Van zaaikapitaal tot groeikapitaal      een overzicht van de mogelijke financieringsvormenAgentschap Ondernemen           ...
Wat doet het Agentschap Ondernemen?►   De drijvende kracht achter meer en beter ondernemerschap in    Vlaanderen►   Comple...
Wat doet het Agentschap Ondernemen? (vervolg)►   Informeren en adviseren van Vlaamse bedrijven en ondernemers    over:    ...
Het Agentschap Ondernemen is het neutrale aanspreekpunt dateen overzicht geeft van mogelijke subsidies, financieringsmaat-...
Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming             Financieringswijze                        ...
Eigen inbreng• Eigen inbreng is onontbeerlijk!• De inbreng van eigen middelen zegt namelijk iets over de  risico’s die men...
Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming             Financieringswijze                        ...
Friends, Family & FoolsWinwinlening (PMV)DoelMet een fiscaal voordeel en een waarborg particulierenaanmoedigen om ondernem...
Winwinlening  Modaliteiten  • Maximumbedrag: € 50.000 per particulier kredietgever, €    100.000 per kredietnemer  • Aanwe...
Winwinlening   Fiscaal voordeel   • Fiscaal voordeel geldschieter: belastingvermindering van 2,5%     op geleende bedrag  ...
Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming             Financieringswijze                        ...
Banken • Meestal volstaat de eigen inbreng niet om het volledige project te   financieren. Met een goed voorbereid project...
Achtergestelde leningen• Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen : solvabiliteit  verhoogt• Hierdoor daalt het ris...
Participatiefonds   Openbare federale kredietinstelling   Verstrekt kredieten aan zelfstandige ondernemers, vrije beroepen...
Starteo (PF)Wat en voor wie• Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en  kleine ondernemingen → Minder da...
Starteo• Looptijd : 5, 7 of 10 jaar• Rentevoet = BEPR met een min. van 3%• Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1 of 2 jaar•...
Initio (PF) Wat en voor wie • Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en   kleine ondernemingen Modalitei...
Initio   • Waarborgen :      – Natuurlijk persoon : geen waarborg      – Rechtspersoon : borgstelling actieve vennoten   •...
Waarborgregeling (PMV) Wat en voor wie   Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die   kredieten verlenen a...
Investeringskrediet EIB (Europese Investeringsbank)   Wat en voor wie?   • EIB: ondersteuning van investeringsprojecten va...
Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming             Financieringswijze                        ...
Risicokapitaal• Voor risicovolle projecten met sterk groeipotentieel kan naast  bankfinanciering een beroep gedaan worden ...
BAN VlaanderenWat• Informeel netwerk van business angels• Individuele investeerders, privé-personen : vaak ex-bedrijfsleid...
BA+lening (PF)Wat en voor wie• Achtergestelde lening voor ondernemingen die financieel  ondersteund worden door één of mee...
BA+lening (PF)   • Waarborgen : soepel, in functie van het project   • Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1,2 of 3 jaar   ...
Seed & Early Stage(PMV)Wat en voor wie• Via Vinnof zaaikapitaal aan innovatieve starters en jonge  ondernemingen in vroeg ...
Case:► Wie: kandidaat-starter► Wat: productie en verkoop van elektrische laadpalen► Financieringsbehoefte: € 600.000► Eige...
Wat is FINMIX?FINMIX is een project voor elke (kandidaat-)ondernemer gevestigd in hetVlaamse Gewest die op zoek is naar de...
Voor wie FINMIX?►   Type ondernemer     ► Kandidaat-starters     ► Starters     ► Groeiers     ► Overnemers►   Sector     ...
Stappenplan FINMIX    1                        2               3             4                      5                     ...
Belgische Kredietinstellingen
Private risicokapitaalverschaffers
Expertenpanel data 2012 - 2013►   13 december 2012 – Gent►   17 januari 2013 – Leuven►   21 februari 2013 – Gent►   21 maa...
Interesse in FINMIX? Neem contact op:► Bie Boudolf     T 09/267 40 11► Birgit De Ridder     T 09/267 40 16► Tina Dehasque ...
Presentatie Agentschap Ondernemen 26/11/2012
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Presentatie Agentschap Ondernemen 26/11/2012

564 views

Published on

1 Comment
0 Likes
Statistics
Notes
  • Beste Wendy,
    zou je me de presentatie kunnen doorsturen als PDF of zo ? Ik ben fondsmanager van AAF en AAAF en zou de info kunnen gebruiken naar ondernemers toe. Alvast bedankt.

    Mvg,

    Rudi Severijns
    Fondsmanager AAAF
    email : rudi@aaafund.be
       Reply 
    Are you sure you want to  Yes  No
    Your message goes here
  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
564
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
2
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
1
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Presentatie Agentschap Ondernemen 26/11/2012

  1. 1. Van zaaikapitaal tot groeikapitaal een overzicht van de mogelijke financieringsvormenAgentschap Ondernemen 26 november 2012
  2. 2. Wat doet het Agentschap Ondernemen?► De drijvende kracht achter meer en beter ondernemerschap in Vlaanderen► Complementair aan het IC & IWT (innoveren) en het FIT (internationaliseren)► Stimuleren van Vlaamse bedrijven en ondernemers  Subsidies: kmo-portefeuille, ecologiepremie, strategische opleidings- en investeringssteun, rentetoelage, …  Ondersteunen van projecten door oproepen: brugprojecten, peterschapsprojecten, ondernemerschapsprojecten,… (www.von-online.be)
  3. 3. Wat doet het Agentschap Ondernemen? (vervolg)► Informeren en adviseren van Vlaamse bedrijven en ondernemers over:  Start & groei  Subsidies & financiering  Vestiging  Milieu – energie – IE – design  Internationaal & EEN
  4. 4. Het Agentschap Ondernemen is het neutrale aanspreekpunt dateen overzicht geeft van mogelijke subsidies, financieringsmaat-regelen en andere financiële ondersteuning. www.subsidiedatabank.be Overheidsmaatregelen bij de financiering van ondernemingen
  5. 5. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming Financieringswijze OverheidsstimulansEigen InbrengFriends, Family & Fools PMV: WinwinleningBanken Participatiefonds: Startlening Participatiefonds: Starteo – Optimeo Participatiefonds: Initio PMV: Waarborgregeling EIB investeringskredietenRisicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds: BA+ PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes PMV: Groeimezzanine Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
  6. 6. Eigen inbreng• Eigen inbreng is onontbeerlijk!• De inbreng van eigen middelen zegt namelijk iets over de risico’s die men als ondernemer bereid is te nemen en over het vertrouwen in het slagen van zijn onderneming.• Eigen geldmiddelen vormen een buffer om eventuele tegenslagen op te vangen.
  7. 7. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming Financieringswijze OverheidsstimulansEigen InbrengFriends, Family & Fools PMV: WinwinleningBanken Participatiefonds: Startlening Participatiefonds: Starteo – Optimeo Participatiefonds: Initio PMV: Waarborgregeling EIB investeringskredietenRisicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds: BA+ PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes PMV: Groeimezzanine Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
  8. 8. Friends, Family & FoolsWinwinlening (PMV)DoelMet een fiscaal voordeel en een waarborg particulierenaanmoedigen om ondernemers te financieren.Wat en voor wieAchtergestelde lening van vriend, kennis of familielid aan eenVlaamse KMO
  9. 9. Winwinlening Modaliteiten • Maximumbedrag: € 50.000 per particulier kredietgever, € 100.000 per kredietnemer • Aanwending voor ondernemingsdoeleinden • Looptijd : 8 jaar • Rente 2012: tussen maximum 4,25% - minimum 2,125% • Kredietgever: • Geen werknemer van de kredietnemer • Natuurlijke persoon en inwoner van het Vlaamse Gewest. • Indien kredietnemer zelfstandige is: geen echtgenoot of wettelijke samenwonend partner daarvan zijn. • Indien kredietnemer een rechtspersoon is: geen zaakvoerder, bestuurder of aandeelhouder noch de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van die persoon.
  10. 10. Winwinlening Fiscaal voordeel • Fiscaal voordeel geldschieter: belastingvermindering van 2,5% op geleende bedrag • Bij faillissement, stopzetting of overlijden kredietnemer: eenmalige belastingvermindering van 30% van het bedrag van de hoofdsom dat is verloren gegaan. • Registratie en modelcontract via website Meer info : www.winwinlening.be
  11. 11. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming Financieringswijze OverheidsstimulansEigen InbrengFriends, Family & Fools PMV: WinwinleningBanken Participatiefonds: Startlening Participatiefonds: Starteo – Optimeo Participatiefonds: Initio PMV: Waarborgregeling EIB investeringskredietenRisicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds: BA+ PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes PMV: Groeimezzanine Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
  12. 12. Banken • Meestal volstaat de eigen inbreng niet om het volledige project te financieren. Met een goed voorbereid project kan men dan naar één of meerdere banken stappen. • Dit voor financiering van o.a. : • Vaste activa : deze worden bij voorkeur gefinancierd met leningen die minstens even lang lopen als de levensduur van het gefinancierde materieel • Bedrijfskapitaal
  13. 13. Achtergestelde leningen• Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen : solvabiliteit verhoogt• Hierdoor daalt het risico voor andere schuldeisers• En wordt het klassiek bankkrediet beter toegankelijk• Wordt bij faillissement terugbetaald nadat alle andere schuldeisers hun geld hebben gehad
  14. 14. Participatiefonds Openbare federale kredietinstelling Verstrekt kredieten aan zelfstandige ondernemers, vrije beroepen, KO’s* (startend/ gevestigd) Steeds in combinatie met een bankfinanciering. Leningen bedoeld voor starters: - Starteo - Initio - Business Angels+ - Startlening (werkzoekenden) - Plan Jonge Zelfstandigen (jonge werkzoekenden)
  15. 15. Starteo (PF)Wat en voor wie• Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen → Minder dan 4 jaar in hoofdberoepModaliteiten• 2 Ontvankelijkheidscriteria : – Eigen inbreng = minstens 10% van het totale investeringsproject – Solvabiliteit na investering = minstens 10%• Bedrag : 4 x eigen inbreng met een maximum van € 250.000 (€ 350 000 bij overname door inkoop aandelen)• Eigen inbreng mag niet gefinancierd zijn via krediet/lening• Bedrag Starteo kan nooit hoger zijn dan het begeleidend bankkrediet (€ 62.500) (€ 250.000) (€ 250.000)
  16. 16. Starteo• Looptijd : 5, 7 of 10 jaar• Rentevoet = BEPR met een min. van 3%• Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1 of 2 jaar• Waarborgen: in functie van het kredietrisico• Geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk• Alle investeringen, ook behoefte aan bedrijfskapitaal• Voor onroerende investering: • Enkel beroepsgedeelte en enkel voor eigen gebruik (onroerend voor verhuur/verkoop is uitgesloten)• Indiening via bankMeer info : www.fonds.org
  17. 17. Initio (PF) Wat en voor wie • Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen Modaliteiten • Looptijd : 3, 5 of 7 Jaar • Rentevoet : vast = 4% • Maximumbedrag: • 5x eigen inbreng, • niet meer dan 50% van het totale investeringsbedrag en • maximum 100 000€. • Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0, 1 of 2 jaar
  18. 18. Initio • Waarborgen : – Natuurlijk persoon : geen waarborg – Rechtspersoon : borgstelling actieve vennoten • Geen herfinanciering van bestaande schulden • Geen aankoop onroerende goederen of nieuwbouw • Indiening via erkende boekhouder, accountant of bedrijfsrevisor Meer info : www.fonds.org
  19. 19. Waarborgregeling (PMV) Wat en voor wie Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die kredieten verlenen aan zelfstandigen (in bij- en hoofdberoep), vrije beroepen en ondernemingen Modaliteiten • Indien goed project maar tekort aan waarborgen volgens bank • Maximaal 75% van het kredietbedrag kan gewaarborgd worden • Duurtijd : vrij te bepalen (max. 10 jaar) • Premie = 0,5% x bedrag onder de waarborg x duurtijd waarborg • Aanvraag indienen via banken • Bank beslist autonoom tot € 750.000 waarborg • Maatregel kan gecombineerd worden met een achtergestelde lening van het Participatiefonds Meer info : www.waarborgregeling.be
  20. 20. Investeringskrediet EIB (Europese Investeringsbank) Wat en voor wie? • EIB: ondersteuning van investeringsprojecten van Europese kmo’s  Stelsel van voordelige leningen via commerciële partnerbanken van de EIB • Voor (materiële en immateriële) investeringen van kmo’s binnen de EU • Voordeel: Korting op de klassieke vaste rentevoet van de commerciële bank • Partnerbank beslist of de onderneming al dan niet in aanmerking komt. • Partnerbanken België:
  21. 21. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming Financieringswijze OverheidsstimulansEigen InbrengFriends, Family & Fools PMV: WinwinleningBanken Participatiefonds: Startlening Participatiefonds: Starteo – Optimeo Participatiefonds: Initio PMV: Waarborgregeling EIB investeringskredietenRisicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds: BA+ PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes PMV: Groeimezzanine Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
  22. 22. Risicokapitaal• Voor risicovolle projecten met sterk groeipotentieel kan naast bankfinanciering een beroep gedaan worden op risicokapitaal• Doel : realiseren meerwaarde op aandelen bij uitstap• Term ‘risico’ → investeerders vragen geen materiële waarborgen• Term ‘kapitaal’ → risicokapitaal is een inbreng in het kapitaal van de onderneming en maakt deel uit van het eigen vermogen• Belangrijke parameters : Goed onderbouwd businessplan Vertrouwen in het management
  23. 23. BAN VlaanderenWat• Informeel netwerk van business angels• Individuele investeerders, privé-personen : vaak ex-bedrijfsleiders met een actieve ondernemers- en of managementervaring en goed gevuld adresboekje• Stellen zowel financiële middelen, als knowhow en inzet ter beschikkingModaliteiten• Te onderhandelen• Gemiddelde investering : € 25.000 tot 250.000Meer info : www.banvlaanderen.be
  24. 24. BA+lening (PF)Wat en voor wie• Achtergestelde lening voor ondernemingen die financieel ondersteund worden door één of meer business angels, aangesloten bij een erkend Business Angel netwerkModaliteiten• Looptijd : 5,7 of 10 jaar• Rente : BEPR + 1%• Bedrag : maximum € 125.000 (niet hoger dan gezamenlijke inbreng ondernemer + business angel)
  25. 25. BA+lening (PF) • Waarborgen : soepel, in functie van het project • Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1,2 of 3 jaar • Indiening : via het erkend Business Angel netwerk Meer info : www.fonds.org
  26. 26. Seed & Early Stage(PMV)Wat en voor wie• Via Vinnof zaaikapitaal aan innovatieve starters en jonge ondernemingen in vroeg stadium van groei.• Sectoren: Cleantech – ICT - Levenswetenschappen – Zorgsector• Kapitaalparticipatie, eventueel aangevuld met een converteerbare leningModaliteiten• Sterkte, visie en inzet van de het managementteam• Goed onderbouwd en realistisch businessplanMeer info : www.pmv.eu
  27. 27. Case:► Wie: kandidaat-starter► Wat: productie en verkoop van elektrische laadpalen► Financieringsbehoefte: € 600.000► Eigen inbreng: € 60.000► Bankfinanciering: neen► Alternatieve financiering?
  28. 28. Wat is FINMIX?FINMIX is een project voor elke (kandidaat-)ondernemer gevestigd in hetVlaamse Gewest die op zoek is naar de optimale financieringsmix voor zijnrisicovol project.Optimale financieringsmix: verschillende bronnen noodzakelijk.Risicovol:► Uitgestelde omzet omwille van het technologisch en/of innovatief karakter► Grote behoefte aan werkkapitaal om versnelde groei te financieren► Eigen vermogen en waarborgen ontoereikend/te laag t.o.v. kapitaalsbehoefteFINMIX biedt ondernemers de mogelijkheid om hun project voor te stellenaan een panel van financieringsexperten.
  29. 29. Voor wie FINMIX?► Type ondernemer ► Kandidaat-starters ► Starters ► Groeiers ► Overnemers► Sector ► Geen sectorale beperkingen► Vestigingsvoorwaarde ► Maatschappelijke zetel in Vlaanderen
  30. 30. Stappenplan FINMIX 1 2 3 4 5 6 Elektronische Voor-Aanmelding Behandeling Experten- toetsings- bereiding NazorgUniek Loket dossier panel commissie presentatie 1. Geen doorstroming: Experten Opvolging advies bij AO ► Bank ► Terugkoppeling 2. Twijfel: ► BAN Vlaanderen evaluatieverslag toetsingscommissie ► Risicokapitaalverschaffer ► Opvolgen ► PMV ondernemer -> stap 3 ► Participatiefonds ► Innovatiecentrum 3. Doorstroming: ► Unizo & Voka samen expertenpanel ► AO -> stap 4 Frequentie ► Maandelijks ► Gent/Leuven Verloop presentatie ► 20 min. ondernemingsplan + financieringsbehoefte ► 30 min. discussie experten ► 10 min. intern overleg Evaluatieformulier
  31. 31. Belgische Kredietinstellingen
  32. 32. Private risicokapitaalverschaffers
  33. 33. Expertenpanel data 2012 - 2013► 13 december 2012 – Gent► 17 januari 2013 – Leuven► 21 februari 2013 – Gent► 21 maart 2013 – Leuven► 18 april 2013 – Gent► 16 mei 2013 – Leuven► 13 juni 2013 – Gent► 4 juli 2013 – Leuven► 12 september 2013 – Gent► 10 oktober 2013 – Leuven► 14 november 2013 – Gent► 12 december 2013 – Leuven
  34. 34. Interesse in FINMIX? Neem contact op:► Bie Boudolf T 09/267 40 11► Birgit De Ridder T 09/267 40 16► Tina Dehasque T 011/29 20 71► finmix@agentschapondernemen.be► www.finmix.be

×