1. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA
Główne parametry produktu
Przedmiot ubezpieczenia Zakres ochrony ubezpieczeniowej
• Życie osoby ubezpieczonej oraz zaopatrzenie uposażonego • Śmierć osoby ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU
dziecka Życie SA
• Dożycie przez uposażone dziecko końca okresu ubezpieczenia
Umowa ubezpieczenia
• Nielimitowana wysokość sumy ubezpieczenia UWAGA – ochrona ubezpieczeniowa już
• Minimalna składka miesięczna – 80 zł od następnego dnia po otrzymaniu przez PZU Życie SA wniosku o
• Minimalna składka jednorazowa – 8 000 zł zawarcie umowy i wpłaceniu kwoty na poczet składki!
• Minimalny okres trwania umowy ubezpieczenia – 5 lat
• Maksymalny okres trwania umowy ubezpieczenia – 25 lat
• Wiek wstępu – 18-55 lat (J4IP34, J4IR34), 18-65 lat (J4IJ34); okres Warianty ubezpieczenia
ubezpieczenia kończy się najpóźniej w 75 r.ż. (skł. reg.) lub 73 r.ż. (skł.
opłacona jednorazowo do końca okresu ubezpieczenia oraz składka
• Ubezpieczenie ze składką regularną (J4IP34)
płatna jednorazowo) – z zastrzeżeniem, że maksymalny okres • Ubezpieczenie ze składką jednorazową (J4IJ34)
ubezpieczenia w przypadku J4IR34 oraz J4IJ34 nie może być dłuższy niż • Ubezpieczenie ze składkami opłaconymi jednorazowo do końca
8 lat) okresu ubezpieczenia (J4IR34)
Zakres terytorialny ubezpieczenia
Adresaci oferty
• Ubezpieczenie chroni na terytorium całego świata, 24 h na dobę
• Osoby poszukujące możliwości finansowego zabezpieczenia
Możliwości rozszerzenia ochrony przyszłości dziecka poprzez zapewnienie mu wypłaty
zgromadzonych środków w wybranym przez siebie momencie w
• Ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta (JRIP31) przyszłości
• Ubezpieczenia dodatkowe z pakietu Strefa Zdrowia na wypadek:
- leczenia szpitalnego (LSIP31)
- ciężkich chorób (CCIP31) Tryb opłacania składki
- operacji chirurgicznych (OPIP31)
 Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek przejęcia obowiązku
• Składka może być płatna miesięcznie, kwartalnie, półrocznie,
opłacania składek przez PZU Życie na wypadek niezdolności do
rocznie, jednorazowo
pracy i samodzielnej egzystencji (TNIP32)
Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego

2. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA
Najważniejsze argumenty sprzedażowe
Potrzeba Argument
• Bezpieczeństwo finansowe dziecka w przypadku śmierci ubezpieczonego – w momencie wyznaczonym przez osobę
zawierającą ubezpieczenie wskazane dziecko otrzyma świadczenie nawet wtedy, kiedy składki nie są już opłacane
ze względu na wcześniejszą śmierć rodzica (osoby ubezpieczonej) – w takiej sytuacji wygasa obowiązek opłacania
składek
• Bezpieczna forma oszczędzania – wypłata sumy ubezpieczenia niezależna od koniunktury na rynkach finansowych
• Gwarancja aktualnej wysokości świadczeń – suma ubezpieczenia nie ulega obniżeniu
Bezpieczeństwo
• Możliwość wyboru opcji comiesięcznej renty wypłacanej dziecku do momentu uzyskania pełnoletniości i wypłaty
świadczenia z polisy w przypadku zakupu dodatkowego ubezpieczenia rentowego Uśmiech Dziecka Renta (jeżeli
uposażone dziecko wskutek nieszczęśliwego wypadku doznało obrażeń ciała powodujących wystąpienie trwałej
niepełnosprawności znacznego stopnia renta płatna jest dożywotnio)
• Stabilność finansowa Grupy PZU gwarantująca 100% realizacji postanowień umowy ubezpieczenia
• Ubezpieczony objęty jest ochroną na całym świecie, przez całą dobę
• Polisa stanowi również dodatkową mobilizację do odłożenia kwoty na przyszłą edukację dziecka tak, by w
Atrakcyjna inwestycja przyszłości mogło kontynuować edukację w dowolnej uczelni w Polsce i na świecie
• Początkową sumę ubezpieczenia powiększają zyski wypracowane przez PZU Życie SA, a coroczna indeksacja zapewnia
urealnienie sumy ubezpieczenia, która będzie wypłacona w przyszłości
• Nieograniczony zakres sum ubezpieczenia – brak górnych limitów sum
• Możliwość rozszerzenia ochrony o ubezpieczenia dodatkowe
• Elastyczność w ustalaniu sumy ubezpieczenia w odniesieniu do indywidualnych potrzeb i możliwości ubezpieczonego
• Możliwość zawarcia ubezpieczenia na rzecz wybranego dziecka (nie jest wymagane pokrewieństwo), polisa może więc
mieć charakter stypendium, prezentu dla wnuka, chrześniaka etc.
Elastyczność oferty
• Sposób i termin opłaty składki dostosowany do indywidualnych potrzeb (składka miesięczna, kwartalna, półroczna,
roczna, jednorazowa) – możliwość zmiany częstotliwości w trakcie trwania umowy
• Okres ubezpieczenia może być skrócony w trakcie trwania umowy, pod warunkiem, że wynosił co najmniej 15 lat, zaś
uposażone dziecko spełni jeden z warunków: zawrze związek małżeński, uzyska tytuł własności domu/mieszkania,
rozpocznie studia wyższe
Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego

3. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA
Trudne sytuacje
Sytuacja Działanie agenta
• Odwlekanie decyzji o zawarciu ubezpieczenia – przypomnieć, że w przypadku ubezpieczeń na życie pośpiech jest
dobrym doradcą: im niższy wiek ubezpieczonego, tym niższe składki, ponadto brak ryzyka ewentualnych zwyżek składki
• „Nie stać mnie na ubezpieczenie” – przypomnieć, że to właśnie osób o relatywnie niższych dochodach nie stać na brak
ochrony ubezpieczeniowej: w przypadku nieszczęścia z uwagi na brak rezerw finansowych sytuacja finansowa bliskich
może ulec znacznemu pogorszeniu, a zapewnienie bezpieczeństwa finansowego dziecku (np. możliwości kontynuowania
edukacji, wpłaty na własne mieszkanie etc.) okaże się wówczas niemożliwe
• „Nie wiem, czy w przyszłości stać mnie będzie na opłacenie składek” – pomocna dłoń w sytuacji przejściowych
kłopotów finansowych: w trakcie trwania umowy raz na 5 lat istnieje możliwość zawieszenie opłacania składek na okres do
Obiekcje 6 miesięcy, natomiast ochrona ubezpieczeniowa jest kontynuowana nawet do 30 dni od momentu opóźnienia w opłacie
dotyczące ceny składki. W ostateczności możliwa jest zamiana na ubezpieczenie bezskładkowe lub wykup polisy.
(wahanie przed • „Po co dziecku pieniądze, szkolnictwo jest przecież bezpłatne” – uświadomić klientowi, że już teraz wiele uczelni
zakupem) wyższych pobiera czesne, w przyszłości zaś zapewne wszystkie będą płatne, a dobre wykształcenie jest niezbędne na
dzisiejszym wymagającym rynku pracy. Posiadając polisę posagową już teraz mamy pewność, że nasze dziecko będzie
miało możliwość wyboru i kontynuacji nauki gdziekolwiek będzie chciało, nawet za granicą!
• „Przed przeznaczeniem nie uchroni żadne ubezpieczenie” – kwota wypłacana w przypadku śmierci osoby
ubezpieczonej ma wspomóc finansowo tych, którzy pozostają, czyli przede wszystkim dzieci. Nieszczęście może zdarzyć
się zawsze – ważne, by zminimalizować jego konsekwencje, choćby te finansowe. W przypadku śmierci osoby
ubezpieczonej świadczenie wypłacane będzie bezpośrednio uposażonemu dziecku nie wcześniej niż po uzyskaniu przez
nie pełnoletniości i nie wchodzi do masy spadkowej oraz jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn
Dosprzedaż
Dodatkowo • Dodatkowe ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta gwarantujące w przypadku śmierci osoby
zaproponuj ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA wypłatę comiesięcznej renty do momentu uzyskania
pełnoletniości przez uposażone dziecko
Klientowi • Gama ubezpieczeń dodatkowych, szczególnie z pakietu Strefa Zdrowia
Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego

4. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA
Porównanie z konkurencją
Konkurent Oferta konkurenta Przewagi PZU
• okres ubezpieczenia wynoszący co najmniej 12 lat może • okres ubezpieczenia może być skrócony nawet o 5 lat
być skrócony o maksymalnie 3 lata pod warunkiem, że lata pod warunkiem, że uposażone dziecko zawrze
uposażone dziecko zawrze związek małżeński, uzyska związek małżeński, uzyska samodzielne mieszkanie lub
samodzielne mieszkanie lub rozpocznie studia wyższe rozpocznie studia wyższe
• ubezpieczenie prowadzone jest z funduszem, wartość • suma ubezpieczenia znana jest ubezpieczonemu od
jednostek uczestnictwa (na którą niebagatelny wpływ ma początku obowiązywania umowy i jest ona niezależna od
sytuacja rynkowa) jest jednym z głównych elementów koniunktury gospodarczej – co więcej, coroczna
całości świadczenia wypłacanego uposażonemu dziecku indeksacja zapewnia jej urealnienie tak, by zachowała
swoja wartość w momencie wypłacania świadczenia
• indeksacja sumy ubezpieczenia nie jest dokonywana w • indeksacja proponowana jest klientom co roku, a
pięciu ostatnich latach ubezpieczenia, a w przypadku propozycja jest ponawiana bez względu na decyzję
zgłoszenia przez ubezpieczonego sprzeciwu w dwóch klienta z poprzedniego roku; w przypadku rezygnacji z
kolejnych latach prawo ubezpieczonego do indeksacji indeksacji suma ubezpieczenia wzrasta o sumę
wygasa ubezpieczenia bezskładkowego zakupioną za
jednorazową składkę równa kwocie zysku
ubezpieczonego (wysokość składki ubezpieczonego
pozostaje bez zmian)
Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego