Bank umum adalah badan usaha yang menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat. Bank umum melakukan kegiatan penghimpunan dana dalam bentuk giro, tabungan, deposito, dan menyalurkan dana dalam bentuk kredit jangka pendek, menengah, panjang kepada perorangan, badan usaha, dan lembaga lainnya.

1. Bank
Umum
ALLPPT.com _ Free PowerPoint Templates, Diagrams and Charts

2. Pengertian Bank Umum
Bank adalah suatu badan usaha yang meng
himpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada mas
yarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk
– bentuk lainnya dalam rangka meningkatka
n taraf hidup orang banyak

3. Klasifikasi Bank
Bank umum ; bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan
prinsip Syariah yang dalam kegiatannya memberik
an jasa dalam lalu lintas pembayaran
Bank Perkreditan Rakyat; bank yang melaksanak
an kegiatan usaha secara konvensional atau berda
sarkan [rinsip Syariah yang dalam kegiatannya tida
k memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

4. Bank Beradasrkan Kepemilikannya (1)
Bank Pemerintah; bank yang sebagian besar modalnya dimili
ki oleh pemerintah pusat, baik sebagai Bank Umum Milik Neg
ara (BUMN), maupun Bank Pemerintah Daerah (BPD). Ex; BU
MN : Bank Mandiri (Penggabungan Bank Bumi Daya, Bank Ex
im, Bank Pembangunan Indonesia), Bank Mutiara (Bank Cent
ury), BPD; Bank Jambi, Bank Kalsel, Bank Jatim, Bank Sultra,
Bank DIY
Bank Swasta Nasional; Bank umum yang sebagian besar m
odalnya dimiliki oleh swasta nasional Indonesia. Ex; Bank Per
mata, Bank QNB Kesawan, Bank Sinarmas, Bank UOB

5. Bank Beradasrkan Kepemilikannya (2)
Bank Koperasi; bank yang sebagian besar atau seluruh mod
alnya dimiliki oleh perusahaan berbadan koperasi. Ex; Bank B
ukopin
Bank Asing; bank umum yang sebagian besar atau keseluru
han modalnya dimiliki oleh asing swasta maupun pemerintah
asing. Ex; Bank of America, Bank of Tokyo, Bangkok Bank
Bank Campuran; bank umum yang didirikan Bersama oleh s
atu atau lebih bank umum yang berkedudukan di Indonesia d
an didirikan oleh WNI. Ex; Bank ANZ, Bank Commonwealth

6. Bank Berdasarkan Statusnya
Bank Devisa; bank yang melaksanakan transak
si luar negeri atau transaksinya berhubungan de
ngan valuta asing
Bank non Devisa; bank yang tidak diperbolehka
n untuk melaksanakan transaksi keuangan deng
an luar negeri atau yang berkaitan dengan valuta
asing

7. Bank Berdasarkan Cara Menentukan Harga
Bank Konvensional; Bank yang dalam menentuka
n harganya menetapkan suatu tingkat bunga terten
tu, baik untuk dana yang dikumpulkan maupun disa
lurkan
Bank Syariah; bank yang penentuan harganya tid
ak menetapkan suatu tingkat bunga tertentu tetapi
berdasarkan pada prinsip – prinsip syariah

8. Kegiatan Bank Umum (1)
Menghimpun dana (Funding)/(1)
1. Giro (Demand Deposit) ; simpanan bank yang
penarikannya dapat dilakukan dengan menggun
akan cek, sarana perintah pembayaran lain atau
dengan pemindah bukuan
2. Tabungan (Saving Deposit); simpanan pada b
ank yang penarikannya sesuai dengan persyara
tan yang ditetapkan oleh bank

9. Kegiatan Bank Umum (2)
Menghimpun dana (Funding)/(2)
3. Deposito (Time Deposit); simpnan yang memiliki j
angka waktu tertentu (jatuh tempo) dengan pilihan w
aktu dari 1,3,6 hingga 12
4. Sertifikat Deposito (Certificate of Deposit); simpi
nan dalam bentuk deposito yang sertifikat bukti peny
impanannya dapat dipindahtangankan ke pihak lain

10. Kegiatan Bank Umum (3)
Menyalurkan Dana atau Kredit (Lending)
Kredit adalah semua jenis pinjaman yan
g harus dibayar kembali Bersama bung
anya oleh peminjam sesuai dengan perj
anjian yang telah disepakati.

11. Karakteristik Kredit
Berisi persetujuan atau kesepakatan pinjam - meminjam
Aktivitas peminjaman uang atau tagihan sebesar plafon yan
g telah disepakati
Memiliki jangka waktu tertentu
Adanya pendapatan berupa bunga, imbalan atau pembagia
n keuntungan
Memiliki resiko
Disertai jaminan atau agunan (jika ada)

12. Jangka Waktu Kredit
Kredit Jangka Pendek (Short term credit), yait
u yang berjangka waktu maksimum satu tahun
Kredit jangka Menengah ( Intermediate term c
redit), yaitu kredit yang berjangka waktu sampai
dengan tiga tahun
Kredit jangka Panjang (long term credit), yaitu
kredit yang berjangka lebih dari tiga tahun

13. Lembaga Penerimaan Kredit
Kredit untuk badan usaha pemerintah/daerah; yaitu kre
dit yang diberikan kepada perusahaan/ badan usaha yang
dimiliki pemerintah
Kredit badan usaha swasta; kredit yang diberikan kepada
perusahaan/ badan usaha yang dimiliki oleh pihak swasta
Kredit perorangan; kredit yang diberikan bukan kepada p
erusahaan, tetapi kepada perorangan
Kredit untuk bank koresponden, yaitu Lembaga pembiay
aan dan perusahaan asuransi

14. Tujuan Penggunaan Kredit
Kredit Modal Kerja (KMK), yaitu kredit untuk modal kerja perusahaan
dalam rangka pembiayaan aktifa lancer perusahaan, seperti pembelian
bahan baku, piutang dll
Kredit investasi; yaitu kredit berjangka menengah atau Panjang yang
diberikan kepada usaha – usaha guna merehabilitasi, modernisasi, perl
uasan ataupun pendirian proyek baru
Kredit konsumtif; yaitu kredit yang diberikan bank kepada pihak ketiga
atau perorangan, termasuk karyawan bank sendiri, untuk keperluan kon
sumsi berupa barang dan jasa dengan cara membeli, menyewa atau de
ngan cara lain

15. Layanan Penunja
ng yang Ditawark
an Bank Umum d
i Indonesia

16. 1. Pengiriman Transfer (transfer)
Merupakan layanan uang untuk kepentingan sendiri atau n
asabah melalui bank
2. Kliring (Clearing)
Layanan penagihan warkat (surat – surat berharga seperti,
bilyet giro, cek) yang berasal dari dalam kota
3. Inkaso (Collection)
Layanan penagihan warkat yang berasal dari luar kota atau
luar negeri

17. 4. Kotak penyimpanan (safe deposit box)
Layanan penyewaan kotak pengaman guna menyimpan su
rat – surat atau barang – barang berharga milik nasabah un
tuk kepentingan nasabah atau pihak lain berdasarkan kontr
ak
5. Kartu kredit (Credit card)
Dapat dipakai sebagai piutang pembayaran sebagai media
transaksi sementara yang ditangguhkan kepada bank

18. 6. Bank Notes
Merupakan jasa penukaran valuta asing. Dalam tr
ansaksi jual beli bank notes, bank akan mengguna
kan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asin
g)
7. Garansi Bank (Bank guarantee)
Meruapakan jaminan bank yang diberikan kepada
nasabah untuk membiayai suatu usaha

19. 8. Bank Draft
Merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepa
da para nasabahnya. Wesel dapat diperjualbelikan
kepada pihak lain apabila nasabah membutuhkanny
a
9. Letter of Credit (L/C)
Merupakan surat kredit yang diberikan kepada para
eksportir dan importir yang digunakan untuk melaku
kan pembayaran atas transasksi ekspor – impor yan
g mereka lakukan

20. Bancassurance
Merupakan produk asuranasi yang dike
mas serta dijual di bank.
Selain memasarkan produk asuransi m
urni, saat ini bank juga memasarkan un
it link serta mengemas produk – produk
keuangannya dengan perlindungan asu
ransi

21. 4 Jenis Pola Kerjasama Antara Bank de
ngan perusahaan Asuransi (1)
Kerjasama pemasaran asuransi, yaitu berbentuk penj
ualan secara langsung telemarketing (melalui telepon) d
an mailing (melalui surat yang dikirim). Bentuk kerjasam
a ini termasuk paling banyak digunakan di Indonesia
Aliansi strategis, artinya bank dan asuransi sepakat un
tuk memasarkan produk asuransi yang telah disesuaika
n dengan kebutuhan nasabah bank, termasuk penggun
aan sebagian ruangan untuk perusahaan asuransi

22. 4 Jenis Pola Kerjasama Antara Ban
k dengan perusahaan Asuransi (2)
Kepemilikan Bersama (Joint Venture) antara bank de
ngan perusahaan asuransi dengan mendirikan perus
ahaan khusus untuk memasarkan asuransi. Ex; Axa
– Mandiri
Kelompok Jasa keuangan terintegrasi. Dalam bentuk
kerjasama yang keempat ini, perusahaan asuransi a
kan mendirikan sebuah bank atau sebaliknya. Ex; PT
. Panin Life Financial Servicec – PT Bank Panin