Bank umum

PASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM

 Bank umum adalah bank yang dapat
memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran, di mana dalam
pelaksanaan kegiatan usahanya dapat
secara konvensional atau berdasarkan
prinsip syariah.
 Bank umum merupakan agent of
development yang bertujuan
meningkatkan
pemerataan, pertumbuhan ekonomi
dan stabilitas nasional ke arah
peningkatan kesejahteraan rakyat

 Menghimpun dana dari masyarakat  Meneriman setoran-setoran seperti:
(funding): simpanan pembayaran pajak, telepon, air, uang
giro, tabungan, deposito. kuliah
 Menyalurkan dana ke masyarakat  Melayani pembayaran seperti:
(lending): kredit investasi, modal gaji/pensiun/honorarium, pembayran
kerja, perdagangan. deviden, pembayran
 Jasa-jasa bank lainnya (services): kupon, pembayaran bonus/hadiah.
tranfer, inkaso, kliring, safe deposit  Dalam pasar modal perbankan
box, bank card, bank notes memberi jasa: penjamin
(valas), bank garansi, referensi emis, penjamin, wali
bank, bank draft, letter of credit amanat, perantara perdagangan
(L/C), cek wisata, KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
jual beli surat-surat efek, pedagang efek, perusahaan

Manajemen
Dana Bank

Manajemen Manajemen Manajemen
Sumber
Daya Bank Perkreditan
Umum Bank
Manusia

Manajemen
Lalu Lintas
Pembayaran


Dana yang Dana yang Dana yang
bersumber dari berasal dari bersumber dari
bank itu sendiri masyarakat luas lembaga lainnya

Setoran modal Kredit likuiditas
dari pemegang Simpanan giro dari Bank
saham Indonesia

Cadangan laba Simpanan Pinjaman
bank. tabungan antarbank

Laba bank
Simpanan Surat berharga
yang belum
deposito pasar uang
dibagikan

 Giro adalah simpanan
penarikannnya dapat
dilakukan setiap saat
dengan menggunakan
cek, bilyet giro, sarana
perintah pembayaran
lainnya atau dengan cara
pemindahbukuan.


 Cek merupakan surat perintah  Bilyet giro merupakan surat
tanpa syarat dari nasabah perintah dari nasabah kepada
kepada bank untuk membayar
bank yang memelihara rekening
sejumlah uang kepada pihak
giro nasabah tersebut untuk
yang disebutkan atau kepada
memindahbukuan sejumlah uang
pemegang cek tersebut. Jenis-
dari rekening yang bersangkutan
jenis cek: cek atas nama, cek
atas unjuk, cek silang, cek kepada pihak penerima yang

mundur, cek kosong disebutkan namanya kepada
bank bank yang sama atau bank
lainnya

Tgl Transaksi Debet Kredit Saldo
 Bunga 18%
3 Setor tunai - 18.000 18.000
8 Tarik tunai 6.000 - 12.000  Perhitungan bunga dengan saldo
13 Setor tunai - 7.000 19.000
terendah = (18% x Rp.10.000) / 12 bulan
16 Setor tunai - 1.000 20.000
18 Tarik tunai 5.000 - 15.000 = Rp.150.000.-
19 Setor tunai - 2.000 17.000
 Perhitungan bunga dengan saldo rata-
24 Tarik tunai 7.000 - 10.000
27 Setor tunai - 4.000 14.000 rata = 125.000 / 8 = 15.625

bunga = (18% x 15.625) / 12 bulan

= Rp. 234.375.-


 Simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan menurut
syarat-syarat tertentu yang
disepakati, tetapi tidak dapat
ditarik dengan cek, bilyet giro dan
atau alat lainnya yang
dipersamakan itu.
 Alat lainnya: buku tabungan, slip
penarikan, kwitansi, kartu yang
terbuat dari plastik


TGL Transaksi Debet Kredit Saldo
 Perhitungan saldo terendah bunga 18%
1 Setor tunai - 6.000 6.000
bunga = (18% x 4.000) / 12 bulan
10 Setor tunsi - 4.000 10.000
= Rp.60.000.
12 Tarik tunai 3.000 - 7.000
 Perhitungan saldo harian, dengan aturan
16 Setor tunai - 2.000 9.000
20 Tarik tunai 5.000 - 4.000 tgl 1 s/d 10 bunga = 18%
30 Setor tunai - 1.000 5.000 tgl 11 s/d 20 bunga = 15%
tgl 21 s/d 30 bunga = 20%


 Simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada waktu
tertentu berdasarkan perjanjian
nasabah penyimpanan dengan
bank.
 Terdapat tiga jenis
deposito, deposito berjangka (bilyet
deposito), sertifikat deposito
(sertifikat deposito) dan deposit on
call.


 Apabila bunga diambil perbulan
 Tuan A memiliki deposito
berjangka untuk jangka
 Apabila bunga diambil setelah
waktu 9 bulan dengan
jatuh tempo
nominal Rp. 10 juta bunga
dikenakan 18% PA. berapa
jumlah bunga Tuan A


 Tanggal 16 Juni 2010 Tuan A  Perhitungan bunga yang sudah diterima
pada bulan Juli adalah
menerbitkan deposito berjangka
senilai Rp.10 juta jangka waktu  Perhitungan bunga setelah kena penalty
3 bulan dengan bunga 12% rate 3% = 12% - 3% = 9%

PA, namun Tuan A menarik
deposito pada tanggal 14
September 2010 sehingga
 Denda yang harus dibayar
dikenakan penalty rate sebesar Rp.145.000 - Rp. 100.000 = Rp. 45.000

3%.

SUKU BUNGA DEPOSITO TAHUN 2012
9

8

7

6

5

4

3

2

1

0
B.SWASTA B.ASING DAN
B.PERSERO BPD B.UMUM
NASIONAL CAMPURAN
DEPOSITO (1BLN) 6.36 7.42 6.77 5.19 6.56
DEPOSITO (3BLN) 6.8 7.88 7.08 6 6.99
DEPOSITO (6BLN) 6.62 8.39 7.47 6.63 7.37

 Kredit berasal dari kata
Italia, credere yang artinya
kepercayaan, yaitu
kepercayaan dari kreditor
bahwa debitor akan
mengembalikan pinjaman
beserta bungan sesuai
dengan perjanjian kedua
belah pihak


 Berdasarkan tujuan  Berdasarkan agunan/jaminan: kreidt
penggunaannya: kredit agunan oarang, agunan efek, barang
konsumtif, modal kerja, investasi.
dokumen,.
 Berdasarkan jangka waktu: jangka
 Berdasarkan golongan ekonomi:
pendek, menengah dan panjang.
 Berdasarkan macamnya: kredit golongan ekonomi lemah dan
askep (plafond kredit), kredit menengah konglomerat.
penjual, kredit pembeli.  Berdasarkan penarikan dan
 Berdasarkan sektor:kredit pelunasan: kredit rekening
pertanian, perindustrian, pertambang
koran, kredit berjangka
an, ekspor-impor, koperasi, profesi.


1. Bankable, kredit yang 3. Kebijaksanaan resiko, harus
dibiayai hendaknya cermat bank
memenuhi kriteria safety dan
memperhitungkan resiko.
effectiveness.
4. Kebijaksanaan penyebaran
2. Kebijaksanaan
investasi, hendaknya bank kredit, harus disebarkan
berinvestasi pada investasi keberagam sektor ekonomi.
sekunder bukan investasi 5. Kebijaksanaan tingkat
primer. bunga.

ASAS 5 C ASAS 7P ASAS 3R

CHARACTER (WATAK) PERSONALITY RETURNS (HASIL YANG
(KEPRIBADIAN) DICAPAI)
CAPACITY (KEMAMPUAN) PARTY (KLASIFIKASI REPAYMENT (KEMAMPUAN
GOLONGAN) MEMBAYAR)
CAPITAL (MODAL) PURPOSE (TUJUAN) RISK BEARING ABILITY
(KEMAMPUAN
MENGHADAPI RISIKO
CONDITION OF ECONOMIC PROSPECT (PROSPEK DI
(KONDISI PEREKONOMIAN) MASA MENDATANG)
COLLATERAL (AGUNAN) PAYMENT (PEMBAYARAN)

PROFITABILITY (LABA)

PROTECTION
(PERLINDUNGAN)

Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet
• Pembayaran Khusus • Tunggakan • Tunggakan angsuran • Tunggakan angsuran
pokok/bunga tepat pokok/bunga pokok/bunga selama pokok/bunga selama
• Terdapat tunggakan
waktu melampaui 90 hari 180 hari 270 hari.
pokok/bunga
• Memiliki mutasi melampaui 90 hari • Terjadi pelanggaran • Wanprestasi lebih dari • Kerugian ditutupi
rekening aktif kontrak 180 hari. dengan pinjaman baru.
• Jarang terjadi
• Bagian dari kredit yang pelanggaran kontrak, • Indikasi terjadi • Kapitalisasi bunga. • Jaminan tidak dapat
dijamin dengan masalah keuangan dicairkan pada nilai
• Mutasi kredit retalif
agunan tunai yang dihadapi debitur. wajar
aktif
• Frekuensi mutasi
rekening relatif rendah


 Rescheduling  Kombinasi,.
 Memperpanjang jangka waktu kredit.  Penyitaan jaminan
 Memperpanjang jangka waktu
angsuran.
 Reconditioning
 Kapitalisasi bunga, bunga menjadi
utang pokok.
 Penundaan pembayaran sampai waktu
tertentu
 Penurunan suku bunga

 Pembebasan suku bunga


SUKU BUNGA KREDIT BANK UMUM TAHUN 2012
20
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
DANAM
BRI MANDIRI BCA BNI BTN MEGA CIMB
ON
K.KORPORASI 10 10.5 9 10.45 11 10.56 11.5 11
K.RITEL 11.75 12.5 10.5 12.95 13 10.68 17.75 11.5
K.KPR 10.25 11.25 7.5 11 12.25 11.08 12.5 11.3
K.NON.KPR 12.25 12.29 8.64 12.25 12.49 11.38 12.5 11.5

Aspek Permodalan • Kewajiban penyediaan modal minimum
(Capital) • Perbandingan modal terhadap aktiva tertimbang

Aspek Kualitas • Menilai jenis-jenis aset yang dimiliki bank
Aset (Assets) • Perbandingan antara aktiva produktif dengan total aktiva

Aspek Manajemen • Kemampuan manajemen memperoleh laba dibandingkan dengan
(Management) pendapatan yang diterima

Aspek Profitabilitas • Rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen
dalam memperoleh keuntungan secara keseluruhan
(Earning) • Perbandingan laba bersih dengan total aktiva

Aspek Likuiditas • Kemampuan bank dalam membayar kembali simpanan nasabah
(Liquidity) • Perbandingan Aktiva lancar dengan utang lancar.


 Merger: penggabungan dari dua
bank atau lebih dengan tetap  Akuisisi: merupakan pengambilalihan
mempertahankan berdirinya salah kepemilikan suatu bank yang
satu dari bank dan membubarkan berakibat beralihanya pengendalian
bank-bank lainnya tanpa terhadap bank. Dalam akuisisi ini
melikuidasi dulu. nama bank yang diakuisisi tidak
 Konsolidasi:penggabungan dari berubah dan yang berubah hanya
dua bank atau lebih dengan cara kepemilikannnya
mendirikan bank baru dan
membubarkan bank-bank tersebut
tanpa melikudiasi terlebih dahulu.

1. Untuk kepentingan
3. Untuk kepentingan
perpajakan Bank Indonesia
peradilan dalam perkara
atas permintaan
pidana BI memberikan izin
Kementrian Keuangan.
kepada jaksa atau hakim.
2. Untuk urusan kepentingan
utang piutang Badan 4. Untuk kepentingan

Urusan Piutang Negara informasi keuangan
seizin BI nasabah, tukar menukar
informasi antar bank.

Bank umum

More Related Content

What's hot

Viewers also liked

Similar to Bank umum

Bank umum