Metoda ubezpieczenia

1. Metoda ubezpieczenia
1

2. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
2

3. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
2

4. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:

5. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)

6. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)
- prowadząc działania prewencyjne

7. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)
- prowadząc działania prewencyjne
- organizując zabezpieczenie społeczne (zob. część programu „Zabezpieczenie zdrowotne i emerytalne”)

8. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)
- prowadząc działania prewencyjne
- organizując zabezpieczenie społeczne (zob. część programu „Zabezpieczenie zdrowotne i emerytalne”)
- wpływając na świadomość ryzyka, przezorność i wiedzę ubezpieczeniową

9. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)
- prowadząc działania prewencyjne
- organizując zabezpieczenie społeczne (zob. część programu „Zabezpieczenie zdrowotne i emerytalne”)
- wpływając na świadomość ryzyka, przezorność i wiedzę ubezpieczeniową
- będąc regulatorem rynku ubezpieczeniowego

10. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
jak? m.in. przez zastosowanie metody ubezpieczenia
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)
- prowadząc działania prewencyjne
- organizując zabezpieczenie społeczne (zob. część programu „Zabezpieczenie zdrowotne i emerytalne”)
- wpływając na świadomość ryzyka, przezorność i wiedzę ubezpieczeniową
- będąc regulatorem rynku ubezpieczeniowego

11. 3
Wiemy już, że jedną z metod zarządzania ryzykiem
(postępowania z ryzykiem) jest zastosowanie metody ubezpieczenia
(wykorzystanie ochrony ubezpieczeniowej).

12. 3
Wiemy już, że jedną z metod zarządzania ryzykiem
(postępowania z ryzykiem) jest zastosowanie metody ubezpieczenia
(wykorzystanie ochrony ubezpieczeniowej).
Przejdźmy zatem do charakterystyki metody ubezpieczenia.
Pomoże nam w tym schemat ideowy metody ubezpieczenia.

13. 4
Schemat ideowy
metody ubezpieczenia

14. 4
Schemat ideowy
metody ubezpieczenia
Schemat ideowy ubezpieczenia to uproszczone przedstawienie pomysłu (koncepcji)
zastosowania metody ubezpieczenia w zarządzaniu ryzykiem.
Jest to opis ciągu rozumowania ubezpieczeniowego,
przez wyeksponowanie kategorii podstawowych
oraz innych najistotniejszych terminów i pojęć ubezpieczeniowych
oraz usystematyzowanie występujących między nimi zasadniczych zależności.

15. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5

16. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko >

17. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko > składka >

18. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe

19. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata >

20. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie

21. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Definicje poszczególnych terminów i pojęć zob. SŁOWNIK

22. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6

23. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie

24. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Ubezpieczający (ubezpieczony, uposażony, uprawniony)

25. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Ubezpieczający (ubezpieczony, uposażony, uprawniony)
Zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel)*

26. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Ubezpieczający (ubezpieczony, uposażony, uprawniony)
Zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel)*
*W polskim ustawodawstwie termin „zakład ubezpieczeń” występuje
w ustawach ubezpieczeniowych,
a termin „ubezpieczyciel” w ustawie kodeks cywilny.

27. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Ubezpieczający (ubezpieczony, uposażony, uprawniony)
Zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel)*
*W polskim ustawodawstwie termin „zakład ubezpieczeń” występuje
w ustawach ubezpieczeniowych,
a termin „ubezpieczyciel” w ustawie kodeks cywilny.

28. Z dotychczasowej prezentacji wynikają dwie cechy
umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia to umowa:
7

29. Z dotychczasowej prezentacji wynikają dwie cechy
umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia to umowa:
7
- dwustronna
Umowa ubezpieczenia jest umową dwustronną. Jej stronami są ubezpieczający
i zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel). Z umowy ubezpieczenia mogą też
wynikać stosunki ubezpieczeniowe dotyczące innych podmiotów. Zawsze
dotyczą one ubezpieczonego/ubezpieczonych (najczęściej ubezpieczonym jest
ubezpieczający). Mogą dotyczyć – osób wskazanych jako uposażonych czy też
uprawnionych).

30. Z dotychczasowej prezentacji wynikają dwie cechy
umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia to umowa:
7
- dwustronna
Umowa ubezpieczenia jest umową dwustronną. Jej stronami są ubezpieczający
i zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel). Z umowy ubezpieczenia mogą też
wynikać stosunki ubezpieczeniowe dotyczące innych podmiotów. Zawsze
dotyczą one ubezpieczonego/ubezpieczonych (najczęściej ubezpieczonym jest
ubezpieczający). Mogą dotyczyć – osób wskazanych jako uposażonych czy też
uprawnionych).
- kwalifikowana
Umowa ubezpieczenia jest kwalifikowaną, gdyż jedna ze stron musi posiadać
uprawnienie do jej zawarcia. Zakład ubezpieczeń otrzymał zezwolenie na
prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.

31. 8
Ujęcie wertykalne schematu ideowego metody ubezpieczenia

32. 8
Ujęcie wertykalne schematu ideowego metody ubezpieczenia
Spróbujemy ustalić „co dzieje się” między wyróżnionymi elementami schematu
w przedstawionym wcześniej ujęciu horyzontalnym.

33. 8
Ujęcie wertykalne schematu ideowego metody ubezpieczenia
Spróbujemy ustalić „co dzieje się” między wyróżnionymi elementami schematu
w przedstawionym wcześniej ujęciu horyzontalnym.
W pierwszej kolejności rozpatrzymy miejsce między „ryzykiem” a „składką”,
zarówno od strony ubezpieczającego, jak i zakładu ubezpieczeń.

34. 9
ryzyko > składka

35. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
ryzyko > składka

36. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem

37. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem

38. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem

39. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem

40. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk

41. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk
rachunek aktuarialny

42. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk
rachunek aktuarialny
ogólne warunki ubezpieczenia

43. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk
rachunek aktuarialny
ogólne warunki ubezpieczenia
wniosek ubezpieczeniowy

44. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk
rachunek aktuarialny
ogólne warunki ubezpieczenia
wniosek ubezpieczeniowy
underwriting

45. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
decyzja o ubezpieczeniu
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk
rachunek aktuarialny
ogólne warunki ubezpieczenia
wniosek ubezpieczeniowy
underwriting
zajrzyj do
SŁOWNIKA

46. Możemy w tym miejscu stwierdzić, że umowa
ubezpieczenia to umowa:
10

47. Możemy w tym miejscu stwierdzić, że umowa
ubezpieczenia to umowa:
10
- adhezyjna
Umowa ubezpieczenia jest adhezyjną, czyli taką, w której jedna ze stron
przystępuje do warunków umowy zaproponowanych przez drugą stronę.
Ubezpieczający, po zapłaceniu składki, przystępuje do warunków umowy
zaproponowanych przez zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciela).

48. 11
składka > zdarzenie losowe

49. 11
ubezpieczający zachowania ostrożnościowe
składka > zdarzenie losowe

50. 11
ubezpieczający zachowania ostrożnościowe
składka > zdarzenie losowe
zakład ubezpieczeń prewencja ubezpieczeniowa

51. 11
ubezpieczający zachowania ostrożnościowe
składka > zdarzenie losowe
zakład ubezpieczeń prewencja ubezpieczeniowa
prewencja finansowa

52. 11
ubezpieczający zachowania ostrożnościowe
składka > zdarzenie losowe
zakład ubezpieczeń prewencja ubezpieczeniowa
prewencja finansowa
prewencja techniczno-ubezpieczeniowa

53. 11
ubezpieczający zachowania ostrożnościowe
składka > zdarzenie losowe
zakład ubezpieczeń prewencja ubezpieczeniowa
prewencja finansowa
prewencja techniczno-ubezpieczeniowa

54. 11
ubezpieczający zachowania ostrożnościowe
składka > zdarzenie losowe
zakład ubezpieczeń prewencja ubezpieczeniowa
prewencja finansowa
prewencja techniczno-ubezpieczeniowa
zajrzyj do
SŁOWNIKA

55. Możemy w tym miejscu stwierdzić, że umowa
ubezpieczenia to umowa:
12

56. Możemy w tym miejscu stwierdzić, że umowa
ubezpieczenia to umowa:
12
- wzajemna
Umowa ubezpieczenia jest wzajemną, w której ekwiwalentność, czyli „coś za
coś” polega na sprzedaży i kupnie bezpieczeństwa. Ubezpieczający, płacąc
składkę, kupuje bezpieczeństwo zaoferowane przez zakład ubezpieczeń
(ubezpieczyciela). Od tego momentu korzysta też z tego, co nazywamy
ochroną ubezpieczeniową.

57. 13
zdarzenie losowe > strata

58. 13
ubezpieczający obowiązek minimalizacji strat
zdarzenie losowe > strata

59. 13
ubezpieczający obowiązek minimalizacji strat
zdarzenie losowe > strata
zakład ubezpieczeń zobowiązanie do pokrycia
kosztów minimalizacji strat

60. 13
ubezpieczający obowiązek minimalizacji strat
zdarzenie losowe > strata
zakład ubezpieczeń zobowiązanie do pokrycia
kosztów minimalizacji strat
zajrzyj do
SŁOWNIKA

61. 14
strata > świadczenie/odszkodowanie

62. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
strata > świadczenie/odszkodowanie

63. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)

64. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)

65. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
udokumentowanie wypadku ubezpieczeniowego
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)

66. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
udokumentowanie wypadku ubezpieczeniowego
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)
kompensata straty

67. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
udokumentowanie wypadku ubezpieczeniowego
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)
kompensata straty
- zasada indemnizacji

68. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
udokumentowanie wypadku ubezpieczeniowego
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)
kompensata straty
- zasada indemnizacji
- zasada miarkowania

69. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
udokumentowanie wypadku ubezpieczeniowego
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)
kompensata straty
- zasada indemnizacji
- zasada miarkowania
ustalenie wysokości straty

70. 14
ubezpieczający procedura likwidacji straty (szkody)
terminowe zgłoszenie zdarzenie
udokumentowanie wypadku ubezpieczeniowego
strata > świadczenie/odszkodowanie
zakład ubezpieczeń procedura likwidacji straty (szkody)
kompensata straty
- zasada indemnizacji
- zasada miarkowania
ustalenie wysokości straty
zajrzyj do
SŁOWNIKA

71. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka

72. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka

73. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka

74. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka

75. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki

76. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki

77. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki
Fundusz
ubezpieczeniowy

78. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki
Fundusz
ubezpieczeniowy

79. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki
Fundusz
ubezpieczeniowy
Poszkodowani

80. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki
Fundusz
ubezpieczeniowy
Poszkodowani

81. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki
Fundusz
ubezpieczeniowy
Poszkodowani
świadczenia

82. 15
Schemat funkcjonowania ubezpieczeniowej wspólnoty ryzyka
składki
Fundusz
ubezpieczeniowy
Poszkodowani
świadczenia
odszkodowania