25 ноября в бизнес-инкубаторе НИУ ВШЭ состоялся мастер-класс Ольги Корнеевой, директора по маркетингу системы электронный платежей PayOnline, посвященный онлайн-платежам. В ходе выступления были затронуты технические и юридические аспекты интеграции платежного сервиса, критерии выбора платежного сервиса. Ольга поделилась со слушателями «лайфхаками», которые помогают сделать подключение платежного сервиса максимально простым и удобным.
Сегодня все интернет-магазины обязаны предоставлять покупателям возможность рассчитаться за товар или с помощью банковской карты через интернет, или через систему ЕРИП. А с 1 января 2017 года подключиться к ЕРИП должны абсолютно все юридические лица и ИП, работающие с физическими лицами.
При подключении интернет-магазина к приему платежей по банковским картам через интернет или к системе ЕРИП, обратите внимание на следующие важные моменты:
Интернет-магазин должен быть зарегистрирован в БЕЛГИЭ и Торговом реестре РБ. Хостинг должен быть белорусским, а сервер находиться в Беларуси. Администратором доменного имени должен быть именно сам субъект торговли, а не третье лицо. «Витрина» интернет-магазина должна быть оформлена в соответствии с требованиями законодательства и платежных систем.
На сегодняшний день на территории Беларуси продавец, являющийся индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, может принять дистанционный платеж от покупателя (физического лица), используя следующие платежные способы и системы:
• Банковские переводы
• АИС «Расчет», известную так же под название ЕРИП
• Электронные деньги
• Банковские платежные карты
В данной презентации описаны основные шаги подключения сайта к приему карточных платежей через Интернет, определены возможности, которые получает онлайн-бизнес, подключив свой ресурс к приему электронных оплат по картам к системе bePaid.
Сегодня все интернет-магазины обязаны предоставлять покупателям возможность рассчитаться за товар или с помощью банковской карты через интернет, или через систему ЕРИП. А с 1 января 2017 года подключиться к ЕРИП должны абсолютно все юридические лица и ИП, работающие с физическими лицами.
При подключении интернет-магазина к приему платежей по банковским картам через интернет или к системе ЕРИП, обратите внимание на следующие важные моменты:
Интернет-магазин должен быть зарегистрирован в БЕЛГИЭ и Торговом реестре РБ. Хостинг должен быть белорусским, а сервер находиться в Беларуси. Администратором доменного имени должен быть именно сам субъект торговли, а не третье лицо. «Витрина» интернет-магазина должна быть оформлена в соответствии с требованиями законодательства и платежных систем.
На сегодняшний день на территории Беларуси продавец, являющийся индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, может принять дистанционный платеж от покупателя (физического лица), используя следующие платежные способы и системы:
• Банковские переводы
• АИС «Расчет», известную так же под название ЕРИП
• Электронные деньги
• Банковские платежные карты
В данной презентации описаны основные шаги подключения сайта к приему карточных платежей через Интернет, определены возможности, которые получает онлайн-бизнес, подключив свой ресурс к приему электронных оплат по картам к системе bePaid.
Презентация Дениса Донченко, директора по работе с партнерами сервиса МойСклад, и Аскара Рахимбердиева, генерального директора сервиса МойСклад с вебинара от 16.12.2016.
На вебинаре были рассмотрены следующие темы:
- Новый биллинг, через который будет строиться работа с клиентскими аккаунтами (контроль подписок, подача заявок на продление).
- Новый раздел «Партнеры» на нашем сайте и как туда попасть. Веб-форма для регистрации клиентов на своем сайте. Как и для чего это делать.
- Опрос партнеров по выбору оптимальной формы оплаты.
- Новый закон 54-ФЗ про онлайн-кассы. Как зарабатывать с МоимСкладом.
- Электронный обмен документами
- Декабрьская акция.
Очевидно, что огромные массивы данных, накопленные в организациях, содержат много полезной информации, которую можно и нужно использовать для оптимизации работы.
Для этого требуется обобщить прошлый опыт, найти закономерности, извлечь правила и использовать эти знания в процессе управления.
В презентации рассмотрены этапы процесса анализа данных, определение и классы задач Data Mining, их бизнес-применение.
Банковское отделение сегодняшнего дня. Концепция омниканальности. Создание и ...Aleksandrs Baranovs
Иван Паткин, Директор по электронному бизнесу малого и среднего бизнеса, Промсвязьбанк
конференция WECON - Электронные платежи и денежные переводы 2017 (21 сентября, Москва)
Презентация Дениса Донченко, директора по работе с партнерами сервиса МойСклад, и Аскара Рахимбердиева, генерального директора сервиса МойСклад с вебинара от 16.12.2016.
На вебинаре были рассмотрены следующие темы:
- Новый биллинг, через который будет строиться работа с клиентскими аккаунтами (контроль подписок, подача заявок на продление).
- Новый раздел «Партнеры» на нашем сайте и как туда попасть. Веб-форма для регистрации клиентов на своем сайте. Как и для чего это делать.
- Опрос партнеров по выбору оптимальной формы оплаты.
- Новый закон 54-ФЗ про онлайн-кассы. Как зарабатывать с МоимСкладом.
- Электронный обмен документами
- Декабрьская акция.
Очевидно, что огромные массивы данных, накопленные в организациях, содержат много полезной информации, которую можно и нужно использовать для оптимизации работы.
Для этого требуется обобщить прошлый опыт, найти закономерности, извлечь правила и использовать эти знания в процессе управления.
В презентации рассмотрены этапы процесса анализа данных, определение и классы задач Data Mining, их бизнес-применение.
Банковское отделение сегодняшнего дня. Концепция омниканальности. Создание и ...Aleksandrs Baranovs
Иван Паткин, Директор по электронному бизнесу малого и среднего бизнеса, Промсвязьбанк
конференция WECON - Электронные платежи и денежные переводы 2017 (21 сентября, Москва)
Мобильный эквайринг - решение для малого и среднего бизнесаMoySklad
Презентация с совместного вебинара сервисов МойСклад и 2can от 25.06.2015 «Современные решения для небольшой розницы».
Николай Крючков из сервиса 2can, рассказал, как организовать прием платежей по картам со смартфона:
- Мобильный эквайринг – увеличиваем прибыль на 20%.
- Пора ли принимать карты при доставке?
- Возвраты, потеря связи с интернетом и другие тонкие моменты приема платежей по банковским картам.
Прием платежей в Badoo взгляд изнутри. Dev Conf 2014Anatoly Panov
Получение дохода от продажи товаров или предоставления услуг - это важная составляющая любого стартапа. И если для начала хватает подключения одного платежного шлюза, то по мере роста аудитории, объёма транзакций и аппетитов продуктовой команды приём платежей превращается во все более нетривиальную задачу.
Я расскажу об особенностях приема платежей в международном проекте, о самых популярных способах оплаты и подводных камнях, возникающих при работе с ними. Про возникавшие по мере роста проблемы. Про наш процессинг банковских карт. А также про архитектуру, поддержку и мониторинг.
Высоконагруженный проект должен не только предоставлять быстрый и качественный сервис, но и окупать себя. Нам приходится бороться не только за проценты, увеличивающие производительность и надежность, но и за процент проведенных транзакций. При большом объеме платежей разница в 1% может быть внушительной и окупать все затраты.
Я расскажу о том, как устроен биллинг в таком большом международном проекте, как Badoo, расскажу про возникавшие по мере роста проблемы, продемонстрирую архитектуру, к которой мы в итоге пришли, и объясню, почему она получилась именно такой. Отдельная подтема - то, как мы «готовим» процессинг кредитных карт и как он устроен. Также я расскажу про рекуррентные платежи, процессе разработки и мониторинге
Сервис онлайн-кредитования "Всё в кредит"Всё в кредит
«Всё в кредит» - российский сервис онлайн-кредитования, который повышает продажи в ecommerce. Мы работаем с интернет-площадками разных форматов: интернет-магазинами, сайтами бесплатных объявлений, системами по продаже авиабилетов и туров, купонными сервисами, сайтами по продаже недвижимости и другими.
17 октября 2015 года Артем Толкачев провел семинар на тему Юридические аспекты расчетов в сети Интернет для студентов магистерской программы «Корпоративный юрист» Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики».
В рамках семинара были рассмотрены вопросы об основных способах расчетов в сети, идентификации пользователей, специфике использования электронных денег, юридического статуса криптовалют.
Как эффективно принимать платежи в интернетеЯндекс.Деньги
Как за 2 минуты настроить на сайте прием платежей не только с электронных кошельков, но и с банковских карт, а также как можно получать платежи с банковских карт при доставке товара.
Электронные платежи: условия законодательства и подключенияНовый Сайт
Директор платежного интегратора BePaid Александр Шостак выступил 18 мая на семинаре в Минске «Формула сайта: новые технологии развития онлайн-продаж».
Организаторы семинара - компании Новый сайт и 1С-Битрикс.
ActivateTo — инструмент, который помогает организовать удобный процесс продажи товаров и услуг посредством кодов активации. ActivateTo предлагает своим пользователям:
— Безопасность. Защищённая архитектура ядра PaySto делает инструмент стабильным и безопасным как для плательщика, так и для получателя.
— Стоимость. Регистрация бесплатна. Комиссия для магазина составляет 0%.
— Интеграция. Интерфейс проверки статуса кода является неотъемлемой частью ActivateTo. Простое подключение позволяет интегрировать ActivateTo в любую информационную систему за считанные часы.
— Гибкость. Помимо указанных областей применения, ActivateTo можно использовать для решения широкого спектра финансовых задач.
Joys Digital —
единственный платежный сервис в России для расчетов в цифровых финансовых активах (криптовалюты, токены) в правовом поле РФ при покупке товаров и услуг.
Мы предлагаем Бизнесу:
+ оставить себе часть выручки которую вы каждый день отдаете за карточный эквайринг;
+ получить до 3,7 млн новых платежеспособных покупателей в России, зарабатывающих в цифровых финансовых активах;
+ бесплатное подключение, обслуживание;
+ Бесплатное продвижение бренда на всех доступных крипто-ресурсах, упоминание в презентациях и
интервью (при возможности).
Similar to Вводный курс по онлайн-платежам от PayOnline (20)
1. Принимаем деньги:
как выбрать и подключить платёжную
систему на сайте
КОРНЕЕВА ОЛЬГА, ДИРЕКТОР ПО МАРКЕТИНГУ PAYONLINE
Москва, 2014
2. Объем розничной электронной торговли в 2013 г.
составил около 520 млрд. рублей ($16.3 млрд.);
Рост за год в рублях + 28% в долларах + 25%;
В России 30 миллионов интернет-покупателей
Рост за 2013 год + 30% .
2
Обзор рынка e-commerce
3. 3
Чем платят в Рунете 2012?
60%
22%
8%
2012
Наличными при получении Банковской картой онлайн Со счета электронного кошелька
4. 4
Чем платят в Рунете 2012-2013?
60%
22%
8%
2012
2013
43%
34%
18%
Наличными при получении Банковской картой онлайн Со счета электронного кошелька
5. Банки. Договор с банком на интернет-эквайринг .
Агрегаторы с расчетной функцией от банков. Договор с агрегатором на
обслуживание.
Платежные шлюзы. Договор с банком на интернет-эквайринг. Договор с
платежным шлюзом на обслуживание операций.
5
3 типа решений для приема платежей
6. 6
Выбирая платёжного партнера, обращаем
внимание на:
Надежность и
стабильность
Сервис и
функциональность
Уровень
клиентоориентированност
и партнера
7. Надежность и стабильность
Стабильность в приеме платежей.
Наличие сертификатов, свидетельств.
Безопасность платежей.
Разработки в части Fraud мониторинга.
7
Выбирая платёжного партнера, обращаем
внимание на:
8. Сервис и функциональность
Возможность приема всех популярных видов онлайн-платежей.
Количество банков-эквайеров, возможность выбора подходящего.
Наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7.
Удобная и понятная платежная форма.
Дополнительные сервисы.
Возможность протестировать систему.
8
Выбирая платёжного партнера, обращаем
внимание на:
9. 9
Основные виды платёжных средств
Основные операторы
Дорогие
физические товары
Недорогие
физические товары
Дорогие электронные
Товары и услуги
Недорогие электронные
Товары и услуги
Основные IPSP
(процессинговые
центры)и Банки
Служба доставки
Яндекс Деньги,
WebMoney,
QIWI кошелек и т.д.
Банковская
карта
Наличные при
получении
Электронные
деньги
10. Дополнительные возможности платёжного
шлюза, влияющие на конверсию и монетизацию
Оплата в «один клик»
10
Использование кастомизированной платежной
формы с применением технологии IFrame
Автоплатежи
11. 11
Выбирая платёжного партнера, обращаем
внимание на следующее:
Уровень клиентоориентированности партнера
Скорость реакции менеджеров на запросы, качество и
полнота ответов.
Клиентская поддержка и дальнейшее сопровождение.
Трудоемкость и стоимость технической интеграции и наличие
готовых платежных модулей интегрированных в наиболее
популярные и распространенные CMS.
Маркетинговая поддержка.
http://www.youtube.com/watch?v=WMb6VxYG30o.
Стоимость приобретения и стоимость владения
Размер комиссии за проведение онлайн платежей.
Возможность изменения тарифа с ростом оборотов.
12. 12
Почему клиенты уходят
к конкурентам?
Исследование Forum Boston Consulting показало интересные результаты:
клиентов начнут использовать другой сервис, если
им предложат попробовать «15% новинки», «инновации»
клиентов готовы отказаться от вашего
сервиса, если их не устраивает цена
15%
клиентов готовы отказаться от ваших услуг,
70% если они не довольны сервисом
13. 13
Вы решили подключить прием онлайн платежей по
банковским картам и другими способами
Как всё организовать:
какие есть требования к
сайту,
какие документы
понадобятся,
сколько времени это займет,
к чему готовиться,
какие сложности встретятся на
пути,
и как их решить или редотвратить
14. 14
- С чего начать?
- Подать заявку на подключение!
Доступ к Личному кабинету.
Обратная связь от менеджера
в течение 5 минут.
15. 15
- Заполнить и прислать анкету
- Прислать копию свидетельства ОГРН + Паспорт
Основная информация, требуемая для определения условий:
описание бизнеса (описание групп товаров и стран).
планируемые финансовые показатели (средний чек и планируемые обороты).
возможные риски (сроки исполнения заказов).
+ реквизиты.
Заполнение анкеты — от 1 до 5 рабочих дней.
Рассмотрение — 8 часов.
Сложности с прогнозированием оборотов
16. 16
Ответ от риск-департамента
Подтверждение, отказ или дополнительные вопросы и требования по доработке сайта?
Частые причины отказов:
• Сайт не соответствует минимальным требованиям для рассмотрения*.
• На сайте могут присутствовать запрещенные товары.
• Сайт пустой или пока не готов.
* Наличие описания товаров/услуг с фиксированной ценой, возможностью их заказать и
условиями возврата + полные реквизиты предприятия.
17. 17
Перечень недопустимых
видов деятельности
o Товары и/или услуги эротического и порнографического характера.
o Алкогольная и спиртосодержащая продукция (включая слабоалкогольные напитки).
o Табак и табачные изделия.
o Лицензируемые виды деятельности, без наличия действующих лицензий и/или специальных разрешений.
o Агентская деятельность без наличия прямых договоров с производителями/поставщиками.
o Лекарственные средства и медицинские препараты, биологически активные добавки (БАД).
o Исторические и культурные ценности, музейные экспонаты.
o Запрещенные, действующим законодательством наркотические и психотропные вещества.
o Товары, являющиеся полными или частичными копиями товаров зарегистрированных товарных
o марок, без обязательного указания на веб-сайте (а также на самих товарах) того, что это копии.
o Благотворительность, взносы, пожертвования без соответствующих лицензий (регистрации).
o Продажа цифровых товаров без наличия договоров с поставщиками (дистрибьюторами) и/или и правообладателями
o Все виды азартных игр, (за исключением официально зарегистрированных лотерей, в соответствии с
законодательством Российской Федерации).
o Продажа и распространение продукции и материалов, пропагандирующих насилие,
o межнациональную рознь, терроризм и экстремистскую деятельность.
o Товары и/или услуги, противоречащие действующему законодательству Российской Федерации, или в отношении
которых действуют ограничения или иные правила торговли.
o Платёжные системы, и/или агрегаторы платежных средств для торгово-сервисных предприятий, предоставляющие
услуги оплаты в пользу третьих лиц, пополнения собственного «виртуального» счета с последующим расходованием
средств на товары/услуги третьих лиц, обмена и/или конвертации зачисленных денежных средств, электронных валют,
а также вывода и/или обналичивания денежных средств с «виртуального» счета.
18. 18
Коммерческое
предложение
Срок предоставления КП до 2 рабочих дней с момента подачи анкеты
Ставка комиссии.
Плата за подключение.
Типы обслуживаемых банковских карт.
Обслуживаемые страны и/или регионы.
Лимит авторизаций (максимальная сумма платежа, с одной карты за одни
сутки).
Режим авторизации платежей.
Использование протокола 3-D Secure.
График выплаты денежных средств.
19. 19
Сбор комплекта учредительных документов
и подписание договора
Перечень пакета документов:
Копия устава.
Копия учредительного договора (опционально).
Копия приказа о назначении руководителя.
Копия справки об открытии счета.
Копия свидетельства о государственной регистрации.
Копия свидетельства о постановке предприятия на учет в налоговой инспекции.
Копия договора аренды/документ, подтверждающий право собственности на
помещение (обязательно).
Копия паспорта руководителя (или письмо с данными паспорта руководителя,
заверенное печатью и подписью).
Копия карточки с образцами подписей и оттиска печати (запрашивается в банке).
20. 20
Сбор комплекта учредительных документов
и подписание договора
Может занять от двух дней до трех – четырех месяцев.
Как правило занимает 2-3 недели.
Часто бывает, что на руках не полный комплект учредительных документов.
Наш совет:
Заспараллельте процессы подготовки сайта и сбора документов!
21. 21
Проверка документов
в департаменте рисков
Выдается тестовый доступ к системе
Срок согласования зависит от того, какой комплект документов подается;
Если простой (без дополнительных лицензий, сертификатов и т.д), от 1 до 7 дней;
Если комплект расширенный, то проверка может занять до месяца.
Какие сложности возникают?
Неверное заполнение, сознательное скрытие необходимой информации, не
предоставление необходимых документов.
22. 22
Доработка сайта согласно
требованиям департамента рисков
Доработка сайта занимает от 5 минут до 6 месяцев. Все зависит от возможностей
предприятия.
Какие сложности возникают?
Сложно выполнить требования по сайту (создание авторизованной зоны + договор
оферты).
Сложно настроить интеграцию.
Ознакомиться с требованиями и готовьтесь заранее.
23. 23
Требования к веб-сайту для подключения
к приема платежей
Для подключения приема платежей по картам сайт должен содержать следующие
страницы и/или разделы:
Справочная информация об интернет-магазине (контакты и полные реквизиты).
Описание и потребительские характеристики товара/услуги + актуальные цены.
Авторизованная зона для совершения покупок.
Информация о возврате товара и денежных средств.
Логотипы международных платежных систем.
24. 24
Решение банка
На сайте необходимо указать:
Реквизиты подключаемого юр. лица;
Товары/услуги с подробным описанием и фиксированной ценой;
Условия оплаты и возврата товаров и денег.
От 2 до 8 недель
Сложности могут возникнуть если:
Служба безопасности банка не сможет связаться с предприятием.
На сайте продаются недопустимые товары.
Выявятся проблемы с руководством предприятия или самим предприятием.
25. 25
Долгожданное включение!
Подытоживая изложенное:
Для включения необходимо чтобы сайт соответствовал всем требованиям МПС (см.
слайд «Требования к веб-сайту для подключения к процессинговому центру»;
Все вместе может занять от 3 недель до 3 месяцев.
Сложности возникают в основном из-за неготовности сайта.
Рекомендуется вести работы по сбору документов, и доработке сайта параллельно
и заранее
26. 26
И овцы целы,
и волки сыты
Как защититься от мошенников, но не убить конверсию:
настройка системы фрод-мониторинга для вашего бизнеса
27. 27
«Путь авторизации»
транзакции
Интернет-магазин Процессинговый центр
Держатель карты
Банк-эмитент МПС (Visa/MasterCard) Банк-эквайер
28. 28
Почти 65% транзакций отклоняется
из-за стремления обезопасить платежи
Интернет-магазин Процессинговый центр
Держатель карты
-21%
5%
-44% -30%
Банк-эмитент МПС (Visa/MasterCard) Банк-эквайер
29. Не получил
SMS от банка
с 3-D S
29
Порядка 5% отклонений связано с ошибками
плательщиков при вводе данных банковских карт
Варианты решений:
Простая платежная форма с
примером заполнения.
Индивидуальная платежная форма.
Поддержка нескольких языков, если
есть иностранные плательщики.
Не понимает как и куда
вводить информацию
Проблемы браузера,
язык
30. Карта не
поддерживает
3-D Secure
30
До 44% отклонений возникает
из-за 3-D Secure
Варианты решений:
Информирование плательщиков
о технологии 3-D Secure.
Варьирование режимов 3-D
Secure (минимальный,
двухступенчатый, полный).
Полное отключение 3-D Secure.
Неправильный ввод
кода 3-D Secure
Ввод кода
3-D Secure не
был осуществлен
Проблемы со связью с
банком-эмитентом
31. Несоответствие
страны выпуска карты
месту нахождения
плательщика
31
До 21% может отклонять
AntiFraud
Варианты решений:
Индивидуальная настройка
системы под клиента.
Предоставление пользователю
механизма «ручного одобрения»
транзакций.
Предоставление партнеру
функции управления частью
элементов AntiFraud системы.
Превышение лимитов
по суммам и количеству
операций по карте
в день
Блэк-листы карт,
держателей,
банков, стран,
IP адресов
Зарубежные карты
32. 32
Конверсию можно увеличить
до 95%
Тонкие настройки:
Отключен 3-D Secure
Динамические лимиты
Динамические белые списки
Несколько каналов с
AntiFraud
Регулярная настройка
каналов
Стандартные
настройки:
Включен 3-D
Secure
Один AntiFraud
на канал
Статические
лимиты
33. 33
Безопасность и конверсия:
как найти баланс?
CR быть или не быть?
Отключение фильтров AntiFraud
системы и проверки 3-D Secure
влечет за собой риски финансовых
потерь по причине мошеннических
операций (chargeback).
34. 34
Цель должна
оправдывать средства
Выбор в пользу конверсии лучше делать, если:
у вас средняя / высокая маржа и небольшой средний чек$
у вас услуги с высокой маржой;
ваши товары / услуги не предполагают мошенничества (ЖКХ, городская
телефонная связь, домашний интернет, госуслуги, погашение займов).
35. 35
Моделирование
ApprovalRate (число одобренных транзакций) vs
Chargebacks
Количество продаваемых заказов 1 000
Средний чек 5 000
Маржинальность 10%
Выручка 5 000 000
Доход 500 000
Комиссия за обработку платежей 3,0%
Стоимость привлечения 1-го клиента/
Доля новых клиентов в покупках 100 / 30%