김세연님이 창발 8월 모임에 발표하신 자료입니다.

1. 재테크 스타트업 보고서
유용한 서비스와 앱을 통해 알아보는 자산관리

2. 발표자: 김세연
• UCLA CS 석사
• Technology Analyst and developer - Bank ofAmerica
• Software Engineer - Microsoft
• 네이버 웹툰 베스트도전 “미합중국 생존실태 보고서“ 글 작가

3. 분류
• 재테크란?
• 소득
• 소비
• 투자 및 자산관리

4. 재테크
• ‘재무 테크놀로지(financial technology)’의 준말로 재무관리에 대한 고도의 지식과 기술을 의
미한다. 현대와 같이 대량소비시대에서 저소비·저성장시대로 이행하게 되면 기업들은 매출액
증가를 위한 영업활동만으로는 자금조달과 운영이 어렵기 때문에 영업 외 활동에 많은 관심을
기울이게 된다. 따라서 잉여자금을 그대로 방치해 두는 것이 아니라 유가증권에 투자하여 배
당과 이자 수입을 얻거나 주가 등락에 따른 시세차액으로 기업수익을 높이는 활동을 말한다.
• 최근 금융시장의 국제화·자유화가 진전되면서 이러한 활동은 기업경영에만 적용되는 것이 아
니라 국가 차원의 금융정책에 활용되기도 하며 개인이나 가계에서는 여유자금의 재산증식수
단으로 이용되기도 한다.
[네이버 지식백과] 재테크 [financial technology, 財─] (두산백과)

5. 소득

6. 소득
연봉
• 기본급
보너스
• 사인업 보너스
• 주식
복리후생
• 401K
• 보험
• 기타 혜택들 (ex: Prime, Stay fit)

7. 소득증대
• 연봉인상
• 이직
• 글래스 도어 (https://www.glassdoor.com/index.htm)
• 링크드 인 (https://www.linkedin.com)

8. 소비

9. ?
• 소득소비곡선
• ICC(Income-ConsumptionCurve)

10. Credit
• 신용카드?
• 갯수
• 기간
• 소비 비율
• 신용도 체크
• 크레딧 카르마
• 뱅크오브 아메리카
• 아멕스

11. 할인
• 슬릭 딜 (http://slickdeals.net/)
• Social Commerce
• Groupon
• Living Social
• Coupang
• ?

12. 사전 쿠폰 등록
• Credit Cards
• American Express
• Bank of America
• ?
• Grocery Markets
• SafeWay
• Ralphs
• ?
• 쿠폰 등록
• 구매
• 할인

13. 구매 차후 혜택
• Ibotta
• Shop kick
• Checkout 51
• Receipt Hog
• ?
• 구매
• 구매내역 등록
• 할인

14. 자산관리

15. 직접 주식 투자

16. Robinhood
• 거래 수수료 완전 무료
• 장점
• 무료
• 간편하고 빠르다
• 단점
• 정보 부족

17. Motif
• 테마

18. Robo-Advisor
• Robot +Advisor
• 프로그램이 자동으로 투자와 자산배분을 결정
• 장점
• 저렴한 수수료
• 누구나 쉽게 소액으로도 사용 가능
• 단점
• 개인맞춤의 한계
• 정보와 상담의 제한

19. Robo-Advisor 선택 기준
• 수수료
• 계좌 미니멈
• Tax-loss harvesting
• 사용 편의성

20. Tax-loss Harvesting

21. Betterment vs Wealthfront

22. Acorns
• Round-up auto investment

23. Wisebanyan
• Free

24. Blooom
• 401K
• FutureAdvisor

25. SIPC
Securities Investor Protection Corporation
• 증권 투자자 보호공사
• 현금, 주식, 채권등의 유가증권 보호
• MAX - $500,000
• Cash - $100,000

26. Etc.
• Gold (Index Fund, BullionVault, ?)
• P2P Lending (Lending club, Prosper, ?)
• Bit Coin (Coinbase, GDAX, ?)
• Real Estate (Airbnb, Rent, ?)
• Dollar
• ?

27. 참고 사이트
• Nerdwallet (https://www.nerdwallet.com/)
• Marketwatch (http://www.marketwatch.com/)
• Investopia (http://www.investopedia.com/)
• ?

28. Q & A