HBL - LEMBAGA PEMBIAYAAN MINGGU KE 5

1. )Jenislembagapembiayaandanmanfaatnyasertaperankegiatanbisnis.
1)SewaGunaUsaha(Leasing)
Leasingadalahkegiatanpembiayaandalambentukpenyediaanbarangmodal,baiksecarasewa
gunausahadenganhakopsi(financelease)maupunsewagunausahatanpahakopsi
(operatinglease)untukdigunakanolehlessee(nasabah)selamajangkawaktutertentu
berdasarkanpembayaransecaraberkala.Perusahaanleasingdapatdiselenggarakanoleh
badanusahayangberdirisendiri.Adapunketerbatasanusahaleasingadalahtidakboleh
melakukankegiatanyangdilakukanolehbank,sepertimemberikansimpanankreditdalam
bentukuang.
2)ModalVentura
Modalventuraadalahkegiatanusahapembiayaanjangkapanjangdalambentukpenyertaan
modalkedalamsuatuperusahaanyangmenerimabantuanpembiayaanuntukjangkawaktu
tertentu.
3)AnjakPiutang
Anjakpiutangadalahkegiatanusahapembiayaandalambentukpembiayaandanatau
pengalihan,sertapengurusanpiutangatautagihanjangkapendeksuatuperusahaandalam
transaksiperdagangan,baikdalamnegerimaupunluarnegeri.
4)PembiayaanKonsumen
Pembiayaankonsumenadalahkegiatanusahapembiayaandalambentukpenyediaanbarang-
barangkebutuhankonsumendengancarapembayaranangsuranatauberkala.Contoh:FIF,
BusanAutomotifFinance(BAF),ADIRA,danlainlain.

2. ManfaatLembagaPembiayaan
· Bagimasyarakat:fungsilembagapembiayaanyangpalingutamaialahmembantu
masyarakatdenganekonomilemahagarterbebasdarijeratanrenteniryangmemberikan
pinjamandenganbungatinggi.Denganadanyalembagapembiayaan,pengusahakecildengan
modalterbatasbisamendapatkankreditdengansyaratmudahdanbungayangringan.
· Bagipembangunaninfrastruktur:fungsilembagapembiayaantidakhanyabergunauntuk
masyarakatdenganekonomilemah,dalamduniabisnistermasukpengembanganinfrastruktur,
keberadaanlembagapembiayaanjugasangatdiperlukan.Halinidikarenakantidaksemua
pengembanginfrastrukturdanpelkaubisnisjugamemilikibiayabesaruntuktujuanmereka.
Melaluilembagapembiayaan,merekabisamendapatkanberbagaidanapinjamanseperti
pinjamandanatalangan,danaproyek,danlain-lain.Sehinggaketersediaandanabagipara
pelakubisnissudahbukanmenjadimasalahlagi.Karenafungsinyayangmenyediakandana,
lembagapembiayaanmemilikifungsiyanghampirmiripdenganbankumum.
Peranlembagapembiayaan
Lembagapembiayaanmemilikiperanyangtidakkalahpentingdenganlembagakeuangan
lainnyayaitusebagailembagaaltenatifdalamhalpembiayaanyangjugapotensialdalam
menunjangpertumbuhanekonominasional.Disampingperantersebut,lembagapembiayaan
jugamemegangperananpentingdalambidangpembangunansepertimenampungaspirasidan

3. minatmasyarakat.Selainitu,lembagapembiayaanjugaikutsertadalampembangunandimana
parapelakuusahadanmasyarakatumummenharapkanlembagainibisamengatasimasalah
yangvitalyaitumasalahkeuangandanpermodalan.
Fungsidanjenisdantujuanasuransidankonsekuensihukumyangtimbuldariperjanjian
Asuransi
FungsiAsuransi
1. Penghimpundana
Tugasperusahaanasuransisalahsatunyaadalahmenghimpundanayangmasuk.Pengelolaan
bisnisyangbaikmenghendakidana-danayangtelahmasuktersebutdiinvestasikan,supaya
danatersebutlebihproduktif.
Kegiataninvestasiyangdilakukanolehperusahaanasuransiselainmenunjangpembangunan
nasional,jugadapatmenekanbiayaasuransi,dimanadenganadanyalabaatauprofityang
diperolehmelaluiinvestasidana,makaunsurpresentasilabayangdiperhitungkandalam
penetapanpremidapatdikurangi.
2. Bantuanuntukperusahaanbisnis
Asuransimendorongberdirinyasuatuusaha,seoranginvestoryangberencanamenanamkan
modaldalamusahatertentu,adakemungkinanuntukmembatalkanrencanatersebut,karena
tidakinginmemikulrisikojikaterjadibencana.
Denganadanyaasuransi,seorangpengusahaakanterhindardarirasacemasjikaterjadirisiko,
sehinggalebihdapatfokusterhadapeffisiensiusahanyatersebut.
Jadijikaseseorangmembayarpremidenganjumlahyangkecil,iadapatmemanfaatkanmodal
tersebutyangseharusnyauntukdanakerugian,dengandemikianiadapatmemperluasdan
memperbaikiusahanyadanapabilajikarisikotersebutterjadi,kontinuitasusahanyaakanlebih
terjamin.

4. 3. Penguranganrisiko
Adanyarekomendasiyangdiberikanolehperusahaanasuransisetelahdiadakansuatusurvey
risikokepadatertanggungmelaluisurveyoruntukmemperbaikisuaturisikodengansistemsuku
premiyangberlaku.Misalnyadenganpembebananrisikosendiri,discount,penelitiandan
publikasitentangcaradansebabkerugian,denganusahaatautindakantertentu.
Olehsebabitu,perusahaanasuransimemberikansumbanganyangpentingbagiperkonomian
dengancarabagaimanameminimalisirkemungkinanterjadinyasuaturisiko.
4. Penyebarankerugiansecaramerata
Denganadanyapenyebarankerugiansecarameratadapatdiartikanbahwabesarnyaiuranatau
kontribusiyangdibayarolehpihaktertanggunguntukdanapremiadalahseimbangdengan
suaturisikoyangdialihkannya.
JenisAsuransi
1. Asuransikesehatan
Asuransikesehatanadalahsebuahasuransiyangmemberikanpenanggunganterhadap
masalahkesehatanyangdiakibatkanolehsuatupenyakitataukecelakaan.
2. Asuransijiwa
Asuransijiwaadalahsebuahasuransiyangmemberijaminanataskematianseseorangyang
tertanggungdenganmemberikankeuntunganfinansial.
3. Asuransikendaraan
Asuransikendaraanadalahjenisasuransiyangmemberikanlayananasuransikepada
kendaraanyangmengalamikehilangan,kerusakan,dansebagainya.

5. 4. Asuransipendidikan
Asuransipendidikanadalahasuransiyangmenjaminkehidupanpendidikanyangbaik.Misalnya
PrudentialdanBNILifeInsurance.
5. Asuransibisnis
Asuransibisnisadalahasuransiyangmenjaminterhadapperusahaandalamkegiatanbisnis
meliputikerugiandalamjumlahyangcukupbesar,kerusakan,dankehilangan
.
6. Asuransikepemilikanrumahdanproperti
Asuransikepemilikanrumahdanpropertiadalahasuransiyangmemberikanpelayanan
terhadappemilikrumahdarisuaturisikosepertikerusakantempattinggalmaupunkerusakan
barang-barangpribadi.
TujuanAsuransi
Tujuanasuransipadadasarnyaadalahsemata-matauntukberjaga-jagajikaterjadinyasuatu
risikopadasuatukejadian.
Adapuntujuanasuransiyanglainnyaadalahsebagaiberikut:
Memberikanjaminanperlindungandaririsiko-risikokerugianyangdialamisatupihak.
Sebagaipemerataanbiaya,yaitucukuphanyadenganmengeluarkanbiayapadajumlahtertentu
dantidakperlumenggantisendirikerugianyangterjadidenganjumlahtidaktertentudantidak
pasti.
Meningkatkanefisiensi,karenatidakperlusecarakhususmengadakanpengawasandan
pengamananuntukmemberikanperlindunganyangmenghabiskanbanyakwaktu,tenagadan

6. biaya.
Sebagaitabungan,karenajumlahyangdibayarkepadaperusahaanasuransiakandikembalikan
kembalidalamjumlahyanglebihbesardarisebelumnya.(halinikhususterjadipadaasuransi
jiwa).
Dasardaripihakbankuntukmemberikankredit,karenabanksendirimemerlukanjaminanatau
perlindunganatasuangyangdiberikankepadapeminjamuang.
Menutuplossofearningpowerseseorangatausuatubadanusahapadasaatiatidakbekerja
ataupuntidakberfungsi.
Untukmengalihrisikoyangsemulaadapadapihakpemilikkepadapihakasuransiyangsiap
menerimarisikotersebut.
Untukmemberigantiataskerugiankepadapihakyangbersangkutandanmendapatkan
keuntungandisampingmemberikanbeberapajaminankepadaparapesertaasuransi.
MENGEVALUASIKONSEKUENSIHUKUMYANGTIMBULDARIPERJANJIANASURANSI
Hukumdarisuatuperjanjianyangtercantumdalampasal1338sampaidenganpasal1341
KUHPerdata,adalahsebagaiberikut:
a.BerlakusebagaiUndang-undangPasal1338KUHPerdatayangbunyinya“Semuaperjanjian
yangdibuatsecarasahberlakusebagaiUndang-undangbagimerekayangmembuatnya”.Dari
pasaliniterdapatkata“Secarasah”berartiharusmemenuhisyarat-syaratsahnyaperjanjian
sebagaimanatelahditentukanolehhukum,dankata“mengikatsebagaiUndang-undang”yang
berartimengikatparapihakyangtelahmembuatperjanjian.
b.TidakdapatditarikkembalisecarasepihakPerjanjianyangtelahdibuatsecarasahakan
mengikatparapihak.Perjanjiantersebuttidakdapatditarikkembaliataudibatalkansecara
sepihaksaja(pasal1338KUHPerdata)kecualikesepakatanantarakeduanya.Apabilaperjanjian
dapatdibatalkansecarasepihakberartiperjanjiantersebuttidakmengikat.Jikaadasalahsatu
pihakinginmenarikkembaliataumembatalkanharusmemperolehpersetujuanpihaklainnya.b.
PelaksanaandenganitikadbaikDidalampasal1338KUHPerdatamengaturbahwasetiap
perjanjianharusdilaksanakandenganitikadbaikyangartinyabahwaperjanjianmenuntut
kepatutandankeadilan.Perjanjiantidakhanyamengikatuntukhal-halyangdengantegas

7. dinyatakandalamperjanjian,tetapijugasegalasesuatuyangmenurutsifatnyaperjanjian
diharuskanolehkepatutan,kebiasaansertaUndang-undang.Diadakannyaperjanjianasuransi
bukanberartibahwapenanggungharusmelaksanakanprestasiyangdiperjanjikan,dengan
membayargantirugikepadapihaktertanggung.Pelaksanaanprestasitertanggunghanyaakan
direalisasikanapabilaperistiwatertentuyangdiperjanjikanituterjadidanmenimbulkankerugian
kepadatertanggung.Adapunsyarat-syaratyangharusdipenuhiagarpenanggungitu
melaksanakanprestasinyaadalah:
1.Adanyaperistiwayangtidaktertentu
2.Hubungansebabakibat
3.Cacatataukebusukanbenda
4.Kesalahansendiridaritertanggung
5.Azasindemnity(keseimbangan)
6.Nilaibendayangdipertanggungkan
7.Hal-halyangmemberatkanrisiko
8.Subrograsi
9.Persekutuandaripenanggung.

8. Implementasinyaterhadapperusahaanlembagapembiayaan
LembagaPembiayaanEksporIndonesia
PT.LembagaPembiayaanEksporIndonesia(LPEI)atauPT.IndonesianEximbankdibentuk
melaluiUUNo.2Tahun2009,disebutkanbahwalembagainiadalahfasilitasyangdiberikan
kepadabadanusahatermasukperorangandalamrangkamendorongkegiatanekspornasional
· Memberikanbantuandalamrangkaekspor,dalambentukPembiayaan,dalamrangka
menghasilkanbarangdanjasadan/atauusahalainyangmenunjangEkspor;
· Menyediakanpembiayaanbagitransaksiatauproyekyangdikategorikantidakdapat
dibiayaiolehperbankantetapimempunyaiprospek(non-bankablebutfeasible)untuk
peningkatanekspornasional;dan
· MembantumengatasihambatanyangdihadapiolehBankatauLembagaKeuangandalam
penyediaanpembiayaanbagiEksportiryangsecarakomersialcukuppotensialdan/ataupenting
dalamperkembanganekonomiIndonesia.Penjaminan,danAsuransigunapengembangan
Produkkeuanganyangditawarkan:
a. Pembiayaan
Konvensional
1.Buyer’scredit
FasilitaspembiayaanyangdiberikankepadaImportirolehIndonesianEximbankdalamrangka
meningkatkaneksporterkait

9. 2.Kreditinvestasiekspor
Pembiayaanyangdiberikankepadaeksportiruntukmembiayaiinvestasidalamrangka
meningkatkankapasitasproduksiuntukkegiatanekspornya
3.Kreditmodalkerjaekspor(KMKE)
Pembiayaanyangdiberikanberdasarkankebutuhanmodalkerjaeksportir.Produkinidapat
dibagaimenjadidua,yaitu:
· KMKEtransaksional,diberikanberdasarkanmodalkerjadalamsatucycle
· KMKEtahunan,diberikansesuaikebutuhanmodalkerjaberdasarkandatahistoris
penjualandanproyeksiekspordalamsatutahukedepan(denganmemerhatikantradecycle
yangbersangkutan)
4.PembiayaanL/CimporatauSuratKreditBerdokumenDalamNegeri(SKBDN)
FasilitaspembiayaanataskewajibanpembayaranL/CatauSKBDNyangditerbitkanBank
pelaksanadalamrangkapembelian(impor)bahanbaku,sukucadangataumesinyang
mendukungkegiatanproduksibarangataujasaekspor
5.PenerbitanL/Cimpor
FasilitaspembiayaanyangdiberikanolehIndonesianEximbankuntukmenerbitkanL/Cdalam
rangkapengadaanbahanbaku,sukucadangataumesinuntukmendukungkegiatanekspor
6.PenerbitanStandbyLetterofCredit(SBLC)

10. FasilitasPenerbitanStandbyL/CadalahfasilitasyangdiberikanolehIndonesiaEximbank
kepadaEksportirdalambentukjaminanyangditerbitkanuntukmenjaminrisikoyangdihadapi
beneficiaryjikaImportirmelakukanwanprestasiataskontrak/perikatanyangmenjadidasar
penerbitanSBLC.
7.Tagihanekspor
FasilitasPengambilAlihanTagihanEksporatauTagihanDalamRangkaEksporadalahfasilitas
pembiayaanyangdiberikanolehIndonesiaEximbankdalambentukpengambilalihantagihan
eksporbarangmaupunjasasecaradiskontodenganhakregres(withrecourse)atauhakuntuk
menagihkepadapemegangweseljikaterjadinon-akseptasiataunonpembayaran
8. Trustreceipt
FasilitasyangdiberikanIndonesiaEximbankkepadaEksportiruntukmengeluarkanbarangatau
bahanbakuyangdiimpor,dipelabuhan/kapaluntukkemudiandiprosesdandijual,hasil
penjualaniniakandigunakanuntukmenyelesaikankewajibanimpornya
9. Warehousereceiptfinancing
FasilitaspembiayaanmodalkerjaolehIndonesiaEximbankkepadaEksportiryang
pelaksaannyadikaitkandengannilaibarang/komoditasmilikEksportiryangadadigudangyang
dikelolaolehwarehousemanager
b. Syariah

11. 1.AnjakHutangSyariah
AnjakHutangSyariahadalahpengalihanhutangdaripihakyangberhutangkepadapihaklain
yangwajibmenanggungnyasehinggaEksportir.Dalamhalininasabaheksportiryangberhutang
kepadaissuingBankmengalihkanhutangnyakepadaDivisiSyariahIndonesiaEximbank,Divisi
iniakanmembayarkepadanegotiatingBank,kemudianDivisiinijugaakanmelakukan
penagihankepadanasabahEksportir
2.PembiayaanInvestasiEksporSyariah
FasilitaspembiayaaninvestasieksporberdasarkankebutuhaninvestasiEksportirdengan
menggunakanprinsipSyariah.PrinsipSyariahadalahpenyediaanuangatautagihanyang
mewajibkanpihakyangdibiayaiuntukmembayartagihantersebutdalamjangkawaktutertentu
denganimbalanbagihasil
3.PembiayaanL/CImporSyariah
ProdukpenyalurandanadalambentukpembiayaanberdasarkanprinsipMurabahahdan
WakalahyangdiberkanDivisiSyariahIndonesiaEximbankuntukmelunasipembiayaanL/Catas
namaNasabahuntukpembelianbarangimpor/local
4.PembiayaanModalKerjaEksporSyariah(MKE)
FasilitaspembiayaanyangdiberikanolehIndonesiaEximbankberdasarkankebutuhanmodal
kerjaEksportirdalamrangkaekspordenganmenggunakanprinsipsyariah.Pembiayaanini
berdasarkanpersetujuanparapihakyangmewajibkanpihakyangdibiayaiuntuk
mengembalikanuangtersebutsetelahjangkawaktutertentudenganimbalanataubagihasil
c. Penjaminan

12. 1.PenjaminanKreditModalKerjaEkspor(KMKE)
FasilitaspenjaminanyangdiberikanolehIndonesiaEximbanksebagaipenjaminkepadaBank
UmumsebagaiterjaminatasresikotidakterpenuhinyakewajibankeuanganolehEksportiryang
menerimaKMKEdariBankUmumtersebut
2.PenjaminanL/CImpor
Fasilitasdalambentukpenjaminan(confirmation)atasL/CyangditerbitkanolehBanklainatas
permintaanNasaah/Eksportiruntukpengadaanbahanbaku,sukucadangataumesindalam
rangkakegiataneksporbarangdanjasa
d. Asuransi
ProdukyangmemberikanperlindunganbagiEksportirIndonesiamaupunInvestorIndonesiadi
luarnegeridarikemungkinankerugianyangdisebabkanolehrisikokomersialmaupunrisiko
politik.asuransiinimeliputi:
· Asuransiatasrisikokegagalanekspor
· Asuransiatasrisikokegagalanpembayaran
· AsuransiatasinvestasiyangdilakukanolehPerusahaanIndonesiadiluarnegeri
· AsuransiatasrisikopolitikdisuatuNegarayangmenjaditujuanekspor

13. e. JasaKonsultansi
Untukjasakonsultasiini,IndonesiaEximbankmenyediakanjasakonsultasiberupa:
1.PelatihandanPenyediaanInformasiTradeFinance
2.TechnicalAssistance
sumber:http://djpen.kemendag.go.id/app_frontend/contents/139-lembaga-pembiayaan-
ekspor-indonesia