2. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
„Posiadanie pieniędzy jest lepsze niż nędza. Z powodów
czysto finansowych”
Przytoczone przeze mnie powyżej słowa Woodego Allena są genialne w swojej prostocie.
W rozmowie o finansach, inwestycjach czy ogólnie o pieniądzach proponujemy zawsze,
żeby podejść do nich jako do narzędzia służącego do osiągnięcia określonego celu.
Podobnie jak samochód służy nam jako środek transportu, młotek do wbijania gwoździ czy
ekspres do parzenia kawy. Korzystając z każdego z tych narzędzi zawsze na początku
uczymy się jak go użyć, jak działa, do czego służy. Czasami musimy zdać jakiś egzamin,
przejść szkolenie, a równie często uczymy się poprzez doświadczanie. A jak wygląda
nasze przygotowanie do „posiadania” pieniędzy?
Jako dzieci dostajemy kieszonkowe, potem uczymy się zarabiać, czasem oszczędzać, ale
przede wszystkim wydawać. Niestety bardzo często nie uczymy się jak to jest po
prostu posiadać pieniądze i jak ich używać w celu realizacji naszych życiowych
potrzeb. Już jako dorośli wpadamy w wir codzienności i często pomijamy etap edukacji i
przechodzimy od razu do wydawania pieniędzy.
3. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Jakie są efekty tego nieprzygotowania?
Lokowanie pieniędzy w parabankach (afera Amber Gold),
niskie oszczędności emerytalne (znikoma ilość kont IKE i
IKZE), nadmierne zadłużanie się i życie na kredyt, straty na
inwestycjach w papiery wartościowe, nieadekwatne produkty
finansowe. W ciągu ostatnich kilku lat pracy zawodowej miałem
okazję spotkać się z ogromną liczną klientów. Oto lista 5
najczęstszych wymówek, jakie słyszałem w odniesieniu do
swoich pieniędzy:
4. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Wymówka nr 1: „Nie znam się na inwestowaniu”
I tu Cię zadziwię. Nie musisz! Wystarczy, że wiesz czego chcesz i przestrzegasz kilku
prostych zasad. Podobnie jak w przypadku korzystania z samochodu. Nie musisz się znać
na jego konstruowaniu czy naprawianiu, ale żeby nim jeździć to uczysz się zasad ruchu
drogowego, a gdy kupujesz, to wiesz wcześniej czego szukasz, do czego ma służyć,
dokąd ma Cię zawozić i ile mniej więcej ma kosztować jego użytkowanie.
Oto podstawowe zasady przy wyborze instrumentów finansowych:
Poznaj i zrozum zasadę ” Zysk vs Ryzyko”. To jest podstawa, nie ma wyższego zysku,
bez ponoszenia większego ryzyka.
Nie wybieraj rozwiązań, których nie rozumiesz”. Zanim zdecydujesz zadaj sobie
pytanie: Skąd się bierze zysk, którego oczekuję? Jeżeli nie jesteś w stanie sobie na to
pytanie odpowiedzieć, to szukaj innych instrumentów.
Poznaj motywację sprzedawcy”. Dopytaj się wprost na czym zarabia osoba, która ci coś
oferuje, sprawdź czy jest to zgodne z Twoim interesem. Jeżeli nie, zmień doradcę.
5. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Wymówka nr 2: „Banki to złodzieje”
Banki to niezbędny podmiot gospodarki. Spełniają ważne
funkcje dla społeczeństwa i biznesu. Jak w każdej firmie, tak w
banku pracują tylko ludzie. Ta powszechna opinia, że banki to
złodzieje może wynikać z chciwości, niekompetencji czy
nieuczciwości niektórych z nich. Jestem pewien jednak, że
kierując się wcześniej wspomnianymi trzema zasadami
będziesz w stanie odróżnić rozwiązania właściwe dla Ciebie od
tych właściwych dla banku czy też osoby Cię w nim
obsługującej.
6. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Wymówka nr 3: „Na funduszach wszyscy tracą”
Może nie wszyscy, ale rzeczywiście nakładając na siebie wykres np. WIG’u 20 z
saldami wpłat i umorzeń na funduszach widać jak na dłoni, ze szczyt wpłat przypada
na szczyt trendu wzrostowego, a szczyt umorzeń na dołek. Z czego to wynika?
Oczywiście z odwiecznej walki chciwości ze strachem. Nie rozumiemy jak działa
fundusz akcyjny, boimy się … ale w miarę upływu czasu, jak raz po raz inny sąsiad
czy kolega z pracy pochwali się, że zarobił swoje 30%, to strach ustępuje, a
wygrywa chciwość. Tak było zawsze. Nawet gdy na giełdzie handlowano cebulkami
tulipanów. Ale Ty nie musisz podejmować decyzji na podstawie wyników sąsiada, ani
np. reklamy telewizyjnej.
Warto pamiętać, że zakup funduszu to nie małżeństwo, można dokonywać zmian w
rytm cyklu gospodarczego, jak i własnych potrzeb zmieniających się w raz z naszym
wiekiem. Kluczową rolę odegra zaufany doradca. Jak napisałem wcześniej, taki, w
którego interesie będzie nie tylko Ci coś sprzedać, ale utrzymać Twoje pieniądze.
Dzięki temu tak samo jak o sprzedaż, będzie dbał o zadowolenie swoich klientów,
zwłaszcza w ciężkich czasach.
7. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Wymówka nr 4: „Mam za mało pieniędzy, żeby
inwestować”
Mamy tyle pieniędzy ile mamy. Istotą obecnych czasów jest
gospodarowanie i realizacja swoich celów w środowisku
ograniczonych zasobów. Inaczej mówiąc, przestańmy narzekać, że
mamy za mało, a skupmy się, żeby w pierwszej kolejności jak najlepiej
zagospodarować to co mamy. Inaczej w naszych finansach panuje
bałagan, a dokładanie kolejnych pieniędzy do bałaganu nie koniecznie
ulepszy nasze życie. Na większe pieniądze warto być przygotowanym.
8. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Wymówka nr 5: „Nie mam czasu się tym
zajmować”
Na tą wymówkę najlepiej odpowie pewna anegdota. Po terenie
budowy biega majster z pustą taczką. Kierownik budowy to
zauważa i pyta się „Dlaczego biegasz z pustą taczką?!” Majster
w biegu odpowiada: „Panie kierowniku, jest taki zapiernicz, że
nie ma czasu taczki załadować” Innymi słowy nie stać Cię na
to, żeby nie zajmować się swoimi pieniędzmi.
11. f-trust@f-trust.pl www.f-trust.pl
F-Trust SA tel./fax +48 61 855 44 11
Jędrzej Janiak:
Prowadzi dział „F-Trust radzi”.
Jędrzej jest absolwentem Uniwersytetu Ekonomicznego w
Poznaniu i studiów podyplomowych w Wyższej Szkole
Bankowej, posiadaczowi licencji maklerskiej.
Jędrzej ma duże doświadczenie w bankowości, pracował też w
Domu Maklerskim, od wielu lat zajmuje się funduszami
inwestycyjnymi. Ma też, tak ważne przy prowadzeniu „F-Trust
radzi”, zacięcie społeczne – od wielu lat jest prezesem
Stowarzyszenia na Rzecz Inicjatyw Lokalnych Społeczności.
O autorze:
