VeneziaCamp 09 23-24-25 Ottobre Arsenale di Venezia Sicurezza nei pagamenti eCommerce
Mercato dei pagamenti:  economics   I volumi del mercato dei pagamenti europeo dimostrano una costante crescita Il volume ...
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<ul><li>IWSMILE protegge entrambe le parti, i venditori e gli acquirenti, con  strumenti di gestione dei rischi  che costi...
Il conto IWSMILE IWSMILE è un conto aperto e sicuro POS eCommerce Conto IWBank Altro C/C (bonifico o RID) Carte prepagate ...
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Veneziacamp 09 - Seminario Aicel - Presentazione IW Bank

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  • Si inserisce in un contesto in cui il mercato ecommerce cresce ininterrottamente e a tassi elevati.
  • Veneziacamp 09 - Seminario Aicel - Presentazione IW Bank

    1. 1. VeneziaCamp 09 23-24-25 Ottobre Arsenale di Venezia Sicurezza nei pagamenti eCommerce
    2. 2. Mercato dei pagamenti: economics I volumi del mercato dei pagamenti europeo dimostrano una costante crescita Il volume totale dei pagamenti non in contante in Europa ha raggiunto i 51 Mld di operazioni nel 2007 (CAGR ’00-’07: +6% ) per un valore totale di 126.000 Mld di euro . La dimensione del mercato Italiano è di 3,7 Mld di operazioni (CAGR ’00-’07: +4% ) per un valore di 9.587 Mld . I volumi complessivi gestiti da Germania, Francia, UK corrispondono a circa il 70% del volume totale eseguito in Europa e l’ 80% del valore complessivo. Tra gli strumenti, crescita rilevante delle carte di pagamento (+12,%) e della moneta elettronica (+21%) a scapito degli assegni. Fonte: Elaborazione dell’autore su dati Statistical Data WareHouse ( http://sdw.ecb.europa.eu )
    3. 3. Mercato dei pagamenti: eCommerce Il mercato eCommerce è in continua crescita nonostante la crisi Nel 2008 sono state eseguite ~ 16 milioni di ordini eCommerce (+14% YoY) eseguiti soprattutto nel Turismo, nell’Informatica e Elettronica, e nell’Editoria. Il ticket medio di pagamento fra le maggiori categorie merceologiche è di 245€ (+34% YoY). Fonti: Politecnico Milano Osservatorio Commercio Elettronico. Il fatturato eCommerce B2C italiano nel 2008 ha raggiunto i € 5,7 Mld (+19% YoY). Il mercato eCommerce rappresenta l’ 1.3% del mercato retail (media EU: 3%, media US: 7%). Le carte di credito e prepagate (in Italia) sono il principale strumento di pagamento online.
    4. 4. Mercato dei pagamenti: frodi Insieme al mercato, anche le frodi sono in continua crescita Fonte: Politecnico di Milano I reclami e le frodi online sono ancora un tema che impatta ancora in modo considerevole sulle vendite del commerciante e in generale sull’efficienza dei sistemi di transazione a “distanza” ~ 0,4% del totale transato Contestazioni Circa +120 mln di € ~ 6 mld di € 2008 Reclami Frodi ~ 1,6% del totale transato ~ 2% del totale transato Il fenomeno delle frodi è in continua crescita per incremento del mercato e per la continua evoluzione delle tecnologie a disposizione dei truffatori. <ul><li>Merce non ricevuta </li></ul><ul><li>Merce non conforme </li></ul><ul><li>Frode </li></ul>0,15% 0,3% 1,9%
    5. 5. <ul><ul><li>Valutazione di mercato delle carte VISA: </li></ul></ul>Account number and CVV2 Gold / Plat / Corp track data Complete counterfeit Gold plastic Track data and PIN $1 $35 Classic track data $10 $300 $1000 Semi-finished Blank plastic $100 Fabbrica di carte contraffatte a Taiwan – 110.000 carte Fonte: VISA Europe PCI Milan Quali minacce? Il business di un hacker è il furto dei dati carta e la loro vendita
    6. 6. Quali minacce? Attraverso la rete internet sono molteplici i reati commessi e in continua crescita Le segnalazioni di frodi crescono costantemente, hanno raggiunto le 500 denunce al mese. In particolare, nell’ultimi anni continuano a crescere le denunce effettuati da titolati di carte di credito per clonazioni e usate all’estero per acquisti. Fonte: Dati Polizia postale (denunce dal 15/02/2006 al 31/07/2008) Il trend di crescita degli abusi su internet è in continua crescita. L’ anonimato e la velocità della transazione sono complici di questo trend. Il principale bersaglio dei truffatori sono i dati personali degli utenti e in particolare i dati degli strumenti finanziari . Tipologia di denunce dal 15/02/2006 al 31/07/2008
    7. 7. Consumatore Sistema Costi stimati per il cliente Banca o Istituto finanziario o IMEL <ul><li>Perdita finanziaria nei casi non rimborsati dalla banca issuer dello strumento o dall’acquirer del POS (a seconda dei casi di “ liability ”) </li></ul><ul><li>Perdita di fiducia con conseguente incremento dell’uso del contante e aggravio di costi: di prelievo, di perdita totale in caso di furto/smarrimento contante, ecc. </li></ul><ul><li>Le frodi sono un forte deterrente alla diffusione dei pagamenti elettronici e quindi ostacolo al processo di riduzione dell’utilizzo del contante e dei relativi costi di sistema. </li></ul><ul><li>Minore possibilità per le autorità di utilizzo dello strumento elettronico per la tracciabilità dei pagamenti. </li></ul><ul><li>Accantonamenti per frodi che possono arrivare anche al 30% del totale dei costi di una carta di credito/debito. </li></ul><ul><li>Costi IT e di personale per la gestione del processo “ end to end ”: dall’utilizzo di strumenti decisionali di fraud detection e prevention fino alla gestione del rapporto con il cliente per le richieste di rimborso e di chargeback . </li></ul>Quali minacce? Le frodi hanno per il sistema un grave danno economico
    8. 8. Soluzioni? Esistono già strumenti e processi che gestiscono e prevengono le frodi Frode online <ul><li>Banche : tecnologia 3DSecure. </li></ul><ul><li>Banche : customer education . </li></ul><ul><li>Merchant : attenzione a richieste insolite </li></ul><ul><li>Merchant : esaminate l'indirizzo inserito per la spedizione. </li></ul><ul><li>Merchant : informatevi sull'acquirente (email o telefono). Richiedere un numero di rete fissa, se sospettate una frode o se il cliente acquista per la prima volta controllate. </li></ul><ul><li>Merchant : se si tratta di un pagamento con tentativi ripetuti, attendi prima di spedire la merce e verifica prima l’acquirente. </li></ul><ul><li>Merchant : rintracciate i pacchi e assicurateli </li></ul><ul><li>Banche : utilizzo di modelli statistico / probabilistici e/o di regole per: </li></ul><ul><ul><li>Ridurre al minimo la durata e la consistenza finanziaria della frode </li></ul></ul><ul><ul><li>Individuazione dei punti fisici e virtuali di clonazione. </li></ul></ul><ul><li>Alert email/SMS/telefonico </li></ul><ul><li>Verifica della carta e del conto bancario </li></ul><ul><li>Programmi di protezione </li></ul><ul><li>Limitazioni su invio e prelievo </li></ul><ul><li>Corrispondenza DB frodi </li></ul><ul><li>Education </li></ul><ul><li>Comunicazione tra le parti </li></ul><ul><li>Banche : credit scoring su clientela </li></ul><ul><li>Banche : check periodici sulla qualità del servizio </li></ul>
    9. 9. <ul><li>IWSMILE protegge entrambe le parti, i venditori e gli acquirenti, con strumenti di gestione dei rischi che costituiscono lo stato dell’arte nel settore e, grazie ad un team dedicato anti-frode , riduce in modo significativo la probabilità di incorrere in truffe minimizzando i costi associati. </li></ul><ul><li>IWSMILE protegge i dati sensibili: </li></ul><ul><li>Le informazioni sul conto di acquirente e venditore vengono trasmesse solo con crittografia a 128 bit e vengono sempre schermate dal firewall di IWBank. </li></ul><ul><li>I dati finanziari sensibili (come numeri di carta di credito o dettagli sul conto bancario) non vengono in nessun modo condivise tra le parti. </li></ul>Il conto IWSMILE IWSMILE protegge i clienti a 360° Grazie al canale VoIP del POS Virtuale tra compratore e venditore molte dispute si risolvono all’origine. Il tasso di controversie aperte con IWSMILE è da 4 a 6 volte inferiore a quello relativo alle carte di credito online Conto IWSMILE Conto IWSMILE
    10. 10. Il conto IWSMILE IWSMILE è un conto aperto e sicuro POS eCommerce Conto IWBank Altro C/C (bonifico o RID) Carte prepagate Carte di credito Contanti/Assegni Bonifici verso altro C/C Italia o estero Off-line payments Trasferimenti P2P Conto IWBank Pagamenti F23, F24, MAV/ RAV, RIBA, bollettini, domiciliazioni, ricariche cellulare, TV digitale terrestre Conto IWSMILE IT03Y0316501600xxxxx Dove usare la moneta elettronica Come alimentare il conto
    11. 11. VeneziaCamp 09 23-24-25 Ottobre Arsenale di Venezia Sicurezza nei pagamenti eCommerce Devid Jegerson [email_address]

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