Dokumen tersebut memberikan panduan mengenai perencanaan keuangan yang baik dan tepat untuk mencapai tujuan finansial jangka pendek dan panjang. Langkah-langkah perencanaan keuangan yang dijelaskan meliputi mengenali kondisi keuangan saat ini, menentukan kebutuhan dan prioritas, membuat anggaran, melakukan evaluasi secara berkala, serta memilih produk investasi yang tepat. Tujuan akhir dari perencanaan keuangan

1. Program
Pengembangan Kapasitas Usaha
PT Permodalan Nasional Madani (Persero) , Cabang Bekasi © IBS. 2017

2. Mengapa Perlu Berencana ?
Dalam mencapai suatu tujuan,
Kita perlu melakukan
perencanaan.
Tanpa disadari, sebenarnya
dalam kehidupan ini, Anda pasti
pernah berencana untuk
mencapai tujuan yang Anda dan
Keluarga inginkan.

3. Apa itu Perencanaan Keuangan ?
Perencanaan Keuangan Merupakan SENI Pengelolaan Keuangan yang
dilakukan oleh Individu atau keluarga untuk mencapai tujuan bersama
menuju keluarga yang SEJAHTERA.
Secara umum, aktiftas yang dilakukan adalah : proses pengelolaan
penghasilan (kekayaan) untuk mencapai Tujuan Finansial guna
memenuhi Kebutuhan Jangka Pendek (Saat ini) dan Kebutuhan
Jangka Panjang (Masa Depan)
Jatuh tempo kebutuhan dalam
12 bulan
Contoh :
-Pengeluaran Rumah tangga
- Biaya Sekolah (SPP) bulanan
Kebutuhan Saat ini
Jatuh tempo kebutuhan lebih
dari 12 bulan kedepan
Contoh :
-Kebutuhan Kuliah anak
-Kebutuhan Naik Haji
-Kebutuhan Masa Tua
Kebutuhan Masa Depan

4. Bagaimana Merencanakan Keuangan ?
1. KENALI KONDISI KEUANGAN
•Berapa Kekayaan yang kita miliki ?
•Berapa Hutang yang Kita Miliki ?
•Berapa Kekayaan bersih ?
• Berapa Penghasilan dan Pengeluaran Kita ?
Petakan Pengeluaran yang sudah rutin
berjalan tiap bulan, agar mudah dalam
penganggaran nanti

5. Bagaimana Merencanakan Keuangan ?
2. Tentukan Kebutuhan & Keinginan
3. Tentukan Keinginan Utama
(skala Prioritas)
Bedakan kebutuhan & Keinginan ?
Kebutuhan :
“hal-hal penting yang harus dipenuhi”
Bersifat : POKOK & Terbatas
Keinginan :
“hal-hal MENARIK yang harus dipenuhi”
Bersifat : Tambahan & tidak Terbatas

6. 4. Membuat Anggaran
Bagaimana Merencanakan Keuangan ?
Manfaat Anggaran :
• Panduan dalam pengelolaan keuangan
• Evaluasi Pos Pengeluaran
• Pengingat Kewajiban utama (hutang, dll)
Alokasi Anggaran Ideal :

7. 5. KONSISTEN & EVALUASI
Bagaimana Merencanakan Keuangan ?
• Komitmen dalam melakukan anggaran secara disiplin
• Evaluasi Alokasi Anggaran jika ada perubahan pemasukan dan Pengeluaran
6. MEMILIH PRODUK INVESTASI
• Reputasi pengelola terjamin (terdaftar di OJK) -> (Bank/BPR/Koperasi/Asuransi)
• Memberikan imbal hasil yang wajar atau minimal sesuai harapan
• Pelayanan purna jual jelas dan memuaskan , terutama kemudahan dalam akses
informasi, pembayaran, pencairan dana , dll
Untuk Pos Pengeluaran :
1. Tabungan
2. Asuransi
3. Investasi Masa Depan /Pensiun
4. Dana Pendidikan Anak

8. https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/images/FileDownload/25_Buku_Perencanaan_Keuangan.pdf
Terima Kasih, semoga bermanfaat