1. ฉลาดใช้ฉ ลาดออม
โดย..ครูพ ิท ัก ษ์
สมาน

2. ทำา ไมต้อ งวางแผนการ
เงิน
 เพื่อท่องเที่ยว
 เพื่อการ
ศึกษาบุตร
 ซื้อทรัพย์ สิน ที่ดิน
ทองคำา
 เป็นค่ารักษา
พยาบาล
 เพื่อเก็บออมไว้ใช้
ยามเกษียณ

3. สาเหตุท ี่ค นส่ว นใหญ่ไ ม่
การวางแผนการเงิน
 คิดว่าตนเองมีฐานะการเงินมั่นคงดีอยู่
แล้ว
 คิดว่าตัวเองมีรายได้เพียงพอสำาหรับค่า
ใช้จ่ายรายวันแล้ว
 ไม่มีเวลาที่จะจัดทำาแผนการเงินของ
ตนเอง
 คิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่มี
ค่าใช้จ่ายสูง
 คิดว่าการวางแผนการเงินเหมาะ
สำาหรับผูที่ใกล้เกษียณอายุ
้

4. มาวางแผนการ
เงิน กัน เถอะ
 การรู้จ ัก วางแผนทางการเงิน ของตนเอง
และครอบครัว อย่า งเหมาะสม
 เกี่ย วข้อ งกับ รายได้ รายจ่า ย การจัด การ
หนี้ส น การออม การลงทุน
ิ
ภาษี รวมไปถึง การรู้จ ัก เตรีย มตัว
ป้อ งกัน ความเสีย งต่า ง ๆ ที่จ ะเกิด ขึ้น
่

5. ขัน ตอนการวางแผน
้
ทางการเงิน
1. สำา รวจ 2.
ตนเอง กำา หนด
เป้า
บรรลุ หมาย
เป้า 5. ทบทวนและ 3. จัด ทำา
หมาย ปรับ ปรุง แผนการเงิน
เข้า สู่ แผนอย่า ง
เส้น ชัย สมำ่า เสมอ
4. ปฎิบ ัต ิ
ตาม
แผนที่

6. 1. สำา รวจตนเอง
เพื่อ ให้เ ห็น ภาพรวมทั้ง
ทัศ นคติแ ละสถานะทางการเงิน
ของตนเองได้อ ย่า งชัด เจน ซึง วัด
่
• แบบทดสอบสุขภาพทางการเงิน
ได้จ าก...
เป็นการวัดทัศนคติ
และพฤติกรรมการใช้จ่ายเงิน
• งบการเงินส่วนบุคคล เป็นการวัด
สถานะและ
ความมั่นคงทางการเงิน

7. 2. กำา หนดเป้า
 หมายทางการเงิน
ประเมินความต้องการของตนเอง
 แยกระหว่าง “สิ่งที่อยากได้”
(Wants)
 และ“สิสิ่งที่จำาเป็นต้องมี”มากำาหนด
นำา “ ่งที่จำาเป็นต้องมี” (Needs)
เป็นเป้าหมายก่อน
 เรียงลำาดับความสำาคัญของเป้าหมาย

8. 3. จัด ทำา แผนการ
เงิน
เมื่อกำาหนดเป้าหมายชีวิตและเป้าหมาย
ทางการเงินเรียบร้อยแล้ว
ต้องเขียนแผนการใช้เงินให้เห็นอย่างชัดเจน
เพื่อเป็นการยำ้าเตือนตนเอง

9. 4. ปฏิบ ัต ิต าม
แผนที่ว างไว้
ตั้ง เป้า ... ตั้ง ใจ ... มีว ิน ัย
. .
บรรลุเ ป้า หมาย

10. 5. ทบทวนและปรับ ปรุง แผน
อย่า งสมำ่า เสมอแผนการ
หมั่นทบทวนและปรับปรุง
เงินอย่างสมำ่าเสมอ ทุกๆ 6 เดือน เพื่อ
ให้สอดคล้องกับสภาวะการณ์ปจจุบนั ั
และตรงตามความเป็นจริงมากที่สด ุ

11. ความมัง คั่ง ใครๆ
่
ก็อ ยากมี
 แบบไหนถึงจะเรียก
ว่า...มั่งคัง
่
 เส้นทางเศรษฐี
 เส้นแบ่งความจน
ความรวย

12. แบบไหนถึง จะเรีย ก
ต้อ งมีา ิส รภาพทางการเงิน คือ
ว่ อ ...มั่ง คั่ง
- ความสามารถที่จะดำาเนินชีวิตใน
รูปแบบที่ต้องการ
โดยไม่จำาเป็นต้องทำางานหรือ
พึ่งพาคนอื่นในเรื่องเงิน

13. เส้น ทางเศรษฐี
รายได้ – รายจ่าย =
ขาดทุน
(ต้อง ควบคุมลดราย
รายได้ – รายจ่าย = กำาไร
จ่าย เพิ่มรายได้)
(ต้องลงทุน เร่งสร้างสินทรัพย์สู่
อิสรภาพทางการเงิน)

14. เส้น แบ่ง ความจนความ
รายได้
___ รวย
รายจ่า ย
กำา ไร
คนจนเอากำาไรไป
(ขาดทุน ) ง
เส้นแบ่ ก่อหนี้
ความ
ชนชัน กลาง
้
จน เส้นแบ่ง
ความ
คนรวย เอากำาไรไป รวย
ลงทุน

15. เคล็ด ลับ ง่า ย ๆ สู่
ความมั่ง คั่ง
 4 รู้ สูค วามมั่ง คัง
่ ่
 สร้า งความมัง คัง .... รู้
่ ่
ก่อ นรวยก่อ น

16. 4 รู้ สู่ค วามมั่ง คั่ง
 รู้ข ยายผล (How to
Invest)
 รู้ใ ช้ (How to
Spend)
 รู้เ ก็บ (How
to Save)
 รู้ห า (How to
Earn)

17. รู้ห า (How to Earn)
คือ รู้จ ัก วิธ ใ ช้ค วามสามารถของตน
ี
ในการหารายได้จ ากช่อ งทางต่า ง ๆ
ทั้ง จากการทำา งานและการลงทุน
ลูกจ้าง (เงินเดือน โบนัส
คอมมิชชัน)่
ธุรกิจส่วนตัว / ค้าขาย (กำาไร
จาการค้าขาย)
ลงทุน (เงินปันผล ดอกเบีย ้
กำาไรจากการขาย

18. รู้เ ก็บ (How to Save)
คือ รู้ว ิธ ีก ารเก็บ ออมเงิน และ
สร้า งวิน ัย ทางการเงิน เพื่อ ให้
ฐานเงิน ออมขยายตัว สำา หรับ
รองรับ การขยายผลและเพิ่ม
กลยุทธ์ออมเงิน กลยุทธ์ออมเงินแบบ
ความมัง คัง ต่อ ไปในอนาคต
่ ่
แบบ ลบ 10 บวก 10
หาเงินมาได้เท่าไร ใช้เงินไปเท่าไรต้อง
ให้หักไว้ เก็บเงินเพิ่มให้ได้
เป็นเงินออมก่อนที่ 10 % ของเงินที่ใช้
จะเอาไป ไป

19. รู้ใ ช้ (How to Spend)
คือ รู้ว ิธ ก ารใช้จ ่า ยในสิง จำา เป็น ไม่
ี ่
ฟุ่ม เฟือ ย เพื่อ สร้า งเงิน ออมให้เ พิ่ม ขึ้น
ฉลา ซื้อตามความจำาเป็นซื้อ
ดซื้อ ของที่มีต้นทุนต่อหน่วย
ฉลา ถูกลรักษาของประหยัดราย
ดูแ
ดใช้ จ่ายแบบต่าง ๆ
ฉลาด
คุณค่าไม่ได้อยู่ที่ราคา
ใช้ช ว ิต
ี
เท่านั้น

20. รู้ข ยายผล (How to Invest)
คือ รู้ว ิธ น ำา เงิน ออมไปลงทุน ในทางเลือ ก
ี
ต่า ง ๆ เพื่อ กระจายความเสีย ง และ ่
แสวงหาผลตอบแทนที่ส ง ขึ้น อย่า งเหมาะ
ู
เรียนรู้ผล
สมกับ ตนเอง เลือกให้
ตอบแทนและ
ต่อยอด
ความเสี่ยงของ เหมาะกับ
ความมั่งคัง
่
การลงทุนในรูป ตนเอง
แบบต่างๆ

21. สร้า งความมั่ง คั่ง .... รู้
ทำก่อ นรวยก่อ น
า ไมต้อ ง
ออม.. ?
สาเหตุห ลัก 2 ประการ
ใหญ่ ๆ คือ
 ออมไว้ไ ม่ข ัด สน
 วงจรชีว ิต
เปลี่ย นแปลง

22. ออมไว้ไ ม่
ขัด สน
 เพื่อใช้ยามเจ็บป่วยฉุกเฉิน
 เพื่อการศึกษา เพื่อทำาธุรกิจ และใช้ซื้อ
ของที่ต้องการ
 เพื่อสร้างหลักประกันให้กับชีวิตใน
ระหว่างที่ทำางานอยู่
 เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงทางด้านการเงิน
ให้กับครอบครัว
 เพื่อให้มีเงินใช้ในวัยเกษียณ ไม่เป็น
ภาระลูกหลาน

23. วงจรชีว ิต เปลี่ย นแปลง
 ต้องการศึกษาที่สูงขึ้น ใช้เงินมากขึ้น
 เริ่มทำางานช้าลง เกษียณเร็วขึ้น ระยะ
เวลาทำางานหาเงินสั้นลง
 แต่งงานและมีลูกช้าลง ต้องพึ่งพาตนเอง
ใช้เงินเยอะขึ้น
 อายุยืนยาวขึ้น ต้องการเงินใช้ในช่วง
หลังเกษียณมากขึ้น

24. ออมก่อ นรวยกว่า : พลัง
ฝากเงิของดอกเบี้ย ทบต้น
น 12,000 บาท เป็น ระยะเวลา 20
ปีต(โดยไม่้ย อนดอกเบียบ
อั ราดอกเบี
ถ ้ มาใช้ด เป็น ..เท่า ของ
ดอกเบี้ย รั คิ
)
ทบต้น ต่อ ปี (บาท) เงิน ต้น
2% 5,831 0.5
5% 19,840 1.7
10 % 68,730 5.7
15 % 184,398 15.4
20 % 448,051 37.3

25. ออมก่อ นรวยกว่า จริง หรือ ....?
ออมเงินเดือนละ 1,468,871
2,000 บาท บาท
ออมก่อ น
1,000, อัตราดอกเบี้ย 2 % รวยกว่า ถึง
483,421
985,450
000
บาท
500, บาท
000
อายุ
20 40 60
(ปี)

26. การลงทุน .. ทางลัด สู่
ความมั่ง คั่ง
 ชีว ิต คือ การลงทุน
 ผลตอบแทนและ
ความเสีย งจากการ
่
ออม และการลงทุน

27. ข้อ แตกต่า งระหว่า งการ
ออมและการลงทุนะเล็กทีละน้อย
การเก็บเงินทีล
การ ให้พอกพูนขึ้น เมื่อเวลาผ่าน
ออม ไป การออมส่วนใหญ่มักจะ
อยู่ในรูปฝากธนาคาร โดยได้
รับดอกเบีย้
การ การนำาเงินที่เก็บสะสมไว้ไป
เป็นผลตอบแทน
สร้างผลตอบแทนที่สงกว่าการ
ู
ลงทุน
ออม ซึ่งโดยทั่วไปการลงทุน
จะมีความเสียงสูงกว่าการออม
่

28. “3 รู้” สู่ก าร
รูลงทุว
้จ ัก ตั น
ผู้
เอง
ลงทุน
ที่ม ี รู้จ ัก
รู้จ ัก คุณ ภา
เครื่อ ง จัง หวะ
พ ลงทุน
มือ

29. รู้จ ัก ตัว เอง
เป้า
หมาย.....
ลงทุนเพื่อ รู้จ ัก
ความเสีย ง....
อะไร ่
รับความเสี่ยงได้ ตนเอง
เพียงใด
ผลตอบแทน....
ต้องการผลตอบแทน
แบบไหน

30. รู้จ ัก เครื่อ งมือ (Know the Vehicles)
รู้จ ัก
เครื่อ ง
ทางเลือ กของของ มือ คุณ ลัก ษณะ
การลงทุน ของการลงทุน
• ลงทุน ในสิน ทรัพ ย์ม ี • ลัก ษณะเฉพาะ
ตัว ตน จับ ต้อ งได้ • ความเสี่ย งและผล
• ลงทุน ทำา ธุร กิจ ตอบแทน
• ลงทุน ในสิน ทรัพ ย์ ของการลงทุน นัน้
ทางการเงิน ๆ

31. ผลตอบแทนและความเสี่ย ง
จากการออมการลงทุน
สู อนุพ น ั
ง อสัธ์ หา
ง
เหมือ งแร่
ของสะสม
ผลตอบแทน / ทองคำา
ความเสีย ง
่ หุ้น ทีม ป ัจ จัย พืน ฐาน
่ ี ้
รองรับ
หน่ว ยลงทุน
หุน กูท อ อกโดยบริษ ัท ทีม ี
้ ้ ี่ ่
ต เงิน ฝากธนาคาร คง ธบัต ร
ฐานะมัน พัน่
่่

32. การลงทุน ..ถึง เป้า หมายเร็ว
กว่าน 1,000,000 บาท ต้อ งให้
มีเ งิ แต่ม ีค วามเสี่ย งกว่า
กลายเป็น 2,000,000 บาท
2,00
ฝาก 3 0,00
ธนาคาร 3 0
การ ย
ดอกเบี้ ปี 2,00
ลงทุน %
2.20 0,00
ลงทุน ในหุ้น
ผลตอบแทน 26.27% ต่อ ปี 0
3
ปี

33. แนวทางและรูป แบบ
ของการออม
1. รู้จ ัก ตราสารที่ซ ื้อ ขายในตลาด
เงิน สำา หรับ นัก ลงทุน ทั่ว ไป
2. วิธ ก ารลงทุน ในตลาดเงิน
ี
3. จัด พอร์ต การลงทุน ด้ว ย
ตราสารในตลาดเงิน
4. สัม ผัส Features ของตราสาร
ตลาดเงิน ในท้อ งตลาด

34. ราสารที่ซ ื้อ ขายในตลาดเงิน สำา หรับ นัก ลง
 ประเภทของตราสารตลาด
เงิน
 ผลตอบแทนและ
ความเสีย ง น ในตราสารตลาดเงิน
่
 การลงทุ
เหมาะกับ ผู้ล งทุน ประเภทใด
 ข้อ ควรรู้ก ่อ นเริ่ม ลงทุน
ในตลาดเงิน

35. ประเภทของตราสารตลาดเงิน
ตราสารตลาดเงิน (Money
Marketการลงทุน ในตราสารหนีร ะยะ
เป็น Instruments) ้
สัน ที่ม ีร ะยะเวลาครบกำา หนดของ
้
ตราสารหนีน อ ยกว่า หรือ เท่า กับ ผ ลปี
้ ้
การลงทุน ประเภทนีจ ะให้ 1
้
ตอบแทนที่ส มำ่า เสมอและไม่ส ง นัก แต่
ู
สามารถแปลงสภาพให้เ ป็น เงิน สดได้ง ่า ย
ตราสารประเภทนี้
เป็น การลงทุน ที่ม ค วามเสีย งตำ่า แต่ใ ห้ผ ล
ี ่
ตอบแทนที่ต ำ่า เช่น เดีย วกัน

36. อบแทนและความเสี่ย งของตราสารตล
ตราสาร ความเสีย ง/ผล
ตำ่า ่ สูง
ตราสารหนี้
ตลาดเงิน ตอบแทน
• พันธบัตร ตราสารทุน
• เงินฝาก
รัฐบาล • หุนสามัญ
้
• ตั๋วเงินคลัง
• พันธบัตร • หุนบุริมสิทธิ
้
• ตัวสัญญาใช้
รัฐวิสาหกิจ • ใบสำาคัญ
เงิน • หุนกูภาค
้ ้ แสดงสิทธิ
• ตัวแลกเงิน
เอกชน
• พันธบัตร
ธนาคาร
แห่ง
ประเทศไทย

37. สิน ทรัพ ย์เ พื่อ การลงทุน เรีย งตาม
ระดับ ความเสีย ง (Variation) ต ำ่า
1. ตั๋ว เงิน คลั่ ง (Treasury bill) อายุ
กว่า 1 ปี
2. พัน ธบัต รของรัฐ (State Bond)
3.เงิน ฝากธนาคารของรัฐ
4.เงิน ฝากธนาคารพาณิช ย์
5.ตั๋ว แลกเงิน ของธนาคารพาณิช ย์
6.ตั๋ว สัญ ญาใช้เ งิน ของสถาบัน การเงิน
7.หุ้น กูข องบริษ ท เอกชน
้ ั
8.อสัง หาริม ทรัพ ย์
9.หุ้น สามัญ ของบริษ ท เอกชน
ั
10.ตราสารอนุพ น ธ์ เช่น
ั
Collaterized Debt Obligation

38. จัด พอร์ต การลงทุน ด้ว ย
ตราสารในตลาดเงิน
 ขั้น ตอนการสร้า ง
พอร์ต การลงทุน
 จัด สรรเงิน ลงทุน ง่า ย
ๆ ด้ว ยตนเอง

39. การรู้จ ัก ตนเอง
 วัต ถุป ระสงค์ข องการลงทุน
- ต้อ งการเพิ่ม ค่า ของเงิน ลงทุน
(Capital Appreciation)
- ต้อ งการรายได้ป ระจำา
(Current Income)
- ต้อ งการความปลอดภัย ของ
 ผลตอบแทนที่ต ้อ งการ (Return
เงิน ทุน (Capital Protection)
Requirement)
- ต้อ งการผลตอบแทนรวม
 ความสามารถในการรับ ความ
(Total Return)
เสีย ง (Risk Tolerance)
่

40. การรู้จ ัก ตนเอง (ต่อ )
 เงือ นไขและข้อ จำา กัด ใน
่
การลงทุน
- สภาพคล่อ ง (Liquidity
Needs)
- ระยะเวลาในการลงทุน
(Time Horizon)
- ภาษี (Tax
Consideration)
- ข้อ จำา กัด ด้า นกฎหมาย

41. จัด สรรเงิน ลงทุน ง่า ย
ๆนทีว1 ใช้จ ่า ยในชีว ิต ประจำา
ส่ว ด้ ่ ยตนเอง
วัน
ต้อ งการสภาพคล่อ งสูง
 รับ ความเสีย งและความ
่
ผัน ผวนได้ต ำ่า
 มีก ำา หนดใช้เ งิน แน่น อน
 เป็น เงิน ฝากในออมทรัพ ย์
กองทุน รวมตลาดเงิน (Money
Market Fund)

42. จัด สรรเงิน ลงทุน ง่า ย ๆ ด้ว ยตนเอง (ต่อ
ส่ว นที่ 2 ลงทุน ระยะปานกลาง
และรับ่อ ส่ง เสริม ่ย งได้ต ำ่า น ระยะปาน
• เพื ความเสีการออมเงิ
กลาง
• สามารถลงทุน ได้ม ากกว่า 6 เดือ น
• เป็น เงิน ที่ฝ ากไว้ใ นเงิน ฝากประจำา
กองทุน รวมตราสารหนีร ะยะ ้
กลาง
กองทุน เปิด พัน ธบัต รต่า ง
ประเทศ

43. จัด สรรเงิน ลงทุน ง่า ย ๆ
ส่ด้ว ยตนเอง(ต่อ )
ว นที่ 3 ลงทุน ระยะยาว รับ
ความผัน ผวนได้ ส ภาพคล่อ ง
• ไม่จ ำา เป็น ต้อ งมี
รายวัน
• สามารถลงทุน ได้น าน
มากกว่า 2-3 ปี
• ต้อ งการผลตอบแทนสูง
กองทุน หุ้น
• สามารถได้ หากมูล ค่า ลดลง
กองทุน สิน ค้า
ตำ่า กว่าโภคภัน ฑ์
เงิน ต้ ณ

44. จัด สรรเงิน ลงทุน ง่า ย ๆ ด้ว ยตนเอง (ต
ส่ว นที่ 4 ลงทุน เพื่อ ใช้จ ่า ยหลัง
เกษีย ณ และลดหย่อน าน โดยไม่
• สามารถลงทุน ได้ นภาษี
ต้อ งการสภาพคล่อ ง
• รับ ความผัน ผวนได้
• ต้อ งการผลตอบแทนสูง
• ได้ส ท ธิป ระโยชน์ท างภาษี
ิ
กองทุน รวมหุ้น ระยะยาว /กองทุน
รวมเพื่อ การเลีย งชีพ
้

45. อ้า งอิง
นายวิโรจน์ ตั้งเจริญ. การวางแผน
ทางการเงิน . เอกสารบรรยาย
โครงการฉลาดใช้ฉลาดออม.
ผศ.ดร.ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล. จุด เริ่ม
ต้น ของการวางแผน
ทางการเงิน . เอกสาร
บรรยายโครงการฉลาดใช้
ฉลาดออม.
พงศกร อารีศิริไพศาล. แนวทางการ
ออกแบบการสอน