презентація нвк № 36

1. Як відновити та підвищити
довіру населення до
банківської системи?
Департамент з гуманітарних питань
Кам'янської міської ради
Комунальний заклад «Навчально-виховний комплекс
«Загальноосвітній навчальний заклад – дошкільний
навчальний заклад» №36»
Кам’янської міської ради
ІV Турнір юних знавців курсу «Фінансова грамотність»

2. Банківська система України
— це складова економічної системи держави, що
включає в себе Національний банк України;
інші банки (резиденти та нерезиденти, зареєстровані
у встановленому законодавством порядку на території
України); небанківські фінансові установи, виключною
діяльністю яких є прийняття вкладів, розміщення
кредитів або ведення рахунків клієнтів; Фонд
гарантування вкладів фізичних осіб; банківську
інфраструктуру, а також зв'язки та взаємини між ними.

4. Забезпечення суспільного
нагляду і регулювання
банківської діяльності з
метою узгодження інтересів
окремих банків із
загальносуспільними
інтересами
Забезпечення надійності і
стабільності
функціонування окремих
банків та банківської
системи в цілому з метою
стабілізації грошей та
безперебійного
обслуговування економіки
Головні цілі банківської
системи

5. Ефективне функціонування банківської системи
є неодмінним атрибутом економічно розвинутої
держави, запорукою її стабільності та зростання.
Згідно з Глобальним рейтингом конкуренто-
спроможності, за стабільністю банківська
система України, незважаючи на незначні
покращення у 2017 році, має найгірші позиції.
Довідково: Індекс глобальної конкурентоспроможності (The
Global Competitiveness Index) – це глобальне дослідження, яке
проводиться всесвітнім економічним форумом, і
супроводжуючий його рейтинг країн світу за показником
конкурентоспроможності.
Індекс глобальної конкурентоспроможності складається зі
113 змінних, які детально характеризують
конкурентоспроможність країн світу, що знаходяться на
різних рівнях економічного розвитку.

6. Динаміка змін позицій України в рейтингу за
Індексом глобальної конкурентоспроможності
Вже традиційно, рейтинг очолила Швейцарія. До десятки
найконкурентоспроможніших, як і в попередньому
дослідженні, увійшли США, Сінгапур, Нідерланди,
Німеччина, Гонконг, Швеція, Великобританія, Японія та
Фінляндія.

7. • За різними оцінками авторитетних соціологічних опитувань,
в тому числі Центру соціального моніторингу та Інституту
соціологічних досліджень ім. Яременко, 67% – 70%
населення України висловлює недовіру до банків (30,3%
переважно не довіряють, 37% повністю не довіряють банкам).
• За 2014 – 2016 роки гривня щодо долара знецінилася більш
ніж утричі. Це спричинило низький рівень довіри до збережень
у національній валюті й призвело до відтоку гривневих
депозитів. За приблизними підрахунками фінансистів,
збереження українців у доларах у 8 разів більші, ніж у гривні.

8. Що таке довіра у банківській системі:
• довіра є основною передумовою будь-якої фінансової
операції, а отже, банківська система базується на довірі;
• довіра до банківської установи є двосторонньою
рівністю(клієнти повинні довіряти банку, але й банк
повинен довіряти клієнту);
• довіра до центрального банку передбачає впевненість
у досягненні ним поставлених цілей грошово-кредитної
політики;
• панічні настрої учасників фінансового ринку є однією з
основних причин непередбаченої втрати довіри до
банківської системи.

9. Чинники, які формують довіру
споживачів до банку на макрорівні:
• курсова стабільність та низька
інфляція;
• політична і соціальна
стабільність;
• ефективний банківський
нагляд;
• державні гарантії вкладникам
банків;
• надійний правовий режим;
• доступність та правдивість
інформації про економічну
ситуацію в державі.

10. Чинники, які формують довіру
споживачів до банку на мікрорівні:
• рейтинг банківської установи;
• фінансові результати діяльності банку;
• інформаційна прозорість та спектр пропонованих
банківських послуг.

11. Шляхи відновлення
та підвищення довіри
населення до банківської системи:
1. Зміцнення банківської системи, необхідні
реформи на рівні законодавства.
2. Підвищення довіри до гривні.
3. Приведення політики та ставки банків відповідно
до грошово-кредитної політики та інтересів
національної економіки;
4. Підвищення стандартів якості обслуговування
клієнтів, прозорості банківського бізнесу та рівня
захисту споживачів фінансових послуг;
5. Підвищити рівень фінансової грамотності
населення.
6. Впровадження концепції корпоративної соціальної
відповідальністі в банках України

12. Зміцнення банківської системи – це:
• Стабілізація політичної ситуації в країні.
• Реформа банківської системи.
Потрібні нові закони про Національний банк
України, про банківську систему і про
валютне регулювання, потрібно
забезпечити їхнє дотримання.
• Очищення банківської системи.
Всього за 2014 – 2016 роки в стан ліквідації
перейшли 81 банк, що призвело до
тимчасової втрати довіри до банківської
системи. Проте лише платоспроможні,
повністю прозорі банки мають бути
на ринку.
Повернути довіру до банків може лише зміцнення системи.
Відбудова довіри можлива, але це справа багатьох років.

13. Підвищення довіри до гривні шляхом
нівелювання девальваційних очікувань
суб’єктів ринку, збільшити прогнозованість
валютної політики завдяки:
• упередженню ринковими та
адміністративними заходами
спекулятивних настроїв на
валютному ринку, зростанню
доларизації та попиту на іноземну
валюту, не пов’язаного з економічною
діяльністю й об’єктивними потребами
суб’єктів ринку;
• збільшенню зрозумілості та
прогнозованості валютної політики:
оприлюдненню офіційної назви,
принципів і складових елементів
діючого валютного режиму.

14. Приведення політики та ставки банків
відповідно до грошово-кредитної політики та
інтересів національної економіки шляхом:
• продовження монетарного пом’якшення через поетапне
зниження облікової ставки НБУ, виходячи зі стану
макроекономічної ситуації в країні;
• підвищувати рівень прозорості розроблення та реалізації
грошово-кредитної політики;
• продовження співпраці НБУ з найбільшими
системоутворюючими банками з метою реалізації
протекціоністської стратегії розвитку банківської системи
та використання її ресурсів в інтересах економіки України;
• впровадження підвищених регулятивних зборів у Фонд га-
рантування вкладів фізичних осіб для банків, які залучають
вклади за ставками вище Українського індексу ставок за
депозитами фізичних осіб (UIRD).
Довідково: через низький рівень фінансової грамотності, населення яке сприймає
підвищені депозитні ставки як привабливість банку, а не як сигнал значних ризиків.
Враховуючи це, доцільним є перенесення більшого тягаря щодо наповнення Фонду
гарантування на банки з підвищеним ризиком.

15. Підвищення стандартів якості
обслуговування клієнтів, прозорості
банківського бізнесу та рівня захисту
споживачів фінансових послуг шляхом:
 прийняття положення «Про банківське кредитування».
Документ має визначати засади кредитних стандартів,
етики кредитування і принципи партнерських відносин у
сфері банківського кредитування;
 дотримання банками стандартів інформації, яка має
надаватися ними клієнту за тими чи іншими послугами, а
також про діяльність банку;
 врегулювання рівня комісійних винагород банків і
приведення їх відповідно до принципів «справедливості та
раціональності». Доцільно заборонити банкам надавати
рекламу про «нульовий кредит», який нині є серйозною
підставою для недовіри до банків;
 активізації роз’яснювально-рекомендаційної діяльності
НБУ з банками щодо напрямів підвищення довіри до банків.

16. Активізація роз’яснювально-рекомендаційної
діяльності НБУ з банками щодо напрямів
підвищення довіри до банків:
• посилення уваги банків до своєї репутації в
ЗМІ та щодо формування позитивного іміджу;
• здійснювати аналіз випадків непартнерської
практики у відносинах «банк – клієнт» і
надавати рекомендації щодо усунення
прорахунків і покращення обслуговування
клієнтів;
• рекомендувати банкам вживати достатніх
заходів щодо підвищення безпеки в
банківському бізнесі: забезпечення охорони
банкоматів; придбання банкоматів із більшим
ступенем захищеності; технічне укріплення
відділень банків, забезпечення їх охороною;
використання більш досконалих систем
захисту електронних платежів тощо.

17. Підвищення рівня фінансової
грамотності населення шляхом:
 Подальшої реалізації Програми підвищення
фінансової грамотності населення;
 Розроблення Стратегії з підвищення рівня
фінансової грамотності населення України. Відповідно
до кращого світового досвіду необхідно здійснити
інформаційне наповнення пропонованого розділу
інструментами та матеріалами, спрямованими на
підвищення фінансової обізнаності різних цільових
груп. Взірцевими в цьому плані є офіційні сайти
Федеральної резервної системи США, Європейського
центрального банку тощо.
 Необхідно використовувати всі наявні інформаційні
канали: телебачення, офіційний сайт НБУ, засоби
масової інформації, друковану продукцію, різні форми
навчання (тренінги, семінари, конкурси, презентації,
екскурсії) тощо.

18. Корпоративна соціальна
відповідальність банків
Корпоративна соціальна відповідальність – це концепція,
відповідно до якої організації, в тому числі і банки,
враховують інтереси суспільства, беручи на себе
відповідальність за вплив їх діяльності на фірми та інші
зацікавлені сторони суспільної сфери.

19. Згідно з концепцією корпоративної
соціальної відповідальності, діяльність
банка сприяє:
• підвищенню рівня зайнятості;
• підвищенню якості життя;
• покращенню умов праці;
• зростанню доходів населення;
• вирішенню проблеми енергозалежності.

20. У теперішній час рівень соціальної
ефективності функціонування банків
слугує важливим чинником, який
визначає довготривале зростання,
матеріальну та фінансову стійкість
банківської системи та держави.

21. Не все так погано!
Приклади впровадження концепції
соціальної відповідальності в банках України.
• З 2009 року в Україні діє програма «Зелений тариф».
У рамках цієї програми «Укргазбанк» почав надавати
фізичним особам кредити на купівлю і встановлення
«домашніх» сонячних електростанцій, сонячних
колекторів та теплових насосів під 0,001% річних.

22. • Ощадбанк оголосив про старт комплексної програми
підтримки малого бізнесу «Будуй своє» на
загальнонаціональному рівні. Головною метою програми
є підтримка підприємців на різних етапах життя
бізнесу. Особлива увага банку приділятиметься людям,
які вирішили започаткувати власну справу.
Програма «Будуй своє» має загальнодержавне значення.

23. «Теплий кредит» або програма утеплення
будинків в Україні
Урядова програма з утеплення будинків в Україні
реалізується такими кредитно-фінансовими
установами: ПАТ КБ «Укргазбанк»
ПАТ КБ «Ощадбанк»

24. СОЦІАЛЬНО АКТИВНА ПОЗИЦІЯ БАНКУ СТАЄ
ЗНАЧНОЮ КОНКУРЕНТНОЮ ПЕРЕВАГОЮ,
СПРИЯЄ ЗРОСТАННЮ ДОВІРИ НАСЕЛЕННЯ ДО
БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ.
У теперішній час у світі держава, бізнес та
громадськість об'єднують зусилля для
вирішення проблем. Банки нашої держави не
можуть стояти осторонь цього процесу.

25. СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Показники банківської діяльності Офіційне інтернет-
представництво Національного банку України
[Електронний ресурс]. – Режим доступу:
https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=34661442
2. http://www.minfin.gov.ua
3. http://bank.gov.ua
4. http://uaterra.in.ua/