금융의 패러다임이 바뀌고 있다.

1. 1.인구변화에 주목하라.
※ 1955년생 베이비부머 1세대 은퇴시작 (1.2차 베이비부머—한국 인구의 4/1)
 노인인구 급증: 건강보험료 인상으로 세금 인상 + 국가비용 적자
 독거노인 및 핵가족 주거형태로 소형주택 인기
 국민연금, 공무원연금등 개혁 단행
2.국가의 세수 규제를 주목하라.
 국민연금 / 공무원 연금등 기초자금 개혁으로 차세대 세금 100%이상 증가.
중산층이 점점 사라지고 ‘부익부 빈익빈’ 현상의 심화
 비과세 + 소득공제 등 국민 세제혜택의 축소로 근로소득자 가처분소득 지출증가.
3.가계 부채에 주목하라.
 하반기 금리 상승으로 부동산가격 하락과 가계부채 부담률 증가.
전세자금 (과거 본인자금 100% 현재 본인자금 60%)로 나머지를 대출받아 고정지출 상승
4.글로벌 경제에 주목하라.
 국내경기의 정체성과 인구구조의 이동으로 경기회복의 지연
 2015년 세계경제의 주요 단어 : 유가 + 미국금리 + 중국경기
1.인구구조 변화  개인연금 준비자금 필수 + 보장성 정비 필수
(국민연금+퇴직연금+개인연금) + (실비보험+생명보험+건강보험)
2.국가 세수규제  세제혜택 가능한 상품 가입
(절세 상품: 청약저축 /세액공제 연금 + 비과세 상품: 연금저축 / 브라질국채등)
3. 가계 부채증가  지출기록지 작성 20%지출 축소 + 10년내 금융자금 확보
4. 글로벌 시야확보 국내 20% + 해외 80%로 포트폴리오 비중 조절
7월 이슈 및 현상
해결 및 영향

2. ※경제지수기준
+ ISM (구매관리자 지수로 제조업/비제조업 기준-> 50이상 경기확장+50이하 경기수축)
+ PMI (기업신규 주문30%,생산25%.출하15%.재고10%.고용20%등 제조업 지수 기준)
+ 소매판매 (소비자 지출의 정도며 상품만 포함, 서비스.보험은 제외) + 고용지표 (경제활동인구중 취업자.실업률등 70%)
+ 소비자 물가상승률 + 주택가격
◐ 2015년 7월 세계 경제 이슈
- 제조업 확장속도 가장 빠르게 진행되었으며, 서비스업 확장 속도도 안정적으로 진행
- 소매판매 예상치보다 증가, 고용지표는 전반적으로 저조
- 주택시장 개선이 경제회복에 기여할것으로 기대하며, 금리인상 시기에 대해 논란이 재점화 되고 있어 큰 변수
- ECB정책 효과로 인해 긍정적인 경기 개선세를 보여주고 있음.
- 그리스의 영향은 제한적일 것이나 위험 전이의 가능성이 없지는 않음
- 하반기의 경제성장률은 7%로 하회할 전망이며, 경기 부양책을 위해 적극적으로 재정지출이 될것임.
- 증시의 거품에 대한 우려가 증대되고 있으며 이로 인할경우 경기 둔화가 가속될 우려가 있음.
- 중국으로의 수출 부진 영향으로 수출예상이 하회 되었으며, 경상수지는 흑자를 지속함.
- 경기부양정책은 기업실적의 향상에 실질적인 효과는 있으나, 물가상승율 목표에는 난항을 기록.
- 인도: 제조업 경기의 확장세가 유지되고 있으나, 속도는 둔화 실정임. 이로 인해 기준금리 다시 인하.
- 브라질: 제조업 위축국면의 지속성과 속도의 완화성. 물가상승억제+재정균형목표 경기회복 지연.
- 러시아: 제조업 위축국면이 지속되고 있으나, 소비재부분은 조금씩 살아나는 모습을 보이고 있음
- 한국은행의 올해 성장율 전망을 2.8%낮춤 (엔저.그렉시트.중국증시 폭락등 해외변수에 주식시장 민감함)
미국
유럽
중국
한국
신흥국
일본

3. 1.일본-> 양적완화의 영향력 제동 / 2.유럽-> 제조업확장과 양적 완화의 영향력 제동
3.미국->제조업 확장세 및 고용시장 완만한 상승세 / 4.중국-> 사상최대치의 무역수지 흑자와 주식시장의 변동성 거품우려.
[포트폴리오]> 선진국 중심 경제구도로  미국.중국.인도 비중 증가 / 국내는 안정성 MMF.배당주 / 원자재 비중 10%내
[7월 주가상승국: 베트남 4.12 / 아르헨티나 7.92 / 멕시코 0.78 / 태국 0.57]
[7월 주가하락국: 한국 -1.92/ 중국 -7.25/ 홍콩 -7.96/ 호주 -5.61/ 캐나다 -3.07/ 칠레 -3.48/스웨덴 -6.28/ 독일 -4.10/ 러시아 -2.98/이집트 -6.07]
◐ 2015년 7월 금융 이슈
*NH증권.대우.한국투자.삼성.현대 4개사 비상장주식 거래소 된다. /중국, 개인투자자에 주식담보대출 만기 연장 허용.
*퇴직연금 DC형/IRP형 주식형펀드에 40%70%로 투자확대 / 국민연금 4000억 국내중소형 리테일부동산에 투자.
*6월 주택연금 가입자 40%급증 / 사학연금 공무원연금처럼 더 내고 덜 받게 연내 개편
*국내 기준금리 1.5%로 금융사간 고객이탈 방지 위해 펀드의 보수를 최저치 낮춤(1.110.69%)
*중국 은행간 채권시장 쿼터 폐지로 자본시장의 개방일환으로 하고 있다.
*보험사 가격자유화로 인해 9월경 인상 예정 (표준이율+예정이율 자율화)
*2017년6월까지 보험 복합점포 3곳 도입예정으로 논란 /*온라인보험 슈퍼마켓 10월 출시
*연4%예금 같은 대출채권에 투자하는 펀드 출시예정 (3년간 환매불가)
*자투리펀드50억 미만 837개 정리
*절세상품 3총사: 개인퇴직계좌 IRP(300)+소득공제연금(400)+소장펀드(240)=940만원
*대기업에서 내년부터 세금 더 징수예정
*국세청 재산은닉 분석시스템 가동으로 친족까지 확대예정 / 안심상속 원스톱 서비스 개설
*큰손들 일본 부동산 쇼핑 러시.
*부동산.인프라 비율 10년새 28%68%로 증가
주식
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세제

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【프로필】
•前 새마을금고
•PCA㈜재무설계연구센터 /종합금융투자자산관리사
•우리투자증권 /Financial Advisor
•하나대투증권 / 퇴직연금 Advisor
•한화손해보험 / Financial Consultant
•중소기업중앙회 / Financial Consultant
•PCA재무설계연구센터 자문위원
•기업.팀 .가족 갈등관리 코칭강사 (버크만코리아)
•보상지급과정 수료 (청담손해사정 학원)
•스마트인베스터 금융전문지 /칼럼니스트
•이코노미리뷰 금융전문지 /칼럼니스트
•의사회.공무원.하이닉스및대기업 /금융 전문강사
•2014.1월호 이코노미리뷰 종합금융투자자산관리사선정
•2014.2월호 닥터In 종합금융투자자산관리사 선정
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