
dụng hàng không, ra mắt những sản phẩm đầu tiên và ưu thế trên thị trường đã thể
hiện quyết tâm trở thành 1 trong 10 ngân hàng hàng đầu Việt Nam của TPBank.
Sau hơn 10 năm xây dựng và phát triển, với những nỗ lực không ngừng nghỉ,
TPBank đã đạt được những thành tựu nổi bật, trở thành một trong những ngân hàng
công nghệ tiên phong tại Việt Nam
1.2.3. Tầm nhìn, sứ mệnh
0 Tầm nhìn: Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các
sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây
dựng đất nước giàu mạnh
1.2.4. Sứ mệnh:
• TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài chính hoàn hảo cho Khách hàng và
Đối tác dựa trên những nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao.
• TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền
vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cộng đồng.
• TPBank tạo điều kiện tối ưu để mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy đủ
về kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và phát triển sự nghiệp của bản thân.
• TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt
động cộng đồng với mục tiêu vì CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA.
1.2.5. Giá trị cốt lỗi:
5 giá trị cốt lõi trên chính là nền tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng
đáng với sự tin tưởng của khách hàng, các cổ đông và là điều kiện cần để TPBank đạt
được các mục tiêu chiến lược hiện tại và tương lai:
Trang 6

12. LIÊM CHÍNH: Liêm khiết, chính trực, là đạo đức nghề nghiệp và phẩm giá
hàng đầu với mỗi cán bộ ngân hàng.
SÁNG TẠO: Mỗi cá nhân cần đổi mới trong nhận thức, sáng tạo và đột
phá trong giải pháp, quyết liệt trong thực hiện nhằm mang lại giá trị đích thực
cho Ngân hàng và Khách hàng.
CẦU TIẾN: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện bản thân, phát huy sở
trường, năng lực nội tại, tiềm năng của mỗi cá nhân và đơn vị. Ngân hàng tạo điều
kiện tốt nhất để mỗi cá nhân vươn tới sự hoàn hảo.
HỢP LỰC: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, nhận thức
rõ giá trị của các cá nhân nằm trong giá trị của Ngân hàng.
BỀN BỈ: Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đến
thành công
1.2.6. Những thành tựu đạt được
 TPBank vào top 50 Nhãn hiệu nổi tiếng - Nhãn hiệu cạnh tranh 2016 do Hội
Sở hữu Trí tuệ Việt Nam tổ chức.
 TPBank nhận giải thưởng NHTM Việt Nam uy tín nhất năm 2016 theo báo
cáo đánh giá của Vietnam Report.
 TPBank vinh dự nhận giải thưởng - Best Internet Banking (Ngân hàng điện
tử tốt nhất) do The Asian Banker trao tặng.
 TPBank lần thứ 4 nhận giải Thương hiệu mạnh Việt Nam do Thời báo
Kinh tế Việt Nam và Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) phối hợp tổ chức.
 TPBank được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng Bằng khen
nhờ các thành tích xuất sắc trong hoạt động ngân hàng trong các năm 2014-2015.
 TPBank nhận giải thưởng Tin và dùng Việt Nam 2015 do Thời báo kinh tế
Việt Nam tổ chức cho sản phẩm, dịch vụ TPBank eBank và EZ-Tax được khách hàng
tin dùng.
 TPBank nhận danh hiệu “Ngân hàng số sáng tạo nhất Việt Nam 2015” –
“Most Innovative Digital Bank Vietnam 2015” do Tạp chí chuyên ngành Tài chính
ngân hàng uy tín hàng đầu thế giới Global Financial Market Review (GFM) trao tặng.
Trang 7

13.  TPBank nhận danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2015” -
“Best Retail Bank Vietnam 2015” do Tạp chí chuyên ngành Tài chính ngân hàng
uy tín hàng đầu thế giới Global Financial Market Review (GFM) trao tặng.
 TPBank lần thứ 3 được vinh danh giải thưởng “Thương hiệu mạnh
Việt Nam” lần thứ 11 do Thời báo kinh tế Việt Nam tổ chức.
1.3.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CN BẾN THÀNH
1.3.1. Lịch sử hình thành
- Căn cứ theo công văn số 10126/NHNN-TTGSNH của Ngân hàng Nhà nước,
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) sẽ chính thức đưa vào hoạt động chi nhánh
TPBank Bến Thành. TPBank Bến Thành được đặt tại số 81 đường Xô viết Nghệ tĩnh,
P.17, Q.Bình Thạnh, TP.HCM sẽ chính thức khai trương vào ngày 9/12/2016.
- Với quy mô 800 tỷ VNĐ, với mô hình là phòng giao dịch đa năng trực thuộc chi
nhánh Bến Thành.
1.3.2. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của TPBank chi nhánh Bến Thành
a. Phòng khách hàng doanh nghiệp
- Lập kế hoạch cân đối nguồn vốn và thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ
theo đúng trình tự.
Trang 8
PHÒNG
DỊCH
VỤ
KHÁCH
HÀNG
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
PHÒNG
NHÂN
SỰ
PHÒNG
KHÁCH
HÀNG
DOANH
NGHIỆP
PHÒNG
KHÁCH
HÀNG
CÁ
NHÂN
PHÒNG
HỖ TRỢ
TÍN
DỤNG

14. - Đề xuất hồ sơ vay vốn của khách hàng nhanh chóng, kịp thời, chính xác.
- Đề xuất và xây dựng các chiến lược nhằm thu hút khách hàng, để gia tăng khả
năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác.
- Quản lý và kiểm tra các bản thu đổi ngoại tệ đảm bảo hoạt động theo đúng quy
định.
- Định hướng và xây dựng kế hoạch kinh doanh ngoại tệ, đề xuất những biện
pháp nhằm thực hiện việc kinh doanh ngoại tệ theo chỉ đạo của Ban giám đốc.
- Thực hiện nhiệm vụ tín dụng bằng Việt Nam đồng, ngoại tệ cho các đối tượng
khách hàng doanh nghiệp theo quy định của NHNN và NHTMCP Tiên Phong
(TPBank), riêng tín dụng bằng ngoại tệ phải tuân thủ chặt chẽ các quy định về
quản lý ngoại hối của NHNN.
- Theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro.
b. Phòng khách hàng cá nhân
- Thực hiện nhiệm vụ cho vay bằng Việt Nam đồng cho các đối tượng khách hàng
cá nhân theo quy định của NHNN và NHTMCP Tiên Phong (TPBank).
- Thực hiện việc đề xuất hồ sơ vay vốn của khách hàng nhanh chóng, kịp thời,
chính xác.
- Theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro.
- Huy động vốn và các chỉ tiêu thẻ tín dụng, thẻ thanh toán.
- Đề xuất và xây dựng các chiến lược nhằm thu hút khách hàng, để gia tăng khả
năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác.
c. Phòng hỗ trợ tín dụng
- Tiếp nhận, kiểm tra và chịu trách nhiệm về tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ cấp
tín dụng, tài sản đảm bảo.
- Thực hiện soạn thảo Hợp đồng cấp tín dụng, Hợp đồng cấp bảo lãnh, Thư bảo
lãnh của các khoản cấp tín dụng.
- Theo dõi và giám sát sau vay đối với các khoản cấp tín dụng.
Trang 9

15. - Thực hiện và lưu trữ các báo cáo định kỳ và đột xuất về số liệu tín dụng, hồ sơ
tín dụng.
- Thực hiện công tác kiểm soát, thẩm định hồ sơ khách hàng doanh nghiệp và cá
nhân, thẩm định tài sản đảm bảo.
- Quản lý TSBĐ (bao gồm quản lý hồ sơ TSBĐ và kiểm tra thực tế TSBĐ định kỳ
hoặc đột xuất).
d. Phòng nhân sự:
- Tuyển nhân viên cho ngân hàng.
- Theo dõi toàn bộ cán bộ công nhân viên bằng chương trình máy tính.
- Theo dõi chấm công, lên bảng lương.
- Soạn thảo các thông báo quy định.
- Xây dựng công tác của Ban giám đốc trong tuần.
- Xây dựng phương án và thực hiện nghiêm ngặt công tác bảo vệ an toàn cơ quan
và khách hàng đến giao dịch,… và một số nghiệp vụ liên quan chức năng.
e. Phòng dịch vụ khách hàng
- Đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến giao dịch và hỗ trợ, xử lý vấn đề khi
khách hàng yêu cầu.
- Tư vấn về sản phẩm, dịch vụ và chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
- Chăm sóc khách hàng qua điện thoại.
1.3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của TPBank đạt kết quả khả quan, các chỉ tiêu tài chính
đều đạt và vượt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra. Trong đó, tổng tài sản đã vươn
lên quy mô tầm trung đạt trên 76,2 nghìn tỷ đồng, lợi nhuận sau khi trích lập đầy đủ
dự phòng rủi ro vẫn vượt kế hoạch với mức 626 tỷ đồng, huy động vốn đạt gần 69 tỷ
đồng bằng 116% kế hoạch, dư nợ cho vay tăng trưởng 40% sử dụng hết hạn mức cho
phép của NHNN trong khi vẫn giữ được chất lượng tín dụng tốt với mức nợ xấu chỉ là
0,66%. Hướng đến sự tăng trưởng bền vững.
Trang 10

16. Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn của TPBank chi nhánh Bến Thành
Năm
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Tổng vốn huy động (triệu đồng) 376.000 580.000 940.000
Giá trị tăng thêm (triệu đồng) - 204.000 360.000
Tốc độ tăng trưởng (%) - 54,26% 62,07%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bếnh Thành)
Nhận xét bảng 1.1. Khi có số liệu em sẽ nhận xét theo bảng số liệu.
Bảng 1.2: Tình hình cho vay của TPBank chi nhánh Bến Thành
Năm
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Doanh thu từ hoạt động cho vay (triệu đồng) 280.000 430.000 670.000
Giá trị tăng thêm (triệu đồng) - 150.000 240.000
Tốc độ tăng trưởng (%) - 53,57% 55,82%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bếnh Thành)
Nhận xét bảng 1.2. khi có số liệu em sẽ nhận xét theo bảng số liệu
Trang 11

17. CHƯƠNG2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA SẢN PHẨM
VAY TIÊU DÙNG THẾ CHẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
CHI NHÁNH BẾN THÀNH
2.1.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI
NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH
2.1.1. GIỚI THIỆU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI CHI
NHÁNH BẾN THÀNH
Vay tiêu dùng thế chấp là sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn nhanh chóng cho các
nhu cầu tiêu dùng một khoản lớn của Khách hàng như du lịch, cưới hỏi, mua sắm
trang thiết bị nội thất, đồ gia dụng...
 Đặc điểm
Tài sản đảm bảo cho khoản vay: Ô tô hoặc nhà/đất thuộc sở hữu của khách hàng
hoặc của người thân trong gia đình.
Thời hạn vay:
- Vay mua ô tô thế chấp BĐS: lên tới 72 tháng
- Vay tiêu dùng thế chấp BĐS: lến tới 120 tháng
- Vay tiêu dùng thế chấp ô tô: lến tới 48 tháng
Hạn mức vay: Lên tới 3 tỷ đồng
Phương thức trả khoản vay: Gốc và lãi trả hàng tháng
Các phương án trả góp:
- Phương án vay 1: thời gian vay ≤ 12 tháng. Lãi suất cố định 17%/năm
- Phương án vay 2: thời gian vay > 12 tháng. Biên độ lãi suất 8.3%/năm
Trang 12

18. Bước 1:
Tiếp xúc khách hàng
Bước 1:
Tiếp xúc khách hàng
Bước 2:
Hướng dẫn khách
hàng làm thủ tục
vay vốn:
Bước 2:
Hướng dẫn khách
hàng làm thủ tục
vay vốn:
Bước 3:
Thẩm định hồ sơ
Bước 3:
Thẩm định hồ sơ
Bước 4:
Công chứng và
đăng ký giao dịch
đảm bảo
Bước 4:
Công chứng và
đăng ký giao dịch
đảm bảo
Bước 5:
Lưu hồ sơ
Bước 5:
Lưu hồ sơ
Bước 6:
Theo dõi, kiểm tra,
thu lãi, tất toán hợp
đồng
Bước 6:
Theo dõi, kiểm tra,
thu lãi, tất toán hợp
đồng
2.1.2. Quy trình cho vay
1. Sơ đồ 2.1: Sơ đồ quy trình cho vay
Bước 1: Tiếp xúc khách hàng:
Sau khi tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, chuyên viên quan hệ khách hàng cá
nhân sẽ tư vấn, trao đổi về điều kiện vay vốn. Khi khách hàng đề xuất vay, cán bộ tín
dụng sẽ thông báo cho khách hàng biết về chính sách cho vay mà TPBank Bến Thành
hiện đang áp dụng, tham vấn cho khách hàng lựa chọn loại hình cho phù hợp, thương
thảo sơ bộ các điều kiện vay mà ngân hàng có thể đáp ứng như là lãi suất, thời hạn,
hình thức bảo đảm hoặc các điều kiện ràng buộc khác. Ngoài ra, chuyên viên sẽ giải
thích, hướng dẫn cụ thể cho khách hàng về việc lập hồ sơ vay vốn theo quy định hiện
hành của pháp luật và TPBank Bến Thành. Các trường hợp từ chối khách hàng cần
phải có ý kiến của các cấp lãnh đạo Giám đốc phòng khách hàng cá nhân hoặc Giám
đốc chi nhánh.
Bước 2: Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn:
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nhận hồ sơ xin vay vốn của khách
hàng, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp và tính đúng đắn của bộ hồ sơ để tránh tình
trạng khách hàng phải giải trình, bổ sung hồ sơ và đi lại nhiều lần. Các loại giấy tờ
trong hồ sơ vay vốn gồm có:
− Các loại giấy tờ phản ánh tư cách pháp lý bên vay.
Trang 13

19. − Các loại giấy tờ phản ánh tình hình tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh bên
vay.
− Các loại giấy tờ phản ánh phương án vay vốn.
− Các loại giấy tờ phản ánh tài sản bảo đảm tiền vay.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Bước thẩm định cho vay thường được thực hiện sau khi chuyên viên của
TPBank Bến Thành nhận đầy đủ hồ sơ, tài liệu do khách hàng cung cấp để xem khoản
vay có đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định cho vay của pháp luật hay không,
khoản vay có mang tính khả thi và hiệu quả không, khách hàng có đủ khả năng trả nợ
cả gốc lẫn lãi theo kỳ hạn đã định không, trường hợp xấu nhất xảy ra rủi ro dự kiến ở
mức nào.
Chuyên viên thực hiện thẩm định và viết tờ trình thẩm định trình Giám đốc
KHCN. Giám đốc KHCN kiểm tra lại các thông tin nêu trong tờ trình thẩm định sau
đó sẽ đưa ra quyết định có nhất trí với các nội dung nêu tại tờ trình hay không, nếu tờ
trình chưa đạt yêu cầu thì sẽ đề nghị chuyên viên làm rõ hoặc bổ sung thêm một số
nội dung phù hợp. Nếu Giám đốc KHCN nhận thấy khoản vay này không đạt yêu cầu
hoặc do khoản vay quá phức tạp vượt khả năng làm việc của chuyên viên thì sẽ yêu
cầu hỗ trợ từ các cán bộ tín dụng khác hoặc bộ phận hỗ trợ tín dụng. Sau khi nhất trí
với tờ trình thẩm định, Giám đốc KHCN ký duyệt và trình Giám đốc chi nhánh.
Tại TPBank Bến Thành, quy trình thẩm định cho vay được thực hiện nghiêm
ngặt dựa trên cơ sở ba nguồn thông tin chính, đó là hồ sơ tài liệu do khách hàng cung
cấp, thông tin thực tế do nhân viên Chi nhánh khảo sát và từ các nguồn khác như
trung tâm thông tin tín dụng CIC, các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khác…
Trong trường hợp đồng ý cho vay thì cán bộ tín dụng phải dự thảo và trình cấp
trên hợp đồng tín dụng kèm theo lịch rút vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay hoặc thông
báo gửi khách hàng thực hiện các điều kiện để chấp nhận cho vay.
Việc cho vay của TPBank Bến Thành và khách hàng vay phải được lập thành
hợp đồng tín dụng, trong hợp đồng tín dụng phải có nội dung về điều kiện vay, mục
đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay,
hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và các cam kết khác
được các bên thoả thuận.
Trang 14

20. Nếu từ chối cho vay, chuyên viên sẽ thông báo từ chối khách hàng, nêu rõ lý
do từ chối cho vay và gửi trả lại khách hàng toàn bộ hồ sơ mà khách hàng đã cung
cấp đính kèm theo thư và công văn từ chối trong thời gian sớm nhất. Còn trường hợp
bổ sung, kiểm tra lại thông tin thì cán bộ tín dụng phải tìm hiểu các thông tin theo yêu
cầu của Giám đốc KHCN, Giám đốc chi nhánh đồng thời lập tờ trình báo cáo bổ
sung.
Bước 4: Công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo.
Sau khi tờ trình thẩm định tín dụng được phê duyệt, chuyên viên quan hệ
KHCN sẽ báo cho khách hàng đi xác nhận tình trạng tài sản đảm bảo.
Chuyên viên quan hệ KHCN chuẩn bị hồ sơ đi công chứng và đăng ký giao
dịch đảm bảo gồm có 4 bản Hợp đồng tín dụng, 5 bản Hợp đồng thế chấp, 3 bản Biên
bản xác định trị giá tài sản thế chấp hay bảo lãnh và 1 bản Đăng ký giao dịch đảm bảo
sau đó trình Giám đốc KHCN và tiến hành nhập corebanking lấy số hợp đồng tín
dụng, ghi sổ Hợp đồng thế chấp lấy số Hợp đồng thế chấp.
Chuyên viên và khách hàng sẽ gặp nhau ở phòng công chứng đã thỏa thuận
trước đó, hướng dẫn khách hàng đem đầy đủ hồ sơ. Sau khi công chứng sẽ tiến hành
đăng ký giao dịch đảm bảo.
Bước 5: Lưu hồ sơ
Chuyên viên tín dụng lập khế ước nhận nợ và trình Giám đốc KHCN ký, nhập
Corebanking lấy số khế ước nhận nợ, đóng dấu, chuyển hồ sơ cho Kế toán tín dụng
giải ngân sau đó lập biên bản giao nhận hồ sơ nhà bản chính, tiến hành niêm phòng
gửi phòng ngân quỹ.
Bước 6: Theo dõi, kiểm tra, thu lãi và tất toán hợp đồng
Căn cứ vào đặc thù cho vay trên địa bàn, Giám đốc KHCN chỉ đạo xây dựng
kế hoạch kiểm tra sử dụng vốn vay một số loại cho vay cơ bản. Riêng đối với những
khoản vay thực hiện dự án đầu tư, các khoản vay ngắn hạn có đặc điểm riêng biệt, các
khách hàng vay có phương án sản xuất kinh doanh đặc thu, chuyên viên cần xây dựng
kế hoạch kiểm tra sử dụng vốn vay riêng theo từng hợp đồng tín dụng chậm nhất là
sau khi phát món vay đầu tiên. Sau đó chuyên viên trình kế hoạch cho cấp trên phê
duyệt. Kết quả kiểm tra khẳng định được ít nhất những nội dung sau: khách hàng sử
dụng vốn vay có mục đích không, giá trị tài sản hình thành bằng vốn vay không ít hơn
giá trị đã phát tiền vay, phù hợp với cam kết trên hợp đồng tìn dụng. Trước khi đến
Trang 15

21. hạn chuyên viên quan hệ KHCN nhắc nhở khách hàng trả gốc và lãi đúng hạn. Khách
hàng trả xong nợ gốc và lãi thì tiến hành tất toán hợp đồng.
2.1.3. Điều kiện cho vay
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Tuổi từ đủ 18 trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
- Khách hàng đứng tên trực tiếp để cho vay phải có đủ năng lực hành vi dân sự,
có hộ khẩu thường trú hoặc có KT3.
- Khách hàng đến vay phải trình bày mục đích và phương án sử dụng vốn rõ
rãng, cụ thể.
- Khách hàng chứng minh được nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo được khoản
nợ phải trả hàng tháng gồm có gốc và lãi hoặc lãi đối với loại hình trả nợ gốc
cuối kỳ trả lãi hàng tháng.
- Điều quan trọng là người đứng đơn vay phải có tài sản thế chấp để đảm bảo
món nợ vay.
- Giá trị ngân hàng cho vay không được vượt mức quy định là 70% giá trị tài sản
thế chấp. Tuy nhiên trong việc cho vay cán bộ tín dụng phải chủ động và ước
lượng giá trị để đề xuất cho vay ở mức an toàn khi nguồn trả nợ thứ nhất của
khách hàng không còn khả năng thì khả năng trả thứ hai đảm bảo được khoản
vay đó.
2.1.4. u đi m và nh c đi m c a s n ph m vay th ch pƯ ể ượ ể ủ ả ầ ế ấ
- Ưu điểm: Sản phẩm có tính linh hoạt, đa dạng và tiện lợi
Cụ thể:
▸ Phương thức trả nợ tiện lợi: Với mạng lới ngân hàng gồm 56 điểm giao
dịch, thẻ ATM của TPBank giao dịch được tại gần 9500 máy ATM trên toàn
quốc cùng với gần 50 điểm giao dịch tự động Livebank hoạt động 24/7, tạo sự
tiện lợi cho khách hàng trong việc hoàn trả nợ vay cũng như thực hiện các giao
dịch khác tại bất cứ chi nhánh/ phòng giao dịch nào gần khách hàng nhất.
▸ Có dịch vụ eBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến 24/7. Chỉ cần
có kết nối Internet, khách hàng có thể dễ dàng, nhanh chóng thực hiện các giao
Trang 16

22. dịch ngân hàng, thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến dễ dàng qua thiết
bị di động (điện thoại, máy tính bảng) hay máy tính.
▸ Tài sản đảm bảo đa dạng:
+ Ô tô thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân
+ Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân
▸ Phương thức trả gốc linh hoạt:
+ Phương án vay 1: thời gian vay ≤ 12 tháng. Lãi suất cố định 17%/năm
+ Phương án vay 2: thời gian vay > 12 tháng. Biên độ lãi suất 8.3%/năm
- Nhược điểm:
▸ Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
▸ Trường hợp, khách hàng không thanh toán được nợ sẽ mất quyền sở hữu tài
sản thế chấp, nên có phần mạo hiểm.
▸ Thời gian giải ngân lâu hơn do phải thẩm định tài sản thế chấp.
▸ Khách hàng có lịch sử trả nợ tốt.
2.2. Tình hình hoạt động cho vay của sản phẩm vay tiêu dùng thế chấp tại Ngân
hàng Tiên Phong chi nhánh Bến Thành
2.2.1. Doanh số cho vay tiêu dùng thế chấp tại chi nhánh Bến Thành
Bảng 2.1: Doanh số cho vay tiêu dùng thế chấp tại chi nhánh Bến Thành
Năm
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Tổng
doanh số
cho vay
KHCN
50.000 17,86% 120.000 27,91% 310.000 46,27%
Trang 17

23. Doanh số
cho vay
tiêu dùng
thế chấp
34.000 12,14% 83.000 19,30% 190.000 28,36%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bến Thành)
Nhận xét bảng 2.1
Biều đồ 2.1: Doanh số cho vay thế chấp so với tổng doanh số cho vay KHCN
tại chi nhánh Bến Thành
Khi có số liệu em sẽ chèn biều đồ
Nhận xét biểu đồ 2.1
Năm
Chỉ tiêu
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
So sánh
tuyệt
đối
So sánh
tương
đối
So sánh
tuyệt
đối
So sánh
tương
đối
34.000 83.000
190.00
0
49.000 244,11%
107.00
0
228,91%
Tổng doanh
số cho vay
KHCN
50.000
120.00
0
310.00
0
70.000 240,00%
190.00
0
258,33%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bến Thành)
Nhận xét bảng 2.2
Biều đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay thế chấp tại
chi nhánh Bến Thành
Khi có số liệu em sẽ chèn biều đồ
Nhận xét biểu đồ 2.2
Trang 18

24. 2.2.2. D n cho vay th ch p t i chi nhánh B n Thànhư ợ ế ấ ạ ế
Bảng 2.3: Dư nợ của hoạt động cho vay thế chấp tại chi nhánh Bến Thành
Năm
Chỉ tiêu
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
So sánh
tuyệt
đối
So sánh
tương
đối
So sánh
tuyệt đối
So sánh
tương
đối
Tổng dư
nợ cho
vay của
KHCN
470.00
0
950.00
0
2.424.50
0
480.00
0
202,13%
1.474.50
0
255,21%
g 365.00
0
774.00
0
1.563.00
0
379.00
0
203,84% 819.000 210,08%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bến Thành)
Nhận xét bảng 2.3
Biều đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay thế chấp trên tổng dư nợ cho vay KHCN
tại chi nhánh Bến Thành
Khi có số liệu em sẽ chèn biểu đồ.
Nhận xét biểu đồ 2.3
2.2.3. Tình hình thu n c a chi nhánh B n Thànhợ ủ ế
Bảng 2.4. Tình hình thu nợ của chi nhánh Bến Thành
Năm
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Nợ xấu 4.416 6.919 11.878
Trang 19

25. 365.000 774.000 1.563.000
Tỷ lệ nợ xấu 1,21% 0,93% 0.76%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bến Thành)
Nhận xét bảng 2.4
Biều đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu của hoạt động cho vay thế chấp
Nhận xét biều đồ 2.4
Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng của nợ xấu khi cho vay thế chấp tại chi nhánh
Bến Thành
Năm
Chỉ tiêu
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
So sánh
tuyệt
đối
So sánh
tương
đối
So sánh
tuyệt
đối
So sánh
tương
đối
Nợ xấu 4.416 6.919 11.878 2.503 156,7% 4.959 171,67%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank – Chi nhánh Bến Thành)
Nhận xét bảng 2.5
2.3. Đánh giá thực trạng cho vay thế chấp tại chi nhánh Bến Thành
2.4. Kết luận chương 2
Trang 20