2014년 12월 경제및 주요 금융이슈 [자산 포트폴리오: 해외 선진국 비중 증가 / 국내 안정성자산 비중 증가]

1. [현상] 1.인구변화가 모든 것을 변화시킨다. (노인 인구의 증가로 건강보험적자 /주거형태 소형으로 변화/은퇴자금 부족으로 투자형태 변화등) 2.기업의 저축률은 증가하나, 개인의 저축률은 4.5%로 세계 최하위며, 부채만 계속적으로 상승.(취업생 2%월세대출등) 3.나라의 세수 부족으로 다양한 규제 시행 (10.28일부로 차명거래 금지법 시행/공무연연금 제도 개혁) 4.은퇴현상의 가속으로 연금가입이 불가피 해진다. [가계 미치는 영향] 개인 및 가계에 부과되는 세금증가로 가처분소득의 지출증가 / 개인 저축량 감소와 재무적 목표 수정 필수 [해결 및 대안]
저축보다 투자의 포트폴리오 필요 / 국내 안정성투자 . 해외 선진국중심 중국.인도.미국등 포트폴리오 비중 증가 / 세금증가에 따른 절세상품 필요
연말준비의 소득공제형 저축에 400만원 부족분 채우기 / 비과세상품 준비로 세금변경에 준비하라.

2. ※경제지수기준 + ISM (구매관리자 지수로 제조업/비제조업 기준-> 50이상 경기확장+50이하 경기수축) + PMI (기업신규 주문30%,생산25%.출하15%.재고10%.고용20%등 제조업 지수 기준) + 소매판매 (소비자 지출의 정도며 상품만 포함, 서비스.보험은 제외) + 고용지표 (경제활동인구중 취업자.실업률등 70%) + 소비자 물가상승률 + 주택가격
◐ 2014년 11월 세계 경제 이슈
전월 대비 제조업59↓.소매판매 0.3↓,고용지수 ↑.주택거래 6.3%↑. 제조업의 꾸준한 확장세와 고용지수의 증가.산업생산증가 대비 소매판매의 부진.양호한 고용지표 대비 질적미흡
복합 PMI제조업지수 확장세 장기적 경기침체 위협과 디플레이션 위험에 직면. ECB의 수요부양과 대대적 양적완화 실시 필요
제조업의 확장이 유지되나. 속도가 미미하여 추가 부양책 필요. 무역수지 흑자전환 미국 테이퍼링으로 인해, 상품을 유럽.일본으로 수출구조 변화와 내수경제의 시장확대
에너지 수입증가로 인한 무역수지 적자. 엔화의 약세 기조의 지속이 될듯. 일본은행의 양적완화 규모의 확대
*인도-제조업 확장 지속과 성장에 따른 물가 압력 계속적 주시 *브라질-무역수지가 13년만의 적자 기록 . 물가 압력에 따른 기준금리 인상이 2015년까지 이어질듯. *러시아-해외주문 감소로 인한 제조업 성장세 의문. 통화약세에 따른 인플레 압력의 증가
*미국 테이퍼링 . 국내 금리 인하. 엔화 하락 인한 국내 수출기업 부진. 중국 후강통실시로 인한 외국인 투자자 감소
미국
유럽
중국
한국
신흥국
일본

3. 1.일본->신용등급 인한로 하락세. / 2.유럽->제조 경기불황 및 은행 재무구조 악화(러시아.독일 경제 악화)로 하락세 3.미국->제조업 및 고용시장 완만한 상승세 / 내년도 금리상승에 따라 전세가 좌충우돌 4.중국->내수경제의 육성활성화와 무역흑자로 한국 내 기업에 거센 도전. [포트폴리오]> G2중심 경제구도로  미국.중국.인도 비중 증가 / 국내는 안정성 MMF / 원자재.유럽 비중 10%내 [11월 주가 상승국: 일본 0.55p/ 중국상하이 2.38p/ 인도 4.64p/ 홍콩 4.32p/ ] [11월 주가 하락국: 한국 -2.76 / 아르헨티나 -12.19 / 그리스 -13.73 / 포르투갈 -9.03 / 러시아 -2.87]
◐ 2014년 11월 금융 이슈
*국내주식은 보합세 예상 / 해외주식은 선진국G2위주(미국.중국.인도) 해외 선진국 중심의 주식거래 상승 *연말 글로벌 소비시즌에 대한 기대감 증가
*기준금리 인하에 대한 기대감 사라짐에(기준금리 2%동결) 따라 보합세 전망 *외국인 국채선물 순매도세로 전환
*원/달러: 단기 급등에 따른 부담감 등으로 소폭 하락 전망 *엔/달러: 일본 소비세 인상 연기 가능성으로 상승 전망 (2017년 이후로 8->10%인상 연기)
*유가,금값 하락및 쉐일가스의 러시아와 미국이 서로 견제중이며 수요가 감소
*차명거래 금지법에서 ‘보험상품’제외 / 본인의 보험상품 생보협회및 손보협회에서 접속으로 조회가능 *10년 후 고령자 1000만명은퇴준비 시급/ 60세 상해보험 20세보다 48% 낸다./지역가입자 건강보험 인상
*미국과 영국처럼 세제 개편 시급.
*10년 부동산 수익률 33%(주식은 190%)
주식
채권
환율
원자재
펀드 보험
부동산
세제

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•2014.1월호 이코노미리뷰 종합금융투자자산관리사선정
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