Проект USAID «Трансформація фінансового сектору». СПОЖИВЧЕ КРЕДИТУВАННЯ В УКРАЇНІ: БУДУЄМО МОСТИ МІЖ ЗАКОНОМ ТА ПРАКТИКОЮ. За результатами дослідження споживчого кредитування: 2-га хвиля.
Аналітичний огляд депозитного ринку України. 3Q 2012Roman Kornyliuk
Bankografo.com пропонує дослідження депозитного ринку України за 3 квартали
2012 року, яке завдяки зручній для сприйняття графічній візуалізації дає змогу
комплексно оцінити:
- загальні тенденції ринку банківських депозитів;
- динаміку та структуру загального депозитного портфелю банків у розрізі
власників, строковості та валюти вкладів;
- банків-лідерів та аутсайдерів за обсягом та приростом депозитів;
- ДОХІДНІСТЬ БАНКІВ: порівнявши депозитні ставки для фізичних осіб ТОП-25 банків за різними видами вкладів (класичний, накопичувальний, ощадний), строками (3, 6, 12 місяців) та валютами (UAH, USD);
- зміну процентних ставок (UAH, USD) за кожним із ТОП-25 банків;
- НАДІЙНІСТЬ БАНКІВ: оцінивши рейтинги ТОП-25 банків за національною рейтинговою шкалою, присвоєні міжнародними (Fitch, S&P, Moody’s) та уповноваженими національними рейтинговими агентствами (Експерт-рейтинг, Кредит-рейтинг, ІВІ-рейтинг);
На основі отриманої інформації складено квадрант «надійність-дохідність»
вкладів, який дозволяє визначити найбільш привабливі банки з огляду на
значення рейтингу та величину депозитних ставок.
Дослідження є унікальним для українського ринку з токи зору охоплення
матеріалу, комплексності та значимості інформації. Проте для остаточного вибору депозитних програм рекомендуємо додатково користуватись первинними джерелами інформації, такими як сайти НБУ, банків, рейтингових агентств, а також даними ділових ЗМІ, оскільки будь-яка фінансова інформація, що використана у звіті, має здатність змінюватися з часом.
«Аналітичний огляд банків України. Депозити. 3Q 2012″
Повна версія знаходиться за посиланням http://bankografo.com/ubqr-2012-3q
Проект USAID «Трансформація фінансового сектору». СПОЖИВЧЕ КРЕДИТУВАННЯ В УКРАЇНІ: БУДУЄМО МОСТИ МІЖ ЗАКОНОМ ТА ПРАКТИКОЮ. За результатами дослідження споживчого кредитування: 2-га хвиля.
Аналітичний огляд депозитного ринку України. 3Q 2012Roman Kornyliuk
Bankografo.com пропонує дослідження депозитного ринку України за 3 квартали
2012 року, яке завдяки зручній для сприйняття графічній візуалізації дає змогу
комплексно оцінити:
- загальні тенденції ринку банківських депозитів;
- динаміку та структуру загального депозитного портфелю банків у розрізі
власників, строковості та валюти вкладів;
- банків-лідерів та аутсайдерів за обсягом та приростом депозитів;
- ДОХІДНІСТЬ БАНКІВ: порівнявши депозитні ставки для фізичних осіб ТОП-25 банків за різними видами вкладів (класичний, накопичувальний, ощадний), строками (3, 6, 12 місяців) та валютами (UAH, USD);
- зміну процентних ставок (UAH, USD) за кожним із ТОП-25 банків;
- НАДІЙНІСТЬ БАНКІВ: оцінивши рейтинги ТОП-25 банків за національною рейтинговою шкалою, присвоєні міжнародними (Fitch, S&P, Moody’s) та уповноваженими національними рейтинговими агентствами (Експерт-рейтинг, Кредит-рейтинг, ІВІ-рейтинг);
На основі отриманої інформації складено квадрант «надійність-дохідність»
вкладів, який дозволяє визначити найбільш привабливі банки з огляду на
значення рейтингу та величину депозитних ставок.
Дослідження є унікальним для українського ринку з токи зору охоплення
матеріалу, комплексності та значимості інформації. Проте для остаточного вибору депозитних програм рекомендуємо додатково користуватись первинними джерелами інформації, такими як сайти НБУ, банків, рейтингових агентств, а також даними ділових ЗМІ, оскільки будь-яка фінансова інформація, що використана у звіті, має здатність змінюватися з часом.
«Аналітичний огляд банків України. Депозити. 3Q 2012″
Повна версія знаходиться за посиланням http://bankografo.com/ubqr-2012-3q
Система КАРКАС. Модель базы знаний определения вида кредита
Система КАРКАС. Модель бази знань визначення виду кредиту
The system KARKAS. The model of the knowledge base determine the type of loan
Презентація створення першого кооперативного банку "Сінергія" на основі нової бізнес-моделі банку, як надійного фінансового інструменту для розвитку малого та середнього бізнесу в Новій Україні
Більше інформації про життя кафедри бухгалтерського обліку та оподаткування на сайті
https://op.biem.sumdu.edu.ua
Про життя ННІ БіЕМ https://biem.sumdu.edu.ua/
1. Якщо ви винні банку $100, це ваша
проблема.
Якщо ви винні банку $100 мільйонів,
це проблема банку.
(JP Getty)
2. • 1. Необхідність кредиту
• 2. Сутність кредиту.
• 3. Принципи кредитування
• 4. Функції кредиту
• 5. Теорії кредиту
3. Унаслідок розвитку процесів обміну товарами виникає
кредит. Кредитні відносини з'являються і розвиваються
на підставі кругообігу капіталу, який є безперервним,
але при цьому не відкидаються коливання, приливи та
відпливи грошових коштів, коливання потреб у ресурсах
і джерелах їх покриття.
За допомогою кредиту як невід'ємного атрибута
товарного виробництва усувається невідповідність між
часом виробництва та часом обігу, вирішується відносне
протиріччя між тимчасовим накопиченням коштів і
необхідністю їх використання в народному господарстві.
4. • Необхідність кредиту в умовах ринкової економіки
тісно пов'язана з особливостями кругообігу
індивідуальних капіталів. Кредит потрібний також для
становлення нових підприємств малого та середнього
бізнесу, впровадження нової техніки і технологій.
• Завдяки кредиту зменшується час на задоволення
господарських і особистих потреб; кредитори мають
змогу отримати додаткові грошові кошти при передачі
певної суми вільних ресурсів позичальнику
5.
6.
7. • Кредит — це економічні відносини між суб'єктами ринку з
приводу перерозподілу вартості на засадах поверненості,
строковості та платності.
• Характерними ознаками кредиту в ринковій економіці є:
• — позичальниками виступають суб'єкти господарювання, а
кредиторами — банківські установи;
• — гроші, надані в позику, використовуються позичальником як
капітал (на виробничі потреби);
• — джерелом позичкового процента є прибуток на позичені
кошти;
• — кредит використовується як механізм перерозподілу капіталів
у суспільному виробництві та для вирівнювання норми
прибутку.
8. Об'єктом кредитних відносин є грошові чи матеріальні
цінності, щодо яких укладається кредитна угода.
Суб'єкти кредитних відносин:
— кредитор — сторона, що передає вартість у грошовій або
натуральній формі іншому суб'єктові ринку на засадах
поверненості, строковості й платності;
— позичальник — сторона, яка отримує позику.
9. • Основні ознаки кредитних відносин:
• Економічна самостійність кредиторів і позичальників
• Добровільність та рівноправність
• Не змінюють власника позиченої вартості, з приводу якої вони виникають
• Виникають у зв'язку з рухом вартості (грошей чи матеріальних цінностей)
• Нееквівалентність - переміщення позиченої вартості не супроводжується
зустрічним рухом відповідного еквіваленту
• Платність - позичальник повертає кредитору більшу масу вартості, ніж
одержує від нього
•
• Види кредитних відносин за суб'єктами кредитної угоди
• 1. Між банками та підприємствами
• 2. Між банками та державою
• 3. Між підприємствами
• 4. Між банками та населенням
• 5. Між фізичними особами
• 6. Між підприємствами та населенням
• 7. Між банками
• 8. Зовнішньоекономічні
11. 1)Цільове призначення позички полягає у тому, що економічні
суб'єкти, що виявили намір вступити в кредитні відносини,
повинні заздалегідь чітко визначити, на яку ціль будуть
використані позичені кошти.
2)Строковість позички передбачає, що вільні кошти кредитора
передаються позичальнику на чітко визначений строк, який
сторони повинні узгодити в момент вступу в кредитні
відносини.
3)Поверненість позиченої вартості кредитору означає, що
позичальник повинен повернути кредитору весь обсяг
одержаної в позичку вартості.
4)Забезпеченість полягає у прийнятті кредитором при наданні
позички додаткових заходів щодо гарантування повернення
позички у визначені строки.
5)Платність користування позичкою полягає у тому, що
позичальник повертає кредитору не тільки основну суму боргу,
а й сплачує додаткові кошти у формі процента.
12. • 1. Перерозподільна. Матеріальні та грошові ресурси через кредит пере
розподіляються і спрямовуються у тимчасове користування іншим
суб'єктам, не змінюючи їх первинного права власності. Рушійним
мотивом такого перерозподілу є отримання додаткового доходу кожним
із суб'єктів кредитних відносин: кредитор отримує його у вигляді
відсотка, а позичальник – у вигляді прибутку на позичені кошти.
• 2. Контрольна. Виявляється не тільки в необхідності контролю
кредитора за позичальником, а й в контролі позичальника за своєю
діяльністю, з тим, щоб своєчасно погасити отриманий кредит.
• 3. Стимулююча. Оскільки позичальник має повернути позичену
вартість у певний строк з оплатою відсотка, це стимулює його
використати її так, щоб у необхідний час гроші вивільнялись з обороту
й приносили доход, достатній для погашення кредиту, сплати проценту
та отримання прибутку
• 4. Капіталізації вільних грошових доходів. Полягає в трансформації
завдяки кредиту, грошових заощаджень юридичних та фізичних осіб у
вартість, що дає дохід, тобто у позичковий капітал
13. • До засновників натуралістичної теорії кредиту належать
англійські економісти А. Сміт (1723—1790) і Д. Рікардо (1772—
1823).
• Основні постулати цієї теорії:
• — об'єктом кредиту є натуральні, тобто негрошові, матеріальні
цінності;
• — позичковий капітал ототожнюється з реальним капіталом;
• — кредит виконує пасивну роль, а банки — це звичайні
посередники.
• Водночас представники натуралістичної теорії обґрунтували такі
положення щодо кредиту:
• — кредит не створює реального капіталу;
• — кредит залежить від виробництва;
• — кредит залежить від позичкового процента, від коливань і
динаміки прибутку.
14. • Основні концепції капіталотворної теорії були сформульовані
англійським економістом Дж. Ло (1671— 1729).
• Згідно з його поглядами, кредит посідає місце, незалежне від процесу
відтворення, і йому належить вирішальна роль у розвитку економіки.
Кредит ототожнювався з грішми і багатством. Він може створювати
багатство і капітал; банки є творцями капіталу, а не звичайними
посередниками.
• Головні положення цієї теорії використали Дж. Кейнс і його
послідовники, котрі обґрунтували принципи кредитного регулювання
економіки через зниження норми позичкового процента та відповідне
розширення інвестицій, що приводить до збільшення виробничого і
споживчого попиту, а відтак — до зменшення безробіття.
• Послідовниками Кейнса були представники неокейнсіанської школи
грошово-кредитного регулювання (П. Самуельсон, Л. Лернер, Дж.
Гелбрейт). В основі їх поглядів — ідея Кейнса про активне втручання
держави в господарські процеси, зокрема, за допомогою кредиту.
• Капіталотворна теорія згодом отримує розвиток у теорії монетаризму
(М. Фрідмен, А. Берне, О. Файт), згідно з якою головними
інструментами регулювання економіки є зміни грошової маси і
процентних ставок, що дає змогу застосовувати кредитну рестрикцію
чи експансію.
15. 1) Чому у фінансових документах потрібно писати суму прописом?
Правило указувати в грошових документах суму прописом вперше введено більше
700 років тому (у 1299 році) вирішенням міської ради Флоренції. Зроблено це
було не тільки для утруднення підробок, але і тому, що нові тоді для Європи арабські
цифри багато хто розглядав як підозрілу арабську магію.
2)У багатьох світових банках є негласний список професій клієнтів, які небажані.
Сюди зазвичай відносяться:
Журналісти.
Юристи.
Індивідуальні підприємці.
Військовослужбовці.
Судді.
3) У Стародавній Греції кредитори на землі своїх боржників розміщували таблички,
які називалися hypothéke (іпотека). Вона позначала, що при невиплаті кредиту земля
перейде у власність кредитора