Dokumen tersebut membahas tentang pengertian dan pengelolaan bank umum serta jenis dan fungsi bank umum. Bank umum didefinisikan sebagai lembaga keuangan yang menghimpun dana masyarakat berupa simpanan dan menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat. Bank umum dikelola dengan mempertimbangkan keseimbangan antara likuiditas dan profitabilitas serta tujuan jangka pendek dan panjang. Fungs

1. BAB II
PEMBAHASAN
A. PENGERTIAN BANK UMUM
Kehidupan modern sekarang ini, bank merupakan mitra kerja masyarakat
yang membantu di sektor keuangan. Menurut UU Perbankan No. 10 Tahun 1998,
bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/iatau
bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak.
Berdasarkan Pasal 1 ayat (3) UU No. 10 Tahun 1998, bank umum adalah bank
yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan
prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran.
Bank umum adalah lembaga keuangan yang paling penting dalam suatu
negara dilihat dari jumlah asetnya. Pengertian lain dari bank umum yaitu bank
yang hanya menghimpun dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup
rakyat banyak yang berorientasi laba secara konvesional.
Pembagian Bank Umum
Bank pemerintah

2. Bank pemerintah adalah bank yang sebagian atau seluruh sahamnya dimiliki oleh
Pemerintah Indonesia. Berikut ini adalah daftar bank pemerintah, yaitu:
Bank Mandiri ( sebelum 1998 adalah Bank Dagang Negara , Bank Bumi
Daya , Bank Exim , Bank Pembangunan Indonesia )
Mutiara Bank ( sebelum tanggal 16 September 2009 bernama "Bank
Century"/"Bank CIC", penyertaan saham sementara olehPemerintah
Indonesia melalui LPS )
Bank Negara Indonesia
Bank Rakyat Indonesia
Bank Tabungan Negara
Bank swasta
Bank swasta adalah bank dimana sebagian besar sahamnya dimiliki oleh swasta
nasional serta akte pendiriannya pun didirikan oleh swasta, pembagian
keuntungannya juga untuk swasta nasional. Bank swasta dibedakan menjadi 2
yaitu:
Bank swasta nasional devisa
Bank BRI Agroniaga, sebelumnya dikenal sebagai "Bank Agroniaga"
Bank Anda (Surabaya), sebelumnya dikenal sebagai "Bank Antar Daerah"
Bank Artha Graha Internasional, sebelum bulan Mei 2005 bernama "Bank
Interpacific"
Bank Bukopin
Bank Bumi Arta
Bank Capital Indonesia
Bank Central Asia
Bank CIMB Niaga, sebelum tanggal 15 Oktober 2008 bernama "Bank Niaga"
dan "Bank Lippo
Bank Danamon Indonesia
Bank Ekonomi Raharja
Bank Ganesha
Bank pembangunan daerah
Bank pembangunan daerah adalah bank yang sebagian atau seluruh sahamnya
dimiliki oleh Pemerintah Daerah Provinsi.
Bank BPD Aceh (Banda Aceh)
Bank Sumut (Medan)
Bank Nagari (Padang)

3. Bank Riau Kepri (Pekanbaru), dahulu dikenal sebagai Bank Riau
Bank Jambi (Jambi)
Bank Bengkulu (Kota Bengkulu)
Bank Sumsel Babel (Palembang), dahulu dikenal sebagai Bank Sumsel
Bank Lampung (Bandar Lampung)
Bank DKI (Jakarta)
Bank BJB (Bandung), dahulu dikenal sebagai Bank Jabar atau Bank Jabar
Banten atau BPD Jawa Barat.
Bank Jateng (Semarang)
Bank BPD DIY (Yogyakarta)
Bank Jatim (Surabaya)
Bank umum syariah
Bank BNI Syariah
Bank Mega Syariah
Bank Muamalat Indonesia
Bank Syariah Mandiri
B. PENGELOLAAN BANK UMUM
Pengelolaan bank membutuhkan adanya keterpaduan antara dua
tujuan/kepentingan. Bank sebagai lembaga yang mencari keuntungan, juga harus
mempertimbangkan juga masalah keamanan dan likuiditas. Semakin likuid sebuah
assets akan semakin kecil yang bisa dihasilkan oleh assets tersebut. Bank harus
mempertimbangkan trade-off antara likuiditas dan profitabilitasnya.
Dalam pengelolaan bank harus dipertimbangkan jangka waktunya karena
dalam mengelola bank harus dipertimbangkan tujuan yang akan dicapai baik
tujuan jangka pendek maupun tujuan jangka panjang. Dalam jangka pendek bank
bertujuan memelihara likuiditasnya, sedangkan tujuan jangka panjangnya adalah
mencari keuntungan. bank membedakan antara rekening yang bisa
dikendalikan dan rekening yang tidak bisa dikendalikan. Rekening yang bisa
dikendalikan meliputi sertifikat deposito, dan surat berharga jangka pendek dan
yang tidak adalah tabungan.
Falsafah pengelolaan bank dikenal ada dua macam yaitu :
1. Pola agresif : lebih menekankan pada tujuan pencapaian keuntungan
sehingga dalam pola ini lebih disukai adanya risiko. Bank akan selalu

4. mencari alternatif sumber dari luar daripada hanya mengandalkan
kemampuan dari dalam. Dalam pola ini profitabilitas mempunyai peranan.
2. Pola konservatif : lebih menyukai tidak adanya risiko sehingga likuiditas
bank akan selalu terjaga (aman). Dalam pola ini bank lebih menekankan
pada penggunaan dana intern daripada mengandalkan pinjaman dari luar.
Pola konservatif lebih mengutamakan keamanan daripada
profitabilitasnya.
C. FUNGSI-FUNGSI BANK UMUM
1. Penciptaan uang
Uang yang diciptakan bank umum adalah uang giral, yaitu alat
pembayaran lewat mekanisme pemindahbukuan (kliring). Kemampuan bank
umum menciptakan uang giral menyebabkan possisi dan fungsinya dalam
pelaksanaan kebijakan moneter. Bank sentral dapat mengurangi atau menambah
jumlah uang yang beredar dengan cara mempengaruhi kemampuan bank umum
menciptakan uang giral.
Bank umum menciptakan uang giral dan kuasi melalui beberapa cara
yaitu:
a. Substitusi; masyarakat menyetor uang kartal ke bank umum ke dalam
simpanan giro, tabungan, atau deposito.
b. Transformasi; bank umum membeli surat berharga dan kemudian
membukukan dalam bentuk simpanan giro, tabungan, atau deposito.
c. Pemberian kredit; bank umum memberikan kredit kepada nasabah dan
membukukan kredit tersebut ke rekening giro atas nama debitur yang
menerima kredit tersebut.

5. 2. Mendukung Kelancaran Mekanisme Pembayaran
Fungsi lain dari bank umum yang juga sangat penting adalah mendukung
kelancaran mekanisme pembayaran. Hal ini dimungkinkan karena salah satu jasa
yang ditawarkan bank umum adalah jasa-jasa yang berkaitan dengan mekanisme
pembayaran. Beberapa jasa yang amat dikenal adalah kliring, transfer uang,
penerimaan setoran-setoran, pemberian fasilitas pembayaran dengan tunai, kredit,
fasilitas-fasilitas pembayaran yang mudah dan nyaman, seperti kartu plastik dan
sistem pembayaran elektronik.
3. Penghimpunan Dana Simpanan Masyarakat
Dana yang paling banyak dihimpun oleh bank umum adalah dana
simpanan. Di Indonesia dana simpanan terdiri atas giro, deposito berjangka,
sertifikat deposito,tabungan dan atau bentuk lainnya yang dapat dipersamakan
dengan itu. Kemampuan bank umum menghimpun dana jauh lebih besar
dibandingkan dengan lembaga-lembaga keuangan lainnya. Dana-dana simpanan
yang berhasil dihimpun akan disalurkan kepada pihak-pihak yang membutuhkan,
utamanya melalui penyaluran kredit.
4. Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional
Bank umum juga sangat dibutuhkan untuk memudahkan dan atau
memperlancar transaksi internasional, baik transaksi barang/jasa maupun transaksi
modal. Kesulitan-kesulitan transaksi antara dua pihak yang berbeda negara selalu
muncul karena perbedaan geografis, jarak, budaya dan sistem moneter masing-
masing negara. Kehadiran bank umum yang beroperasi dalam skala internasional
akan memudahkan penyelesaian transaksi-transaksi tersebut. Dengan adanya bank
umum, kepentingan pihak-pihak yang melakukan transaksi internasional dapat
ditangani dengan lebih mudah, cepat, dan murah.
5. Penyimpanan Barang-Barang Berharga
Penyimpanan barang-barang berharga adalah satu satu jasa yang paling
awal yang ditawarkan oleh bank umum. Masyarakat dapat menyimpan barang-
barang berharga yang dimilikinya seperti perhiasan, uang, dan ijazah dalam kotak-
kotak yang sengaja disediakan oleh bank untuk disewa (safety box atau safe

6. deposit box). Perkembangan ekonomi yang semakin pesat menyebabkan bank
memperluas jasa pelayanan dengan menyimpan sekuritas atau surat-surat
berharga.
6. Pemberian Jasa-Jasa Lainnya
Di Indonesia pemberian jasa-jasa lainnya oleh bank umum juga semakin
banyak dan luas. Saat ini kita sudah dapat membayar listrik, telepon membeli
pulsa telepon seluler, mengirim uang melalui atm, membayar gaji pegawai dengan
menggunakan jasa-jasa bank.
C. KEGIATAN BANK UMUM
1. Menghimpun Dana (Funding)
Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari
masyarakat. Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding. Kegiatan
membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai jenis simpanan.
Simpanan sering disebut dengan nama rekening atau account.
Jika bank ingin meningkatkan simpanan masyarakat, suku bunga, akan
dinaikkan sehingga minat menabung akan lebih besar. Sementara itu disisi
penyaluran dana, interaksi tersebut akan berpengaruh pada pemberian kredit
kepada masyarakat. jika bank ingin meningkatkan ekspansi kreditnya, suku bunga
kredit akan diturunkan sehingga minat untuk meminjak akan meningkat (Pohan,
2008).
Jenis-jenis simpanan bank umum adalah:
a. Giro (Demand Deposit)
Simpanan giro merupakan simpanan pada bank yang penarikannya
dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro. Kepada setiap
pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama
jasa giro. Besarnya jasa giro tergantung dari bank yang bersangkutan.
Rekening giro biasa digunakan oleh para usahawan, baik untuk perorangan
maupun perusahaannya. Bagi bank jasa giro merupakan dana murah ka
rena bunga yang diberikan kepada nasabah relatif lebih rendah dari bunga
simpanan lainnya.
Kelebihan giro :

7. - Lebih aman karena tidak perlu membawa uang cash dalam
jumlah besar
- Jumlah yang dibayarkan bisa flexible, maksudnya kita bisa
membayar dengan pecahan kecil yang terkadang cukup susah
jika kita membayar dengan uang cash dalam pecahan besar (tidak
perlu memikirkan uang kembalian).
Kekurangan giro :
- Pihak penjual barang atau penerima giro tidak bisa langsung
mencairkan uang tersebut karena menukarkan giro ini harus
mengikuti jam kantor.
Melihat kelebihan dan kelemahan giro di atas, sisten pembayaran
giro lebih cocok untuk pembayaran barang yang sifatnya “made by order”
atau barang yang perlu diproduksi terlebih dahulu (menggunakan system
pembayaran DP. Dengan begitu pihak penjual mempunyai waktu untuk
mencairkan uang selama barang dalam proses produksi.
b. Tabungan (Saving Deposit)
Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan
persyaratan yang sudah ditetapkan oleh bank. Penarikan tabungan di
lakukan menggunakan buku tabungan, slippenarikan, kuitansi atau kartu
Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Kepada pemegang rekening tabungan
akan diberikan bunga tabungan yang meru pakan jasa atas tabungannya.
Sama seperti halnya dengan re kening giro, besarnya bunga tabungan
tergantung dari bank yang bersangkutan. Dalam praktiknya bunga
tabungan lebih besar dari jasa giro.
Faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat tabungan :
- Tingkat rendahnya pendapatan masyarakat
- Tinggi rendahnya suku bunga bank
- Adanya tingkat kepercayaan terhadap bank
c. Deposito (Time Deposit)
Merupakan simpanan pada Bank yang memiliki jangka waktu
tertentu, pencairannya dilakukan pada saat jatuh tempo yang terdiri dari

8. Deposito Berjangka (time deposit), Sertifikat Deposito (Certificate of
Deposit) dan Deposit On Call.
Deposito merupakan simpanan yang memiliki jangka waktu tertentu
(jatuh tempo).Penarikannyapun dilakukan sesuai jangka waktu tersebut.
Namun saat ini sudah adabank yang memberikan fasilitas deposito yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat. jenis depositopun beragam
sesuai dengan keinginan nasabah. Dalam praktiknya jenis deposito terdiri
dari deposito berjangka, sertifikat deposito dan deposit on call.
2. Menyalurkan Dana (Lending)
Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang ber
hasil dihimpun dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal dengan nama
kegiatan Lending. Penyaluran dana yangdilakukan oleh bank dilakukan
melalui pemberian pinjaman yang dalam masyarakat lebih dikenal dengan
nama kredit. Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari beragam jenis,
tergantung dari kemampuan bank yang menya lurkannya. Demikian pula
dengan jumlah serta tingkat suku bungayang ditawarkan.
Sebelum kredit dikucurkan bank terlebih dulu menilai kelayakan
kredit yang diajukan oleh nasabah. Kelayakan ini meliputi berbagai aspek
penilaian. Penerima kredit akan dikenakan bunga kredit yang besarnya
tergantung dari bank yang menyalurkannya. Besar kecilnya bunga kredit
sangat mempengaruhi keuntungan bank, mengingat keuntungan utama
bank adalah dari selisih bunga kredit dengan bunga simpanan.
Menurut UU no 10 tahun 1998, Kredit adalah penyediaan uang atau
tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain, yang
mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka
waktu tertentu dengan jumlah bunga, imbalan atau pembagian hasil
keuntungan.
Porsi kredit sekitar 60-80 % dari total aktiva bank umum. Tujuan
utama penyaluran kredit yaitu memperoleh pendapatan bunga. Karena
porsi kredit dalam aktiva bank sangat besar maka sebagian besar

9. penerimaan bank berasal dari bunga kredit (Manurung dan Rahardja,
2004).
Jenis-Jenis Kredit Bank Umum
a. Kredit Investasi
Merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan
investasi atau penanaman modal. Biasanya kredit jenis ini memiliki
jangka waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1(satu) tahun. Contoh
jenis kredit ini adalah kredit untuk mem bangun pabrik atau membeh
peralatan pabrik seperti mesin-mesin.
b. Kredit Modal Kerja
Merupakan kredit yang digunakan sebagai modal usaha. Biasanya
kredit jenis ini berjangka waktu pendek yaitu tidak.lebih dari 1 (satu)
tahun. Contoh kredit ini adalah untuk membeli bahan baku, membayar
gaji karyawan dan modal kerja lainnya.
c. Kredit Perdagangan
Merupakan kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka
memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan
perdagangannya. Contoh jenis-kredit ini adalah kredit untuk membeli
barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen.
d. Kredit Produktif
Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal keda atau
perdagangan. Dalam arti kredit ini diberikan untuk diusahakan
kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha
yang dibiayai.
e. Kredit Konsumtif
Merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi mi sainya
keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan. Contoh
jenis kredit ini adalah kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor
yang kesemuanya untuk dipakai sendiri.
f. Kredit Profesi
Merupakan kredit yang diberikan kepada kalangan professional,
seperti dosen, dokter atau pengacara.

10. g. Kredit Sindikasi
Merupakan Kredit yang diberikan kepada debitur korporasi secara
bersama-sama dengan beberapa bank lain
Iswahjudi A. Karim dalam makalahnya berjudul “Kredit Sindikasi”
menyebutkan bahwa Kredit Sindikasi atau ”Syndicated Loan” ialah
pinjaman yang diberikan oleh beberapa kreditur sindikasi, yang
biasanya terdiri dari bank-bank dan/atau lembaga-lembaga keuangan
lainnya kepada seorang debitur, yang biasanya berbentuk badan
hukum; untuk membiayai satu atau beberapa proyek (pembangunan
gedung atau pabrik) milik debitur.
Menurut Budhiono Budoyo, keuntungan memberikan kredit sindikasi
adalah:
1. Dapat mengatasi masalah BMPK (Batas Maksimal Penyaluran
Kredit)
2. Risk Sharing dengan bank lain
3. Memupuk hubungan kerjasama dengan suatu grup usaha.
4. Meningkatkan Fee Based Income (pendapatan yang berasal dari
fee)
5. Learning process bagi participating bank. Ada beberapa bank yang
tidak mempunyai pengalaman dalam kredit sindikasi. Dengan
menjadi salah satu peserta sindikasi, maka bank tersebut dapat
mempelajari mengenai kredit sindikasi
6. Agar dikenal di pasar sindikasi, bagi bank sulit untuk masuk ke
dalam suatu kredit sindikasi terutama apabila tidak mempunyai
pengalaman sindikasi.
h. Kredit Program
Merupakan Kredit yang diberikan bank dalam rangka memenuhi suatu
program pemerintah, contoh : Kredit Ketahanan Pangan (KKP),
Program Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi (PROGRAM PUKK),
dan Kredit Usaha Rakyat (KUR).
3. Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)

11. Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung
kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Sekalipun sebagai
kegiatan penunjang, kegiatan ini sangat banyak memberikan keuntungan bagi
bank dan nasabah, bahkan dewasa ini kegiatan ini memberikan kontribusi
keuntungan yang tidak sedikit bagi keuntungan bank, apalagi keuntungan dari
spread based semakin mengecil, bahkan cenderung negatif spread (bunga sim
panan lebih besar dari bunga kredit). Semakin lengkap jasa-jasa bank yang dapat
dilayani oleh suatu bank maka akan semakin baik. Kelengkapan ini ditentukan
dari permodalan bank serta kesiapan bank dalam menyediakan SDM yang handal.
Disamping itu ,juga perlu didukung oleh kecanggihan teknologi yang dimilikinya.
Dalam praktiknya jasa-jasa bank yang ditawarkan meliputi:
a. Kiriman Uang (Transfer)
Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank. Pengiriman uang dapat
dilakukan padabank yang sama atau bank yang berlainan. Pengiriman uang
juga dapat dilakukan derigan tujuan dalam kota, luar kota atau luar negeri.
Khusus untuk pengiriman uang keluar negeri harus melalui bank devisa.
Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya kirim yang besarnya tergantung
dari bank yang bersangkutan. Pertimbangannya adalah nasabah bank yang
bersangkutan (memiliki rekening di bank yang bersangkutan) atau bukan.
Kemudian juga jarak pengiriman antar bank tersebut.
b. Kliring (Clearing)
Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek,
bilyet giro) yang berasal dari dalam kota. Proses penagihan lewat kliring
hanya memakan waktu 1 (satu) hari. Besarnya biaya penagihan tergantung
dari bank yang bersangkutan.
c. Inkaso (Collection)
Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek,
bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Proses penagihan
lewat inkaso tergantung dari jarak lokasi penagihan dan biasanya
memakan waktu 1 (satu) minggu sampai 1 (satu) bulan. Besarnya biaya
penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan dengan pertimbangan
jarak serta pertimbangan lainnya.

12. d. Safe Deposit Box
Safe Deposit Box atau dikenal dengan istilah safe loket jasa
pelayanan ini memberikan layanan penyewaan box atau kotak pengaman
tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang- barang berharga
milik nasabah. Biasanya surat-surat atau barang- barang berharga yang
disimpan di dalam box tersebut aman dari pencurian dan kebakaran.
Kepada nasabah penyewa box di kenakan biaya sewa yang besarnya
tergantung dari ukuran box serta jangka waktu penyewaan.
e. Bank Card (Kartu kredit)
Bank card atau lebih populer dengan sebutan kartu kredit atau juga
uang plastik. Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagaf tem pat perbelanjaan
atau tempat-tempat hiburan. Kartu ini juga dapat digunakan untuk
mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar diberbagai, tempat
yang strategis. Kepada pemegang kartu kredit dikenakan biaya iuran
tahunan yang besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan. Setiap
pembelanjaan memiliki tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan
bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika melewati tenggang
waktu yang telah ditetapkan.
f. Bank Notes
Merupakan jasa penukaran valuta asing. Dalam jual beli bank notes
bank menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing).
g. Bank Garansi
Merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam
rangka membiayai suatu usaha. Dengan jaminan bank ini si peng usaha
memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain.
Tentu sebelum jaminan bank dikeluarkanbank terlebih dulu mempelajari
kredibilitas nasabahnya.
h. Bank Draft
Merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para
nasabahnya. Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila nasabah
membutuhkannya.
i. Letter of Credit (L/C)

13. Merupakan surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan
importir yangdigunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi
ekspor-impor yang mereka lakukan. Dalam tran saksi ini terdapat berbagai
macam jenis L/C, sehingga nasabah dapat meminta sesuai dengan kondisi
yang diinginkannya.
j. Cek Wisata (Travellers Cheque)
Merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh turis atau
wisatawan. Cek Wisata dapat dipergunakan sebagai alat pem bayaran
diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan seperti hotel, supermarket.
Cek Wisata juga bisa digunakan sebagai hadiah kepada para relasinya.
k. Menerima setoran-setoran.
Dalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka me
nampung setoran dari berbagai tempat antara lain :
- Pembayaran pajak
- Pembayaran listrik
- Pembayaran telepon
- Pembayaran uang kuliah
- Pembayaran air
l. Melayani pembayaran-pembayaran.
Sama halnya seperti dalam hal menerima setoran, bank juga
melakukan pembayaran seperti yang diperintahkan oleh nasabahnya antara
lain :
- Membayar Gaji/Pensiun/honorarium
- Pembayaran deviden Pembayaran kupon
- Pembayaran bonus/hadiah
m. Bermain di dalam pasar modal.
Kegiatan bank dapat memberikan atau bermain surat-surat berharga
di pasar modal.
Bank dapat berperan dalam berbagai kegiatan seperti menjadi:
- Penjamin emisi (underwriter)
- Penjamin (guarantor)
- Wali amanat (trustee)

14. - Perantara perdagangan efek (pialang/broker)
- Pedagang efek (dealer)
- Perusahaan pengelola dana (invesment company
DAFTAR PUSTAKA
http://ikasamsumantri.wordpress.com/2011/11/23/produk-produk-bank-umum/
http://id.shvoong.com/writing-and-speaking/2096849-defenisi-bank-menurut-
para-ahli/#ixzz1qEawZRoc
http://enjangkhaizan.blogspot.com/2011/02/klasifikasi-banktugas-dan-fungsi.html
http://yuda-calm-envy.blogspot.com/2012/03/kegiatan-kegiatan-bank.html

15. Gill, Edwar K. 1995. Bank Umum. Bumi Aksara, jakarta.
http://id.wikipedia.org/wiki/Daftar_bank_di_Indonesia
Wijaya, Faried. 1996. Perkreditan dan Bank dan Lembaga-Lembaga Keuangan
Kita. BPFE. Yogjakarta.