WE EMONEY AND PAYMENTS 2014

1. Идентификация
Инструмент борьбы с терроризмом и отмыванием
или механизм воздействия на бизнес?
Татьяна Алексеева
Директор по правовым вопросам Яндекс.Деньги
Конференция WE Электронные деньги и платежи 2014

2. Идентификация. На каком основании?
Кредитная организация обязана до приема на обслуживание
идентифицировать клиента.
• ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
• Положение ЦБ РФ от19 августа 2004 г. N 262-П «Об идентификации
кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма»

3. Идентификация клиента. Что это?
Ст. 3 115-ФЗ
Идентификация - совокупность мероприятий по установлению
определенных сведений о клиентах, их представителях,
выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по
подтверждению достоверности этих сведений с использованием
оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных
копий;

4. Клиент – это кто?
• Лицо, которому оказывается банковская услуга
o открытие р/с
o кредит
o и пр. – ст. 5 з-на «О банках и банковской деятельности»
• Лицо, которому оказывается иная услуга
o аренда
o ИТО
o консалтинг

5. Идентификация юридического лица.
Какую информацию надо установить?
• Наименование
• Организационно-правовая форма
• ИНН
• Сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование
регистрирующего органа, место регистрации
• Адрес местонахождения
• Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей
лицензированию
• Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов
управления юридического лица)
• Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного)
капитала или величине уставного фонда, имущества
• Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического
лица, его постоянно действующего органа управления
• Номера контактных телефонов и факсов
• Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с
кредитной организацией
• Сведения (документы) о финансовом положении
• Сведения о деловой репутации

6. Как собрать информацию?
Юр лица:
• Личная явка
• Нотариальное заверение/
Апостиль для нерезидентов
Физ лица:
• Личная явка к агенту
• УИ – использование баз ПФР,
ФОМС, ФНС
• УИ – использование единой
системы авторизации
• Использование баз данных
операторов связи
• Диалог по Скайпу
• Использование баз данных
БКИ
• Использование баз данных
ФМС без требования
оригиналов
• Полагание на идентификацию
другой кредитной организации
(как минимум в рамках
платежной системы)
• Электронная подпись

7. Иностранный опыт
• Рискориентированный подход
• Описание процедур во внутренних документах
• Достаточность и объективность данных для проверки
достоверности
• Добросовестность
• Разумный подход регулятора – консультации с бизнесом

8. Законом не установлены
способы идентификации при
операциях без открытия счета
Бизнес следует за веянием
времени
Государство имеет
возможность давления на
бизнес

9. Законом установлены
способы идентификации при
операциях без открытия счета
Бизнес следует четким
инструкциям
Бизнес существенно
ограничен в своем развитии

10. Спасибо за внимание
alekseeva@yamoney.ru