Rodzaje ubezpieczeń

1. Rodzaje ubezpieczeń
klasyfikacja i produkty
1

2. Po pierwsze, musimy stwierdzić, że przede wszystkim interesuje nas
ubezpieczenie.
Chodzi o ubezpieczenie w ogóle, bez żadnych dookreśleń.
2

3. Po pierwsze, musimy stwierdzić, że przede wszystkim interesuje nas
ubezpieczenie.
Chodzi o ubezpieczenie w ogóle, bez żadnych dookreśleń.
2
Po drugie, dookreśleniami oczywiście można i należy się posługiwać,
lecz umiejętnie i z wyczuciem. Chodzi o to, aby zastosowane
dookreślenie odpowiednio wyrażało rodzaj (typ, formę)
ubezpieczenia albo dobrze opisywało i wyjaśniało dany aspekt
ubezpieczenia.

4. Po pierwsze, musimy stwierdzić, że przede wszystkim interesuje nas
ubezpieczenie.
Chodzi o ubezpieczenie w ogóle, bez żadnych dookreśleń.
2
Po drugie, dookreśleniami oczywiście można i należy się posługiwać,
lecz umiejętnie i z wyczuciem. Chodzi o to, aby zastosowane
dookreślenie odpowiednio wyrażało rodzaj (typ, formę)
ubezpieczenia albo dobrze opisywało i wyjaśniało dany aspekt
ubezpieczenia.
Po trzecie, w ogólnej klasyfikacji (systematyzacji) ubezpieczeń
nadrzędne jest kryterium podmiotowe, czyli wyróżnienie adresata
(korzystającego) z ochrony ubezpieczeniowej.

5. 3
Klasyfikacja ubezpieczeń
Kryterium Podział na ubezpieczenia:
Podmiotowe
(czyim ryzykiem zarządzamy)
Ochrona ubezpieczeniowa (ubezpieczenie)
PRZEDSIĘBIORSTWA
Ochrona ubezpieczeniowa (ubezpieczenie)
GOSPODARSTWA DOMOWEGO
Przedmiotowe osobowe majątkowe
Przystąpienia obowiązkowe dobrowolne
Zysku komercyjne non-profit
Inicjatywy prywatna publiczna
Czasu krótkookresowe długookresowe
Formy indywidualne grupowe

6. 4
Formalny podział działalności ubezpieczeniowej na dwa działy
(zob. Załącznik do Ustawy z dnia 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej)

7. 4
Formalny podział działalności ubezpieczeniowej na dwa działy
(zob. Załącznik do Ustawy z dnia 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej)
Dział I –
ubezpieczenia na życie (życiowe)

8. 4
Formalny podział działalności ubezpieczeniowej na dwa działy
(zob. Załącznik do Ustawy z dnia 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej)
Dział I –
ubezpieczenia na życie (życiowe)
Dział II –
pozostałe ubezpieczenia osobowe
oraz ubezpieczenia majątkowe

9. 5
PRODUKTY
UBEZPIECZENIOWE

10. 5
PRODUKTY
UBEZPIECZENIOWE
Podstawowego wyróżnienia rodzajów produktów ubezpieczeniowych można dokonać
odwołując się do ustawowego podziału działów na grupy. Klasyfikacji na grupy
dokonuje się według ryzyk, które obejmuje się danym ubezpieczeniem.

11. 6
UBEZPIECZENIA ŻYCIOWE (5 grup)

12. 6
UBEZPIECZENIA ŻYCIOWE (5 grup)
Uwaga: Dział I nazywamy „Ubezpieczeniami życiowymi”.
Nazwanie działu ubezpieczeniami na życie i równocześnie – tak samo pierwszej grupy tego działu
jest nielogiczne.

13. 7
1. Ubezpieczenia na życie.

14. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.

15. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, a także ubezpieczenia na
życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone
indeksy lub inne wartości bazowe.

16. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, a także ubezpieczenia na
życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone
indeksy lub inne wartości bazowe.
4. Ubezpieczenia rentowe.

17. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, a także ubezpieczenia na
życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone
indeksy lub inne wartości bazowe.
4. Ubezpieczenia rentowe.
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są uzupełnieniem
ubezpieczeń wymienionych w grupach 1–4.

18. 8
Podstawowe konstrukcje ubezpieczeń życiowych.

19. 8
Podstawowe konstrukcje ubezpieczeń życiowych.
Punktem wyjścia w rozważaniach o produktach ubezpieczeniowych
jest znajomość podstawowych konstrukcji danych ubezpieczeń.
Chodzi o ryzyko obejmowane ubezpieczeniem, formę składki
i zasadę kompensowania straty, powstawania uprawnienia
do świadczenia/odszkodowania.

20. 9
1. Ubezpieczenie na życie

21. 9
1. Ubezpieczenie na życie

22. 9
1. Ubezpieczenie na życie

23. 9
1. Ubezpieczenie na życie

24. 9
1. Ubezpieczenie na życie
R

25. 9
1. Ubezpieczenie na życie
R ryzyko śmierci

26. 9
1. Ubezpieczenie na życie
dożycie określonego wiekuR ryzyko śmierci

27. 9
1. Ubezpieczenie na życie
dożycie określonego wieku
S
R ryzyko śmierci

28. 9
1. Ubezpieczenie na życie
dożycie określonego wieku
S
R ryzyko śmierci
R – ryzyko
S – składka

29. 10
2. Ubezpieczenie posagowe

30. 10
2. Ubezpieczenie posagowe

31. 10
2. Ubezpieczenie posagowe

32. 10
2. Ubezpieczenie posagowe

33. 10
2. Ubezpieczenie posagowe
R

34. 10
2. Ubezpieczenie posagowe
R śmierć rodzica

35. 10
2. Ubezpieczenie posagowe
brak posaguR śmierć rodzica

36. 10
2. Ubezpieczenie posagowe
brak posagu
S
R śmierć rodzica

37. 10
2. Ubezpieczenie posagowe
brak posagu
S
R
R – ryzyko
S – składka
śmierć rodzica

38. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

39. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

40. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

41. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

42. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
R

43. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
R

44. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
R /nie/zrealizowanie
celu inwestycyjnego

45. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
S = I + O (podział składki: I – na inwestycje kapitałowe; O – na ubezpieczenie na życie)
R /nie/zrealizowanie
celu inwestycyjnego

46. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
S = I + O (podział składki: I – na inwestycje kapitałowe; O – na ubezpieczenie na życie)
R /nie/zrealizowanie
celu inwestycyjnego
R – ryzyko
S – składka

47. 12
4. Ubezpieczenie rentowe

48. 12
4. Ubezpieczenie rentowe

49. 12
4. Ubezpieczenie rentowe

50. 12
4. Ubezpieczenie rentowe

51. 12
4. Ubezpieczenie rentowe
R

52. 12
4. Ubezpieczenie rentowe
ryzyko życia dłuższego niż
przeciętne dalsze trwanie życia
R

53. 12
4. Ubezpieczenie rentowe
ryzyko życia dłuższego niż
przeciętne dalsze trwanie życia
R > świadczenia dożywotnie

54. 12
4. Ubezpieczenie rentowe
ryzyko życia dłuższego niż
przeciętne dalsze trwanie życia
K =Sjednorazowa
R > świadczenia dożywotnie

55. 12
4. Ubezpieczenie rentowe
ryzyko życia dłuższego niż
przeciętne dalsze trwanie życia
K =Sjednorazowa
R > świadczenia dożywotnie
R – ryzyko
K – kapitał
S – składka

56. 13
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe.

57. 13
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe.
W Dziale I ryzyko wypadku i wypadku choroby mogą występować jako tzw. opcje,
być uzupełnieniem ochrony ubezpieczeniowej w produktach z grup 1–4.

58. 14
UBEZPIECZENIA POZOSTAŁE OSOBOWE
ORAZ UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWE (18 grup)

59. 14
UBEZPIECZENIA POZOSTAŁE OSOBOWE
ORAZ UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWE (18 grup)
podział na grupy – ugrupowania produktowe:

60. 15
Ubezpieczenia osobowe

61. 15
1
Ubezpieczenia osobowe

62. 15
1
2
Ubezpieczenia osobowe

63. 15
1
2
Ubezpieczenia osobowe

64. 15
1
2
wypadkowe
Ubezpieczenia osobowe

65. 15
1
2
wypadkowe
Ubezpieczenia osobowe
chorobowe

66. 16
Ubezpieczenia casco

67. 16
3
Ubezpieczenia casco

68. 16
3
4
Ubezpieczenia casco

69. 16
3
4
5
Ubezpieczenia casco

70. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia casco

71. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia casco

72. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego

73. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego

74. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego
środków transportu powietrznego

75. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego
środków transportu powietrznego
środków transportu wodnego

76. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia cargo
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego
środków transportu powietrznego
środków transportu wodnego

77. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia cargo
7
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego
środków transportu powietrznego
środków transportu wodnego

78. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia cargo
7
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego
środków transportu powietrznego
środków transportu wodnego

79. 16
3
4
5
6
Ubezpieczenia cargo
7
Ubezpieczenia casco
środków transportu lądowego
środków transportu lądowego szynowego
środków transportu powietrznego
środków transportu wodnego
ładunków

80. 17
Ubezpieczenia mienia

81. 17
8
Ubezpieczenia mienia

82. 17
8
9
Ubezpieczenia mienia

83. 17
8
9
Ubezpieczenia mienia

84. 17
8
9
Ubezpieczenia mienia
żywioły

85. 17
8
9
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież

86. 17
8
9
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

87. 17
8
9
10
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

88. 17
8
9
10
11
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

89. 17
8
9
10
11
12
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

90. 17
8
9
10
11
12
13
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

91. 17
8
9
10
11
12
13
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

92. 17
8
9
10
11
12
13
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
oc posiadaczy środków transportu lądowego

93. 17
8
9
10
11
12
13
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
oc posiadaczy środków transportu lądowego
oc posiadaczy środków transportu powietrznego

94. 17
8
9
10
11
12
13
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
oc posiadaczy środków transportu lądowego
oc posiadaczy środków transportu powietrznego
oc posiadaczy środków transportu wodnego

95. 17
8
9
10
11
12
13
Ubezpieczenia mienia
żywioły
kradzież
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
oc posiadaczy środków transportu lądowego
oc posiadaczy środków transportu powietrznego
oc posiadaczy środków transportu wodnego
oc ogólne

96. 18
Ubezpieczenia finansowe

97. 18
14
Ubezpieczenia finansowe

98. 18
14
15
Ubezpieczenia finansowe

99. 18
14
15
16
Ubezpieczenia finansowe

100. 18
14
15
16
Ubezpieczenia finansowe

101. 18
14
15
16
Ubezpieczenia finansowe
kredytu

102. 18
14
15
16
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa

103. 18
14
15
16
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

104. 18
14
15
16
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

105. 18
14
15
16
17
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

106. 18
14
15
16
17
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

107. 18
14
15
16
17
Ubezpieczenie ochrony prawnej
ochrona prawna
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

108. 18
14
15
16
17
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenie pobytu poza miejscem zamieszkania
ochrona prawna
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

109. 18
14
15
16
17
18
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenie pobytu poza miejscem zamieszkania
ochrona prawna
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

110. 18
14
15
16
17
18
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenie pobytu poza miejscem zamieszkania
ochrona prawna
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe

111. 18
14
15
16
17
18
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Ubezpieczenie pobytu poza miejscem zamieszkania
ochrona prawna
assistance, bagaż, koszty leczenia poza granicami kraju
Ubezpieczenia finansowe
kredytu
gwarancja ubezpieczeniowa
pozostałe